福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案

第一篇：福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案

o 福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案为贯彻第四次全国金融工作会议精神，落实《海峡西岸经济区发展规划》，进一步提升金融服务实体经济的能力，探索金融服务实体经济的新途径，建立健全与社会主义市场经济发展相适应的金融体制机制，促进实体经济又好又快发展，制定本方案。o

一、总体要求

（一）指导思想。以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，坚持市场配置资源，坚持创新与监管相协调，切实防范风险，加强自主创新，全面推进金融服务实体经济综合改革。努力形成门类齐全、结构合理、服务高效、安全稳健的现代金融体系，探索金融服务实体经济的新模式和新途径。

（二）主要目标。经过五年左右的努力，基本形成与泉州经济社会发展相匹配、分层有序的金融组织体系，基本建成主体多元、充满活力的金融市场体系，建立完善形式多样、功能完备的金融产品创新体系；着力拓宽资金投入实体经济渠道，着力解决小微企业融资难问题，着力支持薄弱领域发展，促进泉州经济又好又快发展。

二、主要任务

（一）建立健全服务实体经济的多元化金融组织体系。推动符合条件的银行业金融机构来泉设立分支机构、区域总部。引导在闽银行业金融机构在泉州设立分支机构。积极发展村镇银行、财务公司、金融租赁公司、信托公司等金融机构。支持符合条件的证券公司、基金公司、期货公司、证券投资咨询公司以及各类保险公司在泉州设立子公司或分支机构。逐步形成门类齐全、协调发展的金融组织体系。

完善金融机构网点布局。引导在泉金融机构扩大网点覆盖面，向县、乡（镇）、村延伸分支机构和网点，提升网点功能和服务水平。支持金融机构根据泉州经济发展情况，优化网点布局，推动金融服务均等化。

支持地方法人金融机构发展。推动泉州银行、泉州辖内农村商业银行、农村信用社等引进战略投资者，支持民间资本参股地方法人金融机构，壮大资本实力。

（二）加大对小微企业及民生的金融支持力度。完善信贷管理机制。鼓励在泉银行业金融机构针对小微企业单独配置人力和财务

资源，单独实施客户认定、信贷评审及会计核算，推动金融资源向小微企业倾斜和集聚。支持银行业金融机构加大服务小微企业专营机构建设力度，开辟小微企业贷款审批“绿色通道”，提高审批效率。鼓励在泉商业银行开展小微企业审批流程标准化、专业化、简约化改革试点，建立专门的小微企业审贷机制和服务平台。

促进科技与金融结合。引导金融机构加强与科技型小微企业合作，建立专门的科技型小微企业贷款审批通道。推广知识产权质押贷款、高新技术企业股权质押贷款业务和科技保险业务，制定出台科技保险补贴管理办法。支持建立科技担保公司。

创新金融产品，优化金融服务。开展以产业链核心龙头企业信用为依托的“一对一”或“一对多”综合融资和联保联贷业务，探索“行业协会+企业”等信用增进措施。推广专利权、商标权、股权、应收账款等权利质押和供应链融资等。发展信托业务和融资租赁业务。探索现金管理产品、报价回购、约定购回式证券交易等创新试点。支持符合条件的期货经营机构开展期货投资咨询等创新业务。支持期货交易所在泉州指定符合条件的仓库为期货交割库。增强民生金融服务。建立健全财政金融协力支持扶贫开发的各项机制。改善银行卡受理环境，促进银行卡普及。推进金融集成电路卡（ic）应用试点，支持金融集成电路卡（ic）在公共服务领域的应用。

（三）提升农村金融服务能力。深化农村信用社改革，保持县（市）法人地位长期总体稳定，支持符合条件的辖内农村信用社改制为农村商业银行。支持中国邮政储蓄银行泉州分行在遵守相关监管要求并在总行授权范围内，在扩大业务范围、增强涉农金融服务功能等方面先行先试。支持符合条件的银行业金融机构在泉州县域发起设立村镇银行。

扩大农村金融服务覆盖面。推进“农村金融服务不出村工程”建设，实现农村金融便民支付点村村全覆盖；支持泉州扩大银行卡助农取款服务范围，增强农村支付服务便民店综合服务能力，在有效防控风险前提下稳步开展转账、缴费等业务。

加大涉农信贷投入。引导金融机构加大对农业现代化龙头企业、农林牧渔业、农业科技和经营性农田水利等农村基础设施项目的信贷支持力度，探索发展海域使用权、集体林权质押贷款等业务。建立健全金融机构县域金融服务考核评价办法，探索在市场准入、弹性存贷比等方面实施差别化监管，促进扩大涉农信贷投入。扩大农业保险、涉农保险及农村人身保险的覆盖面。创新发展森林综合保险、茶叶种植保险、海产养殖保险、渔船渔工保险。大

力发展农村小额人身保险业务。加大对“三农”保险的财税政策扶持力度。

（四）加强泉台港澳侨金融合作。积极落实《海峡两岸经济合作框架协议》（ecfa），支持符合条件的台湾金融机构进驻泉州。允许在泉注册并符合监管要求的台资企业投资入股泉州地方法人金融机构。促进泉台贸易投资和汇兑便利化。支持泉台合资设立产业投资基金、创业投资基金。建立泉台金融合作交流平台和信息共享平台，鼓励台湾金融人才来泉发展。支持符合条件的台资企业上市融资。

争取在内地与港澳关于建立更紧密经贸关系的安排（cepa）框架下采取先行先试措施，适当放宽港澳金融机构来泉准入条件。支持港澳金融机构来泉设立分支机构或投资泉州法人金融机构，推动具备条件的企业赴香港上市融资、再融资。支持泉州企业或境外关联企业在港发行人民币债券。推动泉港澳金融机构加强人员交流和业务合作。鼓励符合监管要求的侨资金融企业在泉设立法人机构和分支机构，支持侨商参股泉州金融机构。支持侨商发起设立以泉州为主要投资区域的产业投资基金和各类股权投资基金。

（五）规范发展民间融资。推动民间投资主体多元化。支持民间资金参与地方金融机构改革，鼓励民间资金根据有关规定发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。规范发展产业投资基金、股权投资基金、创业（风险）投资基金，引导民间资金以股权、债券投资形式有序进入实体经济。开展石化、鞋业、纺织服装产业投资基金试点，支持设立创业投资引导基金，加大政府对创业投资引导基金的投入。稳妥发展小额贷款公司，符合条件的小额贷款公司可根据有关规定改制为村镇银行。发挥再担保公司的增信和共担风险作用，综合运用资本金注入、风险补偿和奖励补助等多种形式，提高担保能力。

按照“疏堵结合、疏导为主”的原则，研究制定民间融资管理办法，促进民间资金有序进入基础设施、公用事业、保障房建设、医疗教育等投资领域，或以股权投资等方式进入实体经济和成长型骨干企业。开展民间资本管理服务公司试点，建立健全民间融资登记管理制度和监测体系，加强对民间融资规模和利率的监测，做好民间融资动态跟踪和风险预警。

（六）扩大直接融资规模。支持符合条件的企业上市。支持上市公司优化重组，通过增发、配股等方式筹集资金，增强资本实力。支持企业以股权对价进行换股收购、合并。引导重点上市后备企业和上市公司规范运作，提升公司治理水平，培育一批具有较强市场竞争力的行业龙头企业。提高直接融资比重，支持符合条件的企业发行非金融企业债务融资工具、企业（公司）债。支持开展区域集

优票据试点。建立健全中小企业再担保体系，提供增信服务。积极推进非上市公司股份转让试点。

在符合《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（国发[2011]38号）前提下，规范发展品牌产权、技术产权、排污权、水权、碳排放权和集体林权等产权交易。

（七）提升保险服务水平。开发针对民营企业的包括财产保险、责任保险、信用保证保险等在内的“一揽子”保险保障计划。积极发展小微企业员工简易人身意外伤害、健康及养老保险计划。拓展科技保险，提升企业技术改革和自主创新能力。探索推进巨灾保险试点。支持保险资金投资泉州重点工程、基础设施项目或参与地方企业股权投资、并购、重组、改制上市。深化保险机构与银行、融资性担保公司的合作，开展小额贷款保证保险、信用保险试点，探索商业保险参与小微企业融资再担保机制。

（八）完善金融风险防控机制。加强社会信用体系建设。大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。加快推进小微企业和农村信用体系建设，加大对失信行为的惩戒力度。加强政务信用信息的公开和共享。完善信用服务市场，推动征信产品应用，规范发展信用评级机构。加强信用市场监管，改善地方信用环境。构建金融监管协作机制。积极支持金融管理部门依法履职，建立健全处置非法金融活动的监测预警机制，进一步完善沟通机制，加强协调配合，增强监管合力。加强对融资性担保公司、小额贷款公司等市场主体的监管，提高地方金融风险防范与处置能力。建立金融综合改革风险防范机制。泉州市人民政府作为试点工作风险防范与化解的第一责任人，承担监督管理和风险处置责任，制定完善《泉州市金融应急预案管理办法》，推进监测预警、情况通报、监管协调和工作联动等机制建设，健全地方金融风险预警和处置体系。加强金融知识的普及和宣传教育，增强消费者金融风险防范意识。加大对非法集资、内幕交易和非法证券活动等非法金融活动的打击和防范力度，为金融服务实体经济创造良好的运行环境。

三、保障措施

（一）加强组织领导。福建省和泉州市人民政府要高度重视，认真做好金融服务实体经济综合改革各项工作。加强组织领导，明确分工，落实责任，由福建省成立工作组具体负责改革方案的实施。

（二）加强指导协调。国务院有关部门要加强与福建省和泉州市人民政府的沟通协调，指导相关改革工作依法稳妥有序推进。对改革试点中出现的新情况和新问题，要深入调查研究，及时解决。

（三）加大政策保障力度。在符合法律法规前提下，对纳入总体改革方案的各项政策措施，有关部门要积极给予支持。省级财政要安排专项资金支持泉州市推进金融服务实体经济综合改革试验区建设。

第二篇：浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案

浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案

（2012 年 3 月 28 日，经国务院审批）

《温州市金融综合改革试验区总体方案》的主要内容，金融综合改革实验主要任务十二项：

(一)规范发展民间融资。制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案 管理制度，建立健全民间融资监测体系。

(二)加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符 合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

(三)发展专业资产管理机构。引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投 资企业及相关投资管理机构。

(四)研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。

(五)深化地方金融机构改革。鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提 下设立小企业信贷专营机构。支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。推 进农村合作金融机构股份制改造。

(六)创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次 金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。支持发 展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。建立小微企业融资综合服务中心。

(七)培育发展地方资本市场。依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文 化等产权交易。

(八)积极发展各类债券产品。推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融 资。建立健全小微企业再担保体系。

(九)拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。

(十)加强社会信用体系建设。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公 信建设，推动小微企业和农村信用体系建设。加强信用市场监管。

(十一)完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域 性风险。建立金融业综合统计制度，加强监测预警。

(十二)建立金融综合改革风险防范机制。清晰界定地方金融管理的职责边 界，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。

国务院决定设立温州金融综合改革试验区。

第三篇：金融改革和实体经济

深化金融体制改革 更好服务国计民生

党的十八大报告指出:“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构。完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。”

不可否认，金融业是现代市场经济的核心，具有牵一发动全身的全局效应，是振兴经济全局的催化剂，若处理不慎也会成为撼动全局的火药桶。因此，国内外经济形势越是错综复杂，经济社会发展压力越是加大，就越需重视金融体制改革的独特关键作用。深化金融体制改革，将强烈激发我国的经济潜能，大幅开拓我国经济发展空间,创造我国经济社会发展新局面。

我国传统的金融体制是在我国实行计划经济的条件上建立的，它适应高度集中的计划经济体制。其特点是高度垄断，主要为国有企业服务。随着我国的改革开放，由计划经济转变为市场经济，传统的金融体制也开始迈开改革的步伐。但是，由于种种因素的限制，金融体制的改革及金融业的发展，存在的主要问题是：高度垄断没有完全打破，中小企业金融机构较少，货币市场、资本市场发展缓慢。这些体制性缺陷，造成中小企业融资困难，影响稀缺资金的配置效率，不仅伤害我国经济健康运行，而且威胁到长期稳定发展，所以，推进金融体制改革已刻不容缓。不容忽视的是，新形势下深化金融体制改革要更加注重顶层设计，以适应经济社会发展对金融服务的新要求。

因此来说，一方面要全面深化农村金融改革，深化农村信用社改革，继续推动中国邮政储蓄银行改革，发展农村型金融组织和小额信贷，鼓励和引导民间资本参与银行、证券、保险等金融机构的改制和增资扩股，培育多元化金融市场主体，并推动以法律形式明确规定存款类金融机构对县域经济的信贷支持，将每年新增存款一定比例投放到农业或涉农领域。同时要加快金融业制度和产品创新，不断拓展金融服务的广度和深度，提升金融活力和创新能力。

另一方面要加快建设和完善社区金融服务组织体系，深化中小商业银行改革，促进地方性中小商业银行更加专注于社区居民和中小企业金融服务，提高其提高可持续发展能力和竞争能力。同时要加强宏观统筹指导，营造良好金融环境，要着力构建宏观审慎政策框架和完善监管体系，维护金融稳定，防范系统性金融风险。

改革是中国最大的红利，是中国迈向金融强国的必经之路。要继续深化金融体制改革，出台一系列重大政策和措施，支持实体经济发展，促进宏观经济稳定，持续加强管理创新、业务创新、产品创新、流程创新和信息系统创新，形成银行、证券、保险及其他金融业协调发展的社会氛围，推动银行业金融体系与经济社会良性互动。

金融体制改革

由于种种因素的限制，金融体制的改革及金融业的发展，存在的主要问题是：高度垄断没有完全打破，中小企业金融机构较少，货币市场、资本市场发展缓慢。这些体制性缺陷，造成中小企业融资困难，影响稀缺资金的配置效率。所以，推进金融体制改革已刻不容缓。

2011年4月份以来，温州接二连三地发生中小企业老板“跑路”甚至跳楼等恶性事件，8、9两个月出现愈演愈烈的局面。可以说，这是改革开放30多年来温州最为严峻的形势。

温州问题在某种程度上反映了温州“两多两少”纠结：民间资本多而投资渠道少、民营企业多而信贷融资少。从民间资金供给方来看，由于楼市限购、股市低迷、存款负利率，民间投资渠道变得越来越窄，为追求更高的收益率，大量资金流向民间借贷领域;从民间资金需求方来看，借贷主体多是中小企业，在正规金融体制内融资困难，不得不向体制外寻求融资。正是因为民间资金供需双方各自面临的困境：供给方难以获得满意的收益率，需求方难以通过正规渠道获得贷款，导致供需双方转向民间借贷领域，较大的供需缺口使得民间资本呈现“高利贷化”。

民间金融的阳光化是当前金融体制改革的一场攻坚战。

一要引导民间金融健康有序发展，使民间借贷从地下无序的“灰色地带”走向地上“阳光”规范运作。对民间金融不是打击取缔而是规范“招安”，要多疏少堵、因势利导，让其成为中小企业融资体系的组成部分。对高利率借贷不能让其在“地下”野蛮成长，而应在“地上”理性发展，既要严惩违法违规行为，更要重视民间借贷的法律制度建设、监管体系改革和金融体制创新。

二要引导民间资本发展面向中小企业的中小型金融机构，构建草根金融支持草根经济的“门当户对”的金融格局。借鉴国外发达国家社区银行经验和我国村镇银行经验，逐步放宽民间资本组建地区性民营中小银行的限制，鼓励民间资本参与建立城市民营中小银行，将满足条件的现有民间金融组织逐步改造成规范化运作的民营中小银行，在市场准入和利率方面给予更大的灵活性。卓博教育版权

三要深化利率市场化改革，努力消除官方利率和民间利率的双轨制，实现金融资源的优化配置。完善以市场为基础、有管理的基准利率制度，循序渐进地推行存贷款利率市场化，进一步放开人民币存贷款利率的上下限，减少民间金融“高利贷”化的生存空间。

四要创新金融监管机制，建立分层次的监管体系，实现金融监管的多元化和分层化。要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制，探索中央监管机构只监管大的金融机构，微小型金融机构放给地方的监管模式。要充分利用人民银行在地市、县的监管能力优势，赋予其对地市、县域内草根金融类中小金融机构法人的监管权力。

发展实体经济（范文一）

中央经济工作会议提出，明年和今后一个时期，要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。实体经济直接创造物质财富，是社会生产力的集中体现，也是社会财富和综合国力的物质基础。发达稳健的实体经济，对提供就业岗位、改善人民生活、实现经济持续发展和社会稳定具有重要意义，更是一个国家应对外部冲击、巍然屹立的关键。

与虚拟经济相比，实体经济往往投入成本较高、产出周期偏长、利润空间有限，更需要得到重视和支持。实践证明，脱离实体经济、过度炒作资产不仅会影响经济发展、扩大社会贫富差距，而且会增加经济金融风险和社会风险。这方面，国际金融危机已经提供了深刻的警示。

当前，国际政治经济环境复杂多变，国内经济运行也出现一些新情况新变化。中国经济要做到“稳中求进”，就必须充分认识大力发展实体经济的重要性。只有壮大实体经济，筑牢经济的根基，才有可能实现经济平稳较快发展、物价总水平稳定和大局稳定这一系列“稳”的目标。只有不断做强实体经济，提升经济质量，才有可能在转变经济发展方式上取得新进展，在改善民生上取得新突破,为“进”创造条件。

发展实体经济，要让各类市场要素，特别是人才和资金更多地向实体领域聚集。政策措施要更加有助于发展实体经济，切实减轻实体经济负担，不断改善和健全政府服务，进一步放开市场准入，拓宽投资空间，为实体经济创造良好的运营环境，增强实体经济的吸引力，让人们对做实业有兴趣、有信心。

发展实体经济，要努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围。收入分配要更多地向劳动倾斜，充分利用财政、税收等调节手段，让做实业的人感到有奔头、能致富，促进社会公平。同时，要改变个别领域一段时期以来非理性暴涨、轻易获取暴利的状况，为经济发展及时化解风险，遏制投机炒作。

当前大力发展实体经济，要和调结构紧密结合起来。随着经济发展方式的转变，一些传统产业出现萎缩不可避免。壮大实体经济，不能走老路，必须同步调结构、上水平，加快转型升级，下大力气发展国家鼓励的战略性新兴产业，对传统产业加大技术改造以提升竞争力，保持实体经济的长久活力。

强调发展实体经济不是弱化虚拟经济，而是要处理好二者之间的关系，把握住实体经济的基础性地位，防止虚拟经济脱离实体经济过度扩张。现代市场经济中，实体经济的持续健康发展，离不开金融支持。要发挥好金融在现阶段我国经济发展中的重要作用，深化金融体制改革，加快金融创新，增加金融业核心竞争力和服务能力，提高金融监管水平，使金融更好地服务于实体经济发展。

经过改革开放30多年来的发展，我国已形成较为完备的实业体系，并具有一定的比较优势和国际竞争力。只要我们牢牢把握住实体经济这一坚实基础，不断壮大实体经济，就一定能够巩固和延续当前经济社会发展的良好势头，开创经济社会发展新局面。

发展实体经济（范文二）

近年来，我国部分实体经济领域出现了“脱实向虚”的发展苗头。一些实体企业为了追逐高回报放松主业，转向房地产和民间借贷市场，投机氛围浓烈，这不仅影响了经济健康运行、扩大了社会贫富差距，也增加了金融风险和社会风险。

由实体经济贫血造成的产业空心化正逐步成为影响经济可持续发展的重大潜在风险。具体表现为：

一是在当前复杂多变的经济环境中，受国内外因素的综合影响，相当一部分中小企业面临严重的融资难、用工荒和高成本的生存困境，处于停产、半停产状态。

二是实体经济与非实体经济之间投资回报反差巨大，做实业不如做投机和投资赚钱多、赚钱快，比较利益诱导大量做实体经济的企业将从实业平台取得的资本投向非实体经济领域。三是垄断行业投资无门，竞争性行业过度竞争导致大量民间资本游离实体经济，变成炒资产的“游资”和“热钱”。据社科院《社会蓝皮书(2012年)》称，在温州1100亿元民间借贷资金中，用于一般生产经营的仅占35%，用于投机和高利贷的资金占比高达60%。四是随着企业精英大量移民或外迁，大量实体经济的发展要素流失。

五是企业家实业精神衰退，呈现出“赚快钱”的浮躁、急躁心态。

[措施]

实体经济是国民经济基础，只有筑牢这个根基，经济平稳较快发展才能实现，稳中求进才能落到实处。

巩固实体经济基础是避免经济 “硬着陆”的关键。当前要高度重视如何巩固实体经济的坚实基础，营造实业致富的市场环境，防范产业“空心化”的潜在风险。

一要在拓宽中小企业融资渠道的同时，要更加重视民间资本投资渠道的拓展，特别要加快垄断行业改革和引导民间资本进入战略性新兴产业，拓宽实体企业的发展空间。

二要努力减少投机暴利，限制投机暴富，挤压“炒”经济的空间，营造勤劳做实业能富、创新做实业大富的市场环境，高度重视上游产业过度垄断和下游产业过度竞争造成的“两极分化”。

三要推动政府和企业联手应对高成本，防止多种因素叠加，过快推高成本致使大量企业“硬着陆”。积极财政政策要以减税为中心，增加实体企业的利润空间。

四要改革金融体制，放宽民间资本设立金融机构的市场准入，实现实体经济与金融体系的良性互动，让金融回归为实体经济服务的本位。

五要通过建立和完善一整套支持企业创新的制度体系来解决中小企业“不想创新”、“不敢创新”、“不会创新”问题，扶持企业转型升级，将自主创新的“国家意志”变为“企业行为”。

第四篇：金融服务实体经济

金融服务实体经济

摘要：在金融危机的背景下，提出的“金融服务实体经济”成为了我国金融行业发展的指导思想。金融服务实体经济由金融与实体经济的内在关系所决定的，有关部门为落实该政策出台了一系列的措施，为我国金融行业的发展和改革提供了方向。证券业是金融体系的重要组成部分，我国证券业应该抓住机遇，应对挑战，提高服务实体经济效率，助力实体经济的发展。

关键词：金融体系，证券业，实体经济，创新驱动

一、概念界定（1）实体经济

经济学上，实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动,由成本和技术支撑定价。实体经济是国民经济的基础，对国民经济的稳定起着重要作用。从世界经济发展历程上看，实体经济发展较好的国家，其经济发展更为稳定，经济发展的可持续性和竞争力更强，典型的例证便是世界第四大经济体的德国。作为欧洲的头号经济体，制造业的发展是德国经济的脊梁，重视实体经济（尤其是制造业）的发展是德国成功抵御金融危机与欧债危机影响的重要原因。

（2）金融

《中国国民经济核算体系（2002）》中将金融业分为银行业、证券业、保险业和其他金融活动，是第三产业的组成部分之一。随着我国改革开放以来金融业的高速发展，目前，我国的金融业在直接产出、解决就业、实现资源配置方面都取得了一定成绩。金融的功能包括：一是融通社会资金，为实体经济在不同经济主体、不同地区和不同时期之间配置资源。二是集中资本和分割股份，在一定的程度上，资本市场、银行、投资基金等可以集中小额资金、短期资金，解决大额、长期资金需求。三是提供清算和支付结算，完结商品、服务和各种资产的交易。这一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成价格，利率、汇率、股票价格等都是实体经济投融资决策、经营决策的重要参考变量。五是分散、转移和管理风险，将风险配置到有承担意愿且有承担能力的经济部门或经济主体。六是缓解信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，以及“委托-代理”问题。七是通过金融体系，政府的宏观经济调控政策可以发挥杠杆作用。

（3）二者之间的关系的辩证

金融产生于实体经济支付结算的需要，发展于实体经济的所有权与经营权的分离，实体经济是金融存在的基础。金融通过融资、支付结算、分散风险等功能，不断推动实体经济发展，金融是推动实体经济发展的主要工具。金融的发展离不开实体经济，金融的发展过度，会产生泡沫，使得经济不稳定；金融发展不足，实体经济融资难，交易成本过高，为阻碍经济的发展。因此为了经济的发展和稳定，金融应该服务于实体经济。

二、背景与重要政策

“金融服务实体经济”原则是在国际金融危机的大背景下提出的。始于华尔街的次贷危机暴露了美国金融与实体经济严重脱节的缺陷，再次警示金融创新的边界以及国民经济发展必须立足于实体经济的客观现实。2008年后，欧美国家在救市过程中纷纷加大金融监管，出台限制金融创新的政策。在中国，金融工作由此也变得更加谨慎稳重。2011年底，中央经济工作会议明确了“金融服务实体经济”的原则，在国内外引起了重大反响。

2012年1月召开的第四次全国金融工作会议，确定了“金融为实体经济服务”的总方针，温家宝总理在会上明确提出了“五个坚持”，其中第一个坚持就是“坚持金融服务实体经济的本质要求”，确保资金投向实体经济。

2014年5月9日，国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，这被称为“新国九条”，旨在更好发挥资本市场优化资源配置的作用，促进创新创业、结构调整和经济社会持续健康发展。

2015年11月3日，发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到要加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率。

2015年12月2日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，其中一项重要工作内容即是部署在多地开展金融改革创新试点，提升金融服务实体经济能力，会议认为，坚持突出特色、重点推进，选择一批条件成熟的地区分类开展金融改革创新试点，可为深化金融改革开放积累经验，增强服务实体经济能力。会议决定，一是建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区，通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措，探索缓解小微企业融资难题。二是在吉林省开展农村金融综合改革试验，围绕分散现代农业规模经营风险、盘活农村产权，对农村金融组织、供应链金融服务、扩大农业贷款抵质押担保物范围、优化农业保险产品等进行探索。三是支持广东、天津、福建自由贸易试验区分别以深化粤港澳合作、发展融资租赁、推进两岸金融合作为重点，在扩大人民币跨境使用、资本项目可兑换、跨境投融资等方面开展金融开放创新试点，成熟一项、推进一项。有关部门和试点地方要向国务院专题报告试点工作情况。

三、证券业服务于实体经济现状

一行三会是（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会）中三会所监管的银行业，证券业和保险业是我国金融体系的重要组成部分。我国《证券法》指出证券公司可以经营的业务范围包括：一级市场的承销与保荐业务，二级市场的证券交易经纪与投资咨询业务，证券自营与证券资产管理业务，财务顾问业务，以及其他证券法规定允许的证券业务。证券业对实体经济有着重要作用，主要从以下几个方面服务于实体经济：

（一）基本职能实施，助力实体经济发展。证券经营机构的基本职能包括拓展投资融资、销售交易、资产托管等。证券经营机构为大宗交易、私募产品、场外衍生品等各种金融产品开展做市等交易服务；开展资产托管业务；建设证券账户平台，建立与私募市场、互联网证券等业务相适应的账户体系。证券业可以帮助企业进行融资的方式主要是公司的上市和挂牌。全国中小企业股份转让系统，俗称“新三板”，是全国性的证券交易场所，之前只有上海证券交易所和深证证券交易所是国家批准的全国性证券交易场所。通过上市或挂牌实现企业与资本市场的对接，实现企业的直接融资，助力实体经济的发展。

（二）为满足实体经济发展的需要不断进行业务创新。我国证券业目前开展的创新业务包括资产证券化、中小企业私募债、类贷款业务、PPP合作模式等。资产证券化是指将可以产生稳定现金流的资产组合作为支持，发行证券的融资方式。中小企业私募债券是指中小微型企业在中国境内以非公开方式发行和转让，并约定在一定期限内还本付息的公司债券。目前证券公司可以开展的类贷款业务包括融资融券，约定购回式交易，股权质押等。

（三）以专业化团队、专业化方法为实体经济提供咨询与服务，提高实体经济利用金融的效率。

四、证券业落实“金融服务实体经济”的进一步措施

证券业作为重要的金融机构，在资本市场中发挥的重要作用，随着国家金融体制改革的进行，证券公司应在服务实体经济过程中实现券商转型，采取措施进一步落实“金融服务实体经济”政策。根据国家相关政策及证券业服务实体经济的情况，证券业可以采取下列具体措施。

（一）发展跨境业务，提高国际竞争力。证券业可以为境内企业跨境上市、发行债券、并购重组提供财务顾问、承销、托管、结算等中介服务；可以在港、澳、台和其他境外市场通过新设、并购重组等方式设置子公司；可以为符合条件的境外企业在境内发行人民币债券提供相关服务，积极参与沪港股票市场交易互联互通机制试点，并依托上海自贸区等经济金融改革试验区机制和政策，为境内外个人和机构提供投融资服务。

（二）积极响应国家政策号召，助力中小企业发展与产业升级。中小企业融资难，已是不争的事实。国家多层次的资本市场体系的建立与完善，打开了中小企业融资的直接渠道，拓宽了中小企业融资途径。证券公司让优质中小金融机构进入资本市场，让优质的中小企业与资本市场对接，促进中小企业的发展。并购重组是产业转型升级的重要途径，证券公司应在产业的并购重组中发挥更加积极的作用，助力产业升级。创新驱动是产业升级的内在动力，证券公司在实现其基本职能的过程中，可以为创新型企业提供更多地支持，为万众创新创业提供咨询与支持。

（三）创新金融产品，向综合金融服务的方向进行创新和转型。我国金融行业经过多年的分业经营，导致证券公司的业务被限制在传统业务的框架内，但是从近期证券公司创新业务的发展来看，未来的证券公司更应该是综合金融服务提供商。为实体经济提供全生命周期的整体金融解决方案。同时，目前证券公司正在开展的如火如荼的类贷款业务，包括融资融券、打新股贷款、约定购回等，相当于替代了部分银行的职能，朝着综合金融服务提供商的目标更迈进了一步。具体可以：开发资产管理业务；开展固定收益、外汇和大宗商品业务；加快融资类业务创新；稳妥开展衍生品业务；发展柜台业务；自主创设私募产品。这既是我国监管部门所鼓励的，也是证券公司的发展方向。

（四）创新服务方式，加快与互联网金融的合作和创新。近年来，随着互联网技术飞速发展，我国互联网创新的概念不断提出，互联网金融成为金融行业最近发展方向。证券公司也必须要积极加强自身信息技术建设、借助互联网开展创新业务模式和服务方式。这就要求证券公司在具备一定的硬件条件和互联网思维。可以借助互联网提供金融服务，缩短与客户的距离，免去地域的限制，提供一站式综合金融服务；可以借助互联网实现营销模式的创新，增强竞争优势。

随着社会经济的发展，我国经济体制的改革，技术的发展等为证券行业的发展提供了新的机会和挑战，证券业应该抓住机会，应对挑战，不断创新与改革，提高服务实体经济的效率，助力实体经济的发展。

参考文献

[1]张晓朴,朱太辉.金融体系与实体经济关系的反思[J].国际金融研究.2014（03）[2]邱兆祥,安世友.金融与实体经济关系的重新审视[J].教学与研究.2012（09）

第五篇：广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案

广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案

为深入贯彻实施《珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008-2020年）》，推进金融改革创新综合试验区建设，在金融改革与创新方面先行先试，推动广东省经济金融良性互动、科学发展，特制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想。全面落实科学发展观，以加快经济发展方式转变为主线，进一步解放思想、改革创新，充分发挥金融在促进转变经济发展方式、构建现代产业体系和促进自主创新中的核心作用。着力深化金融体制改革，推进现代金融体系建设；着力完善农村金融服务体系，统筹城乡金融协调发展；着力提高金融合作与开放水平，推动粤港澳金融更紧密合作；着力优化金融发展环境，全面提高防范化解金融风险的能力，推动金融业发展成为国民经济的重要支柱产业。

（二）总体思路。金融改革创新综合试验区建设以珠江三角洲地区为主，辐射带动粤东西北地区，加强粤港澳更紧密合作。对中央已经作出部署的一系列金融改革，率先加快推进；对符合未来发展方向的金融改革，积极探索、先行先试。重点在珠江三角洲地区推进城市金融改革创新综合试 验，实现金融一体化发展；在梅州市推进农村金融改革创新综合试验，提升农村金融服务质量和水平；在湛江市推进统筹城乡协调发展金融改革创新综合试验，推动城乡金融协调发展。

（三）主要目标。到2015年，金融产业发展成为广东省国民经济的支柱产业，金融业增加值占广东省国内生产总值的比重达到8%以上。多层次金融市场体系逐步完善，基本形成以具有国际竞争力的金融机构为主体、多种金融机构共同发展的金融组织体系；建立粤港澳更紧密的金融合作机制；推动发展珠江三角洲金融一体化格局；在农村金融改革创新和统筹城乡金融发展改革创新的重要领域和关键环节取得重大突破，城乡基础金融服务差距明显缩小，金融服务“三农”能力显著增强。

到2020年，金融产业发展成为广东省国民经济的重要支柱产业，金融业增加值占广东省国内生产总值比重达10%以上。建立起与全国重要经济中心地位相适应的现代金融体系；建立起与香港国际金融中心紧密合作、以珠江三角洲地区金融产业为支撑、与广东开放型经济体系相适应、具有国际竞争力和全球影响力的重要金融合作区域；珠江三角洲地区在金融基础设施、金融市场与服务体系、金融监管领域基本实现一体化；建立起符合广东省情的现代农村金融服务体系和金融支持城乡统筹协调发展的长效机制。

二、主要任务

（一）积极推进珠江三角洲城市金融改革创新综合试验。以健全多层次金融市场体系为核心，大力发展金融产业，重点建设多层次资本市场体系和现代金融服务体系。深化金融体制改革，加快金融创新步伐，推动金融一体化发展。充分利用内地与港澳更紧密经贸关系安排（CEPA）的制度优势，全面深化粤港澳金融合作，提升区域金融合作与开放水平。

1.加快建设现代金融市场体系。加快构建多层次资本市场体系，有效拓宽企业直接融资渠道。支持债券发行主体、发行机制及交易模式的创新，扩大企业债券发行规模。按照国家有关政策规范区域内产权交易市场。积极推动广东省国家级高新技术园区企业进入全国非上市公众公司股份公开转让市场，经批准进行公开转让。推进区域票据市场电子化建设试点。

2.加快完善金融组织体系。深化地方金融机构改革，积极发展资产管理公司、融资租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、财务公司等机构。扶持发展创业投资企业，规范发展股权投资企业。支持为中小企业服务的村镇银行、贷款公司等地方中小金融机构（组织）建设。促进有利于保障民生、支持创新创业和服务外向型经济的各类专业性保险机构发展。鼓励和引导民间资本进入金融服务领 域。加快发展金融后台服务产业和金融服务外包产业。鼓励和规范发展融资性担保公司、会计师事务所、证券投资咨询机构、保险公估机构、信用评估机构等金融中介机构。

3.加快金融产品与服务创新。在有效防范风险的前提下，有序开发跨机构、跨市场、跨领域的金融业务。积极开展航运金融、物流金融、商贸金融创新，大力发展融资租赁业务和投融资政策咨询、项目融资、项目评估、财务辅导、资产管理等业务，有效支持战略性新兴产业、先进制造业和现代服务业发展。做好跨境贸易人民币结算试点工作，逐步扩大人民币在境外的流通与使用，在横琴新区和前海地区开展探索资本项目可兑换的先行试验。积极发展创业投资，建立金融服务自主创新政策体系和服务平台，探索深化知识产权质押融资试点和科技保险业务试点。大力发展个人理财业务和消费金融业务。完善财政、税收政策引导下的利益激励机制，切实解决中小企业融资难问题，开展供应链金融模式创新，稳步扩大面向中小企业的集合债、集合票据、短期融资券发行规模。在总体试点推进框架下，研究开展房地产投资信托基金（REITs）和个人住房抵押贷款证券化业务，培育房地产金融市场。将深圳市保险改革试验区相关政策扩大到珠江三角洲地区，推动个人税收递延型养老保险产品试点工作，探索城市低收入人群参与商业保险的途径。积极进行外汇避险交易产品创新。提高金融服务信息化水平，加强金融机构 网上支付、网上交易、移动支付的产品创新、平台构建和政策法规研究工作。

4.推动珠江三角洲地区金融一体化发展，科学规划，合理分工，错位发展，优化金融资源配置。广州市要加快建立与国家中心城市地位相适应的现代金融体系和金融服务业高端集聚功能区，不断完善金融资源配置和综合服务功能，加快建设区域金融管理营运中心、银行保险中心、金融教育资讯中心、支付结算中心、财富管理中心、股权投资中心、产权交易中心。深圳市要充分发挥特区先行先试的作用，依托资本市场优势和毗邻香港地缘优势，加快建设金融产品创新中心、创业投资金融中心，建设粤港金融合作核心区。佛山市要以建设广东金融高新技术服务区为主导，合理规划、集聚发展金融后台服务产业，努力打造辐射亚太的现代金融产业后援服务基地。在中山市开展城乡金融服务一体化创新试点。加快推进支付体系、社会信用体系、金融后台服务设施等金融基础设施一体化建设，逐步推进金融服务一体化。以珠江三角洲的“广州-佛山-肇庆”、“深圳-东莞-惠州”、“珠江-中山-江门”三大经济圈为依托，加强金融监管协作和信息共享，推进区域内监管一体化。依托金融管理、监管部门统计职能分工，完善区域金融业综合统计体系、经济金融调查统计体系和分析监测及风险预警体系，健全金融突发事件应急处置机制。5.提升区域金融合作水平。建立更加紧密的粤港澳金融合作机制，深化粤港澳三地金融业在市场、机构、业务、监管和智力等方面的合作。在政策允许范围内支持符合条件的在粤金融机构和企业在香港交易所上市，在港发行人民币债券、信托投资基金，探索深圳证券交易所和香港联合证券交易所在证券信息、产品开发、技术联盟等方面开展深层次合作，允许在粤港资法人银行参与证券投资基金销售业务。加强粤港在保险产品研发、业务经营和运作管理等方面的合作，探索粤港在保险产品研发、业务经营和运作管理等方面的合作，探索粤港保险业协同为跨境出险的客户提供查勘、救援、理赔等后续服务。继续扩大跨境人民币业务试点，稳健创新粤港澳三地人民币业务，稳步开展港澳直接投资人民币结算。支持在粤证券公司、基金管理公司在港澳设立分支机构，积极推动符合条件的港澳金融机构在粤合资设立或参股金融机构，支持港资银行在广东省内以异地支行形式合理布点、均衡布局。推动粤港澳三地金融从业人员资格互认及金融人才交流与培训合作。创新粤港澳三地金融监管合作方式，健全粤港澳合作反洗钱机制。在海峡两岸经济合作框架协议（ECFA）框架下，逐步深化粤台金融合作，在东莞开展两岸金融合作试点。深化泛珠江三角洲区域金融合作，增强对泛珠江三角洲的金融辐射能力，加强金融监管合作和金融债权司法保护。加强广东与东盟的金融合作，研究建立广 东——东盟区域开发股权投资基金、区域支付体系等合作项目。

6.进一步优化金融发展环境。加强金融法制建设，建立公平、公正、高效的金融案件审判和仲裁机制，推动建立金融专业法庭与仲裁机构，完善金融执法体系，有效打击金融违法犯罪行为。加强人民银行征信管理和系统建设，整合信用资源，依法完善信用信息共享机制，全面推进社会信用体系建设。加强地方政府与驻粤金融监管机构的合作，由地方政府牵头，建立金融发展环境合作建设机制。

（二）加快推进梅州市农村金融改革创新综合试验。以构建具有广东特色、服务“三农”的现代农村金融服务体系为核心，建立符合农村金融需求的新型金融机构（组织），完善农村金融基础设施和信用环境，探索解决金融服务“三农”不足问题的新模式和新机制。

1.培育完善农村金融要素市场。在国家明确试点范围、条件及抵押登记、期限和抵押权实现等具体政策的基础上，研究推进农村宅基地使用权和土地承包经营权抵押贷款试点工作。积极扩大农村消费信贷市场。

2.创新农村金融服务体系。深化农村信用社改革，坚持服务“三农”方向，保持农村信用社县（市）法人地位的总体稳定。放宽农村金融准入门槛，加快发展适合农村特点的新型金融机构（组织）和以服务农村为主的地方中小金融机 构。培育和发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。大力培育农村社区金融组织。探索一站式、社区性、综合化农村金融服务模式。推动完善农村金融中介服务组织，组建农村投融资平台。创新农业保险产品和机制，大力发展农房、能繁母猪、水稻、渔业、林木等保险，扩大农业保险覆盖面。积极支持开展生猪、奶牛、烟草等商业性保险。完善农业保险财政补贴机制，建立健全农业灾害风险分散机制。积极研究农民、专业合作组织、农业龙头企业等建立互助农业保险组织的可行性。

3.优化农村金融发展环境。完善农村金融基础设施。大力推进农村金融信息化建设，加快完善农村金融结算体系，增加农村金融服务自助设备。完善农村金融风险补偿和利益协调机制，健全涉农贷款贴息机制和建立财政资金奖励机制，创新农户联保、农户互保、合作组织担保等多种信用保证方式，组织建立财政适当出资、有关市场主体共同参与的涉农贷款担保基金或担保机构。加强农村社会信用体系建设，维护农村金融稳定与安全。

（三）努力推进湛江市统筹城乡协调发展金融改革创新综合试验。以探索构建具有广东特色、统筹城乡金融协调发展的长效机制为核心，建立科学合理配置城乡金融资源的体制机制，逐步缩小城乡基础金融服务差距，开创城乡金融协调发展的新格局。1.探索城乡金融协调发展新机制，促进城市金融资源支持“三农”。健全金融支持“三农”的财政激励政策和考核办法，鼓励金融机构提高农村金融业务比重，加大对农业开发、产业转移园区建设、涉农基础设施建设等领域的支持力度，支持符合条件的涉农企业改制上市，提高农业产业化和农村城镇化水平。创新“三农”信贷担保机制，大力推动银行业金融机构与保险公司在涉农信贷领域的合作。建立现代农业股权投资基金，引导社会资金进入支农领域。建立农副产品、水产品远期现货交易中心。建立城乡信用信息共享机制，进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村的采集和使用范围。

2.加快形成支持城乡协调发展的金融服务体系。优化城乡金融机构网点布局，延伸城市金融服务链条，完善配套政策，支持和鼓励金融机构设立农村金融服务网点及在县域设立小微企业或“三农”专营中心，提高农村金融网点的人均拥有率和网点覆盖率。深化地方政府与保险机构的合作，创新“三农”保险业务，推广农村小额人身保险、大额补充医疗保险等新型农村保险业务。开展统筹城乡支付支付环境试点工作，推动城乡支付结算系统一体化。

三、保障措施

（一）加强组织领导。广东省要切实加强对本方案实施的组织领导，继续解放思想，开拓进取，营造鼓励探索、大 胆创新的宽松环境，进一步完善现有金融产业发展激励机制，制定相应的财政、人才等支持政策和配套措施。广东金融改革发展工作领导小组具体负责指导实施本方案。

（二）加强统筹协调。加强由人民银行牵头，发展改革委、财政部、银监会、证监会、保监会等参加的有关部门和广东省人民政府的合作，指导协调改革创新综合试验工作，帮助研究和解决重大问题，制定相关扶持政策。加强粤港澳三地的统筹协调，通过粤港、粤澳合作联席会议和粤港、粤澳金融合作专责小组，协调推进粤港粤澳金融合作，有关粤港粤澳金融合作的重大事项共同向国务院汇报和推进落实。加强广东省地方各级政府金融工作部门与驻粤金融监管机构的沟通协调，加强信息通报，建立责权对等的地方金融工作机制。加强珠江三角洲地区和粤东西北地区的统筹协调，创新定向帮扶等机制，形成珠江三角洲地区辐射带动粤东西北地区金融改革创新发展的良好格局。

（三）加强考核监督。制定统计监测评价指标体系，建立试验区金融生态评价体系，对改革试点工作实行目标管理，对改革试点成效进行综合评估，定期监督检查，将各项改革试点工作任务纳入改革主体绩效综合考核内容，确保改革试点工作有序推进。建立定期报告制度，及时通报落实情况，总结工作经验。完善社会监督机制，鼓励公众积极参与方案的实施和监督。