XX融资担保有限公司(核查报告)合作银行确认函

第一篇：XX融资担保有限公司(核查报告)合作银行确认函

合作银行确认函

致：XX事务所

为保证贵所按照《中国注册会计师审计准则》的要求，出具真实、合法的核查报告，我们对XX融资担保有限公司编制的《XX省中小企业信用担保体系建设专项资金申请表》涉及的中小企业担保贷款业务作如下确认：

1、贷款客户委托担保业务（单）（具体如下）：

2、2012年新增中小企业担保贷款额（具体如下）：

3、2012年年末在保责任余额（具体如下）：

4、XX融资担保有限公司在我行资金运用情况：（如通知存款、委托贷款）

特此函告！

合作银行（盖章）：

经办人：

二0一三年三月七日

第二篇：融资担保有限公司自查整改报告

ⅩⅩ市ⅩⅩ融资担保有限公司自查整改报

告

根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：

一、学习、领会精神

2011年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会等7部委令ⅩⅩ年第3号）、省经贸委《关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》和省政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责（暂行）的通知》（闽政办[ⅩⅩ]15号）的有关规定，认真领会精神。

二、确立自查整改指导思想

根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

三、自查中发现的问题

1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的11人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。

2、贷款担保“三查”制度落实不够。

特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想；保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。

3、担保业务发展不理想。

①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大；

②业务拓展能力不足； ③担保品种单一；

四、整改措施

针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虚假注资和抽资问题。

2公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度

3建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。

4已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。

5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。

6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。

7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。

8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。

五、并严格规范健全财务会计制度。

1、按标准收取担保费。

2、健全财务管理制度。

3、完善金融企业财务和企业会计准则。

4、建全担保赔偿准备金。提取

5、未到期责任准备金。提取

6、按规范填送报表。并报送有关部门。

ⅩⅩ市ⅩⅩ融资担保有限公司

ⅩⅩ年6月29日

第三篇：银行账户确认函

银行账户确认函

有限公司：

请贵公司将：的款项，由有限公司 或其分公司支付至以下账户：

账户名称：

开户行：

账号：

贵公司按上述要求支付后，即表明贵公司已完成支付义务。

我方同时承诺，因本函所要求的付款行为所产生的一切责任和风险均由我方

承担。

委托方：日期：___________________________

第四篇：银行与担保公司融资合作协议

担保合作协议书

甲方：**银行

乙方：****担保有限公司

为积极支持地方经济发展，根据国家有关法律法规规章等规定，甲乙双方就开展融资性担保业务，经协商一致，订立本协议，共同遵守。

第一条乙方是依法设立，经国家有关机构核准经营融资性担保业务的公司。本协议所称融资性担保是指乙方为在甲方融资借款的被担保人提供担保，当被担保人不履行对甲方负有的融资性债务时，由乙方承担约定的担保责任的行为，乙方提供的担保方式为连带责任保证。

第二条被担保人是指在甲方所辖机构开立存款账户且符合甲方贷款条件的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

第三条乙方提供的融资性担保为：

（一）贷款担保；

（二）项目融资担保；

（三）票据承兑担保；

（四）信用证担保；

（五）银行出具保函担保；

（六）其他融资性担保业务。

第四条乙方的融资性担保责任余额不得超过1000万。

第五条乙方对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不 1

得超过其净资产的10％。

第六条按照“风险共担、利益共享、分散风险”的原则，乙方对被担保人在甲方的所有债务以及甲方为实现债权的一切费用提供担保。

第七条乙方担保的被担保人的债务到期未获清偿，乙方须在收到甲方出具的《代偿通知书》15天内办妥代偿资金的拨付手续。

第八条出现下列情况之一，甲方有权终止与乙方的合作：

（一）乙方对单个被担保人提供的融资性担保责任余额超过其净资产10％的。

（二）国家有关部门停止乙方融资性担保业务的。

（三）乙方提供虚假材料，隐瞒重大不利信息的；或为取得担保资格采取其它欺骗手段的。

（四）甲、乙双方发生重大分歧，且不能获得解决的。

（五）其它将危及债权安全的因素。

第九条本合作协议的解除，不影响已担保的法律效力。

第十条出现下列情况之一，乙方不承担担保责任：

（一）甲方允许被担保人转让债务未经乙方书面同意的；

（二）甲方与被担保人变更主合同未经乙方书面同意的；

（三）甲方允许被担保人延长偿还期限而未经乙方书面同意的；

（四）甲方与被担保人双方串通，采取欺诈手段骗取乙方提供担保的。

第十一条双方的工作联系和协助义务：

甲、乙双方应建立工作联系制度，定期沟通信息、增进了解，及时解决工作中存在的问题，任何一方不得推诿。

第十二条当被担保人不能按约定期限归还贷款本金时，甲方应于逾期日起2个月内书面通知乙方。

第十三条乙方提供担保的保证责任期间、保证担保范围等保证责任以根据本合作协议所签订的保证合同为准。

第十四条本协议有效期为年，即从年月日起至年月日止。

第十五条本协议经甲乙双方签章生效。

本协议一式份，由甲、乙双方各执份，各份均具有同等法律效力。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人法定代表人

或其授权人签章：或其授权人签章：

年月日年月日

第五篇：银行融资担保

什么是银行融资担保

1.银行流动资金贷款担保

是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保可分为：

临时性流动资金贷款担保：期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。短期流动资金贷款担保：期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。

中期流动资金贷款担保：期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保。

最高综合授信项下流动资金贷款担保：企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金。

2.银行固定资产投资贷款担保

为企业申请银行固定资产投资贷款以用于新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的担保。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。

3.银行票据担保

为流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）贴现业务提供的保证。票据贴现业务是指持票人在票据到期前为获得资金而将票据权转让给银行的行为。提供保证的期限一般为三个月至半年。

4.银行保函担保

为企业在银行开具得保函（包括履约保函、预付款保函、付款保函、投标保函等）业务提供的保证。

5.个人类客户银行融资担保

个人类客户银行融资担保业务包括：汽车贷款担保业务、房贷担保业务、个人经营性贷款担保业务、个人消费信贷担保业务等。