电大本科金融《金融法规》试题及答案

第一篇：电大本科金融《金融法规》试题及答案

中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分）1．人民币由(D)发行。A．财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为(D)。A．固定汇率制 B．多重汇率制

C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行(D)。

A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C’货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A)。

A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律． D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是(C)。A．法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行

7．支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，(A)。A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权

9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)。A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷

D．以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请

将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性

12．下列行为属于逃汇的有(ABCD)。A．擅自将外汇存放在境外的

B．不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的 C．擅自将外汇汇出或者携带出境的

D．擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)。

A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证

14.货币政策的中介目标主要有(BD)。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

15．下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)。A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 16.借款合同的担保方式有(ABC)。A．保证 B．抵押 C．质押 D．扣押

17．下列关于质押表述正确的是(ABCD)。

A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财

产为准

D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质

权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18．根据信托事项的法律立场不同信托可分类为(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金钱信托 D．商事信托

19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括(AC)。A．股票 B．金融债券 C．公司债券 D．政府债券

20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有(AC)。A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误．无需改正）

21．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。(√)22．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。(√)23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(×)24．货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。(错)25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。()26．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。(错)27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。(错)28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。(错)30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。(错)

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。

（二）问题：

(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？

(4)银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农机厂应怎样实现其债权？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的

1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

（二）问题：

上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1049 中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判断题（每题1分，共10。只判断正误，无需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。

(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。32．案例二分析：

上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；

(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。” 33．案例三分析：

(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．国际货币基金组织主要对会员国提供()。

A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行()。

A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是()。A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈

4．下列不是货币政策委员会当然委员的是()。A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起()内予以回复。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付()A．税金 B．存款利息

C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息

7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是()。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有()。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为()。A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是()。

A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括()。

A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则

C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成()。A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督 C．银监会的监督 D．审计机关的监督

17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是(》。A．定金是主合同成立的条件 B．定金是主合同的担保方式 C．定金可以以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效 18．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有(I。

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so% C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20.财产保险中保险利益的构成条件有(A．须为法律上承认的利益 B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。()22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。()23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。()24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。()25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。()26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。()27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。()28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。()30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。()

四、案例分析题（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。

（二）问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？。(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题答案及评分标准

（供参考）2011年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析题（共50分）31．案例一分析：

(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。

(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。32．案例二分析：

(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自

买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2009-2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规 试题 2010年7月 注意事项：

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。考试结束后，把试卷和答题纸放在桌子上。试卷和答题纸均不得带出考场。监考入收完考卷和答题纸后才可离开考场。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试卷上的答案无效。

三、用蓝、黑圆珠笔或钢笔答题，使用铅笔答题无效。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内．多选不得分。每题2分，共20分）1．人民币由()发行。A.财政部 B．国务院

C．中国银行 D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为()。A.固定汇率制 B．多重汇率制 ’ C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为()。A.死刑 B．有期徒刑

C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行()。

A.货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构

C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用()A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是()。A.法人的分支机构 B．国家机关

C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．根据承兑人的不同，汇票可分为()。

A.即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人()。A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿 C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿

9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人()。

A.不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任

C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。A.保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．偿还期

C．变现能力 D．风险性

2．()等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A.印制代币票券

B．使用人民币制作商品 C．使用人民币作为祭拜物品 D．使用人民币装饰工艺品 3．信用卡诈骗罪是指()。

A.伪造信用卡 B．变造信用卡

C．恶意透支 D．冒用他人的信用卡 4．货币政策的中介目标主要有()。A．国民收入 B．利率 C．就业率 D．货币供应量

5．下列哪些属于银行业金融机构业务违法()。A．未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6．储蓄存款的原则()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为储户保密

7．下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是()。A.汇票可以背书转让，而支票不能

B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 8．下列各项不能作为抵押标的物的是()。A．土地所有权

B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C．所有权、使用权不明或者有争议的财产 D．依法被查封、扣押、监管的财产

9．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形 D．受益人丧失行为能力的

10.股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件()A.公司最近3年连续盈利

B．公司债券的期限为1年以上

C公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

D．公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。()2．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。()3．集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国保监会批准。()4．中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。()5．监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。()6．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。()

7．票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。()8．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()9．信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。()10.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分l 1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 2．个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？

3．建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于2004年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。

问：请结合案例回答下列问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．对 3．错 4．对 5．对 6．错 7．锗 8．错 9．错 10．错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：保险公司无须赔偿甲的损失。

根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”

本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。2．答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。3．答：(1)是票据伪造。

李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。

相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和 承兑行为属伪造，行为本身无效。

电力公司的票据保证行为有效。

沙发厂的贴现行为有效。

虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。

可以向保证人或背书人行使追索权。

(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。

李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。

中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规 试题 2010年1月

注意事项

一、将你的学号、姓名及分校（工作站）名称填写在答题纸的规定栏内。

二、仔细读懂题目的说明，并按题目要求答题。答案一定要写在答题纸的指定位置上，写在试题上的答案无效。

三、考试结束后，把试题和答题纸放在桌上，试题和答题纸均不得带出考场。

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）1．金融法律关系的客体是指()。

A．金融业 B．金融市场C．金融工具 D．金融体系 2．残缺的人民币由()收回、销毁。

A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部 3．擅自发行股票债券罪属于()。

A．非法从事金融业务罪 B．伪造货币罪C．伪造证券罪 D．金融诈骗罪 4．我国货币政策的目标是()。A．稳定物价B．充分就业C．平衡国际收支 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长

5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由()依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行 B．银监会 C．财政部 D．国家计委

6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用()。A.出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，()。A.采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则

C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是()。A.对信托财产有争议的第三人B．受益人的监护人

C．利益受到损害的委托人的债权人D．受托人

10.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后()日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1．金融业的作用主要有()。

A.中介作用 B．调节作用C．转换作用 D．服务作用 2．我国对人民币的保护包括()。A．禁止伪造人民币

B．禁止变造人民币C．禁止代币票券 D．禁止使用人民币作为宣传材料 3．贷款诈骗罪的形式包括()。A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．冒用他人的汇票、本票、支票

D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 4．下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为()。A．分支机构是按照行政区划来设立的 B．分支机构没有独立的法人地位

C．分支机构的日常工作由总行统一领导D．分支机构是总行的派出机构 5．银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括()。A．抽查 B．不定期检查 C．金融机构年检 D．专题检查 6．商业银行的三大业务是()。

A．负债业务 B．资产业务C．中间业务 D．贷款业务 7．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有()。A．背书 B．保证

C．付款行为 D．追索权的行使

8．下列关于定金的作用和性质表述正确的是()。A．担保合同履行 B．证明合同有效

C对债权人和债务人都具有约束作用

D．具有预先给付的性质

9．设立信托，其书面文件应当载明的事项是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托财产的种类和范围 10．股票上市公告的前置内容包括()。A．股票获准在证券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额 C．公司的实际控制人

D．董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

1．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。()2.100美元等于692.35元人民币，这是间接标价法。()3．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。()4．中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。()5．银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。()6．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。()7．票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。()8．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。()9．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。()10．上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。()

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1.2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000

元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

2．章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。

问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

3.1998年4月6日，某果品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。

问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？

试卷代号：1886 中央广播电视大学2009-2010学年度第一学期“开放本科”期末考试【半开卷）金融法规试题答案及评分标准

（供参考）2010年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）1．对 2．错 3．错 4．对 5．错

6．错 7．错 8．对 9．对 10.错

四、案例分析题（50分，第1、2题每题15分，第3题20分）

1．答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。

2．答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

3．答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。

(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。

第二篇：电大本科金融《金融法规》试题及答案2

中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）金融法规试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．国际货币基金组织主要对会员国提供()。

A.长期贷款B．风险资本信贷C．战争赔款D．中短期贷款

2．中国外汇交易中心实行()。

A.会员制B．公司制C．集团制D．股份制

3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是()。

A.过失B．故意C．过错D．欺诈

4．下列不是货币政策委员会当然委员的是()。

A．中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长

C．国家外汇管理局局长D．中国证监会主席

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起()内予以回复。

A．90日B．60日C．30日D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付

()A．税金B．存款利息

C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息

7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是()。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是()。

A．抵押B．质押C．留置D．定金

9．受益人自()起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日B．信托生效之日

C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日

10．下列关于保险价值的说法错误的一项是()。

A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有()。A．定期存款单B．支票

C．定活两便存款单D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为()。

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行

C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换

13．保险诈骗罪的共犯有可能是()。

A．保险监管机构B．保险事故的证明人

C．保险事故的鉴定人D．财产评估人

14．征信内容中信用获取的原则包括()。

A．保证征信数据源可靠原则B．保证被征信人的合法权益原则

C．保证征倍数据的安全性D．保证征信市场公正、有序竞争的原则

15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是()。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性

16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成()。

A.商业银行内部监督B．中国人民银行的监督

C．银监会的监督D．审计机关的监督

17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是(》。

A．定金是主合同成立的条件B．定金是主合同的担保方式

C．定金可以以口头方式约定D．定金从实际交付之日起生效

18．下列情况中委托人可以变更受益人的是()。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B．经受益人同意的C．信托文件另有规定的其他情形

D．受益人丧失行为能力的19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有(I。

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so%

C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20.财产保险中保险利益的构成条件有（A．须为法律上承认的利益

B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。()

22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。()

23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。()

24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。()

25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。()

26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。()

27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。()

28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。()

29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。()

30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计内公布一次其财务状况和经营情况，即报告。()

四、案例分析题（共50分）

31．案例一：（15分）

（一）案情：

建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。

（二）问题：

(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其效力。

(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？

32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？。(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：1886

中央广播电视大学2010-2011学第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规试题答案及评分标准

（供参考）

2011年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分）

1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．D8．A9．B10．D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）

11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD16.ABCD17.BD18.ABC19.ACD20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）

21.×22.×23.√24.×25.×26．√27．×28．×29.×30.×

四、案例分析题（共50分）

31．案例一分析：

(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。

(2)李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。

(4)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。

32．案例二分析：

(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自

买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。．

(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。

(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

第三篇：电大本科金融学期末复习资料

本科工商管理、会计专业《金融学》期末复习说明

考试题型：

一、名词解释（每小题5分，共15分）

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题1分，共10分）

三、单项选择题（每小题1分，共10分）

四、多项选择题（每小题2分，共20分）

五、简答题：（每小题10分，共30分）

六、论述题：（1题，15分）

注：在系统、全面复习的基础上，判断、单选、多选可参考网上教学平台“期末复习”栏目下的判断、单选、多选练习题(点击本栏目右下方的“MORE”，“单选、多选、判断”三个文件夹里有相关练习和答案)；名词及简答、论述可在系统进行复习的基础上，参看下面的内容。

重要名词

1、格雷欣法则

2、直接融资

3、企业信用

4、泡沫经济

5、基准利率

6、商业银行

7、票据贴现

8、金融风险

9、出口信贷

10、资本市场

11、国际资本流动

12、货币乘数

13、派生存款

14、通货膨胀

15、货币政策

16、经济货币化

17、金融结构

重要问题——简答题

1、何谓货币制度？它主要包括哪些内容？

2、同业拆借市场有哪些特点？

3、简述回购协议市场的交易对象和特点。

4、简单分析国际收支失衡的经济影响。

5、简述国际储备的含义和作用。

6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

7、中央银行业务活动的原则有哪些？

8、简述基础货币及其主要投放渠道。

9、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

10、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

11、通货膨胀主要有哪些类型？

12、简述法定存款准备率的优点与不足。

13、选择性货币政策工具主要有哪些？

14、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？

15、何为金融监管？其必要性何在？

16、简述金融监管目标、原则和内容。

17、简述发展中国家货币金融发展的特征。

18、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

重要问题——论述题

1、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

2、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

3、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。

4、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

5、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

6、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。

部分答题说明——名词解释

8、金融风险——经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

部分答题说明——简答题

6、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。

（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。

7、中央银行业务活动的原则有哪些？

（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。

（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。

（3）保持业务的公开性。

（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。

11、通货膨胀主要有哪些类型？

（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失

调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

12、简述法定存款准备率的优点与不足。

（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

（2）存款准备金政策的优点： 中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

（3）存款准备金政策的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

15、何为金融监管？其必要性何在？

金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。

金融监管的必要性体现在三个方面：

（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；

（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；

（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。

18、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。（3分）

（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：（4分）关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值； 对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。

金融压制论与金融深化论的不足之处是：（3分）过分强调金融自由化； 过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。

部分答题说明——论述题

注：以下论述题的参考答案是答题要点，答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分!

1、在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

（1）布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。

（2）布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。

（3）布雷顿森林体系有其明显的不足之处：

A、特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作《黄金与美元危机》就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。

B、调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。

C、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济政策的失败。国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。

2、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

（1）汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。

固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。

在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以利用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。

但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。

这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。

（2）我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。

5、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；

（2）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；

（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

第四篇：最新国家开放大学电大本科《金融法规》网络课讨论题答案

最新国家开放大学电大本科《金融法规》网络课讨论题答案

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？

1.什么是非法集资？

非法集资：是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2.如何识别和防范非法集资？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法

1.去银行存钱，利息变少了。

此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期利息就整整少了1250元(50万*0.25%)。

2.商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。

一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此,此番基准利率的降低对于-一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供臧少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3.生活消费更加活跃。

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。

通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经济总体向上发展。

4.民众理财会有更多选择。

央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但要提醒大家,股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健的理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

5.贷款环境宽松,创业投资更容易。

降息，银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了,获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一-直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。

6.为啥降息贝降准?

此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用,促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

是利好吗?

央行降准对于股市来说,确实是利好消息,但是这一利好影响有限。

降息和降准的区别在于:前者是降低资金成本,而后者是释放流动性。降准释放的流动性主要是在银行系统,也会有部分资金流到股市,增加股市的增量资金。

此外,如果经济持续表现不佳,央行宽松的节奏可能会加快,不排除再次降息降准的可能。

降准对银行而言,降准最大的利好在于可贷规模比例。

降准的话会形成释放流动性的预期,股市就会流进资金,形成利好。降准长期效用比短期作用更明显。

降准意味着央行的货币政策有宽松的预期。A股市的上涨大多是资金推动型的,资金面的宽松给股市的上涨提供弹药充足的预期,货币宽松会扶持或者刺激实体经济,改善人们对未来股市的预期。降准对银行股是利好直接。

第五篇：最新国家开放大学电大本科《金融法规》网络课选择题答案

最新国家开放大学电大本科《金融法规》网络课选择题答案

选择题

题目1

单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?

选择一项：

A.票据伪造

B.证券诈骗

C.票据变造

D.伪造证券

题目2

多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。本案应如何处理?

请在下列答案中做出选择。

选择一项或多项：

A.李某向建筑公司承担被追索20万元的义务

B.萧某、李某应赔偿20万元给某公司

C.某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任

D.建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任

题目3

多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。

选择一项或多项：

A.担保合同有效

B.主合同有效

C.担保合同无效

D.主合同无效

题目4

单选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部应承担的赔偿责任是（）。

选择一项：

A.600万元

B.不超过300万元

C.1600万元

D.1000万元

选择题

题目5

（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.52%,到最高时2000年1月12日的3001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。请问上述四家公司的行为属于什么性质的行为？

选择一项或多项：

A.虚假陈述

B.操纵市场

C.内幕交易

D.法人以个人名义开立账户

题目6

（多选）A公司为上市公司，甲某为A公司董事会秘书。甲某于2010年10月24日、11月2日分别以4.48元及4.04元的价格买入A公司流通股100000股与150000股，并于次年1月10日以4.53元的价格全部卖出，共获利78500元。甲某在买入公司股票之时，未按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，而无权直接以自己的名义提起诉讼

B.董事会无权将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

C.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼

D.董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

题目7

（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示正确的是（）。

选择一项或多项：

A.保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

B.保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

C.本案的主要责任人是王某

D.本案的主要责任人是窃贼

题目8

（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）。

选择一项：

A.只退还减去3个月后剩余部分的保险费

B.不退还全部保险费

C.应退还全部保险费

D.应退还保险费及利息

题目9

（多选）甲某于2011年2月1日与A保险公司订立健康保险合同，保险金额为100万元，指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年8月23日，甲某突发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗无效死亡。受益人乙某提出索赔，A保险公司称甲某于2年前已经知道自己患有胃病，并曾于当年的10月8日在某医院门诊治疗过，而在投保单的“被保险人告之事项”中，甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗或自觉有以下症状：胃部疾病”的询问的回答为“否”，就“过去10年内，您是否曾经患疾病或在任何医院、诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A保险公司以投保人有不如实告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起诉讼，请求A保险公司支付保险金100万元。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.甲某对A保险公司不负如实告知的义务

B.A保险公司无权解除合同，并应承担给付保险金的责任

C.A保险公司有权解除合同，并无须承担给付保险金的责任

D.甲某对A保险公司有如实告知的义务