农行全面加强银行卡安全管理

第一篇：农行全面加强银行卡安全管理

银行卡办理

农行全面加强银行卡安全管理

农行从银行卡申领、授信、交易等各个环节入手，全面加强银行卡安全管理，防控银行卡业务风险，增强社会公众对使用银行卡的信心。

中国农业银行网站6月29日消息，针对当前银行卡领域频繁发生的风险案件，作为国内银行卡发卡量和卡存款余额最大的商业银行，农业银行认真贯彻落实人民银行、公安部等四部门联合发出的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》精神，积极落实“宽进、低额、多用、升级”的风险策略，从银行卡申领、授信、交易等各个环节入手，全面加强银行卡安全管理，防控银行卡业务风险，增强社会公众对使用银行卡的信心。

该行明确要求，在银行卡申领环节，要严照法规制度要求，认真落实账户实名制，切实履行客户身份识别义务，确保申请人身份的真实性。对新增信用卡客户，充分利用联网核查公民身份信息系统和人民银行征信系统，验证客户身份信息。并对客户申请资料的真实性及资信状况进行调查，仔细核对征信报告中客户基本信息、照片与申请资料是否一致。对于申领首张信用卡的客户，要对客户进行亲访亲签。同时，禁止单位代办信用卡。

在授信环节，细分客户群体，确保申请人所属客户群体与信用卡产品面向的发卡群体一致，准确把握授信标准。在对非优质客户发卡时，应坚持审慎原则，根据用信情况逐步提高其信用额度。加强信用卡业务统一授信管理，对持卡人按照客户级信用额度进行管理，增强对多头授信的防范意识，避免信用膨胀。在交易环节，要求各行在向持卡人提供信用卡对账单及其他服务凭证时，对卡号进行部分屏蔽。经持卡人同意，对大额交易采取电话、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示。对于信用卡信息可能发生泄露的，应及时联系持卡人，提示持卡人尽快换卡或修改密码，不能联系到持卡人且情况紧急的，采取措施临时锁定持卡人账户。同时，切实加强对信用卡交易的监测。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，及时进行反洗钱信息报送。对有疑似套现的持卡人，应采取临时锁定持卡人账户等措施;对确认为欺诈行为的，应及时向公安部门报案，全力保护持卡人信息安全。

与此同时，农业银行还要求各行切实加强商户收单业务风险管理，严格执行实名审核制度;加强现场检查，严格密码管理，禁止为不同用户设定通用密码;加强特约商户风险监控，强化移动POS管理，积极构建安全用卡环境。

第二篇：农行全面风险管理初见成效

农行全面风险管理初见成效

2010年03月02日14:55新华网

在国际金融危机的大背景下，银行业如何加强风险管理，成为人们关注的焦点。农业银行一手抓风险管理基础建设，一手抓当前风险管控，在全面风险管理方面做了大量基础性、开创性工作，并取得初步成效。

据农行风险管理部有关负责人介绍，为实施巴塞尔新资本协议，他们牵头编制了《中国农业银行新资本协议实施规划》，对全行风险管理状况进行了诊断与差距分析，并在此基础上明确了农行实施新资本协议的目标、原则、主要内容、项目规划与路线图。同时，对实施新资本协议的方法和措施做出详尽安排，将庞大而复杂的新资本协议分解为88个子项目，逐一确定发起部门、实施方式、优先顺序、时间安排、项目目标、工作方法等，以确保整个规划的有序实施和稳步推进。目前，这一规划成为我行实施新资本协议的蓝图和依据。

此后，农行又制定下发了《全面风险管理体系建设纲要》，对未来三年农行风险管理战略、风险管理政策制度、风险管理组织体系、风险管理工具方法和风险管理文化等主要内容作了总体规划和系统设计，明确了建设方向和实现路径。

在这一基础上，农行加快推进政策制度体系建设，确立了农业银行风险管理政策制度体系框架，建立健全各项具体风险管理制度办法，全行已初步形成一整套风险管理的制度办法，有效地规范和促进了各项风险管理工作的开展。

风险管理组织架构的建立和完善，为全行防范和化解风险提供了强有力的组织保障。农行成立董事会风险管理委员会，改组高管层风险管理委员会，进一步加强了风险管理工作的组织领导。农行在总行相继设立了风险管理部、授信执行部、内控合规部等，重组了原资产风险管理部、法律事务部、资产负债管理部等，组建了风险管理板块，明确职责分工，优化了风险管理机构设置。同时，建立健全了一级分行及以下风险管理组织机构，推行风险管理人员持证上岗制度和专业等级序列管理制度，有效地提升了全行风险管理的意识和水平。尤其是在风险管理工具、系统建设方面取得重大进展，风险识别、计量和管控水平稳步提升。这位负责人告诉记者，由于强化了风险管理日常工作，全行风险管理工作水平得到了切实提升。主要表现在：

--全行风险报告意识逐渐增强。他们定期向管理层提交全行风险分析报告、资产质量监测分析报告等，及时提示全行重大风险，提出对策建议。针对当年风险管理工作面临的形势，分别于2008年和2009年年初下发《关于加强宏观调控下风险控制的指导意见》和《当前经济金融形势下农业银行风险防控意见》，明确当年风险管理策略和重点，进一步增强风险防控工作的针对性和有效性。目前，全行风险报告意识逐渐增强，风险报告的时效和质量不断提高，形式日趋规范。

--信用风险监测工作得到进一步增强。今年以来，农行将全行规模和风险较大的100户法人客户纳入直接监控范围，同时要求各分行根据辖内实际，选择部分重点客户进行直接监测，并提出针对性的风险防控措施，进一步加强了信用风险监测和分析工作。

--逐步建立市场风险管理机制。农行制定市场风险限额管理办法，涵盖全行所有资金业务，初步实现市场风险的量化管理。他们首次对全行的投融资业务的汇率风险、本外币利率风险进行全面压力测试，进一步提升全行市场风险管理水平。

--操作风险管理工作稳步推进。他们制定农行产品线分类标准，初步实现了与操作风险标准法的有效对接。全面梳理各业务条线操作风险点，建立了全行业务操作风险点梳理的标准、程序、步骤，初步掌握了全行操作风险易发点和高发点，为采取针对性的管理措施奠定了扎实基础。（王智）（经济日报）

第三篇：农行银行卡业务介绍

中国农业银行是新中国设立的第一家商业银行，也是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。

2008年，农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。

2008年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行位列第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。

作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广 伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动优势，实施差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品，不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。

产品定义：

中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定透支便利。

金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。

产品功能：

1．具有存取现金、转账结算和消费等功能。

2．目前仅限于中华人民共和国境内使用。

发卡对象：

1．个人卡：具有合法收入和完全民事行为能力的个人可申领个人卡，个人卡的主卡持卡人可为年满18周岁具有完全民事行为能力的个人申领附属卡，附属卡不超过2张。

2．单位卡：凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡，单位卡最多可申领6张，持卡人由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定。有了银行卡很方便的，存款、取款、转帐、消费刷卡都可以。如果开通了网上银行就更方便了可以在网上购物、转帐，充值等等不用去银行排队了。要开通网银行就带上你的身分证和银行卡去银行开通。

第四篇：银行卡安全吗（模版）

银行卡安全吗

——乌海分行狮城东街支行乌日娜

经几何时，那些每月定时在银行门口攥着存折排队取工资的日子被时间镌刻出岁月的模样，连同记忆里的年代一起尘封成册。银行卡以其诸多优势逐渐成为更为通用便捷的选择，时代更迭中伴随银行卡一同发展起来的还有各类电子银行业务，包括手机银行、电话银行、网上银行、短信银行、微信银行乃至刚刚上线推广的apple pay等。然而这不断精进拓宽中的银行卡并没有收获等值赞誉，反而越来越多人会认真问一句：“银行卡安全吗？”

作为一名玻璃罩内的普通柜员每每开通银行卡及电子渠道业务，十有八九会需要解答上述疑问，再之客户里十有一二笃定认同各种渠道听闻的银行卡案件，以坚定不容侵犯之口吻要求我们坚决不可开通电子银行渠道，更有特例我曾遇到一位顾客因为极度担心银行卡安全问题坚决不接受银行卡，以他们之想法不开通、不使用便是断了受害源头了。

其实是这样吗？银行卡安全这个问题项下实则包含两个问题，首先，银行卡本身安全吗？这个答案应该是基本肯定的，如果连这个大前提都不认同那从结果而言现今社会中银行卡使用是不会如此广泛的，从根源论如若这个介质安全都不能确保银行何以立信？随着社会更迭技术进步银行卡自身安全性必然是会让人越来越满意的，所以显然大家提问要点不在这里。接着剖析第二个隐喻问题，银行卡使用安全吗？如果你也是曾经位有过疑虑的顾客，那你收到的解答大体是：正常使用银行卡及电子渠道是没有问题的，交易中注意诈骗。遇到更善意的柜员会再提醒你一句千万不要乱点链接。银行作为电子渠道开发及推广使用的机构，抛开客户体验不说单就其安全性而言是无需置疑的，从绑定时的各类信息实名认证、登陆密码设置、动态口令验证到实际使用过程中特殊键盘设置登陆及验证环节较之柜台是繁复而安全的。如此，抽丝剥茧的我们大多数人关于银行卡最为担心的其实就是诈骗。单纯停止使用电子银行甚至银行卡并不能防止诈骗，诈骗本质在于盗取客户有效信息，归结起来防范最好的办法其实就是不要乱点链接。

诈骗目的和最终结果就是得到受害人银行卡中钱财，那么如何从技术本身不存在任何问题的银行卡中盗走钱财？如何与完全不认识的受害人搭上联系？途径就是你手机中不断收到的各类链接，抽中大奖、低价处理、公安局找你„„犯罪分子甚至利用伪基站像通过正规网站像客户发送诸如积分兑换之类的链接信息。点入链接后三条受骗途径迎接你的到来。

一、植入木马，透过链接甚至公共环境中免费WIFI你的电脑或手机可能会被植入病毒，你的银行卡相关信息全然掌握骗子手中，很容易的你的银行卡会被盗刷。

二、输入验证码，透过伪装网页骗取你的信任后骗子会诱导你输入验证码，你的验证码真的与你点开网页有关吗？不，那只是盗走你资金的最后最关键一步。

三、验证码与木马综合运用，基于保护储户利益的出发点银行后台不断提升其产品安全性，单纯植入木马很难挣得立足空间，于是乎，通过木马技术直接拦截储户接受验证码，这不仅使案件金额扩大而且直接节省了前期筛选受骗客户的成本，可以说，什么都不知道情况下钱便丢失了。

那么防范措施呢？最重要的便是不要乱点链接了，而什么是不能乱点的链接，这项重要判断能力的形成需要我们从银行、从媒体从各类真实案例中获得。如果不能及时准确判断链接真实性那就来附近银行或者派出所咨询一下，专业人员会给您最安心的解释。其次，最好不要把大额闲散资金放置卡中，定期、理财、黄金、定投等都是保护资金又保障收益的理财项目。还有，定期修改各类平台密码保障账户安全。再则，定期查杀电脑手机中病毒，不在免费WiFi环境下进行银行卡操作。最后，谨慎对待支付宝、微信、财付通等第三方交易平台，相较于银行其监管和安全性都是比较薄弱的。如果不放心可以向我一样花几块钱买个第三方平台推出账户安全险，虽然其保障内容和保障范围禁不起推敲，认定及赔付主动权都不在被保人手上，但毕竟多个外力保障更放心一分。

那如果仍有万一你的钱已然丢失，怎么办？作为一名银行工作人员我能帮你做到什么？相较于鲜少踏足的派出所、隐匿的犯罪团伙多数人受害后第一时间会来银行，了解情况后无论何种方式丢失钱财我们都会建议您第一时间报警，同时为您提供查询打印银行流水服务，如果是卡盗刷一般情况下流水中摘要会显示消费，流水查询的目的一则是在第一时间说明资金情况；二则一定程度上可以帮助专业人员推断资金丢失原因；三则可以作为你资金丢失的证据。另外如果是链接受骗请您妥善保留相关证据，如果是第三方操作案件请您在报警同时拨打支付平台客服电话及第三方支付平台所在地的95533客服电话说明情况，以便后续处理过程中建行能更好的的为您提供有效帮助。最后，请再听我们唠叨唠叨银行卡的安全使用，希望你远离案件满意龙卡。

行文至此，您的银行卡安全吗？希望它是安全的或者正在变得更安全的。最后的最后，祝您用卡愉快！

第五篇：银行卡安全

可以考虑以下造成银行卡资金安全问题的可能因素：

1、客户银行卡卡片和密码丢失。这种情况下，犯罪分子可以轻易的开展活动。

多数情况是不小心丢失，也存在诈骗的可能。

2、客户资金出现损失，首先可以断定是密码泄露了。密码泄露的原因有很多，包括告诉其他人、设置过于简单、使用时泄密等。其次是卡片二磁道中的CVN校验码检查也获得了通过。CVN校验码是存储在磁条中的一个3位的数字，是看不到的。计算CVN校验码虽然存在公开和标准的算法，但在具体实现算法时，还是存在差异的，而且计算时需要用到卡片二磁道中的其他要素以及加密密钥，因此要计算出CVN校验码，并不是一件容易的事情

造成CVN校验通过的原因，可能有以下原因：（1）磁条被非法读取，导致整个磁条信息丢失；

（2）办理正常卡片后，读取出磁条信息，根据CVN生成算法，猜测两个64位长的密钥，并经过大量测试，得到正常的cvn值。能够实施这种犯罪的人员，对CVN算法和磁道信息格式非常熟悉，并且要掌握银行密钥；

（3）猜测CVN值，经过最多999次测试，得出正确的CVN值。由于需要进行多次测试，可以根据客户密码丢失时间进行简单判断。如果客户在输入密码时被别人窥测密码造成密码丢失，时间很短，只有几天的时间，可以基本排除这种可能。同时，可以通过查找交易msg，看是否存在S992的出错信息，可以检查到这种猜测的情况发生。

（4）内部问题：  制卡文件信息泄露。

由于制卡文件中存放有卡片二磁道和三磁道信息，制卡机需要据此将磁道信息写入到银行卡，因此如果制卡文件信息泄露，就意味着卡片磁道信息的泄露和丢失。 测试环境使用不当。

测试环境参数一般与生产环境完全一样，生成卡资料信息时需要使用加密机授权卡，如果管理不严格，生成的卡资料信息与生产环境的是一样的。因此，需要加强对测试环境的管理，包括加密机授权卡的管理。 重写磁交易。

重写磁交易是05年增加cvn校验时方便客户重新写磁而设计的。在使用该交易时，首先由客户提交申请，检查客户身份证件，并由客户输入账户密码后，经过主管授权才能办理。在实际使用过程中，如果内控不严格，柜员窃取密码后，就可以实现磁道信息的重写。由于主管授权交易在第二天生成授权交易清单，可以据此查找柜员是否在主管不知情的情况下操作了此交易。