13银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策

第一篇：13银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策

银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策

将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩； 将案件风险整改与评级挂钩；

将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

第二篇：银行业金融机构案件专项治理个人体会

银行业金融机构案件专项治理个人体会

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：

一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无

视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。

三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查

找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。

我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。

一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

第三篇：商业银行案件专项治理相关政策术语

商业银行案件专项治理相关政策术语

一、案件专项治理工作要做到“三个坚持”、“四个目标”，“三个坚持”、“四个目标” 指的是什么？ 答案：“三个坚持”：即坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范； 坚持改革管理并重，重在加强内控；“四个目标”即降低案件发生率，提高案件成 功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金挽回率。

二、我们通常所讲的风险防范“五个一”指的是什么？ 答案：进行一次突击检查，召开一次案防分析会，完成一个案防分析报告，组织一次专题学习，开展一次警示教育。

三、农村合作金融机构防控操作风险“十条禁令”指的是什么？ 答案：

1、严禁收储、收贷、收息不入帐；

2、严禁办理自批自贷、冒名贷款；

3、严禁超权限审批（含化整为零）、发放贷款；

4、严禁单人临柜办理业务；实行柜员制的必须符合双人上岗等规定；

5、严禁携带重要空白凭证离开营业场所办理业务。特殊情况，需经营业机 构负责人批准，但必须双人经手；

6、严禁帐折不见面支取和偷支客户存款；

7、严禁挪用库存现金及联行、结算资金；

8、严禁干部职工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益；

9、严禁参与黄、赌、毒及嫖娼活动；

10、严禁干部职工直接或间接从事高利贷放款行为；

四、农村合作金融机构重要空白凭证和印章管理“十不准”指的是什么？ 答案：

1、不准私自印制；

2、不准提前加盖印章；

3、不准印押共管；

1

4、不准私自转借、调拨；

5、不准私自销毁作废和停用凭证；

6、不准无号码使用；

7、不准跳号使用；

8、不准涂改使用；

9、不准将套写凭证单页填制；

10、不准使用人自行销号。

五、我们通常所讲的贷款管理“四坚持”指的是什么？ 答案：坚持审贷分制度；坚持贷款催收制度；坚持贷款内外对账制度；坚持 信贷岗位轮换制度。

六、我们通常所讲的排查“十种人”指的是什么？ 指的是什么？

答案： 有黄、毒行为的员工； 答案：

1、有黄、赌、毒行为的员工；

2、无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工； 无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工；

3、超过休假和轮岗规定时限的员工； 超过休假和轮岗规定时限的员工；

4、有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工； 有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工；

5、已出现违规操作行为的员工； 已出现违规操作行为的员工；

6、交友混乱，经常出入高档消费场所的员工； 交友混乱，经常出入高档消费场所的员工；

7、个人或家庭经商办企业的员工； 个人或家庭经商办企业的员

工；

8、从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工； 从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工；

9、个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）的员 个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）

工；

10、系统内外群众不良反应强烈的员工。系统内外群众不良反应强烈的员工。

七、防范操作风险的 13 条措施指的是什么？

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答案：

1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

2、切实加强稽核建设。要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度,增强 稽核的有效性、严肃性和独立性。

3、加强对基层行（社）的合规性监督。要加强对权力的监管和监控，防止 权力滥用和监督缺位。

4、订立职责制，明确各级机构的责任，形成明确的制度保障。各级机构主 要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽 核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的 责任。反复发生大案要案，问题长期得不到解决的单位，要从严追究有关高管人 员和管理人员的法律责任。

5、坚持相关的行务管理公开制度。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的 监督,通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥 用权力。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入 人事管理制度。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的 行为失范监察制度。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办 企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激 励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计帐之 间的适时对帐制度，对对帐频率、对帐对象、可参与对帐人员等做出明确规定。

10、加强未达帐项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分 开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

12、加强对可能发

发生的帐外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单 要全部核对。

13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持
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各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基 础。工作要求指的是什么？

八、银监会关于防范操作风险“4＋1”工作要求指的是什么？ 银监会关于防范操作风险 ＋ 工作要求指的是什么 答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名单、业务操作流程密码、柜 员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗 位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和 IT 系统的管理和服务。“1”是指对库 是指对库 房的管理。房的管理。

九、银监会关于防范操作风险内控“十个配套与联动”指的是什么？ 答案：

1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保 证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管 理联动；

3、实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派 制的配套与联动；

4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

6、实行贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套 与联动；

7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与 联动；

8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的 激励约束机制建设的配套联动；

十、案件整改“六挂钩”指的是什么？ 答案：

1、将案件与行政许可和行政审批挂钩；

2、将案件与行政处罚和纪律处理挂钩；

3、将案件与移交司法机关处理挂钩；

4、将案件与经营效益挂钩；

5、将案件与银行业评级挂钩；

6、将案件与高管人员动态监管挂钩；

十一、案件排查的“六个领域”、“两个重点环节”指的是什么？ 答案：“六个领域”即授权卡（密码）、印鉴密押、重空凭证、金库尾箱、查询对帐、轮岗休假；“两个重要环节”即监控检查和枪支弹药。

十二、案件专项治理工作中必须做到“四个不准 指的是什么？ 四个不准”指的是什么 答案：

十二、案件专项治理工作中必须做到 四个不准 指的是什么？ 答案： “四个不准 即发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空 四个不准”即发案必

报不准隐实情 四个不准 即发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，依法治理不准讲人情。间，依法治理不准讲人情。

十三、案件查处中必须坚持“三个必须 指的是什么？ 三个必须”指的是什么

十三、案件查处中必须坚持 三个必须 指的是什么？ 答案： 三个必须 三个必须”即 不管涉及到那一级，案件都必须查清；不管涉案人 答案：“三个必须 即：不管涉及到那一级，案件都必须查清；不管涉案人 员是谁，犯错必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。员是谁，犯错必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。
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十四、突出控制风险的“三道防线”指的是什么？ 答案：即一线岗位双人、双责、双职为第一道防线，也称“自控”防线；相 关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作机制为第二道防线，也称“互控”防线； 内部监督部门对各岗位、部门及机构各项业务实施全面监督反馈为第三道防线，也称“监控”防线。

十五、一案四问责 指的是什么？ 一案四问责”指的是什么

十五、“一案四问责 指的是什么？ 答案：即对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、答案：即对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进行 问责。问责。

十六、银行业务操作中的“六个重点环节 指的是什么？ 六个重点环节”指的是什么

十六、银行业务操作中的 六个重点环节 指的是什么？ 答案：授权卡 密码）印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、、印鉴密押 答案：授权卡（密码）印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗、休假。休假。

十七、农村合作金融机构发生案件在分清责任的基础上，进行的“双线问责 双线问责”

十七、农村合作金融机构发生案件在分清责任的基础上，进行的 双线问责 指的是什么？ 指的是什么？ 答案： 业务线负责农村合作金融机构业务经营过程中业务指导和系统管理，答案： 业务线负责农村合作金融机构业务经营过程中业务指导和系统管理，同时对发生的案件应承担业务管理失职责任； 同时对发生的案件应承担业务管理失职责任；监督线负责农村合作金融机构业 务经营管理中相关业务的内部审计和稽核检查，务经营管理中相关业务的内部审计和稽核检查，同时对发生的案件应承担检查 不到位责任。不到位责任。

十八、银行业案件专项治理工作中引入“三个挂钩”政策指的是什么？ 答案： 所谓“三个挂钩”是指案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制 建设挂钩；将案件风险整改与评级挂钩；将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

十九、

银行业案件专项治理长效机制建设十项措施的主要内容指的是 什么？ 答案：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提 请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行 为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中 明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问 题，增加有效监管手段。二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责 任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。三是加 强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《很行业金融机构高级 管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监 管办法》。四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制 定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内 部审计独立性和权威性不够等问题。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设 监管，提高信息科技水平。六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办 法，做好资产管理和案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化 监管优势。

二十、农村合作金融机构案件专项治理工作中坚持“三个不变”，实现“八个 一起抓”突出“五个重点”，叫响“六个口号”指的是什么？ 答案：“三个不变”即：一是 5 到 10 年把农村合作金融机构分期分批逐步办 成产权明晰、经营有持色的现代金融企业的目标不变；二是用 3 年左右的时间基 本理顺农村合作金融机构管理体制的思路不变； 三是案件专项治理 3 年大见成效
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的任务不变。“八个一起抓”即：一是支持“三农”上坚持开拓资金渠道、增加资金数量 与保证质量一起抓；二是在服务创新上，坚持产品创新、技术创新、机构创新与 体制创新一起抓；四是风险防范上，坚持信用社风险与操作风队以及今后可能出 现的市场风险一起抓；五是在内部管理上，坚持制度建设与培训一起抓；七是在 体制改革上，坚持巩固成果与稳步推进一起抓；八是在文化建设上，坚持树立金 融文化意识和培育“三农”感情一起抓。“五个重点”即：一是重点抓小额信用贷款和联保贷款，支持“三农”；

二是重 点抓巩固五级分类成果，确保资产质量不断改善；三是重点抓案件防范，确保明 年专项治理大见成效；四是重点抓放宽市场准入标准后的方向引导、机构培育、政策配套、操作完善监管加强；五是重点抓以管理培训为主的企业文化建设。“六个口号”即：一是监管任务落实年；二是金融服务创新年；三是内部管 理强化年；四是从业人员培训年；五是改革稳步推进年；六是文化培育起步年。二

十一、银行业案件专项治理工作中突出防范“三险 指的是什么？ 三险”指的是什么 二

十一、银行业案件专项治理工作中突出防范 三险 指的是什么？ 答案：一是要防范信用风险；二是防范操作风险；三是防范市场风险。答案：一是要防范信用风险；二是防范操作风险；三是防范市场风险。二

十二、农村合作金融机构案件专项治理工作中要着力增强“三性”，要切实提高 “三个能力”指的是什么？ 答案：“三性”即：一是以全面提升风险管控能力为核心着力增强监管有效 性； 二是以央行票据考核兑付促进经营机制转换为切入点，着力增强改革实效性； 三是以有效支持社会主义新农村建设特别是现代农业为着力点，着力增强服务充 分性。“三力“即：具体落实到农村合作金融机构，现阶段主要任务是要提高经营管理能 力，抗风险能力和支农服务能力。二

十三、违规违纪人员“五重五轻 处理原则指的是什么？ 五重五轻”处理原则指的是什么 二

十三、违规违纪人员 五重五轻 处理原则指的是什么？ 凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处 凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处 凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、理。凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案 迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理； 迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理； 凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理； 凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理； 凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理； 凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理； 凡查处不力，扩大经济损失的，凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理

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第四篇：商业银行案件专项治理相关政策术语一览

商业银行案件专项治理相关政策术语一览 荐

6157蓝春锋 原创 | 2008-09-08 12:46 | 收藏 | 投票 关键字：商业银行 案件专项治理 政策术语

一、案件专项治理工作要做到“三个坚持”、“四个目标”，“三个坚持”、“四个目标”指的是什么？

答案：“三个坚持”：即坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控；“四个目标”即降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金挽回率。

二、我们通常所讲的风险防范“五个一”指的是什么？

答案：进行一次突击检查，召开一次案防分析会，完成一个案防分析报告，组织一次专题学习，开展一次警示教育。

三、农村合作金融机构防控操作风险“十条禁令”指的是什么？

答案：

1、严禁收储、收贷、收息不入帐；

2、严禁办理自批自贷、冒名贷款；

3、严禁超权限审批（含化整为零）、发放贷款；

4、严禁单人临柜办理业务；实行柜员制的必须符合双人上岗等规定；

5、严禁携带重要空白凭证离开营业场所办理业务。特殊情况，需经营业机构负责人批准，但必须双人经手；

6、严禁帐折不见面支取和偷支客户存款；

7、严禁挪用库存现金及联行、结算资金；

8、严禁干部职工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益；

9、严禁参与黄、赌、毒及嫖娼活动；

10、严禁干部职工直接或间接从事高利贷放款行为；

四、农村合作金融机构重要空白凭证和印章管理“十不准”指的是什么？

答案：

1、不准私自印制；

2、不准提前加盖印章；

3、不准印押共管；

4、不准私自转借、调拨；

5、不准私自销毁作废和停用凭证；

6、不准无号码使用；

7、不准跳号使用；

8、不准涂改使用；

9、不准将套写凭证单页填制；

10、不准使用人自行销号。

五、我们通常所讲的贷款管理“四坚持”指的是什么？

答案：坚持审贷分制度；坚持贷款催收制度；坚持贷款内外对账制度；坚持信贷岗位轮换制度。

六、我们通常所讲的排查“十种人”指的是什么？

答案：

1、有黄、赌、毒行为的员工；

2、无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工；

3、超过休假和轮岗规定时限的员工；

4、有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工；

5、已出现违规操作行为的员工；

6、交友混乱，经常出入高档消费场所的员工；

7、个人或家庭经商办企业的员工；

8、从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工；

9、个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）的员工；

10、系统内外群众不良反应强烈的员工。

七、防范操作风险的13条措施指的是什么？

答案：

1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

2、切实加强稽核建设。要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度,增强稽核的有效性、严肃性和独立性。

3、加强对基层行（社）的合规性监督。要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

4、订立职责制，明确各级机构的责任，形成明确的制度保障。各级机构主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

5、坚持相关的行务管理公开制度。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督,通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计帐之间的适时对帐制度，对对帐频率、对帐对象、可参与对帐人员等做出明确规定。

10、加强未达帐项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

12、加强对可能发生的帐外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。

13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

八、银监会关于防范操作风险“4＋1”工作要求指的是什么？

答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名单、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。

九、银监会关于防范操作风险内控“十个配套与联动”指的是什么？

答案：

1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

3、实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

6、实行贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

十、案件整改“六挂钩”指的是什么？

答案：

1、将案件与行政许可和行政审批挂钩；

2、将案件与行政处罚和纪律处理挂钩；

3、将案件与移交司法机关处理挂钩；

4、将案件与经营效益挂钩；

5、将案件与银行业评级挂钩；

6、将案件与高管人员动态监管挂钩；

十一、案件排查的“六个领域”、“两个重点环节”指的是什么？

答案：“六个领域”即授权卡（密码）、印鉴密押、重空凭证、金库尾箱、查询对帐、轮岗休假；“两个重要环节”即监控检查和枪支弹药。

十二、案件专项治理工作中必须做到“四个不准”指的是什么？

答案：“四个不准”即发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空间，依法治理不准讲人情。

十三、案件查处中必须坚持“三个必须”指的是什么？

答案：“三个必须”即：不管涉及到那一级，案件都必须查清；不管涉案人员是谁，犯错必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。

十四、突出控制风险的“三道防线”指的是什么？

答案：即一线岗位双人、双责、双职为第一道防线，也称“自控”防线；相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作机制为第二道防线，也称“互控”防线；内部监督部门对各岗位、部门及机构各项业务实施全面监督反馈为第三道防线，也称“监控”防线。

十五、“一案四问责”指的是什么？

答案：即对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进行问责。

十六、银行业务操作中的“六个重点环节”指的是什么？

答案：授权卡（密码）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。

十七、农村合作金融机构发生案件在分清责任的基础上，进行的“双线问责”指的是什么？

答案：业务线负责农村合作金融机构业务经营过程中业务指导和系统管理，同时对发生的案件应承担业务管理失职责任；监督线负责农村合作金融机构业务经营管理中相关业务的内部审计和稽核检查，同时对发生的案件应承担检查不到位责任。

十八、银行业案件专项治理工作中引入“三个挂钩”政策指的是什么？

答案：所谓“三个挂钩”是指案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；将案件风险整改与评级挂钩；将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

十九、银行业案件专项治理长效机制建设十项措施的主要内容指的是什么？

答案：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《很行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办法，做好资产管理和案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

二十、农村合作金融机构案件专项治理工作中坚持“三个不变”，实现“八个一起抓”突出“五个重点”，叫响“六个口号”指的是什么？

答案：“三个不变”即：一是5到10年把农村合作金融机构分期分批逐步办成产权明晰、经营有持色的现代金融企业的目标不变；二是用3年左右的时间基本理顺农村合作金融机构管理体制的思路不变；三是案件专项治理3年大见成效的任务不变。

“八个一起抓”即：一是支持“三农”上坚持开拓资金渠道、增加资金数量与保证质量一起抓；二是在服务创新上，坚持产品创新、技术创新、机构创新与体制创新一起抓；四是风险防范上，坚持信用社风险与操作风队以及今后可能出现的市场风险一起抓；五是在内部管理上，坚持制度建设与培训一起抓；七是在体制改革上，坚持巩固成果与稳步推进一起抓；八是在文化建设上，坚持树立金融文化意识和培育“三农”感情一起抓。

“五个重点”即：一是重点抓小额信用贷款和联保贷款，支持“三农”；二是重点抓巩固五级分类成果，确保资产质量不断改善；三是重点抓案件防范，确保明年专项治理大见成效；四是重点抓放宽市场准入标准后的方向引导、机构培育、政策配套、操作完善监管加强；五是重点抓以管理培训为主的企业文化建设。

“六个口号”即：一是监管任务落实年；二是金融服务创新年；三是内部管理强化年；四是从业人员培训年；五是改革稳步推进年；六是文化培育起步年。

二十一、银行业案件专项治理工作中突出防范“三险”指的是什么？

答案：一是要防范信用风险；二是防范操作风险；三是防范市场风险。

二十二、农村合作金融机构案件专项治理工作中要着力增强“三性”，要切实提高“三个能力”指的是什么？

答案：“三性”即：一是以全面提升风险管控能力为核心着力增强监管有效性；二是以央行票据考核兑付促进经营机制转换为切入点，着力增强改革实效性；三是以有效支持社会主义新农村建设特别是现代农业为着力点，着力增强服务充分性。

“三力“即：具体落实到农村合作金融机构，现阶段主要任务是要提高经营管理能力，抗风险能力和支农服务能力。

二十三、违规违纪人员“五重五轻”处理原则指的是什么？

凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。

第五篇：银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答（范文模版）

银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答

最近，系统内很多同仁电话询问有关案件专项治理工作中使用的一些“术语”，这些“术语”多见于领导讲话，有关文件只是提及并未作详细解释，现就自己所掌握的一些挂出来，不是之处请指教。

银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答

一、“四项制度” 是指什么？

是指干部交流制度、员工岗位轮换制度、强制休假制度、近亲属回避制度。

二、“4+1”是指什么？

“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对帐管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指：对库房的管理。

三、“九种人” 是指什么？

是指：

1、有黄、赌、毒行为的员工；

2、无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工；

3、超过休假和轮岗规定时限的员工；

4、有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工；

5、已出现违规操作行为的员工；

6、交友混乱，经常出入高档消费场所的员工；

7、个人或家庭经商办企业的员工；

8、从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工；

9、个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）的员工。

四、案件排查的“六个领域”“ 六个重点环节” 是指什么？ “六个领域” 是指：授权卡（密码）、印鉴密押、重空凭证、金库尾箱、查询对帐、轮岗休假。

“六个重点环节”是指银行业务操作中的：授权卡（密码）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。

五、“五W”是指什么？

是指：Where(高发部位),分析哪些地区、哪些机构、哪些岗位经常发生案件；who（谁在主谋作案），分析哪些人是案件多发人群；Way（作案手段和教训），分析作案人利用了银行管理中哪些薄弱环节，采取哪些手段逃避监督，其中有哪些教训需要吸取；What（应针对性整改什么），确定案件防范重点部位、岗位、环节和人员，制定针对性的防范措施；When（如何分条分段实施），制定实施方案，分别加以落实。

六、“一案四问责”具体内容是指什么？

是指：对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进行问责。

七、农村合作金融机构案件专项治理工作中坚持“三个不变”，实现“八个一起抓”，突出“五个重点”，叫响“六个口号”是指什么？

“三个不变”是指：一是5到10年把农村合作金融机构分期分批逐步办成产权明晰、经营有持色的现代金融企业的目标不变；二是用3年左右的时间基本理顺农村合作金融机构管理体制的思路不变；三是案件专项治理3年大见成效的任务不变。

“八个一起抓” 是指：一是支持“三农”上坚持开拓资金渠道、增加资金数量与保证质量一起抓；二是在服务创新上，坚持产品创新、技术创新、机构创新与体制创新一起抓；四是风险防范上，坚持信用社风险与操作风队以及今后可能出现的市场风险一起抓；五是在内部管理上，坚持制度建设与培训一起抓；七是在体制改革上，坚持巩固成果与稳步推进一起抓；八是在文化建设上，坚持树立金融文化意识和培育“三农”感情一起抓。

“五个重点” 是指：一是重点抓小额信用贷款和联保贷款，支持“三农”；二是重点抓巩固五级分类成果，确保资产质量不断改善；三是重点抓案件防范，确保明年专项治理大见成效；四是重点抓放宽市场准入标准后的方向引导、机构培育、政策配套、操作完善监管加强；五是重点抓以管理培训为主的企业文化建设。

“六个口号” 是指：一是监管任务落实年；二是金融服务创新年；三是内部管理强化年；四是从业人员培训年；五是改革稳步推进年；六是文化培育起步年。

八、案件综合治理长效机制建设“十项措施” 是指什么？

是指：1.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；3.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；4.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；5.加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构的管理；7.提高银行业金融机构处置突发事件的能力，研究制订《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉损害，切实维护金融稳定；8.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；10.提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

九、案件专项治理工作要做到“三个坚持”“四个目标” 是指什么？ “三个坚持” 是指：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。

“四个目标” 是指：降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金挽回率。

十、银监会关于防范操作风险“十个配套与联动”是指什么？

是指：

1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

3、实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

6、实行贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

十一、案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指什么？

是指：发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空间，依法治理不准讲人情。

十二、案件查处中必须坚持“三个必须” 是指什么？

是指：不管涉及到那一级，案件都必须查清；不管涉案人员是谁，犯错必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。

十三、案件分类治理是指什么？ 自2005年开始，以最近三年来发生的各类案件及成因进行排队，分为高、中、低风险三类。

十四、银监会2007年全国合作金融监管工作会议提出防范三险是指什么？ 是指：信用风险、操作风险和市场风险等三大风险的防范。

十五、银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”，实现“三个目标” 是指什么？

三个坚持是指：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范，坚持改革管理并重，重在加强内控。

三个目标是指：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。

十六、银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是指什么？

是指：以“治本”为主，通过强化制度建设和提高制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。

十七、银行业案件专项治理工作中引入“三个挂钩”政策是指什么？ 是指：将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；将案件风险整改与评级挂钩；将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

十八、银行业案件专项治理工作中要着力增强“三性”，要切实提高“三个能力”是指什么？

“三性”是指：一是以全面提升风险管控能力为核心着力增强监管有效性；二是以央行票据考核兑付促进经营机制转换为切入点，着力增强改革实效性；三是以有效支持社会主义新农村建设特别是现代农业为着力点，着力增强服务充分性。

“三力”是指：具体落实到农村合作金融机构，现阶段主要任务是要提高经营管理能力，抗风险能力和支农服务能力。

十九、违规违纪人员“五重五轻”处理原则是指什么？

是指：凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。

二十、银监会防范操作风险意见13条，以及KYC、KYB、KYD是指什么？ 是指:《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》所列的1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

2、切实加强稽核建设。

3、加强对基层行的合规性监督。

4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

5、坚持相关的行务管理公开制度。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明

11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

12、加强对可能发生的账外经营的监控。

13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

其中：KYC是指“了解你的客户”，KYB是指“了解你的客户业务”，KYD是指“了解你的客户业务单据”。