单选题,金融法规期末复习资料（5篇模版）

第一篇：单选题,金融法规期末复习资料

一、单选题：

1.下列不属于银行业的金融工具是(B)

A.定期和活期存款单B.国债 C.汇票 D.本票

2.金融市场按照融资的期限，可分为(A)

A.短期金融市场和长期金融市场 B.股票市场和债券市场

C.证据市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场

3.金融法律关系的客体是指(C)

A.金融业 B.金融市场 C.金融工具 D.金融体系

4.人民币由(D)发行

A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行

5.国际货币基金组织主要对会员国提供(D)

A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款

6面残缺不超过1/5的人民币(A)

A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换

7残缺的人民币由(A)收回 销毁

A中国人民银行 B国有独资商业银行 C储蓄所 D财政部

8下列不属于国际收支的资本项目是(D)

A证劵投资 B私人长期投资 C政府间长期借贷 D单方面转移收支

9我国现行的人民币汇率制度为(D)

A固定汇率制 B多重汇率制 C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制

10中国外汇交易中心实行(A)

A会员制 B公司制 C集团制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有 使用，金额较大的，处(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改 粘贴 拼接等手段无中生有或以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为(C)

A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪

13擅自发行股票债券罪属于(C)

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证劵罪D金融诈骗罪

14票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)

A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保险诈骗罪的特点是行为者在主观上的(B)

A过失 B故意 C过错 D欺诈

16中国人民银行行长由(B)任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

17下列不属于中国人民银行的职能是(C)

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行

18我国货币政策的目标是(D)

A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长 19货币政策委员会是中国人民银行(D)

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

20下列不是货币政策委员会当然委员的是(B)

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

21中国银监会的法律地位是(C)

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

22拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起(C)内决定批准或者不批准

A90日 B60日 C30日 D15日

23发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由(B)依法对该金融机构实行接管

A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委

24如果银监法驻外银行业机构所在国法律规定相冲突地，按照属地优先原则，优先适用(A)A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律 25银监会有义务对人民银行提监管的对象进行监管，在受到建议之日起(C)内予以回复 A90日B60日C30日D15日

26我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充当贷款合同保证人的是(C)

A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人 D人民银行

30商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付(D)

A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储存存款本金和利息

31依票据法原理，票据被称为无因证劵，其含义指的是(C)

A取得票据无需合法原因

B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D当事人发行 转让 背书等票据行为须依法定形式进行

32下列有关票据权利的表述，不正确的一项是(D)

A持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B票据权利包括在付款请求权和追索权

C票据权利在持票人自票据到期日期2年内不行使而消灭

D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

33下列汇票中，无需提示承兑的是(A)

A见票即付的汇票B定日付款的汇票

C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票

34依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(D)

A汇票未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B汇票上未记载付款地的，出票人营业场所 住所或经常居住地为付款地

C汇票上未记载收款人名称的可予补记D汇票上未记载出票日期的，汇票无效 35在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用(B)

A出票地法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律

36不属于汇票基本当事人的是(A)

A承兑人B出票人C付款人D收款人

37根据签发人的不同，汇票可分为(C)

A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票

C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票

38支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款

A15B10C20D30

39下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)

A汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现时一种票据转让方式

C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行

40基本当事人通常只有出票人和收款人俩个的票据是(C)

A信用证B支票 C本票 D汇票

41具有以人的信用为蕧行合同之保障的特征的担保方式是(B)

A抵押B保证C质押D留置

42根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保证的保证人与债券人未约定保证期间的，保证期间为主债务蕧行期届满之日起(B)

A三个月B六个月C一年D二年

44一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债券人行使担保权时，(A)A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则

C二者没有先后顺序D债券人有选择权

45下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是(A)

A抵押B质押C留置D定金

46如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人(B)

A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿

C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿

47同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为(D)A前者抵押权人优先于质权人受偿;后者抵押权人优先于留置权人受偿

B前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿

C前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

D前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

48下列属于权利质押客体的是(C)

A汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权

49被担保的合同被确认无效后,(C)

A保证人仍应承担连带保证责任

B保证人不应承担连带保证责任

C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D如果被保证人只承担返还还财产的责任，除有特殊预定外，保证人不承担连带责任 50甲因业务需要，以其房屋（价值11万）做抵押，分别向乙丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙丙如何分配？(C)

A乙4万 丙4万B乙5万 丙4万C丙5万 乙3万D丙4.5万 乙3.5万

51我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是(C)

A《金融信托投资机构管理暂行规定》 B《中华人民共和国证劵法》

C《中华人民共和国信托法》 D金融信托投资公司委托贷款业务规定》

52下列财产中可作为信托财产使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C国家级文物D软件版权

53有权申请撤销可撤销信托行为的人时(C)

A对信托财产有争议的第三人 B受益人的监护人

C利益受到损害的委托人的债权人 D受托人

54下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权

C委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

D任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

55设立信托公司应由(D)审查批准

A财政部 B中国保监会 C中国证监会 D中国人民银行

56共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人(B)

A不应当承担连带责任B应当承担连带责任

C在特定条件下应当承担连带责任D若无过错可以免责

57信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录 原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各项中不属于委托人的权利的一项是(C)

A查阅 抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B了解其信托财产的管理 处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明

C在信托存续期间将信托财产列为遗产

D因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

59下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)

A实缴货币资本 B不动产 C有价证劵 D以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 60受益人自(B)起享有信托收益权

A信托财产转移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票净值是指(B)

A将股份公司拥有的全部证劵的市场价值总额减去全部债务，余额部分除以发行的股份数额

B股份公司的总资产减去全部负债的余额，除以发行的股票数量

C是指上市公司的全部资产减去全部债务的余额

D公司的净值产除以发行总股数

62下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是(B)

A公开 公平公正原则B利益均衡原则C分业经营与分页管理原则D全法性原则 63我国证劵公司分为综合类证劵公司和(A)证劵公司

A经纪类B自营类C承销类D非综合类

64我国的证劵监督管理机构是(B)

A国家证劵管理委员会B中国证监会C财政部D中国人民银行

65下列关于我国当前证劵交易活动的表述中，正确的是(A)

A证劵在证劵交易所挂牌交易，必须采取公开的集中竞价交易方式

B证劵交易的当事人买卖的证劵既可以采用纸面形式，又可以采用其他无纸化交易形式 C证劵交易既可以采用现货，业可以是期货交易方式

D证劵公司可以从事向客户融资或者荣劵的证劵交易活动

66收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的(B)以上的，该公司应当在证劵交易所终止交易

A50%B75%C80%D90%

67单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证劵所有权的自买自卖，以影响证劵价格或者证劵交易量的行为时(B)

A虚假陈述B操纵市场行为C欺诈客户D内幕交易行为

68股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人员中可以开户买卖股票的有(D)

A证劵交易所管理人员 B证劵经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C未满十八岁者D国家公务员

70王某系某证劵公司的从业人员，根据证劵法规定，王某的下列行为符合法律规定的是(C)A王某以其姓名在另一家证劵公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动 B王某化名李某在另一家证劵公司进行开户登记，买入并持有股票

C王某在成为该证劵公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让

D王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了

71下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是(D)

A设立保险公司B保险公司在境内外设立代表机构

C保险公司增减注册资本金D保险公司招募中层干部

72保险公司成立后须按照其注册资本金总额的(A)提取保证金，存入保监会指定的银行 A20%B30%C25%D10%

73保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该(D)

A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

74经营人寿保险业务的保险公司，应当按照(B)提取未到期责任准备金

A自留保险费的50%B有效地人寿保险单的全部净值

C自留保险费的35%D自留保险费的25%

75专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是(A)A有限责任公司B股份有限公司C国有独资公司D没有限制

76保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，蕧行赔偿或者给付保险金义务

A30B20C10D5

77下列关于保险价值的说法错误的一项是(D)

A保险金额不得超过保险价值

B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例

承担赔偿责任

D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

78某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。以法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是(A)A不退还全部保险费B只退还沽去3个月后剩余部分的保险费

C应退还全部保险费D应退还保险费及其利息

79某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿(B)

A195万元B200万元C205万元D210万元

80下列各项中不属于财产保险的是(D)

A货物运输保险B工程保险C责任保险D生存保险

第二篇：金融法规-期末复习资料-案例分析题

得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。

票据（票据伪造1101、1007）建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。

票据（背书与票据权利1107）乙公司向甲公司购之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。作银行向该办事处提示付款被拒绝。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙 问题：(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇效力。(3)某农村信用合作银行是否享有票据权票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机答：(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出厂无奈之下，将丙公司告上法庭。票，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签单进行问题：(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印

(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电

(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？(4)银力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票机厂应怎样实现其债权？ 据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且答：(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不有行为能力，故有效。(3)信用合作银行不知情，得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到应负民事损害赔偿责任和刑事责任。付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对票据（汇票质押1001）1998年4月6日，某果此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？ 答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。票据（票据遗失0907）1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人

为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。

问题：

1、农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利？说明理由。

2、《票据法》规定了票据丧失后有哪三种救济方法？

3、农电局选择了哪种方式。

4、假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现？

答：

1、农电局遗失汇票后仍然享有票据权利。农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。

2、《票据法》规定票据丧失后有三种救济方法：（1）挂失止付。是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果。（3）提起诉讼。指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。

3、农电局选择了提起诉讼方式。

4、如果农电局放弃了票据权利，可以依其对水泥厂的债权要求水泥厂偿付电费。票据（支票变造0801）1.甲虽为限制民事行为能力人，但是却继承了大量的遗产。2005年时因购买笔记本电脑而签发了一张2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公司，乙企业因经营不善尚欠丙公司货款2fr万元，于是其将该支票数额进行变造，背书转让给了丙公司抵充了货款。丙公司在到期日前提示付款时，银行以该票据是变造为由拒绝承兑。问题

(1)甲的签章是否有效?该签章是否影响其他签章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任?为什么?

1.解析

(1)甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力人民事行为是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为-律元效，而且不影响其他签章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。

(2)乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担责任，甲不承担支票上的责任。根据《票据法》第14条的规定票据除了签章之外其他事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责;在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责。因此，本案中乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承1@责任。因为甲的签章无效，因此其不承担支票上的责任。此外，根据《票据法》第102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律责任。

票据（票据保证0807）31．A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，B公司开出了50万元的定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有C、D公司的担保签章，其中C公司担保30万元，D公司担保20万元。然而汇票还未到期，远大公司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时A公司取得的汇票能否得到兑付？问题：

(1)C、D公司关于担保责任的划分是否有效？如果无效，i二者该如何承担责任？为什么？(2)远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索？为什么？ 解析：

(l)无效，C、D公司对该票据承担连带责任。根据《票据法》第48条的规定，票据保证不得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任，同时该法第51条规定，如果保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。这两条均为强制性规定，所以，C、D公司关于担保责任的划分无效，二者对该票据承担连带责任。

(2)可以。根据《票据法》第61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法

责令终止业务活动的，持票人可以行使追索权。担保（抵押1007）个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？ 答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人

民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。

担保（动产抵押0807）甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所有，但未办理抵押物受记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，、该车拍卖所得70万元。问题：

(1)甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效？为什么？(2)乙银行的抵押权是否成立？为什么？(3)乙丙银行就该抵押财产，其债权在多大范围内能够获得清偿？ 解析：

(1)无效。“流质契约”无效，根据我国《担保法》第40条的规定，抵押权人和抵押人在合同中不得约定履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。而且这一规定与《物权法》不存在冲突，仍然有效。所以，甲与乙银行所签订的债权届期不受清偿，抵押财产转移所有权的约定无效。

(2)成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。

(3)丙银行的债权50万元能够全部获得清

偿，乙银行仅能获得20万元。虽然乙银行的抵抑权先于丙银行设立，但是却没有登记。根据我国法律的有关规定（《担保法》第54条，《物权法》第199条）登记的抵押权优先于未登记的抵押权受偿，因此丙银行就该抵押财产优先于乙银行优先受偿。就该抵押物拍卖所得价款，丙银行债权全部受偿后，乙银行才能获得赔偿。

证券（操纵交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

问题：上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。答：上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。”（操纵交易1101）某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买

人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

问题：(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

答：(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。证券（内幕交易1001）章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。

1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

证券（证券发行承销0907）甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。问题：

1、甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？

2、甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？

答：

1、甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。

2、依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。

证券（证券发行承销0807）A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，决定向社会公开发行新股。其方案为增发数量200万的普通股，以每股10元的票面价格发行，总共募集资金2000万元。方案经公司股东大会决议通过，并经国务院

证券监督管理机构发行审核委员会批准。后A公司与B证券公司签定了股票承销协议，承销方式为代销，承销期为2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承销期限届满后，B证券公司仅仅出售了数量1 00万股股票(出售股票的比例未达70%)。问题:

(1)该案例中A公司公开发行新股应当符合那些条件?

(2)该案例中的股票发行属于什么情形，为什么?按照法律规定A公司应当如何处理?

(3)若该案例中A公司与B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何? 解析:

(1)根据《证券法》第十三条的规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件:(一)具备健全且运行良好的组织机构川二〉具有持续盈利能力，财务状况良好;(三)最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;(四)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

(2)根据《证券法》第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。

(3)采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的证券公司把剩余股票全部买人。

证券（内幕交易0901）

甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但还未公布这一重大信息。改日，恰巧好友乙造访甲台，无意中发现了该份重要资料，并获知了协议的主要内容。次日，乙大量购人该国内上市公司的股份（先前未持有该公司股份）。待上述重大

信息公布后，该。公司股票大涨，乙再卖出所持股票，获益颇丰，并给其他投资者造成了损害。问题：(1)甲，乙谁是内幕信息的知情人？(2)乙是否要承担相应的法律责任？为什么？ 解析：

(1)根据《证券法》第七十三、七十四条的规定，甲为内幕信息的知情人，乙是非法获取内幕信息的人。

(2)乙要承担责任。根据《证券法》第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。所以，乙要承担赔偿责任。同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。

保险（机动车险1107、1101）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

问题：(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

答：(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险

人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

保险（1007）2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 答：保险公司无须赔偿甲的损失。根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车

给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。

保险（家财险1001）2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本

着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。保险（机动车0807）李某为家用买了一辆现代轿车，价值20万元，并为爱车投了保，保险金额也为20万元。后来，李某下海做了出租车司机，但未把这种情况通知保险公司。轿车在投保期时，李某因在一次运送旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆报废。问题：

(1)保险公司是否该赔偿李慕？谪简要说明原因，(2)假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是否该赔偿李某？为什么？ 解析：

(1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则囱保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅自改变用途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务，否则，因出租运营行为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。

(2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险程度，故保险公司应承担赔偿责任。保险（人身险0801）2.张某和郑某2002年结婚，次年青有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危

险，因此在2003年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。问题:

(l)2005年4月张某在投保2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金?为什么?

(2)如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金?为什么?

解析:

(1)能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不承担给付保险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险合同成立之日起满两年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某自杀，时，保险合同已经成立2年，因此保险公司应该给付甲保险金。

(2)不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪的导致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值J本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险金，但可以获得保险单的现金价值。保险（企业财险0901）甲企业向国泰保险公司投保企业财产保险，就厂房机器设备进行投保。保险金额为人民币500万元，保险期限为一年，自2006年5月10日零时起至2007年5月9日二十四时止。2007年3月15日晚，厂房突然失火，甲企业尽力扑救，但终因火势太大而使厂房机器设备毁于一旦，其间共花费50万元。事故发生后，甲企业立即向保险公司报案。保险公司立即组织有关部门对失火事故进行了调查：由于气候潮湿导致电线短路引起的火灾，企业厂房设备总价值1000万元。调查费用8万元。问题：

(1)甲企业扑救火灾的费用由谁承担？为什么？(2)保险公司向甲企业需要支付费用是多少？请简要说明计算过程。

(3)如果甲企业投保的企业厂房设备总价值是400万元，保险公司需要向甲企业支付的保险赔偿金是多少？为什么？ 解析：

司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状(1)该笔费用由保险公司承担。根据保险法的有态，其存放形式发生了变化，违反了保险合同约关规定（第42条），保险事故发生后，被保险人定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、增加了货物的危险程度;由于乙公司所在地的气合理费用由保险公司承担。因此，该案中，甲企温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲业为减损支出的50万元，应该由保险公司承担。厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生(2)应支付300万元。根据《保险法》第40条第后，甲厂无权要求保险公司对其进行赔偿。三救的规定，保险金额低于保险价值的，除合同

另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任。因此，本案中应支付的保险赔偿金是：500*(500/1000)-250万元，加上为减损支出的50万元，共需向甲企业支付费用300万元。（注意：为调查支付的费用8万元属于保险公司支付给调查部门的，不属于支付给甲公司的费用。）

(3)400万元。根据《保险法．》第40条第二款的规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效。因此保险公司只需在保险价值范围内赔付保险金即可。

保险（企业财险0907）甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。问:甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿?为什么?

答:甲厂元权要求保险公司进行赔偿。我国《保险法》第36条规定:保险标的如变更用途或增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费用时，必须及时补交保险费，否则由此引起保险事故造成的损失由投保方自己承担，保险方不负保险责任。在本案中，甲厂发货给乙公

第三篇：金融法规期末复习答疑

金融法规期末复习答疑 中央电大经济管理学院 徐向丹 2010年06月

徐向丹：大家好，今天的实时教学活动开始了，欢迎参与。

李辛培：徐老师好！辛苦了！

徐向丹：欢迎辛培

李辛培：徐老师，本次考试案例是不是还是复习“资料馆”里面的案例呢？

李素兰：徐老师，平台作业时间过了，但是没有提交成功的，最后还能给一次补救的机会吗？能不能再开放一下，让我们重新提交呀。我之前电脑用的火狐浏览器，要上传附件的都没有成功，能不能在期末前再让我们提交一次。拜托哦。。

徐向丹：真是抱歉，平台管理都是你们当地电大自己管的，我说开放不管用啊，不好意思。

李辛培：徐老师，我调整学习周期的权限也是有限的，要是5次作业全开放让大家补交作业，是地方电大管的吗?如果是这样，我就与教务处联系一下

李辛培：李素兰说的是实情，但是过期太久了，不是几天，所以我也没办法

徐向丹：理解，同学们以后抓紧时间就是了

杨燕：老师，这次的复习范围广吗？因为是半开卷的，能写在那张纸上的也有限啊？如果作业能开放给我们补交的话，老师要通知一下喔，，徐向丹：范围不广啊，实际上你要是复习得好，会觉得这张纸上没什么可写的，真的，你试试吧。

邹珊：也不知道是平台的系统慢还是我这电脑慢，经常等半天才能进行下一步操作。这个课程期末复习要注意什么呢？

徐向丹：要注意、客观题的50分一定要拿到，这样案例分析题压力就小多了

王冠凤：徐老师您好！复习内容和上学期一样没有变化对吧，我一般让同学们把客观题好好复习，尽量多拿分，案例分析我让同学们主要复习导学，另外我把您从05年下半年改为半开卷后的题目全都整理成WORD文档放在上海电大的网上课堂中。同学们准备一页纸时，我主要让同学们把一些经常考的案例法律条文写在一页纸上，这样到考试根据案情再发挥。

王冠凤：这个学期我校全系统就2个分校开了这门课，总校和崇明分校。下学期总校还有面授课，分校开设暂不清楚。

徐向丹：这样非常好，先保证能够及格，再解决高分的问题。王冠凤：呵呵，我是把做法向徐老师汇报下，看看这样是否妥当，谢谢徐老师鼓励！学生很关注这门课程，中央电大必修课程马虎不得，另外我让学生到您做的网络课程中去多看看，这样对学习有帮助。

徐向丹：现在金融专业很不景气，有两三个班就算不错了，有的省都组不成一个班了

王冠凤：呵呵，看到前面贴说大力推广信用管理专业，这个消息让人振奋，金融学的老师有活干啦！

徐向丹：信用管理专业是天津电大开出的

王冠凤：哦，向天津电大学习！我们现在金融学生人数少了很多，坚持就有希望。

徐向丹：就是，坚持就是胜利

杨燕：老师。我第三次作业上次交了，为什么我今天进去看显示未提交呢？

杨燕：老师，上次我明明是提交的，为什么没有呢

徐向丹：再有这样的问题，你到咱们网络课程平台提问，这样你们李老师可以及时看到。这个问题你可以直接问李老师，我也问问技术人员好吗？

杨燕：好的，谢谢老师

徐向丹：我已经和技术人员沟通了，你和李老师联系了吗？问题是否已解决？千万别耽误了。

杨燕：已和李老师联系了，她说没有办法啦，只能下次作业写好一点，就是不知道一次作业没交，会不会导致最后平时分不及格，，李辛培：不会不及格的，其他几次成绩平均及格就行了，不用担心，主要是以后要做好。

徐向丹：就是，以后要及时交啊，要不影响总分不合适啊

陈永梅：老师你好：当进入作业时，没有进入的界面，“提示：Fault!code:soap:Server, string: 服务器无法处理请求。---> 无法打开登录所请求的数据库 “FES3”。登录失败。用户 'xingkao' 登录失败。”，第四次作业已经写好拉，但是没有提交，截止时间是6月19号，怎么办尼？

徐向丹：我联系在线的技术人员问问，你问问李老师，抓紧时间好吗？

刚刚问过技术人员，昨天是出了点儿问题，现在已经改好了，你再试试，好吗？抱歉

李辛培：谢谢徐老师及时的沟通，学生没有找我，可能已经解决了。不过这个学期平台经常出现问题，不少学生做作业都遇到过。还是叮嘱学生早些完成作业，不要等最后一天

徐向丹：没错，到最后就没有余地了，眼看着过期。计算机毕竟是机器，有时候会闹毛病的 谢旭明：期末考试案例分析重点是那

徐向丹：主要在票据法、担保法、证券法和保险法

杨俊有：老师!我们这个门课期末考试能不能出考试范围复习资料?

徐向丹：不会出的

李迎：老师，今天是在此讨论吗？

徐向丹：没错，就在这里，欢迎你参加

李迎：请问老师，上次看到一则信息：有客户办理了中国银行的网银后，发现网银还未启用就被盗取了20万，请问这样的情况是中行的责任还是客户的责任？中行是属于那种刑法？

徐向丹：是在网上银行盗取的吗？

王炜：银行的具体职能？

徐向丹：信用创造、信用中介、支付中介、金融服务

王炜：银行的具体职能？

徐向丹：已回复

王炜：银行的具体职能？

徐向丹：又来一遍，已经回复了

王炜：就快考试了，大家注意些事项？

徐向丹：要好好复习，尤其是认真准备“一页纸”

郝智慧：徐老师：您好！我是天津电大郝智慧，参加今天的教研活动。

徐向丹：欢迎小郝

李辛培：徐老师好！李辛培参加本次答疑活动！徐老师好！各位老师好！

郝智慧：请问徐老师：我是小郝。这学期的期末考试和上学期的对比，题型、题量有什么变化吗？

徐向丹：小郝，没有变化，呵呵

刘建华：徐老师您好，请问本学期金融法规期末考试的题型、分值分布以及复习重点有变化吗？题库里还是以前的六套试题吗，客观性试题还是从作业里出题吗，重点案例还是在第七、八、九、十一章吗？

徐向丹：题库里的题肯定有变化，但重点没变化，客观题还是作业中出

刘建华：谢谢徐老师的精心解答！请问案例分析题复习时还是重点参考《金融法规实务导学》吗？

徐向丹：不必客气，这是我应该做的。案例分析还是参考导学，分值、题型都没变化。

郝智慧：徐老师：关于金融法规新平台，咱们的精品课建设有什么新变化吗？需要我们配合做什么工作，您告诉我。另外我正准备申报中央电大的科研课题，是关于基于WEB2.0网络课程建设方面的，还请您多指导。呵呵。

徐向丹：我们的平台没什么变化，谢谢你的支持。课题申报不错的，需要我做什么，千万别客气

李辛培：郝老师您好！

郝智慧：好久不见，好想念啊。

李辛培：是啊，也没个出差的机会，不知什么时候开会。我们下学期开你们的“信用管理”专业了，情况还好吧？

郝智慧：太好了，我们正在大力推进“信用管理”专业呢，希望多给提宝贵意见啊。

李辛培：你管吗？这个专业偏金融还是工商？

郝智慧：专业由我们的方新立教授负责，我们每位老师都负责专业其中一门课程，我负责其中一门选修课“资信评级”。专业课程涉及金融机构、消费者、企业信用管理等多门课程。

徐向丹：我回答你，这个专业应该偏金融，但在天津电大，什么专业的老师都参与了

李辛培：哦，我明白了。原来一直不太了解。昨天我们领导还说这个专业属于“工商管理”专业，我还百思不得其解

李辛培：好像是和我们的共享专业“物流管理”进行的交换，你招我的，我招你的

徐向丹：还是偏金融，当时我们请的审定专家也基本上都是金融方面的

李辛培：应该是这样的，这事儿徐老师和郝老师都是最清楚的了。那课程都有些什么呢？

李辛培：郝老师你们招过了吗？怎么样？招生人数和前景如何？

徐向丹：好像有6门必修课，其余是选修，具体哪些我还要查查，呵呵 郝智慧：开设课程有：信用管理基础、金融机构信用管理、社会信用体系原理、助理信用管理师实务、企业信用管理、消费者信用管理、资信评级、信用管理案例分析。

李辛培：从课程看，专业特点还是很突出的，比那些老专业的课程吸引人啊。应该是金融范畴的，但是我们怎么放在工商管理了？真奇怪。

徐向丹：都有自己的考虑吧，呵呵

刘建华：谢谢徐老师的精心解答！请问案例分析题复习时还是重点参考《金融法规实务导学》吗？

徐向丹：喔，我回复了，你没看到吗

郝智慧：李老师：您好！我是天津的小郝。李老师：您好！我是天津的小郝。好久不见，很想念啊。

马学玲：徐老师好不好意思，系里有事耽误了

徐向丹：没关系，谢谢小马老师的参与

马学玲：金融法规的课程知识体系以及重点、难点一直都比较明确，所以在辅导课中一直都是有重点地来讲的，谢谢徐老师，让我们一直能够有的放矢。

徐向丹：谢谢小马的表扬，我会继续努力，做好支持服务工作

李辛培：关于本学期课程平台，本学期的试点平台感觉不如上学期好用，主要是：

1、重考生反映平台的界面不如上学期清爽、清晰

2、作业上传经常出现问题，有的传上去打不开，有的上传不成功，但是状态又是“已提交”导致学生耽误了时间交不上作业；有些状态是“已提交”的学生作业虽然看不到，但还可以评阅，有些就不能评阅。种种情形，使作业过程非常繁琐，掩盖了网络作业的优点，学生感觉很麻烦。

3、“互动练习”位置不突出，经常有学生找不到，以前的界面就没有这个问题；

4、本来已经登陆了平台，可是进入“课程讨论”还要再登陆一次，不知为什么；

本学期学生对我们试点平台的兴趣不太大，不像前几个班的有热情，除学生原因外，平台本身是不是也有一定关系呢？

徐向丹：谢谢辛培，我会认真考虑这些意见，力争让大家觉得好用。

邹珊：感觉这个平台有点太复杂了，而且速度也慢，每次一进来得开很多个窗口，还真影响我上平台的次数了！刚开始还在上面看些案例，到后面基本上快到交作业时间了才赶快进来做一下就走。

徐向丹：这还真是个大问题，我不知道是平台的事儿，还是网络的事儿，我会和电大在线沟通一下的，谢谢

徐向丹：辛培，开放作业平台的权利应该在你们那里吧，我本想问问雪军，她不在，明确后我再告诉你

郝智慧：是的，开放作业平台的权利在分校的专业责任教师。

但现在延期已经不行了，因为有最短学习期限控制，到结束日之间，最短学习时间是45天，也就是说，6月30日学习期限结束（这个期限我们省校不能修改），最后能够延期的期限是5月15日，到6月30日结束间隔要满45天。

徐向丹：谢谢小郝，其实这样也好，要不就没办法约束了。

王冠凤：徐老师您好！我来报到参加教研活动，今天下午有个会，我来晚了，请徐老师原谅！

徐向丹：欢迎小王老师，谢谢你的参与

王冠凤：呵呵，徐老师辛苦了，我看看前面帖子，补补前一个小时拉下的教研活动内容。

徐向丹：呵呵，看吧

王冠凤：来晚了补补课哦！：）

徐向丹：其实没耽误什么

周平：徐老师好，不好意思迟到了。我们今天在召开省内金融学专业的网上研讨会，正好向分校的老师推荐了一下金融法规新平台，呵呵。

徐向丹：非常感谢周平老师，下学期你们有兴趣参加试点吗？

周平：我正在咨询分校，看有没有一两个分校愿意参加试点。

徐向丹：好的，谢谢。不过没关系，不要勉强啊

周平：呵呵好的。不过听分校的同事介绍，一般是老师愿意参加试点，学生不愿意。因为形考具有阶段性，必须分段完成，而学生都习惯了期末突击交作业。

徐向丹：呵呵，学生考虑的比较实际，也理解

周平：关键还是学生的学习主动性较差。不过这个问题我们只能引导，没有办法真正解决。

徐向丹：是啊，慢慢来吧，这都不是一日之功

黄明：徐老师好湖南电大黄明前来参加复习，不好意思，来晚了

徐向丹：欢迎黄老师，谢谢你的一直支持

徐向丹：今天的教学活动到此结束，谢谢各位参与。再见

王冠凤：好的，徐老师辛苦了，再联系哦！

邹珊：老师们辛苦了，貌似老师多学生少啊！

周平：徐老师辛苦了，再见！

第四篇：金融法规期末多选参考

多选：

2003年4月，中国人民银行进行机构改制，新增加职能部门是【A反洗钱局 B管理信贷征信局】。

按照我国法律的规定信徒哦公司的组织形式是【A有限责任公司 C股份有限公司】。

按证券法的性质不同，证券市场可以分为【B股票市场 D债券市场】。

《保险法》第53条规定第一款规定，投保人对下列人员具有保险利益【A本人 C配偶、子女、父母 D前项以外与投保人有抚养、赡养、或者抚养关系的加通其他成员、近亲属】。

保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有【A签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定C保险合同订立过程中存在保险欺诈行为】。

伪造、变造金融票据证罪包括【A伪造变造汇票、支票和本票 B伪造变造委托收款凭证 C伪造变造信用证 D伪造变造银行存单】。

保险诈骗罪的共犯有可能是【B保险事故的证明人 C保险事故的鉴定人 D财产评估人】。

补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括【A保证担保 B抵押担保 C质押担保】形式。

本局沃过保险法规定，投保人的主要要义务包括【B危险、事故的补救通知义务 C在保险标的的危险增加时通知义务 D按时交付保险费】。

储蓄存款的原则【A存款自愿B取款自由C存款有息Ｄ为储户保密】。

诚实信用原则的主要内容主要包括【B当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留的告知对方 C当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D当事人必须保证履行已承诺的义务】。

财产保险合同中，摆线责任开始后，当事人不得解除合同的是【A货物运输保险合同 C运输工具航程保险合同】。财产保险中保险利益的构成条件有【A须为法律上承认的利益 B须为确定利益 D须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益】。

除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是【A投保人可以解除合同 D保险人不可以解除合同】。

除了体现公平原则和等价交换原则之外，保险法上最大诚信原则比较突出的有下列三个基本内容【A告知义务 B禁止反言义务 C保证义务】。

【B使用人民币制作商品 C使用人民币作为祭拜物品 D使用人民币装饰工艺品】等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。

贷款诈骗罪的形式包括【A编造引进资金、项目等虚假理由 B使用虚假的经济合同的 D使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重负担保的】。

《担保法》规定，保证担保的范围包括【A主债权 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用】。

贷款用途有严格限制的国际贷款是【B出口买方信贷C国际项目贷款】。

根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是【B定金是主合同的担保方式 D定金从实际交付之日起生效】。根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是【A表明“保证”字样 B保证人名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章】。

根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益【A本人及其配偶 B子女 C父母D与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员】。

根据我国票据法，本票可适用于关于汇票的规定的行为有【Ａ背书Ｂ保证Ｃ付款行为Ｄ追索权的行使】。

根据信托事项的法律立场不同信托可分类为【A民事信托 D商事信托】。

根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有【A证券经纪业务 B证券自营业务 C证券承销业务 D经中国证监会核定的其他证券业务】。

公司型基金信托的形式可分为【B开放型 D封闭型】。

股票上市公告的前置内容包括【A股票获准在证券交易所交易的日期 B持有公司股份最多的前10名股东名单和持股数量 C公司的实际控制人 D董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况】。

股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件【B公司债券的期限为1年以上 C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元 D公司申请债券上市时人符合法定的公司债券发行条件】。

货币政策的中介目标主要有【B利率 D货币供应量】。

金融业的特征主要有【A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场所相对固定】。

金融业的作用主要有【A中介作用 B调节作用 D服务作用】。

金融市场的范围分类包括【A直接融资市场 B间接融资市场】。

金融工具的特征有【A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性】。

借款合同的担保方式【Ａ保证 Ｂ抵押 Ｃ质押】。

甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁在背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括【A甲B乙C丙D丁】。

金融法律关系具有以下特点【A双重性 B有偿性D广泛性】。

可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制额度情形有【Ａ税收Ｂ继承Ｃ赠与】。

刘某够新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元，某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的开车撞坏，造成损失2万元，下列表述正确的是【A刘某既可以向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任】。

目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括【A信托存款 B信托贷款 C委托投资 D信托投资】。

人民币的形式主要包括【A银行券 B存款通货】。

商业银行的三大业务是【A负债业务 B资产业务 C中间业务】。

商业银行的经营原则【B安全性原则 C流动性原则D盈利性原则】。

商业银行经营原则【B安全性原则 C流动性原则 D盈利性原则】。

受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括【A受托人 B委托人D第三人】。

设立基金管理公司的条件包括【A实收资本不低于规定数额 B有合格的专业基金管理人员 C有健全的公司治理结构 D内部监督控制机制完善】。

设立信托，其书面文件应当载明的事项是【A信托的目的 B受益人 D信托财产的种类和范围】。

三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份5年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院地重大失误，致使陈东手术后落下了终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是【A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶】。

我国的信托法规定的信托设立形式有【A书面合同 B遗嘱 D法律、行政法规规定的其他书面文件】。

我国对人民币的保护包括【A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料】。我国商业银行的监管体制由以下方面构成【Ａ商业银行内部监督Ｂ中国人民银行的监督Ｃ银监会的监督Ｄ审计机关的监督】。

为了对拟购进特写处理股（ST股）的投资者负责，证券交易所对财务状况异常的上市公司实行下列特别处理措施【A对该公司在交易所挂牌上市的挂牌及其衍生品种的交易行情另行公告，在其名称前加上ST字样，已明显区别于其他股 B该股的日涨跌幅限制5%，以区别正常股票涨跌幅10%的限制 C在实行特别处理期间，该公司的中期报告必须经过审计才能公布】。

下列各项不能作为抵押标的物的是【A土地所有权 B学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C所有权、使用权不明或者有争议的财产 D依法被查封、扣押、监管的财产】。

下列各项通常情况下不能作为保证人的是【A未成年人 B学校 C财政局 D中国人民银行】。

下列对公司发行债券的主要条件表述正确的是【A股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元 C最近3年的平均可分配利润足于支付公司债务1年利息 D所筹资金的用途符合国家的产业政策】。

下列关于保证说法正确的是【A保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任 D债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任】。

下列关于重复保险的陈述中正确的是【A重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 B重复保险的保险额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值 D除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任】。

下列关于定金的作用和性质表述正确的是【Ａ担保合同履行Ｃ对债权人和债务人都具有约束作用】。

下列关于支票的说法正确的是【B转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C用于转账时，应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金】。

下列关于质押表述正确的是【A动产质权的效力及于有质物的从物，但是从物未随同质物一觉质权人占有的除外 B出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效 C质押合同中，当约定的出质财产与实际一觉的财产不一致时，应以实际交付的财产为准 D质物有隐蔽下次造成质权人其它财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在物质移交时期明知质物有瑕疵而予以接受的除外】。

下列可以发生留置权的合同类型是【A保管合同 B运输合同 D加工承揽合同】。

下列哪些属于银行业金融机构业务违法【Ａ未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B未经批准变更、终止银行业金融机构的 C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的】。下列情况中委托人可以变更受益人的是【A受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B经受益人同意的 C信托文件另有规定的其他形式】。

下列事由中导致信托终止的情形有【A信托目的已经实现 B信托被解除 C信托当事人协商同意】。

下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有【A定期存款单 C定活两便存款单 D大额可转让存单】。

下列行为属于逃汇的有【A擅自将外汇存放境外的 B不按规定将外汇卖给外汇指定银行的 C擅自将外汇汇出或者携带出境的 D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的】。

下列行为中属于票据欺诈行为的是【A伪造票据B变造票据C故意使用伪造票据的D故意使用变造票据的】。

下列信托设立目的中属于公益信托的是【A发展教育、科技、文化、艺术事业 B救济贫困 C发展环境保护事业】。下列有关付款请求权的表述中正确的是【A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款】

下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是【B汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月】。

下列有关人民币的论述正确的为【B人民币由中国人民银行统一印制、发行 C人民币的法偿性来自于国家的法律保护】。下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为【B分支机构没有独立的法人地位 C分支机构的日常工作由总行统一领导 D分支机构是总行的派出机构】。

下列证券中属于我国证券法调整范围的是【A股票 B公司债券】。

信用卡诈骗罪是指【A伪造信用卡 B变造信用卡 C恶意透支 D 冒用他人信用卡】。

有价证券诈骗罪中有价证券是指【A国库券 B金融债券】。

银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有【Ａ银监会队银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据Ｂ银监会依法、独立行使对银行金融机构的监管权力Ｃ针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的，递进的纠正措施和处罚措施Ｄ银监会行使监管权力有必要的监督和问责制约】。

银监会对金融机构业务监管的法律性质是【C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性】。

银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括【Ｂ不定期检查Ｃ金融机构年检Ｄ专题检查】。

银行业监督管理法调整的对象有【Ａ银行业金融机构Ｂ非银行业金融机构Ｃ驻外银行机构】。

依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司董事、监事或者经理的有【A无民事行为能力或者限制民事行为能力的人 B因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后为逾5年的 C担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的 D担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法人代表人，并负有有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 E个人所得税负数额较大的债务到期未清偿的】。

依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括【B收款人姓名 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期】。中国人民银行实行货币政策目标运用的货币政策工具【A存款准备金 B再贴现政策 C公开市场业务】。

征信内容中心用获取的原则包括【A保证征信数据源的可靠性 B保证被征信人的合法权益原则 C保证征信数据的安全性 D保证征新市场公正、有序竞争的原则】。

在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有【A背书 B承兑 C付款 D保证行为】。

证券公司及其从业人员欺诈客户的行为有【A挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 B未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 D利用传播媒介或者通过其他方式提供、船舶虚假或者误导投资者的信息】。

证券交易所按组织形式可分为【A公司制 B会员制】。

第五篇：金融理财期末复习资料

一、计算题

1、王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年金额为30万元的房贷，房贷利率为5%，等额本息按期偿还。五年后新房总估价为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以从当购买新房的首付款。

解：旧房年本利摊还额为：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41万

5年后旧房的剩余房贷为：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25万

新房应准备的首付款项为=100万*30%=30万

出售旧房应达到的房价—剩余房贷25万=新房应有的自备款30万 出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万

2、小明离上大学的时间还有12年，四年大学毕业后准备在美国读2年博士，依照目前物价水平，大学四年每年的费用现值为5万元，在美国读硕士每年的学分现值为200万元，如国内学费涨幅以3%估计，美国学费涨幅为5%，假设投资报酬率为8%，小明父母现在有生息资产25万，请问每年还需要投资多少资金才能为小明准备好这笔教育费用。

解：12年后大学每年学费为：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，FV=7.13万元 根据期初增长型年金现值公式，求出小明上大学时大学学费总需求： 满足小明大学学费需求的现值为：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56万元

6年后就读美国硕士每年学费为：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，FV=43.66万元

小明上硕士时硕士学费总需求为：万元

满足小明就读美国硕士学费需求的现值为：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13万元

资金缺口=10.56+25.13-25=10.69万元

3、王林今年37岁，未婚，目前年收入为7万元，支出部分自己3万元，赡养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。如王林预计57岁退休，预计寿命是77岁，父母目前预计能再活20年。如折现率为3%，请分别以生命价值法和家庭需求法计算其保险金额应该为多少？

解：

1、净收入弥补法（又称生命价值法）

其原理是以理赔金弥补保险事故发生导致收入下降的负面影响，因此，通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。

此方法是针对未来收入能力进行投保。投保时不需要专门考虑收入成长率。

因为要计算的保额是以被保险人未来的净收入来计算，所以应该是被保险人收入减去自己的支出。

2、遗属需要法：

其原理是以理赔金保障遗属未来生活开支所需，由于已累积的资产净值可以供养遗属生活开支，所以，通过遗属需要法计算出来的保额需

求一般需要扣除过去已累积的资产净值。

题目：阿信37岁，未婚，目前年收入7万元，支出部分自己3万元；扶养父母3万元，储蓄1万元。目前资产价值10万元。若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折现率皆以3%计算，以净值收入弥补法计算其保额应该为（D）；以遗属需要法计算保额应为（A）。

A、35.97万元B、38．4万元C、42．5万元D、59.51万元

解析：净值收入弥补法：20n，3i，－4pmt，0FV，PV=59.51，所需保额59.51万元。

遗属需要法：20n，3，－3Pmt，0FV，BGN，PV=45.97，所需保额＝遗族支出现值45.97－目前资产价值10万＝35.97万元。

4、李先生目前有资产50万元，理财目标为“5年后购房50万元，10年后为子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。李先生依风险承受度合理的投资报酬率为6%，要实现未来的理财目标，根据目标时间配置法，退休前每年储蓄额应为多少？

解：购房目标现值：6i，5n，OPMT，50FV，PV=37.363

子女教育金目标现值：6i，10n，OPMT，30FV，PV=16.752

退休目标现值：6i，20n，OPMT，100FV，PV=31.180

现值中需求：37.363+16.752+31.18=85.295

现值差额：85.295-50=35.295

每年储蓄额：6i，20n，OFV，-35.295，PMT=—3.077

二、论述题（本题共1小题，共20分，请注意答题的条理性和语言分规范性）

你如何理解理财规划师这一职业？

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。