银行IT系统

第一篇：银行IT系统

银行IT系统-整体架构

银行IT系统-整体架构

--银行系统整体架构及发展方向：

1.网络结构：

1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使

中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。

1.2CNFN三层网络结构：

1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）

2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）

3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）

2.硬件结构:

2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器

2.2 网络设备：

组网设备：网卡、传输介质

互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器

2.3 存储设备：磁带机 磁带库

2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）

3.软件系统

3.1 中央银行系统

北京：

中国现代支付系统（CNAPS）

中央银行会计集中核算系统（ABS）

中央银行国库业务处理系统（TBS）

中央债券综合业务系统

上海：

全国银行间外汇交易系统

全国银行间同业拆借系统

全国城市商业银行汇票处理系统

中国银联系统

3.2商业银行系统

综合业务系统

综合前置系统

中间业务系统

电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）

灾难备份系统

银行其他系统

4.发展方向：

4.1 数据集中化

4.2 数据标准化

4.3 业务多样化

4.4 渠道多元化

--必须掌握的技术

1.编程语言

1.1 c/c++,java

1.2 编译器原理

1.3 使用vi/vim

1.4 使用Makefile

1.5 调试工具gdb/dbx等

2.操作系统

2.1 Linux/Unix原理

2.2 系统命令

2.3 shell编程

2.4 系统管理

3.数据库

3.1 SQL语言

3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理

3.3 数据库编程

3.4 数据挖掘/数据分析

3.5 数据库管理(DBA)

4.网络通讯

4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))

4.2 进程间通讯IPC

4.3 跨主机通讯TCP/IP

4.4 中间件管理

5.系统架构

5.1 了解银行硬件(IBM)

5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构

5.3 熟悉银行整个网络系统结构

5.4 网络系统管理

--必须掌握的业务

1.银行会计

1.1 会计科目

按照会计科目反映的经济内容分类：

1.资产类

2.负债类

3.所有者权益类

4.共同类

5.损益类

按照会计科目反映的经济内容分类

1.表内科目

2.表外科目

1.2 记账原则

1.同向相加，异向相减

2.有借必有贷，借贷必相等

2.银行核心业务

2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金

1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现

2.现金管理，金库管理

3.系统：信贷管理系统

2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款

1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款

2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息

3.定期计提，活期结息

4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票

5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配

1.日常业务

2.年终结算业务

2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款

1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务

2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入

1.收入类业务

2.支出类业务

3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配

2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票

1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等

3.银行外围业务

3.1 中间业务

1.代收代付业务

2.代理证券业务

3.代理保险业务

4.代理国债业务

5.代理财税库银

3.2 外汇业务

1.外汇买卖业务

2.外汇存款业务

3.外汇贷款业务

3.3 信用卡业务

3.4 银联卡业务

1.本代他/他代本存取款

2.本代他/他带本跨行转账

3.Pos消费，Pos退货

4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销

5.商户划账

3.5 IC卡业务（城市一卡通）

1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一

2.小额消费支付：支付水电煤费用

3.公共交通支付：公交，出租

4.公共设施收费：汽车加油，停车

5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视

3.6 现代化支付系统

1.大额支付系统

2.小额支付系统

3.票据影像交换系统

3.7 理财类业务：基金保险

3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统

--如何学习银行系统

--软件工程

--银行会计科目使用说明

--综合业务系统

--大额支付系统

--小额支付系统

--综合前置系统

--中间业务系统

--进程控制shell脚本

--如何保障运营维护

--如何和客户谈需求

第二篇：银行系统演讲稿

差不多啦，差不多啦

《三尺小柜台，两代农信人》

去年四月份，我终于迎来了等待已久的退伍安置，成为了农信大集体里面一名光荣的基层柜员。怀着激动而又忐忑的心情，我走上全新的工作岗位。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，基层柜台上给我提供了更多次成长的机会。

没有挑剔的客户，只有不完美的服务，这个道理是我在经过一次小**后，XX主任告诉我的。记得那是去年夏天，一个没有风的闷热午后，柜台前面的长队都排到了街上，在办理业务过程中，突然一位客户挤到柜台前，把卡扔给我，二话不说要我先为他办理业务，这种无理的要求，我当然不会同意，于是就让这位客户去后面排队办理，客户听到后却突然就爆发了，指着我的鼻子开始骂人。由于没有处理类似事情的经验，我也二话不说和客户争执了起来。主任在得知情况后，先是好言好语的向客户赔礼道歉并且送走了他，接着让我不要办理业务了，回去冷静一下，反省反省。过后主任语重心长的告诉我：我们服务目标只有一个，就是让客户满意，为农村信用合作社的信誉而战。

这件事后，我更加积极刻苦钻研新业务知识，熟练掌握各项服务技能，在办理业务时，尽量做到快捷，准确，高效，让客户少等，少跑，少问。

完美源于认真。这个道理是农信优秀员工宋会计教会我的。近些年来，电子商务飞速发展，我们农信社为了能在新兴业务方面抢占市场，也陆续推出了网上银行和手机银行等业务。为了能让我们快速的学好用好，联社还特意从外面请来了专门的老师，带领我们学习这些新业务。对于从小就接触电脑和网络的我们年轻人来说，这虽然是全新的业务，学起来倒也不难。

课程结束回到家里，我懒散的倒在了沙发里，却发现老宋坐到了电脑前，翻开学习笔记，拿出自己的手机研究了起来，一会问我手机银行在不同型号的手机上怎么找？一会又问我是不是没网就不能用手机银行办业务了？被连着问了几个问题之后，我不耐烦的问老宋，这业务柜员们会办就行，你研究那么多干嘛？老宋扶了扶眼镜告诉我，虽然老师已经讲的很详细了，但是新的业务推出后，随之而来的肯定是客户反馈来各种各样的新问题，如果自己不先用好用熟，你有什么底气去向客户营销，又怎样去帮助客户解决问题呢？一番话说的我无法反驳，我也默默的拿来手机，陪着老宋一起摸索手机银行的实际操作。从那以后，每当在柜台里向客户推荐手机银行业务时，我都会底气十足的告诉客户，我自己也开了手机银行，真的很好用哦~

点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献！

第三篇：电子银行系统

查找资料，国内外有哪些著名的电子银行系统？总结这些电子银行提供的服务业务有哪些？并以实例比较我国电子银行系统与国际上著名电子银行系统，分析我国电子银行系统需要在哪些方面改进？提出具体解决措施。

1.电子银行系统现状

电子银行是一种新型的银行服务方式，是指银行利用电子计算机技术和网络通信技术，采用网上银行、电话银行、手机银行、自动柜员机、POS机、转账电话、缴费机等渠道和手段来为客户提供存取现金、转账、修改密码、账户查询、异地汇款等常规金融服务，以及代缴公用事业费、银证转账、基金买卖、黄金买卖、网上支付等新兴理财服务。

电子银行对银行业的意义在于降低银行运营成本；提高银行服务质量；拓宽银行服务领域；扩大银行服务地域增加银行的市场占有份额。

目前国内比较著名的电子银行系统有：

支付宝：

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到 的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日 交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。

除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

财付通：

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。

财付通先后荣膺2006年电子支付平台十佳奖、2006年最佳便捷支付奖、2006年中国电子支付最具增长潜力平台奖和2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。

合作银行

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、上海浦东发展银行、邮政银行、农村信用合作社、中国银联、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、北京银行、广州市商业银行、深圳农村商业银行、交通银行、光大银行。

Moneybooker：

2003年2月5日，MB成为世界上第一家被政府官方所认可的电子银行。它还是英国电子货币协会EMA的14个成员之一。目前广泛地被赚钱公司列为仅次于e-gold的主要付款形式！更重要的是这家电子银行里的外汇是可以转到我们国内银行帐户里的！

英国FSA注册号：214225

注册办公室： Welken House, 10-11 Charterhouse Square, London, EC1M 6EH.在英格兰和威尔士注册的公司号码4260907

2.电子银行服务体系组成部分

1．综合业务处理系统。该系统是其他系统的基础，涉及范围广泛，它包括以客户服务为中心的自助银行服务系统，如ATM，POS系统，电话银行，等等。金融机构之间的电子银行业务系统，如电子汇兑系统等大额支付系统。银行内部管理以及电子银行柜台业务系统等。

2.金融增值信息服务系统。在海量金融交易数据的基础上，利用各种现代计算机技术和现代分析法，进行信息加工和处理后，为客户提供投资、理财建议和咨询服务。

3.金融监控与预警系统。通过汇总来自不同部门的金融交易与处理数据，建立相应的分析模型和监控指标体系，为中央银行和其他简况机构提供决策信息，以及如何防范各种金融风险的建议。

银行的分类：

1、完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫虚拟银行。

2、在传统银行的基础上，利用互联网开展银行业务（绝大多数网上银行都采取的模式）。

网上银行的功能：

1、银行业务拓展（1）个人银行（2）企业银行（3）信用卡业务（4）支付业务（5）国际业务（6）信贷业务（7）投资业务

2、中介服务

3、经营信息发布

网上银行的特点：3A，可以在任何时间，任何地点，以任何方式为客户提供金融服务。

网上银行的安全技术及其作用：

1、交易服务器保护技术——防止服务器受到攻击

2、身份识别和CA认证——对用户的身份严格认证

3、数字证书——在网络通信中识别各方的身份，并保证网络安全的四大要素：保密性、完整性、真实性、不可否定性

4、公开密钥算法

（RSA）——防止对电文的否认与抵赖，还可以较容易发现攻击者对电文的非法篡改，保护数据信息完整性

5、网络通信的安全性——防止客户传输信息在通信过程中被截获、破译、篡改

6、客户的安全意识

企业银行系统功能：

1、账户数据查询

2、支票转账

3、金融信息服务

4、联机结算业务

5、预约服务

6、交易查询

7、转账功能

8、凭证管理

9、对账功能

10、即使提供银行信息及其他丰富多样的信息

3.国外电子银行系统比较

服务营销组合有七大要素，分别是：产品，定价，地点或渠道，促销，人员，有形展示，过程。我们将会以MeritaNordBanken为例子详细阐述产品，定价，地点，促销四个方面。具体来说就是MeritaNordBanken的业务，措施是怎样在利用、影响这四个方面。

首先介绍MeritaNordBanken的背景及它的业务，主要是此银行的电子银行业务。MeritaNordBanken以瑞典和芬兰为基地是北欧和波罗的海地区最主要的金融服务集团之一。顾客群体是由650万的个体客户和40多万个公司和机构组成，现在大约有200万顾客在使用MeritaNordBanken的网上银行服务，包括电话银行和PC/因特网银行。他们希望为顾客提供最好的电子银行服务但是花费最少的费用来增长自己的客户。MeritaNordBanken在1982年就开通了自动电话付款业务，在1984年这项业务拓展到了个人计算机付款业务，1992年拓展到了GSM，1996年拓展到了因特网上。1998年拓展到了电视上。一直到今天所有的银行业务都可以通过因特网实现。

其次MeritaNordBanken在产品，价格，地点，促销的一些策略。产品，产品是向社会提供的，引起注意、获取、使用、或者消费，以满足欲望或需要的任何东西。服务是由活动、利益或满足的用于出售的一种产品形式，本质上是无形的。MeritaNordBanken懂得如何利用网络为自己的服务创造价值顾客价值，因此他们的网上服务有自己的特色。例如芬兰银行的系统支持三种语言，页面简单，顾客只需花少量的时间

就能够享受在线银行提供的各类服务，包括直接向股票和债券市场进行投资。银行对交易的安全性和客户资料的保密问题有其独特的策略，网上传输的数据都进行了加密措施，极大的保障了客户的利益，对于不会使用或家中没有计算机的客户，银行的营业厅内有计算机，有雇员会专门教会他们使用。还有客服电话，在顾客遇到问题时或者想要咨询都可以联系客户服务中心；价格，广义上看，价格是一种产品或服务的标价是影响销售的重要因素。历史上，价格是买方和卖方讨价还价的结果。固定价格政策给所有顾客提供一种价格是普遍的做法，但是现在一些公司正在扭转固定价格趋势，使用动态价格策略。在推出一项新的服务之前会有一段时间的免费试用期。MeritaNordBanken 就是根据不同的个体顾客和情况的不同制定不同的价格。Merita的客户每年只需花费大约120马克约20美元，就可以获得账目监控和付款这样基本的在线服务。如果想要获得更加复杂的服务则需要额外的支付;分销渠道，可以理解为销售中介。网络银行可以看成是他们的另一条销售渠道。当今社会，互联网技术迅猛发展，电子商务也不断发展，MeritaNordBanken不断发展自己的网上银行服务，利用最新的科学技术开拓无线网络服务，直接通过客户的移动电话提供独特的在线服务，提高自身的竞争力。便捷的网上银行服务吸引更多的客户，创造更多的顾客价值；促销，广告是促销比较常用的一种方式。

4.国内电子银行系统

㈠国内电子银行业务发展现状：⑴管理模式初步形成，集中统一的管理模式极大地推动了电子银行产品的营销工作。⑵服务功能不断增强，目前各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。⑶发展速度明显加快，电子银行经营成本的比较优势日益显现，已实现从功能型向效益型的转变。⑷客户群体日益壮大，近年来各行利用多层次全方位营销和主动上门推销等方法吸引了一批实力雄厚的黄金客户。⑸内部管理走向规范，一是推行规范化管理，二是建章建制与技术防范并举，三是制定并完善电子银行管理制度和方法。

㈡电子银行业务发展中普遍存在的问题：⑴思想认识不到位，管理工作薄弱。⑵营销机制不健全，客户结构不理想。⑶宣传力度不够，市场认知度不高。⑷功能有待完善，拳头产品较少。⑸售后服务不到位，市场培育能力差。⑹培训两条断裂，专业人才匮乏。

㈢加快电子银行发展的建议：⑴创新管理模式，提升经营层次。⑵强化品牌意识，健全营销机制。⑶优化产品结构，整合服务功能。⑷健全服务体系，提高服务质量。⑸强化部门工作职责，再造业务考评机制。

第四篇：银行系统分组

银行系统分组

 储蓄业务组（Counter’s Interface）

实现储蓄业务相关业务逻辑。开发出纳界面，用于帐户（包括一卡通）的开户、存取款、转账、挂失、补办、销户、修改密码。

 信用卡业务组（Credit Card’s Interface）

实现信用卡业务相关业务逻辑。开发工作人员界面，用于录入用户信息，审批，开户，修改信用额度、密码，退还多缴款项，挂失，销卡。开发信用卡网站，用户可通过网站开卡并查询月结单。

 贷款业务组（Loan’s Interface）

实现贷款业务相关业务逻辑。开发工作人员界面，用于录入用户信息，审批，发放贷款。开发网上银行的一个子界面用于个人自助贷款申请及管理。用户可以看到自己申请的个人自助贷款详细情况。

 外汇交易业务组（Foreign Exchange Interface）

实现外汇交易业务相关业务逻辑。开发网上银行的一个子界面用于外汇买卖。客户可通过此界面进行外汇专户与一卡通活期帐户之间的相互转账，查询外汇牌价及特定外汇近期走势，投放各种委托指令完成交易，查看历史交易记录，计算个人特定时期的盈亏。 网上银行组（Internet Personal Banking Interface）

开发工作人员界面用于网上银行的开通和一卡通绑定。开发网上银行界面除贷款和外汇交易记录。开发网上购物平台。

 系统管理组（System Administration Interface）

开发管理银行系统用户权限和核心数据调整的程序。

说明：系统安全性暂时不考虑。限于环境，各组要用到的磁条读取装置、POS机、ATM和购物网站，请自行开发一个简单的小程序作为模拟接口。这个模拟接口应该既能从键盘依次输入请求，也能从文本文件中批量读取。规定文本文件格式如下： 磁条读取装置mag.txt：每行包括了单独一个账号

POS机pos.txt：每行包括了一个请求，依次为账号、密码、商户代码和交易金额，中间用一个空格分隔。

ATM atm.txt：ATM仅考虑供信用卡组使用，用于预借现金。每行包括了一个请求，依次为卡号、密码和金额，中间用一个空格分隔。

购物网站shop.txt：每行包括了一个请求，依次为订单号、商户代码和交易金额，中间用一个空格分隔。

凡是需要打印机的，请输出一个html到本地硬盘即可。

第五篇：银行系统工作总结

银行系统工作总结

xx年x月x日，我进入了 xx银行，成为xx银行的一员，从事柜员岗位。大半年来，在支行各级领导及同事的帮助下，我立足本职工作，兢兢业业，尽职尽责，努力做好应该做的事，圆满完成各项工作，赢得客户的信任，超额完成目标任务。现将半年来工作汇报如下：

一、刻苦钻研，加强学习，不断提高政治理论和业务水平。

一是积极主动参加集中学习。每周我都主动参加支行组织的学习，认真做好笔记，刻苦钻研，努力做到学以致用，学有所用。二是利用业余时间自己学。工作之余，我每天都要自觉加强学习，先后学习了银行相关制度规范，业务操作流程，常思贪欲之害，常修从业之德，珍惜岗位，珍惜荣誉，在思想上不断筑牢防腐思变的防线，在人行组织的案防考试中取得了良好的成绩。尤其入职以来，以银行反假币资考试为契机，认真学习，最终通过该资格考试。三是我行新系统上线期间，我放弃回家机会，利用晚上时间主动练习，以较短时间掌握了银行核心系统操作功能，为顺利完成日常工作奠定了坚实基础。

二、扎实工作，兢兢业业，不断做好本职工作。

一是做好柜台存储业务。从四月份进入xx银行系统以来，我深感起步晚、底子薄，更加主动、更加仔细做好每一笔业务。半年多来，我先后办理近万笔业务，涉及金额超过千万元，无重担差错，深得客户信任。二是积极完成支行下达的任务。工作之余，我广泛动员各方关系，宣传我行政策，积极吸引他们来我行办理存贷业务。每逢节假日和重要节日，我会主动向客户表示节日的问候，不断加强与客户之间联系。10月底，该客户有一笔资金到账，我更是积极联系，主动上门拜访。真诚取得对方信任，最终促使该该客户又在我行存款xx万。三是坚持值好每一班。半年多时间来，我坚持按时上下班制度，坚持值班制度，坚持为客户、提供最优质便捷的服务，没有发生一起迟到、早退、脱岗事件。

二，廉洁从业，淡泊名利，不断严格要求自己。

一直以来，我都要求自己清清白白做事，明明白白做人，坚决不乱伸手，不乱想，知足常乐。自觉学习银行安全及风险防范的相关文件，时时刻刻给自己敲响警钟，不忘安全，牢记使命。工作中，坚持按照规章制度办事，坚决维护银行和客户利益，不断服好务、管好自己，做一个合格的 银行人。

总之，半年多来，我已融入xx银行这个大家庭，真诚热爱这里共事的氛围，真心喜欢这里的做事文化。半年多来，虽然我逐渐在融入，并在工作上取得了一定成效。但我深知，与支行领导要求相比，与同事相比，我还存在不少差距。新的一年，我将更加努力，扬长避短，不断提高自身业务素质，强化自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事，为支行跨越发展贡献自己应有力量。