2010年度广州市中小企业信用担保总结[范文大全]

第一篇：2010年度广州市中小企业信用担保总结

关于2010年我市中小企业信用担保再担保

机构业务统计工作情况的报告

一、我市中小企业信用担保行业总体情况

截止2010年12月31日，广州市纳入统计范围32家经省、市中小企业主管部门登记备案的中小企业信用担保公司，在2010年为广东省3941户中小企业提供了219.7亿元贷款担保，为有效缓解我省中小企业融资难问题作出了贡献，呈现出以下发展特点：

（一）资本实力不断增强，业务空间得到进一步拓展。在22家担保机构中，政府绝对控股的有2家，政府参股的有2家，外资参股的有4家。截止今年12月31日，纳入统计的32家中小企业信用担保机构平均注册资金总额达2.09亿元，仅有1家担保机构注册资金总额在1亿元以下，远高于全国平均水平，使我市中小企业信用担保公司的业务拓展空间和抗风险能力得到了显著增强。

（二）业务创新能力较强，为中小企业融资服务的水平进一步提升。一是以集合中期票据为切入点，拓宽我市中小企业中长期融资渠道。我市按照“政府牵头、财政补助、企业自愿、集合发行、分别负债、统一担保、市场运作”模式组织了国家、省、— 1 —

市三级担保机构为5家中小企业集合发行中期票据提供信用担保，确保了华南地区首期中小企业集合中期票据于去年5月25日成功发行，合计发行规模1.5亿元，期限3年，债项等级AAA，发行利率创国内集合票据最低水平（3.55%）。二是以集合信托为切入点，拓宽我市中小企业短期融资渠道。为满足中小企业“短、频、快”的资金需求，我市大力推动银行、担保、信托三方合作，建立了中小企业集合信托滚动发行机制。去年5月份，广州高清环保科技有限公司等7家中小企业成功发行第一只集合信托产品。三是凯得担保有限公司与建设银行共同研究推出了担保贷款品种“创业易贷”，为无抵押物的创业期中小企业提供单笔不超过300万的贷款，有效突破了无抵押物贷款的瓶颈。

二、促进担保行业发展的工作措施

近年，我市认真贯彻落实国家、省有关政策，致力为担保机构营造良好的发展环境，促进担保行业健康持续发展。

（一）不断优化发展环境。一是引导和鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。落实国家支持民营中小企业发展的金融政策。引导国有商业银行和股份制银行建立小企业金融服务专营机构，完善中小企业授信业务制度，逐步提高中小企业中长期贷款 — 2 —的规模和比重。开发适合中小企业特点的融资服务项目和贷款方式，不断改善中小企业融资的环境。2010年12月末，全市金融机构的中型企业贷款余额为3032.55 亿元人民币，比年初增长453.27%；小型企业贷款余额为1243.41亿元人民币，比年初增长296.61%。二是积极推进我市中小企业投融资平台的服务功能建设，构建网络金融服务体系。截至去年12月31日，我市中小企业投融资平台注册中小企业用户达6813家，融资需求总额近59亿；进驻金融机构34家，发布中小企业融资品种125个；平台融资对接210次，涉及融资金额近68.9亿元。三是大力推进我市再担保体系建设，推动中小企业担保机构健康发展。市财政加大对市融资担保中心注册资本金和再担保风险补偿资金的投入，推动市融资担保中心业务向再担保转变，力争到2015年达10亿元的规模。去年上半年，市融资担保中心成立了再担保业务组，对广东银达、番禺银达、华夏担保三家担保机构在建设银行开展的“速保通”担保项目提供40笔总额达4.26亿元的再担保，下半年又与凯得担保建立机构再担保合作关系，为其提供8.72亿元再担保，有效扩大了我市整体担保规模。

（二）加大财政和税收扶持力度。为充分调动担保机构开展业务的积极性，提高担保机构风险防范能力，积极应对金融危机对我市中小企业的影响，我市加大了对担保机构财政扶持力度。一是加大市财政对担保机构的风险补偿的扶持力度，从2011年 — 3 —

起，市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金从每年1500万元增加到3000万元，并出台《广州市扶持中小企业担保体系建设专项资金管理办法》，规范专项资金管理，更有效发挥市财政资金的扶持效益。二是积极争取商务部给予10家担保机构获中小商贸企业融资担保补助，共安排补助资金1344万元 “中小商贸企业贷款担保业务补助资金”支持；三是积极争取到工业和信息化部给予9家中小企业信用担保机构1600万元的“国家中小企业信用担保业务补助资金”支持，有力推动了我市担保体系的建设。三是我局联合地方税务局联合组织了我市6家符合免征营业税条件的中小企业信用担保机构进行申报，并对申报材料进行了初审，向国家工业和信息化部和税务总局申请免征三年营业税，有效降低中小企业信用担保机构的经营成本。

（三）探索推进担保机构创新担保模式。一是推进专业市场商圈融资模式。根据中大布匹专业市场的特点，广东汇盈担保有限公司广州公司专门设计出专业市场的操作流程、风险控制的方法和资产保存的方案，形成了专业市场融资担保的操作模式，取得了多家银行的认可和支持。广州市银杰信用担保有限公司作为南方茶叶商会向金融机构唯一推荐合作单位，针对我市茶叶专业市场特点，提供茶叶质押贷款。通汇投资担保有限公司则提供专业市场互助贷款担保，由市场管理者牵头发起、经营户相互认可、相互监督、相互担保并认购部分基金组成互助担保基金，委托通 — 4 —

汇公司运作，放大各经营户的融资规模。二是推进购物中心商圈融资模式。支持我市天河商圈购物中心——正佳企业有限公司开展融资担保业务。广州天竑投资担保有限公司于2010年3月和广州知名购物中心企业——广州市正佳企业有限公司成功签订合作协议，共同解决正佳广场中小商户的融资担保难的问题，截止2010年底共累计提供担保1.1亿元。

（四）市区联动促进担保业务加快发展。一是近年来，我局积极推动担保机构创新担保业务发展模式，探索与区县合作建立担保机构或担保基金，为当地中小企业提供贷款担保服务的模式，去年该类担保机构业务得到发展迅速。广东银达担保投资集团有限公司与开发区政府、番禺区政府合作出资设立的广州凯得投资担保有限公司和广州番禺银达科技担保有限公司，去年为本区中小企业提供担保服务的新增担保额分别达到9.1亿元和7.5亿元，同比大幅增长44%和71%。

三、下一步主要工作

（一）继续完善政策法规体系建设，完善担保行业发展环境。会同市有关部门，贯彻落实广州市委、市政府《关于加快发展民营经济的实施意见》，不断优化担保行业发展环境，共同建设广州中小企业信用担保再担保体系。

（二）继续加大政府支持中小企业信用担保体系建设的力度。充分利用好市财政扶持中小企业信用担保专项资金，积极协 — 5 —

助担保机构申报国家和省财政扶持信用担保体系建设的项目，不断加大财政对担保机构扶持的力度，提高担保机构的抗风险能力，促进担保机构业务开展，更好地为我市中小企业提供贷款担保服务。

（三）推进担保机构不断探索创新担保产品。一是探索推行“四位一体”的产业园金融模式，充分调动产业园区管委会、银行、担保机构的积极性，为园区企业提供“一站式”金融服务。二是继续推进中小企业集合债券、集合信托、集合票据担保等直接融资担保品种发展，以及银行承兑汇票担保、关税融资担保等间接融资担保品种。三是探索推进融资租赁试点工作。以银达租赁、物流协会、机床协会为试点，把中小企业融资与融物、贸易与技术更新有机结合起来，探索中小企业融资新模式。

二○一一年二月十七日

（联系人：陈键华，联系电话：83123921）

第二篇：广州市中小企业信用担保体系 建设有关情况

广州市中小企业信用担保体系

建设有关情况

广州市经贸委

近年，在市委、市政府的高度重视下，随着《中小企业促进法》的颁布实施，以及我市支持信用担保体系建设的政策措施相继出台，这些为我市信用担保行业发展营造了良好的环境。我市信用担保行业发展取得了较好的成绩，截至2006年底，我市登记备案在册的25家信用担保机构累计为2700多家中小企业提供181亿元的担保，在一定程度上缓解了部分中小企业的融资难问题，取得了显著的社会效益，受保企业新增销售收入409亿元，新增税收37.5亿元，新增就业12.7万人。

一、担保行业发展特点

（一）以民营资本为主，资本实力强

截至2006年底，已登记备案手续的25家担保机构中，政府完全出资的有市融资担保中心，部分出资的有番禺银达和广东银达，其余全部为民营资本。这25家信用担保机构注册资本都在5000万元以上，注册资金总额达28.9亿元，户均注册资本超过1亿元。其中，市融资担保中心和广东银达担保有限公司注册资本分别为3亿元和3.1亿元，华鼎担保有限公司也于2006年年底进行了增资扩股，增资后注册资本达3.3亿元，近期再准备增资到4亿元，使公司的业务拓展空间和抗风险能力得到进一步加强。

（二）业务发展迅速，业务延伸至珠三角地区

近年，随着经济快速发展，担保业务发展也很快，2005年全市信用担保机构累计为中小企业提供39.07亿元的担保，2006年全市信用担保机构累计为中小企业提供担保资金达77.77亿元，同比增长近一倍。其中，华鼎担保有限公司和广东银达担保投资有限公司2006年分别完成17.34亿元和12.76亿元的担保业务。我市中小企业信用担保机构设立的区域较为集中，主要分布在越秀区和天河区，多家公司在外地成立分支机构，如广东银达在佛山设立子公司，在珠海、中山、江门设立了分公司；华鼎担保公司在佛山、东莞都设立了分公司。

（三）担保机构以担保业务为主业，以中小企业为服务主体

据调查，我市担保机构主要以担保业务为主，担保业务占担保资金总额的75.02%，而风险较高的证券、股权、债权投资占总额的24.98%。在已开展的业务中，单笔业务在10万元以下的有79笔，占总笔数的3.71%；单笔业务在1000万元以上的占总笔数的5.78%；单笔业务100万~1000万元的占总笔数的70%以上，充分表明目前我市担保机构基本做到以担保为主业，以中小企业为服务主体。

（四）担保行业从业人员素质高，团队建设好

据调查，截至2006年底，全市信用担保机构共有从业人员近700人，大多数业务人员曾从事银行、金融、法律等方面的工作，其中具有本科以上学历的占69%，研究生以上学历的占17%；中级职称的占38%，高级职称的占9%；团队具备较高素质和专业性。大部分担保公司注重塑造企业文化，通过组织员工内部培训、外出学习等形式加强团队建设，增强企业的凝聚力，同时，也有部分担保公司建立较为完善的激励机制，提高员工的工作积极性。

（五）代偿率、损失率较低，社会效益突出

截至2006年底，全市25家担保机构累计发生代偿占累计担保总额的0.5%以下，实际发生损失占担保总额的0.2%以下，代偿率、损失率均控制在较低水平，我市担保行业整体运行状况良好。与此同时，担保机构通过银保联手，对中小企业提供资金支持，使受保企业的销售、利税和就业人数显著增加。据统计，通过开展担保业务，受保企业新增销售额409亿元，新增利税37.5亿元，新增就业12.7万人，产生良好的社会效益。

二、促进担保行业发展的措施

广州市经贸委认真贯彻落实国家、省、市有关政策，努力为担保机构营造良好的发展环境。

（一）落实各项政策

认真贯彻落实广东省政府出台的76号文件，为我市信用担保行业发展奠定重要的政策基础。2005年3月，根据市领导的指示，市经贸委牵头会同市财政局、工商局起草了转发文件，并报办公厅以市政府名义转发到市直属各有关单位和各区、县级市人民政府，提出贯彻意见。

（二）加强行业管理

根据省有关要求，市经贸委会同市财政局、金融办对担保机构实行登记备案管理制度。目前，已办理登记备案手续的担保机构共有25家。

（三）积极协调服务

一是协助担保机构申报国家减免营业税政策。2004年4月，根据省中小企业局《转发国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》要求，我委组织了一批有一定的业务量、注册资金超过1000万元、有风险监控处置机制的信用担保机构进行申报推荐减免营业税政策。经审核，我们对符合免税基本条件的广州市融资担保中心、华鼎担保有限公司、广州市启邦信用担保有限公司等9家信用机构向省中小企业局进行推荐上报，并全部获批准享受减免营业税政策，自办理免税手续日起，三年内免征营业税。2006年，我委会同市地税局继续协助担保机构办理减免营业税，又向省推荐上报了6家企业，申请减免营业税，目前已有2家进入了网上公示程序。二是大力支持担保机构进行信用评级，提升担保企业信用度及社会知名度。2006年，市经贸委积极配合省中小企业局，会同市担保企业协会对我市担保机构开展信用评级工作，共发动了6家机构参与评级，其中有5家机构评级达A级以上。

（四）加大扶持力度

市经贸委会同市财政局积极组织我市担保机构申报省中小企业发展专项资金信用担保体系建设项目，2004年以来，我市共争取到国家、省扶持资金2240万元，占全省扶持担保资金的三成以上。从2004年开始，我市也设立了扶持中小企业信用担保体系建设专项资金（2004年1000万元，2005年2000万元，2006年2500万元），用于补充担保机构担保资本金和提高担保机构风险防范能力。

（五）夯实产业基础

2006年，市经贸委与市财政局和市融资担保中心共同研究，大胆探索，研究制定行之有效的新方法，促进我市再担保业务的开展，增强商业性担保机构拓展业务及抗风险能力。2006年12月，市融资担保中心率先为广东银达提供5000万元的再担保，成为我市担保体系建设新的突破点和亮点。2007年争取把再担保业务在有实力的商业性担保机构中全面铺开。

（六）促进行业自律

市经贸委十分重视担保行业自律，指导成立市信用担保企业协会。目前有会员53户，协会拟订了广州市信用担保管理暂行办法草案，对公司的准入条件、操作规程、风险控制以及监督机制等予以规范，树立信用担保行业的良好社会形象和公信力。

三、存在问题和下一步工作思路

信用担保是一个高风险低收益的行业。虽然我市信用担保行业发展迅速，发展空间大，但从总体情况来看，大部分担保机构成立时间不长，不少机构还是处于成立运作的初期，而且受经验、实力和与银行合作处于劣势地位等客观条件的限制，担保业务的拓展还存在许多困难。当前，我市信用担保体系建设还存在担保行业风险较高、担保机构运作存在不规范行为和受中小企业信用不足制约等问题。下一步将重点做好以下几项工作：

（一）继续完善政策法规体系建设，优化担保行业发展环境

会同市有关部门，制定出台《广州市中小企业融资担保服务体系建设实施方案》；对《国务院办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发〔2006〕90号）提出具体贯彻意见，各有关部门要各司其职，市经贸委会同市金融办、财政局、民政局、工商局等部门共同做好担保机构运作的监督管理；公安、司法、国土、工商等部门负责办理担保机构的担保合同、反担保合同、抵押和质押等有关公证、登记工作，不断优化担保行业发展环境，共同建设有广州特色的中小企业信用担保体系。

（二）继续加大政府支持中小企业信用担保体系建设的力度

一是充分利用好市财政扶持中小企业信用担保专项资金，积极协助担保机构申报国家和省财政扶持信用担保体系建设的项目，不断加大财政对担保机构扶持的力度，提高担保机构的抗风险能力，促进担保机构业务开展。二是继续加大财政资金补充市融资担保中心再担保专项资金，市经贸委会同市财政局、金融办等部门制定出行之有效的新方法，推进我市再担保在有实力的商业性担保机构中全面铺开。

（三）推动区、县级市担保机构的设立

一是会同市财政局、金融办等部门组织召开我市中小企业信用担保体系建设工作会议，研究并出台相关政策，要求有条件的区、县级市要根据当地经济发展状况和财政情况，设立或安排专项资金，支持本地区中小企业信用担保体系建设和发展，推动区、县级市一级中小企业信用担保机构的设立。二是协调有实力的担保机构与有关区、县级市共同合作，设立担保机构，解决当地民营企业融资难问题。

（四）大力推进中小企业担保制度和担保机构信息化建设 一是大力推进再担保业务的开展。利用市融资担保中心开展再担保业务为基础，促进商业性担保机构与银行风险互担机制，降低担保机构银行保证金比例，落实企业信用担保情况和企业信贷登记咨询信息的开放和交换，实现信息资源共享，减少业务风险和成本。二是加快建立中小企业信用信息征集、信用等级评价体系，逐步实现中小企业信用信息查询、服务与共享的社会化，促进中小企业有关工商、税务、海关、司法等信息向担保机构开放。三是继续开展对中小企业信用担保机构的资信评级，提高担保机构信用度，规范中小企业信用担保机构的担保行为。

（执笔：隋永平

麦洪辉

广东银达担保投资集团有限公司

孙宛青）

第三篇：浅谈中小企业信用担保

浅谈中小企业信用担保

【摘要】：中小企业是我国国民经济中一个重要组成部分。但资金不足是目前我国中小企业面临的主要问题，融资困难成为中小企业发展的“瓶颈”。而建立信用担保体系可帮助企业解决贷款难、担保难的矛盾，有利于降低和分散金融机构贷款风险，提高资金使用率，确立市场经济条件下良好的银企信用关系，有助于增强中小企业的竞争力。自上世纪九十年代开始，我国的担保行业就在学习摸索中不断前进和壮大，由原来的非专业性“呆人作保”，逐渐发展成现在政府扶持的专业性信用担保体系，而且信用担保在化解融资风险、确保融资成功等方面发挥的重要作用。

【关键词】信用担保中小企业信用担保信用资源担保体系问题对策影响

保，顾名思义，一人一呆称其为保，而这是以前非专业化的解释。当今社会，“保”代表一种信用，代表一种责任，更代表一种发展。在现政策性担保机构，商业性担保机构，专业性担保机构，控制性担保机构并存发展的情况下，政府给予了财政支持，税务支持，风险准备金支持等，这就使中小企业信用担保更快、更好、更稳的发展下去。那么什么是信用担保？现在的中小企业信用担保行业存在什么问题？而我们将如何做好我们中小企业信用担保的工作呢？？

一、信用担保的概述

（一）所谓信用，就是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，是一种无形资产商品，具有价值或使用价值。其形成是一个正反馈过程，是时间财富的积累，是履约意愿的历史记录。而其形成取决与生产力的发展水平，取决与法律的健全和稳定。

（二）所谓担保，是指为了降低信用违约风险，促成市场交易，由担保人主动承诺提供履约的保证，保障债权人经济利益的行为。

（三）信用担保：是指由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的金融中介行为，可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。

1、担保方式：保证担保、抵押担保、质押担保、留置担保、定金担保。

2、担保责任形式：一般保证、连带保证、按份联合担保、最高限额担保、再担保。

（四）、中小企业信用担保机构可加工的信用资源

1、房屋、土地、在建工程等不动产；

2、设备、车辆、存货等动产；

3、存单、股票、债券、票据、保险单等有价证券；

4、商标、专利、著作权、等知识产权；

5、应收账款、租金收益权、承包权股权等法定权益；

6、企业其它一切财产等。

二、中小企业信用担保体系的基本特征

（一）担保机构的基本特点

1、与政府机关相比：遵守市场化原则，是一种有偿服务；

2、与商业银行相比：以管理资金风险价值为主，风险较大；

3、与保险公司相比：以管理社会性风险为主，不确定性大；

4、与投资公司比：风险较小，监控成本较低；

5、与服务机构比：承担一定的风险；

6：与工商企业比：以无形资产为主。

（二）信用担保体系的基本特征

中小企业信用担保体系是由各级中小企业信用担保机构组成的利益共同体，一般具有以下特征：

1.担保对象的特殊性。中小企业信用担保体系是为中小企业的经营风险提供担保。

2.担保业务的政策性。由于中小企业信用担保机构担保对象的特殊性，决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，以强有力的政策支持。实质是以政府的信用作为它本身信用的担保。

3.担保信用的放大性。中小企业信用担保机构以自身的一定资产为基础为中小企业的债务履行提供保证，但是这种保证不是一对一的，即不是以一元的资产为一元的债务提供保证，而是通过杠杆放大作用，以一定量的资产启动多倍的银行信誉，满足中小企业的资金需要。

4.风险补偿的稳定性。中小企业信用担保体系的风险补偿基金是纳入国家财政预算的，所以风险补偿基金具有稳定和可靠的来源，从根本上保障了担保业务的顺利进行和稳定发展。

三、我国中小企业信用担保体系发展的现状与存在的问题

（一）发展现状

为了构建中小企业信用担保体系，国家相关部门先后出台了《中小企业促进法》、《全国中小企业信用担保体系管理暂行规定》、《中小企业信用担保贷款管理办法》等政策性文件，为我国中小企业信用担保体系的建立和规范提供了依据。据不完全统计，截至2003年6月底，中国设立各类中小企业信用担保机构近1千家，共筹集资金287亿元人民币；累计受保企业约5万户，累计担保总额约1200亿元；受保企业担保后从业人员增加58万人，新增销售收入1100亿元，新增利税100多亿元。

（二）存在的问题

我国中小企业信用担保体系的快速发展，对解决我国中小企业融资难问题发挥了重要作用。但是，由于盲目跟风和缺乏约束机制，我国中小企业信用担保体系发展过程中也暴露出一些问题，需要尽快加以解决。

1.制度分散，管理多头。，由于信用担保行业的国家主管部门尚未明确，因此，存在多头管理的现象。但有些政策、制度的出台，无疑推动了国内担保业的兴起和快速发展，确立信用担保在扶持中小企业方面的地位和作用，同时对规范行业管理、控制行业风险发挥了积极作用。但是，从宏观管理角度看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成国家统一的、全面的针对信用担保行业的宏观管理政策体系。

2.规模偏小。由于受地方政府财力所限，担保机构普遍规模不大。

3.缺乏资金补偿机制。政策性担保机构是中小信用担保体系的主要支柱。政策性担保机构不以盈利为主要目标，收取的担保费用很低，资金来源以各级地方政府财政资金和资产划入为主，但地方财政资金和资产划入大多是一次性的，且规模不大，缺乏后续资金注入及补偿机制。由于担保机构缺乏资金补偿机制，使其承保能力弱，发展困难，从而一旦发生问题就有财务亏损或破产的危险。

4.缺乏风险分散机制。我国由于缺少明确的制度规范，再加上担保机构的实力过于弱小，很难得到银行的信任，许多银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险。这样不仅造成担保机构责任与能力的不对等，也弱化了银行对企业的考察和评估，加大了整体风险，严重制约着担保机构的发展和担保业务的开展。

5.担保机构缺乏专业人才，内部管理混乱。由于我国过去专业担保机构少，近三年担保机构的迅速扩张使得本来就稀缺的担保人才更加短缺。而且，由于我国目前尚没有建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度，造成了现有从业人员能力和素质偏低，使得担保机构信用度降低，风险加大。

6、担保收费困难。人们往往有一定习惯性思维，将担保机构定位在非盈利机构一方，且风

险成本难以定价，从而决定了担保收费难以定价、收取。

四、如何做好我们中小企业信用担保的工作

（一）搞清担保业务流程

1、咨询登记、收集信息、财务人登记好担保申请登记表

2、进行担保审查（运用社会公用信息系统进行社会公用信息采集、运用计算机评审）核实信息的正确性

3、在债权人与债务人签订主合同的同时，由担保机构与债务人签订保证合同；需要时，担保机构与债务人签订反担保合同；

4、按约定支付担保费；

5、主合同履约不能，由担保机构按约定代偿；

6、担保机构实施追偿。

（二）正确运用担保机构的存入保证金

1、履约保证作用，加大违约成本，保证自身利益

2、做好风险测试，降低对冲风险、流动性风险

3、要符合有关的法律法规的规定，如：担保法、合同法、担保会计办法等

4、规范操作，影响担保定价

5、防止变相融资、加大融资风险

（三）加强担保资金的管理

1担保机构货币形态的担保资金，要存入省市经贸委和同级人民银行指定的银行，也可以按协作合同约定存入协作银行。

2担保机构要按再担保协议要求，将担保资金和会员交纳的风险保证金按约定比例上存再担保机构指定的银行专门帐户。

3担保机构货币形态的担保资金可按国家规定购买国库券、国债。

4担保机构非货币形态的担保资金可按国家规定进行管理。

(四)明确担保业务收费与经费来源

1明确担保业务收费

为减轻中小企业财务费用负担，中小企业信用担保机构的担保收费标准一般控制在同期银行贷款利率的50%以内，具体收费标准由同级政府有关部门审批。商业性担保机构和企业互助担保机构从事中小企业担保业务的收费标准经同级政府物价部门审批，可以在上述标准基础上适当浮动。

（1）要进行收费精算设计，注意时点和频度、权益换算及保证金的收取

（2）收费要取之有度，实施履约奖励、优质客户授粉优惠的政策

2业务经费来源

(1)财政拨款；(2)担保收费；(3)担保资金存款利息所得；(4)其他来源。

（五）提高管理团队素质

1、合理化团队结构；

2、提高团队的平均素质；

3、完善团队的沟通机制；

4、进行一定程度的激励政策；

5、完善权力约束政策。

（六）提高企业管理水平，加强竞争力

1、管理要制度化，加强内部监控制度；

2、明确权责，形成环环相扣的管理体制；

3、完善经企业管理战略和计划；

4、加强自身的风险意识。

五、规范我国中小企业信用担保体系发展的对策

（一）健全中小企业信用法律体系

（二）建立资金补偿机制

1、财政投入；

2、税收优惠。

（三）建立风险分担机制

1、要健全在担保制度；

2、协作银行分担风险；

3、推行反担保制度。

（四）推进中小企业信用制度建设

1、实行政府推动措施，加强企业信用建设；

2、不断完善人民银行信贷登记咨询系统，方便信用担保机构咨询。

六、信用担保对我国中小企业的影响

建立信用担保体系帮助企业解决了贷款难、担保难的矛盾，降低和分散了金融机构贷款风险，提高了资金使用率，确立市场经济条件下良好的银企信用关系，从而增强了中小企业的竞争力, 使我国信用担保行业更快、更好、更稳的发展、成熟。

第四篇：中小企业信用担保有限公司工作总结

ⅩⅩ市中小企业信用担保有限公司工作总结

ⅩⅩ担保公司从创立到发展的五年多来,已得到了银行及社会各界的基本认同和肯定，担保这一新型市场已基本形成，担保业已真正起到了银企之间的桥梁作用。今年由于受国家宏观调控、当地产业经济相对不景气以及外部竞争的增强等多方面因素影响，公司在ⅩⅩ放慢了发展的步伐，在继续做好担保业务的同时主要以调整业务结构为主，力求规范化运作。在董事长的领导下，在各方的努力下，公司在整体业务上相对正常，在业务结构的调整以及内部制度的完善方面也有一定的成效。今年累计担保总额2740万元，担保企业6户，在保额为1390万元。各项规章制度逐步完善，至今尚未发生风险代偿。内控制度不断加强。管理结构趋于合理。

ⅩⅩ年主要工作

一、规范运作，加强落实反担保措施。首先公司对所有在保客户进行检查，加强监控，强化反担保，对不符合要求的予以退出。

二、灵活经营，实现利润最大化。

（1）细分市场，开展具有特色的贷款担保业务，目标锁定中小型客户群。发展担保业务以小企业及个体户为主，中型企业为辅。

（2）选择贷款周期短、平、快，项目最长不超过一年。

（3）根据市场变化，灵活机动地调整公司担保业务支持的重点。

（4）本着“为客户服务”的宗旨，担保业务手续办理要求一个“快”字，一笔业务自始至终最长不超地十五天。（5）贷款担保每笔不超过500万元，侧重点放在200万元以内。

（6）适当降低担保服务“门槛”，在收取风险保证金方面采取以项目的优劣及反担保物风险程度的高低确定收费比例。

三、防范、控制和化解风险是公司的永恒主题

防范和化解担保风险，提高风险管理水平，建立高效、完善的风险监测体系。在贷款担保项目风险防范方面必须做到事前、事中、事后全程控制，使业务运作达到良性循环。公司ⅩⅩ年在风险控制与风险防范方面成绩显著，主要采取了以下措施：

（1）风险防范抓源头。风险管理部门与各部门之间加强分工协作，采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险，提高担保质量。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，实行部门交叉调查评审，对受保护的整体状况全面复查，综合分析，重点对法定代表人的个人修养、财务状况等方面进行审核。

（2）在设计实用可靠的“反担保”措施上，以易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则。

（3）对客户实行跟踪服务。适度保持与客户的联系，了解其生产经营变化，适时采取提醒、建议、规劝、告诫等措施，针对非常情况采以非常措施，确保客户按时还款。

（4）关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生。目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。

（5）建立项目风险程度分类制度，全面动态地反映担保项目的质量和风险变化，及时与各部门沟通，针对可能发生的风险实行预警告之制度。

（6）财产风险跟踪小组。一旦发现有违背担保合同的客户或其财务状况及其偿债能力出现异常情况时，及时要求对担保合同进行调整或修改，终止和取消该担保关系。

（7）实行定期回访制度。对已担保的客户做到15天一回访，除审查其财务资料外，三个月对企业进行实地调查，重点到其经营现场回访考察，并出具调查、回访报告。

四、自身信用建设是公司发展的生命线。

担保是建立在信用的基础上，没有基础，何谈担保？因此加强自身的信用建设对担保业至关重要。经营初期，银行对个别客户担保贷款的资金来源发生变动，可公司对客户的反担保抵押手续已办理完毕，客户满怀信任和希望等待贷款到帐，为了取得客户的信任，公司一方面加大保证金存入，并帮助银行吸收存款，减少银行的放贷压力，另一方面增加合作银行，分散担保贷款。

五、坚持以人为本，发展企业文化

公司坚持以人为本，建设独具特色的企业文化。通过企业文化建设，努力营造和谐、进取、不断创新的工作作风，充分展现员工的创新智慧，增强员工的认同感和团结协作精神，健全考核激励机制，使员工的收入和企业的效益同时成长；不断激励员工开拓进取精神，使所有的员工感到组织上的温暖，满足员工的归宿感，创建一种有利于员工自我目标实现，有利于员工积极性和潜能充分发挥。

存在的问题和不足

ⅩⅩ年公司工作不足之处主要有：

一、担保业务总量还不是很大，总量结构及银行间和地域间分布存在不平衡。总量不大和分布不平衡虽属正常，但证明我们可以做工作的空间还很大。

二、担保业务品种还较单一，品种开发力度有待进一步提高；担保收入面还较窄。

三、风险控制及人员培训有待进一步加强。

ⅩⅩ年工作展望

担保是一项新型的产业，从大范围来看，担保业的发展仍处于探索的过程之中，公司作为融资性的担保机构，已走入了第六年，从公司目前的经营规模和经营效益来看，存在着担保放大效应不足，投资功能发挥不足等问题，为解决公司发展不足的现状，争取更大经济效益，公司在ⅩⅩ将围绕“总结经验 内部整合 力求创新 稳健发展”的思路开展工作，在业务结构、业务创新、内部管理等方面力求规范的商业化运作，完善组织结构，开展担保投资业务的创新，以经济效益为中心，保证公司的持续稳定发展。

ⅩⅩ年工作目标如下：

1、业务指标。ⅩⅩ年公司计划完成担保额5000万元。

2、业务范围。在保持ⅩⅩ市市场份额稳中有增的基础上，业务范围将扩展至整个晋中地区。

3、业务品种。继续开展企业流资类贷款担保；大力拓展个人类贷款担保业务，特别是个人消费类贷款担保以及个人投资贷款担保；稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保和自管仓库存货质押担保业务；积极拓展建设项目工程担保业务；继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。

4、担保能力。采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是继续加强与省担保公司再担保合作，以分散担保风险。二是进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受相关部门的监管。

5、风险控制。进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。

6、管理水平。继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境；公司经营班子和专业人员将继续充实和加强；公同时进一步优化激励考核机制，创建良好的工作平台。

五年多来我们深深感到担保行业的巨大压力，深感任重而道远，但我们也应看到担保业的良好前景，在未来的发展中我们必须以风险控制为基础，坚持业务创新，保证公司持续、健康、稳定发展。

第五篇：中小企业信用担保中心工作总结

总结经验提高自我努力开创担保业务的可持续发展新格局2004年市中小企业信用担保中心工作汇报

呼和浩特市中小企业信用担保中心自2000年12月28日正式挂牌成立以来，已走过了四年的发展旅程。

四年来，我中心认真践行“三个代表”的重要思想，以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，全面落实市委、市政府制订的我市经济发展战略目标，以积极为中小企业提供融资服务为工作重点，以推动我市工业化进程为指导，秉承“发展、改革、创新”的经营理念，坚持“为地方经济、为中小企业”的市场定位，经营规模不断扩大，综合实力不断增强，作用日益体现；四年来，在呼和浩特市经贸委领导的关心支持下，克服创业的种种困难，逐渐达到被市场认可且在经济发展中不可或缺的重要角色；四年来，我中心为重塑银企关系，强化信用观念，化解金融风险，扩展中小企业融资渠道，改善中小企业融资环境，解决中小企业贷款难问题不懈努力。发展至今较开业之初相比，我中心资本金增长11.5倍，担保额度增长12倍，财务收入增长10.56倍，业务涉及的行业和担保品种逐年增加，全面超额完成了预定的目标。

2004年，我中心的工作在原有的基础上迈上了一个新的台阶，担保业务量大幅增长，担保品种增加，进行了内部机构改革，完善机构设置，被市场认可度增强，担保企业增加，担保业务涉及行业更多，担保的作用更加显著，扶持中小企业力度更大，具体情况汇报如下：

一、担保业务量扩大，担保品种增加

我中心自成立以来，始终坚持以市场为导向，以中小企业为服务对象，不断深化担保业的定位，构架银企桥梁，充分发挥担保业的优势，努力挖掘金融部门能力，初步树立起全市担保业服务中小企业金融品牌，实现了经济效益和社会效益双收益，达到了银企双赢的局面。首先表现在担保金额的逐年增长上：2001年年担保额2310万元，担保笔数15笔，顺利解除担保责任的330万元；2002年年担保额7894.17万元，担保笔数38笔，顺利解除担保责任的2935万元；2003年年担保额10460万元，担保笔数55笔，顺利解除担保责任的9356.67万元。

截至汇报日，2004年我中心担保业务笔数92笔，担保总额27778.08万元，较上年全年增加17318.08万元，涨幅165.56%，本年实现财务收入358万元，较上年全年增长142万元，增幅65.74%。本年顺利解除担保责任共80笔，担保额13188.5万元。

担保额度的增加说明我中心在市场上所占份额越来越大，市场认可度越来越高，在经济发展中的作用越来越强。

同时，为了适应市场需求，更大范围内扶持中小企业的发展，我中心在已经积攒了大量担保业务经验的基础上，不断开发新的担保品种。在原有的流动资金贷款担保、承兑担保、信用证担保的基础上，今年我中心又增加了履约担保品种，同时变更了营业执照，并且已经做了一笔额度为555.08万元的履约担保业务。

担保品种的增加使我中心更加适应市场的需求，业务范围进一步扩大，扶持范围进一步扩大，在拓展企业融资渠道方面作用更强。

二、中心内部机构改革，完善机构设置

2004年3月我中心成功完成了内部机构改革，由原来的担保业务部、风险部、财务部、综合部改变为担保业务一部、担保业务二部、财务部、综合部。由原来的每个员工都做项目经理改革为只有业务部成员可以接项目，且原来风险部工作职能全部由业务部自行完成，项目经理的工作由原来的调查企业扩展到接洽、立项、调查、反担保、公证、他项直至担保后跟踪调查全方位系统性工作，这样有利于项目经理全面裂解企业并对相关事项作出适时可行的解决方案。而财务部负责中心财务工作、综合部负责中心总体考核内务工作，这样，业务与内勤就科学地分离开来，有利于更好的各司其职，做好本职工作。中心内部机构改革是在总结了三年担保工作经验基础上，为更好的开展工作而作出的决策。在将近一年的实践中看，达到了预期的效果，工作效率提高了，权责明确了，为企业提供的服务更加优质了，达到了规范管理，规范业务操作流程，规范执行运行监察制度，进而稳健推行担保业务的目的。

同时，中心也在提高员工业务素质，增强防范风险能力方面也做出了努力。担保业经营的就是“风险”，而且具有明显的“风险滞后”特征，而具有高素质的担保业务队伍是控制防范风险的先决条件。因此，中心始终鼓励员工加强学习的自觉性，不断提高理论水平，围绕行业所需学习金融、法律、财会、担保等方面的知识，并在实际工作中注意加以运用，从业务入口处把好风险关。三月份，我中心组织进行了中心内部各个部门业务横向学习的活动。九月份，我中心组织人员参加了国家银河培训工程内蒙古自治区中小企业经营管理人员培训班。十一月份，通过借鉴先进地区经验，我中心引入了新的风险管理系统，并组织员工系统学习。通过学习，中心员工业务素质不断提高，中心防范风险的能力不断增强。

截至报告日，我中心共受理112笔担保业务，平均1.9个工作日评审1笔业务，共办理了76笔担保业务，平均2.8个工作日办理1笔出保手续，平均每笔322万元；同时对73笔业务进行了事中控制，使保后风险得到了及时的、动态的控制。

三、筹措担保资本金，奠定扩大业务量基础

中小企业发展至今，已经成为我国国民经济的重要组成部分。按照呼市经贸委统计，全市现有规模以上工业企业175家，其中，年销售收入超亿元的企业有20家，年销售收入5亿元的企业仅有6家。就以此数据比较，中小企业占全市工业企业98.86%，也就是说，我市中小企业仍是全市工业经济的主体。

然而中小企业融资现状令人堪忧。银行为了更好的防范风险，对发展规模较大，实力较雄厚，抵押物充足的相对大企业比较欢迎，而对规模小，实力弱，抵押物状况欠佳的中小企业设立的门槛较高，要求较严。据统计，占全市工业企业98.86%的中小企业在银行贷款总额只占银行对企业贷款总额的一半。随着中小企业发展步伐的加快，中小企业对资金的需求越来越大，对担保业的需求也必然越来越强。

担保资本金是做担保业务的基础，是扶持中小企业融资的保证，资本金的充足可以确保有资金需求的企业切实能得到担保中心的帮助。然而，我中心一直受到资本金不充足的困扰，严重影响了我中心业务量的扩大。

为了更好的为中小企业提供融资服务，满足中小企业融资需求，2004年，我中心狠抓了担保资本金的协调、落实工作。在一年的不懈努力下，我中心担保资本金由去年的3900万元增加到今年的4500万元，增长了15.4%。在新增的600万元资本金中，有300万元是以借款的形式入账。此笔借款我中心要支付高额利息，这不仅仅减少了我中心财务收入，也客观上增加了我中心财务负担。但是考虑到此笔借款可以在银行放大给企业提供1500万元的贷款，我中心还是义无反顾地承担了下来。

四、扶持中小企业，担保作用不断增强

我中心在扶持中小企业过程中，按照“扶优、扶强、扶大”的原则，以支柱产业、优势企业和特色产业为重点，对有实力、有带动能力，在加工和科技创新等方面有特殊成效，能真正发挥龙头作用的企业加大扶持力度。在我中心担保的29家企业中，有20家是工业企业，累计担保额48442.25万元，其中，工业企业担保额20077.29万元。今年，我中心对工业企业贷款担保额度8051.08万元，较去年增加56.9%。尤其在我市工业化进程中能起到重要作用的、成长性强、具有较强市场竞争力、发展前景广阔的企业，我中心予以重点扶持。如内蒙古飞马食品有限公司、内蒙古伊利领鲜食品公司、内蒙古合谦电子有限公司、内蒙古北方机械公司、内蒙古健隆工业有限公司、呼和浩特市海兴人造板有限公司、内蒙古宇航人化妆品有限责任公司等一批优质企业。其中，较有代表性的内蒙古飞马食品有限公司在我中心提供融资担保下发展速度飞快。该企业成立于2000年，注册资本680万元，固定资产400万元，是以生产精制马铃薯淀粉为主的股份制民营加工企业，主营业务是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生产、销售。2002年5月公司注册资本增至1466万元，固定资产增至2000万元。在我中心多年来对该公司的大力支持下，企业资金能够正常运转。目前该公司下设三个分公司：内蒙古飞马食品有限公司兴和分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川分公司、内蒙古飞马食品有限公司武川第二分公司；一个控股子公司：武川飞马淀粉制品有限公司。武川飞马淀粉制品有限公司与全国同行业相比，无论从规模上，还是技术上、设备上都是上乘的。该公司的发展也是令人瞩目的：2002年总产值900多万元，2003年总产值1500万元，2004年预计能够达到4000万元，资产总额由成立之初的1000万元有望在年底达到6000万元。该公司的发展带动了地方经济的发展，不仅仅增加了武川县人民就业率，增加了武川县当地的农民收入，同时带动了马铃薯种植业、储藏业等相关产业的发展。目前，该公司已在全国八个省、直辖市建立了营销网络，同时产品出口韩国、日本，企业发展前景广阔。

四年来，我们始终把扶持中小企业发展定为自己的目标，运用“信用担保”这个助推器，统筹全市经济、社会协调发展，取得了显著的经济和社会效益，对全市经济的快速发展起到了积极的作用，并对社会信用体系的建立起到了不可忽视的推动作用。

为了减轻企业融资负担，减少企业融资成本，进而扶持中小企业的发展，2004年，在银行系统调高贷款利息的情况下，我中心的担保费率向下做了调整，平均担保费率由2004年的 1.87%减少到1.28%，下降幅度达到31.55%，减少企业融资成本164万元左右。

我中心所扶持的29家中小企业中，成长情况最好的是内蒙古利丰企业集团有限公司，销售收入2003年与2002年相比增长50000万元，2004年与2003年相比增长90000万元，年利税2003年3000万元，2004年实现4000万元，就业人数由2003年的1200人增长到2004年的1620人。其他企业中，2004年销售收入增加值在1000~5000万元之间的有5家，占担保企业的17%，2004年销售收入增加值在100~1000万元之间的有12家，占担保企业的41%，2004年销售收入在100万元以下的有11家，占担保企业的38%。29家担保企业中，年创利税在1000~5000万元之间的有2家，占担保企业的7%，年创利税100~1000万元之间的有12家，占担保企业的41%，年创利税在100万元以下的有15家，占担保企业的52%。担保企业年创利税总额102245万元，实现产值28212万元，解决社会就业5194人。

五、工作中存在的不足及解决方式

“百密一疏”，我们的工作难免有不如人意之处。首先，是我们的资本金不足问题。现在我中心担保资本金共4500万元，担保资本金可放大5倍，而现在我中心业务规模已超过5倍放大，受理新的担保项目也受到了制约。其次，我中心在与银行的合作上存在偏差。担保中心成立初衷是为银行分担部分贷款风险，双方应是以风险共担的形式合作，而现在担保中心承担了100%的风险，银行完全实现了风险转嫁的效果，这没有与双方的收益挂钩，是不合理的，同时也使银行放松了对企业的监控，限制了担保中心担保业务的拓展，不利于整个金融系统的工作配合。再次，社会信用制度尚未建立。我国正处于社会主义转轨时期，各种制度正在变革建设中，信用特征体现不充分，信用制度不完善，相关法律法规不健全，从而整体社会信用环境一般，信用意识不强。最后，代偿风险不可避免。担保业是全球公认的高风险行业，出现代偿风险是不可能避免的，将来我们的工作要在风险防范上加大力度。

认识自己的不足才可以客观的评价自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的担保工作实践中不断总结经验，总结教训，在工作实际中时时注意弥补不足，在工作实践中不断提高自己，使中心在发展过程中不断成熟壮大起来。

六、2005年总体工作规划我中心成立四年来，担保业务规模不断扩大，中心内部机构不断完善，人员业务素质不断提高，中心个方面的工作都在按照预定的轨道稳步前进，取得的成绩也有目共睹，但是成绩只代表过去，未来的日子还需要我们继续努力。2005年我中心的工作重点是：

1、紧紧围绕市委、市政府制定的产业政策，支持国企改革，在控制风险前提下重点扶持扩大就业和增加税收的企业以及私营经济、科技型等行业或类别的中小企业，注重发展社会整体效益。

2、加强担保宣传，提高社会各界对担保工作的认识，提升担保中心自身的知名度，使更多的企业了解担保、了解担保中心，逐步培养自身在企业中的形象，另要争取各界领导对担保工作的支持，形成共识、增加影响。

3、进一步提高银保合作程度，将合作范围扩大到所有银行，提高合作效率，加强信息交流，以此扩大担保业务规模。

总之，信用担保业是市场经济向纵深发展的产物，在我市市场经济尚不发达、信用制度尚不完善、银企关系尚不稳定、“信用信贷”对象十分有限的情况下，信用担保业不仅可以起到政府投资“放大器”和银行投资“减压器”的作用，而且还可以发挥中小企业加速发展“启动器”以及中小企业融资信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用担保业务进而促进中小企业的发展，拓展服务项目，提高自身业务素质。展望未来，我们信心满怀，呼和浩特市中小企业信用担保中心将抓住担保业发展机遇，积极开拓创新，壮大规模，提高业务素质，以建设现代化担保中心为目标，全力打造精品，更好地服务中小企业，共谋双赢、共创辉煌，促进担保业可持续发展，为呼市的经济发展做出更大贡献。