看起来很美的小额贷款政策（范文）

第一篇：看起来很美的小额贷款政策（范文）

看起来很美的小额贷款政策

创业大学生王伟（化名）今年打算还是找亲戚朋友借点钱，以渡过难关。去年，他跑了几个部门咨询创业小额贷款的事，但他很快发现，尽管鼓励政策“看起来很美”，但去各处申请都要面对相似的难题：“申请条件要求公职人员做担保人，我没有这样的亲戚朋友。我家在外地，也没有固定资产用作抵押。”

小额贷款为初期创业者解决资金问题提供了一条出路。近年来，各地也出台了各种配套优惠政策，如对微利项目提供政府全额贴息优惠，或小额项目免担保等，以鼓励青年人创业。然而，目前个人申请到小额贷款仍是一件难事，一些大学生宁可东拆西借，也不愿“享受”优惠。

创业典型用不上“创业优惠”

王伟的公司一度被看做是创业典型，但现在却被钱绊住了起航的步伐。

王伟2009年从吉林大学毕业。在校期间他发明了一种“正确坐姿提醒器”，可以像个蓝牙耳机似地戴在耳朵上，当使用者读写姿势不正确时，“耳机”内的平衡器因倾斜而打破平衡，会触发微芯片电路，引发微型扩音器轻声提示使用者保持正确坐姿。等坐姿恢复了，“耳机”就会归于平静。

小王的“耳机”获得了全国挑战杯大赛特等奖，并申请了专利。他以此创业，也得到了政策的鼓励。2009年2月，吉林省出台了共

计27条的“关于促进全民创业的若干政策”（以下简称“27条”），其中有“零首付”创业政策：“对注册资本在50万元以下的公司制企业，允许注册资本零首付，6个月内注册资本到位20%，其余部分两年内到位„„”一个月后，大学还未毕业的王伟“零首付”注册成立了“梦起航”公司。

据数据显示，2009年吉林省应届高校毕业生有14万人，有1.2万人参加了创业培训，有近4000人成功创业。王伟的故事一度被媒体报道，俨然被看做是大学生创业的典型。“坐姿提醒器”很快获得了市场认可，半年内销售了4000余套。眼见着市场销路打开，王伟的第四代产品也快成型了，再生产1万套投入市场就能赚到钱，然而资金的短缺卡住了项目的发展。从创业起，他前后向家里借了17万元，现在“手头的钱就够给员工发工资的了，还有30万元没着落”。小额贷款的路行不通了，王伟只能继续借钱。

咨询的多，贷成的少

大学生申请小额贷款难，不仅是王伟一人的困境。

2010年11月中旬，长春市人才中心大学生创业小额贷款服务窗口正式对外开放，中心创业服务部部长仲伟仁介绍说，窗口开放以来，平均每天接到咨询电话30～40个，半个月内现场咨询者有95人。但截至记者发稿时，只有11人提交申请，目前仍在审核中。

据介绍，绝大多数咨询者在问完申请条件、申办程序后表示“考虑一下”，就没了下文。其中一部分是即将或已毕业的大学生，他们

没有工商营业执照，也没有创业项目，因此咨询完之后，纷纷表示不再申请。王伟说：“我本可以试着去找学校，再托关系、找人担保，但费了半天劲儿最终也只能贷2.5万元，有这工夫，不如直接向别人借钱。”

记者在长春市人才中心看到，小额贷款服务窗口因无人咨询，显得十分冷清。据了解，长春市当地曾出台过鼓励政策：大学生创业从事微利项目，符合条件者可享受政府全额贴息的优惠，即不需要个人支付利息。如果按申请最高额度8万元，多次申请享受一次、一年为期的贴息贷款，最多可节省4000多元。不过，申请者也必须符合小额贷款的基本条件要求。在仲伟仁看来，对小额贷款的创业者，银行提出要他们提供工商营业执照和担保人，是再合理不过的要求。“亲兄弟借钱还写欠条呢，政府和银行不是慈善部门，很多大学生嫌程序麻烦，但他们要真正拿到钱，也不一定能用得好。”该部另一位工作人员对一些大学生的“不靠谱儿”颇有微词，“我们只需要大学生创业者把相应材料备齐，其余事情都是我们给他们跑，就这还嫌麻烦？”

相关合作银行小企业融资中心的工作人员告诉记者，大学生创业贷款业务因风险大、利润低，很多银行不愿受理，“就算政府组织、个人设立创业基金或帮扶计划，也同样面临风险问题。因此，在没找到更好的审核办法之前，我们只能提高贷款申请人的审核门槛。”

大学生贷款难题多多

针对青年创业者资金短缺、担保难等问题，吉林省也曾有过鼓励政策。如“27条”中，第19条是“对人力资源和社会保障部门认定确有资金困难的创业者，经贷款人同意，10万元以下贷款可免担保。”

从大学就开始“鼓捣”创业的小刘，一度因“27条”出台备受鼓舞，马上就拿着相关政策去找市里、省里的有关部门，但得到的回答是：“政策刚出台，媒体也报道了，但我们还没接到通知。”经记者核实，在该省的一些地市，“免担保”仍然没有实行。此后小刘就对小额贷款这一形式失去了信心，现在他研发的环保项目投入100多万元资金，全靠家里勉力支持。

记者从长春市就业服务局负责小额担保贷款的部门了解到，该部门从2003年开始开展小额担保贷款业务，但到2009年，申请成功的大学生不超过10人。

“当初小额贷款政策最早照顾的对象是下岗失业人员。在国企改革之后，企业职工凭失业证等证明来申请。”该部门负责人表示，这些人员有一定社会工作经验、资金支持，经营项目也大多与原工作有关，申请并不算困难。后来针对大学生的小额贷款也对口到该部门，工作人员发现，除了社会经验和资金困难外，大学里的专业与市场“对口性”不强，学的东西不一定马上能和市场接轨：“举例说吧，下岗职工原来在国企卖服装，申请了贷款还卖服装。但大学生没有学服装销售的。”

此外，之前的政策把“大学生创业”限定为“应届毕业生在毕业当年创业者”，事实上，不少大学生是毕业后工作几年再创业的，只好被划归为“失业职工”范畴。

从2010年开始，长春市政策有了调整，小额贷款业务向大学生群体倾斜，将毕业3年内的大学生创业者都纳入进来，因此，“大学生申请小额贷款”的人数大量增加。

“鸡肋”如何变“鸡腿”

目前，国内有多种机构从事小额贷款业务。其中社会组织意愿较高，但是缺少融资渠道，只能做小规模、小范围的放贷。大型商业银行则在小额贷款业务中“不见利润，只见风险”，意愿一般。而一些宣传无须担保抵押的小额信贷公司，由于利率高，创业者要承担的风险相对较大，又让大学生们望而却步。

“大学生贷款申请人是弱势群体。”中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山分析说，年轻人能否创业成功，有无还贷能力，是申请成功的重要因素。但创业初期的企业运营诸多环节都可能出问题，银行不会轻易放贷。大多数银行要求采用传统抵押或担保，又是多数大学生满足不了的条件。

据杜晓山介绍，目前国内外已有部分银行采用新办法来评定审核贷款项目，不再需要抵押担保。比如，考察申请人的还贷意愿和还贷能力，根据考察申请人软信息和硬信息来判断还贷意愿，通过申请

人“收入减支出后所剩的现金流”情况来判断其还贷能力，但这个方法仍需要一定的技术支持和普及。

杜晓山建议，国家可以加大有利于申请人和银行双方的政策支持。比如说建立某项基金、增加青年创业方面的培训、加大对银行贴息等等。

中国中小企业协会副秘书长齐力然则认为，从国家到地方的政策都不错，根源在于青年创业的投资和回报。大学生创业激情高，但实际操作水平还处于劣势。他建议，大学生想进行哪个方面的创业，最好是先到相关的企业中去学习、锻炼两三年，提高自己的实践和经营能力，提高自身创造价值的能力，证明自己创业已初步成功。

第二篇：看起来很美观后感

《看上去很美》观后感

一座用美丽的古建筑改造成的幼儿园，一群天真活泼可爱的小孩，一些认真负责的漂亮老师，孩子们在阳光下尽情的玩耍……这一切，看上去多美啊！

《看上去很美》这部影片真实地再现了我们的教育，在那样一种教育体制下，儿童的性格被扭曲，天性被磨灭，一个个都成了成人的附庸，听话成了好孩子的标准。

看到这部影片，就像看到自己的平时的工作。其实，不应该只是老师，还有大多数的父母们，孩子们都对影片里的镜头不陌生。它就发生在我们周围。影片最让我感到心痛的是他在幼儿园从未得到过老师的认可和肯定，他和班上的小女孩玩打针的游戏，被老师认为他在占女孩子便宜，不让其他同学和他玩，他不会穿脱衣服，不仅得不到老师的帮助，反而被老师嘲笑讽刺，在老师眼里他是一个没用的孩子。由于长时间得不到老师的认可和一般小朋友该拥有的友谊，后来导致他变成了一个正真的问题小孩，在学校和同学打架，上课一个人跑出去玩，最后园长对他说：“幼儿园是你一生中最美好最快乐的一段时间，你不珍惜，一旦错过了就永远也回不去了。”然后对他的处罚竟然是把它关在一个黑屋子里不准他出来。

本该是一个看上去很美的童年，在这部电影里童年却成了寂寞的表白，用镜头语言述说着孩子们在幼儿园里成长的无奈。本该是和众多小朋友一些快乐的度过的童年，到了那里却让童年不再是我们以为的那么没烦恼。

小主人公方枪枪是个好可爱的小男孩，他大大的脑袋，一双大眼睛炯炯有神，一看就是个聪明的孩子。可是在那种全方面封闭的幼儿园中，他的天真，好奇，全被幼儿园的制度渐渐毁灭。在幼儿园中，一切都是统一的，甚至连拉屎撒尿都要规定时间。而方枪枪从一开始就游离于制度之外，敢于挑战老师的权威！

而在孩子的世界里，他们虽然小，但他们是独立的个体的人。他们对长辈们，师长们的话是有筛选和鉴别的。一般来说，每个孩子起先都是有把事做好的良好愿望的。像方枪枪，他在刚到幼儿园时，是期望得到小红花的。那么我们就应该及时鼓励，及时强化。要把“小红花”这个强化物用好。这样，方枪枪一定会进步。

影片多次有方枪枪想得到小红花的情节。记得小时候，我也拿到过很多小红花，那时觉得能拿到小红花简直是至高无上的荣誉了，真的很在乎。影片中的方枪枪，也想要得到小红花，可是他越来越发现，能否得到小红花，和自己的表现，没有太大的直接关系。例如：方枪枪问老师“自己穿衣服，没有尿床，饭前洗手了，我为什么没有小红花？”而领导过问有的孩子为什么一朵小红花都没有时，老师马上就给方枪枪象征性的贴了一朵！他明白了，自己能否得到小红花，和自己的表现，没有太大的直接关系。后来还把捡到的小红花送人，那时的他已经失去童真了。当他在幼儿园的集体宿舍醒来，他发现自己又尿床了。方枪枪知道自己将再一次得不到老师奖励的小红花，他哭，他闹，他要造反，他是老师眼里的坏男孩，对于他来说，幼儿园是他面对的第一个完整的社会，也是第一次，他打算用行动去挑战这个世界。

所以，方枪枪在接下来实行了一系列的“坏活动”。，老师和同学们对于这种行为，简单的认为是孩子的品质有问题。试想，如果老师在孩子有进步的时候能给他一朵小红花，在他孤独时能了解孩子内心的想法，在他惹出一系列的“坏事”的时候加以引导，帮助他，鼓励其他孩子接纳他。我想结尾应该是另一个样子了。这部影片就试着告诉我们，貌似合理而真实的生活中，存在着很多的矛盾。也许有很多像方枪枪这样的孩子在默默承受着这样的压力而无法解救自己。

影片还揭示了老师的一个卑鄙无耻的行为，就是在小朋友们中间散布“方枪枪是坏小孩”的流言，让所有小朋友都不要和他玩。无知的小朋友是善良的，因为善良，他们信任老师，认同方枪枪是坏小孩的观点，不和方枪枪一起玩。这同样也造成了老师扮猩猩后，方枪枪散播谣言说老师是妖怪会吃人，然后晚上所有的小朋友拿出鞋带系成一条把老师当妖怪捆起来……试想一下，如果老师可以对方枪枪好一点，公平一点，那么怎么会在方枪枪幼小的心里形成老师是妖怪的幻想呢？

作为幼儿园老师，我觉得我们应该努力的去培养幼儿的开放性思维，懂得换位思考，真正的去了解幼儿内心的想法。而不是把幼儿变成一个个没有思想的附属品。

值得我们深思！

第三篇：小额贷款政策

创业计划书

主要经营范围

一.企业概况

主要经营范围：

A、玉种：主要是翡翠类产品，同时兼营银镶玉、岫玉、独玉、玛瑙、水晶饰品等。

B、等级：全部是天然真玉，这是天精地髓一个重要特点，目的是做到：《天精地髓》就是真玉的代名词，从而区别于其它玉器品牌。

C、类型：主要是饰品小件，以时尚饰品为主，兼顾传统饰品。饰品类产品占整个产品的80%以上。小件是指把件、小摆件、玉章等，是陪衬和点缀，总量不能超过20%，店铺越小，小件类产品越少，甚至为零。具体采取那种比例结构，要根据店铺规模及区域特征，配货时由配货员根据情况确定。

本企业前景；

如今，漫步城市街头，可以发现佩戴玉饰的人越来越多了。基于辟邪安命、健体延年、求财祈福、装扮靓丽、收藏升值、以及寄托君子精神等各种目的，爱玉、求玉、赏玉、佩玉、玩玉、藏玉等已蔚然成风，玉饰品市场可谓水涨船高、潜力巨大。可目前我国绝大多数中小城市几乎都没有专业品牌玉店，大中城市仅有的少量品牌玉店，面向的都是高端群体，定价奇高，一般百姓很难接受。低档及地摊店铺，虽然价格较低，但产品质量及真假玉难以保障，一般消费者不敢购买。我店“件件皆为真玉、款款皆为精品、面向百姓消费”，因此，开家真玉专卖店，不但可以填补当地没有品牌平民玉店的空白，而且可以在一定程度上垄断经营，摄取独家暴利。

产品品种比较全，既有传统题材，更有现代时尚饰品。材料方面：既有高档翡翠、白玉，又有中低价位的独玉、岫玉、银镶玉和天然水晶、玛瑙等。产品全面覆盖摆件、挂件、玩件、手镯、首饰、项链、头饰、腰 饰、脚链、耳饰、手链、手机链、包链、车挂、玉制礼品用品以及自我创 意制作的散件等。件件皆为真玉、款款皆为精品，并配有国家权威机关颁 发的鉴定证书。价格从几元、几十元到几千元不等，可满足不同层次的消 费需求。使顾客无论出于求情、求婚、求靓、求友、求孝、求官、求财、求福、长寿、健康、转运等任何目的都能满足自己特定的心理诉求。

我们一方面经营的是玉，更主要的是经营中国五千年的传统玉文化，而且要把玉文化用更时尚、更现代的元素赋予新意，使顾客无论出于求情、求婚、求靓、求友、求孝、求官、求财、求福、长寿、健康、转运等任何目的，在我们店里都有适宜的产品，都能满足自己特定的心理诉求。这是我店核心竞争力，是其他品牌无法达到的境界。

与每天都在贬值的大众消费产品不同，玉是不可再生的稀有资源，储藏量十分有限，价格每天都在上升。以翡翠价格为例，十年上涨二十多倍，且还在大幅上涨。

因为，“黄金有价玉无价”，所以开个玉饰店前景是非常大的！

企业类型:

l零售批发

二.创业计划作者的个人情况：

以往的相关经验；

1999年6月在榆次区橡胶制品厂下岗。

1999年8月---2003你在安宁大街投资3万经销沙子.水泥。

2003年3月在新建路130号投资5万注册《晋中市宇权音像制品销售中心》，为个人独资企业。

教育背景，所学习的相关课程；

1986年7月毕业于王湖中学(初中)

1993年3月企业电工技师培训

2008年6月SIYB创业计划培训

学习了

1评估自己企业的市场.2学习企业不同的法律形态以及特点，并且学会选择自己的企业适合那种法律形态.3知道那些法律和自己企业有关，该承担那些责任，以及工商行政登记和依法纳税.4经营企业必须给自己的企业投保.5启动资金的预测.6制定企业利润计划，预测销售收入和成本计划，争取企业利润最大化.7怎样制定企业现金流量计划.8申请企业贷款需要那些程序。

9懂得经营好一个企业，还有不断提高自己的管理能力，改善经营。使企业更具有成功和赢利的希望。

三.市场评估

目标顾客描述；

本店适宜所有的消费群体，因为：玉是有文化有灵气的特殊商品。每一件玉产品都赋予了一种文化上的特殊含义或寓意，如一个传说、一个典故、一首诗词、一个宗教上的庇护或渊源等。目的是让顾客诉求一种心灵上的渴求和愿望，从而使每一件产品都有特定的适宜群体。顾客无论基于求财、求富、求官、避邪、平安、转运、尽孝、求学、求子、求婚、求情、示爱、求美、求靓、求友等任何目的，在本店都能形成强烈的精神诉求，都能找到适合自己的产品。

市场容量或本企业预计市场占有率；

由于本店适宜所有的消费群体，按榆次区30万人口算，每人每年消费1元就30万元所以市场容量非常大，本企业预计一年后市场占有率10%.2年以后市场占有率30%。

市场容量的变化趋势；

如今，漫步城市街头，可以发现佩戴玉饰的人越来越多了。基于辟邪安命、健体延年、求财祈福、装扮靓丽、收藏升值、以及寄托君子精神等各种目的，爱玉、求玉、赏玉、佩玉、玩玉、藏玉等已蔚然成风，玉饰品市场可谓水涨船高、潜力巨大，预计市场消费将以每年10%----20%的速度逐年增加。

竞争对手的主要优势；

1开店时间长，有丰富的经验。

2有固定客源。

3店址选的比较好。

竞争对手的主要劣势；

1服务不好，没有把顾客当成上帝。

2产品价格偏高。

3没有很好的广告宣传。

本企业相对于竞争对手的主要优势；

1本企业为北京7000 年和田玉晋中唯一加盟店。

2本企业有北京总公司的优秀盈销策划精英免费提供市场调查，指导选择适合的铺位；免费提供装修方案和经营培训；指导开业。

3后期完善托管，全程指导店铺经营，总部广告费、装修费支持；节假日统一促销。

本企业相对于竞争对手的主要劣势

1规模比较小。

2暂时没有固定客源。

3店址没有竞争对手的好，但是通过总部强大的广告支持，把劣势变为优势，做到酒香不怕巷子深。

“我想开一个超市，只要有一个好的项目就可以向学校贷款。学校可以当作股份入股所以请帮我策划一下这个项目”

以学校为单位的项目太多了；要看学方给你的分类性政策了：

1.服务类：综合性商店、为学生提供服务打印、照相、就业咨询、招待所、饭店、超市这几项为来的快，效益好，因在学校范围有利的自然人头资源。

2.产业性的是在校外或校工厂性的基础上拓展项目，来料加工、就近就地可开发性的项目，也只能是中小行的，因用人是本校的还是让你外聘看情况而定了；

3.学校方能提供多少资金关健所在，一般小的30-50按1所述够你忙的了。百万以上的项目产业行，我这也还真有为“有实之士”开拓新领域；给“项目”投资者找个好老板！的项目推荐（另议），以上提供你参考。

政策解读之“千名高校毕业生创业扶持计划”

日前，市委、市政府下发《关于促进普通高等学校毕业生创业就业的意见》和四个配套文件，用17条措施为高校毕业生创业就业铺路。今年到明年要重点扶持1500高校毕业生自主创业的“千名高校毕业生创业扶持计划”，对于缺少资金却怀揣创业梦想的大学生来说，可谓雪中送炭。

市人事局副局长罗建民昨对这一扶持计划作了详细的解读。“创业就是高水平的就业。”政策规定，凡在成都创业的高校毕业生都将享受扶持政策，这将吸引全国的优秀人才

来成都创业，把成都打造成汇聚创业创新人才的洼地。他表示，该扶持计划在全国率先推出了“自主创业小额担保贷款„3年内‟由政府全额贴息，且3年内免收人事代理费。”

1.“高校毕业生创业成功（自工商登记注册之日起3个月内正常经营）的一次性给予5000元创业补贴。”

解读：本条所称高校毕业生是指2004年及以后毕业的高校毕业生。对毕业生没有生源地限制。申领程序是符合条件的高校毕业生向企业登记所在地的区（市）县劳动保障部门提出申请，并提交本人的学历证明和工商登记证照，区（市）县劳动保障部门组织对申请事项进行审核，符合条件的发放一次性创业补贴。

2.“高校毕业生创办的企业招用首次就业的高校毕业生，签订1年以上期限劳动合同并缴纳社会保险费的，每招用1名高校毕业生一次性给予1000元岗位补贴。”

解读：申领程序是符合条件的企业招收了高校毕业生，可向市、区（市）县就业局提出申请，并提交《企业法人营业执照》、创办企业本人学历证明、同被招收的高校毕业生签订的《劳动合同》和学历证明、企业缴纳社会保险凭证，市、区（市）县就业局组织对企业的申请进行审核，符合条件的在履行完一年劳动合同后发放一次性岗位补贴。

3.“高校毕业生在我市自主创业自筹资金不足的，可申请不超过5万元的小额担保贷款；合伙经营和组织起来就业的，可据实际人数放宽到20万元。贷款3年内由政府全额贴息。”

解读：申请程序是高校毕业生经户口所在地社区申请并进行初审，街道办事处复审后，交区（市）县就业局进行汇总审批，区（市）县就业创业小额担保贷款领导小组会审后，向担保公司和银行推荐，符合条件的发放小额担保贷款。个人申请要提交贷款申请、学历证明、营业执照及户口簿和《创业项目计划书》。《创业项目计划书》应注明资金使用计划和还款计划。

第四篇：余杭区小额贷款政策

关于批转促进我区小额贷款公司发展实施意见的通知

发布时间：2010-3-16 阅读次数：141 字体大小: 【小】 【中】【大】

关于批转促进我区小额贷款公司发展实施意见的通知

各镇乡人民政府、街道办事处，区政府各部门、各直属单位：

《关于促进我区小额贷款公司发展的实施意见》已经第二十九次区政府常务会议讨论通过，现予批转，请认真贯彻执行。

二〇〇九年五月十三日

关于促进我区小额贷款公司发展的实施意见

为了更好地扶持我区小额贷款公司健康稳健发展，进一步改善我区农村金融服务环境，缓解小企业融资难，推进我区社会主义新农村建设和小企业的健康发展，根据国务院及省、市政府加强金融建设促进经济发展的有关要求，结合我区实际，现就贯彻落实《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》精神，提出以下实施意见。

一、明确小额贷款公司的性质及定位

《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》已明确：小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。区各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待。小额贷款公司在开展与小额贷款活动相关的同业合作、向银行业金融机构融资等金融活动时，区各有关部门应给予积极支持。小额贷款公司按规定执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆账核销管理办法（2008）修订版》（财金〔2008〕28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金〔2005〕53号）等金融业财务管理制度。

小额贷款公司应坚持“小额、分散”的原则，按照《浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》精神，贷款余额的70%原则上应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。

二、加大财政税收等政策扶持力度

为促进小额贷款公司健康发展，区政府将加大对小额贷款公司的政策扶持力度，并与其支持“三农”和小企业贡献大小、合法经营、规范发展的考评情况挂钩。

1．小额贷款公司缴纳的各项税费，区政府有减免权限的，经批准后予以减免；不能减免的，区财政留存部分全额奖励给企业，专项用于充实小额贷款公司风险补偿金，期限为三年。

2．小额贷款公司发生的呆帐损失，报经主管税务机关批准，允许在申报企业所得税时扣除。

3．公司购进的软件，凡符合固定资产或无形资产确认条件的，可以按固定资产或无形资产进行核算，经主管税务机关核准，其折旧或摊销年限可以适当缩短，最短可为2年。

4．融资利差补助。小额贷款公司根据规定向银行业金融机构融入资金，其融入资金实际利率超过同期“上海银行间同业拆放利率”的，利差部分由区财政给予补贴，期限为三年。

5．再担保风险补偿。将小额贷款公司列入我区工业企业贷款再担保合作银行范围，同时将小额贷款公司对种养殖业的贷款也纳入再担保风险补偿范围。

6．小额贷款风险补偿。小额贷款公司按我省小额贷款公司试点管理办法的规定，为涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款，由区财政进行适当的贷款风险补偿，补偿比例分段计算，其中日平均贷款余额2亿元（含）以下的补偿比例为2％，2亿元以上的补偿比例为2.5％，期限为三年。

7．办公用房补助。对新设立的小额贷款公司的办公用房给予一定的补助。租赁的自用办公用房，自设立起三年内每年按房屋租金的30％给予补贴，实际租赁价格高于房屋租金市场指导价的，按市场指导价核定计算租房补贴；自购办公用房参照租赁办公用房补贴标准执行。以上办公用房需承诺在投入使用五年内不改变用途或转租。三年租房补贴总额最高不超过50万元。

8．从区外引进的高级管理人员（指获得国家金融监管部门资格认定，并在小额贷款公司担任董事长、副董事长、总经理、副总经理、监事会主席、董事会秘书等高级管理人员）可享受余杭区人才引进政策。

9．拓宽贷款资金渠道。为了鼓励小额贷款公司积极拓展融资渠道，对服务“三农”和中小企业成效显著、内控制度健全的试点小额贷款公司，可允许其提前半年按规定程序实施增资扩股，但要严格把关股东资格和资金来源，主发起人的资产负债率应低于70%，其他发起人的资产负债率应低于75%，单次增资最高额度应低于原注册资本1倍。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。鼓励经营管理层适度持股，并不断完善激励约束机制。银行业金融机构要支持小额贷款公司的发展，把其作为服务“三农”和小企业的有益补充，要为小额贷款公司开辟融资绿色通道，简化审批流程，提高审批效率，加快授信贷款投放进度。

三、加强试点工作的组织领导和监督管理

根据省、市政府开展小额贷款公司试点工作的有关要求，为确保小额贷款公司试点工作的有序推进，加强对小额贷款公司的监管以及建立风险防范机制，区政府成立了由区委常委、常务副区长任组长，区金融办、工商余杭分局、人行余杭支行、监察局、公安分局等单位负责人组成的区小额贷款公司试点工作领导小组，并由区金融办牵头负责日常工作。在领导小组内建立试点联席会议制度，专题研究试点申报材料的审核、政策的落实及对小额贷款公司的考评。

小额贷款公司从事非法集资、非法和变相非法吸收公众存款的，不得享受以上扶持政策，并依法严肃处理。每年第一季度由区金融办会同人行余杭支行、区财政局对小额贷款公司提出的上述1－7项资助政策兑现申请进行会审。公司应提供业务开展和运行情况报告，并提交社会中介机构融资及贷款业绩审计报告。资助政策兑现参考省金融办组织的全省小额贷款公司评价结果，经区小额贷款公司试点工作领导小组审议并报区政府同意后兑现。资助资金下达前，通过区发改局门户网站进行公示，公示期限为5天。公示期内无异议的，由区金融办和区财政局联合发文下达资金。

小额贷款公司按月向区金融办和杭州市金融办报送月度业务状况表，按季报送季度业务情况报告等书面材料。区金融办要对上述报告和材料进行非现场监测和分析，牵头区小额贷款公司试点工作领导小组成员单位，半年组织一次现场检查，并配合省金融办对小额贷款公司进行考核评价。

工商余杭分局要加强日常巡查和信用监管，强化检查，确保合法经营；区公安分局应会同人行余杭支行对非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为进行及时认定；人行余杭支行要加强对小额贷款公司及其关联方的账户管理和资金监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为，同时要抓紧解决小额贷款公司接入人行征信系统通道的技术问题和身份认证问题，并在接入前，为小额贷款公司使用其征信系统提供方便。

区金融办要发挥牵头协调作用，会同人行、工商、公安、税务等部门引导小额贷款公司规范发展，每年对小额贷款公司进行分类评价和推荐，并将小额贷款公司纳入区政府对金融机构的考核范围。对稳健运行一个、考核评价达标、内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低于1％、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司，由区政府向省小额贷款试点联席会议申请开展票据贴现、资产转让等新业务试点和向银监部门推荐按有关规定进行改制。

本意见由区金融办会同人行余杭支行、区财政局负责解释。

第五篇：扶贫小额贷款政策解读

扶贫小额信贷政策解读

一、什么是扶贫小额信贷？

扶贫小额信贷，是国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、中国银监会和中国保监会为建档立卡贫困户发展产业增收脱贫而量身定制的一款信贷产品。具有“5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、基准利率放贷、扶贫资金贴息、县级建立风险补偿金”等6大特征。

二、扶贫小额信贷的借款对象是谁？

年龄在18岁到60岁之间有劳动能力、有贷款意愿、有良好信用、有就业创业潜质的建档立卡贫困户。

三、扶贫小额贷款主要用于哪些方面？

扶贫小额贷款主要用于发展家庭种养业、家庭简单加工业、家庭旅游业及购置小型农机具等创收项目。不得用于不得用于结婚、建房等非生产性方面，不能投入国家明令禁止、破坏生态环境污染等产业。贫困户要自觉按照借款合同约定的用途使用贷款，严禁贷款转借用途。

四、贫困户如何获得扶贫小额信贷？

第一步：村风控小组对其授信评级确定贷款额度。村里成立风控小组，并按反映贫困户的信用意识和发展潜力的信用度、劳动力占比、劳动技能等指标，对贫困户逐项进行评议，按照评定结果划分授信等级，确定授信额度。第二步：贫困户在合作银行授信评级通过后，提出产业发展意向，向村风控小组提出贷款申请。

第三步：村风控小组接到后对贫困户的贷款申请资料、申报建设内容进行现场查验、初审和评估。

第四步：村社在公开位置对贫困户贷款申请信息进行公示，公示期不少于7天。

第五步：公示结果经乡镇复核，报合作银行审查批准。第六步：合作银行完成内部审批后，与贫困户签订借款合同，将贷款资金划入其提供的银行账户。

五、扶贫小额信贷贷款额度是多少？

根据贫困户生产经营的需要，合理确定发展规模和贷款额度，贷款额度为5万元以内。

六、扶贫小额信贷贷款期限为多少？ 扶贫小额信贷贷款期限不超过3年。

七、扶贫小额信贷利息如何支付？

扶贫小额信贷利息不高于5%，由财政给予贫困户贷款贴息。贴息按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的原则，合作银行发放贷款后正常收取利息，贫困户凭借款约据、身份证复印件、还本付息凭据申请贴息，县（区）财政再将贴息资金分期拨付给建档立卡贫困户。

八、扶贫小额信贷如何还款？

银行提前列出到期者名单告知村风控小组，风控小组通知到期借款人按借款合同约定的还款方式和时间，按期偿还贷款本息。

九、如何管理扶贫小额信贷？

各乡（镇）要对取得扶贫小额信贷的建档立卡贫困户在所在村进行张榜公示，接受广大群众监督，保证扶贫开发金融服务的公信力。对采取欺骗隐瞒获取信用凭证、不按规定使用贷款、有不良信用记录的建档立卡贫困户，取消其信用户称号。建立扶贫小额贷款黑名单,将存在恶意欺诈和逃废债务等失信行为的借款人列入黑名单,并建立公检法联合追讨机制。定期发布黑名单，对黑名单所列人员，不再予贷款和承保。