麟龙：奔三夫妇的稳健投资规划

第一篇：麟龙：奔三夫妇的稳健投资规划

奔三夫妇的稳健投资规划

李女士今年27岁，是一家央企的员工。她的爱人王先生，今年28岁，是一家合资企业的员工。他们计划在最近一两年内要小孩。他们在北京市内有两套房，不过全都位于郊区，其中一套小面积的房产在李女士的名下，目前仍然剩余60万元的贷款，每个月需要还贷2700元（不过每月公积金可以抵充还款1700元），这套房子目前已出租，每年的租金收入为2.2万元。另外一套大面积的房屋用来自住，没有贷款。他们还有汽车1辆，无贷款。家庭税后年收入结余12万（包括工资、公积金补贴、房租收入；支出每月6000元）。如今他们拥有存款大约10万元，这笔资金都用来购买封闭式短期理财产品。双方有正规社保以及医保，此外他们还有单位的补充医疗保险，这样基本可以报销他们80%到90%左右的医疗费用。对他们来说也无需再去购买其他自付商业保险。

李女士夫妇家庭税后年收入结余12万元，目前有存款10万元。理财投资顾问表示，如果李女士将全部的资金全都用来存成定期，以一年定期人民币存款利率计算，5年达成存款60万元的目标即可实现。但是所获得的本息收入仅仅是资产的增值，缺少人生风险的覆盖。一旦有意外发生，那么他们所有的理财计划都将会被打乱，而资产的盈余也可能变成累累负债。我们希望能够帮助李女士不仅获得资产的稳健增长，还能抵御风险。

在给李女士制定理财方案之前，很重要的一步是了解她的风险承受能力。李女士希望尽快达到财富积累，一定是在可承受风险的前提下实现资产增值最大化。

根据投资偏好和风险属性，客户分为风险厌恶型、保守型、稳健型、平衡型、增长型共五类。从李女士的基本情况看，属于稳健类，证券投资分析师建议李女士将总资产的10%用做流动资金应对不时之需，60%存到固定收益的产品中，适当拿出30%用于风险投资。这样李女士的资产配置会更加合理：流动资金应急、固定收益产品增强稳健回报、权益类产品提供超额收益。在固定收益类配置中，根据李女士所处人生阶段的特征，针对主要风险搭配相应的保障类产品，增加资产的功能性，覆盖风险支出。

第二篇：麟龙软件公司教育金投资规划

麟龙软件公司教育金投资规划

柯先生本年34岁，当前每月的薪酬收入在9300元摆布，而每年年末的时分还有1万元的年终奖。柯先生的妻子本年25岁，每月税后薪酬为3500元，年末的时分有双薪。柯先生家庭有一套新房，当前有9万元的告贷还没有归还，每月需求还款2900元。而在流动资产方面，他们仅有1万元的银行存款以及股市账户中的4000元。现有一岁的小孩子，孩子有孩童社保和医保。外债方面，买房时告贷6万元，需求赶快还清。别的，家庭生活开支，每个月2500元至3000元之间，奉养白叟的费用每年在5000元。

理财计划师以为孩子的教学经费确实是一个需求好好计划的当地。一般来说，咱们都会主张家中选用定投基金的方法，一点一点的积储孩子的教学费用。很多人关于基金定投很生疏，本来就是指咱们连续几年或者是更长的时刻里边，每个月都拿出一笔一样数额的资金用来采购一只股市。此外，麟龙软件以为还能够挑选股市型基金，申购金额在800元至1000元之间。在选定合适的商业稳妥方面，主张投保时破除储蓄还本的观念，让稳妥回归到保证的实质，在有限的预算下，尽量提高保额。详细而言，能够采购较廉价、纯保证型的“定时寿险”或“终身寿险”，另能够增加必定的大病险稳妥额度，一起还应当再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万元摆布为宜。主张先生的稳妥保证额度可适当更高些。

至于他们家庭的出资理财计划，咱们以为柯先生能够思考组合出资的方法。这样的方法愈加的科学，而且危险较小，收益也比定存货币基金等高得多。柯先生当前在出资方面的资金比例太低，而且构造太过单一，咱们主张他一方面丰厚出资种类，能够挑选股市、基金或者是各家银行推出的一系列种类丰厚，收益较高的理财产品等；而在另一方面柯先生能够将每年的盈利用来加大出资，仍然主张其选用“定投基金”的方法。该读者家中当前有外债6万元需赶快还清，通过现金流仿真剖析，在3年内，能够积累购车首付款，主张选用告贷的方法实现购车方针。最终，需求提示的是，应对理财计划进行合理调整。

第三篇：高收入养老麟龙投资理财规划

高收入养老麟龙投资理财规划

关于如今一些收入较高的家庭来说，这类家庭都对比注重生活质量的享用，而一起这类家庭都有必定的结余资金，为此，家庭一般期望能够非常好的享用将来的退休生活，或许做到提前退休，因而，这类家庭就应该经过合理的方案，在股市剖析视频网挑选合适的出资方法来进行家庭财物的出资，确保家庭出资收益，确保家庭生活质量。

王先生的家庭归于相对收入较高的家庭，家庭每年的收入为20万元，考虑到将来的家庭的生活质量，以及要为孩子预备教学金的一起，如何才干尽早的退休非常好的享用生活，王先生期望在股市剖析视频网挑选合适的出资方法进行出资，确保资金的堆集。

王先生的家庭归于工薪阶层的高收入家庭，并且家庭具有较高的储蓄。不过家庭的收入过于单一，应合理调配家庭财物，添加家庭出资收益。

首要，要完善家庭确保，加强家庭抗危险能量。随着宏观经济的开展、自个财富的堆集，稳妥花费在家庭生活中的重要性日益显现，而买稳妥则能够在对自个有所确保的一起达到理财的目的。其实稳妥在财物装备中起着非常重要的作用，以意外险和重疾险为主，联系定时和终身寿险即是个不错的挑选。而关于孩子的稳妥，主张为孩子办理医疗险和意外险，一起为了非常好的确保孩子教学金的预备，主张采购教学储藏稳妥，既具有必定的确保还有必定的储蓄才能。一起为了非常好的家庭抗危险才能，应预备家庭应急金，经过出资货币型基金的方法进行出资储藏，货币基金是聚集社会清闲资金，有基金管理人运作保管的一种开放式基金，专门投向无危险的货币市场东西，具有高安全性、高流动性、安稳收益性等特色。关于孩子的教学金，由于储藏的时刻相对较长，能够经过定投，挑选出资股市型基金或许出资指数型基金，基金定投长时间波动，能够有用的规避出资危险，获得相对较高的收益。关于家庭财物保值增值的方案，王先生除了采购起点相对较高的国债和银行理财产品之外，还能够出资起点较低的债券型基金，债券型基金又被称为固定收益基金，出资收益虽然对比少，可是对比安稳，首要具有低危险，低收益、起点低、收益安稳等特色。债券型基金作为稳健型的出资方法合适于长时间出资，并且长时间收益要高于银行储蓄。

第四篇：国企员工的稳健投资规划

莫先生今年30岁，是一家事业单位的普通员工，税后年收入大概在万元，月平均收入3000元左右；莫太太今年28岁，就职于一家金融单位，税后的年收入3万元左右，月均收入2500元。而莫先生家庭每月的平均支出大约3500元，其中包括了房贷的还款1000元。夫妻双方的单位均为其提供“三险一金”，此外夫妻双方的单位还在去年建立了企业年金，故而莫先生夫妇也平添了一份养老的保障金。莫先生目前通过公积金贷款购买了一套大约60平方米左右的住房，目前的房价大概是5000元/平方米，房贷的余额为17万元。目前莫先生家庭拥有活期存款2万元，1年期的定期存款3万元还有股票市值大概2万元。

莫先生听到周围很多的朋友介绍理财投资顾问像中医一样，可以帮助客户诊断自己的家庭财务状况，并给出一份合理的投资理财规划。正巧莫先生准备在近几年之内购买一辆10万元左右的家用汽车，于是他抱着这样地一个家庭财富梦想，莫先生求助于我们的网站，希望通过理财专家的合理建议尽早实现自己的购车梦想。

在了解到莫先生的家庭财务基本状况之后，理财专家认为，莫先生的家庭财务以及收支情况都比较的稳健，而且负债比例控制的非常好，贷款的偿还能力也很强，每月也有一定的结余。整体来说，莫先生家庭财务状况比较健康，只要稍加调整即可轻松地实现自己的购车计划。

首先，理财专家建议莫先生降低自己家庭的紧急备用金额度。根据莫先生家庭目前的支出情况，莫先生可以适当地降低自己的活期存款金额，保留1万元资金来作为家庭紧急备用金，其余的部分作为理财资金，从而提高资金利用率。此外，申请一张信用卡也不失为筹备家庭紧急备用金的一种选择，以备不时之需。

其次，莫先生增加理财性的收入。由于购车计划需要在近些年实现，理财专家建议莫先生利用目前6万元的投资资金，坚持自己稳健的投资风格，确定投资方向。莫先生可以选择商业银行推出的那些风险较低而且收益稳定的理财产品来进行投资。此外，还可以利用基金定投来合理规划自己每月的收入结余，选取1~2只股票基金或混合型基金进行定投。

第五篇：普通家庭的2014麟龙理财规划

普通家庭的2014麟龙理财规划

现年43岁的王女士，与她的丈夫成婚现已10多年了。因为两夫妻都是从乡村出来的，家里兄弟姐妹也比较多，因此爸爸妈妈不能给予他们许多的撑持。可是王女士自个也一向没有理财的方案。并且两夫妻当前分居两地，因此关于对方的资金状况也不甚了解。这样也就无法进行有用的理财了。

可是本年王女士在无意中进入理财视频教育网站后，俄然觉悟，懊悔自个在这10多年间并没有存下满足的资金来应对儿子的教育金以及自个夫妻二人今后的养老金。因为丈夫身在外地，所以不可能上交薪酬卡，于是理财出资参谋给她支招，经过网上银行来完成两夫妻的薪酬透明化，能够进行一起理财的方案。

如今咱们来看一下两夫妻的财务状况：

王女士每月收入3000元左右，节假日有数目不等的过节费，年末有绩效奖。而丈夫每月薪酬6500元。平常的开支方面，丈夫是北漂一族，平常吃住都在公司，不需要花销，而衣裳大多都是厂服。母子俩则生活在一个小县城中，素日里的开支并不像一线城市那般昂贵，仅仅为了便利儿子上学，10年买了一个小两居的学区房，当前公积金还贷。也就是说两夫妻的理财方案彻底依托于薪酬，并不会有额定的收入。

理财出资参谋以为关于这样的家庭，省吃俭用出来的产业，必定不会期望呈现大起大落的状况，因此股市并不合适于他们。而国债和期货的入门门槛较高，也不合适没有积蓄的王女士，所以两夫妻的理财方案能够从定投基金开端。基金定投是指以固定的时刻以固定的金额出资到指定的敞开基金中，这样出资能够均匀成本，涣散危险，合适长时间出资，长时间出资收益较高。一起钱银型基金收益比银行利率要高，能够确保资金的增值保值，有利于家庭净资产的增加。王女士每个月能够定存3000元5年期，存款36000元。一起购买2000的钱银基金，这一有些能够到达24000元每年。一起两夫妻的年终绩效奖以及每月的结余还能到达3万元。2014年预计能够存款近10万元。

王女士还能够思考出资一些起点较低的出资商品，例如出资债券型基金，尽管出资收益较低，可是其安全性以及稳定性较高，并且出资收益能够有用的抵挡通货膨胀，确保资金的保值增值。