事业单位法人申请信用等级评定应提交材料（共五则范文）

第一篇：事业单位法人申请信用等级评定应提交材料

事业单位法人申请信用等级评定应提交材料

一、《事业单位法人信用等级评定申请书》

二、《永城市事业单位法人信用等级自评表》

三、相关证明材料

1、《事业单位法人证书》副本复印件。

2、银行帐号及设立帐号手续复印件。（注：与举办单位和其他单位共用帐号的，须出具举办单位证明。）

3、事业单位法人开办资金证明材料。财务独立核算的，提交上年度资产负债表；财务不独立核算的，提交举办单位（或国有资产管理部门）证明该事业单位法人当前开办资金的正式文件。（注：事业单位法人开办资金为该事业单位法人当前能用于独立承担民事责任的全部资产合计或所有者权益合计，不能含有债务或应付款，如某些使用后资产不计入本事业单位的专用基金等。）

4、执业许可证书原件及复印件。相关事业单位法人无须执业许可证书的，须由举办单位出具证明。

5、与事业单位法人名称（含挂牌名称），、相对应的公章、财务章印模。

6、行业资质证书原件及复印件。相关事业单位法人无须行业资质证书的由举办单位出具证明。

7、主管部门对本单位近三个年度考核结果的复印件。

8、外部评价情况证明材料。提供各方面对本法人评比（包括其他管理部门从行业角度对本法人信用等级进行的评价）、表彰、奖励和批评，处罚材料的原件及复印件。（注：评比、表彰、奖励类型相同的，只提供最高级别的相关材料，其他管理部门从行业角度对本法人信用等级进行的评价，只提供最新结果及相关材料。）

第二篇：申请事业单位法人登记应提交的材料

申请事业单位法人登记，应当向

登记管理机关提交的材料

1、事业单位法人设立登记申请书；

2、事业单位法定代表人登记申请表；

3、审批机关批准设立单位的文件；

4、事业单位章程

事业单位章程草案应当包括以下事项：

（一）名称；

（二）宗旨和业务范围；

（三）组织机构（法人治理结构）；

（四）资产管理和使用的原则；

（五）章程的修改程序；

（六）终止程序和终止后资产的处理原则；

（七）需要有章程规定的其他事项。

5、具有法定资格的验资机构出具的验资证明；

6、住所产权证明或自申请之日起有效期一年以上的住所使用权证明；

7、申请登记的事业单位法定代表人的身份证明（包括由举办单位人事部门出具的个人简历、任现职文件、兼职情况、身份证复印件和免冠一寸照片）；

8、单位在职人员花名册。

第三篇：永城市事业单位法人信用等级评定标准考核细则

永城市事业单位法人信用等级评定标准考核细则

为切实做好事业单位法人信用等级评定工作，根据事业单位法人信用等级评定的标准，制定如下细则。

一、考核原则

(一)坚持定量和定性考核相结合的原则。首先按百分制对事业单位法人信用等级评定的考核项目进行评分，然后按得分区间确定该事业单位法人的信用等级。

(二)社会化考核原则。对部分不能或不宜由事业单位法人自己提供信用情况的考核项目，由相关部门和社会有关各方提供其信用状况作为评定依据。

二、评分区间

事业单位法人信用等级评定得分在90分以上的，评为A级；75至89分区间的，评为B级；60至74分区间的，评为C级；在0至59分区间的，评为D级。

三、评分项目和分值

(一)事业单位法人登记基础信息(15分)

1．单位名称、住所、法定代表人和举办单位；

2．开办资金、经费来源、开户银行和银行帐号；

3．审批机关、批准文号和执业许可证书；

4．机构规格、人员编制和从业人数；

5．分支机构简况；

6．宗旨和业务范围；

7．单位牌子及印章备案情况。

本项满分15分。凡在登记管理机关登记的全部内容与现实情况相符的本项得15分。

财务不独立(无独立帐户、不进行独立核算)的扣8分。

应具有执业许可证而尚未取得的扣l5分，且直接评为D级。已经取得执业许可证书，但因严重违规被相关管理部门取消执业资格的扣l5分，且直接

评为D级。

其余内容与现实不符的每项扣6分。

(二)业务活动(2O分)

1．遵守宗旨和业务范围情况；

2．开展业务活动能力(包括行业资质能力)以及效果；

3．合同履行情况；

4．遵守国家法律、法规、政策情况；

5．依照规定接受和使用捐助、资助情况。

本项满分2O分。凡能遵守《事业单位法人证书》上所规定本单位宗旨和业务范围，具有开展规定业务活动所需能力，能够正常开展业务，严格履行合同，无违反国家法律、法规、政策情况，依照规定接受和使用捐助、资助情况的本项得20分。

有不遵守宗旨和业务范围情况(即不按规定开展业务或超范围开展业务)视情节轻重扣10—15分，且只能评为B级以下。

开展业务活动能力下降(包括开办资金比《事业单位法人证书》上所载明的数额减少5O％或行业资质降低两种情况)，但基本能正常开展业务活动的扣10分。

无正当理由，不能正常开展业务活动6个月以上的扣20分，且只能评为C级以下。

有严重债务风险(指财政全额拨款事业单位负债超过总资产的10O％、差额拨款事业单位负债超过总资产的100％、自收自支事业单位负债超过总资产的70％)，但仍在正常开展业务的扣15分，且只能评为C级以下。有严重债务风险，已不能正常开展业务的扣20分，且直接评为D级。

有不履行合同行为，但尚未构成违法(如故意违约并承担了违约责任)的扣8分。有不履行合同行为，经结案判定已构成违法(如合同欺诈)的扣20分，且直接评为D级。

评定前2年内有违反国家法律法规行为的(已结案)扣20分，且直接评为

D级。

(三)接受登记管理机关监督管理(25分)

1．年检情况；

2．变更登记情况；

3．法人代表培训情况。

本项满分25分。凡能按规定接受登记管理机关监督管理，无违规违纪行为的本项得25分。

因事业单位自身原因当年未按要求进行年检或变更登记的扣12分，且只能评为B级以下。连续2年以上未按要求进行年检或变更登记的扣25分，且只能评为C级以下。

事业单位法定代表人无正当理由未按要求参加事业单位登记管理相关培训的扣5分。

评定前因失信行为受到登记管理机关“限期改正”以上处罚，改正错误后不满3年的扣15分，且只能评为B级以下。评定前因失信行为受到登记管理机关“限期改正”以上处罚后不满2年或已满2年仍未改正错误的扣25分，且只能评为C级以下。

(四)接受其他有关管理部门监督管理(25分)

1．主管部门监督管理情况(含评价情况)；

2．财政、审计、质量技术监督等部门监督管理情况；

3．相关专业管理部门监督管理情况。

本项满分25分。凡能按规定接受其他相关管理部门监督管理，无违规违纪行为的本项得25分。

当年被主管部门考核评为差(或不合格)的扣l0分。自本次评定期向前追溯连续2年以上被主管部门考核评为差(或不合格)的扣20分。

评定前因失信行为受到主管部门或其他相关部门处罚，改正错误后不满3年的扣15分，且只能评为B级以下。评定前因失信行为受到主管部门或其他相关管理部门处罚后不满2年或已满2年仍未改正错误的扣25分，且只能评

为C级以下。

(五)其他能反映事业单位信用状况的内容(15分)

1．银行信用情况；

2．内部管理情况；

3．外部评价情况。

本项满分15分。凡在业务活动和社会服务中诚实守信、严格自律、内部管理科学有序、外部评价良好、没有不良信用记录的本项得15分。

有银行或其他金融方面不良信用记录(指恶意拖欠、逃废银行或其他金融债务)的扣15分，且直接评为D级。银行或其他金融方面的失信行为尚未发生，但被银行或其他金融机构评为有较严重以上信用风险的扣l2分。内部管理混乱的扣2分。

其他有关管理部门对事业单位法人有相关信用等级评价的，被评为失信(或相当于失信)以下的扣15分，且只能评为C级以下。

因产品或服务质量问题受到投诉且被核实的扣5分。因产品或服务质量问题被投诉，情况属实而不进行改正的扣1O分。

四、计分方法

(一)各评分项目进行扣分时，扣完本项全部分数为止，不出现负分。

(二)同一扣分项目，若同时符合多项，按最高分值项扣除。

（三）同一加分项目，受不同级别表彰奖励的，只保留最高级别加分项；受同一级别多次表彰奖励的，只加一次分。

五、说明事项

(一)事业单位法人。事业单位法人指已在登记管理机关登记并领取了全国统一的《事业单位法人证书》的事业单位。

(二)至评定起始时间止，设立登记(备案)时间不满3年的事业单位法人，其信用等级最高可评为B级。

(三)评定期起止时间。每个事业单位法人信用等级评定期的起始时间为评定前市事业单位法人信用等级评审委员会办公室所发通知上指定的时间，终止时间为本次信用等级评定结果正式批复时间。

(四)信用信息的时限要求。各评分项目中涉及信用的发生时间除有明确要求外，均限定在上次评定期终止至本次评定期起始的时间段内。

(五)开办资金。开办资金即事业单位法人当前能用于独立承担民事责任的全部净资产(或所有者权益)，一般指事业单位法人当前资产负债表中的净资产合计或所有者权益合计。

(六)本细则由永城市事业单位法人信用等级评定工作委员会办公室负责解释。

第四篇：探讨事业单位法人信用等级评定制度的几点思考

探讨建立事业单位法人信用等级评定体系的几点思考

建立事业单位法人信用等级评定体系，是事业单位整体建设的重要组成部分，是事业单位服务社会取信于民的重要基础。依法对事业单位进行动态监督管理，实施信用等级评定和管理，便于党委、政府及时掌握事业单位法人对外开展业务的情况，提高社会对事业单位登记管理工作的认识，增强事业法人的责任感和荣誉感，有利于完善事业单位管理体制和运行机制，突出事业单位社会化的服务功能，调动事业单位干部职工的积极性，有利于更好地实现和发挥事业单位的服务功能，从而为公众提供更多更好的公共服务。事业单位法人信用等级评定工作目前尚处于尝试阶段，许多问题有待进一步研究和探索，信用评定指标体系还有待进一步完善和创新，因此，加强对事业单位的监督管理，规范其行为，科学评定事业单位的信用等级，既是各级各类事业单位登记管理机关的一项重要职责，也是服务社会满足社会多方需求和事业单位自身发展的需要。前段时间，赴河南焦作、内蒙古包头市学习考察了事业单位法人信用等级评定工作，对探讨建立事业单位信用等级评定工作有以下几点思考：

一、加强领导，组织保障到位

加强事业单位信用等级建设和监督管理，是一项全新的系统工程，要确保这项工作须利开展，离不开各级主要领导的大力支持和各相关部门单位的协调配合。包头、焦作两市

事业单位信用等级评定和管理工作之所以能得到当地部门、单位的认可，与党委、政府的领导支持是分不开的，如焦作市成立了事业单位法人信用等级评定工作领导小组，市政府主管副市长任组长，市长助理、组织部副部长、编办主任任副组长，市信用监督管理办公室、纪委（监察局）、法制办、法院、检察院、公安、司法、财政、审计等部门负责人为成员。在上级未出台事业单位监管相关配套政策前，事业单位信用等级评定作为事业单位监管方面的一面全新尝试，一定要得到领导的重视和大力支持,否则就会出现浅尝辄止、半途而废的结果。

二、建立立制，政策措施到位

制定相关政策和配套措施，是工作开展的基础和保障。通过建章立制明确事业单位法人信用等级评定的原则、主要内容、评定指标，规范了事业单位法人信用等级评定的工作程序。如焦作市先后以后政府令出台了《焦作市事业单位法人作用等级评定和管理暂行办法》，以市编委、市事业单位法人信用等级评定工作领导小组名义出台了《焦作市事业单位法人信用等级评定标准考核细则》、《焦作市事业单位法人信用等级评定工作实施方案》、《焦作市事业单位法人信用等级评审委员会工作规则》等配套制度和措施，为评定工作提供了有效地政策保障。在评定工作中，指标设置、量化赋分是否科学合理十分关键，应把指标设置作为信用等级评定中一项重要内容来抓，在确定考核指标时，综合考虑事业单位在社会中的地位、作用和所承担的社会职责等因素，对各项

指标进行了反复论证，确保所使用的指标内容基本涵盖事业信用活动的各个方面，较全面的反映事业单位的信用情况。信用等级评定主要有三个方面的指标体系构成：一是来自事业单位本身的指标内容，包括反映事业单位动态特征的业务活动和社会服务行为指标；二是来自各有关管理部门的指标内容，包括登记管理机关和财政、审计、税务、质监等有关管理部门的监督管理指标；三是来自社会的对照指标内容，包括银行、服务对象及社会等有关方面的监督和评价指标。指标体系二、三方面需要各职能部门的协调配合才能完成，部门协调机制未健全的情况，侧重第一方面的指标体系建设，更便于操作，在各方面工作逐步成熟后，稳步扩大评定的内容。

三、试点先行，稳步推进

事业单位信用评定体系建设是一个庞大的、长期的、繁琐体系工程建设，需要在实践中不断探索、不断完善、不断规范，才能更好依法对事业单位进行动态监督管理，才能确保事业单位信用评定工作的公开、公正、公平。坚持试点先行、稳步推进的原则，在认真搞好试点的同时，及时总结经验、做法。如包头市，2004年开始探索事业单位法人信用等级评定工作，2005年开始试点，在总结经验的基础上2006年开展了市属事业单位信用等级评定工作，2007年开展了所属旗县区事业单位法人的信用等级评定工作。结合我县实际情况，可选择新成立的且运行一年的县政府直属的事业单位法人作为试点单位，在试点的基础上，总结经验，完善制度，逐步推进。

四、科学运用评定结果

目前全国部分地市对事业单位信用等级的评定，已先试先行，对事业单位信用等级评定的内容及程序都有了非常好的经验和做法，但都在信用等级评定结果的使用过程中遇到了“瓶颈”，而信用等级评定结果的使用关系事业单位法人对信用等级评定工作的重视及参与的积极性。由于部门之间缺乏必要联动机制，部分优惠政策难以落实到位，评定结果主要应用于舆论引导和挂牌约束，只通过挂牌、摘牌等方式对事业单位法人进行管理，没有形成较好地监管合力，致使对事业单位信用等级评定结果使用上并不理想，缺乏信用等级评定结果使用的权威性，客观上造成了了“为了评定而评定”的现象。为切实确立信用等级评定结果使用的权威性，建立事业单位法人信用等级评定的动态管理，确保信用等级评定结果的真实性、公正性。在充分运用舆论引导和挂牌约束的基础上，建立部门联动机制，将评定结果与单位综合考核、干部的考核任免、财政支持力度结合起来，同时要充分体现机构编制工作“一盘棋”的思想，将评定结果作为机构编制事项受理、事业单位分数改革、机构编制动态化管理等工作的重要依据。

山东省东营市垦利县事业单位登记管理局

联系人：杨国华张嵩

电话：0546-2893558

电子邮箱：klxsydwdjglj@126.com

第五篇：法人客户信用等级评定管理办法(试行)（xiexiebang推荐）

法人客户信用等级评定管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为规范重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司（以下简称“公司”）法人 客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷 款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本 办法。

第二条 法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的 安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标 体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法 人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信 状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。

信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是 信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保 方式的重要依据。

第三条 评级分为内部评级和委托评级。

（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结 果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。

（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用 等级，其结果经客户申请可对外公布。

第四条 评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序 规范，科学、客观、公正、严谨。

第五条 涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。

第二章 评级对象和分类

第六条 评级对象。除经营期不足一个会计或经营期已满 一个会计但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财 务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客 户外，其他客户应按本办法评定信用等级。具体对象包括：

（一）已建立信用关系的客户；

（二）申请建立信用关系的客户；

（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。第七条 根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八大类。

（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；

（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；

（三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；

（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；

（五）房地产类：指房地产开发企业；

（六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；

（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等。

（八）综合类：上述以外的其他企业。

第三章 评定指标与等级

第八条 指标体系。评级指标体系由基本素质、市场竞争力、银行信用、偿债能力、盈利能力、规模及经营能力、发展能力等 七大类组成，并分别设置各类指标标准值和权重（详见附件一）。

C 五个等级：

C 五个等级：C 五个等级：C 五个等级：

（一）AAA 级，属于“重点支持”的客户。其标准是：综合得 分在 90 分以上（含）；但存在以下情形之一的，则最高只能评为AA 级。

1.利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分；除房地产企业外，当期经营性现金流量小于 0、资产负债率高于 70%；

2.房地产类资产负债率高于 60%；近二年年均销售收入低于5000 万元，近三年平均现金净流量小于 0；

3.房地产、建筑安装类企业资质未达到二级以上（含）。

（二）AA 级，属于“积极支持”的客户。其标准是：综合得 分在 80 分以上（含）、90 分以下（不含），但存在以下情形之一 的，则只能评为 A 级：利息偿还率、或到期信用偿还率指标未得 满分；房地产类资产负债率高于 65%，其他企业资产负债率高于80%。

（三）A 级，属于“审慎支持”的客户。其标准是：综合得 分在 70 分以上（含）、80 分以下（不含），但房地产类资产负债 率高于 80%，其他企业资产负债率高于 90%的，则只能评为 B 级。

（四）B 级，属于“限制支持”的客户。其标准是：综合得 分在 60 分以上（含）、70 分以下（不含）；或得分在 70 分以上，但属于国家限制发展的行业或对象的，应直接认定为 B 级。

（五）C 级，属于“不予支持”的客户。其标准是：得分在60 分（不含）以下；或虽得分在 60 分以上，到期利息偿还率或 到期贷款偿还率指标未得分。若有下列情形之一的，应直接认定为 C 级： 1.生产设备、技术和产品属国家明令淘汰、禁止发展的客户； 2.关、停、资不抵债客户；

3.生产经营不正常、管理混乱，连续三年亏损已无法编制财 务报表的淘汰客户；

4.客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉的客户。

第十条 加分条件及标准。对符合下列情形之

一、且初评得分 达到 A 级以上（含）、并满足相应附加条件的可给予加分，但加 分总额不得超过 6 分。

（一）对于供电、供水、供气（天然气）、通信、烟草等垄 断性企业或行业，视其情况可给予 2 分以内的加分。

（二）近两年平均利润总额在 5000 万元以上的，可加 2 分。

（三）获得国家级高新技术企业称号，或国家级保护知识产 权等荣誉并仍有效的；或具有国家级高新技术、工艺并投入生产 的，可加 2 分。

第十一条 评级限制。

（一）为骗取信用为目的，编造或提供虚假财务报表等评级资料的，直接认定为 B 级以下。

（二）会计师事务所对客户的财务报告出具明确否定意见的，可直接认定为 B 级以下；拒绝发表意见或出具重大事项保留意见的，信用等级最高不得超过 A 级。

（三）贷款风险分类为次级（含）以下的，其信用等级最高 不得超过 A 级。

（四）客户存在对生产经营可能发生不利影响的重大事项，如违规经营、重大违约事件、重大未决民事诉讼、母（子）公司 经营持续恶化、列入国家节能环保黑名单、主要领导涉及经济或 刑事案件等，其信用等级最高不得超过 A 级。

第十二条 升级限制。上为 B 级以下（含）的客户，本 升级最高不能超过两个级次。

第四章 特别规定

第十三条 被工行、农行、中行、建行、交行评为“AAA”级 的客户，在评级有效期内与公司发生信用业务时，可认同该评级 结果，但应提供相关证明文件。

第十四条 人民银行认可的信用评级机构，其评级结果原则 上予以认同，但 AAA 级客户应按公司评级办法测评。第十五条 若遇特殊情形，经公司书面申请并说明理由，上 报公司总经理批准后可暂缓评级或不评级。

第五章 评级组织及职责

第十六条 公司所属机构应建立客户信用评级小组。其主要 职责是：负责内部评级资料的收集和初评工作。

第十七条 公司应建立客户信用评级委员会。其主要职责 是：负责内部评级资料及初评的审核；负责权限内信用等级的审 定；负责超过权限评级事项的上报；负责委托评级的申报。

第十八条 公司应建立信用评级委员会（或具有其职能的相应组织，下同）。其主要职责是：负责相关信用等级的评审；负责委托评级事项。

第六章 内部评级

第十九条 内部评级的基本程序：收集资料→初评→审核→审定。

（一）收集、核实资料。信贷人员应深入企业调查，走访客 户，实地查看经营场所和设施状况，收集并核实企业基本情况、管理情况、技术装备情况、企业领导者及员工素质、产品市场情 况、生产经营情况、近3 年和近期财务报表等相关资料，确保评 级信息资料的可靠性和真实性。

（二）初评。信贷人员依据调查无误的资料及有关数据分别 计算、测评，写出初评报告，主要内容包括：客户资信调查、财 务分析、综合评价和信用等级初评结果等内容。经评级小组审查、营业部、部门负责人签署意见后上报公司。

（三）审核。公司信贷部门应对报送的评级资料及初评结果 认真审核，并形成审核报告或审核意见，一并将有关评级资料提 交客户信用评级委员会审议。

（四）审定。公司有权审批人负责权限内评级事项的审定，超过权限的核准后报公司审定。

第二十条 对资料不全、信息不实的，应退回并重新调查、核实。

第二十一条 评级时间和时效。客户评级可采取集中评级与适 时评级相结合的形式，即对老客户集中于每年四月底前完成评级 和申报工作；对新拓展客户应在受理贷款申请后及时组织评级，评级可与授信调查同步进行。客户信用评级有效期为一年。第二十二条 同一客户在公司多家机构贷款的，由客户注册地所在机构或贷款份额最大的机构负责评级。

第二十三条 集团客户信用等级评定，可采取整体评级和独立评级两种方式。

（一）整体评级。整体评级原则上由母公司所在地公司以集 团客户的合并报表组织评定。整体评级时，集团客户在某一行业 的销售收入占总销售收入的比例超过 60％的，采用该行业标准值 进行评级；该比例低于 60％，则采用综合类客户标准值进行评级。

（二）独立评级。独立评级由集团客户中与公司有信贷关系 或即将建立信贷关系的独立法人所在地行进行评级。独立评级时 首先应向母公司开户行或管辖行查询集团客户整体信用等级。集 团客户中各独立法人的评级原则上不超过集团客户的整体评级，生产经营独立性较强的，其信用等级可不受集团客户整体评级影响。

第二十四条 企业财务报表是客户信用评级的基础资料，为 保证真实性和有效性，除 A（含）级以下或贷款余额在 100 万元 以下、且经调查确认其财务信息真实可靠的客户外，其他客户原 则上应提供经会计师事务所审计的审计报告。

第二十五条 评级管理。

（一）客户信用等级评定后，公司客户部门或所属机构要跟 踪监测客户信用等级变化。A 级（含）以上客户每半年复测一次 信用等级，其他客户可不复测。

（二）复测信用等级时发生以下情况的，必须做降级处理。降低客户信用等级的，公司客户部门应提出下调客户信用等级的 建议报告，同级信用评级委员会审定后，报原审定行备案。

1、客户提供的财务报表和有关资料明显失实；

2、客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化；

3、客户法定代表人及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的；客户对公司或其他债权人 发生重大违约行为；

4、客户主要管理人员发生重大变更，可能对公司债权造成重大不利影响；

5、客户资本金不能按期足额到位，行业发展前景不乐观；

6、对公司的信贷管理要求拒不配合，逃避信贷监管；

7、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉客户；

8、被证监会给予警告的上市公司；

9、母公司或其他关联企业发生重大经营或财务困难，或其 所在国家或地区有政局不稳、宏观经济波动较大等潜在风险因 素，可能对客户产生重大不利影响的；

10、其他情况。

（三）新拓展客户的信用评级评定，原则上要测算客户在其 它金融机构的信用履约情况。新拓展客户在他行无信用记录的，银行信用状态评价类指标不计分，满分按剔除后的分数计算，最 后换算为百分制。新拓展客户在他行有信用记录的，销售收入归 行份额与贷款份额比指标不计分，满分按剔除后的分数计算，最后换算为百分制（具体参考信用评级指标体系）。

（四）评级资料应纳入信贷档案，妥善管理。

（五）公司应加强评级统计分析，每年 6 月 30 日、12 月31 日前将评级情况报公司。

第七章 委托评级

第二十六条 委托评级的程序：

（一）受理申请，即委托评级须由客户提出申请，公司受理、审核后报公司组织评审。

（二）委托评审，由公司委托有资质的信用评级机构评定信 用等级。

（三）评审定级，即受委托的评级机构按本办法评定信用等级，并将评定结果及相关资料返回公司确认。

（四）通知结果，及时将评级结果通知客户，或按客户的要求向社会公布。

第二十七条 委托级评有效期为一年。在有效期内，公司可视企业的生产经营状况和财务状况调整其信用等级。

第八章 罚则

第二十八条 公司评级人员参与或默许企业编制虚假报表骗取较高级别信用等级的，按《员工违反规章制度处理暂行办法》等相关规定处罚。

第九章 附则

第二十九条 小企业评级不适用本办法。

第三十条 本办法由重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司制定、解释和修订。

第三十一条 本办法自发布之日起施行。

附件：

1.客户基本情况表

2.重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司综合类企业信用评级指标体系 3．重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司法人客户信用等级评定资料

4．重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司房地产类企业等级测评明细表

5．综合类企业基础数据表

2009．10