电大,金融学,金融法规,作业,考试（精选五篇）

第一篇：电大,金融学,金融法规,作业,考试

一、单项选择题

1、金融市场按照融资的期限，可分为（）A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场

2、外汇按照能否自由兑换，可分为（）A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇

C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇

3、下列不属于我国金融法渊源的是（）A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约

4、下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券 B、金银 C、财产 D、货币

5、下列不属于国际收支的资本项目是（）A、证券投资 B、私人长期投资

C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支

一、单项选择题

1、我国货币政策的目标是（）A、稳定物价 B、充分就业

C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。

2、中国人民银行行长由（）A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长 D、全国人大常委会

3、货币政策委员会是中国人民银行（）A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构

4、下列不属于中国人民银行的职能是（）A、服务职能 B、调控职能

C、领导职能 D、管理和监督职能

5、中国人民银行可以（）

A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款

C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债

一、单项选择题

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充当贷款合同保证人的是（）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金 B、存款利息

C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息

一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）

A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（）A． 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B． 票据权利包括付款请求权和追索权 C． 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D． 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提示承兑的是（）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）

A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后

1个月内付款 B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（）

A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人

7.根据签发人的不同，汇票可分为（）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款

A．15 B．10C．20 D．30

9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是 A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行

10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（）A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票

一、单项选择题

1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）

A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）A、10% B、15% C、20% D、30%

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则

C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（）。

A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿

C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（）；同一财产抵押权与留置权并存时，（）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体的是（）。A、汇票

B、公司债券

C、著作权中的署名权 D、商标权

9、被担保的合同被确认无效后，（）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万

C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（）A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人

C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

5、设立信托公司应由（）审查批准。A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（）

A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（）

A、实缴货币资本 B、不动产

C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10、受益人自（）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（）

A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（）。

A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则

C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（）证券公司。

A、经纪类 B、自营类 C、承销类 D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（）。A、国家证券管理委员会 B、中国证监会 C、财政部

D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（）

A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采

用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式

C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式

D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。

A、50% B、75% C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（）

A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（）A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C、未满十八岁者 D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；

C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。

一、单项选择题

1、投资基金由（）设立。

A．基金管理机构 B．基金托管机构 C．基金持有人 D．商业银行

2、封闭式投资基金的募集期限是（）个月。A．2 B．3 C．6 D．123、基金持有人大会可以由持有基金份额（）的基金持有人召集。

A．5% B．10% C．15% D．20%

4、除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（）。A．10% B．20% C．30% D．40%

5、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（）。A．50% B．60% C．70% D．80%

1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）

A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构

C、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

3、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。

A、自留保险费的50% B、有效的人寿保险单的全部净值 C、自留保险费的35% D、自留保险费的25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（）

A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或

者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30 B、20 C、10 D、57、下列关于保险价值的说法错误的一项是（）

A、保险金额不得超过保险价值

B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）

A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费

C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息

9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（）A、货物运输保险 B、工程保险C、责任保险、生存保险

一、单项选择题

1、根据第二次修订的《国际货币基金协定》（即《牙买加协定》）关于汇率制度的规定，成员国（）

A． 必须采用浮动汇率制 B． 必须采用固定汇率制 C． 可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度

D． 必须采用联合浮动制

2、要成为《国际货币基金协定》“第八条成员国”必须不限制（）交易的支付（）A． 经常项目 B． 资本项目 C．平衡项目

D． 经常项目和资本项目

3、根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载（）为有效。

A． 免除汇票出票人保证汇票承兑的责任 B． 免除汇票出票人保证汇票付款的责任 C． 免除支票出票人保证支票付款的责任 D． 免除支票出票人保证支票承兑的责任

4、各国目前主要用（）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。A． 国内法 B． 国际公约 C． 国际惯例 D． 国际法

5、国际贷款涉及的利息预扣税

A．由借款人所在国直接向贷款人预扣 B．由借款人所在国直接向借款人预扣 C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣 D．由贷款人所在国直接向借款人预扣 6．目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。A．国际物权担保 B．国际信用担保

C．国际物权担保与国际信用担保 D．国际借贷的担保

7．根据我国《境内机构对外担保管理办法实施细则》的规定，对外担保合同（）。A．只能视为主债务合同的从合同 B．只能采用独立性担保的形式

C．在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同

D．是主债务合同的主合同

8．巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其规定的资本充足率是指（）。

A．总资本与资产总额的比率。B．总资本与风险资产总额的比率 C．总资本与加权风险资产总额的比率 D．总资本与总负债的比率

第二篇：电大金融学网上作业三

【案例分析】关于国有银行是否被贱卖的争论

进入21世纪，中国为了应对入世承诺，以引入外资战略合作者的方式对银行业进行大刀阔斧的改革，却因此引发了“国有

银行是否被贱卖”的争议。其背景如下：2001年，汇丰银行以每股2.49元人民币入股上海银行，获得每年每股0.5元左右的回报，五年就能收回初始投资，并拥有了上海银行8％的股份；2004年8月6日，汇丰银行入股交通银行并拥有了19.9%股份。交通银行半年报显示，该行2005年上半年净利润为46.05亿元人民币。按此估计，汇丰银行2005年就可从交通银行创造的利润中分得20亿元人民币左右，5年左右就可收回在交行的投资,并获得了对中国第五大银行的永久控制权。四大国有商业银行的上市引资更是激发了这一争论，成为“银行贱卖论”的主要导火索：2004年交通银行引进汇丰银行，获得86%的资产溢价；2005年建行股权转让却仅获得17%的净资产溢价，中行获得的溢价更低，只有10%，而对工行的股权转让也只有15%的溢价预期。在首次公开发行之前，建行以每股1.15元左右的价格售予美国银行和淡马锡，仅建行公众招股价每股2.35元的一半；苏格兰皇家银行和淡马锡控股分别出资31亿美元各购得了中国银行10%的股份, 美国银行和亚洲金融控股私人有限公司分别以25亿美元和14.66亿美元持有建设银行9％和

5.1％的股份；高盛、安联和运通三家战略投资者组成的财团将以36亿美元左右的价格购入工行10%的股份。正是基于以上种种经济行为，“银行贱卖”论被激化。

考核目的：案例分析是提高学生发现问题、分析问题并提出解决问题方法与思路的重要途径之一。通过上面的案例分析，既可以加深学生对银行经营管理理论的深层理解与把握，学会分析问题的方法和技巧，扩大知识面，提高学习兴趣；也有利于同学们深入了解我国银行体制改革的方向与内涵，增强对国有商业银行股份制改造的路径与方法的理解，加深对我国金融体制改革重要性和紧迫性的认识。

要求：

（1）认真研读上面给出的“关于国有银行是否被贱卖的争论”材料和教材第7～9章的内容，写一份案例分析材料，对上述

争论表明自己的观点并“自圆其说”。

（2）分析材料应完整、准确阐述案例中涉及的基本原理、存在的主要问题及解决此类问题的思路或建议。

（3）字数不少于600字。

解题思路：

（1）清楚我国银行改革为何要引进外资战略投资者？我国商业银行与外资银行主要存在哪些方面的差距？

（2）从改革国有商业银行组织形式和经营管理水平角度分析；

（3）解释何谓“贱卖”？可自己给出一个定义，然后依据这一定义进行解析；

（4）从世界各国商业银行绩效比较方面也可有所分析；

（5）可以结合建行、中行等上市银行目前的状况深入讨论。

答：

一、清楚我国银行改革为何要引进外资战略投资者？

“外引”有助于完善银行公司治理结构，推进国有银行的股份制改革，就是要建立多种股权互相制约的银行公司治理结构，使银行成为真正意义上的市场金融主体，完善金融运行与金融发展的微观机制。而仅仅引进国内投资者，是难以完全实现这一目标的。道理很简单：作为国有银行股东，无论是国有企业还是民营资本，在现实条件下都很难有效避免行政干预和其他非市场因素的干扰。国有企业改制上市后并没有使治理结构和经营效率发生质的变化，就是一个实际例证。

从另一个角度看，银行的经营管理是一项专业性很强的工作，需要大量专业知识和经验，而国有企业和民营企业

大多缺乏这方面的知识。而国有银行引进的境外战略投资者大多是国际上有影响的金融机构，具有丰富的银行经营管理经验，更具备抵御行政干预的天然优势。

“外引”是以开放促改革的需要。境外战略投资者在投资前通过尽职调查，充分了解了国有银行的经营状况、投资价值及潜在的投资风险，提高了国有银行的信息披露程度和公信力，增进了市场对国有银行的了解，有助于国有银行在公开募股过程中的股票营销。

“外引”不会威胁国家金融安全。有人担心“外引”会威胁国家金融安全，其实这种担心是不必要的。在金融开放的条件下，一国的金融安全取决于金融体系的稳健性，取决于对国际资本流动的管理和控制，取决于金融宏观调控和金融监管水平，而与银行的股权结构没有必然的、本质的联系。境外投资者入股的国有银行在国内办理业务，主要为国内客户服务，要接受国内金融监管部门的监督。从持股比例看，外资也不会超过中资。

而且，也不是所有的银行都要引进境外战略投资者。

改革开放以来，“珠三角”和“长三角”地区出现了大量的外商独资企业和中外合资企业，有些外向型经济比重大地区的“三资”企业数量甚至超过了中资企业。数量庞大的“三资”企业，对这些地区的经济安全构成威胁了吗？恰恰相反，三资企业成了这些地区经济高增长的持续推动力和重要引擎。

也不能过分夸大“外引”的作用

有人说，外资机构不是洋雷锋，外资投资国有银行是为了赚钱。此言不错。别说外资机构，中资机构入股银行大抵也是为了赚钱。作为一种商业投资行为，中资和外资投资银行的目的是一致的。但是，只有被投资的银行业绩好了，得到发展了，境外投资者才能赚钱。

由于对境外投资者所持股票有锁定期，其不能在国有银行股票上市后马上变现走人，这就要求境外投资者关心和促进国有银行的发展。“你赚钱，我发展”，这有什么不好？

当然，也没有必要过分夸大“外引”的作用。银行改革是一项复杂的系统工程，需从多方面入手，而引进境外战略投资者不过是改革的路径之一，不能奢望这种引进会解决国有银行的所有问题。但廓清在引进战略投资者问题上的种种迷雾，给“外引”以公正、客观的评价，则不仅为顺利推进“外引”所必需，也是理论工作者义不容辞的责任。

二、我国商业银行与外资银行主要存在哪些方面的差距？

我国银行业一个颇为突出的问题在于缺乏核心竞争力，更缺乏有效的竞争机制。中资银行与外资银行的差距，不是简单的业务、产品和服务等方面差距问题，而是理念和功能的差异问题。如果仅是业务、产品和服务等方面的差距，那么在竞争过程中，通过学习、借鉴甚至是模仿，差距很容易缩小甚至消除，问题在于有无缩小这些差距的理念和动力。竞争理念的淡薄和竞争机制的缺失，是其中比较重要的方面。缩小差距的理念和动力不足，主要有两个方面：一是拓展与创新理念的差异，二是银行功能的差异。

体制问题表现在治理结构方面。中资银行目前大多数进行了股份制改造，但股权制度大致以国有控股为主。在组织构架方面，尽管设有董事会、监事会、独立董事等，但董事、监事以自身非为银行的股东者为主，几近于荣誉性或福利性的兼职。如此，使代表所有者利益、或者是银行整体利益的董事和监事缺乏对银行高管层监管的主动性，董事会和监事会形同虚设，形成了董事长为事实上的行长、行长则为事实上的常务副行长的领导层格局。因此，双重的委托代理关系，使得领导层自身利益和银行利益相分离，形成特有的“领导文化”，从而使决策层和管理层的求稳意识强于发展意识，创新与开拓的原动力不足。在这种体制环境和文化氛围中，银行的竞争动力必然弱化，创新能力必然不足。

银行整体利益和经营管理人员个人利益上的“错位”，是我国银行业缺乏竞争和创新机制的重要原因。银行业的正常业务经营活动、以致创新与开拓，都必须通过银行经营管理人员来具体实施的。就商业银行整体而言，其期望通过业务活动获得尽可能高的收益，其所面临的主要风险是资产受损、支付发生困难；就银行经营管理人员而言，其期望通过自身努力获得更高的职位和更多的收入，其所面临的风险是降职、免职、甚至失业。如果在体制上不能保持银行利益与银行经营管理人员的利益相统一，保证银行经营管理人员的利益与责任相对称，就会产生银行的整体利益与风险同商业银行经营管理人员的利益与风险的不统一问题，并由此而形成“内部人控制”现象。商业银行的利益和风险，都必然与银行业务经营管理工作直接相关：银行通过业务经营获得尽可能高的收益的经营目标，需经过银行经营管理人员的主观努力来实现。而剔除本人违法犯罪因素外，风险本身存在于创造业绩的工作之中。银行经营管理人员在实现利益目标的工作过程中，始终伴随着因工作失误给银行造成损失的风险。如果仅有强硬的风险责任约束机制，而缺乏与之相对等的利益激励机制，就会造成银行整体利益与经营管理人员个人利益不一致的情况，结果因银行经营管理人员缺乏工作积极性而使银行的整体利益受损。可见，由于缺乏激励与约束相兼容的机制，银行经营管理人员的利益与风险的不相统一，从而使基层人员的安全意识强于发展意识，缺乏创新与开拓的主动性，更缺乏主动参与市场竞争的意识和机制。

从功能上看，中资银行与外资银行的差距在于业务结构方面。

由于历史的原因，中资银行还带有很大的行业性垄断或地域性垄断的惯性，竞争机制先天不足。特别是处于主体地位的工、农、中、建四大国有商业银行，均是由原专业银行转化过来的。上世纪80年代初银行统管企业流动资金、1985年的信贷资金管理体制的“划分资金”方式等，确定了四大国有银行在各自领域中的信用业务垄断地位。以后尽管几经改革，这一状况未得到实质性的改变，加之为在资源约束下的短缺型经济背景下高速度发展经济，通过以间接融资为主体、银行信用为主导的投融资体制来解决资金严重短缺问题，更是助长了商业银行的垄断性，银行成为向国有企业供给资金的部门，银行与企业，特别是国有商业银行与国有企业之间是一种监督与被监督、控制与被控制的关系。长期的行业垄断，银行信用为主导的投融资体制的惯性，使商业银行在机构设置与网点分布、人员的技术素质、所拥有的客户群等方面，具有很强的行业特色或优势，从而也决定了我国商业银行、特别是国有商业银行在体制方面具有浓厚的管理型银行特征，固守着“信用中介”这一基本功能，以存、贷款和结算等传统银行业务为主，提供金融服务性中间业务的功能很弱。而随着金融的全球化和自由化的发展，竞争进一步加剧。特别利率的市场化以后，利用资金价格的竞争将成为银行业的核心竞争手段之一。而以存、贷款为主要业务、以利差为主要收益来源的经营模式，利用利率手段的空间很小，竞争能力就相对比较弱。

而同时，进入市场的外资银行大部分已从传统银行业务转向现代化银行业务，风险小、成本低、收益高的金融服务性中间业务已成为他们主要的利润来源。据有关资料显示，发达国家的商业银行，非信用性金融服务的中间业务收入在营业收益中所占比重一般在30％以上，有的甚至达到70％。中间业务收入具有高收益、高附加值、低成本、不存在信贷风险和稳定性强的特点。因此，外资银行在传统业务竞争激烈、利差收益收缩的环境下，纷纷注重优先发展中间业务，将其作为竞争战略和功能创新的重点。相比较而言，中资银行的收益结构中，中间业务收入所占比重较小，仅在0.3％~0.7％之间，反映了国内中间业务总体发展水平较低、效益不高。如果说，将来的利率竞争是银行间市场竞争的主要形式，那么争夺提供非信用性金融服务的中间业务市场将成为焦点。或者说，银行的金融服务功能的强弱将决定其核心竞争力强弱。因此，我国银行业加强竞争和创新势在必行，这是迎接加入世贸组织挑战的需要，也是深化金融体制改革和经济体制改革的需要。

三、解释何谓“贱卖”？可自己给出一个定义，然后依据这一定义进行解析

针对中资银行遭“贱卖”的传闻，中国银监会主席刘明康昨日上午在国新办新闻发布会上表示，境外的战略投资者投机获利的机会很少，他必须要通过自己的努力和我们做到长期合作、互利共赢，因此在价格方面自然要考虑到这些因素，也要考虑到他的风险成本。从目前战略投资者入股中资银行的价位来看，都高于他的账面净值，所以“并不存在着贱卖的情况”。

刘明康强调，选择战略投资人是有严格标准的：他在中资银行当中投资占股的比例不低于5%；最短的股权持有期必须是在三年以上；作为战略投资人必须要派出董事，并鼓励向中资银行派出高级管理人才，参与银行的运营管理等。

刘明康进一步解释说，建行股份的每股发行价格是2.35元港币，相当于建设银行2005年财务重组以后比较好的状况之下市净率1.96倍，处于五年来我们大型国企境外上市定价的较高水平，也是2000年以来亚太新兴市场所有银行上市股值当中比较高的。

A、165亿美元外资参股17家中资银行

截至10月末，已有22家境外投资者入股17家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%左右。

B、8.6%不良贷款率首次降到一位数

截至9月末，全部商业银行(包括外资银行)不良贷款余额比年初减少了5502亿元，不良贷款率下降到8.6%，首次下降到一位数。资本充足率达到8%要求的商业银行已达35家，其资产占全部商业银行总资产的68.1%。

C、892人前三季度处理银行涉案人今年1到3季度，银行业的发案894件，其中自查发现的有613件，占整个案件数接近70％。共处理涉案人员892人

四、从世界各国商业银行绩效比较方面分析

发达国家资产规模较大的商业银行多采用混业经营(即全能银行或金融控股公司)模式，而我国的四大国有商业银行则采用专业银行体制。分业经营增加了成本，阻碍了竞争，最终影响了绩效水平。按照标杆管理的原理，我们选取全球范围内一级资本排名前5名的全能银行(花旗集团、美洲银行、汇丰控股、摩根大通、法国农业信贷集团)与我国四大国有商业银行进行比较，从不同角度考察四大国有商行与国际最高水平银行的绩效差距。

1．盈利能力。5家全能银行的资本回报率平均为22．34％，资产回报率平均为1．254％。而我国四大国有银行资本回报率平均为4．325％，资产回报率平均仅为0．19％。可见，这5家全能银行的资本回报率、资产回报率分别是我国四大国有银行的5倍、6．5倍。这说明我国银行的盈利能力比国际先进水平尚有不小的差距。

2．资本状况。商业银行作为高财务杠杆率的金融企业，充足的资本和合理的资本结构是维护公众对银行信心的基本需要，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”。巴塞尔委员会发布的2001年新资本协议强调综合考虑各种风险因素的充足资本储备是银行风险管理的第一支柱，包括信用、市场、操作风险的最低资本充足率要求为8％。国外5家全能银行的资本充足率都超过资本协议的最低要求，平均水平为12．126％，而中国工商银行、中国银行、中国建设银行的资本充足率分别为5．54％、8．15％、6．91％，只有中国银行达到巴塞尔协议的最低要求。

3．资产质量。银行资产质量好坏直接反映银行经营的安全程度，并影响银行盈利的多少、资本损失的大小、各种资产的流动性强弱及银行信誉的高低。5家全能银行不良贷款比率平均仅为2．51％，而中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行分别为22．49％、25．69％、30．07％、15．78％。

五、全能银行对中国银行业发展的启示

作为金融机构的制度创新，全能银行能利用一个综合业务平台为客户提供高效率、一站式、全面的金融服务。尽管政治、经济、社会制度和文化传统不同，欧美各国金融机构纷纷走上混业经营的道路，说明这些国家已充分认识到全能银行具有其他银行组织所无法比拟的优势。我国金融体制改革的滞后已成为制约经济发展的瓶颈因素，而完善金融系统功能对解决经济发展的效率问题至关重要。当前，最重要的就是要打破金融市场的分割格局，实现金融业的混业经营，从根本上提升我国金融机构的整体竞争力，迎接外资银行的冲击与挑战。

1．建立全能银行促进我国金融业向国际化方向发展。在经济全球化趋势不断加强的情况下，中国金融业的发展将置身于一个竞争更为激烈的全球性市场。在这种发展格局下，金融业国际化的实现从根本上取决于金融体系整体的国际竞争能力。就我国金融业的发展现状而言，由于体制、政策和法律诸多约束，金融体系的整体竞争力不强。一方面，商业银行和其他金融机构都存在着规模偏小、资金实力不足、资产质量状况不理想等问题，由此产生的问题是利润、规模、资本回报率、资本充足率、抗风险能力等方面与国外同业相比有较大差距。另一方面，业务品种单一，业务发展的空间和回旋余地较小，服务功能不完善。而西方国家自20世纪70年代以来，在金融自由化和信息技术飞速发展的助推下，金融业已由传统的媒介金融发展到交易金融阶段，“综合化金融经营”成为各种金融机构业务发展的基本特征和方向，有效地提高了金融业总体资产质量和盈利能力。基于这种比较，在分业体制框架下，我国的商业银行不仅在国际金融市场上无法与综合化全能经营的金融集团进行竞争，甚至难以在国内市场上应付外资银行的冲击。在这种情况下，根据国际金融业综合化发展的趋势，调整经营战略，积极探索和构建全能银行势在必行。

2．通过建立全能银行，降低金融风险，保障金融安全。由于我国四大国有商业银行的产权制度改革没有到位及其他原因，我国银行业目前还暂时实行分业经营，分业经营的实施实际上是把国内金融机构的业务范围限制在一个更狭窄的范围内，这样会使金融机构的业务风险进一步集中和扩大。同时，绝对化的分业经营会压抑甚至窒息我国本来就先天不足的金融体制创新。在这种情况下，构建全能银行无疑会在一定程度上降低金融机构风险，增强金融业创新的空间和能力，为业务范围的拓展、客户和信息资料共享、收人结构的调整和盈利能力的增强奠定基础。2002年12月25日，“中信控股”公司正式挂牌成立，该公司集中了中信集团的全部金融业务。其中，包括中信实业银行、中信证券、中信嘉华银行、信诚保险、长盛基金管理公司。“中信控股”公司成为中国金融业分业经营大局下实现联合经营的第一例。从宏观角度讲，建立全能银行有利于保障我国的金融安全。对于一个开放经济体系而言，金融安全既取决于外部因素冲击的程度，更取决于内部金融制度和金融体系的健康状况及抵御外来冲击和内部风险的能力。虽然在资本市场开放程度不高的条件下，我国现有的金融制度和金融体系可维护我国的金融安全，但随着对外开放程度的提升，特别面对我国加入WTO这一客观事实，现有的金融制度和金融体系在维护我国金融安全方面面临着严峻的挑战。应对这一挑战的基础在于不断改革和完善金融制度，增强我国金融体系的整体竞争能力。为此，必须积极探索和构建全能银行，发挥金融协同效应，应对来自国际金融市场的冲击和外资金融机构的竞争。

六、结合建行、中行等上市银行目前的状况深入讨论

（一）从国内银行的同业分析角度来看，民生银行的资产质量和不良贷款的准备情况最好，甚至在目前达到了美国银行业的水平，但其他方面比较起来，基本处于行业平均水平；浦发银行的整体盈利水平最好，主要得益于其

注重银行传统业务的稳健发展和良好的内部管理能力，但其存贷款的期限结构不平衡的情况也最为突出；招商银行已初步利用其技术优势形成了较为特殊的竞争优势，体现在其非利息收入水平一枝独秀以及资产运用渠道的相对多元化，但是其资产质量情况以及在资本充足率状况方面的技术处理，使其稳健经营的形象打了折扣；深发展主营的存贷款业务特别突出，票据业务也是其强项，但是资产的质量问题和盈利能力成为其持续发展的羁绊。

（二）通过与美国银行的对比分析，我们发现国内上市银行的主要问题集中在三点上：1.不良资产的包袱较重，盈利资产的占比偏低。同时，呆账准备金的计提水平还显不足；2.资产的营运和管理能力较低，资金的来源和运用渠道都相对狭窄，从而导致整个行业的盈利水平远远低于美国银行；3.资本充足率水平令人担忧。资产质量不高，盈利水平偏低，加上片面追求规模增长，导致未来持续的资本需求压力。

但是我们也欣喜地看到，国内上市银行的资本收益率和收入利润率已经基本达到甚至超过了美国银行，表明国内银行在控制费用支出、增进资本盈利能力等方面已经形成了一定的竞争能力。

（三）在整个分析过程中，笔者切实感受到国内银行与美国银行在观念上的重大差异。如对投资在商业银行业务中所处地位的认识，对资产规模扩张的认识、对存贷比指标运用的认识、对费用支出和盈利产出关系的认识等等。这里，在总结上述分析的基础上，我也想对中国银行业的经营管理和未来发展提一点粗浅的建议：1.改变和加强风险管理工作。商业银行是高风险行业。风险管理工作的失职，将使银行背上沉重的包袱。强化风险管理，不应该仅仅盯住存贷比等单个指标的数值，资金来源与运用中的期限匹配控制和严格有效的信用风险管理，才是信贷风险管理的根本。2.银行没有规模是不行的，但片面追求规模增长，并不能够实现使银行价值最大化的战略目标。从趋势上看，未来资产营销比存款营销对于银行的稳健、持续发展更具有战略意义。3.银行持续盈利能力的获得和维护，仅仅依靠压缩和控制费用支出还远远不够，如何提高资产的营运和管理能力、提高资产的利用效率，才是维系和增强银行盈利能力的根本课题。4.商业银行的经营发展，与所处的经济环境和监管环境休戚相关。如何在加强监管的前提下，适时拓宽商业银行资金来源和运用的渠道，为商业银行创造稳健发展的良好外部环境，应该成为银行监管部门重要的工作内容。

第三篇：金融法规作业2

近年来提高我国银行业监督管理的办法

1.进一步健全完善银行业监管的组织体系和法律体系。首先必须建立现代银行业监管体系，完善银行业监督管理部门为主导的监管系统.处于银行业监管第一线的银行业监督管理分支机构的丁作重点要转移到银行业监管上来。确保银行业监管组织机构框架合理，监管脉络清晰，监管层次分明。其次要进一步加强金融立法工作，银行业监管的权威性和有效性需要有健全的法律规章作保障。在《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理法》等金融基本法的基础上，还要制定一批规范银行业监管行为的规章制度，如银行业监管工作规程、现场监管规程等，以此来提高银行业监管工作的制度化、规范化和科学化水平。只有建立并完善我国的银行业监管法律体系，才能使其摆脱来自各个方面的压力并实现预定的监

管目标。

2.综合运用多种监管的方法，保证银行业监管的顺利运作，随着银行业监督管理部门职能作用的强化，对银行业实行持续性监管的地位和作用亦得到进一步加强，通过对银行类金融机构建立前的严格审查、注册、登记来严把市场准入关，确保整个银行业体系的健康稳定，维护公众对银行系统的信心；当银行业金融监管当局发现某一金融机构的经营不符合金融法规规定，经营管理状况出现妨碍稳健经营的倾向或有危害公众利益行为时，应按不同情况采

取相应措施，确保银行业平稳运行。

3.实行业务和技术创新，确保监管的力度。银行业监督管理部门应参照国际上银行业发达国家的监管手段和方法，依据我国银行业发展的实际来进行银行业监管工作的业务和技术创新，一方面在整体上与国际金融业在监管技术和监管内容要求上接轨，另一方面全面加大对银行业监管的力度。一是采取预防性监管手段以防范风险，它是各国管理手段的主体。二是建立存款保险制度。存款保险制度是为整个银行业体系设立的又一道安全防线，有利于提高银行业的信誉和稳定性，维护存款者的利益。三是进行银行业监管技术创新。各级银行业监督管理部门应利用现代信息处理和通讯技术，建立科学高效的管理信息系统，保证各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持基础之上，注重信息的预测功能，适时调整业务经营

方针和监管策略。

4.建立监管协调机制，协调监管政策和措施。中央银行货币政策与金融监管是相互联系、相互影响的，货币政策和金融监管的目标、业务常常会有所交叉，并相互补充，同时中央银行和金融监管机构在维护金融稳定方面各有优势和侧重，需要进行密切的合作。充分合理运用货币政策工具，提高中央银行宏观调控能力，奠定持续性监管的基础。我国中央银行根据实际，可以建立健全以下提供紧急援助的措施：由中央银行提供低利贷款；存款保险机构提供资金；由一个或更多的大银行提供支援；在极端的情况下，中央银行应对未能达到审慎要

求的银行进行接管。由此来确保整个银行业系统运作的稳定和安全。

第四篇：金融法规第二次作业+(含答案)

第四部分 证券法

一、单选题

1、依据《证券法》的有关规定，证券交易所的总经理由何机构任免（C）A．证券交易所的理事会 B．国务院

C．国务院证券监督管理机构 D．证券业协会

2、下列哪些人员不得招聘为证券交易所的从业人员？（A）

A．因违法行为或者违纪行为被开除的证券交易所从业人员 B．证券从业律师王某因违法被撤销证券从业资格已满6年 C．张某因故和某证券公司解除劳动合同 D．已辞职原为某国家机关工作人员的李某

3、依据《证券法》的规定，对采取溢价发行的股票，其股票价格应如何决定（B）A．应由国务院证券监督管理机构决定

B．由发行人与承销的证券公司协商确定

C．应由股票发行人与证券监督管理机构商议决定

D．应由股票发行人和承销的公司协商确定，并报证券监督管理机构批准

4、为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员在哪个期间不得买卖该种股票？（C）

A．在该股票承销期内

B．在其审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件成为公开信息前 C．在该股票承销期内及期满后6个月内 D．上述文件公开后5个工作日内

5、向社会公开发行的证券票面总值超过多少的，应当由承销团承销？（D）A．3000万元 B．1500万元 C．6000万元 D．5000万元

6、某公司申请其首次发行的公司债券上市交易，下列选项哪一个不符合公司债券上市的法定条件（D）

A．该债券的期限为1年 B．该债券的实际发行额为6000万元 C．该公司的年资产额为1．5亿元

D．该公司最近3年平均可分配利润足以支付公司债券的10个月的利息

7、为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后（）内，不得买卖该种股票。为上市公司出具审计报告，资产评估或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后（）之内，不得买卖该种股票。（C）

A．3个月、15日 B．3个月、10日 C．6个月、5日 D．6个月、10日

8、依照《证券法》，以下关于公司公开发行新股的条件的叙述，哪项是正确的？（D）A．前一次发行的股份已募足，并间隔一年以上 B．公司预期利润率可达同期银行存款利率 C．三年连续盈利，并可向股东支付股利

D．最近三年内财务会计文件无虚假记载

9、依照《证券法》，以下关于公司公开发行公司债券的条件的叙述，哪项是正确的？（B）A．有限责任公司的净资产不低于人民币三千万元 B．累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十 C．最近三年连续盈利

D．公开发行公司债券筹集的资金，用于弥补亏损和非生产性支出

二、多项选择题

1、公司依法作出的各项公告，下列哪些机构或人员在公告之前不得泄露其内容？（ABCD）

A．证券监督管理机构

B．证券监督管理机构、证券交易所、承销的证券公司的有关人员 C．证券交易所 D．承销的证券公司

2、强力公司是一家股票上市交易公司，它应当在每一会计的上半年结束之日起2个月内，向（）提交中期报告，并予以公告。（CD）

A．财政部 B．审计署

C．国务院证券监督管理机构 D．证券交易所

3、证券投资咨询机构的业务人员与委托人的下列约定，哪些为证券法所禁止？（ＡＢＣ）

A．受托人随时提供对指定股票的分析预测，并按委托人指示买进或卖出

B．受托人优先获取委托人将要公开的经营信息，并用于对其他客户的咨询服务 C．受托人从委托人依据咨询意见进行投资交易所得利润中提取10％作为奖金 D．受托人对于委托人根据咨询意见进行投资交易所受的损失不承担赔偿责任

4、李某，系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，李某的下列哪些行为不符合法律规定？（ABD）

A．李某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动 B．李某怕直接以自己的名义买卖股票引起不便，遂化名王某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票

C．李某在成为该证券公司从业人员前，将其所持有的股票1000股依法转让

D．李某由于工作出色，受到某上市公司的赞赏，该上市公司决定向李某赠送本公司股票，李某也接受了

5、下列说法正确的有（ＡＢＤ）

A．证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须依法为客户开立的帐户保密

B．证券交易所采取技术性停牌或者决定临时停牌，必须及时报告国务院证券监督管理机构

C．证券公司的所有工作人员都必须具有证券从业资格

D．违反证券法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担民事赔偿责任

6、下列关于申请发行股票程序的论述中，正确的是哪一选项？（ＡＢＤ）

A．申请人按照隶属关系应首先向省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府或中央企业主管部门提出公开发行股票的申请

B．省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府、中央企业主管部门应当自收到发行申请之日起30个工作日内作出审批决定，并抄报证监会

C．证监会应当自收到复审申请之日起30个工作日内出具复审意见书

D．经证监会复审同意后，申请人必须经上市委员会同意接受上市，方可发行股票

7、甲证券公司接受乙客户的委托买卖股票，甲证券公司下列哪些行为不违反法律规定？（ＡＣＤ）

A．客户乙要求买入某种股票1万股户单时，每股17．8元人民币，但客户乙的开户账户上只有10万元人民币。为了保证客户乙能及时买到股票，甲公司决定暂时借给客户乙8万元人民币 B．客户乙要求甲公司为其在该公司开立的账户保密，甲公司认为乙要求过分，其有权公开账户号码

C．某交易日，客户乙所持有的A股价格猛烈上涨，虽然乙只有1000股，但甲公司为了更好地吸引客户，决定再借给乙该种股票1000股供其抛售

D．甲证券公司在接受乙的委托之后，根据委托协议向乙收取一定的费用

8、发行公司债券必须用于审批机关批准的用途，而不得用于（BCD）A．投入生产，用于购置新的生产设备 B．弥补亏损 C．偿还债务

D．装修办公楼室内采风设备等

9、证券发行中因虚假陈述致使投资者在证券投资中遭受损失的，发行人、承销商应承担赔偿责任，下列哪些人应负连带赔偿责任？（ＡＢＤ）

A．发行人的董事、监事、经理 B．承销商的董事、监事、经理

C．出具证券投资咨询意见的咨询机构 D．出具法律意见书的律师事务所

10、在公司债券上市后，公司有下列情形的，由国务院证券监督管理部门决定暂停其公司债券上市交易（ＢＣＤ）

A．公司有违法行为发生 B．公司最近两年连续亏损

C．公司将所募集的资金用于弥补亏损

D．公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件的

第五部分 投资基金法

一、单项选择

1.同银行储蓄相比较，证券投资基金的投资风险(Ａ)银行储蓄。

A.大于 B.小于 C.基本接近D.无法比较

2.以下说法和证券投资基金的特点不相吻合的有(A)。

A.严格监管，信息保密 B.集合理财、专业管理

C.组合投资，专业管理 D.利益共享，风险共担

3.按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为(C)。

A.私募基金和公募基金 B.上市基金和不上市基金

C.开放式基金和封闭式基金 D.契约型基金和公司型基金 4.证券投资基金运作中的三方当事人一般是指基金的(B)。

A.发起人、管理人和投资人 B.管理人、托管人和投资人

C.托管人、发起人和投资人 D.受益人、管理人和投资人 5.证券投资基金在投资过程中出现的正常经营性亏损由(A)。

A.基金投资人共同承担 B.基金管理人负责承担

C.基金托管人负责承担 D.基金发起人共同承担 6.以下说法中，不属于证券投资基金的作用的是(D)。

A.为中小投资者拓宽了投资渠道

B.促进产业发展和经济增长

C.促进证券市场的稳定和健康发展

D.促进了金融行业的交易成本的降低

7.从资金的性质上来看，契约型基金的资金是通过发行基金受益凭证筹集起来的(A)。

A.信托资产 B.债务资产

C.法人资本 D.借贷资产

8.(C)在公司型基金中是一个有形机构，在契约型基金中是一个无形机构。

A.基金管理人 B.基金托管人

C.基金组织 D.基金份额持有人

9.证券投资基金份额持有人与管理人之间的关系是(D)。

A.所有者与保管者的关系 B.持有与监督的关系 C.持有与托管的关系 D.委托人与受托人的关系

二、判断题

1.采用消极型证券投资战略的投资者认为，证券投资管理成本的存在使在长期中战胜市场变得更加困难甚至不可能。(T)2.开放式基金不是目前国际上的主流基金组织形式。(F)

3.证券投资基金在运作中实行制衡机制，即投资人拥有所有权，管理人管理和运作基金资产，托管人保管基金资产。(T)

4.基金托管人有权对基金资产进行投资运作。(F)5.证券投资基金的管理人不仅负责基金的投资操作，而且经手基金财产的保管，但基金托管人负责对基金的保管与运作负责监督。这种相互制约、相互监督的制衡机制从另一方面对投资者的利益提供了重要的保护。(F)

6.凡向投资人募集资金而形成的资金集合体都可以称为证券投资基金。(F)7.开放式基金应保持足够的现金和流动性高的资产应付赎回。(T)

8.更换基金管理人、基金托管人，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。(T)9.公司型基金的投资者既是基金份额持有人，又是公司的股东，可以参加股东大会，行使股东权利，并以股息形式获取投资收益。(T)

第六部分 信托与融资租赁法

一、单项选择题

1、在整个信托期间，受托人在无过失的情况下风险由（Ｂ）承担。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、保险公司

2、（Ｃ）是信托的基本职能，具有重要的社会经济意义。

A、融通资金的职能

B、社会投资的职能 C、财产事物管理职能

D、社会福利职能

3、信托财产的有限性是指对（Ｃ）权利的限制。A、受益人

B、委托人

C、受托人

D、担保人

4、生前信托与身后信托的区别在于（Ｂ)。

A、受托人不同

B、信托契约的生效期不同

C、信托财产不同

D、收益不同

5、下列各项与个人信托业务特点不符的是：（Ｃ）。

A、个人信托的多样； B、受托人可以是法人，也可以是个人； C、都是非营业信托； D、受托人不仅管理信托财产，而且对受益人承担一定责任；

6、商务管理信托中，受托人受托管理的是（Ｃ）。A、股票 B、信托财产 C、股票表决权 D、股票的权利

7、公益信托的信托契约（Ｄ）。

A.可以中途解除

B.受托人工作变动时可以解除 C.受托人疾病死亡时可以解除

D.不得中途解除

8、受益人是（Ｂ）指定的。

A、法人

B、自然人

C、具有民事行为能力的人

D、委托人

9、债券基金和货币基金的收益均受货币市场利率的影响，具体表现为（Ｄ）。A、市场利率下调，债券基金和货币基金收益均下降 B、市场利率下调，债券基金和货币基金收益均上升 C、市场利率下调，债券基金收益下降而货币基金收益上升 D、市场利率下调，债券基金收益上升而货币基金收益下降

10、信托机构是从事信托业务的（Ｂ）；是充当受托人的（）。

A、非金融机构，法人 B、金融机构，法人 C、非金融机构，自然人D、金融机构，自然人

二、多项选择题

1、证券投资基金资金的主要投向是（ＢＣ）。A、房地产 B、股票 C、债券 D、金融期货

2、下面关于委托人描述正确的的有（ＡＣＤ）。A、委托人必须是财产的合法拥有者 B、委托人必须是完全民事行为能力的法人 C、委托人可以是一个人，也可以是多个人 D、委托人与受益人可以是同一人 E、禁治产人也可以充当委托人

3、关于杠杆租赁，下列说法正确的是（ＡＣＤＥ）。A、是一种融资性节税租赁

B、出租人可按出资份额享受设备投资的税收优惠 C、出租人可获得设备所有权并享受全部的设备所有权收益 D、贷款人在提供贷款时对出租人无追索权 E、承租人可分享出租人的税收优惠

4、关于委托人、受托人和受益人描述正确的是（Ｄ）。A、可以是一个人或多个人 B、既可以是法人，也可以是自然人 C、法律上对于三个当事人的资格都无限制 D、受托人不能充当受益人和委托人

5、从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为：（ＡＢＣＤ）。A、公益信托 B、他益信托 C、自益信托 D、私益信托

6、典型的个人信托业务是（ＢＤ）。

A、投资信托 B、生前信托 C、职工持股信托 D、身后信托

7、属于法人信托的有（ＡＣＤ）。

A、雇员受益信托 B、监护信托 C、动产信托 D、表决权信托 E、公司债信托

8、根据对动产的不同处理方法，可将动产信托分为（ABC）。

A、管理动产信托 B、处理动产信托 C、管理和处理动产信托 D、机械设备信托

9、根据《基金办法》的规定，基金管理公司主要发起人是按国家有关规定设立的（ＢＤ）。A、商业银行 B、证券公司C、保险公司 D、信托投资公司

10、基金托管人应当具备的条件包括（ＡＢＣＤ）。A、实收资本不少于80亿元

B、有足够的熟悉托管业务的专职人员 C、具备安全保管基金全部资产的条件 D、具备安全、高效的清算、交割能力

三、判断题

1、租赁是一种信用形式，是价值的单方面转移。（Ｔ）

2、租赁合同的变更其效力涉及租赁合同的履行和未履行部分。（Ｆ）

3、金融租赁公司属于银行性质的金融机构。（Ｆ）

4、养老金信托一经设立，就可享受税收优惠。（Ｔ）

5、出租方在租赁期间不可将租赁财产转让给第三者。（Ｆ）

6、监护信托中的监护人，对人的责任重于对物的责任。（Ｔ）

7、融资租赁合同是单务、有偿合同。（Ｆ）

第七部分 银行监管法

一、单选题

1、商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的（D）。A、综合鉴定 B、业绩报告

C、尽职情况说明 D、离任审计报告

2、商业银行业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须经（D）批准。A、银监部门 B、主要负责人 C、中国人民银行 D、其总行

3、商业银行每年必须（B）对其内部授权执行情况进行全面检查。A、两次 B、至少一次 C、按季度 D、三次

4、商业银行的(C）负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。A、风险管理委员会 B、薪酬委员会 C、关联交易控制委员会 D、提名委员会

5、授信工作尽职调查是指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对（C）的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。

A、授信工作部门 B、授信工作岗位 C、授信工作人员 D、授信工作制度

6、商业银行的（A）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。A、内部审计部门 B、会计部门 C、信贷部门 D、信息统计部门

7、商业银行应当根据分支机构的（B），核定各个分支机构的资金业务经营权限。A、业务规模大小 B、经营管理水平C、资金业务需求 D、资金来源情况

8、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于（A）活动。（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）集资诈骗

9、（C）是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）集资诈骗

10、因非法金融业务活动形成的债权债务，由（D）负责清理清退。（A）批准部门（B）主管单位（C）组建单位

（D）从事非法金融业务活动的机构

11、参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由（B）承担。（A）从事非法金融业务活动的机构或个人（B）参与者自行（C）地方政府（D）取缔机关

12、取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由（C）负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。（A）中国人民银行

（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券业监督管理委员会（D）中国保险业监督管理委员会

13、下面那种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。（D）（A）非法吸收公众存款（B）变相吸收公众存款（C）非法集资（D）企业内部集资

14、金融企业下列固定资产中不计提折旧的是（D）A、房屋建筑物

B、融资租入固定资产

C、大修理停用固定资产

D、单独估价作为固定资产入账的土地

15、非应记贷款是指贷款本金或利息逾期（B）天的贷款。A、60 B、90 C、120 D、180

16、从事存贷业务的金融企业，按规定提取的一般准备，应作为（D）处理。A、营业成本 B、营业费用 C、营业外支出 D、利润分配

17、金融企业取得抵债资产后，按（C）作为入账价值。A、实际抵债部分的贷款本金 B、抵债资产原账面价值

C、实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息 D、抵债资产的评估价值

18、金融企业对可能发生的资产计提资产减值准备，主要体现了下面哪一项会计核算原则（B）A、重要性原则 B、谨慎性原则 C、实质重于形式原则 D、实际成本原则

19、下列哪一项支出属于金融企业营业费用（D）

A、利息支出 B、手续费支出 C、金融企业往来支出 D、税金

20、银监会统计信息披露的日常工作由（统计部）归口管理。各部门对外宣传中应引用已公开披露的统计信息，如需引用未公开的统计信息，应经（B）核准。A、办公厅 B、统计部 C、研究局 D、主席

21、商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（D）组成。A、损益表 B、利润表 C、利润分配表 D、财务情况说明书

22、商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在（A）万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。A、3000 B、1000 C、5000 D、2000

23、（B）统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的制定、颁发与撤销。A、统计部 B、银监会 C、统计局 D、人民银行

24、外国银行分行的信息由（A）汇总后披露 A、主报告行 B、分行 C、总行 D、银监会

25、银监会派出机构统计部门主要负责人的调动，要征求上一级（C）的意见。A、人事部门 B、领导部门 C、统计部门 D、组织部门

26、《银行业监管统计管理暂行办法》是从（B）起开始实施。A、2004年9月15日 B、2004年11月1日 C、2005年1月1日 C、2004年12月1日

27、银监会按（C）披露银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况。

A、年 B、半年 C、季 D、月

28、银行业监督管理机构披露监管统计信息，以（C）提供的数据为准。A、综合部门 B、监管部门 C、统计部门 D、主管部门

二、多选题

1、在中华人民共和国境内设立的（ABCD）以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A金融资产管理公司 B信托投资公司 C财务公司 D金融租赁公司

2、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABCD）。

A 设立 B 变更 C 终止 D 业务范围

3、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ABCD）的原则。A 依法 B公开 C 公正 D 效率

4、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立（AC）制度。A 监督管理责任 B 责任追究 C 内部监督 D 外部监督

5、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（ABCD）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

A 风险管理 B 内部控制 C 资本充足率 D 资产质量

6、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（AC）和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。A 资产负债表 B 损益表 C 利润表 D 现金流量表

7、我国可采用的货币政策工具包括（ABCD）。

A 存款准备金 B 再贴现 C 公开市场业务 D 再贷款

8、目前我国金融市场包括（ABCD。

A 货币市场 B 资本市场 C 金银市场 D外汇市场

9、以下（ABCD）机构属于银行业金融机构。

A 商业银行 B 农村信用社 C 城市信用社 D政策性银行

10、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A平等 B 自愿 C公平D诚实信用

11、商业银行有（ABCD）变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准： A变更名称 B 变更注册资本 C 调整业务范围 D修改章程

12、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指商业银行的（ABCD）及其近亲属。A董事 B监事 C管理人员 D信贷业务人员

13、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明（ABCD）内容，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。

A 被接管的商业银行名称 B 接管理由 C 接管组织 D 接管期限

14、未遵守（ABCD）和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A 资本充足率 B 存贷比例 C 资产流动性比例 D同一借款人贷款比例

15、下列人员中，（ABD）是国务院组成人员。

A中国人民银行行长 B各部部长 C国务院办事机构负责人 D国务委员

16、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、（ABCD）

A 资本公积 B 盈余公积 C 未分配利润 D 少数股权

17、商业银行欲公开发行次级债券，除在最近三年没有重大违法、违规行为外，还应具备以下哪些条件： ABCD A实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B核心资本充足率不低于5% C贷款损失准备计提充足

D具有良好的公司治理结构与机制

18、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪些银行应计提市场风险资本：AD A 交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行 B 交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行 C 交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行 D 交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行

19、下列属于损害人民币行为的是：（ABCD）A.故意损毁人民币；

B.制作、仿制人民币图样； C.买卖人民币图样；

D.未经人民银行批准，在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样 20、中国人民银行制定、调整以下贷款利率：（ACDE）A.金融机构存、贷款利率； B.贴现利率和转贴现利率； C.同业存款利率； D.利率浮动幅度；

E.优惠贷款利率和罚息利率

21、金融机构下列行为属于利率违规行为的有：（ABCD）A.擅自提高或降低存、贷款利率； B.变相提高或降低存、贷款利率； C.擅自或变相以高利率发行债券； D.其他违反国家利率政策

22、根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位下列哪些行为是错误的？（ABD）A.超出规定范围、限额使用现金； B.超出核定的库存现金限额留存现金；

C.因特殊情况需要坐支现金，事先已报经开户银行审查批准； D.对现金结算给予比转帐结算优惠待遇

23、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则：（ABCD）A.存款自愿；B.取款自由；C.存款有息；D.为储户保密

24、银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为：（ABCDE）A.擅自开办新的储蓄种类； B.擅自设置储蓄机构；

C.擅自停业或缩短营业时间；

D.以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款； E.未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款

25、以下哪些方式是银行在吸收存款过程中使用的不正当手段：（ABCDE）A.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款； B.发放各种名目揽储费； C.利用不确切的广告宣传；

D.利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款； E.利用各种名目多付利息、奖品或其它费用

26、存款实名制中的实名证件包括：（ABCDE）A.居民身份证或临时居民身份证； B.户口本；

C.军人身份证和武警身份证；

D.港澳居民内地通行证和台湾居民来内陆的有效旅行证件； E.外国公民护照

27、根据贷款五级分类管理的有关规定，下列那些属于不良贷款（CDE）A 正常 B关注 C 次级 D 可疑 E 损失

28、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括哪些？（ABCD）

A土地储备贷款 B房地产开发贷款 C个人住房贷款 D商业用房贷款

第八部分 证券监管法

一、单选题

1.根据《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票如果在初步询价阶段参与报价的询价对象不足20家，发行（C）亿股以上的、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.战略投资者不得参与首次公开发行股票的初步询价和累计投标询价，并应当承诺获得本次配售的股票持有期限不少于（B）个月。

A.9

B.12

C.18

D.24

3.发行人及其主承销商向参与网下配售的询价对象配售股票，公开发行股票数量少于4亿股的，配售数量不超过本次发行总量的（B）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

4.发行人及其主承销商向参与网下配售的询价对象配售股票，公开发行股票数量在4亿股以上的，配售数量不超过向战略投资者配售后剩余发行数量的（C）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.经营证券经纪业务已满（C）年的创新试点类证券公司方可申请融资融券业务试点。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.2008年4月23日，国务院公布（A）和《证券公司风险处置条例》，这两个条例的公布实施，进一步完善了我国证券公司监管的法律法规体系，使证券公司的运行与监管更加规范。

A.《证券公司监督管理条例》

B.《首次公开发行股票并上市管理办法》

C.《上市公司证券发行管理办法》

D.《上市公司收购管理办法》

7.违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，情节严重的，可以对有关责任人员采取（B）的证券市场禁入措施。

A.3年以下

B.3～5年

C.3～7年

D.1～5年

8.2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订，新《证券法》于（B）起生效。

A.2006年12月1日

B.2006年1月1日

C.2006年5月1日

D.2006年10月1日

9.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（B）有期徒刑或者拘役。

A.2年以下

B.3年以下

C.5年以下

D.1～3年

10.招股说明书的有效期为（C），自中国证监会核准前招股说明书最后一次签署之日起计算。

A.12个月

B.9个月

C.6个月

D.3个月

11.设立证券登记结算公司，自有资金不少于人民币（A）亿元。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.（D）的成立标志着建立全国集中、统一的证券登记结算体制的组织构架已经基本形成。

A.中央证券登记结算有限责任公司

B.深圳证券登记结算公司

C.上海证券登记结算公司

D.中国证券登记结算有限责任公司

13.由（D）直接为投资者开立资金结算账户。

A.证券登记结算公司

B.中国证券业协会

C.证券交易所

D.证券公司

14.中国证券结算制度根据（C）的原则设计。

A.即时交付

B.集中交付

C.货银对付

D.货银交付

15.根据《刑法》规定，在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处（B）有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

A.3年以下

B.5年以下

C.5年以下

D.3～7年

16.首次公开发行股票数量在（D）亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。

A.1

B.2

C.3

D.4

金融法规名词解释：

金融法: 金融法是调整金融关系的法律规范的总称 商业银行的接管:

抵押:是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

质押: 也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

动产质押: 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履 行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。

信托: 信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。

证券包销: 证券包销(Securities underwrite)是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入,或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。

证券投资基金:

非银行金融机构: 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries）以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

金融信托: 金融信托是以信用基础的资产(动产、不动产、金融资产等)所有者为获利或其他目的而将财产的管理或处理权委托给受托人(信托投资公司)的一种经济行为，它是在实物信托的基础上演变和发展起来的，是现代信用经济发展的必然产物。

金融租赁: 由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。金融租赁可以分为直接融资租赁、经营租赁和出售回租三个品种。

证券法:

证券发行: 证券发行（securities issuance），是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动。任何一个经济体系中都有资金的盈余单位（有储蓄的个人、家庭和有闲置资金的企业）和资金的短缺单位（有投资机会的企业、政府和有消费需要的个人），为了加速资金的周转和利用效率，需要使资金从盈余单位流向短缺单位。

可转换公司债券: 公司发行的含有转换特征的债券。在招募说明中发行人承诺根据转换价格在一定时间内可将债券转换为公司普通股。转换特征为公司所发行债券的一项义务。可转换债券的优点为普通股所不具备的固定收益和一般债券不具备的升值潜力。内幕交易: 内幕交易，亦作内线交易，是指：于获悉未公开且后来证实足以影响股票或其他有价证券市价的消息后，进行交易，并有成比例的获利发生的行为。

简答与论述

1、什么是金融法的基本原则？我国金融法的基本原则有哪些？

2、试比较西方主要工业化国家金融体制的相同与不同，以及对我国的启示？

3、当代西方主要工业化国家金融变革及监管立法的发展潮流与趋势，对我国的金融体制改革与金融法制建设有何借鉴意义？

4、简述中央银行的概念、性质及职能？

5、为什么说中央银行法具有社会法的性质？

6、中央银行法的基本原则有哪些？这些基本原则确立的深层原因是什么？

7、中央银行的组织形式有哪些？

8、试述中央银行货币政策及其操作工具？

9、巴塞尔协议Ⅲ主要内容。

10、中国人民银行的基本职能是什么？有哪些具体职责？

11、有关金融监管有哪些主要学说？其具体内容是什么？

12、我国金融监管的目标和原则有哪些？为什么？

13、为什么要强调金融机构的风险监管？其主要措施是什么？

14、证券市场监管的目的是什么？

15、商业银行的性质/职能/业务？书175——179

16、结合西方有关国家金融体制的演进评述中国金融分业经营体制与混业经营的探索

17、论股票发行监管体制

18、政策性银行的地位/职能/业务？

第五篇：2014年电大金融学3考试参考

《金融学》网考模拟试卷

一、判断正确与错误(正确的打√，错误的打X。每小题1分，共20分)

1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。(√)

2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。(×)

3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。(×)

4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的流量数量。(×)

5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。(√)

6、一国国际储备应该是规模越大越好。(×)

7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。(×)

8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。(√)

9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。(√)

l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。(×)

11、货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于1。(√)

12、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。(×)

13、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。(×)

14、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。(×)

15、在公开市场业务中，中央银行主要是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。(×)

16、凯恩斯学派在其货币需求理论中提出，预防性货币需求与利率水平的关系是正相关的。（×）

17、“工资—价格螺旋上升”引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。（×）

18、充分就业是指失业率降到极低的水平，所有可能存在的失业诸如自愿性失业、非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了。（×）

19、我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要的，放在首位。（×）

20、由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（×）

二、单项选择题(每小题1分，共20分)

1、马克思的货币本质观的建立基础是(A)。

A．劳动价值说B．货币金属说

C．货币名目说D．创造发明说

2、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（A）。

A．增加B．减少C．不变D．不确定

3、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是(B)。

A．二级市场是初级市场的前提B．初级市场是二级市场的基础

C．没有二级市场初级市场仍可在D．没有初级市场二级市场仍可存

4、下列不属于我国商业银行业务范围的是（B）。

A．发行金融债券B．监管其他金融机构

C．买卖政府债券D．买卖外汇

5、我国习惯上将年息、月息、拆息都以 “厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，则分别是指(D)。

A．年利率为6％，月利率为0．04％，日利率为0．2％

B．年利率为0．6％，月利率为0．4％，日利率为0．02％

C．年利率为0．6％，月利率为0．04％，日利率为2％

D．年利率为6％，月利率为0．4％，日利率为0．02％

6、下列不属于货币市场的是(C)。

A．同业拆借市场B．票据市场

C．债券市场D．回购协议市场

7、从宏观角度分析货币需求的有(A)。

A．费雪方程式B．剑桥方程式

C．凯恩斯的货币需求函数D．弗里德曼的货币需求函数

8、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指(B)。

A．再贷款率B．再贴现率

C．LIBOR利率D．存贷利率

9、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是(C)。

A．股票B．公司债券

C．国库券D．存单

10、商品价值形式最终演变的结果是(D)。

A．简单价值形式B．扩大价值形式

C．一般价值形式D．货币价值形式

11、信用是(D)。

A．买卖行为B．赠予行为C．救济行为D．各种借贷关系的总和

12、信用的基本特征是(C)。

A．平等的价值交换

B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移

D．无偿的赠予或援助

13、高利贷是一种以(B)为条件的借贷活动。

A．价值转移B．高利借债和偿还

C．价值特殊运动D．支付利息

14、以下不属于债务信用的是(C)。

A．银行的存贷款活动B．政府发行国债

C．居民购买股票D．企业发行债券

15、典型的商业信用形式是(D)。

A．商品批发B．商品零售

C．商品代销D．商品赊销

16、以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B)。

A．国内生产总值物价平减指数B．gdp

C．生产者物价指数D．消费者物价指数

17、一般情况下，代表国家实施货币政策的机构是(B)。

A．国务院B．中央银行

C．财政部D．银监会

18、目前，西方国家中央银行普遍运用的、最灵活有效的货币政策工具为(C)。

A．法定存款准备金B．再贴现政策

C．公开市场业务D．窗口指导

19、目前各国的国际储备构成中主体是(B)。

A．黄金B．外汇

C．特别提款权D．在IMF中的储备头寸

20、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D)

A．首月20日B．首月21日

C．末月20日D．末月21日

三、多项选择题(每小题2分，共10分)

1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征(ACDE)。

A．价值比较高B．金属的一种

C．易于分割D．易于保存E．便于携带

2、信用行为的基本特点包括(AB)。

A．以收回为条件的付出B．贷者有权获得利息

C．无偿的赠与或援助D．平等的价值交换

E．极高的利率水平

3、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（BC）。

A．市场利率B．官定利率

C．名义利率D．实际利率E．优惠利率

4、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是(AD)。

A．利率B．收入

C．财富D．物价变动率E．制度因素

5、凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有(CDE)。

A．投资动机B．消费动机

C．交易动机D．预防动机

E．投机动机

本模拟试卷不是考试复习内容，仅作题型参考和平时训练。付息。