衡水电大金融

第一篇：衡水电大金融

衡水广播电视大学开放教育试点

金融学专业（本科）综合实践环节教学大纲

修订稿(试行)

广播电视大学开放教育各专业主要培养面向业务第一线的应用型高等专门人才。金融学专业既需具备扎实的经济金融理论功底，也要掌握一定的金融操作技巧和工程技能，不仅专业性强，涉及的面也宽，而一般情况下，学生缺乏业务实践。即使是那些在实务部门工作的学员，也难于对整体金融运行准确把握。为锻炼培养学生的实际操作能力，增强学生毕业后的工作适应性，在教学中必须高度重视集中性实践教学环节。金融学专业集中实践性教学环节包括社会调查和毕业论文两项主要内容。集中实践环节不得免修。各环节具体要求如下：

一、社会调查

社会调查是培养、训练学生观察社会、认识社会以及提高学员分析和解决问题能力的重要教学环节。它不仅要求学生对全学程所学知识和技能进行综合运用，而且使学生通过对关键或焦点问题进行社会调查，圆满完成学习计划，实现教学目标。

（一）要求

1．财经科金融学专业的学生，必须全部参加社会调查。

2．社会调查原则上全学程安排一次。社会调查的具体内容既可使用中央电大提供的选题，也可使用各省、市、自治区试点电大自行提供的选题。社会调查的时间应尽量安排在寒暑假期间。鉴于本专业有滚动招生问题，中央电大应每隔一年统一安排一次社会调查的内容。具体到每届学生参加社会调查的时间安排，应由各试点电大自行决定。

3．社会调查起止时间以三周为宜。

4．金融学专业本科在职学生应结合毕业论文选题和本职工作进行社会调查。不参加社会调查的学生不能撰写毕业论文、不得毕业。

5．学生应根据社会调查的选题列出调查提纲（包括调查对象和调查内容），作好采访笔记。

6．根据调查结果写出调查报告。

调查报告的内容应包括：调查对象一般情况、调查内容，调查结果，调查体会。字数要求本科不少于3000字。

调查报告要求语言简练、准确；叙述清楚、明白；数据、资料可靠；结论有理有据。

（二）考核与成绩评定

1．考核内容

（1）社会调查时的基本情况与表现；

（2）调查报告的内容与文字表达。

2．考核标准

社会调查成绩分为合格与不合格两等。

3．成绩评定办法

（1）由个人填写鉴定表，由被调查单位盖章。

（2）调查报告原则上由指导教师评定。分校负责调查报告的审核。

（3）调查报告初评不及格者，允许补写一次。

4．调查报告经审核合格后给予3学分。没有参加社会调查工作和未交调查报告者不计学分。

二、毕业论文

毕业作业是广播电视大学财经类学生整个学习过程中一个极其重要的教学环节，是综合考察学生运用所学知识分析问题、解决问题以及动手操作能力的一个重要手段。毕业论文还是电大毕业生总结性的独立作业，是学生运用在校学习的基本知识和基础理论，去分析、解决一两个实际问题的实践锻炼过程，也是学生在校学习期间学习成果的综合性总结，是整个教学活动中不可缺少的重要环节。撰写毕业论文对于培养学生初步的科学研究能力，提高其综合运用所学知识分析问题、解决问题能力有着重要意义。

1．目的要求

（1）学生应在实事求是、深入实际的基础上，运用所学知识，独立写出具有一定质量的毕业论文。毕业论文应观点明确、材料翔实、结构合理严谨、语言通顺。

（2）毕业论文选题应在所学专业范围以内，其形式为学术论文。

（3）毕业论文要求使用A4纸打印，字数不少于6000字，正文前必须附有内容提要。

2．毕业论文档案

毕业论文档案包括统一的包装、论文正文、经指导教师审定过的论文初稿等内容，必须反映论文写作的真实过程。

封面左上角须印有“中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点金融学专业毕业论文”字样。

4．时间安排

毕业论文可安排在学生修完全部专业主干课程，取得最低毕业学分80%以上时进行；于取得全部毕业学分后完成写作和考核工作。

3．指导教师

（1）指导教师必须是具有中级（含）以上专业技术职称的财经类专职教师，外聘指导教师应具有高级职称。其资格审查由省级电大负责。

（2）指导教师只能指导相关专业的毕业论文，不得跨专业指导。

（3）一位指导教师每次指导学生数量原则上以10人为宜，经验丰富、专业能力较强的电大专职教师可以根据实际情况酌情安排指导人数。

（4）指导教师应认真履行职责，指导学生完成好毕业论文的全过程。

（5）指导论文的时间原则上不低于8学时/人。学校应按照学分折合工作量为指导教师计酬，4．成绩评定

（1）考核标准：毕业论文成绩分为优、良、及格、不及格四等。

优：符合党和国家的有关方针、政策；观点明确，能深入进行分析，并有独到见解。理论联系实际，对经济工作或学术研究有一定的现实意义。

中心突出，论据充足，层次清楚，结构合理，语言流畅。

答辩中回答问题正确，重点突出，语言简练。

良：符合党和国家的有关方针和政策，能够运用所学知识，理论联系实际，观点明确，分析比较深入。

中心明确，论据较充足，层次清楚，语言通顺，结构合理。

答辩中回答问题正确。

及格： 符合党和国家的有关方针和政策，基本上能够运用所学知识去分析问题，但内容尚欠充实。

中心论题较明确，材料较充足、具体但不够典型。

尚能联系经济工作实际，但论证不够充分。

文章有一定的条理，一定的论据，文字尚通顺。

答辩中回答问题基本正确。

不及格：不符合党和国家的有关方针和政策，或在经济理论上有原则性错误，未掌握已学的有关专业知识、技能差。

文章无中心，层次混淆不清，主要论据短缺。论点论据脱节或严重搭配不当。抄袭他人文章、成果、书籍者。

凡具有以上条款之一者，应判为不及格。

在答辩中对大多数问题都不能正确回答者，也应判为不及格。

在上述标准之间者，可根据量化评分标准适当给予“优-”、“良+”或“良-”等成绩。

（2）答辩

申请学位者必须参加答辩。

其余本科毕业生原则上均应参加毕业论文答辩。但是组织答辩有困难的地方可抽取一部分毕业论文进行答辩，抽取比例应不低于30％。

毕业论文一般应由分校一级组织进行答辩，每个答辩小组由电大专职教师和外聘专家等至少三人组成，答辩组长必须持有由中央电大和对外经贸大学联合颁发的“金融学专业毕业论文、学士学位论文评审及答辩主持人资格证书，并对所签字审定的论文质量负责。指导教师本人指导的学员在论文答辩时，指导教师不可任答辩组组长，但可以是答辩组成员。

（3）成绩评定办法

指导教师应根据学生写作态度和论文质量给出建议成绩；

经过口头答辩，由答辩小组根据毕业论文与答辩情况给予评定成绩，；

成绩由省级电大负责终审，中央电大组织抽查。

5．学分

毕业作业经审核合格后给予5学分。未完成毕业作业或成绩不及格者不计学分。

第二篇：金融模拟交易后报告-电大

交易后报告

公司的简称五粮液、全称宜宾五粮液股份有限公司，股票代码000858

一、交易结果的盈亏

五粮液短期交易亏

二、交易盈亏的原因

五粮液是大盘股，又是中国的老字号企业，行业结构和行业前景都很好。因此这样的股票单股价格短期是不会有太大的波动，而我买入时正好价格比较高，在之后四天就出手，没有等价格涨回来。还有就是中间也有赚得时候，但没来得及卖，错过了机会，所以亏了。

三、本次社会实践的收获

通过这次的模拟交易，我了解到了股票交易的一系列手续，从买入到卖 出中间过程产出的一些手续费的计算等，亦了解到了股票交易的一些规则，专 业术语。同时，通过不断进行的股票交易，我知道了紧随国家宏观调控的步伐，要时刻了解国家的一些政策的导向，列入融资融券的开展，对于一些银行以 及一些上市公司的影响，同时也要时刻关注自己买卖的上市公司的基本情况，了解他们是否是政策导向型的企业，是否是国家发力扶持的企业，同时也要了解自己所关注的企业的财务报表，（在融资融券后工行及浦发银行均有一定的涨幅，同时当其公布了09的财务报表时，两银行更是一涨再涨）如有可能进行一些分析，来确定该企业将来的导向。最为重要的是时刻关注大盘的走向，了解大盘各个板块发展趋势，避免高买低卖。实际操作和想象是不一样的，由于自己并不是天天盯着大盘，所以有很多时候自己都错似的，但是由于没有及时的进行买卖，总感觉这次的模拟并没有预期的来的过了买卖股票的时间，有些股票虽然后面发展和自己的预测还是有一定的相好。

总之，这次实验，给了我不一般的体验，相信会对我以后的投资理念产生重大的影响。这次实盘操作使我迈出了投资第一步，今后我会继续努力，在实践中总结经验，不断地提高自己。我坚信通过以后的学习和实践，我会很好的融入这个领域的。有人说：炒股就像做人，只有你的方法正确了，策略正确了，沿着正确的道走，你才会走到成功的彼岸。如果走上“旁门左道”永远也不会有最大的成功！希望通过我们的不断学习和努力实践，我们每个投资者都能驰骋于这片领域。

总体评价：我股票交易还可以，期货及黄金的交易除了找了软件注册，并 进行操作，但是因为一定原因并没有能够成功操作。

第三篇：电大本科金融学期末复习资料

本科工商管理、会计专业《金融学》期末复习说明

考试题型：

一、名词解释（每小题5分，共15分）

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题1分，共10分）

三、单项选择题（每小题1分，共10分）

四、多项选择题（每小题2分，共20分）

五、简答题：（每小题10分，共30分）

六、论述题：（1题，15分）

注：在系统、全面复习的基础上，判断、单选、多选可参考网上教学平台“期末复习”栏目下的判断、单选、多选练习题(点击本栏目右下方的“MORE”，“单选、多选、判断”三个文件夹里有相关练习和答案)；名词及简答、论述可在系统进行复习的基础上，参看下面的内容。

重要名词

1、格雷欣法则

2、直接融资

3、企业信用

4、泡沫经济

5、基准利率

6、商业银行

7、票据贴现

8、金融风险

9、出口信贷

10、资本市场

11、国际资本流动

12、货币乘数

13、派生存款

14、通货膨胀

15、货币政策

16、经济货币化

17、金融结构

重要问题——简答题

1、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？

2、同业拆借市场有哪些特点？

3、简述回购协议市场的交易对象和特点。

4、简单分析国际收支失衡的经济影响。

5、简述国际储备的含义和作用。

6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

7、中央银行业务活动的原则有哪些？

8、简述基础货币及其主要投放渠道。

9、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

10、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

11、通货膨胀主要有哪些类型？

12、简述法定存款准备率的优点与不足。

13、选择性货币政策工具主要有哪些？

14、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？

15、何为金融监管？其必要性何在？

16、简述金融监管目标、原则和内容。

17、简述发展中国家货币金融发展的特征。

18、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

重要问题——论述题

1、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

2、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

3、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。

4、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

5、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

6、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。

部分答题说明——名词解释

8、金融风险——经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

部分答题说明——简答题

6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。

（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。

7、中央银行业务活动的原则有哪些？

（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。

（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。

（3）保持业务的公开性。

（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。

11、通货膨胀主要有哪些类型？

（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失

调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

12、简述法定存款准备率的优点与不足。

（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

（3）存款准备金政策的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

15、何为金融监管？其必要性何在？

金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。

金融监管的必要性体现在三个方面：

（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；

（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；

（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。

18、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。（3分）

（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：（4分）关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值； 对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。

金融压制论与金融深化论的不足之处是：（3分）过分强调金融自由化； 过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。

部分答题说明——论述题

注：以下论述题的参考答案是答题要点，答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分!

1、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

（1）布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。

（2）布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。

（3）布雷顿森林体系有其明显的不足之处：

A、特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作《黄金与美元危机》就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。

B、调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。

C、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济政策的失败。国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。

2、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

（1）汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。

固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。

在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以利用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。

但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。

这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。

（2）我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。

5、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；

（2）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；

（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

第四篇：电大金融工程判断

1.金融工序不仅包括金融工具创新而且包括金融工具运用创新。（√）2.金融问题指的是货币在厂商中的运动。（×）3.企业组织形式下的税收待遇属概念性金融工具。（√）4.最狭义的金融工具是指金融工序工具。（×）

5.利率波动产生的有利影响和不利影响在远期和期权交易中都是对称的。（√）

6.最简单最基本的衍生工具是期货合约。（×）7.逐日盯市和保证金制度是远期合约的2个显著特点。（×）8.期货合约由远期合约积木堆积而成。（√）9.货币互换、商品互换是主要的互换形式。（×）

10.期货合约的清算方式和风险介于互换合约和远期合约之间。（×）11.期权交易由无风险债券和远期交易积木合并而成的。（√）12.买入远期相当于买入看跌期权加上卖出看涨期权。（×）13.多头看跌期权相当于多头看涨期权加上空头金融价格风险。（√）14.套期保值可通过表内项目进行，但通常针对表外科目头寸。（√）15.保险也是套利，而且是时间与地点套利。（×）16.不是所有的风险均能保，但价格风险可以投保。（×）

17.针对价格风险套期保值是通过创造另一种风险达到保值的目的。（√）18.套期保值多数情况下能完全消除风险。（√）

19.JSE法主张现货头寸和期货头寸利润方差最小是套期保值的目的。（√）20.金融团体为它们的现货头寸寻求有效的HR的方法是DV01模型。（√）21.基差风险存在的原因在于现货市场供求状况的不一致。（×）22.产生套期保值成本的主要原因在于市场缺乏效率。（√）23.形式产品是有形的，核心产品是无形的。（√）24.最常讨论的股本类金融工具是优先股。（×）25.传统的优先股被认为是一种固定收入证券。（√）

26.时间价值的灵敏性分析揭示的是NPV对折现率波动的变化程度。（√）27.公司之间的并购行为主要借助于对目标公司权益的收购得以实现。（√）28.有限合伙人退伙可以采取市场转让权益的方式退股，但目前没有这类权益证券的交易市场。（×）

29.稳健型投资者首选成长股。（×）

30.法人股公开上市交易的市场是NET和NASDAQ两面三刀个交易系统（。×）31.降低代理成本是过去20年公司管理层收购及杠杆收购的主要动因（。√）32.对公司财产的求偿顺序上优先股优先于债权，债权优先于普通股权。（×）33.当市场利率较低，股价疲软时，公司发行普通股或债券是不利的。（×）34.可转达换债券潜在风险较一般债券大，不能转换时收益又比债券低。（√）35.对期权价值的判断决定了投资者期权市场上买方或卖方的身份。（√）36.一般有效期越长，认股权证潜在收益越大。（√）

37.ADR实际上是一种信托行为，与外国公司发行的普通股之间存在一一对应的关系。（×）

38.可转换债券是指投资者可将债券在约定的条件下转换言之为另一家公司的股票。（×）

39.决定远期合约价格的关键变量是标的资产的市场价格。（√）

40.FRAs的买方在结算日收到对方支付的协议利率，支出市场利率。（×）41.FRAs的主要交易中心是伦敦。（√）

42.FRAs的报价以远期利率为基础。（√）

43.FRAs的结算日是到期日而不是协议期限的起息日。（×）44.经济学家们一致认为期货具有平抑价格过度波动的功能。（√）45.金融期货与商品期货最大的不同在于前者不能在传统意义上实行交割。（√）

46.期货保证金是权益而非履约担保金。（×）47.期货头寸是表外的。（√）

48.欧式期权指规定的权利能在有效期内任何一天都可以行使的期权。（×）49.无论哪种期权，一旦到期还未执行，均毫无价值。（√）

50.一个期权是实值、虚值或是两平的，取决于期权标的资产现价与敲定价之间的关系。（√）

51.期权内涵价值等于时间价值加上期权费。（×）52.期权时间价值是标的资产价格波动的函数。（√）53.当期权是“两平”的时候，其时间价值最大。（√）

54.背对背贷款是投资者为规避政府的外汇管制而采取的一种方法。（√）55.银行企业资产负债管理的重点是资产管理以及利率与汇率变动时的对策问题。（×）

56.绝大部分互换交易的期限是3-5年。（×）

57.LIBOR是6家主要伦敦银行相互间存款（放款）利率的算术平均数。（×）58.利率互换交易中，交易双方无论在交易的任何时期均不交换本金。（√）59.按利息平价原理，货币互换中两互换货币之间的利率差，由货币利率高方向向利率低缶定期贴补。（×）

60.自偿性货款理论认为：商业银行能发放长期货款。（×）61.资产转移理论的核心是通过出售资产去保持和增强流动性。（×）62.预期收入理论的核心是通过对货款收入的预期去保持增加流动性。（×）63.销售理论曾经是商业银行负债的主要正统理论。（×）

64.利率期限构成和利率的期限结构相互作用，决定利率的敏感性。（×）65.流动性——获利性决策是通过将每一来源资金假定为微型银行而分别作出的。（√）

66.相机抉择资金管理的基本思想是策略性地利用对利率变化敏感的资金，并考虑资金来源与资金运用是在负债主还是资产方。（×）

67.金融工程活动中最有吸引力的部分是公司重组。（×）68.新设合并多发生在实力悬殊的公司之间。（×）69.发盘收购本质上是一种恶意收购。（×）

70.分立是向老股东派送股票股息的一种方式。（√）

71.公司资产剥离实现的股东财富增值与公司宣布剥离的方式及剥离资产的比率有关。（√）

72.恶意收购后目标公司的管理层比较稳定不变。（×）73.代表权争夺总体上表现为高效率。（×）

74.27、当托宾q值大于1时，在公开市场收购公司权益比在不动产市场购进资产来得便宜。（×）

第五篇：电大本科金融《金融法规》试题及答案

中央广播电视大学2010-2011学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分）1．人民币由(D)发行。A．财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为(D)。A．固定汇率制 B．多重汇率制

C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行(D)。

A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C’货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。

A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律． D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是(C)。A．法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行

7．支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权

9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)。A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷

D．以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请

将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性

12．下列行为属于逃汇的有(ABCD)。A．擅自将外汇存放在境外的

B．不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的 C．擅自将外汇汇出或者携带出境的

D．擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。

A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证

14.货币政策的中介目标主要有(BD)。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

15．下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16.借款合同的担保方式有(ABC)。A．保证 B．抵押 C．质押 D．扣押

17．下列关于质押表述正确的是(ABCD)。

A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财

产为准

D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质

权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18．根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金钱信托 D．商事信托

19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A．股票 B．金融债券 C．公司债券 D．政府债券

20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有(AC)。A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误．无需改正）

21．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(√)22．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。(√)23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(×)24．货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(错)25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。()26．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。(错)27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(错)28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(错)30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(错)

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。

（二）问题：

(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？

(4)银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的

1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

（二）问题：

上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1049 中央广播电视大学2010-2011学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误，无需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。

(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。32．案例二分析：

上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；

(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。” 33．案例三分析：

(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．国际货币基金组织主要对会员国提供()。

A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行()。

A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是()。A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈

4．下列不是货币政策委员会当然委员的是()。A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起()内予以回复。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付()A．税金 B．存款利息

C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息

7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是()。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有()。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为()。A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是()。

A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括()。

A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则

C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成()。A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督 C．银监会的监督 D．审计机关的监督

17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是(》。A．定金是主合同成立的条件 B．定金是主合同的担保方式 C．定金可以以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效 18．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有(I。

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so% C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20.财产保险中保险利益的构成条件有(A．须为法律上承认的利益 B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。()22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。()23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。()24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。()25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。()26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。()27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。()28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。()30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。()

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。

（二）问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？。(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。

(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。32．案例二分析：

(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自

买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2009-2010学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题 2010年7月 注意事项：

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考入收完考卷和答题纸后才可离开考场。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试卷上的答案无效。

三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内．多选不得分。每题2分，共20分）1．人民币由()发行。A.财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为()。A.固定汇率制 B．多重汇率制 ’ C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为()。A.死刑 B．有期徒刑

C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行()。

A.货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用()A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是()。A.法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．根据承兑人的不同，汇票可分为()。

A.即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人()。A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿 C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿

9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人()。

A.不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A.保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．偿还期

C．变现能力 D．风险性

2．()等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A.印制代币票券

B．使用人民币制作商品 C．使用人民币作为祭拜物品 D．使用人民币装饰工艺品 3．信用卡诈骗罪是指()。

A.伪造信用卡 B．变造信用卡

C．恶意透支 D．冒用他人的信用卡 4．货币政策的中介目标主要有()。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

5．下列哪些属于银行业金融机构业务违法()。A．未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6．储蓄存款的原则()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为储户保密

7．下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是()。A.汇票可以背书转让，而支票不能

B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 8．下列各项不能作为抵押标的物的是()。A．土地所有权

B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C．所有权、使用权不明或者有争议的财产 D．依法被查封、扣押、监管的财产

9．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

10.股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件()A.公司最近3年连续盈利

B．公司债券的期限为1年以上

C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

D．公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。()2．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。()3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。()4．中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。()5．监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。()6．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。()

7．票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。()8．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()9．信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。()10.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分l 1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 2．个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？

3．建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于2004年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。

问：请结合案例回答下列问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．对 3．错 4．对 5．对 6．错 7．锗 8．错 9．错 10．错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：保险公司无须赔偿甲的损失。

根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”

本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。2．答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。3．答：(1)是票据伪造。

李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。

相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和 承兑行为属伪造，行为本身无效。

电力公司的票据保证行为有效。

沙发厂的贴现行为有效。

虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。

可以向保证人或背书人行使追索权。

(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。

李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。

中央广播电视大学2009-2010学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规 试题 2010年1月

注意事项

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。

三、考试结束后，把试题和答题纸放在桌上，试题和答题纸均不得带出考场。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．金融法律关系的客体是指()。

A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系 2．残缺的人民币由()收回、销毁。

A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部 3．擅自发行股票债券罪属于()。

A．非法从事金融业务罪 B．伪造货币罪C．伪造证券罪 D．金融诈骗罪 4．我国货币政策的目标是()。A．稳定物价B．充分就业C．平衡国际收支 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长

5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由()依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行 B．银监会 C．财政部 D．国家计委

6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用()。A.出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，()。A.采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则

C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是()。A.对信托财产有争议的第三人B．受益人的监护人

C．利益受到损害的委托人的债权人D．受托人

10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后()日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1．金融业的作用主要有()。

A.中介作用 B．调节作用C．转换作用 D．服务作用 2．我国对人民币的保护包括()。A．禁止伪造人民币

B．禁止变造人民币C．禁止代币票券 D．禁止使用人民币作为宣传材料 3．贷款诈骗罪的形式包括()。A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．冒用他人的汇票、本票、支票

D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 4．下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为()。A．分支机构是按照行政区划来设立的 B．分支机构没有独立的法人地位

C．分支机构的日常工作由总行统一领导D．分支机构是总行的派出机构 5．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括()。A．抽查 B．不定期检查 C．金融机构年检 D．专题检查 6．商业银行的三大业务是()。

A．负债业务 B．资产业务C．中间业务 D．贷款业务 7．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有()。A．背书 B．保证

C．付款行为 D．追索权的行使

8．下列关于定金的作用和性质表述正确的是()。A．担保合同履行 B．证明合同有效

C对债权人和债务人都具有约束作用

D．具有预先给付的性质

9．设立信托，其书面文件应当载明的事项是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托财产的种类和范围 10．股票上市公告的前置内容包括()。A．股票获准在证券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额 C．公司的实际控制人

D．董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。()2.100美元等于692.35元人民币，这是间接标价法。()3．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。()4．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。()5．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。()6．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。()7．票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。()8．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()9．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。()10．上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1.2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000

元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

2．章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。

问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

3.1998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。

问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学第一学期“开放本科”期末考试【半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．错 3．错 4．对 5．错

6．错 7．错 8．对 9．对 10.错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。

2．答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

3．答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。

(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。