第一篇：央行公布申请支付业务许可证九大条件
2010-6-22 9:22:33中国人民银行网站
根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，自2010年9月1日起施行，央行公布申请支付业务许可证九大条件。
其中，申请支付业务许可证需要满足九大条件。包括申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚等。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。
以下为全文：
第一章 总则
第一条 为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：
（一）网络支付；
（二）预付卡的发行与受理；
（三）银行卡收单；
（四）中国人民银行确定的其他支付服务。
本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡，工作报告《央行公布申请支付业务许可证九大条件》。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（pOS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
第三条 非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。
未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
第四条 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。
第五条 支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第六条 支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。
第二章 申请与许可
第七条 中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。
申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。
本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。
第八条 《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：
（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；
（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；
（三）有符合本办法规定的出资人；
（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
（五）有符合要求的反洗钱措施；
（六）有符合要求的支付业务设施；
（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；
（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
第九条 申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。
第二篇：第三章 央行支付清算业务课后练习
第三章 中央银行的支付清算业务
一、单项选择题
1.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算
2.联行之间产生的债权债务关系的清偿和资金转移属于（）。A．现金结算 B．支付清算 C．非现金结算 D．同业拆借 3.CHIPS系统的结算币种是（）。
A．日元 B．英镑 C．欧元 D．美元 4.以下属于跨国界大额欧元支付系统是（）。A．EBA B．SWIFT C．CHAPS D．TARGET 5.在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。
A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险
6.由于通信系统出现技术性故障导致整个支付系统陷入瘫痪的潜在风险是（）。A．违规风险 B．法律风险 C．系统风险 D．操作风险
二、多项选择题
1.清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。A．在中央银行储备账户内的存款余额 B．中央银行信贷 C．通过货币市场借入的临时性资金 D．居民储蓄存款 E．由于结算时隔所产生的在途资金
2.由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。A．CHIPS B．CHAPS C．FEDWIRE D．BOJ-NET E．CNAPS 3.大额支付系统主要处理哪些资金结算（）。
A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易 E．跨国交易
4.能够进行欧元结算的支付系统有（）。A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET 5.支付系统的风险主要包括（）。
A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 E．其他风险
6.支付清算体系的构成包括（）。
A．清算机构 B．中国人民银行法 C．支付系统 D．同业间清算制度与操作 E．支付清算制度
三、判断改错题
1.一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围愈广。（）2.较之差额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（）3.小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（）
4.系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混乱与瘫痪，因此中央银行对系统风险最为关注。（）
5.CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（）
四、简答题 1.简述大额支付系统和小额支付系统的差异。2.为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？ 3.中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
五、论述题
1.支付系统风险有哪些，如何防范和控制支付系统风险。
第三篇：深圳市非金融机构《支付业务许可证》申请指南
深圳市非金融机构《支付业务许可证》申请指南
为促进支付服务市场健康有序发展，进一步做好深圳地区非金融机构《支付业务许可证》的申请工作，我中支依据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布，以下简称《办法》）和《中国人民银行行政许可实施办法》等规定，制定本指南。
本指南所称非金融机构，是指按《办法》规定在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务的非金融机构。
为便于对拟申请非金融机构企业情况的了解，请各非金融机构在正式申报前填写XX公司基本情况表（见附件1），股权机构图中应追溯至自然人，并注明具体占比情况。其中，法人机构应注明董事长及法定代表人。
一、申请人应当具备下列条件：
（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人(支付机构应是专营支付业务的机构，不得兼营或混营其他非支付服务业务)；
（二）有符合规定的注册资本最低限额；
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在深圳地区从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币（拟在广东省除深圳地区以外开展业务的，其支付业务范围应为广东省，且在人民银行广州分行备案成功后，方可在广东省内开展核准的支付业务）。注册资本最低限额为实缴货币资本（拟申请网络支付的支付机构等同于在全国范围内从事支付业务）。
（三）有符合规定的出资人；
申请人的主要出资人应当符合以下条件： 1.为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；
2.截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上； 3.截至申请日，连续盈利2年以上；
4.最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
此项所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
此项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：
1.具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；
2.从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。
前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。
（五）有符合要求的反洗钱措施包括反洗钱内部制度、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施；
（六）有符合要求的支付业务设施以及具备灾难恢复处理能力和应急处理能力；
（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
此项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。
（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；
（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
二、申请材料
非金融机构申请《支付业务许可证》的，应当向中国人民银行深圳市中心支行提交《支付业务许可证申请信息表》（一式三份，附件2）以及下列文件、资料:
（一）正式的书面申请（红头文件，标题为“关于XX公司《支付业务许可证》的申请”），载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置（包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门）、拟申请支付业务的具体类型等（具体业务类型定义详见附件3）；
（二）公司营业执照（副本）复印件（应当加盖申请人公章）；
（三）公司章程（公司章程应为历次的版本，并经过工商管理部门备案，加盖工商管理部门相关证明戳记）；
（四）验资证明（验资证明应为申请人历次的验资报告；验资证明与章程相关内容不一致的，应说明情况并提供相应证明文件）；
（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；
此项所称财务会计报告是指截至申请日最近两年及一期的财务会计报告，申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告； 以申请人2015年提交申请为例说明如下：
1.1月份提交申请的，应提交2013年、2014年（或2014年1-9月份）的财务会计报告；
2.2-4月份提交申请的，应提交2013年、2014年的财务报告；
3.5-7月份提交申请的，应提交2013年、2014年的财务报告及2015年第1季度的财务会计报告；
4.8-10月份提交申请的，应提交2013年、2014年的财务会计报告及2015年的半财务会计报告；
5.11-12月份提交申请的，应提交2013年、2014年的财务会计报告及2015年1-9月份的财务会计报告。
（六）支付业务可行性研究报告；
此项所称支付业务可行性研究报告应当包括以下内容： 1.拟从事支付业务的市场前景分析；
2.拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况； 3.拟从事支付业务的技术实现手段；
4.拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明； 5.拟从事支付业务的经济效益分析。
申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供前款规定内容；
6.对于银行卡收单业务以及移动电话支付（近场）业务的申请，申请人应提供包括商户拓展、现场巡检、交易监测、受理终端管理、外包管理规定等内容； 对于互联网支付业务、数字电视支付业务、固定电话支付业务以及移动电话支付（远程）业务的申请，申请人应提供是否在支付账户实名制、保障客户信息、资金安全、加强网络特约商户拓展和管理等方面采取了有效措施的材料。
（七）反洗钱措施验收材料。1.反洗钱内控制度。（1）总则。
制度制定的目的和依据。（2）组织架构。
载明公司的反洗钱组织架构，分管高层，牵头/负责部门，明确相关部门及人员的反洗钱工作职责、工作流程。（3）客户身份识别。
客户身份识别方面的内容应涵盖新建立业务关系时的客户身份识别、客户风险等级划分及管理、客户身份持续识别、客户身份重新识别。
在内容安排方面，应以公司自身所经营的具体业务类型为基础，考虑并区分客户类型，吸收、体现《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十条至第二十三条关于客户身份识别的相关规定。（4）客户身份资料及交易记录保存。
应严格按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》第二十四条至第三十条关于客户身份资料及交易记录保存的相关规定制定行之有效的措施。
（5）可疑交易报告。
可疑交易报告方面的内容应按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第三十一条至第三十七条的基本要求，结合自身经营业务情况，明确异常交易/行为的类型、如何监测异常交易、异常交易的识别分析及处理流程、可疑交易的报告流程。
（6）反洗钱审计、培训和宣传。
a.审计。明确审计周期、审计组织、审计结果处理等。
b.培训和宣传。明确反洗钱宣传和培训工作的对象、内容、时间、周期、方法等。（7）协助反洗钱调查的内部程序。
明确协助反洗钱调查的内部部门/人员、协助调查工作要求及协助调查工作流程等。
（8）反洗钱工作保密措施。
载明机构及工作人员的反洗钱保密义务、保密范围。2.反洗钱岗位设置及职责说明。
该部分材料应明确公司的反洗钱工作岗位设置和岗位工作职责。反洗钱岗位职责说明应明确负责反洗钱工作的高级管理人员、反洗钱工作人员所在的岗位信息、岗位职责、任职条件、专职/兼职情况，并注明联系方式。3.开展可疑交易监测的技术条件说明。
该部分材料应能够充分展现公司开展可疑交易监测的技术条件，即如何通过技术条件监测、发现可疑交易。内容应涵盖但不限于如下内容：反洗钱异常交易的监测业务范围，公司根据自身经营业务情况规定的异常交易/行为的情形，各种异常情形如何通过技术手段进行监测发现，监测异常交易的具体条件说明，异常交易、可疑交易的内部处理流程、参与部门/人员等。
（八）技术安全检测认证证明；
检测认证证明是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。
（九）高级管理人员的履历材料；
履历材料应包括履历说明（应统一格式）以及学历、技术职称相关证明材料。
（十）申请人及其高级管理人员最近3个月内出具的无犯罪记录证明材料（申请人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具，并出具由申请人及其主要出资人的法人分别签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函；高级管理人员的无犯罪记录证明应由其户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具，并出具高级管理人员的身份证复印件以及由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函，高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明）。
（十一）主要出资人的相关材料。
此项所称主要出资人的相关材料，应当包括下列文件、资料：
1.申请人关于出资人之间关联关系的说明材料，应当加盖主要出资人公章； 2.主要出资人的公司营业执照（副本）复印件，应当加盖主要出资人的公章； 3.主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章（截至申请日两年以前的合作证明）； 4.主要出资人最近两年及一期经会计师事务所审计的财务会计报告，同申请人提交情况。
5.主要出资人最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料（主要出资人的无犯罪记录证明应由公司住所所在地的司法机关或公安机关出具，并出具由主要出资人的法人签署并加盖公章的无犯罪记录承诺函）。
主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。
出资人含自然人的，应当提交其身份证复印件以及无犯罪记录证明材料。
（十二）申请资料真实性声明。
此项所称申请资料真实性声明是指由申请人出具的、据以表明申请人对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任的书面文件，申请资料真实性声明应当由申请人的法人签署并加盖公章。
（十三）其他材料。
1.发生过支付业务转移的申请人，应提供支付业务转移的情况说明、业务转移和承接的法律证明文件、备付金转移方案实施情况说明以及备付金账户迁移计划和执行方案。
2.关于申请人若干重要问题的说明。
（1）申请人是否按照中国人民银行公告[2009]第7号进行登记；若已登记，其拟申请支付业务类型与其已登记支付业务类型是否实质相符；若未登记，请说明原因。
（2）申请人最近2个会计和单季度已开展支付业务的总业务量和总金额，占该申请人所有业务总业务量和总金额的比重；各类型支付业务分别在其支付业务总量中的比重。
（3）申请人及其主要出资人、高级管理人员最近3年内在社会监督反馈信息中涉及涉嫌重大违法违规的情况；
（4）申请人是否存在境外资本；若存在，其境外出资人的基本信息及出资比例；（5）申请人接受客户备付金时开具发票的情况；
（6）申请人接受的客户备付金的持有形式及使用情况；申请人存在分公司的，其分公司接受客户备付金的情况；
（7）申请人的实缴货币资本与其已接受客户备付金的日均余额（可选取单季末日均余额）比例情况；
（8）申请人关于拟申请支付业务的客户身份信息核查工作情况，应区分公司客户和个人客户；
（9）申请人的支付业务系统外包情况；
（10）申请人的灾难恢复处理能力和应急处理能力。
对于申请人未开展过支付业务的，对未来开展支付业务的相关做法进行说明。3.申请人基本情况（具体格式见附件4）；
4.申请人与备付金银行签订的存管协议或框架合作协议； 5.申请人客户备付金管理的内部制度；
6.申请人关于备付金及其利息收入核算方法的说明，指明具体会计科目（申请人落款并加盖公章）；
7.申请人截至申请日是否挪用客户备付金以及未来不以任何方式挪用客户备付金的声明（申请人落款并加盖公章）；
8.申请人不存在境外资本或境外投资人通过投资关系、协议或其他安排拥有实际控制权情况说明或没有上述情形声明（申请人落款并加盖公章）；
提出支付业务申请的非金融机构（以下统称申请人）涉及外资的，应补充提供关于申请人与境外资本之间关系的说明材料。
申请人与境外资本之间的关系，包括：1.直接股权投资；2.间接股权投资；3.通过协议或其他安排实际支配申请人经营行为；4.通过协议安排与境外机构进行利润分配等其他形式。其中，属于第3种投资关系的，应说明所采取的协议或其他安排的具体形式，包括是否存在“可变利益实体”（VIE）模式以及实际控制人名称、所在国籍等。属于第4种投资关系的，应说明具体形式。9.申请人支付业务相关数据。
申请人各类型支付业务的开展情况，按要求统计最近两年及一期的实际业务数据（业务数据统计表可从支付结算处拷贝），并应注意将业务数据与相关会计报表反映的会计数据进行核对，确保二者相符。请按要求填写上述业务数据，并注意：（1）对于从事预付卡发行与受理业务的，应区分城市统计其发卡量、发卡金额、沉淀资金、特约商户数。
（2）对于从事银行卡收单业务的，应区分城市统计其收单交易笔数，交易金额、沉淀资金、特约商户数。
10.申请人申请预付卡业务的，应提供：
已发行各类预付卡的卡样彩色复印件或扫描件（正反两面），并区分不同卡样，分别说明各类卡的适用领域、覆盖区域、发行与销售方式、受理方式、发卡量、发卡金额、沉淀资金。
机构若存在代售其他机构发行的预付卡，或者受理其他机构发行的预付卡等情形的，除提供上述材料外，还应说明有关发卡机构的基本情况、二者之间的合作情况（包括合作起始时间、代销或受理的预付卡数量及金额、资金的结算方式和结算周期等）。
本项所称申请机构已发行的各类预付卡、代售其他机构发行的预付卡、或受理其他机构发行的预付卡，包括：单一用途预付卡、多用途预付卡、自发卡、与其他机构发行的联名卡、代其他机构发行的预付卡等。
申请人涉及预付卡业务的，还应根据国家有关预付卡的监督管理要求，明确后续预付卡业务的经营思路。
11.申请人关于后续工作的安排，包括：
（1）如果本次获得许可，机构关于支付业务合规发展的声明；
（2）如果本次不能获得许可，机构关于停办新增支付业务的详细处理方案、存量支付业务的主动退出（如出售、由其他已获许可机构托管等）安排、有关客户权益保障的具体措施与实施方案。
上述10、11所列情况须如实反映，并由法人签字并加盖公章。12.申请人保护客户权益措施验收材料：
（1）申请人客户权益保护工作整体要求、基本原则、组织架构建设情况，包括明确领导小组、各部门、岗位和人员的管理责任，加强权限设置；（2）明确客户所享有的权益；
（3）明确客户合法权益保障方案，按客户所享有的权益逐项明确相应的内控机制、保护要求、方式等；
如：保护客户隐私权，明确客户信息保护内控制度，包括但不限于明确客户隐私权包含内容（或应予保护的客户信息包括哪些）、技术防范措施、保密机制、档案管理等。
13.申请人技术管理相关情况材料：
（1）IT部门组织架构以及制度建设：须说明申请人IT部门组织架构、人员配置、管理制度建设以及应急管理等情况；
（2）系统基本情况：至少需包括功能介绍、网络架构、开发情况、机房情况以及灾备设施等；
（3）自查情况：根据《非金融机构支付服务业务系统现场检查列表》自查后的结果；
14.对于已获许可支付机构，拟新增申请支付业务的，应以我中支对其整改工作检查验收合格、并经总行核查完全符合整改要求为基本前提。对于采取各种手段有意逃避整改意见要求的，坚决不予许可。支付机构在提交新增业务申请时，等同于新机构业务申请。
三、格式要求
（一）纸质材料 1.纸张规格
申请材料统一使用A4规格纸印制。2.公文格式
标 题：宋体二号加粗，居中；
正文内容：仿宋_GB2312三号，段落26至30磅； 一级标题：
一、黑体三号； 二级标题：
（二）楷体三号； 三级标题：3.仿宋_GB2312三号； 主送单位：仿宋_GB2312三号；
正文中如有附件，应在正文下空一行列举，附件名称后不加标点符号。序号对序号，字与字对齐。例如：附件：1.****。3.装订成册
申请材料可按下列任一方式装订。
（1）全部装订成册。按照《办法》第十一条规定的十二项编制目录，其他补充说明的材料放在最后一项，并依次装订成册。每项材料间用分隔页分隔。装订册的封面标题为“××公司《支付业务许可证》申请材料”，并注明申请年月。分册装订的材料封面需标明“第一册”、“第二册”等字样。
（2）分项装订。申请材料按照《办法》第十一条规定的十二项分别编页码并装订，每项材料前的封面上注明属何种申请材料。其他补充说明的材料单独编页码、装订。所有申请材料放入一个文件夹（袋），并注明申请人名称及申请年月。4.其他要求
（1）涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。
（2）申请材料应每页加盖公章或加盖骑缝章。
（二）数据光盘
1.数据光盘的内容应与纸质材料完全一致。2.所有文档均应为pdf格式。
3.按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下。4.光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期。
四、申请流程
我中支受理非金融机构申请《支付业务许可证》的集中受理部门为办公室，申请人将申请材料统一送交我中支办公室，并领取材料接收单，我中支于5日内对申请人出具受理意见：
（一）申请材料齐全、符合法定形式的，领取《受理行政许可申请通知书》；
（二）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，领取《行政许可申请材料补正通知书》；
（三）申请事项依法不需要取得行政许可的，领取《不受理行政许可申请通知书》；
（四）申请事项依法不属于人民银行职权范围的，领取《不予受理行政许可申请通知书》；
（五）申请事项属于人民银行职权范围但不属于该级机构受理的，应向有权受理的机构提出申请。
我中支科技处、反洗钱处分别审查技术安全检测认证证明、反洗钱措施验收材料；支付结算处审查申请材料的其他内容。
我中支对申请材料的真实性进行现场核查，通过询问工作人员、调阅档案资料、实地调查确认等方式开展。
申请人领取《受理行政许可申请通知书》的，应当自收到受理通知之日起10日内在中国人民银行深圳市中心支行的网站上公告以下事项：申请人的注册资本及股权结构（涉及外资的，应补充说明申请人与境外资本之间的关系；声明不存在境外投资人通过投资关系、协议或其他安排能够实际支配申请人行为等情形的，应补充相关声明。）；主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；拟申请的支付业务（补充说明已开展支付业务的类型、覆盖范围、合作商户情况；存在支付业务承接问题的，应补充说明业务承接主体、内容、时间安排等；因已开展支付业务形成备付金的，应补充说明截至申请日的备付金存放形式、存放银行明细；补充说明与拟申请支付业务相关的业务、技术系统的所有权归属、日常运营主体等。）；申请人的营业场所；支付业务设施的技术安全检测认证证明。
五、行政许可决定
我中支对申请材料齐全、符合法定形式的申请人，自受理行政许可申请之日起20日内，完成对其申请材料的初审工作，并将申请材料形成初审意见后提请总行进行审批。
申请人根据中国人民银行深圳市中心支行通知领取《支付业务许可证》或《不予行政许可决定书》。
六、举报与监督
申请人被举报以欺骗不正当手段申请《支付业务许可证》的，应当根据我中支的要求做出书面说明。
七、部门联系电话
法律事务办公室：25590240-276；支付结算处：25590240-
319、345；反洗钱处：25590240-249、469；科技处：25590240-820、697。
八、办理时间及地点
办理时间：工作日8：30——12：00、14：00——17：30 办理地址：中国人民银行深圳市中心支行801室
附件1：XX公司基本情况表.doc
附件2：支付业务许可证申请信息表.doc 附件3：支付业务类型的参考定义.doc 附件4：××公司基本情况.doc
附件5：《支付业务许可证》申请信息公告表.doc
中国人民银行深圳市中心支行
第四篇：央行公布非金融机构支付服务管理办法实施细则
央行公布非金融机构支付服务管理办法实施细则
中国人民银行公告〔2010〕第17号
为配合《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）实施工作，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，现予公布实施。
中国人民银行
二〇一〇年十二月一日
非金融机构支付服务管理办法实施细则
第一条 根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布，以下简称《办法》）及有关法律法规，制定本细则。
第二条 《办法》所称预付卡不包括：
（一）仅限于发放社会保障金的预付卡；
（二）仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
（三）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；
（四）发行机构与特约商户为同一法人的预付卡。
第三条 《办法》第八条第（四）项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：
（一）具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；
（二）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。
前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。
第四条 《办法》第八条第（五）项所称反洗钱措施，包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。
第五条 《办法》第八条第（六）项所称支付业务设施，包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。
第六条 《办法》第八条第（七）项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。
第七条 《办法》第十条第（二）项所称信息处理支持服务，包括信息处理服务和为信息处理提供支持服务。
第八条 《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；
（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。
第九条 《办法》第十条所称持有申请人10%以上股权的出资人，包括：
（一）直接持有申请人的股权超过10%的出资人；
（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人。
第十条 《办法》第十一条第（一）项所称书面申请应当明确拟申请支付业务的具体类型。
第十一条 《办法》第十一条第（二）项所称营业执照（副本）复印件应当加盖申请人的公章。
第十二条 《办法》第十一条第（五）项所称财务会计报告，是指截至申请日最近1年内的财务会计报告。
申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。
第十三条 《办法》第十一条第（六）项所称支付业务可行性研究报告，应当包括下列内容：
（一）拟从事支付业务的市场前景分析；
（二）拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况；
（三）拟从事支付业务的技术实现手段；
（四）拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明；
（五）拟从事支付业务的经济效益分析。
申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供前款规定内容。
第十四条 《办法》第十一条第（七）项所称反洗钱措施验收材料，是指包括下列内容的报告：
（一）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别和资料保存措施、可疑交易报告措施、交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施；
（二）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式；
（三）开展可疑交易监测的技术条件说明。
第十五条 《办法》第十一条第（八）项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。
前款所称检测机构和认证机构均应当获得中国合格评定国家认可委员会（CNAS）的认可，并符合中国人民银行关于技术安全检测认证能力的要求。未按照中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求进行技术安全检测认证，或技术安全检测认证的程序、方法存在重大缺陷的，中国人民银行及其分支机构可以要求申请人重新进行检测认证。
第十六条 《办法》第十一条第（九）项所称履历材料，包括高级管理人员的履历说明以及学历、技术职称相关证明材料。
第十七条 《办法》第十一条第（十一）项所称主要出资人的相关材料，应当包括下列文件、资料：
（一）申请人关于出资人之间关联关系的说明材料；
（二）主要出资人的公司营业执照（副本）复印件；
（三）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章；
（四）主要出资人最近2年经会计师事务所审计的财务会计报告；
（五）主要出资人最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料。
主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。
第十八条 《办法》第十一条第（十二）项所称申请资料真实性声明，是指由申请人出具的、据以表明申请人对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任的书面文件。
申请资料真实性声明应当由申请人的法定代表人签署并加盖公章。第十九条 《办法》第十一条、第十三条、第十四条、第十五条所需申请文件、资料均以中文书写为准，并应当提供纸质文档和电子文档（数据光盘）一式三份。
第二十条 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告《办法》第十二条所列事项3日。
第二十一条 《支付业务许可证》分为正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。
支付机构应当将《支付业务许可证》（正本）放置其住所显著位置。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置公示其《支付业务许可证》（正本）的影像信息。
第二十二条 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、申请续展的理由；
（二）公司营业执照（副本）复印件；
（三）《支付业务许可证》（副本）复印件。
支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，不得同时申请变更其他事项。
第二十三条 中国人民银行对支付机构的经营情况进行全面审查和综合评价后作出是否准予续展《支付业务许可证》有效期的决定。中国人民银行准予续展《支付业务许可证》有效期的，支付机构应当交回原许可证，领取新许可证。
第二十四条 《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁的，支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废。
第二十五条 支付机构应当自公告《支付业务许可证》灭失、损毁结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证。
中国人民银行审核后向支付机构补发《支付业务许可证》。
第二十六条 《支付业务许可证》（副本）在有效期内灭失、损毁的，比照本细则第二十四条、第二十五条办理。
第二十七条 支付机构拟变更《办法》第十四条所列事项的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、拟变更事项及变更原因。
第二十八条 《办法》第十五条第（四）项所称客户合法权益保障方案，应当包括下列内容：
（一）对客户知情权的保护措施，明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
（二）对客户隐私权的保护措施，明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排；
（三）对客户选择权的保护措施，明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案。
客户合法权益保障方案涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的客户身份信息移交协议、客户备付金退还安排相关证明文件。
第二十九条 《办法》第十五条第（五）项所称支付业务信息处理方案，应当明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排。
涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的支付业务信息移交协议相关证明文件。
第三十条 支付机构应当根据法律法规、部门规章的有关规定确定其支付业务的收费项目和收费标准。法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。
支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。
支付机构调整支付业务的收费项目或收费标准的，应当在实施新的支付业务收费项目或收费标准之前按照前款规定连续公示30日。
第三十一条 支付机构应当在每个会计结束之日起4个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计经会计师事务所审计的财务会计报告。
第三十二条 《办法》第二十一条所称支付服务协议，包括符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式或数据电文形式的合同。支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付服务协议的格式条款内容。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。
第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。
支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明。
支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前30日告知客户，并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的，调整后的条款对该客户不具有约束力。
第三十四条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司从事支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面报告；
（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；
（三）分公司营业执照（副本）复印件。
上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。
支付机构可以根据业务需要为备案的分公司申请《支付业务许可证》（副本）。分公司应当将《支付业务许可证》（副本）放置分公司住所显著位置。
第三十五条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司终止支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面报告；
（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；
（三）分公司营业执照（副本）复印件；
（四）客户合法权益保障方案；
（五）中国人民银行要求的其他资料。
前款第（四）项所称客户合法权益保障方案比照本细则第二十八条办理。
上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。
支付机构分公司应当于备案时交回其持有的《支付业务许可证》（副本）。
第三十六条 《办法》第三十二条所称灾难恢复处理能力，是指支付机构应当在支付业务中断后24小时之内恢复支付业务，并至少符合以下要求：
（一）具有应急处理和灾难恢复的制度规定；
（二）具有稳妥的应急处理预案及演练计划；
（三）具有必要的灾难恢复处理人员和应急营业场所；
（四）具有同机房数据备份设施和同城应用级备份设施。
第三十七条 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过2小时的，应当立即将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构，并在3个工作日内以书面形式报告事故的原因、影响及补救措施。支付机构的分公司出现上述情形的，支付机构及其分公司应当比照前款分别报告所在地中国人民银行分支机构。
第三十八条 支付机构应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份信息和支付业务信息等资料灭失、损毁、泄露。
支付机构不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。法律法规另有规定的除外。
第三十九条 支付机构对客户身份信息和支付业务信息的保管期限自业务关系结束当年起至少保存5年。
司法部门正在调查的可疑交易或违法犯罪活动涉及客户身份信息和支付业务信息，且相关调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应当将其保存至相关调查工作结束。
第四十条 支付机构对会计档案的保管期限适用《会计档案管理办法》（财会字〔1998〕32号文印发）相关规定。
第四十一条 《办法》第三十八条所称重大违法违规行为，包括：
（一）支付机构的高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；
（二）支付机构多次发生工作人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的。
第四十二条 本细则自发布之日起实施。
第五篇：如何申请供电业务许可证
如何申请供电业务许可证（条件、材料、流程全扫描）
国家能源局官网公布了关于印发《国家能源局派出机构权力和责任清单（试行）》的通知，国家能源局派出机构权力和责任清单中，排在第一位的就是“电力业务许可证核发（发电类、输电类、供电类）”这也是关系未来售电公司开展业务的最重要的一项行政许可，那么，按照我国现行法律法规，新成立的配售电公司如何才能拿到这个电力业务许可证核发（供电类）呢？需要满足哪些条件？需要准备哪些材料？需要什么流程？
一、去哪个部门申领？
国家能源局在各地的派出机构，如各地能源监管局、能源监管办。
二、最硬性条件—供电营业区
根据《中华人民共和国电力法》第二十五条规定，供电企业在批准的供电营业区内向用户供电。供电营业区的划分，应当考虑电网的结构和供电合理性等因素。一个供电营业区内只设立一个供电营业机构。省、自治区、直辖市范围内的供电营业区的设立、变更，由供电企业提出申请，经省、自治区、直辖市人民政府电力管理部门会同同级有关部门审查批准后，由省、自治区、直辖市人民政府电力管理部门发给《供电营业许可证》。跨省、自治区、直辖市的供电营业区的设立、变更，由国务院电力管理部门审查批准并发给《供电营业许可证》。
三、下列从事供电业务的企业应当申请供电类电力业务许可证：
1、省辖市、自治州、盟、地区供电企业；
2、县、自治县、县级市供电企业；
3、电监会规定的其他企业。
四、申请供电类电力业务许可证的企业，应当具备下列基本条件：
1、具有法人资格；
2、具有与申请从事的电力业务相适应的财务能力；
3、生产运行负责人、技术负责人、安全负责人和财务负责人具有3年以上与申请从事的电力业务相适应的工作经历，具有中级以上专业技术任职资格或者岗位培训合格证书；
4、具有经有关主管部门批准的供电营业区；
5、具有与申请从事供电业务相适应的供电网络和营业网点；
6、承诺履行电力社会普遍服务义务；
7、供电项目符合环境保护的有关规定和要求。
8、法律、法规规定的其他条件。
五、申请电力业务许可证的，应当提供下列材料：
1、法定代表人签署的许可证申请表；
2、法人营业执照副本及其复印件；
3、企业最近2年的财务报告；成立不足2年的，出具企业成立以来的财务报告或者验资报告；
4、由具有合格资质的会计师事务所出具的最近2年的财务状况审计报告和对营运资金状况的说明；成立不足2年的，出具企业成立以来的财务状况审计报告和对营运资金状况的说明；
5、企业生产运行负责人、技术负责人、安全负责人、财务负责人的简历、专业技术任职资格证书等有关证明材料。
6、供电营业区域的证明材料及其地理平面图；
7、供电网络分布概况；
8、设立的供电营业分支机构及其相应的供电营业区域概况；
9、履行电力社会普遍服务义务的承诺书；
10、供电项目符合环境保护有关规定和要求的证明材料。
六、申请流程：
1.受理阶段：对申请人提出的许可申请，根据下列情况分别作出处理：申请事项不属于职权范围的，即时作出不予受理的决定，向申请人发出《不予受理通知书》，并告知申请人向有关行政机关申请；申请材料存在可以当场更正的错误的，允许申请人当场更正；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容，逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；申请材料齐全、符合法定形式的，向申请人发出《受理通知书》。
2.审查阶段：对照许可条件对申请人提交的申请材料进行审查。根据需要，对申请材料的实质内容进行核实。3.决定阶段：自受理申请之日起20日内作出许可决定。20日内不能作出决定的，经批准，可以延长10日，并将延长期限的理由告知申请人。作出许可决定，依法需要举行听证的，按照有关规定举行听证。
4.送达阶段：作出准予许可决定的，自作出决定之日起10日内向申请人颁发、送达许可证。作出不予许可决定的，自作出决定之日起10日内以书面形式通知申请人，说明不予许可的理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
5.公告阶段：公告许可结果，提供许可信息查询。
6.事后监管阶段：监管被许可人是否持续保持许可条件；监管被许可人是否按照许可制度要求开展生产经营活动；监管被许可人是否按要求进行许可证变更、延续、注销；监管被许可人是否严格执行电力业务许可证（发电类）标注、豁免制度等。
问题：
【问题1】同一供电营业区出现多个增量配网投资主体时，哪个主体可以拥有该配电网经营权？
配套文件5提到，“鼓励以混合所有制方式发展配电业务。向符合条件的市场主体放开增量配电投资业务。社会资本投资增量配电网绝对控股的，即拥有配电网运营权，同时拥有供电营业区内与电网企业相同的权利，并切实履行相同的责任和义务。”
文件还提到，“同一供电营业区内可以有多个售电公司，但只能有一家公司拥有该配电网经营权，并提供保底供电服务。同一售电公司可在多个供电营业区内售电。”
那么，同一供电营业区内可能存在原有电网企业（拥有存量配网资本）对于其配电网的运营权，也可能同时存在社会资本电网企业（拥有增量配电网绝对控股）对于其配电网的运营权。与原文提到的“同一供电营业区内可以有多个售电公司，但只能有一家公司拥有该配电网经营权”矛盾。是否应该一有投资增量配电网的电网企业出现，即重新划分供电营业区？但随之带来了新问题：谁划分，如何划分？
其一是供电类业务许可证的申领问题。根据国家能源局2014年发布《关于明确电力业务许可管理有关事项的通知》，该文明确要求各派出机构完善输、供电类电力业务许可证颁发工作。根据国务院《关于取消和下放50项行政审批等事项的决定》（国发〔2013〕27号），将供电类电力业务许可证申请条件中“具有经有关主管部门批准的供电营业区”调整为“具有供电营业区双边达成的划分协议书或意见”。如何满足“具有供电营业区双边达成的划分协议书或意见”条件？假如原来的电网公司（地区供电局）拒绝达成划分协议，则意味着无法拿到能源局的供电类电力业务许可证？这很考验地方政府和能源局派出机构政策执行的能力。
其二是上位法的贯彻和执行问题。根据2015年新修编《电力法》第二十五条规定：供电企业在批准的供电营业区内向用户供电。供电营业区的划分，应当考虑电网的结构和供电合理性等因素。一个供电营业区内只设立一个供电营业机构。上位法规定依然故我，与电力市场的相关主体术语泾渭分明，除非下位法及实施细则中重新定义何为供电营业机构、电网企业是否等同于供电营业机构、供电营业机构与各市场主体如何对应等关键术语，否则“名不正，则言不顺；言不顺，则事不成；事不成，则礼乐不兴”也！
【问题2】售电侧市场主体的定义缺失。
文件列出了售电侧市场三大主体：电网企业，售电公司，用户。对于何为电网公司，文件给出了详细的定义。可是对于何为售电公司，文件则语焉不详，而是直接进入售电公司分类。用户就更付之阙如，连个分类都没有，仅剩没头没脑的一句“符合市场准入条件的电力用户，可以直接与发电公司交易，也可以自主选择与售电公司交易，或选择不参与市场交易。”草草完事。这么重要的主体，定义缺失会引起理解的混乱和自相矛盾的释义，给操作带来了极大的障碍。
小问题1：售电公司的法律定义为何，这么一个新生事物在民事管理当中的适用法律、权利和义务为何，皆无只语提及。
小问题2：什么是用户？从文中推断居民用户、工商业用户、负荷聚合商、服务提供商、售电中介等等电力市场利益相关方均可能成为用户，如果这些利益相关方是用户，那么应该如何定义；如果他们不是用户，那么应该如何重新定义这些主体？售电公司能够同时是用户吗（类似小批发商从大批发商进货再零售给用户赚差价）？
小问题3：对于文件中屡次提及到的关键角色之一“配电公司”，其在售电侧市场主体中应该归属于哪一类？文件亦付之阙如。也许有聪明人说“输配一体，配电公司和输电公司事实上共同存在于电网公司，所以不必单列”。但是作为严肃的国家层面的文件，其定义和术语是界定法律责任和权利的基础，最起码应该规范和统一。另外，假如“钱多人傻有限责任公司”投资增量配电网（但是其本身不从事售电业务，也不成立售电公司），那么该怎么称呼这个怪胎呢？是电网公司（传统称呼）、供电营业机构（电力法术语）、供电企业（民间用语，亦见于《关于推进电力市场建设的实施意见》等电改配套文件）？
小问题4：“用户”的概念还没完，“直接交易用户”又来了？文件第三段“
三、售电侧市场主体准入与退出”提到“直接交易用户”这个概念，那么何为“直接交易用户”？是直接与发电公司交易的用户吗？还是直接与售电公司交易的用户？基于经验理解应该是前者，但是作为如此严肃的文件，其表达应该更加规范和简明，减少不必要的解释说明和执行的难度。那么直接与售电公司交易的用户叫什么用户？“零售用户”吗？那么既不与发电公司也不与售电公司交易的用户应该叫什么用户，叫“默认服务接受者”？
小问题5：“用户”的概念还没完，“自备电源的用户”又来了？同上部分，何为“自备电源的用户”？自备多大容量的什么电源才算？家里备了充电宝或应急灯或者家里屋顶摆了几块光伏板的能叫“自备电源的用户”吗？
小问题6：“用户”的概念还没完，“微电网用户”又来了？同上部分，何为“微电网用户”？大到兆瓦级小到千瓦级的光伏屋顶再加上风、柴、储、气的n种排列组合，哪些应该叫“微电网用户”？
小问题7：等等，“直接交易用户”的概念还没完呢？文件第三段第二节“
（二）直接交易用户准入条件”中，规定了满足的3个条件，但是这3个条件内在的逻辑性却有问题，是满足其中之一即可还是全部满足还是其他？另外，显而易见文件认为“自备电源的用户”和“微电网用户”满足一定条件后均有可能参加直接交易，也即可以不经售电公司直接与发电商交易，那么为了更好地管理新生的电力市场，就更加应该厘清楚这些可以不经售电公司直接与发电商交易的市场主体定义、准入条件及交易规则了。
【问题3】电网公司的准入与退出没有明确。
文件第三段对于售电侧市场主体的准入与退出进行了明确，分为“
（一）售电公司准入条件、（二）直接交易用户准入条件、（三）市场主体准入、（四）市场主体退出”四节。值得注意的是对于售电侧市场主体的重要成员之一“电网公司”的准入与退出只字未提。文件对电网企业定义为：“是指拥有输电网、配电网运营权（包括地方电力公司、趸售县供电公司），承担其供电营业区保底供电服务的企业，履行确保居民、农业、重要公用事业和公益性服务等用电的基本责任”，也即字面上看未来可能会成立n家“钱多人傻电网有限责任公司”。那么，电网公司的准入与退出应该在哪里明确呢？
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