第一篇：农商银行法人客户信用等级评定办法
ⅩⅩ农商银行法人客户信用等级评定办法（试行）
第一章总则
第一条为准确识别与计量、有效防控法人客户信用风险，规范法人客户信用评级（以下简称“客户信用评级”）的标准，提 高信用评级的工作效率和质量，根据《中华人民共和国商业银行 法》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》及《ⅩⅩ农 村商业银行股份有限公司信贷管理办法》等有关规定，制定本办 法。
第二条本办法所称法人客户是指经工商行政管理部门或主 管部门核准登记的企（事）业法人及其他经济组织。根据行业类 别及风险特征细分为制造类、流通类、建筑类、服务类及综合类 五个类别。综合类法人客户是指跨行业综合经营及除制造、流通、建筑、服务以外的其他法人客户。
我行法人客户评级对象必须具有质量技术监督部门核发的 组织机构代码证，每个评级对象对应一个信用等级。
第三条本办法适用于我行巳经或可能为之提供信贷服务的 法人客户，具体包括：
(一）已与我行建立了信贷关系的法人客户；(二）向我行申请建立信贷关系的法人客户；(三）需要我行提供资信证明的法人客户；(四）自愿申请或委托我行评估资信的法人客户。第四条客户信用等级评定，是指根据客户对应行业类型以 偿债能力、偿债意愿和经营状况为评价核心，釆取定量分析与定 性分析相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在真实、客观、公正综合评价的基础上确定信用等级。
第五条客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由 总行风险管理部负责开发和维护，经总行行长批准后实施。
第六条客户信用等级评定遵循“统一标准、分级授权、动态 调整”的原则。
统一标准是指全行釆用统一的信用评级指标体系、模型方法 和参数标准，结合信贷管理系统开展信用评级工作。总行根据业 务发展的实际情况和阶段性目标任务，对指标体系、模型方法和 参数标准进行具体制订，并根据实际工作情况进行适时调整。
分级授权是指对各级行授予不同的审批权限。
动态调整是指根据客户所处行业、区域风险及生产经营变化 情况等因素及时调整客户评级结果。
第七条客户信用等级评定是我行信用风险管理的基础性工 作，评定结果是我行客户准入、退出、信贷决策、风险定价、授 权授信管理、经济资本管理及绩效考核的重要依据。总行将依 据不同信用等级对不同客户在利率、额度、期限、担保方式、贷 后管理等方面实行差别化管理。
第八条客户信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性 分析相结合的方法。
1•定量分析采用功效系数法，即将所要考核的各项指标分别 按照不同的标准值，通过功效函数转化为可以计量计分的方法。2.定性分析釆用综合分析判断法，即综合考虑客户偿债能力 和经营状况等潜在的非计量因素，进行比较分析判断。
3.评价标准值是对评价对象进行客观、公正、科学分析判断 的标尺。在不同行业、不同规模客户均分为优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值五档（对经营多个主业的客户评级，如果 主营业务集中度超过60%,釆用主营业务所属行业的标准值进行 评级；如果主营业务集中度低于60%,则采用全国平均标准值进 行评级）。企业评价标准值参照由国务院国资委财务监督与考核 评价局最新编写的《企业绩效评价标准值》。
第九条客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行 办理，不得委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。信用等 级评定工作中形成的评级报告和评级结果等评级资料属于内部 秘密，应归档管理。评级结果未经批准，不得对外披露。
第二章信用等级划分类别
第十条客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对 尺度。我行客户信用等级分为六个等级，即AAA级、AA级、A 级、BBB级、BB级、B级。
1.AAA级客户g生产经营达到经济规模，市场竞争力很强，有 很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对我行的业务发展很有价值,信誉状况很好。
2.AA级客户。市场竞争力强，有较好的发展前景，管理水平高，有可靠、可预见的净现金流量，具有较强的偿债能力，对我行 的业务发展有价值，信誉状况良好。
3.A级客户。有一定市场竞争力，有发展前景，管理较好，具 有偿债能力，对我行的业务发展有一定价值，信誉状况好。
4.BBB级客户。市场竞争力一般，有一定发展前景，管理水平一般，有相对可靠和可预见的净现金流量，具有一定的偿债能力，对我行的业务发展有一定价值，无不良信用记录。
5.BB级客户。市场竞争力、财务效益状况、管理水平不佳，偿债能力弱，风险大。
6.B级客户。市场竞争力差、财务效益状况差、管理水平差，偿债能力很弱，风险很大。
第十一条A级（含）以上客户是我行基本客户。原则上不与 BB级（含）以下客户建立信贷关系，已经存在信贷关系的，要制 定退出计划并逐步退出。
第三章信用评级指标体系
第十二条制造、流通、建筑、服务及综合五类法人客户（包 括小型和中型及以上)信用评级指标体系包括客户素质、偿债能力、经营能力及效益、发展前景、信誉及附加等五大类，并根据不同类 型客户类型特点设置差别化的指标取值和权重。
第十三条法人客户信用等级评定实行百分制。各等级划分标 准为: AAA级：得分在85分（含）以上； AA级：得分在71分（含）以上； A级：得分在60分（含）以上； BBB级：得分在50分（含）以上； BB级：得分在40分（含）以上； B级：得分在40分（不含）以下。第十四条特别规定
(一)对资产负债率达到75%(含）以上或对外担保金额与所 有者权益比率超过100%(含）以上的客户，其信用等级最高不得 超过BBB级；
(二）尚未投产的法人客户，最高信用评级不得超过A级； 投产不到一年的法人客户，最高信用评级不得超过AA级。
(三）对尚有未结清不良贷款的法人客户，信用等级最高不得 超过B级。
(四）对本金或利息逾期90-180天（含），信用等级最高为 BB级；对本金或利息逾期超过181天，信用等级最高为B级。
(五）对集团客户进行评级，原则上集团成员信用等级不得高 于集团信用等级。
第四章评定权限
第十五条法人客户信用等级评定审批权限 BBB级(含)以下信用等级由一级支行自行审批，A级(含)以上 信用等级一律由总行审批。各一级支行不得向下级支行转授权。
第十六条信用等级结果调整的审批权限(一）提级的审批权限 法人客户信用等级提级审批权限在一级支行（含）以上。一 级支行最高可提级至BBB级(含)，拟提级至A级（含）以上的须 报总行审批。
(二）降级的审批权限
法人客户信用等级评定后发现风险预警信号需进行降级处理 的，由评级发起行自行审批，上级行如发现导致信用等级下降的风 险信息时，应及时通知，由评级发起行审批并下调客户信用等级。
第五章评定流程及部门职责
第十七条客户信用等级评定流程遵循“横向平行制衡、纵向 权限制约”的原则。
第十八条评级基本流程
(一）一级支行权限内客户信用等级评定流程
1•支行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信 系统，利用评级模型自动进行评级；
2.支行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，经该部门负 责人审核并签署意见后，报本行授信审查审批部。
3•支行授信审查审批部审查人员审查并出具审查意见，经本行 授信审查审批部负责人审核并签署意见后，提交支行信贷审查委员 会审议并由主任委员审核并签署意见后，报支行行长签批，审批通 过后，支行授信审查审批部以《信贷业务审批意见书》形式将批复 通知本行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登 记、确认客户评级最终审批结果。
(二）超过一级支行权限的客户信用等级评定流程
1.支行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信 系统，利用评级模型自动进行评级；
2.支行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，经该部门负 责人审核并签署意见后，报本行授信审查审批部。
3.支行审查人员审查并出具审查意见，经本行授信审查审批部 负责人审核并签署意见后，提交支行信贷审查委员会审议并由主任 委员审核并签署意见后，报支行行长签批。支行行长签署报批意见 后，由支行授信审查审批部将报审资料上报总行风险管理部客户评 级授信中心审查。
总行风险管理部客户评级授信中心审查人员审查并出具审查 意见，经部门负责人审核并签署意见后，提交总行信贷审查委员会 审议通过后，报总行有权签批人签批。审批通过后，总行风险管理 部客户评级授信中心以《信贷业务审批意见书》形式将批复通知支 行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登记、确 认客户评级最终审批结果。
(三）总行公司（机构）金融业务部直营高端客户信用等级评 定流程
1.总行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信 系统，利用评级模型自动进行评级；
2.总行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，部门负责人 审核并签署意见后，经分管公司（机构）金融业务副行长签批后报 总行风险管理部客户评级授信中心审查。
3.总行风险管理部客户评级授信中心审查人员审查并出具审 查意见，经部门负责人审核并签署意见后，提交总行信贷审查委员 会审议通过后，报总行有权签批人签批。审批通过后，总行风险管 理部客户评级授信中心以《信贷业务审批意见书》形式将批复通知 总行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。
第十九条部门职责
(一）公司（机构）金融业务部（含总行及一级支行）职责 1.调查、信息录入及初评。负责收集客户评级相关资料，通过 与客户交谈、资料分析、内外部系统查询、现场调查等手段，核实 客户信息资料的真实性，撰写评级报告，初步评定信用等级。并将 客户的行业信息、区域信息、财务信息、信用记录等相关信息录入 评级授信系统。
2.动态调整。组织对已评级客户风险预警信号的跟踪管理，重点评估风险因素对客户评级的影响程度，根据风险状况适时调整 经贷审会审议通过的客户信用等级。
3.负责在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。(二）一级支行授信审查审批部职责 1.评级审查。根据公司（机构）金融业务部提供的资料及初评 报告，审查客户评级资料的完整性及合法、合规性，审查评级业务 是否符合本办法规定，审查评级结果是否与客户风险状况相吻合，对初评结果出具审查意见。
2.对评定权限内的客户进行评级审查，并负责将审批结果批复 至本行公司（机构）金融业务部。
3.负责本行及所辖行评级制度执行情况的检查。(三）总行风险管理部客户评级授信中心职责
1.对超过一级支行评定权限客户及总行公司（机构）金融业务 部直营高端客户进行评级审查，并负责将审批结果批复至经办行公
司（机构）金融业务部。
2•负责制定、修改客户信用评级办法及有关管理制度，组织落 实客户信用评级制度办法。
3.负责组织业务专家对信用评级指标体系、模型方法和参数标 准进行修正，完善评级模型。
4.负责牵头组织有关部门对评级授信系统及信贷管理系统进 行开发、优化和维护。
5.分析客户信用等级分布结构及迁移变动情况。
6.负责对法人客户评级数据、评级信息质量和评级制度执行情 况进行检查，通过监控和检查发现违规线索，并对违规行为进行预 警、提示和通报。
第二十条我行客户信用等级评定业务实行主责任人与经办 责任人制度。
办理评级业务各环节的有权决定人为主责任人，办理评级业务 各环节的经办人为经办责任人。
调查主责任人对评级业务调查的真实性、完整性和调查结论负 责；审查主责任人对评级业务的合法合规性、合理性和审查结论负 责；审批主责任人对评级业务的审批负责。
第六章管理要求
第二十一条对评级对象的要求
对我行提供或可能为之提供信贷服务且融资需求在500万元(含）以上的法人客户，原则上均须进行信用等级评定；对融资需 求在500万元以下的法人客户，根据需要由总行确定是否进行信用 等级评定。总行根据业务发展的实际情况和阶段性目标任务，确定 评级对象并进行适时调整。
第二十二条对评级机构的要求
对在我行系统内两个（含）以上机构有融资业务关系的客户，原则上由其基本账户所在行负责评级工作；客户基本账户不在我行 或与基本账户开立行没有信贷关系的，原则上由信贷总量最大的行 负责；也可由各信贷行协商确定一个机构，或由上级行指定一个机 构负责。评级时，评级行要与相关各行充分协调，同一法人客户（含 集团客户和关联客户），我行系统内只能由一个机构对其进行信用 评级，对同一个客户只能有一个评级结果。
第二十三条对评级资料审核的要求(一）基础资料搜集和录入。客户经理应对评价资料的充分性 和真实性负责。直接评价人对企业进行评价前应认真检查录入报表 与原始报表的一致性、行业及规模选择的准确性、基本资料及各项 现金流补录资料录入的完整性，审查人员要认真审查以上资料，有 问题的要退回重报。为保证评级数据的准确，须实行基础资料交叉 审查制，由两名人员对录入的基础数据进行审查核实，在打印的基 础资料上签署审查意见，并将其装订归档管理，以明确责任，打印 出的基础资料包括客户档案信息，三张财务报表、报表检查形式性
审查表、现金流量补录表。
(二）财务报表审核。进行客户信用评级时应充分利用行内和 行外资源对报表进行甄别。客户报送的财务资料，原则上必须经过 注册会计师事务所审计。用于信用评级的审计报告必须是形式上符 合要求的年度审计报告。对于有不复信誉记录的会计师事务所，评 级时应谨慎对待其所出具的审计报告，如有必要，可要求客户更换 可信度较高的会计师事务所。对于由于各种原因无法经过会计师事 务所审计的重点客户，调查人员应组织对其报表真实性进行重点审 核，并对其意见负责。
在充分利用行外资源的基础上，评价时要从历史对比、表间关 系对比以及表内各项配比关系分析等角度对报表进行识别。客户经 理在评级报告中必须客观准确地反映会计师事务所的审计结论。审 查人员须对审查结论的准确性进行核实，对于填录不实的评级报告 要及时退回进行重新评价，对于故意扭曲审计报告结论的要严肃追 究其责任。对会计报表进行审核时，要认真对勾稽关系及重点科目 进行审核，对审查中发现的异常情况要进行分析，并根据有关提示 对相关问题在评级报告上做出详尽说明。对于异常情况较多且客户 经理在报告中解释不清的客户，审查人应作退回处理。
第二十四条对定性评价的要求
各级评价人员在进行定性评价时，必须按照客观公允的原则进 行操作，不得利用评级授信系统随意试算客户信用等级。坚决杜绝 为贷款发放等目的而违背客观事实故意拔高分值。
第二十五条对跟踪评级的要求
(一）自评级完成之曰起，评级人员应密切关注评级客户的情 况，重视对客户的跟踪评测。一旦客户发生下列重大事项，需要对 信用等级进行重评的，要及时进行重新评级，重大事项包括（但不 限于）以下情况：
1.客户订立重要合同，该合同可能对客户的资产、负债、经营 成果中的一项或者多项产生显著影响。
2.客户经营政策或经营项目发生重大变化。
3.客户发生重大的投资行为或购置金额较大的长期资产的行 为（总投资额超过客户投资前三年的税后利润之和）。
4.客户发生重大债务。
5.客户未能归还到期重大债务的违约情况。6.客户发生重大的经营性亏损或非经营性亏损。7.客户资产受到重大损失。8.客户经营环境发生重大变化。
9.新颁布的法律、法规、政策、规章等，可能对客户的经营有 显著的影响。
10.客户的领导层发生重大变动。11.涉及客户的重大诉讼事项（诉讼标的达到净资产的30%)。
12.客户进入清算、破产状态。
13.发生大额银行退票（相当于被退票人流动资金的5°/。以上）。
14.客户的对外担保或抵押物的变更或增减（担保额或抵押物 达到净资产的30%)。
15.客户发生兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重 组等重大体制改革。
(二）关于重大建设项目对客户履约能力影响的评价要结合相 应的项目评估报告进行。如发生上述重大事项要在客户评价报告中 注明。
(三）对调高年初信用等级的客户、信用等级在BBB(含）以上的客户及新开户企业，要利用其季度报表（不含一季度）和半 年报表进行即期评级和跟踪监测：
1.对报表中的销售收入、营业利润、净利润、总资产、所有者 权益等任意一项重要会计科目的数值与同期相比下降30%(含）以 上的，要进行重新评级。
2.对即期评级结果（利用季报和半年报进行评级）低于年初信 用等级（指审定等级和机评单机中的最低值）两级以上的要进行重 新评级。
重新评级时要认真分析重大变化对企业未来发展的影响，严格 按照总行的各项评级规定控制风险。坚决杜绝以贷款发放等为目的 而对客户信用等级进行重评。
第二十六条其他管理要求
(一）对新开户企业的评级管理要求
评级人员要对新开户企业进行全面地实地调研，并出具调查分 析报告，报告中要从企业基本情况、企业产品及业务竞争力、企业
财务状况、在建项目情况以及在他行的信用记录情况等方面对客户 进行客观详实的分析评价，调查人员要在分析报告上签字确认。分 析报告要作为客户评级报告的必要组成部分，作为审定等级的重要 依据。在评级中要对新开户企业进行严格审查，在符合评级规定的 基础上，谨慎上调等级。
(二）集团公司及关联企业评级
1.对集团公司的年度评级，其财务报表必须釆用合并报表，本 部报表可录入12月份财务数据进行月度评级，其结果作为年度等 级审定的参考依据之一；如果无法取得合并报表，不能以汇总报表 代替，只能釆用本部报表进行评级。
2.对关联客户成员企业，比照单一法人客户进行定性分析和定 量测算，逐一初步评定成员企业信用等级，再根据成员企业在关联 客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等关联因素，确定关联客户间的关联风险程度，最终确定每一成员企业和关联客 户整体的信用等级。
对有合并报表的集团公司成员企业评级，要先用合并报表对集 团公司进行评级，以保障对成员企业的评级；子公司符合关联企业 评级条件，而集团公司不在我行开户或集团公司无合并报表，对子 公司评级时，可以不需要集团公司的评级结果；对于家族式企业可 直接考虑关联因素进行评级。对关联企业的评级，各成员主管行应 相互沟通信息，确保评级信息的真实、全面。
3.如果集团公司在某一行业的销售收入占总销售收入的比例
超过60%，则釆用该行业标准值进行评级。如果该比例低于60%，则釆用全国评级标准值进行评级。
4.集团母公司本身的评级由其集团母公司所在开户行进行评 级，集团成员公司评级由其成员所在开户行进行评级。
(三）对担保客户的评级管理要求
• 对担保客户不能因为客户无贷款要求而放松对其评级管理。评 ^ 级人员要认真核实担保客户的财务报表数据，充分反映担保客户在
我行及他行的信用记录情况，客观评价担保客户或有负债转化为真 实负债的可能性。
(四）对不能选择适用评级授信模型的客户，可通过分析判断 的方式从严评定客户的信用等级，在综合分析基础上直接提出评级 授信申请。
第七章罚则 • 第二十七条在信用等级评定过程中，出现违规评定信用等级 • 导致贷款失误形成不氣的，按本行相关规定处理。第八章附则
第二十八条本办法由总行负责解释、修改和完善。第二十九条本办法自下发之日起执行。
第二篇：法人客户信用等级评定管理办法(试行)（xiexiebang推荐）
法人客户信用等级评定管理办法(试行)
第一章 总 则
第一条 为规范重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司（以下简称“公司”）法人 客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷 款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本 办法。
第二条 法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的 安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标 体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法 人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信 状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。
信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是 信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保 方式的重要依据。
第三条 评级分为内部评级和委托评级。
（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结 果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。
（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用 等级，其结果经客户申请可对外公布。
第四条 评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序 规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条 涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。
第二章 评级对象和分类
第六条 评级对象。除经营期不足一个会计或经营期已满 一个会计但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财 务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客 户外，其他客户应按本办法评定信用等级。具体对象包括：
（一）已建立信用关系的客户；
（二）申请建立信用关系的客户；
（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。第七条 根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八大类。
（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；
（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；
（三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；
（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；
（五）房地产类：指房地产开发企业；
（六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等；
（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等。
（八）综合类：上述以外的其他企业。
第三章 评定指标与等级
第八条 指标体系。评级指标体系由基本素质、市场竞争力、银行信用、偿债能力、盈利能力、规模及经营能力、发展能力等 七大类组成，并分别设置各类指标标准值和权重（详见附件一）。
C 五个等级：
C 五个等级：C 五个等级：C 五个等级：
（一）AAA 级，属于“重点支持”的客户。其标准是：综合得 分在 90 分以上（含）；但存在以下情形之一的，则最高只能评为AA 级。
1.利息偿还率或到期信用偿还率指标未得满分；除房地产企业外，当期经营性现金流量小于 0、资产负债率高于 70%；
2.房地产类资产负债率高于 60%；近二年年均销售收入低于5000 万元，近三年平均现金净流量小于 0；
3.房地产、建筑安装类企业资质未达到二级以上（含）。
（二）AA 级，属于“积极支持”的客户。其标准是：综合得 分在 80 分以上（含）、90 分以下（不含），但存在以下情形之一 的，则只能评为 A 级：利息偿还率、或到期信用偿还率指标未得 满分；房地产类资产负债率高于 65%，其他企业资产负债率高于80%。
（三）A 级，属于“审慎支持”的客户。其标准是：综合得 分在 70 分以上（含）、80 分以下（不含），但房地产类资产负债 率高于 80%，其他企业资产负债率高于 90%的，则只能评为 B 级。
（四）B 级，属于“限制支持”的客户。其标准是：综合得 分在 60 分以上（含）、70 分以下（不含）；或得分在 70 分以上，但属于国家限制发展的行业或对象的，应直接认定为 B 级。
（五）C 级，属于“不予支持”的客户。其标准是：得分在60 分（不含）以下；或虽得分在 60 分以上，到期利息偿还率或 到期贷款偿还率指标未得分。若有下列情形之一的，应直接认定为 C 级： 1.生产设备、技术和产品属国家明令淘汰、禁止发展的客户； 2.关、停、资不抵债客户；
3.生产经营不正常、管理混乱，连续三年亏损已无法编制财 务报表的淘汰客户；
4.客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉的客户。
第十条 加分条件及标准。对符合下列情形之
一、且初评得分 达到 A 级以上（含）、并满足相应附加条件的可给予加分，但加 分总额不得超过 6 分。
（一）对于供电、供水、供气（天然气）、通信、烟草等垄 断性企业或行业，视其情况可给予 2 分以内的加分。
（二）近两年平均利润总额在 5000 万元以上的，可加 2 分。
（三）获得国家级高新技术企业称号，或国家级保护知识产 权等荣誉并仍有效的；或具有国家级高新技术、工艺并投入生产 的，可加 2 分。
第十一条 评级限制。
（一）为骗取信用为目的，编造或提供虚假财务报表等评级资料的，直接认定为 B 级以下。
（二）会计师事务所对客户的财务报告出具明确否定意见的，可直接认定为 B 级以下；拒绝发表意见或出具重大事项保留意见的，信用等级最高不得超过 A 级。
（三）贷款风险分类为次级（含）以下的，其信用等级最高 不得超过 A 级。
（四）客户存在对生产经营可能发生不利影响的重大事项，如违规经营、重大违约事件、重大未决民事诉讼、母（子）公司 经营持续恶化、列入国家节能环保黑名单、主要领导涉及经济或 刑事案件等，其信用等级最高不得超过 A 级。
第十二条 升级限制。上为 B 级以下（含）的客户，本 升级最高不能超过两个级次。
第四章 特别规定
第十三条 被工行、农行、中行、建行、交行评为“AAA”级 的客户，在评级有效期内与公司发生信用业务时，可认同该评级 结果，但应提供相关证明文件。
第十四条 人民银行认可的信用评级机构，其评级结果原则 上予以认同，但 AAA 级客户应按公司评级办法测评。第十五条 若遇特殊情形，经公司书面申请并说明理由，上 报公司总经理批准后可暂缓评级或不评级。
第五章 评级组织及职责
第十六条 公司所属机构应建立客户信用评级小组。其主要 职责是：负责内部评级资料的收集和初评工作。
第十七条 公司应建立客户信用评级委员会。其主要职责 是：负责内部评级资料及初评的审核；负责权限内信用等级的审 定；负责超过权限评级事项的上报；负责委托评级的申报。
第十八条 公司应建立信用评级委员会（或具有其职能的相应组织，下同）。其主要职责是：负责相关信用等级的评审；负责委托评级事项。
第六章 内部评级
第十九条 内部评级的基本程序：收集资料→初评→审核→审定。
（一）收集、核实资料。信贷人员应深入企业调查，走访客 户，实地查看经营场所和设施状况，收集并核实企业基本情况、管理情况、技术装备情况、企业领导者及员工素质、产品市场情 况、生产经营情况、近3 年和近期财务报表等相关资料，确保评 级信息资料的可靠性和真实性。
（二）初评。信贷人员依据调查无误的资料及有关数据分别 计算、测评，写出初评报告，主要内容包括：客户资信调查、财 务分析、综合评价和信用等级初评结果等内容。经评级小组审查、营业部、部门负责人签署意见后上报公司。
（三）审核。公司信贷部门应对报送的评级资料及初评结果 认真审核，并形成审核报告或审核意见，一并将有关评级资料提 交客户信用评级委员会审议。
（四）审定。公司有权审批人负责权限内评级事项的审定，超过权限的核准后报公司审定。
第二十条 对资料不全、信息不实的，应退回并重新调查、核实。
第二十一条 评级时间和时效。客户评级可采取集中评级与适 时评级相结合的形式，即对老客户集中于每年四月底前完成评级 和申报工作；对新拓展客户应在受理贷款申请后及时组织评级，评级可与授信调查同步进行。客户信用评级有效期为一年。第二十二条 同一客户在公司多家机构贷款的，由客户注册地所在机构或贷款份额最大的机构负责评级。
第二十三条 集团客户信用等级评定，可采取整体评级和独立评级两种方式。
（一）整体评级。整体评级原则上由母公司所在地公司以集 团客户的合并报表组织评定。整体评级时，集团客户在某一行业 的销售收入占总销售收入的比例超过 60％的，采用该行业标准值 进行评级；该比例低于 60％，则采用综合类客户标准值进行评级。
（二）独立评级。独立评级由集团客户中与公司有信贷关系 或即将建立信贷关系的独立法人所在地行进行评级。独立评级时 首先应向母公司开户行或管辖行查询集团客户整体信用等级。集 团客户中各独立法人的评级原则上不超过集团客户的整体评级，生产经营独立性较强的，其信用等级可不受集团客户整体评级影响。
第二十四条 企业财务报表是客户信用评级的基础资料，为 保证真实性和有效性，除 A（含）级以下或贷款余额在 100 万元 以下、且经调查确认其财务信息真实可靠的客户外，其他客户原 则上应提供经会计师事务所审计的审计报告。
第二十五条 评级管理。
（一）客户信用等级评定后，公司客户部门或所属机构要跟 踪监测客户信用等级变化。A 级（含）以上客户每半年复测一次 信用等级，其他客户可不复测。
（二）复测信用等级时发生以下情况的，必须做降级处理。降低客户信用等级的，公司客户部门应提出下调客户信用等级的 建议报告，同级信用评级委员会审定后，报原审定行备案。
1、客户提供的财务报表和有关资料明显失实；
2、客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化；
3、客户法定代表人及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的；客户对公司或其他债权人 发生重大违约行为；
4、客户主要管理人员发生重大变更，可能对公司债权造成重大不利影响；
5、客户资本金不能按期足额到位，行业发展前景不乐观；
6、对公司的信贷管理要求拒不配合，逃避信贷监管；
7、被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉客户；
8、被证监会给予警告的上市公司；
9、母公司或其他关联企业发生重大经营或财务困难，或其 所在国家或地区有政局不稳、宏观经济波动较大等潜在风险因 素，可能对客户产生重大不利影响的；
10、其他情况。
（三）新拓展客户的信用评级评定，原则上要测算客户在其 它金融机构的信用履约情况。新拓展客户在他行无信用记录的，银行信用状态评价类指标不计分，满分按剔除后的分数计算，最 后换算为百分制。新拓展客户在他行有信用记录的，销售收入归 行份额与贷款份额比指标不计分，满分按剔除后的分数计算，最后换算为百分制（具体参考信用评级指标体系）。
（四）评级资料应纳入信贷档案，妥善管理。
（五）公司应加强评级统计分析，每年 6 月 30 日、12 月31 日前将评级情况报公司。
第七章 委托评级
第二十六条 委托评级的程序：
（一）受理申请，即委托评级须由客户提出申请，公司受理、审核后报公司组织评审。
（二）委托评审，由公司委托有资质的信用评级机构评定信 用等级。
（三）评审定级，即受委托的评级机构按本办法评定信用等级，并将评定结果及相关资料返回公司确认。
（四）通知结果，及时将评级结果通知客户，或按客户的要求向社会公布。
第二十七条 委托级评有效期为一年。在有效期内，公司可视企业的生产经营状况和财务状况调整其信用等级。
第八章 罚则
第二十八条 公司评级人员参与或默许企业编制虚假报表骗取较高级别信用等级的，按《员工违反规章制度处理暂行办法》等相关规定处罚。
第九章 附则
第二十九条 小企业评级不适用本办法。
第三十条 本办法由重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司制定、解释和修订。
第三十一条 本办法自发布之日起施行。
附件：
1.客户基本情况表
2.重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司综合类企业信用评级指标体系 3．重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司法人客户信用等级评定资料
4．重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司房地产类企业等级测评明细表
5．综合类企业基础数据表
2009．10
第三篇：农商银行客户答谢晚会主持词
“信合之春”迎新文艺晚会
主持词
女：尊敬的各位领导、各位来宾 男：各位老总、各位老板 女：亲爱的朋友们 男：大家 合：晚-上-好
女：这里是****农信社2012年“信合之春”“答谢客户、回馈社会”文艺晚会现场
男：今天晚上演出的节目，大部分是以****农信社员工自编、自演的，也许他们的表演并不专业，男是，他们捧出的是一颗感恩的心，他们献上的是对各位领导、广大客户和社会各界的片片深情。
女：他们怀着感恩的心、暖暖的情谊、饱满的热情投入到晚会中来，让大家感受快乐、幸福
男：幸福是什么？我想，我们很幸福。因为，今天很荣幸由我们两位主持今天的晚会
女：我是女晨茹，来自****农信社办公室 男：我是男啸，来自渔薪信用社
******（观从鼓掌）女：谢谢大家！男：谢谢大家！女：今夜，我们相聚在这里，一起分享****农信社的企业文化，一起分享美好时光
男：今夜，我们相聚在这里，一起用心感受真情，用真情传递友谊
女：今夜，我们相聚在这里，敞开我们的心扉，释放我们的激情
男：今夜，我们相聚在这里，让快乐响彻云宵
女：现在，我向大家隆重介绍莅临晚会现场的嘉宾有：市委市政府、人行****支行、湖北银监局****监管办事处的各位领导
男：市委市政府有关部门的各位领导及各乡镇、办事处的各位领导和企业家、个体老板们
女：莅临本场晚会的还有省内兄弟单位的各位领导、市内兄弟单位的各位领导，以及新闻媒体的朋友们
男：欢迎工作在****农信社不同岗位的全体同仁，以及离退休职工，还有每一位在背后默默奉献、支持****农信社工作的员工家属们
女：让我们再次以热烈的掌声欢迎各位领导和嘉宾的到来 ******（观从鼓掌）
男：今晚的盛宴，高朋满座，嘉宾云集
男：潮平两岸阔，风正一帆悬 女：****争朝晖，激浪跨云天
男：当我们送走2011年的时光列车，在市党代会和“两会”的号角中踏向新的起点
女：当我们迈进2012年的征战旅程，为推进跨越发展、建设幸福和谐****而摩拳擦掌
男：我们将用自己的智慧和汗水在“三乡宝地”的每一寸土地上播种希望，收获辉煌
女：今后的每一个日子，都会是一个红红的日子 男：首先请欣赏开场舞：《红红的日子》
************ 女：在红红的日子里，我们共聚一堂，共叙友情，共谋发展 男：在红红的日子里，****农信社与“三农”、与大家一起走过了60个春秋。
女：60年，****农信社既是一部发展史，也是一部改革史 男：60年，****农信社在改革中发展，在改革壮大 男：2009年，省政府把****农信社纳入11家新一轮产权改革试点单位，2011年5月6日，获准筹建****农村商银行业，****农信社又迎来了一个崭新的春天
女：下面请欣赏诗朗诵：《信合之春》
************ 女：聆听着信合之春，我们责任重大，使命光荣
男：作为特殊的服务业，****农信社与广大客户相互合作、共同发展，结下了深深的朋友情，下面请欣赏新城分社史志涛同志带来的独唱：《朋友》
************ 男：（一个人上台）当前，****农信社正紧锣密鼓进行产权改革，组建****农村商业银行，离不开社会各界和广大朋友的支持。改制不改向，未来的****农商行将继续坚持立足社区，面向“三农”，面向中小企业，面向****经济的“一立足三面向”市场定位，永远支持、服务地方现代经济发展。请欣赏五个年轻女孩带来的现代舞：《bad girl good girl》
************ 女： 2008年以来，****农信社面向社会招录了100多名新员工，他们的加入，让****农信社充满了青春的活力。刚刚欣赏完五位美女表演的现代舞，接下来请欣赏三位男同胞给大家带来的组合唱：《笨小孩》
************ 男：金融服务没有最好，只有更好。****农信社坚持“一切为了客户，为了客户一切，为了一切客户”的服务理念，把“手握手的承诺，心贴心的服务”送给每一个客户，优质服务之花香遍陆羽故理，信合真情温暖千户万家。
女：下面请欣赏唐春林、管丹等带来的表演唱：《信合真情暖万家》
************ 男：信合真情暖万家。万家享受到了****农信社的普惠金融服务。
女：****农信社也得到了社会各界的广泛好评。荣获行风评议两连冠、支持地方经济突出贡献奖、“五一劳动奖状”等殊荣。男：新年伊始，让我们为共同的事业而努力，我们相信，一定能够取得开门红，春天行动一定会旗开得胜
女：下面请欣赏刘婷婷、彭文睿带来的对唱：《旗开得胜》
************ 男：刚才，两位员工的一首《旗开得胜》唱出了我们的心声 女：在新的年头，我们衷心祝愿****农信社的改革发展，高歌猛进，旗开得胜
男：在新的年头，我们衷心祝愿各位企业老总和个体老板生意兴隆，旗开得胜
女：在新的年头，我们衷心祝愿****经济社会发展欣欣向荣，旗开得胜。
男：阳光信贷促合规，公事公办显清廉，下面请欣赏小品：《公事公办》
************ 女：真精彩
男：那是当然，还有更活力的呢 女：那是什么呢？快说给大家听听
男：下面请刘爱英、龚彪等为大家揭开迷底，有请
************ 女：（一个人上台）今晚的节目一个比一个精彩，内容一个比一个丰富，接下来，请欣赏特邀嘉宾给大家带来的艺术表演《变脸》，渔薪信用社青年员工陆洋的伴唱《说唱脸谱》，有请二位：
************ 男：跳跃的音符，演奏着青春的活力；动感的舞姿，展现着青春的魅力。
女：变脸，真奇妙，让人如痴如醉
男：下面请欣赏更让人如痴如醉的音乐与舞蹈
女：有请个人贷款中心张华同志和广场伴舞队带来的《美丽的草原我的家》
************ 女：美丽的****我们的家，我们都爱她
男：今天，我们一家人相聚在这里，共同带来欢声笑语 男：今天，我们相会在这里，欣赏了精彩无比的演出 女：我们为今天而自豪 男：我们为明天而谋略 女：我们为明天而奋斗
男：奋斗的路上有你相伴，成功的路上有你相助 女：无论风雨征途 男：无论高山险阻
女：只要有你、有我 永不迷茫，因为我们是相亲相爱的一家人
男：请欣赏大合唱：《相亲相爱一家人》
第四篇：农商银行社会实践
农商银行社会实践报告
一年一度的假期对于一部分学生而言，是一种远离课业负担的轻松与惬意。但是，我觉得在无所事事的光阴中往往也就带有一丝百无聊赖的失落与遗憾。为了今后在社会中更容易的找到自己的位置，体现出自己的价值，我决定抓住这次能在农商银行实践学习的机会，在实践中升华自己。于是进了银行做个社会实践，一个多月的时间翛然逝去，对我这个第一次进银行实践学习的学生而言，留在炙热的阳光下的汗珠中包含着厚重的记忆、成熟的印记、宝贵的经验、还有就是百分之百的成就感。
当我还在学校时在网站上留意到了启东的农商银行在招大学生暑期实践者，我想都没想就报名了，虽然我知道这个还要通过严格的面试，不一定就能被录取，但本着对银行的无比热情，我毅然决然的把当暑期老师的兼职给推了。
在得知此次实践活动有三百多人报名而且只录取六十名时，我忐忑了。我只有自己告诉自己，没事，不怕，这难不倒我。于是在面试前我充分的了解并熟悉了下农商银行的具体情况，为面试做好一切准备。面试这一天终于到来了，七月四号我信心满满的直奔总行的七楼。面试总共分好几批，我算是最后一批了，这样也好，省去了中间那漫长的等待。进入大厅看到上面拉着的横幅时，突然有了种严肃感，这是我以前从来没有的感觉。以前虽然也有面试过，包括被面试和面试别人，但这些都只是在学校这个小背景下的牛刀小试，不值一提。真正到了这里我才知道了真正意义的社会就职面试的严峻和残酷。
面试开始了，这组面试的一共有六十一个人。首先是拿号码牌，号码牌是从一到九十九的，我拿到了个六十一。然后面试官让我们那么多人自由组队，每组十个人，要让我们这十个人的号码牌通过加减乘除下来正好等于一百，最好还要每组有三个男生。考验大家拉人和算术能力的时候到了。我急忙和另外一个女生开始快速组织人，人拉的差不多时，开始算号码牌，我以为这会很顺利，哪知道那个女生出卖了我，她算的时候把我排除了。哎，只能说自己算术能力不如人那。被排除就排除吧，给自己一个教训。我没有懈怠，急忙拉了另外两个女生插入了另外一个组。但时间不够了，最后没算成一百。就这样分组就这么完成了。接下来是以组为单位的团队活动。考验我们的团队精神，以及在团队中的活跃度。在几轮游戏过后，我没有那么紧张了，反而很放松，很享受。最后的环节就是与面试官面对面的交流了。包括一分钟自我介绍和面试官的提问。自我介绍对我来说不难，毕竟在学校有一定的小基础在那，提问我就有点小紧张，生怕自己准备的不够充分。结果我们那组还好，只是问到了些有关农商银行的基础了解。面试就在每人送到一个优盘的优厚待遇下结束了。说实话我其实对这次的面试有点不自信，觉得没有完全放开。结果告诉我，我是错的，我被录取了。我的暑期农商银行实践生涯就这么开始了。
七月五六七三天，银行对我们进行了特别的培训并下发了任务。起先面试进入农商行，我以为会让我们做些柜台上的琐碎事物，但不是，而是要求我们要完成办卡六十张，个人网银四十个，企业网银六户，pos机六台。这个数字对于一个没有社会阅历，社会关系网，社交能力又不是很强的我来说，是有一定难度的。不过通过三天的专业培训，我的信心明显增加了不少。我学会了很多与人打交道的语言和技巧。我们还分了五个组，还各自为自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和气势。我所在的支行是致诚支行，诚心诚信，携手相系。最后银行还用团队奖和个人奖来使我们更有热情，更加积极主动的参与。
一天之计在于晨，为期一个多月的社会实践就在七月八号的晨会间拉开了帷幕。在晨会期间我为自己制定了战略计划。前期主攻卡和个人网银，后期再完成企业网银和pos机。关于人脉方面是先从周边的亲戚邻里开始，发展到自己的好朋友，同学。最好能让朋友串朋友，把关系网拉开，拉大。当然也会兼顾陌生人啦。在pos机上可以展现团队合作精神，在后期和组员一起去扫扫街，跑跑业务，看看有没有什么商店需要办的，绝不放过一条漏网之鱼。虽然计划是这样，但实施起来肯定不是那么轻而易举的。有亲戚的不支持，朋友的不理解，同学的不帮忙，邻里的推脱假词，当然也少不了烈日的炙烤。这些种种使一小部分的人选择了退出。虽说我碰到的也不少，特别是我一个比较近的亲戚对我说的话，暑假在家没事跑去银行做这些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那个凉啊，泪水也不止一次的浸湿过我的眼眶。但我还是毅然决然选择了擦干泪水，坚持就是胜利，因为我知道这些都不算什么，都是我们在步入社会这个大熔炉所必须经历的，如果这些小考验，小历练都接受不了，那将来还怎么为更好的融入社会去拼搏呢？就让自己把这些都当成是前进道路上的垫脚石吧，坚持不懈，永不放弃！虽说这些都是伤心的记忆，但冲击我心灵的感动也有不少。就如我一个朋友吧，她自己办了不说，还特意拉出了她的弟弟妹妹。办完了我有事离开没拿到她的回执单，她还特意的帮我送出来，她家距办的银行有很大一段距离，请她吃饭也不要，最后就买了瓶水给她。真的真的很感动。还有一件触动我内心的事是，我的叔叔，以前高中陪读时租房租在楼上楼下的，也不是特别的熟，他家是个体经商户。我跑去请他帮忙，他不但招待我请我吃饭，还二话不说，立马答应了我。最后跟我聊聊还聊到以后我毕业出来找工作也可以找他帮忙。其实我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多时间去帮我办理业务，我是很感激的。虽然我最后没有全部完成银行布置的任务，但起码我努力了，我坚持了，我拼搏了，我问心无愧了。
这次的实践我自己觉得自己是激情多于懒惰，绝不是三分钟热度。坚持多于气馁，锲而不舍。实践多于理论，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。在短暂的实践过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅，在实际运用中的专业知识的匮乏，以及与人交际能力的缺失。刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。
俗话说，“千里之行，始于足下”，在这短暂而又充实的实践中，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人顺畅交际，重视团队合作等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。实践学习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。
第五篇：农商银行反洗钱工作计划
XXXX农商银行反洗钱工作措施
为全面推行农商银行反洗钱工作，坚决贯彻落实人行下发的反洗钱工作要求，以反洗钱法律法规、监管规定和规章制度为依据，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在XX农商行内发生案件，确保农商行业务稳定发展。现将xx年工作措施汇报如下：
一、明确反洗钱工作职责。
为了明确反洗钱工作责任，总行成立了反洗钱工作委员会，由总行分管行长担任主任委员，各条线部门经理担任委员；支行成立反洗钱领导小组，由支行行长担任领导小组组长，支行人员担任小组其他成员。明确全行各层级员工在反洗钱工作中的责任，确保反洗钱工作责任落到实处。
二、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。
我行严格按照反洗钱有关法律法规的要求，建立健全反洗钱内控制度，将反洗钱工作落到实处。陆续下发了包括《XXXX农商银行反洗钱内部控制制度》、《XXXX农商银行反洗钱岗位职责规定》等17条规定，今年将进一步完善我行反洗钱内控制度，计划增加《XXXX农商银行反洗钱工作考核办法》、《XXXX农商银行反洗钱和反恐融资管理办法》和《XXXX农商银行反洗钱协助调查》，新的管理办法下发后，将进一步完善我行反洗
钱工作的责任认定及奖惩措施，对今后反洗钱工作开展提供强有力的依据。
三、加强反洗钱队伍建设。
XXXX农商行扎根于农村，主要服务对象是三农，反洗钱工作有一定的特殊性，我行在反洗钱队伍建设中始终结合农村这个大前提，反洗钱报告员优选选择业务熟练、沟通能力强、有责任心、办事不麻烦的员工，通过平日的柜面业务能及时发现柜面的洗钱风险，同时结合XX省联社二代反洗钱系统，将抓取的大额及可疑案例及时分析调查，确保做到每例必查，查必有果，将反洗钱工作落实到一线，切实将反洗钱工作与平日业务有机的结合，将反洗钱工作常态化。
四、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，随着近年来的互联网+的不断发展，反洗钱工作也呈现多样化、复杂化及网络化。新的金融环境对反洗钱工作的开展提出了新的要求，若还是将目光定位于传统业务的反洗钱风险点显然已无法满足新形势下的反洗钱要求，故不断学习反洗钱法律法规，不断提升反洗钱报告员的技能，是迫在眉睫的工作。XXXX农商行严格按照人行规定，每季度组织反洗钱相关人员参与学习反洗钱制度和法律法规，支行反洗钱领导小组每季度也定期召开反洗钱知识学习，将反洗钱学习融入到平常工作中，确保一线员工的反洗钱
知识及技能能进一步提高，将我行反洗钱整体水平进一步提升。
五、切实做好反洗钱的宣传工作。
按照人民银行规定每年11月是反洗钱宣传月，我行认真部署，将每年11月份定为反洗钱宣传月，通过统一悬挂反洗钱横幅、张贴宣传标语、LED跑马条、电视、微信平台、单位网站等方式加强宣传，每个基层社做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。
六、开展定期或不定期、现场或非现场的稽核检查。加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。反洗钱工作检查采用现场检查和非现场检查相结合的方式，每年财务部联合内部审计部对反洗钱开展集中审计，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。
XXXX农商行
xx年x月x日
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