流程银行建设推广方案2013

第一篇：流程银行建设推广方案2013

铜陵农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案

为提高铜陵农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据安徽省联社关于《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（皖农信联办[2013]22号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。具体推广实施方案如下：

一、基本原则

1、客户为中心原则。围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。

2、兼顾效率与风险原则。处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。

3、前瞻性与适用性相结合原则。积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。

4、整体规划与循序渐进相结合原则。统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。

二、主要内容

（一）科学制定发展战略。

我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。

（二）不断优化组织架构。

按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前

1我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。

（三）持续改进业务流程。

按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。根据公司治理和现代商业银行管理的要求，改进风险管理计划财务等管理流程，持续优化业务运营、信息科技、综合办公、行政后勤、安全保卫纪检监察等支持流程。

（四）建立全面风险管理体系。

按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发

[2009]107号）等相关文件要求，明确风险战略目标，完善风险管理组织体系，建立风险管理政策、程序和风险管理机制，推进全面风险管理文化建设。

（五）建立绩效考核制度。

建立与扁平化管理相配套的人力资源管理和绩效考核体系。引入战略绩效考核理念，初步建立覆盖我行所有部门和岗位的关键绩效指标，建立符合我行自身实际需求的考核机制和考核制度，逐步建立和完善以价值为导向的业绩评价体系。

三、工作方法

（一）分阶段推进我行流程银行建设。

第一阶段：发动宣传阶段（2013年3月1日至2013年3月31日）。

在此期间，制定我行的流程银行建设推广实施方案，认真做好流

程银行建设工作的宣传、动员，在全行营造良好的流程银行建设氛围。其次，在3月底，我行委托蓝天会计师事务所邀请国内知名讲师对我行员工进行为期两天“流程银行及标杆行建设”的培训。

第二阶段：积极推进、稳步实施阶段（2013年4月1日至2013年5月31日）。

1、开展流程银行建设学习月活动

形式：由各营业部、支行和分理处负责组织员工利用周例会以及周末等业余时间学习。

学习内容：（1）组织员工学习讲师的培训录像；

（2）组织员工或员工利用业余时间学习讲师的课件。

2、实施阶段主要包括：战略澄清阶段、组织架构及标杆网点调整阶段、流程体系再造阶段、全面风险管理体系建设阶段和绩效考核优化阶段。

第三阶段：整改提高阶段（2013年6月1日至2013年7月31日）。

对原有流程银行实施效果进行评估，发现其不足，并加以整改。

第四阶段：完善落实阶段（2013年8月1日至2013年8月31日）。

对流程银行建设整体效果进行总结，对流程银行建设中取得的经验和成果加以交流和推广。

（二）统一模板，分类实施。

1、编制流程银行建设推广手册和示范性文本，修订流程银行组织架构和部门岗责示范模板，编写绩效考核体系等。明确流程银行建设中战略澄清、组织架构调整、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的主要工作内容、步骤和要求，介绍流程银行建设的辅助工具和方法。

2、加强科技支撑。运用先进的电子技术手段，优化业务流程，实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化。科技部门根据各项业务开展情况对所有能够实现电子化运作的业务，集中处理中后台的相关业务，为全系统流程银行建设提供科技支撑平台。

3、我行根据流程银行建设推广手册，参照省联社提供的示范文本和模板，结合自身实际，进行差异化改造和嫁接，循序推进流程银行建设工作。

（三）统一培训，分类指导。

1、引入外部中介机构，集中开展流程银行建设技术培训。一是开展我行高管流程银行理念培训。讲解流程银行建设的主要内容和要求，阐述流程银行建设工作的重要性，介绍银行业流程银行建设的成功案例及未来发展态势；讲解流程银行建设各阶段工作作用和目标、重点任务内容，介绍各阶段的组织推进路径。

二是开展流程银行建设工作业务骨干培训。围绕流程银行建设推广手册的内容，讲解战略澄清、组织架构重构、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的工作内容、步骤和要求等。

2、建立沟通报告机制，定期通报我行流程银行建设工作进度和成果，建立综合评价机制，持续深入开展流程银行建设工作。

四、保障措施

（一）提高认识，加强组织领导。

流程银行建设工作内容新、要求高、工作量大，全体员工尤其是领导层要在认识上全面提高，思想上高度统一，行动上充分到位。我行将流程银行建设推广工作作为年度重点工作，加强组织领导，明确职责分工，并为流程银行建设工作提供充足的人力、物力保障。根据省联社的要求，结合自身情况，制定我行流程银行建设实施方案，明

确流程银行建设时间计划。

（二）广泛发动，全员参与

我行认真做好流程银行建设工作的宣传、动员，通过会议、简报、演讲等途径，大力传导流程银行理念，营造良好氛围。加强流程银行知识的学习培训，高管人员要率先学习研讨，组织部门、条线开展《推广手册》和流程体系文件等示范性文本的轮训，帮助员工全面掌握流程银行知识并运用到时间中。通过流程建设工作，培训一支熟悉流程银行建设、懂得商业银行管理、具备综合素质的经营管理团队。

（三）强化监督，奖优惩劣。

我行结合流程银行推广各阶段工作重点，界定职责分工，明确考核内容，落实奖惩考核措施，确保任务完成。要加强流程银行推广工作的日常监督，定期检查和督促推广工作开展情况，总结工作经验，指出存在问题，提出改进建议。对组织推动不力、工作严重滞后的相关责任人员进行必要的责任追究。

第二篇：手机银行推广方案

篇一：手机银行营销方案

中国建行手机银行是基于移动通信数据业务平台的新一代银行服务，依靠将无线通讯技术的3A(Anytime任何时间、Anywhere任何地点、Anyway任何方式)优势应用到金融业务中，将银行柜台延伸至客户的手机，让客户真正享受“随时随地转账交易、跨越时间地域理财”的方便与快捷。

一、网络营销的环境分析

互联网对中国经济的影响力强大。中国及海外的企业精英，现在都在与中国政府合作，发展互联网基础设施，并将互联网技术整合到中国企业生活的结构中。根据预测，以鼓励消费者使用信用卡的银行规范的变革将会带来电子商务的更大范围的扩张。

CNNIC第22次报告显示：中国网民规模继续呈现持续快速发展的趋势。截至20XX年6月底，中国网民数量达到2.53亿人，20XX年底美国网民数为2.18亿人，按照美国近年来的的网民增长速度估算，美国网民人数在20XX年6月底不会超过2.3亿人，因此中国网民规模已跃居世界第一位。比去年同期增长了9100万人，在20XX年上半年，中国网民数量净增量为4300万人。

在基础信息资源方面，网站数量为191.9万个，年增长率为46.3%，网站数量的提升表明我国互联网信息资源更为丰富。网民对“觉得自己日常生活离不开互联网”的评价得分是3.54分，大多数网民已经习惯了生活中有互联网。只有少部分网民“觉得有时候自己沉迷于互联网”，得分为2.5分。

鉴于以上数据显示，网络营销已是推广产品的关键所在！

二、建行手机银行特点与功能

建行的手机银行开展得最早，技术比较成熟。使用也很方便，可以完成缴费、理财、股市转账的业务活动。而且现在新开通了手机到手机转帐功能，不用知道对方银行帐号，只要知道手机号就可以进行转帐，同时手续费是柜面的三折。建行手机银行是目前业界领先的新一代手机银行服务，具有方便快捷、功能丰富、安全可靠、申办快捷等的特点。? 即需即用、贴身服务

建行手机银行将与您一同步入银行服务“即需即用”的时代。让您随时随地享用建行7×24小时的贴身金融服务，是您随身携带的银行。

功能丰富、交易快捷

建行手机银行不但囊括有形营业网点提供的基本金融服务，更有手机股市、黄金买卖、国债买卖、外汇买卖、银证转账等紧跟市场动向的投资理财服务，使您随手掌控市场，时时积累财富。

技术先进、安全可靠 拥有建行手机银行，就拥有了最安全的电子交易渠道。【手机银行营销策划书--策划方案】手机银行营销策划书--策划方案。它采用最先进的加密手段，时刻保障您的信息安全，并且建立手机号码和客户信息的绑定关系，确保交易的安全可靠。

申办快捷、手续简便您只需登录手机银行或建行网站，一次性简单输入必填的要素，就可成为建行手机银行客户，享受建行为您提供的查询、缴费支付等服务；或只需亲临营业网点，签约成功后即可享受全面的手机银行服务；建行网银盾客户更可足不出户实现多渠道互动签约

三、营销推广方案

1、E-mail营销推广

CNNIC第22次报告显示：电子邮件的使用率已经达到62.6% 邮箱已成为每个网民的通信工具，每当打开邮箱时便会受到陌生人的E-mail，虽然 许多网民由于对邮件病毒的影响，都不太敢打开邮件，但每次进入邮箱都能看见广告，脑中已产生深刻的印象，并且我们应该将邮件的标题写得生动，从而吸引网民打开邮件，起到了产品推广的效果。

2、网络音乐广告营销推广

CNNIC第22次报告显示：网络音乐使用率84.5%，用户量2.14亿人，如此庞大的 使用队伍，把广告放在网络音乐库页面上，无疑也是一个好的选择。

3、广告宣传偶像化

E时代的年龄都普遍年轻，具有青春、活力、个性阳光的明星对人们会产生很强的亲和力。选择E时代所推崇的明星作为产品形象代言人是一条很好的策略。可以让产品的形象也深入人心。

4、搜索引擎

搜索引擎应用于网络营销分为以下几点：（1）免费登录分类目录（2）搜索引擎优化（3）关键词广告（4）关键词排名（5）网页内容定位广告

将建行手机银行信息网站链接到全球最著名的搜索引擎上，如：YAHOO、INFOSEEK、新浪网等网站并进行行业、产品、企业名称、区域等多途径检索，轻易搜寻到您的网站； 建设一个手机银行是为了用户，而不是你自己。这是最重要的一堂课：你的手机银行是为了你的用户，而不是你自己。他们带着目的使用你的银行，而你的工作就是帮助他们达到这些目的。所以，集中考虑用户需要做什么，而不是你想要表达什么。如果你想吸引访问者，首先必须满足他们的需求。需求越明确，你的解决方案就越高效，越多的访问者就会到来。

篇二：手机银行营销方案 背景介绍：

20XX年7月8日，招商银行在国内正式推出企业手机银行产品，这是国内首款面向企业移动商务运营提供的移动化金融服务。据悉，此次招行手机银行首次引入云计算和3G移动通信等新兴技术，可以实现业务移动授权和信息瞬时传递。招商银行现金管理部负责人表示，该业务的推出填补了企业移动商务运营中金融元素的缺失，还标志着银行业在实现渠道电子化后，迈入了崭新移动化时代。营销目标：

招行手机银行引入云计算和3G移动通信等新兴技术，实现业务移动授权和信息瞬时传递在业务覆盖上，全面整合的企业手机银行内含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务、贴身金融助理五大业务类别；率先实现支付、内部转账、代发代扣、自助贷款、外汇买卖、商务卡和黄金交易等20余项业务的移动化处理和实时查询等

SWOT分析

① 优势（Strengths）

招商银行企业手机银行是目前世界领先的新一代手机银行服务，方便快捷，功能丰富，安全可靠。这是国内首款面向企业移动商务运营提供的移动化金融服务，#from 本文来自高考资源网http://，转载请保留此链接！。②劣势（Weaknesses）

招商银行企业手机是新开发的一种业务，企业高管很多对此项业务不太了解，并且使用人很少。建设银行用户有4种开通方式，包括通过手机自助开通、通过网上银行开通、在建行网站或者在营业网点办理。招商银行用户的开通方式与以上方式基本相似，最简便的方法是在手机上直接将手机号与银行账户绑定。

③竞争市场上的机会(Opportunities)招商银行企业手机银行发展的前景非常广阔，潜在用户多。

④威胁(Threats)招商银行企业手机银行推广的同时，其他的银行也在进行本业务的推广，竞争对手多。营销渠道：

（一）分销渠道

金融产品具有提供与分配的同时性，一般都直接面对客户，因此，设置分销网络是商业银行最早的也是最普遍的营销渠道，合理设置分支机构和营业网点对吸引客户和发展零售业务尤为重要。目前，在市场竞争日益激烈的情况下，地点的选择就显得十分重要。商业银行选择一个好的地点就等于为自己做了广告，是实现营销目标的无价之宝。因此，“一个理想的地点的潜力是不利地点的二十倍。”商业银行在长期的业务发展中，根据经济环境和其他因素，以下两种模型在选址上应用最为广泛

（二）大力扩展网点功能

目前我国商业银行诸多基层的网点仍为功能单一的储蓄所，一般只能受理客户的存款，这在很大程度 今后，我国商业银行应大力拓展基层网点的业务范围，积极办理消费贷款、代理收付、代客理财、信用卡和外币兑换等业务，从而推动个人金融业务的发展。(面试网)促销策略：

广告促销：树立良好的银行形象，建立银行个性化特征，建立客户对银行的认同感，指导员工更好地为客户服务，协助营销人员更好的工作，以介绍为目标，以说服为目标，以提醒为目标。

人员推销：推销人员与客户的直接接触，通过面对面的交流，直接为客户提供信息。使客户了解银行的产品与服务。增加产品或服务被优先购买的可能性。与客户磋商价格和其他条件，完成交易，向客户提供售后服务，坚定客户的信心。银行公共关系促销：

（1）通过新闻媒介，宣传银行形象。（2）借助社会名人和知名团体，扩大知名度。（3）积极参与和支持社会公益事业。

（4）主动与客户保持联系，包括口头沟通和书面沟通。

营业推广：灵活多样，容易吸引客户、激发兴趣，短期效果明显。篇三：手机银行营销方案

在营销中，对于任何方案，SWOT都是一个必不可少的分析方法。今天小5在这里想问问各位，对于建行手机银行的校园营销方案，你了解吗？下面，小5就给大家介绍一下怎么样将SWOT分析法运用于方案中，当然啦，这只是一个参考，对于很多XX级的同学来说，尤其是没有学过营销课程的同学们来说，这些看起来还是有点困难的。因此我们比赛对大家的要求是创意以及创意之后的推广方案，我们会着重在这方面考虑。【手机银行营销策划书--策划方案】策划书http://。前期的分析大家可以相对较简。但是当你们团队有了想法，有了创意之后，一定要证明可行性，并且要有切实有效的推广方案哦~~ S〔优势〕

1.建行手机银行具有手机理财、手机支付、手机电子商务等功能，是支持实时在线交易的手机金融服务。与目前其它手机银行相比较，“建行手机银行”具有“全国开通、全国漫游、24小时在线、全功能支持、菜单式操作、安全性高”等特点。无论客户是在哪个地区办理的手机银行业务，通过手机漫游，在全国范围内都可以随时使用，最大限度的满足了客户对银行业务的需求;2.建行手机银行采用了完善的安全保障系统，它具有独立的传输系统和最先进的加密方法：移动运营商与银行服务器专线连接，保证信息在传输过程中不被泄露；采用了SSL3.0 TLS1.0安全标准，全程采用端对端的加密数据传送方式。交易数据在传 送之前,手机端必须和手机银行服务器端建立安全通道,银行数据从手机中发送出来时已经经过加密，整个过程中的银行数据全 部采用加密传递,有效地避免了黑客的网络攻击,保证了客户交易和账户资金的安全。

W劣势

1.其它银行也相应推出了手机银行业务，竞争较大； 2.学生不知道或者不了解这个产品;3.学生保护自己资产的意识不高;4.手机本身的局限性（如：手机信号差，手机被盗等）。

5.在具有一定程度上的当前的政治环境下，制约建行手机银行发展的瓶颈之一就是法律环境。手机银行属于新生事物，大多数国家还没有配套的法律法规与之相适应，因此，银行在开展手机银行业务时基本上处于无法可依的状态。客户通过电子媒介达成协议的有效性还不确定性，在客户信息披露和隐私权保护方面，客户的权利和义务还不明确;O机会

1.面对其它银行也相应推出了手机银行业务，建行可通过优秀的服务占领市场。优质的服务是吸引、保留客户的重要方式。采取好的服务措施，在抓住老客户的同时又吸引新的客户，开设VIP会员，根据企业针对不同客户群体采取不同营销案的理念，对不同的客户群体要有不一样的服务措施;2.对传统商业和传统互联网局限的突破，以及企业业务模式的创新和商业问题的创新;3.加强与手机生产商的合作，达成双赢。T威胁 1.手机银行网络机构存在安全隐患，客户的权益可能会受到侵犯，甚至导致国家金融经济结构瘫痪;2.来自其他银行手机银行的竞争;3.电子银行业务在管理结构上存在缺陷;4.对策：加强对建行手机银行网络运行的监控，借鉴和学习国外先进的手机银行网络管理机制，高薪聘请专业技术人员，提前作好防范措施，完善建行手机银行的管理制度.

第三篇：流程银行建设工作总结

关于商业银行流程银行建设情况

工 作 汇 报

省行合规风险部：

根据省行对流程银行建设工作安排，现将我行流程银行建设情况汇报如下：

一、工作开展情况

（一）工作贯彻情况。我行组织各部门负责人及支行班子成员召开了关于流程银行建设的专题会议，认真传达了省行要求的工作会议精神，提高对流程银行建设重要意义的认识，将流程银行建设作为今后长时期的一项重要工作。合规风险和信贷管理部门牵头，其他条线部门配合，要求各部门对产品的业务流程和相对应的管理流程进行认真梳理，明确分工，定期调度，全力推进流程银行建设工作。

（二）组织架构现状。我行对“三会一层”的法人治理做过多次调整性安排。目前“三会一层”架构清晰，职责明确。在董事会和监事会下分别下设了专门委员会。按照前、中、后台分离的原则，明确了“三会一层”的职责分工，达到有效制衡、决策科学；建立前中后台相互分离的组织架构，共设置了5个处室和5个中心，前台部门由资金营销部和贷款中心组成，承担业务的营销职能。中台部门由信贷管理处、贷款审查中心、外汇管理中心、财务管理处和会计结算中心等部门构成，为前台部门提供专业性的管理和指导，实施有效风险控制。后台部门由稽核审计处、科技信息管理中心、人

力资源处、后勤服务等支撑保障职能。按照流程银行建设的要求，我们还将做进一步调整。

（三）制度建设情况。按照流程银行建设要求，各流程操作环节有明确的要求，各岗位有明确的操作程序，对配套的制度、办法、流程重新修订，明确职责权限，共梳理制定内控制度210项，其中：信贷管理71项，人事劳资12项，财务管理8项，支付结算13项，票据投行12项，银行卡业务11项，安全保卫9项，信息科技8项，稽核审计9项，风险政策6项，存款业务35项，外汇管理16项。

（四）流程设计情况。按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，强调内部主要业务条线的系统管理和统一核算，对产品的业务流程、管理流程以及文化理念进行了梳理。1.业务流程。

对于市场细分与客户定位流程建设方面，开展了以“贴近市场、贴近客户”为目标的客户库建库工作，由资金营销部和贷款中心组成建库工作小组，深入挖掘潜在客户资源； 对于金融产品与服务开发流程建设方面，推出了出口信用保单质押贷款，建立了前台人员服务考评体系；

信贷业务流程建设方面，一是业务流程不断优化，严格执行审贷分离原则，成立了贷款中心和贷款审查中心，取消了支行权限外贷款审查环节，实行会签制度，缩短办贷流程；二是信贷客户信用评级体系再造，首先，我行聘请了信用管理有限公司共同参与我行公司条线客户信用评级体系建设，信用评级体系建设也是紧紧围绕“以客户为中心”的原则，对客户结构、行业分类等进行现状分析，同时积累产业、行业、信用意识、经营特点等区域性的客户样本数据，建造全覆盖式的客户类型评级模块。其次，进行内部制度梳理阶段，设计内部评级方案，建立评级模型，从信贷管理部门、风险审批部门、放款执行部门等相对应岗位设置确定全行统一的管理模式，在此基础上结合外部评级收集的客户数据建立内部评级模型，设计指标体系和有关参数，通过实际运用过程对指标参数进行修改和优化，完善内评系统，同时设计一个专门针对财务信息不健全的小微企业打分卡模型，用于对其进行评级打分。最后，强化信贷队伍建设，从高级管理人员一直到客户经理，组织分层次的培训。对高管人员主要从违约风险计量的必要性、银行资本监管的制度设计等，建设理念层面的启发和灌输；对前台客户经理主要从如何勘察、如何访谈提问、怎样收集资料、怎样看企业报表的重点科目等进行标准化工作流程的培训；对评级人员主要从判断企业收入的真实性、对财务机构的波动异动分析、潜在财务造假原因及分析等方面进行提高。最终形成内、外评级相结合、前中后台完全分离、相互制约的流程化客户评级体系。

存款与柜面服务流程建设方面，成立了后督中心，加强了后台审核和监督环节；

会计业务流程建设上，建立了atm集中加钞流程、库房中心管理流程；

资金业务流程建设上，实行前后台分离，建立中台风险监控和管理制度。2.管理流程。我们一直通过借鉴国内外现代银行和优秀企业管理经验，研究探索适合我行发展战略的管理体系，对现有的管理组织流程进行全面的梳理、完善和简化。明确各部门的正确职能，让每个部门都能找到自己的提升方向和目标。通过明确企业价值观念，按照执行层、管理监督层和决策层的不同要求，合理设计每个管理岗位的管理责任。

在决策监督方面，在内部主要确立监事会监督、稽核监督和经营监督的方法。即请监事长列席董事会，对监督决策提出意见；主要决策事项通知省行办事处（稽核），由办事处给予决策上的指导；在决策执行过程中，及时听取经营班子的汇报，查验决策的科学性和有效性。在外部，对涉及金融服务的重大决策及时向州委州政府汇报，征求政府的意见，同时，设立群众联系意见箱，接受群众监督。在计划财务管理方面，考虑到我行实际，实行三级费用审批制，对大宗物品集中采购。在人力资源管理方面，从招工、培训、教育、引进人才、干部使用等四个方面，建立了制度或规划，并正在着手制定人力资源机构调整规划。在信息科技管理方面，我行充足利用现有专业力量，制定实施了远程监督和智能报警流程及管理办法。在合规风险管理方面，组建不良资产管理中心，下设合规风险管理部和资产保全。初步搭建统筹风险管理前、中、后的架构。在产品研发管理方面，我们正在研究产品设计奖励制度，做为上级深入进行产品研发的储备。在综合保障管理方面,我们结合当地实际，分别制定了办公用品管理制度、信息传导管理制度、公务用车管理制度、公务接待服务制度。积极做到保障有力，服务到位。3.文化理念。树立客户至上服务理念，以客户为中心，以市场为导向，紧紧围绕客户和市场的变化，促进服务的前、中、后台以最短的决策流程、最快的响应速度、最便捷和优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。

（五）取得成效。一是通过推行员工等级管理，有效提高了员工业务技能，推动工作效率和服务质量的全面提升；二是建立服务考评体系，极大的提高了前台服务质量；三是实行了稽核前移，加强了事前关注、监督和指导；四是对农户贷款、非农自然人贷款、公司贷款、不良资产及抵债资产实行集中管理，达到了扁平、垂直、精简和高效的目的；五是实现全辖现金统一管理，降低资金风险。

二、存在的问题

一是受传统业务管理思路的影响。一部分行社和部门管理人员对流程银行建设还存在学习不够、认识不清、理解不透的问题，主要业务骨干人员也存在着一定的畏难情绪。二是没有流程的梳理、改造缺乏科学的体系安排，有覆盖不到位、清理不及时的现象。三是合规风险部门缺乏业务管理知识全面、能力强的人员。四是内部评级体系有待完善。目前客户评级由前台进行，没有发挥客户评级作用，目前信贷管理系统评级流程由客户经理操作，应进行调整。五是系统资源不能共享。多个系统并行，客户资源不能共享，存在系统资源浪费，不利于更好的专一针对性的营销，容易忽略高端客户，也形成一个客户多家营销的现象。篇二：流程银行学习心得

对流程银行建设的学习心得

五月的春天，一切都是那么生机勃勃，万物欣欣向荣，欢快的鸟叫声，翠绿的树木都向人们展示的生命的希望。而我们全体员工，在这美好的季节里，大家共同努力着，一起拉存款，一起学习讨论着总行下发的关于对流程银行建设的相关文件。工作之余，大家积极响应总行精神和行长的号召，同时出于对工作的热爱，和对学习新事物的追求，全行所有员工多次全体或部分经常组织在一起，共同学习探讨各自对我行流程银行建设的看法，思考和建议。大家你言我语，相互交流之间，更加深了我们对流程银行建设的认识和了解。并且加深了我们对总行决策的认同感，由此，我们的思想认识更统一，学习的积极性也更高。

流程银行，实际上就是通过重新构造银行的业务流程，组织流程，管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底的脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行已成为银行业发展的趋势。国内外已有很多银行在此建设上取得了明显的效果，并大大提升了自身的效率和业绩。我们农商行在这竞争日益激烈的行业，也要积极主动的加快自己的改革，不断促进自身的发展以取得一席之地。其中很重要的环节之一，就是同意员工的思想认识，推动理念更新，提高员工对改革紧迫性的认识，调动员工积极性，形成合力。对于我个人，我们支行组织的经常性的学习讨论使我对银行的流程建设有了新的认识。

首先，就是在流程银行的建设时，我们有几点工作原则要坚持：

一、要有利于形成中后台为前台，前台为客户，积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批；

二、有利于业务拓展，增加收益与风险可控间的平衡；三有利于我行当前收益和长远发展的平衡；

四、逐步完善，先试点，后推行。在此基础上，由总行同意领导，统一部署，设置专门小组，推进流程银行的建设，从而增强了执行力。其次，就是循序渐进，阶段突破。结合我行实际，我们知道，我行目前正进行远程集中授权的分批次试点，由试点银行逐步推向全区，这样有利于总行对改革效果的监测和评估，及时发现问题并解决问题，使新的业务方式能更好地在全区推广。另外，我们要借鉴国内外先进银行的经验，并结合本行行情，通过引进来，走出去，力争探索出最适合我行发展的道路。最后，在整个流程银行建设的过程中，要注意从价值链分析入手，突出核心业务流程。应着眼于活动的流程对客户价值的大小，突出有利于形成核心竞争力的核心业务流程，把一些低附加值的业务流程外包，如非金融业务，后勤，科技开发等，集中精力于核心业务，避免精力，财力的分散。这次的学习，使我对银行建设，银行发展有了全新的认识，使我深受鼓舞，对农商行的发展充满希望。同时使我更深刻的认识到不断学习，不断充实自己的重要性，只有这样，我们才能跟上时代的脚步。2013年5月30日篇三：流程银行心得体会

流程银行学习心得体会

随着当今金融业的发展，旌德农村商业银行也逐渐进入转型期，打造适合自身发展的流程银行体系。通过省联社前期试点行社流程银行建设经验，旌德农村商业银行顺应潮流发展，顺理成章成为流程银行建设中的一员。

旌德农商行合规与风险管理部门为流程银行建设的推动部门，各职能部门通力协作，共同做好流程银行这一系统性工程。旌德农商行举办了流程银行动员大会，从宏观上解读了流程银行的概念，确立了旌德农村商业银行做好流程银行的决心。作为一名银行从业人员，通过学习省联社《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》，现将自己对流程银行的理解，心得体会如下：

流程银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。目前，旌德农村商业银行实行总行、支行、部门的垂直考核机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，而一旦出了问题，上下级之间、部门之间相互推委扯皮，推卸责任。种种弊端，均须通过建立“流程银行”来克服解决。电子银行部作为信息科技部门，流程银行的建构离不开不断创新的计算机技术和信息技术的支持。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部 门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化，以此“获取在成本、质量等绩效方面巨大改变”。离开了计算机技术和信息技术的支持，流程银行的建构是无法想象的。

目前，全行已经在省联社开发的合规与流程管理系统中逐步开展应用，总行人员在省联社多次组织下进行各式各样的合规考试，力求做到人人懂合规，按规办事。虽然这个系统的功能应用还没有完全使用，但随着流程银行建设的不断开展，系统中的各个功能将被用于实践。总行领导在流程银行动员会上强调，2013年末是流程银行建设重点工作，也将是一项长期不断稳固的工程，我将立足本职，全心全力为全行的流程银行建设奉献自己绵薄之力。以上为我对流程银行的初步浅显认识，我相信，通过流程银行建设的不断深入开展，自己一定会对流程银行的认识变得更加深刻且因流程银行建设过程产生的合规意识日渐人心。

撰稿人：吴春阳篇四：现代运营体系和流程银行建设初探

现代运营体系和流程银行建设初探 孙建军 田芳 2011年12月16日

运营管理职能是企业的三大基本职能之一，企业的各项投入要经过运营管理才能转化为产出，因此，运营管理包括企业业务处理的各个环节。具体到银行业，运营管理涉及商业银行各项业务流程的有效集成和管理，运营管理的效率影响甚至决定着银行服务客户、创造价值的效率。本文在分析流程银行建设思想、要求和运作机理的基础上，梳理运营管理体系建设与打造流程银行的共同思想脉络，分析、探讨两者的结合点，以探求运营体系建设在业务流程、服务流程、组织架构优化、绩效考核机制建设等方面的发展方向和突破口。

业务流程再造贯穿于商业银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。

现代商业银行运营体系建设涉及五大经典管理理论，即全面质量管理、标准作业程序、六西格玛管理、供应链管理和流程再造管理理论。其中，业务流程再造理论作为最核心的一条主线，贯穿于银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。在现有部门银行体制下，国内商业银行运营管理的流程再造较难达到最佳效果。

现代商业银行运营体系建设的主要目标之一就是要达到业务处理和运行的工厂化、集约化、标准化、自动化和简单化。要实现这样的目标，从根本上来说必须基于流程的建设和管理来实现，这是最核心的主线。近年来，国内银行的运营管理在流程建设上进行了很多有益的探索,但站在银行整体角度来看，仍只是“部门银行”而非“流程银行”。而在部门银行体制下，运营管理的流程再造是很难达到最佳效果的。当前国内商业银行基于传统分工理论的部门银行组织架构和流程，日益显现出不利于新时期银行发展的弊端，主要表现为：一是割裂了完整的流程。部门间的职责出现交叉、空白或重叠，导致相互推诿的现象。二是缺乏以客户为中心的思想。各部门考虑满足客户需求较少，而考虑自我利益最大化较多。三是官僚习气严重。由于组织结构管理层级较多，导致信息传导受阻变慢、执行力逐层递减等。四是缺乏资源共享的信息平台。由于资源存放于各部门之内，分散在各个子系统之中，导致资源的整合和利用被人为设置了障碍。为有效解决上述问题，国内银行应加强流程银行建设。即坚持以客户为中心的指导思想，以发现和满足客户核心需求并为客户创造价值为目标，以提高核心竞争力为手段，对原有的业务流程、组织架构和管理机制等进行根本性思考和彻底的重建，从市场和客户的末端到决策的高端搭建起一整套的全新流程，以实现在成本、质量、效率和柔性等方面取得重大改善。具体来说，银行要围绕客户的核心需求，设计满足客户核心需求的业务流程、服务流程和管理流程，根据流程运行的需要配备或抽调相关人员组成流程运行小组，明确相关部门的具体职责和重点工作任务以及激励约束政策，始终保证流程运行所带来的效果和好处优于竞争对手。

创建流程银行不仅能够提高核心竞争力，而且对于加强内控、完善激励约束机制具有重要作用。

在组织架构设立方面。部门银行的组织架构是按性质相同的要素组合，具有单一性、简单性。而流程银行是按活动的相关性，即为了完成某一特定的任务目标，将要完成这一任务目标相关活动的人整合在一起形成流程型群体，具有复合性和复杂性。由此可见，在部门银行体制下组织架构的设立是为了管理者的方便。而为管理者服务，与银行的发展战略目标没有直接的联系。而在流程银行体制下，组织架构的设立是为了实现银行的战略目标，先行建设或再造流程，然后按流程运行的需要设立相应的组织架构，它镶嵌在流程的各个环节或节点上，相互作用、相互补充、形成合力为客户服务，因此与银行的发展战略目标直接相关。

在流程构建目的和效率方面。在部门银行体制下，各部门按照职责定位，只完成部门的任务，不考虑整体的利益，各业务、管理和服务流程分散在不同部门之中，难以形成合力，相互掣肘，导致运作效率低下。在流程银行体制下，以满足客户需求、为客户制造价值为目的，围绕实现银行战略目标而设计主流程，围绕主流程的平滑运行而设计各分支流程，各部门履职尽责依托分支流程来实现,即战略目标决定银行的主流程，分支流程服务服从于主流程。这不仅实现了流程和目标的一致，而且提高了银行的整体经营管理效率。在绩效考核合理性和科学性方面。银行绩效的实现是前中后台共同努力的结果。在部门银行体制下，业绩主要体现在前台业务部门，中后台实现发展目标的作用不明显，量化考核难度大，所以一般是按规定的岗位职责和主要工作任务或计划，实行评议制或打分制来考核，因此较难做到公平与合理。在流程银行体制下，银行的目标是前中后台共同的任务目标，总目标的实现通过流程来实现，各部门的主要职责和重要工作任务、营销的业绩，可以通过流程内在运作机理和相互之间的逻辑关系来确定各自在实现业绩中的作用或权重，进而可以绩效为标准对前中后台各部门的表现进行考核，真正实现考核的客观性、全面性、合理性和可操作性。

用流程银行的思想指导组织架构优化、运营绩效考核、运营队伍建设等实践应用。

运营管理处于商业银行的中后台位置，是商业银行经营和管理的基础。近年来，国内商业银行普遍进行的后台集中建设已经对流程银行建设进行了有益的探索，并取得了显著的成效。而要构建起真正的流程银行，必须进一步完善运营体系，用流程银行的思想指导并贯穿于组织架构优化、运营绩效考核、业务流程优化、运营队伍建设等实践应用。

优化、调整组织架构和管理模式。按照流程银行建设思想，组织架构的优化应以银行整体目标为导向，并能适应业务流程的变化及时进行调整。为此，对运营中心可采取事业部制的管理模式。首先，按人员编制、岗位设置，单独编制运营中心的工资预算和费用预算，落实人、财、物等管理方面的适当授权和差别化的管理政策。其次，各中心本部的组织架构调整和管理模式优化不应一蹴而就，而应随业务集中、流程管理的不断变化，保持相应持续地、动态地调整。再次，业务流程再造以信息技术为依托和支撑，应明确在运营中心增加相对独立的专职技术支持岗位，对运营流程改进提供随时的技术服务。健全、改善运营绩效考核。绩效考核可以主要围绕质量和效率这两个纬度，从各运营中心本部横向的运营考核和银行系统性自上而下的纵向的运营条线考核两个层面加以统筹。首先，在运营中心本部考核层面。在完成对运营中心的部门绩效考核、单独预算编制的前提下，在中心内部要以工作量、工作质量、服务效率、对下指导与规范为主要指标进行个人绩效考核。其次，在运营管理纵向条线考核层面。目前国内银行运营条线的考核主要集中在业务处理集约程度和内部基础管理两个方面，从流程银行的角度如何衡量运营管理的支撑与贡献还难以破题。笔者认为，以运营后台中心建设和中心内部考核为契机，引入作业成本法，分解银行作业流程各环节，不失为对此进行科学计量的有益探索和尝试。

规划、加强运营队伍建设。首先，要明确队伍分层建设的定位和重点。运营管理队伍包涵了各层级的 管理岗、专业岗和操作岗等多重岗位序列。对于管理岗层面，应注重其战略思维、流程银行理念、职业判断和决策能力、成本收益与风险对称的业绩观等；对于专业岗层面，应注重其专业知识水平、合规意识、服务效率等；对于操作层面，应注重其执行力、自我管理、自我学习意识等。其次，要加强队伍建设的可持续性。第三，要关注队伍建设的前瞻性与扩展性。要注重培养专家型、通用型人才，并促成常态化的流动，制度性的岗位交流，这对流程银行建设十分有利。篇五：某某农商行建设流程银行规划 某某某某农村商业银行流程银行建设规划

根据当前我行的总资产规模和资本充足率指标，参照当前监管指标，///////农商行为典型的小规模地方性农村金融机构。我行的市场定位为立足本地农村市场，以服务“三农”为已任。广大的农村经济组织和个人是我们目前的主要客户群体。针对当前国家宏观经济为南陵经济发展带来的机遇，结合我行经营现状及其所处区域的金融环境，建议我行流程银行建设采用“整体规划、全面推动、循序渐进、分步实施”的策略，按照“先引入固化、再理解消化、后掌握优化”的思路，分三大阶段构建流程银行，实现向现代商业银行的转变：

第一阶段：流程银行架构构建阶段。

主要有以下工作： 1.流程梳理

按照从业务流程到管理流程、再到支持流程的顺序，进行清理：

（1）对文件、产品、和业务流程进行清理

通过文件清理，识别当前文件状态（是否有效）和了解各项管理和业务活动。同时清理结果也将是体系策划阶段和体系文件设计编写阶段的主要依据。通过产品清理，找出当前所有产品的业务流程，了解相关部分在产品管理中的职责。同时也为部门职责的确认和岗位说明书的编写提供基本依据。

（2）战略澄清。

我行目前的发展愿景初步确定为在做好“三农”服务县域经济的基础上，侧重发展小微企业和中间业务。通过战略澄清，重塑业务流程，突出核心业务流程。对当前的目标客户群细分，针对客户类别的不同，提供差异化服务，提高服务的质量和效率，实现我行的发展愿景，提升核心竞争力和可持续发展。确定我行愿景和使命，找准市场定位，细分目标客户群体，最终确定银行基本战略选择 2.运营模式公司治理和组织架构优化

在流程梳理优化基础上，进行运营模式公司治理和组织机构的优化。构建起业务条线垂直化，运营集中化管理模式。主要包括：

（1）运营模式公司治理优化

变当前总支行层级式管理为业务运营集中化，组织扁平化管理模式，即建立若干业务操作处理中心；重组支行，广泛采用信息技术拓展分销渠道，包括atm和网上银行；职责分工明确，无论是在组织层面还是员工个体层面，均建立严格、明确地问责制和科学、合理的绩效考核体系。

（2）组织架构优化

本着以客户需求为中心，以发展战略为导向，以组织服从流程为理念，以业务流程再造为契机，按照前、中、后台相互制约，相互分离原则，重新搭建流程型组织架构。目前，我行现有网点///个，总部////个职能部门。按照前、中、后台分离，相互制约原则，将营业网点、营业部和/////和/////设为前台，发挥前台营销功能；将////、?/////、/////、/////为中台，发挥资源配置功能；将////、////、/////设为后台，为支持保障；合规与风险管理部发挥风险控制职能；审计稽核部发挥审计监督职能；此外，在营业部下设放款中心，在财务会计部下设资金清算中心和事后监督中心；监察保卫部下设远程监控中心和押运中心，实现总部的业务集中操作单元和风险控制集中管理单元，弱化支行的内控压力，强化其营销职能。

通过组织架构的优化、整合，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，将/////和/////重新命名，作为前台，突出核心业务流程。将业务流程部门作为内部客户，强调资源配置流程部门和支持保障流程部门的服务地位。针对不同客户和产品需求设计灵活顺畅的业务流程，实现前台为客户服务，中、后台为前台服务，使每一流程环节都有相应清晰的作业流程，各环节有机联系，无缝衔接，最终提升我行的服务效率和核心竞争力。

（3）部门职责和岗责体系优化

以“加强控制、规范流程、提高效率”为前提，兼顾内控与运行效率，兼顾风险管控与业务发展，依业务流程设置部门职责，依部门职责设置岗位职责的思路，将当前///、////、和/////的部门职责 重新整合、优化，使前台更专注于业务的营销和拓展，同时明确各部门职责、流程管控。通过部门职责的梳理、整合、优化，实现各部门的通力协作，使业务流程灵活顺畅，无缝衔接。通过岗位设置及岗位描述，以岗位说明书的形式加以固化，是岗位相对价值的具体体现，在绩效考核阶段是组织支付该岗位薪酬的重要依据。

第二阶段：流程银行重点体系构建阶段

主要有以下工作：

1、全面风险管理体系建设规划

风险管理覆盖银行业务流程的每一环节，难以与经营活动相割舍，因此，要从业务流程的角度对所做的工作进行管理，明确总行职能部门“三道防线”职责。由贷款审批委员会与业务部门构成风险防控的“第一道防线”，由风险管理委员会与合规与风险管理部门等构成风险防控的“第二道防线”，由审计委员会与监察部门构成风险防控的“第三道防线”。通过“三道防线”的有效设置，将管理者的理念按程序融入流程，实现全面提升风险管控水平的目的。

2、支行管控模式和营销服务体系优化

要建设流程银行，就必须由当前的总支行层级管理模式向业务单元制转变，通过流程中的团队组织，提高业务运行的效率和质量，从而控制住操作风险和信用风险。具体操作:进一步理清

业务流程的操作路径，对业务操作实现集中处理，在总行层面组建业务处理单元，包括事后监督、清算和客户服务和远程监控等；按照客户类别提供差异化服务和对相应的业务部门实行垂直化、扁平化管理，建立以最快的速度响应和满足客户不断需求的变化机制，最终达到强化总行管理职能，强化支行的营销职能，逐步减轻支行的内控压力，逐步实施向条线管理与横向制约管理过渡的管理模式。

第三阶段：流程银行重要机制构建阶段

主要有以下工作：

1、优化科技信息体系

信息技术是流程银行建设的物质和技术基础。在流程银行建设中，应当强化信息技术在实现数据处理、客户关系管理和业务处理以及风险控制等方面的技术平台，主要操作：

（1）全面推动合规与风险管理系统的应用，为流程再造提供唯一的技术平台，将流程再造的新成果固化，并持续优化，成为员工学习和考试的平台。

（2）建立清算中心，事后监督中心，实现业务操作集中处理。（3）建立远程监控中心，实现风控集中管理。

2、优化企业文化体系

流程银行建设是系统性的管理变革，除在组织架构、人力资源和规章制度等方面产生重大改变外，企业文化也需要重塑。

第四篇：流程银行建设工作总结

关于商业银行流程银行建设情况

工 作 汇 报

省行合规风险部：

根据省行对流程银行建设工作安排，现将我行流程银行建设情况汇报如下：

一、工作开展情况

（一）工作贯彻情况。我行组织各部门负责人及支行班子成员召开了关于流程银行建设的专题会议，认真传达了省行要求的工作会议精神，提高对流程银行建设重要意义的认识，将流程银行建设作为今后长时期的一项重要工作。合规风险和信贷管理部门牵头，其他条线部门配合，要求各部门对产品的业务流程和相对应的管理流程进行认真梳理，明确分工，定期调度，全力推进流程银行建设工作。

（二）组织架构现状。我行对“三会一层”的法人治理做过多次调整性安排。目前“三会一层”架构清晰，职责明确。在董事会和监事会下分别下设了专门委员会。按照前、中、后台分离的原则，明确了“三会一层”的职责分工，达到有效制衡、决策科学；建立前中后台相互分离的组织架构，共设置了5个处室和5个中心，前台部门由资金营销部和贷款中心组成，承担业务的营销职能。中台部门由信贷管理处、贷款审查中心、外汇管理中心、财务管理处和会计结算中心等部门构成，为前台部门提供专业性的管理和指导，实施有效风险控制。后台部门由稽核审计处、科技信息管理中心、人

力资源处、后勤服务等支撑保障职能。按照流程银行建设的要求，我们还将做进一步调整。

（三）制度建设情况。按照流程银行建设要求，各流程操作环节有明确的要求，各岗位有明确的操作程序，对配套的制度、办法、流程重新修订，明确职责权限，共梳理制定内控制度210项，其中：信贷管理71项，人事劳资12项，财务管理8项，支付结算13项，票据投行12项，银行卡业务11项，安全保卫9项，信息科技8项，稽核审计9项，风险政策6项，存款业务35项，外汇管理16项。

（四）流程设计情况。按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，强调内部主要业务条线的系统管理和统一核算，对产品的业务流程、管理流程以及文化理念进行了梳理。1.业务流程。

对于市场细分与客户定位流程建设方面，开展了以“贴近市场、贴近客户”为目标的客户库建库工作，由资金营销部和贷款中心组成建库工作小组，深入挖掘潜在客户资源； 对于金融产品与服务开发流程建设方面，推出了出口信用保单质押贷款，建立了前台人员服务考评体系；

信贷业务流程建设方面，一是业务流程不断优化，严格执行审贷分离原则，成立了贷款中心和贷款审查中心，取消了支行权限外贷款审查环节，实行会签制度，缩短办贷流程；二是信贷客户信用评级体系再造，首先，我行聘请了信用管理有限公司共同参与我行公司条线客户信用评级体系建设，信用评级体系建设也是紧紧围绕“以客户为中心”的原则，对客户结构、行业分类等进行现状分析，同时积累产业、行业、信用意识、经营特点等区域性的客户样本数据，建造全覆盖式的客户类型评级模块。其次，进行内部制度梳理阶段，设计内部评级方案，建立评级模型，从信贷管理部门、风险审批部门、放款执行部门等相对应岗位设置确定全行统一的管理模式，在此基础上结合外部评级收集的客户数据建立内部评级模型，设计指标体系和有关参数，通过实际运用过程对指标参数进行修改和优化，完善内评系统，同时设计一个专门针对财务信息不健全的小微企业打分卡模型，用于对其进行评级打分。最后，强化信贷队伍建设，从高级管理人员一直到客户经理，组织分层次的培训。对高管人员主要从违约风险计量的必要性、银行资本监管的制度设计等，建设理念层面的启发和灌输；对前台客户经理主要从如何勘察、如何访谈提问、怎样收集资料、怎样看企业报表的重点科目等进行标准化工作流程的培训；对评级人员主要从判断企业收入的真实性、对财务机构的波动异动分析、潜在财务造假原因及分析等方面进行提高。最终形成内、外评级相结合、前中后台完全分离、相互制约的流程化客户评级体系。

存款与柜面服务流程建设方面，成立了后督中心，加强了后台审核和监督环节；

会计业务流程建设上，建立了atm集中加钞流程、库房中心管理流程；

资金业务流程建设上，实行前后台分离，建立中台风险监控和管理制度。2.管理流程。我们一直通过借鉴国内外现代银行和优秀企业管理经验，研究探索适合我行发展战略的管理体系，对现有的管理组织流程进行全面的梳理、完善和简化。明确各部门的正确职能，让每个部门都能找到自己的提升方向和目标。通过明确企业价值观念，按照执行层、管理监督层和决策层的不同要求，合理设计每个管理岗位的管理责任。

在决策监督方面，在内部主要确立监事会监督、稽核监督和经营监督的方法。即请监事长列席董事会，对监督决策提出意见；主要决策事项通知省行办事处（稽核），由办事处给予决策上的指导；在决策执行过程中，及时听取经营班子的汇报，查验决策的科学性和有效性。在外部，对涉及金融服务的重大决策及时向州委州政府汇报，征求政府的意见，同时，设立群众联系意见箱，接受群众监督。在计划财务管理方面，考虑到我行实际，实行三级费用审批制，对大宗物品集中采购。在人力资源管理方面，从招工、培训、教育、引进人才、干部使用等四个方面，建立了制度或规划，并正在着手制定人力资源机构调整规划。在信息科技管理方面，我行充足利用现有专业力量，制定实施了远程监督和智能报警流程及管理办法。在合规风险管理方面，组建不良资产管理中心，下设合规风险管理部和资产保全。初步搭建统筹风险管理前、中、后的架构。在产品研发管理方面，我们正在研究产品设计奖励制度，做为上级深入进行产品研发的储备。在综合保障管理方面,我们结合当地实际，分别制定了办公用品管理制度、信息传导管理制度、公务用车管理制度、公务接待服务制度。积极做到保障有力，服务到位。3.文化理念。树立客户至上服务理念，以客户为中心，以市场为导向，紧紧围绕客户和市场的变化，促进服务的前、中、后台以最短的决策流程、最快的响应速度、最便捷和优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。

（五）取得成效。一是通过推行员工等级管理，有效提高了员工业务技能，推动工作效率和服务质量的全面提升；二是建立服务考评体系，极大的提高了前台服务质量；三是实行了稽核前移，加强了事前关注、监督和指导；四是对农户贷款、非农自然人贷款、公司贷款、不良资产及抵债资产实行集中管理，达到了扁平、垂直、精简和高效的目的；五是实现全辖现金统一管理，降低资金风险。

二、存在的问题

一是受传统业务管理思路的影响。一部分行社和部门管理人员对流程银行建设还存在学习不够、认识不清、理解不透的问题，主要业务骨干人员也存在着一定的畏难情绪。二是没有流程的梳理、改造缺乏科学的体系安排，有覆盖不到位、清理不及时的现象。三是合规风险部门缺乏业务管理知识全面、能力强的人员。四是内部评级体系有待完善。目前客户评级由前台进行，没有发挥客户评级作用，目前信贷管理系统评级流程由客户经理操作，应进行调整。五是系统资源不能共享。多个系统并行，客户资源不能共享，存在系统资源浪费，不利于更好的专一针对性的营销，容易忽略高端客户，也形成一个客户多家营销的现象。篇二：流程银行学习心得

对流程银行建设的学习心得

五月的春天，一切都是那么生机勃勃，万物欣欣向荣，欢快的鸟叫声，翠绿的树木都向人们展示的生命的希望。而我们全体员工，在这美好的季节里，大家共同努力着，一起拉存款，一起学习讨论着总行下发的关于对流程银行建设的相关文件。工作之余，大家积极响应总行精神和行长的号召，同时出于对工作的热爱，和对学习新事物的追求，全行所有员工多次全体或部分经常组织在一起，共同学习探讨各自对我行流程银行建设的看法，思考和建议。大家你言我语，相互交流之间，更加深了我们对流程银行建设的认识和了解。并且加深了我们对总行决策的认同感，由此，我们的思想认识更统一，学习的积极性也更高。

流程银行，实际上就是通过重新构造银行的业务流程，组织流程，管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底的脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行已成为银行业发展的趋势。国内外已有很多银行在此建设上取得了明显的效果，并大大提升了自身的效率和业绩。我们农商行在这竞争日益激烈的行业，也要积极主动的加快自己的改革，不断促进自身的发展以取得一席之地。其中很重要的环节之一，就是同意员工的思想认识，推动理念更新，提高员工对改革紧迫性的认识，调动员工积极性，形成合力。对于我个人，我们支行组织的经常性的学习讨论使我对银行的流程建设有了新的认识。

首先，就是在流程银行的建设时，我们有几点工作原则要坚持：

一、要有利于形成中后台为前台，前台为客户，积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批；

二、有利于业务拓展，增加收益与风险可控间的平衡；三有利于我行当前收益和长远发展的平衡；

四、逐步完善，先试点，后推行。在此基础上，由总行同意领导，统一部署，设置专门小组，推进流程银行的建设，从而增强了执行力。其次，就是循序渐进，阶段突破。结合我行实际，我们知道，我行目前正进行远程集中授权的分批次试点，由试点银行逐步推向全区，这样有利于总行对改革效果的监测和评估，及时发现问题并解决问题，使新的业务方式能更好地在全区推广。另外，我们要借鉴国内外先进银行的经验，并结合本行行情，通过引进来，走出去，力争探索出最适合我行发展的道路。最后，在整个流程银行建设的过程中，要注意从价值链分析入手，突出核心业务流程。应着眼于活动的流程对客户价值的大小，突出有利于形成核心竞争力的核心业务流程，把一些低附加值的业务流程外包，如非金融业务，后勤，科技开发等，集中精力于核心业务，避免精力，财力的分散。这次的学习，使我对银行建设，银行发展有了全新的认识，使我深受鼓舞，对农商行的发展充满希望。同时使我更深刻的认识到不断学习，不断充实自己的重要性，只有这样，我们才能跟上时代的脚步。2013年5月30日篇三：流程银行心得体会

流程银行学习心得体会

随着当今金融业的发展，旌德农村商业银行也逐渐进入转型期，打造适合自身发展的流程银行体系。通过省联社前期试点行社流程银行建设经验，旌德农村商业银行顺应潮流发展，顺理成章成为流程银行建设中的一员。

旌德农商行合规与风险管理部门为流程银行建设的推动部门，各职能部门通力协作，共同做好流程银行这一系统性工程。旌德农商行举办了流程银行动员大会，从宏观上解读了流程银行的概念，确立了旌德农村商业银行做好流程银行的决心。作为一名银行从业人员，通过学习省联社《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》，现将自己对流程银行的理解，心得体会如下：

流程银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造部门银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。目前，旌德农村商业银行实行总行、支行、部门的垂直考核机制，这种机制从表面上看制度、流程都很完备，而一旦出了问题，上下级之间、部门之间相互推委扯皮，推卸责任。种种弊端，均须通过建立“流程银行”来克服解决。电子银行部作为信息科技部门，流程银行的建构离不开不断创新的计算机技术和信息技术的支持。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部 门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化，以此“获取在成本、质量等绩效方面巨大改变”。离开了计算机技术和信息技术的支持，流程银行的建构是无法想象的。

目前，全行已经在省联社开发的合规与流程管理系统中逐步开展应用，总行人员在省联社多次组织下进行各式各样的合规考试，力求做到人人懂合规，按规办事。虽然这个系统的功能应用还没有完全使用，但随着流程银行建设的不断开展，系统中的各个功能将被用于实践。总行领导在流程银行动员会上强调，2013年末是流程银行建设重点工作，也将是一项长期不断稳固的工程，我将立足本职，全心全力为全行的流程银行建设奉献自己绵薄之力。以上为我对流程银行的初步浅显认识，我相信，通过流程银行建设的不断深入开展，自己一定会对流程银行的认识变得更加深刻且因流程银行建设过程产生的合规意识日渐人心。

撰稿人：吴春阳篇四：现代运营体系和流程银行建设初探

现代运营体系和流程银行建设初探 孙建军 田芳 2011年12月16日

运营管理职能是企业的三大基本职能之一，企业的各项投入要经过运营管理才能转化为产出，因此，运营管理包括企业业务处理的各个环节。具体到银行业，运营管理涉及商业银行各项业务流程的有效集成和管理，运营管理的效率影响甚至决定着银行服务客户、创造价值的效率。本文在分析流程银行建设思想、要求和运作机理的基础上，梳理运营管理体系建设与打造流程银行的共同思想脉络，分析、探讨两者的结合点，以探求运营体系建设在业务流程、服务流程、组织架构优化、绩效考核机制建设等方面的发展方向和突破口。

业务流程再造贯穿于商业银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。

现代商业银行运营体系建设涉及五大经典管理理论，即全面质量管理、标准作业程序、六西格玛管理、供应链管理和流程再造管理理论。其中，业务流程再造理论作为最核心的一条主线，贯穿于银行运营体系建设的规划、设计、实践和发展的全过程。在现有部门银行体制下，国内商业银行运营管理的流程再造较难达到最佳效果。

现代商业银行运营体系建设的主要目标之一就是要达到业务处理和运行的工厂化、集约化、标准化、自动化和简单化。要实现这样的目标，从根本上来说必须基于流程的建设和管理来实现，这是最核心的主线。近年来，国内银行的运营管理在流程建设上进行了很多有益的探索,但站在银行整体角度来看，仍只是“部门银行”而非“流程银行”。而在部门银行体制下，运营管理的流程再造是很难达到最佳效果的。当前国内商业银行基于传统分工理论的部门银行组织架构和流程，日益显现出不利于新时期银行发展的弊端，主要表现为：一是割裂了完整的流程。部门间的职责出现交叉、空白或重叠，导致相互推诿的现象。二是缺乏以客户为中心的思想。各部门考虑满足客户需求较少，而考虑自我利益最大化较多。三是官僚习气严重。由于组织结构管理层级较多，导致信息传导受阻变慢、执行力逐层递减等。四是缺乏资源共享的信息平台。由于资源存放于各部门之内，分散在各个子系统之中，导致资源的整合和利用被人为设置了障碍。为有效解决上述问题，国内银行应加强流程银行建设。即坚持以客户为中心的指导思想，以发现和满足客户核心需求并为客户创造价值为目标，以提高核心竞争力为手段，对原有的业务流程、组织架构和管理机制等进行根本性思考和彻底的重建，从市场和客户的末端到决策的高端搭建起一整套的全新流程，以实现在成本、质量、效率和柔性等方面取得重大改善。具体来说，银行要围绕客户的核心需求，设计满足客户核心需求的业务流程、服务流程和管理流程，根据流程运行的需要配备或抽调相关人员组成流程运行小组，明确相关部门的具体职责和重点工作任务以及激励约束政策，始终保证流程运行所带来的效果和好处优于竞争对手。

创建流程银行不仅能够提高核心竞争力，而且对于加强内控、完善激励约束机制具有重要作用。

在组织架构设立方面。部门银行的组织架构是按性质相同的要素组合，具有单一性、简单性。而流程银行是按活动的相关性，即为了完成某一特定的任务目标，将要完成这一任务目标相关活动的人整合在一起形成流程型群体，具有复合性和复杂性。由此可见，在部门银行体制下组织架构的设立是为了管理者的方便。而为管理者服务，与银行的发展战略目标没有直接的联系。而在流程银行体制下，组织架构的设立是为了实现银行的战略目标，先行建设或再造流程，然后按流程运行的需要设立相应的组织架构，它镶嵌在流程的各个环节或节点上，相互作用、相互补充、形成合力为客户服务，因此与银行的发展战略目标直接相关。

在流程构建目的和效率方面。在部门银行体制下，各部门按照职责定位，只完成部门的任务，不考虑整体的利益，各业务、管理和服务流程分散在不同部门之中，难以形成合力，相互掣肘，导致运作效率低下。在流程银行体制下，以满足客户需求、为客户制造价值为目的，围绕实现银行战略目标而设计主流程，围绕主流程的平滑运行而设计各分支流程，各部门履职尽责依托分支流程来实现,即战略目标决定银行的主流程，分支流程服务服从于主流程。这不仅实现了流程和目标的一致，而且提高了银行的整体经营管理效率。在绩效考核合理性和科学性方面。银行绩效的实现是前中后台共同努力的结果。在部门银行体制下，业绩主要体现在前台业务部门，中后台实现发展目标的作用不明显，量化考核难度大，所以一般是按规定的岗位职责和主要工作任务或计划，实行评议制或打分制来考核，因此较难做到公平与合理。在流程银行体制下，银行的目标是前中后台共同的任务目标，总目标的实现通过流程来实现，各部门的主要职责和重要工作任务、营销的业绩，可以通过流程内在运作机理和相互之间的逻辑关系来确定各自在实现业绩中的作用或权重，进而可以绩效为标准对前中后台各部门的表现进行考核，真正实现考核的客观性、全面性、合理性和可操作性。

用流程银行的思想指导组织架构优化、运营绩效考核、运营队伍建设等实践应用。

运营管理处于商业银行的中后台位置，是商业银行经营和管理的基础。近年来，国内商业银行普遍进行的后台集中建设已经对流程银行建设进行了有益的探索，并取得了显著的成效。而要构建起真正的流程银行，必须进一步完善运营体系，用流程银行的思想指导并贯穿于组织架构优化、运营绩效考核、业务流程优化、运营队伍建设等实践应用。

优化、调整组织架构和管理模式。按照流程银行建设思想，组织架构的优化应以银行整体目标为导向，并能适应业务流程的变化及时进行调整。为此，对运营中心可采取事业部制的管理模式。首先，按人员编制、岗位设置，单独编制运营中心的工资预算和费用预算，落实人、财、物等管理方面的适当授权和差别化的管理政策。其次，各中心本部的组织架构调整和管理模式优化不应一蹴而就，而应随业务集中、流程管理的不断变化，保持相应持续地、动态地调整。再次，业务流程再造以信息技术为依托和支撑，应明确在运营中心增加相对独立的专职技术支持岗位，对运营流程改进提供随时的技术服务。健全、改善运营绩效考核。绩效考核可以主要围绕质量和效率这两个纬度，从各运营中心本部横向的运营考核和银行系统性自上而下的纵向的运营条线考核两个层面加以统筹。首先，在运营中心本部考核层面。在完成对运营中心的部门绩效考核、单独预算编制的前提下，在中心内部要以工作量、工作质量、服务效率、对下指导与规范为主要指标进行个人绩效考核。其次，在运营管理纵向条线考核层面。目前国内银行运营条线的考核主要集中在业务处理集约程度和内部基础管理两个方面，从流程银行的角度如何衡量运营管理的支撑与贡献还难以破题。笔者认为，以运营后台中心建设和中心内部考核为契机，引入作业成本法，分解银行作业流程各环节，不失为对此进行科学计量的有益探索和尝试。

规划、加强运营队伍建设。首先，要明确队伍分层建设的定位和重点。运营管理队伍包涵了各层级的 管理岗、专业岗和操作岗等多重岗位序列。对于管理岗层面，应注重其战略思维、流程银行理念、职业判断和决策能力、成本收益与风险对称的业绩观等；对于专业岗层面，应注重其专业知识水平、合规意识、服务效率等；对于操作层面，应注重其执行力、自我管理、自我学习意识等。其次，要加强队伍建设的可持续性。第三，要关注队伍建设的前瞻性与扩展性。要注重培养专家型、通用型人才，并促成常态化的流动，制度性的岗位交流，这对流程银行建设十分有利。篇五：某某农商行建设流程银行规划 某某某某农村商业银行流程银行建设规划

根据当前我行的总资产规模和资本充足率指标，参照当前监管指标，///////农商行为典型的小规模地方性农村金融机构。我行的市场定位为立足本地农村市场，以服务“三农”为已任。广大的农村经济组织和个人是我们目前的主要客户群体。针对当前国家宏观经济为南陵经济发展带来的机遇，结合我行经营现状及其所处区域的金融环境，建议我行流程银行建设采用“整体规划、全面推动、循序渐进、分步实施”的策略，按照“先引入固化、再理解消化、后掌握优化”的思路，分三大阶段构建流程银行，实现向现代商业银行的转变：

第一阶段：流程银行架构构建阶段。

主要有以下工作： 1.流程梳理

按照从业务流程到管理流程、再到支持流程的顺序，进行清理：

（1）对文件、产品、和业务流程进行清理

通过文件清理，识别当前文件状态（是否有效）和了解各项管理和业务活动。同时清理结果也将是体系策划阶段和体系文件设计编写阶段的主要依据。通过产品清理，找出当前所有产品的业务流程，了解相关部分在产品管理中的职责。同时也为部门职责的确认和岗位说明书的编写提供基本依据。

（2）战略澄清。

我行目前的发展愿景初步确定为在做好“三农”服务县域经济的基础上，侧重发展小微企业和中间业务。通过战略澄清，重塑业务流程，突出核心业务流程。对当前的目标客户群细分，针对客户类别的不同，提供差异化服务，提高服务的质量和效率，实现我行的发展愿景，提升核心竞争力和可持续发展。确定我行愿景和使命，找准市场定位，细分目标客户群体，最终确定银行基本战略选择 2.运营模式公司治理和组织架构优化

在流程梳理优化基础上，进行运营模式公司治理和组织机构的优化。构建起业务条线垂直化，运营集中化管理模式。主要包括：

（1）运营模式公司治理优化

变当前总支行层级式管理为业务运营集中化，组织扁平化管理模式，即建立若干业务操作处理中心；重组支行，广泛采用信息技术拓展分销渠道，包括atm和网上银行；职责分工明确，无论是在组织层面还是员工个体层面，均建立严格、明确地问责制和科学、合理的绩效考核体系。

（2）组织架构优化

本着以客户需求为中心，以发展战略为导向，以组织服从流程为理念，以业务流程再造为契机，按照前、中、后台相互制约，相互分离原则，重新搭建流程型组织架构。目前，我行现有网点///个，总部////个职能部门。按照前、中、后台分离，相互制约原则，将营业网点、营业部和/////和/////设为前台，发挥前台营销功能；将////、?/////、/////、/////为中台，发挥资源配置功能；将////、////、/////设为后台，为支持保障；合规与风险管理部发挥风险控制职能；审计稽核部发挥审计监督职能；此外，在营业部下设放款中心，在财务会计部下设资金清算中心和事后监督中心；监察保卫部下设远程监控中心和押运中心，实现总部的业务集中操作单元和风险控制集中管理单元，弱化支行的内控压力，强化其营销职能。

通过组织架构的优化、整合，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，将/////和/////重新命名，作为前台，突出核心业务流程。将业务流程部门作为内部客户，强调资源配置流程部门和支持保障流程部门的服务地位。针对不同客户和产品需求设计灵活顺畅的业务流程，实现前台为客户服务，中、后台为前台服务，使每一流程环节都有相应清晰的作业流程，各环节有机联系，无缝衔接，最终提升我行的服务效率和核心竞争力。

（3）部门职责和岗责体系优化

以“加强控制、规范流程、提高效率”为前提，兼顾内控与运行效率，兼顾风险管控与业务发展，依业务流程设置部门职责，依部门职责设置岗位职责的思路，将当前///、////、和/////的部门职责 重新整合、优化，使前台更专注于业务的营销和拓展，同时明确各部门职责、流程管控。通过部门职责的梳理、整合、优化，实现各部门的通力协作，使业务流程灵活顺畅，无缝衔接。通过岗位设置及岗位描述，以岗位说明书的形式加以固化，是岗位相对价值的具体体现，在绩效考核阶段是组织支付该岗位薪酬的重要依据。

第二阶段：流程银行重点体系构建阶段

主要有以下工作：

1、全面风险管理体系建设规划

风险管理覆盖银行业务流程的每一环节，难以与经营活动相割舍，因此，要从业务流程的角度对所做的工作进行管理，明确总行职能部门“三道防线”职责。由贷款审批委员会与业务部门构成风险防控的“第一道防线”，由风险管理委员会与合规与风险管理部门等构成风险防控的“第二道防线”，由审计委员会与监察部门构成风险防控的“第三道防线”。通过“三道防线”的有效设置，将管理者的理念按程序融入流程，实现全面提升风险管控水平的目的。

2、支行管控模式和营销服务体系优化

要建设流程银行，就必须由当前的总支行层级管理模式向业务单元制转变，通过流程中的团队组织，提高业务运行的效率和质量，从而控制住操作风险和信用风险。具体操作:进一步理清

业务流程的操作路径，对业务操作实现集中处理，在总行层面组建业务处理单元，包括事后监督、清算和客户服务和远程监控等；按照客户类别提供差异化服务和对相应的业务部门实行垂直化、扁平化管理，建立以最快的速度响应和满足客户不断需求的变化机制，最终达到强化总行管理职能，强化支行的营销职能，逐步减轻支行的内控压力，逐步实施向条线管理与横向制约管理过渡的管理模式。

第三阶段：流程银行重要机制构建阶段

主要有以下工作：

1、优化科技信息体系

信息技术是流程银行建设的物质和技术基础。在流程银行建设中，应当强化信息技术在实现数据处理、客户关系管理和业务处理以及风险控制等方面的技术平台，主要操作：

（1）全面推动合规与风险管理系统的应用，为流程再造提供唯一的技术平台，将流程再造的新成果固化，并持续优化，成为员工学习和考试的平台。

（2）建立清算中心，事后监督中心，实现业务操作集中处理。（3）建立远程监控中心，实现风控集中管理。

2、优化企业文化体系

流程银行建设是系统性的管理变革，除在组织架构、人力资源和规章制度等方面产生重大改变外，企业文化也需要重塑。

第五篇：小区楼盘推广方案流程

小区楼盘推广方案

一、对筹建、在建楼盘小区情况进行全面的信息搜集、摸底，具体内容包括：

1.了解业主消费水平、业主背景；2.交房日期；3.楼盘均价；4.是否统一装修（精装、简装），装修到什么程度、配置；5.楼栋数；6.楼层类型、户型面积；7.总户数；8.整体销售情况，已售出户、未售出户；10.楼盘具体位置；11.物业费、物业负责人及联系方式；

12.小区内有无团购房，团购单位负责人及联系方式。

二、小区宣传：

1.观察、收集小区内可做形象展示的位置。如电梯内部广告，楼道墙面广告，单元牌、楼层牌的制作。小区内是否可以放喷绘或展架，道旗等形象。了解小区的地理位置，如位置处于交通要道或重要地段，是否可以做小区的外围形象广告等，以延伸宣传效果，扩大受众面。

2.观察小区内，是否适合做品牌样品的展示等活动的实施。

3.物业沟通：

（1）与物业负责人沟通了解小区状况，并验证以前所收集信息的准确度；

（2）与物业沟通，我们进入小区宣传会给对方带来什么好处，利益点在什么地方。如小区档次、知名度、形象的提升，业主对物业的认可度等。争取让对方认可我们的观点，进而降低我们进入小区的门槛。如交房时可以免费入场展示宣传等；

（3）最后抛出我方观点，与对方进行全面的合作。如在交房时临时性活动的全作。小区内所有广告位、展示宣传等全部垄断，会省去物业很多的麻烦等。让其觉着有可行的理由。

4.根据与物业沟通结果，或小区实际情况，制定切实可行的推广方案。并同步与商场内部商户进行沟通，确定小区宣传合作对象。并带领商户老板到现场，确认合作意向，并根据小区价位分摊费用。

5.专人负责组织小区团购。

三、小区宣传常用物料：

1.气拱门：小区门口做标语用，烘托现场气氛。（1个）

2.易拉宝：团购宣传。（1个）

3.商场形象喷绘一个。（宽4M*高3M）

4.团购登记表、签字笔各一个。

5.桌子一张，凳子两个。

6.宣传海报或专刊。