核心银行系统（最终版）

第一篇：核心银行系统（最终版）

核心银行系统

概述

多年以来，中国金融电子化公司一直关注着国内银行核心系统的现状及发展趋势，跟踪国内外核心银行系统的最新设计技术与理念，作为中国金融行业信息化建设队伍中重要的一员，中国金融电子化公司有责任并且有能力参与到银行核心系统的开发与建设中来。CFCC@CBS就是中国金融电子化公司在总结国内商业银行核心银行系统多年以来的得与失，并充分参照与借鉴国外核心银行系统先进业务理念，并结合自身多年参与开发、维护中国人民银行会计系统经验的基础上开发出来的新一代商业银行核心银行系统。

整体应用架构

系统特点

 全面支持多级法人和总分行管理模式

不仅能够满足商业银行跨区域经营的需求，同时能够满足商业银行开设村镇银行的现实需求，为商业银行的资本运作和业务扩张提供一套整合解决方案。

 产品化设计

分析归纳需求、定制产品、销售产品、产品盈利性分析是系统产品化设计的一条主线。

 以客户为中心

客户信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差异化、个性化服务、风险控制等是以客户为中心的最终追求。

 小核心、大外围

通过采用综合前置并配合业务与管理相分离的设计思想达到“小核心、大外围的设计目标”。

 机构层次结构码

机构层次结构码的设计技巧使系统对机构的管理趋于更加灵活、方便，并对商业银行的流程再造提供一个很好的技术支撑。

 提供多维度考核支持

除开传统的机构、会计科目以外，系统还支持按照产品、客户、客户经理等多维度的考核。

 浮动利率

支持比例浮动和上下限两种浮动方式。

 本外币一体化的设计

 无缝集成二代身份证识别和联网核查功能

在核心业务流程中无缝集成二代身份证识别装置，准确获取客户二代身份证信息，减轻柜员工作强度，提高业务办理速度，减少排队。同时，系统灵活配置联网核查功能，在业务处理流程中自动完成身份证联网核查，轻松实现风险控制目的。

 Windows终端支持为银行提供更多业务创新机会

系统支持windows终端，可为银行整合现有业务流程、实现柜面系统集约化提供可能，例如在柜面集成影像处理功能等。

 支持7X24小时全天候服务

 安全性

通过对硬件层、网络层、数据通讯层、数据库层、应用层的安全性设计，并配合相应的安全使用制度来确保系统的安全可靠。

成功案例

桂林商业银行

目标客户

区域性商业银行、城市商业银行（信用社）、农村商业银行（信用社）、外资银行、村镇银行等

第二篇：银行核心系统建设工作总结

2021年一季度工作总结

回顾2021年第一季度，公共组既取得了一些成绩，又存在着一定的不足。总体而言，我组成员经过适应新的工作要求及调整各自工作状态，从一线前台工作人员逐渐进入项目角色，一季度相关工作渐入佳境，成员各方面潜力更加成熟。虽然本季度核心系统招标工作还未完成，但在各级领导的正确指导及与运营管理部同事的业务学习交流下，可以说一季度也是一个丰收的季节，现将本季度工作盘点如下：

一、加强学习，提高业务素养

自新一代信息工程项目组成立后，我组成员坚持“高标准、严要求”的工作态度，高度重视日常业务学习积累，营造主动学、积极学、认真学的学习氛围，一是通过业务专题交流、虚心与省联社各部门求教疑惑，不断理清工作思路，总结工作方法，在干中学、学中干，不断掌握方法积累工作经验；二是注重以工作为牵引，依托各成员所负责业务模块积极对接联系厂家进行系统功能的需求交流，通过观察、摸索、查阅资料等方式，不断提升小组成员个人综合业务素质，将学习成效转换为工作成效，提高工作效率。三是认真学习《XX银行业监管政策法规汇编》及省联社相关业务管理制度办法，牢固合法合规意识，为后期业务需求及流程控制规范化奠定制度基础。

二、各司其职，突出工作重点

鉴于公共业务涵盖业务种类繁多、涉及业务层面较广，我组将公共业务所涉及8大模块进行分工。将机构、凭证、利率等模块分配至每个成员单独负责，如此可更加有效、有针对性的对相关业务深入挖掘。充分调动小组成员工作积极性，各司其职，突出各自工作重点。一方面可以提高小组各成员的业务熟练度，节约学习时间成本；另一方面个人职责清晰，各人专精各自业务模块，更有利于业务创新。成员除各司其职以外相互沟通协调，积极配合，共同不断完善细化“业务需求规划说明书”。

三、目前取得的成绩

在各级领导和省联社部门同事的帮助指导下，不断进步，逐步摸清项目建设基本情况，找到切入点，把握住工作重点及难点，在一季度我组成员也取得了一定的成绩，主要有以下五个方面：

（一）完成核心及柜面POC功能案例测试，并对参与竞标的厂家产品进行会议讨论、对比分析，最终上报评分结果。

通过本次POC功能测试，使大家充分了解到新一代核心及柜面业务系统建设方向。

（二）向全省83家行社征集现有业务系统痛难点及需求，小组成员认真梳理分类公共业务相关问题256条，并对全部问题逐个进行讨论分析，查找问题成因，准确分类归纳后针对性的提出解决方案，优化业务需求规划，确保新系统上线后切实解决当前系统功能缺陷。

（三）充分发挥团队协作能力，通过组内讨论、跨组交流、部门征求意见等方式，整理采纳合理建议，不断优化完善需求规划说明书，经过5次修订后，截至目前已初步形成较为完善的公共业务需求规划说明书V1.5版本，并交付PMO管理组审阅。

（四）为确保核心系统和柜面系统建设厂方进场后各项工作高效推进，公共参数组针对当前系统中我组涉及的历史数据和业务规则进行全面梳理，在充分了解当前现状后，提前讨论规划新一代系统建成后历史数据的清理、迁移方案。

一是梳理涉及公共参数组柜面系统业务交易功能143个，准确了解各业务功能的使用场景，确保当前业务功能在新系统建设中不遗漏；二是提取当前核心系统记载的重要空白凭证151种，按照从未启用、当前在用、退出使用三个维度进行分类后确定有效的重要空白凭证共计125种，为新一代信息工程的凭证种类贯标及数据迁移做好准备。同时，通过测试环境对重要空白凭证的领用、使用、销毁流程实操模拟，掌握目前业务管理规则及流程管理模式。三是摸排当前系统电子登记簿和手工登记簿的数量、种类及其登记要素信息，整理出各类纸质手工登记簿70种，其中安全保卫类40种，柜面业务类20种，信贷业务类10种。熟悉以上手工登记簿的各种登记要素，充分征求相关业务部门意见后，整合优化手工登记簿种类、增设登记要素信息项，确保登记簿在新一代核心系统上线后全面实现电子化。四是在充分了解当前系统机构、柜员分类规则后，针对目前24种机构类型，20种柜员岗位存在的问题，初步构架了6层15类的机构和8岗多角色的柜员体系，满足新一代系统上线后机构及柜员的精细化管理。

（五）为解决我社应用系统繁多且登录认证方式各自独立的现状，我组积极与厂商联系，以现场、远程会议等方式进行了充分交流，在详细了解各厂商产品特点的基础上，结合我社实际情况起草了《XX省农村信用社联合社统一身份认证系统项目招标需求》，构建统一身份管理、统一认证登录、统一安全监测的企业级应用系统用户身份和认证管理平台。

《XX省农村信用社联合社统一身份认证系统项目招标需求》已完成新一代项目组初审，相关业务部门评审，主任办公会审定。

四、当前存在的不足

我组成员普遍来自于行社基层，对于新系统项目建设而言，需要站在省联社层面对经营、管理等方面进行上层考虑，对此所有成员普遍存在无经验、业务面较为狭窄、专业知识较为匮乏、考虑问题较为片面等问题，此类情况也是整个项目组目前普遍存在的问题。

五、未来工作计划

（一）随着核心、柜面招标工作的推进，与厂家工作人员共同攻坚克难，根据厂家系统建设的相关经验，学习其先进理念，在保留XX农信特色的前提下，吸取厂家成功案例经验，扬长避短，力争新系统上线后操作界面友好、业务功能丰富、流程高效便捷、操作风险可控。

（二）继续积极与各级领导、省联社各部门、基层行社进行深入沟通，根据优化建议不断完善业务需求规划，确保新系统业务功能满足职能部门管理及基层行社的业务需求。

（三）积极组织小组成员认真学习各项规章制度、政策法规等，不断提升小组成员个人综合业务素质，始终保持“干中学、学中干”的学习态度，将学习成效转换为工作成效。

（四）不断总结工作方法、积累工作经验、提高工作效率。

不断创新、强化实践，切实提高小组成员整体业务水平。

六、总结

本季度在各级领导及项目组长的指导下，公共参数组全体成员在业务水平及沟通协调方面有了很大提升，相信随着后续项目进展，我组成员的业务水平会进一步提高，考虑问题会更加全面，最终圆满完成新系统建设中的各项任务，公共组全体成员今后将会为了同一个目标持续努力奋斗！

第三篇：银行核心业务系统解决方案罗列

银行核心业务系统解决方案罗列

BANCS Core banking Solution

TCSRead More

BANCS, the flagship product of FNS which is now a part of TCS, is a proven solution that enables Banks to increase productivity and profits by enabling Banks to respond rapidly to market demands for new financial products, providing superior customer service and managing risk across the enterprise.BANCS is multi-currency, multi-entity universal banking solution with an integrated state-of-the-art front end delivery channel.The system offers fast product launching capability, support for all delivery channels, true 24X7 anytime, anywhere service with no downtime.The key to the success of BANCS is its superior open architecture which provides an unequalled level of integration, flexibility and scalability across all platforms.TietoEnator Core Banking Suite

TietoEnator

TietoEnator's Core Banking Suite consists of components that can be installed independently and integrated into your current banking environment.At the heart of the Core Banking Suite are comprehensive customer, product, and agreement management modules that provides a single and complete view of the financial institution's customers and their engagements with the institution.The Core Banking Suite manages deposit and loan products and credit and debit cards.The application includes a world-leading cash management component, to be used by large corporates to perform cash pooling, sweeping etc in a cross border, multi-currency environment.Product management is possible through a configurable product composer.This gives the bank's business people the flexibility to assemble user-definable banking products with flexible pricing structures and then quickly distribute them through any channel to their banking customers.System Access SYMBOLS

SunGard

System Access SYMBOLS serves the retail and wholesale banking, treasury and trade requirements of banks worldwide.Banks rely on System Access SYMBOLS to provide straight-through transaction processing for front-to-back office operations with on-line real-time processing capabilities.Supporting multi-currency, multi-language international banking requirements, System Access SYMBOLS also offers connectivity with national clearing systems, SWIFT and I-BAN.Each module or application utilizes a common set of enterprise-wide customer definition and product parameters, to ensure seamless integration of your customer activities and processes.Each module supports the entire life cycle of a product from its inception to maturity with comprehensive enterprise integration across customers, product, risk and accounting control.Misys Midas Plus

Misys

Misys Midas Plus is the world's most successful banking system.For 30 years, the Midas family has led the market with more customers, more awards, and more capability than any other.With Misys Midas Plus, that strength is extended in two ways.Firstly, the system has considerably broader functionality than ever before.For existing Midas customers, Misys Midas Plus brings the opportunity to expand the bank's portfolio, further reduce risks and drive even greater efficiency.But additionally, Misys Midas Plus is the first system to introduce global processing to the core banking industry-a means of driving down risk and improving efficiency as never before.Whether you are a corporate/wholesale bank, an international hub, a regional universal bank or an international financial centre operation, Misys Midas Plus is designed specifically to address your business.VisionBanking Core 银行核心业务系统

中联集团

VisionBanking Core提供了一个综合性银行的完整应用解决方案建议，包括业务管理，业务处理，基於自动化处理的客户资料管理和分析,基於产品使用和管理的产品分析,服务、交易的自动处理、金融资讯的等。同时在服务销售和管理渠道上构 了多渠道接入系统，为银行拓展服务渠道、布署服务战略打下了坚实的基础。VisionBanking Core系统及其前身版本已经在国内外多家银行得到了成功应用。

宇博 Easy Bank System

宇博

Easy Bank System是以集中统一会计核算为基础、以客户及客户关系为中心、以决策管理为导向、以增强服务手段为目标、支持金融创新，加强风险防范，建立银行稳定而灵活的核心，实现多渠道整合，7X24全天候服务，综合柜员，本外币一体化、支持多币种，支持利率市场化和费率市场化，面向用户，形成一个安全、集中、统一、整合、连动、超前的银行业务处理系统。

FLEXCUBE

i-flex solutions

The FLEXCUBE suite consists of a universal banking solution for financial institutions with a mix of institutional and retail banking businesses;a corporate banking solution for processing sophisticated corporate banking transactions;and, a core banking solution, for retail institutions that need a specialized high-volume transaction processing engine.FLEXCUBE also offers a private banking solution for wealth management;a mutual funds solution for running asset management operations, and processing transfer agency transactions, and a brokerage solution for Internet trading, order routing and settlement requirements.FLEXCUBE®web services allows financial institutions orchestrate their processes using industry-standard BPEL(Business Process Execution Language)engines and the syndicated lending module of FLEXCUBE gives you a sharp and accurate picture of your syndicated loans

portfolio.TEMENOS T2

4TEMENOS

TEMENOS T24 is the most technically advanced banking system available today.It pairs the most comprehensive and most powerfully flexible business functionality with the most advanced and scalable architecture.This gives it unprecedented power and opportunity to meet the challenges of today and the opportunities of tomorrow.TEMENOS T24 is built on open architecture, offers low cost of ownership and uses established standards such as HTTP, XML and J2EE.The design of TEMENOS T24 offers multiple application server support offering horizontal scalability and supporting huge numbers of users with true non-stop resilience.Probably the most innovative aspect of TEMENOS T24, however, is that it will totally eliminate the need to run End Of Day processing.中天银行综合业务系统解决方案

中天

中天银行综合业务系统解决方案，凝聚了中天十余年来为国内金融业开发实施核心业务的经验，并顺应客户需求而不断地发展和创新，解决方案把客户服务、内部核心帐务组织、与外连系统接口、快速构建开发作为重点，以协助银行不断对外提供更为丰富的产品和服务手段以增加利润，经营重点逐步转移到产品创新、运营效率及客户服务水平上。方案采用了C/S/S体系架构、构件化的开发方法、灵活定义的交易描述语言等先进技术，基于金融行业标准，通过数十家银行成功运行实例证明，中天综合业务系统解决方案，具备了辅助金融用户自如应对瞬息万变市场变化的能力。

同方北美核心业务系统

同方北美

核心业务系统是同方新一代银行产品的主要组成部分，系统同时支持目前和将来三五年内国内金融市场 流行的金融产品和服务。包括各类高低柜业务、网上业务和ATM、CDM等机具业务。

系统在业务设计方面支持大会计、综合柜员和本外币一体化，支持三率（利率、汇率、费率）市场化 和银行产品的损益分析、风险预警的闭环反馈，支持外汇业务、资金业务等国外流行的金融批发业务。

LTTS银行综合业务系统

深圳长亮

长亮LTTS银行综合业务软件V3.0（深DGY-2003-0900）是公司基于多年来的商业银行信息系统建设先进成就的基础上，借鉴国内外银行业务电子化历程中的经验和教训，对银行综合业务系统（Total Solution）的系统体系结构、网络体系结构、应用体系结构、数据体系结构上作了一个彻底的重新设计，提供的一个完整的商业银行综合业务解决方案。

EasyIBS

高伟达

高伟达Easy系列产品之核心业务系统EasyIBS是从银行的整体出发，从经营管理者的角度出发，经过使用客户多年实践证明的稳定而扩展性高的核心业务产品。该产品在解决银行现有问题的基础上，以提升商业银行的综合管理能力、提高整体盈利水平为设计目标。基于SOA体系架构，采用构件化技术，提供符合国际标准IFX的数据元和信息格式。全面贯彻以客户为中心、大会计核算、综合柜员制、本外币一体化、全天候24小时运行、具有极强的连接和拓展能力的综合前置系统和中间业务平台、可方便快捷增加的业务品种的新一代核心业务系统。

方正奥德银行核心业务系统

方正奥德

核心帐务系统在设计上摒弃了传统的按机构职能划分业务系统的方法，摒弃了传统的本、外币采用不同的业务系统处理的方法，采纳国际性商业银行的业务运作及管理模式，并结合国内实际情况设计而成。

核心帐务系统在架构上采用模块化设计，按照业务功能分为多个业务模块（或称业务子系统），并由平台及核心模块来驱动各业务模块的运行。将应用界面、信息转换与信息传送的处理逻辑与业务处理逻辑分开，使系统易於维护、易于扩充。

奥尊第五代综合业务系统

奥尊

奥尊公司第五代银行综合业务系统于2003年年初研发成功，并在辽源市城市信用社正式投入使用。新系统把银行的满意度放到了首要考虑的因素；“一切为了银行的满意度”，作为新系统的指导思想；只要能提高客户的满意度，我们愿意对系统做任何调整。努力得到了回报，在奥尊公司实施的近百个项目中，使用新系统的辽源市城市商业银行项目客户的满意度最高。新系统的投入使用，将改变目前国内银行综合业务系统以项目为导向的实施模式；在设计思想等方面，达到国外同类产品的水平。

第四篇：中联银行核心业务系统

中联银行核心业务系统

--适应国情 与国际接轨

系统综述

VisionBanking Core凝聚着中联集团十余年来为国内外金融业开发核心业务系统、实施解决方案的经验，并随着这个日新月异的行业，不断地自我创新和完善。

在VisionBanking Core十几年间不断完善的过程中，始终遵循不变总体指导思想是：借助最先进的开发平台和开发工具，吸收国内外商业银行的成功经验，设计、开发适合银行自身特点、符合国际惯例和未来发展方向、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的银行综合业务网络系统。

中联公司认真分析了中国银行业所面临的竞争形势，在总结十余年银行应用系统集成经验的基础上，吸纳国外银行应用系统中先进的设计理念，推出了与国际完全接轨的最新银行核心业务系统VisionBanking Core，全面支持了银行业务向产品化经营的转变，特别是中国加入WTO之后银行业务发展的需要。

在VisionBanking Core银行综合业务系统的开发中，中联公司不仅采用了目前国际最先进的软件/硬件技术和思想，更将国内、国际先进的银行运作模式和管理方法应用到了银行综合业务系统之中，采用先进的C-S-S三层体系结构，加固了系统的核心，全面整合了银行的传统业务和新兴业务，拓展了新的服务品种，整合了银行的业务服务渠道，使得新服务的出现有更广泛、更畅通的渠道、更灵活快速的应用开发来实现；同时深化了“大会计”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想，实现了集中核算、集中稽核、集中结算、集约经营的目标，从而提高了计算机在银行系统中的应用水平，提高了计算机在银行系统中的作用，使初期的记帐报帐工具转化为推动银行改革、带动银行业务发展、完善银行管理的科技动力，为银行未来的发展奠定了坚实的基础。

VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。

中联银行业务IT系统结构图

中联集团银行业务系统的总体架构不局限于核心业务系统，更是全面的银行业务系统的解决方案。

系统总体架构

在中联集团整体的银行解决方案中，核心业务系统更能体现出其面向服务、面向未来的思想。

VisionBanking Core提供了一个综合性银行的完整应用解决方案建议，包括业务管

理，业务处理，基于自动化处理的客户资料管理和分析,基于产品使用和管理的产品分

析,服务、交易的自动处理、金融信息的等。同时在服务销售和管理渠道上构筑了多渠

道接入系统，为银行拓展服务渠道、布署服务战略打下了坚实的基础。

VisionBanking Core核心业务系统基本覆盖了银行整个基础业务范围，采用它将有

助于金融服务机构获得更大的业务目标，实现更大的利润。这也是目前和将来所有银

行追求的同一个目标。VisionBanking Core在这一方面能够作到：







 方便快速地设计新产品，即使是由非科技专业的业务人员来设计产品,同样迅速和简单。在每个产品设计中，都能反映出客户关系的特点。支持广泛的服务渠道，可联机、实时更新客户和交易数据，而且系统的可扩展性允许处理大量的银行交易。依赖于强大的产品管理和分析、客户管理和分析，能够不断地提供新兴的业

务产品，为客户提供增值服务。并能发挥银行自身的业务特色，吸引高利润的客户群体享受银行的服务，以期达到银行获取更大利润的目的。

 主动的业务管理流程，系统从一切为了前台业务人员的需要出发，设计了一

套流畅的业务管理流程，不仅使银行的管理业务有了明确的目标，也保证了

业务的顺利发展。

 强大的、多层次的系统安全、监控功能，使银行的领导者排除一切后顾之忧，专心、大力地发展业务。

系统技术特色

 先进的C-S-S三层结构，从面向交易过渡到面向服务

系统设计分为三层结构：核心管理层、应用服务层和服务渠道层。核心管理层是整个系统的数据中心，存放着客户信息数据、总帐会计数据、公用信息数据，负责会计核算、客户信息管理、授信额度管理和公共管理；应用服务层由存款系统、贷款系统、结算系统、卡业务系统、中间业务系统、外汇业务系统等应用系统组成，分别完成银行对客户的各种不同服务手段；通过多渠道接入平台系统连接着各种各样的服务渠道，包括柜员界面、客户经理界面、ATM、POS、电话银行界面、自助银行界面、网络银行界面等，是核心业务系统的客户界面，是银行柜台业务的延伸。

这样的层次结构划分，可以使得系统的数据更加集中、更加安全，使系统的核心尽可能的坚固和稳定；可以使得系统对客户的应用服务更加具有可拓展性，满足市场变化和银行增加服务品种的需要；可以使得系统支持的服务渠道更加广泛；从而达到由以前的面向交易过渡到现在的面向客户、面向服务的目标。

 全面贯彻以客户为中心的设计思想

采用以客户为中心的设计思想，为建立更高级的客户管理方式（如客户信用等级制度的建立），为实现客户分析提供了基础数据。

 多渠道接入平台系统的的采用

系统采用了多渠道接入平台VisionBanking MCP来完成各种终端设备（字符终端、图形终端）和自助服务设备（ATM、POS、电话银行、手机银行、自助银行、网络银行等）的接入、管理功能。系统能够支持各种通信协议，提供全辖的网络监控、设备控管和应用监控，能处理各种各样的数据报文格式，具有强大的功能扩展性、严格的安全控制机制。

 银行业务“产品化”

在核心业务系统的设计中，引入了“产品”的概念。银行所提供的服务是以产品的形式出现的，系统中把所有经办的存款、贷款业务根据科目的属性、科目的主要组成要素进行分类组合，划分成若干个产品，并定义相应的产品编号。银行业务“产品化”的优点在于让最终用户（而非IT人员）更灵活地组合和定义所需的产品，通过相应的新产品属性的定义或者简单的新产品客户化修改后，就可以方便地提供新的服务形式，从而以最快的速度适应市场的变化。

 “原交易”、“子交易”、“联动交易”、联机交易平台

“原交易”：

是面对柜员的一个完整的交易,可以看作在主机的一次通讯完成，由柜员来启动。原交易主要由一些原交易入口、原交易出口组成。原交易的入口程序主要作用是整理交易请求数据，决定本子交易是否继续执行等等。原交易的出口程序主要作用是整理交易输出数据，为下一个子交易输出数据等作用。

“子交易”：

是完成某一具体功能的最小交易单元，由联机交易控制平台来启动。子交易主要可以由一些交易主控、子交易入口、子交易出口、交易处理程序等组成。但这些不一定都必须，一些简单的子交易可以只有交易主控。

“联动交易”：

是把一个或多个子交易按一定的次序来顺序执行，而组合成一个面对柜员的原交易。

优点：

提高了业务处理程序（子交易）的共享；可以灵活地进行子交易的组合而开发出新的原交易，缩短了开发新交易的时间；减少了系统维护的工作量。

 批处理控制平台，增强了批处理的并发程度，大大缩短了批处理的时间

系统将批处理业务（例如：日终批处理、批量结息、预提利息、年终结转等）分成若干个处理模块，每个处理模块都以作业方式运行；相同功能的作业放入同一个队列中，队列内顺序执行；不同功能的作业放入另外的队列中，不同的队列之间是并行执行的，互不影响。由批处理控制平台来完成作业的提交和作业执行顺序的控制，作业之间的制约关系也可在平台中进行预先的定义。

这样安排批处理业务，有效地增强了批处理的并发程度，使系统资源得到很大的利用，减少了批处理的时间。

 标准的外部系统接口

系统提供了标准的外部系统接口，能够方便地与其他系统（如同城清算系统、电子联行系统、天地对接系统、证银转帐系统、金卡工程系统、总行清算系统、代理业务系统、国际结算系统等）进行接口。

第五篇：核心银行系统开放式基金柜台交易管理办法

开放式基金柜台交易管理办法 内部资料 注意保密

中国银行股份有限公司核心银行系统

开放式基金柜台交易管理办法

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行基金交易的账户。该账户用于管理和记载投资者在我行进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。

四、基金账户（TA账户）是指过户登记机构为投资者开立的用于记录投资者持有基金份额及其变动情况的账户，即指客户在购买基金时在注册登记机构或基金公司开立的账户。投资者在我行开立的基金交易账户对应多个基金账户（TA账户）。

五、资金账户是指投资者在中国银行开立的用于办理基金交易资金往来的账户，该账户用于办理与基金业务有关的资金收付。

六、基金交易实行“金额申购，份额赎回”原则。金额申购指投资者在购买基金时按照购买金额提出申请；份额赎回指投资者在卖出基金时按照卖出份额提出申请。申购、赎回采取“未知价”原则，即基金的申购、赎回价格以申请当日的基金单位资产净值为基准进行计算。

七、经批准的中国银行的营业网点均可办理开放式基金代销柜台交易。办理开放式基金代销业务的营业网点，须为投资者提供开放式基金的交易信息(但最终信息以基金公司公布为准，解释权归基金公司所有)。

八、基金投资者进行基金交易前，须以实名在中国银行代销网点开立或登记基金账号、开立基金交易账户和资金结算账户。

九、开放式基金交易的款项须通过资金结算账户进行全额划转，代销网点不得受理投资者以现金、透支、贷款等方式支付。

十、开放式基金业务账户类交易、查询类交易必须本人亲自办

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理，其它交易可以代办。

十一、开放式基金业务对私交易（撤单除外）均可以跨网点进行。

十二、代销网点在办理基金代销业务时，须使用总行统一规定的单据、凭证、账簿和报表。

十三、代销分行应严格按照总行规定的标准收取基金代销业务的手续费。

十四、各级业务人员在处理业务时，应按照总行财务管理部下发的有关规定进行会计核算。

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连的储蓄主账户作为基金业务资金清算账户（即资金账户），借记卡密码作为基金交易密码；我行发给投资者印有基金交易账号的纸质基金交易账户卡（投资者办理各类基金交易时必须携带此卡），基金交易账号按照流水生成。对公客户须指定其在开户网点开立的基本账户或一般账户作为基金交易的资金结算账户。基金交易账户开户时不需要主管授权。

四、对私基金交易账户在开立时与借记卡勾连，同时借记卡与客户主账户关联，如客户投资外币基金，则系统自动与相应的外币账户关联，交易方式与人民币相同；对公客户开立基金交易账户必须使用人民币基本结算账户或一般结算账户，如投资外币基金需要在核心系统开立外币结算账户（交易码62000），在基金系统作对公资金账号维护（交易码E01424）后即可交易。

五、同一投资者不得在中国银行同时开立两个或两个以上的基金交易账户。

六、投资者在我行成功开立基金交易账户后，只有当发生认购、申购交易时，才会自动向基金公司发起开立基金账户（TA账户）申请交易。基金账户（TA账户）的开户申请须经基金注册登记中心确认后才正式成功，投资者可在T＋2日后到任何联网代销网点柜台查询开户（TA账户）是否成功，并打印开户确认书。

七、开户时投资者可以选择登记沪市和深市交易所证券交易账号。如果客户登记的股东账户正确，一旦购买通过中国证券登记结算公司作为注册登记机构的基金，经中登公司确认成功后，将为其开立

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基金账户：上海登记中心的基金账户为99+上海交易所股东账户；深圳登记中心的基金账户为98+深圳交易所股东账户。如果客户不填写沪、深两市证券交易账号，则中国证券登记结算有限公司按新开户处理，为客户分配一个基金账户（98或99开头），该基金账户的后十位是有效的可以在场内办理基金业务的账户。

八、投资者个人客户办理销户时须本人亲自办理，填写《中国银行开放式基金账户类业务申请表》，并提供有效身份证件，与基金交易账户卡一并交给柜员办理；投资者对公客户填写《中国银行开放式基金账户类业务申请表》，加盖单位公章，法定代表人签章，预留印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，并提供组织机构代码证、营业执照或注册登记原件（正本）及上述文件加盖公章的复印件;提供经办人的被授权委托书(加盖法人签章和单位公章)；经办人有效身份证件原件及复印件。关闭基金交易账户之前应先关闭与基金交易账户对应的所有基金账户（TA账户），且定期定额已撤销。当基金账户状态正常，账户所有基金的余额都为零且没有未达权益时，才允许关闭基金账户，只有关闭所有基金账户（即TA账户）后，才允许做基金交易账户销户处理；基金交易账户销户需在各代销行办理，成功销户的客户，可以在中行任何一个基金代销网点再次申请开设基金交易账户，销户时不需要主管授权。

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购价格为基金单位净值加一定比例的手续费。

二、申购是指投资者在基金成立后,向基金管理人购买基金单位的行为，申购价格为基金单位净值加一定比例的手续费。

三、投资者办理认购、申购时需按照基金招募说明书上公布的基金名称和基金代码认真填写《中国银行开放式基金交易类业务凭条》，对私客户将借记卡、基金交易卡一同交柜员办理，对公客户填写《中国银行开放式基金交易类业务凭条》，加盖预留印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，提供经办人的被授权委托书(加盖法定代表人签章和单位公章)，经办人有效身份证件原件及复印件，一同提交柜员办理。投资者认、申购委托金额不得超过其资金账户可用余额。对私客户认、申购金额超过5万元，对公客户认、申购金额超过20万元，需主管授权。

四、当基金交易账户为正常的情况下，才能够做基金的认购、申购。认购基金的价格为已知价格，发行期为基金招募说明书上载明的期限；申购基金的价格为未知价格，价格以基金管理公司公布为准。

五、柜员应以合理审慎的原则对投资者的委托资料进行审核，业务办理完毕，打印业务回执交投资者。

六、投资者开设基金交易账户的当天，即可办理基金的认、申购交易，T+2日认购、申购交易确认。认购确认只代表受理认购交易，待基金发行结束后才能得到对认购结果的最终确认，如果基金发行成功则认购交易成功；基金发行失败则认购交易失败。申购确认代表投资者申购基金成交的具体情况。

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七、为鼓励客户长期持有其基金，部分基金管理公司增加了后端收费业务，即客户在进行基金交易时，既可以选择前端收费方式（系统原有模式），也可以选择后端收费方式（按照客户持有基金时间的长短参考相应的费率）。如果某只基金的基金交易手续费只有一种收费方式，投资者直接按基金公司默认的方式办理；如果某只基金既可以选择前端收费也可以选择后端收费方式，投资者必须做出选择。

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打印回执交投资者，系统将会对相应的基金份额作冻结处理。

六、在规定的清算交割时限内，赎回成交的委托应将基金份额在投资者基金交易账户中扣除，将相应赎回款项划入投资者资金账户，并应投资者要求打印成交确认书，未成交的委托份额系统将自动做解冻处理。

七、赎回业务在遇巨额赎回的情况时，可受理客户的连续（顺延）赎回交易。连续（顺延）赎回交易是指如果在开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的10％，根据有关规定10％限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人，超过10％以上的赎回可延迟办理，客户对延迟办理的部分可以在以后的开放日连续进行赎回，直到将申请份额全部赎回为止。但由于选择连续（顺延）赎回的方式时，系统处理较为复杂，容易发生一些异常情况（主要是由于基金公司对于没有产生巨额赎回情况下，这种连续赎回申请的确认不完整，导致我行系统处理不完整）。考虑到基金巨额赎回的情况较为罕见，原则上在办理业务时建议投资者采用非连续（非顺延）方式。

八、为鼓励客户长期持有其基金，有些基金管理公司增加了后端收费业务，管理规定同“

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户二次确认方式提交挂单申请。网银具体交易如下：

1)认购：从开始营业到营业结束之间为正常交易。其余时间支持挂单。从挂单开始到下一工作日营业结束前可撤单。

2)申购：从开始营业到基金主机15点之间为正常交易，其余时间支持挂单。从挂单时开始到下一工作日15点前可撤单。

3)赎回：同申购 4)基金转换：同申购 5)修改分红方式：同申购

二、认购、申购挂单交易扣款说明：

1、大机分行

1)挂单扣款：大机分行为联机管理端扣款，由分行基金管理端点击挂单扣款按钮，联机扣款。（注：要与定期定额扣款时间分开。）

2)挂单撤单：若在扣款完成后客户撤单，款项实时冲正。3)挂单失败：若在晚批量处理挂单中发现转委托条件失败，例如：基金运行状态不支持该交易。则当晚批量文本退回款项给客户。

2、蓝图新线

1)挂单扣款：新线分行挂单扣款为联机时段批量文本扣款。2)挂单撤单：若在扣款完成后客户撤单，需退回客户的款项将在晚上批量文本中退款给客户。

3)挂单失败：若在晚批量处理挂单中发现转委托条件失败，例如：基金运行状态不支持该交易，则当晚批量文本退回款项给客户。

三、赎回、基金转换挂单说明：

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赎回、基金转换挂单时不做可用份额圈存。赎回、基金转换挂单在晚批量转委托时圈存可用份额。

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息、交易确认明细信息、基金资料信息、投资者资料信息等内容。

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选择红利再投资，投资者的红利将自动转为基金份额转入投资者的基金交易账户。投资者待红利分派后打印《中国银行开放式基金业务确认书》。

三、每只基金的分红方式的确认必须由客户亲自到各网点修改分红方式，最后由基金公司最终确认。基金分红前，投资者可以重新设臵该基金的分红方式，对于未重新设臵分红方式的基金产品以基金公司确认为准。

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关系。

二、投资者在中行办理登记基金账号业务之前，若已在中行开立基金交易账户，则直接办理登记基金账号业务。若未开立基金交易账户，必须先办理基金交易账户开户业务，然后再办理登记基金账号业务。

三、客户办理登记基金账号业务时须携带的证件和资料与开户相同。客户可于T+2日到银行柜台打印确认书。

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账户，当天办理登记基金账号业务，同时当天办理转托管转入申请。四、一次交易只能转出（入）一只基金。转托管转出基金份额及转出后剩余基金份额均不得低于该基金最低持有份额，若转出后剩余基金份数低于最低持有份额，则应将剩余份额一并转出。

五、办理转托管业务需携带的证件和资料与办理申购与赎回交易相同。

六、转托管交易采取转出和转入一次完成或两次完成由各家基金管理公司的要求而定。

七、该交易允许撤单，转入交易不需主管授权。对私转出份额超过5万份，对公转出份额超过20万份，需经主管授权。

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公司强制非顺延转换方式。采取顺延转换方式时，做法与顺延赎回相同。

四、基金转换是以基金份额为单位进行处理的。基金转换一次只能转出、转入一只基金，如果客户要转换多于一只基金，要采用多次申请多次输入的方式进行处理。

五、办理基金转换业务需携带的证件和资料与办理申购与赎回交易相同。

六、该交易允许撤单。

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交易失败处理。如果在扣款日因投资者选择了多只基金扣款，但资金账户余额不足，则银行按基金代码从小到大顺序依次扣款，无法扣款的基金按交易失败处理。如当期扣款不成功，代销网点将不再为投资者办理当期定期定额的申购业务，下期的定期定额申请将继续执行。如果连续三次由于客户账户余额不足或因账户状态等问题导致某只基金扣款交易失败，则该基金的定期定额申请自动取消。

五、代销网点按投资者申请时所约定的每期固定扣款日、扣款金额进行扣款并提交基金申购申请。若遇扣款日为非基金开放日（节日），顺延至下一工作日，但不跨月。如果某月投资者所选扣款日为该基金的“暂停营业”日或“不可申购”日，银行照常扣款，但申购是否成功以基金公司的最终确认为准。

六、客户选择当日为扣款日申请定期定额交易的，如果申请交易成功，下个月扣款日生效。一只基金一个月可以选择多次扣款日期，但同一天同一只基金只能扣款一次。

七、定期定额申请不能修改，只能撤销。如投资者需要对原申请日期或金额作修改，只能先办理定期定额撤销，再重新办理定期定额申请。

八、定期定额的申购以每期实际扣款日（T日）的基金单位资产净值为基准计算份额。基金份额的确认日为T+2日，投资者可以于T+2日起赎回该部分基金份额。

九、定期定额申请与定期定额撤销交易需主管授权，立即生效，无需再次打印确认单。

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一、基金的各项对私交易必须刷卡通过，不允许手工输入账号（除对私修改借记卡号）。

二、对私开户须本人持有效身份证件到柜台办理，且身份证件与借记卡、基金交易账户卡上的投资者姓名必须一致。柜员应严格审核投资人的身份证件和相关资料。

三、销户须本人持有效身份证件到基金开户网点柜台办理，且应在确认投资者基金交易账户内所有基金的余额均为零且没有未达权益，定期定额已撤销，并且账户状态正常后方能进行。

四、基金交易账户未关闭时，不得先关闭其资金账户，避免产生无头资金。

五、投资者认、申购委托金额不得超过其资金账户可用余额。赎回、基金转换、转托管委托份额不得超过其基金账户可用余额。对私账户认、申购金额超过5万元，对公账户认、申购金额超过20万元，需要主管进行授权。对私账户赎回、转托管转出份额超过5万份时，对公账户赎回、转托管转出份额超过20万份，需要主管进行授权。

六、撤单交易专门用于当日基金交易的撤销，不允许用其他冲正交易的交易码用于基金交易的撤销。

七、撤单交易允许跨网点进行交易，需要主管授权。撤单交易不允许跨渠道进行。必须全额撤单，不允许部分撤单。办理撤单时，投资者需凭原交易的业务回执办理。柜员办理完撤单交易后，应收回原交易的业务回执，作为撤单交易的附件留存备查。

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八、投资者资料变更，必须在基金交易账户和资金账户均为正常的情况下才能办理，需要主管授权。

九、基金转换须在基金账户状态正常，且申请转换的两只基金必须为同一基金管理公司规定的可转换基金，两只转换的基金收费方式必须一致，同时满足最低赎回份额和最低持有份额的要求。

十、转托管须基金账户状态正常，且一次交易只能转出（入）一只基金，同时满足最低赎回份额和最低持有份额的要求。

十一、基金在认购期内即可办理定期定额申请，但不扣款。

十二、定期定额申请无到期日，业务的终止和修改以客户的取消指令为准。定期定额申请不能修改，只能先办理定期定额取消后再重新办理申请。

十三、取消TA关联交易必须客户在我行基金份额为零的且无未达账才能做该交易。取消后我行系统无法查询该客户的TA账户。

十四、定期定额申请取消后才能办理销户业务。

十五、开办开放式基金代销柜台交易的营业网点柜员密码应定期更改、严格保密，不得随意透露给他人使用或与他人交换使用。

十六、每日营业终了，部门主管应对经办当天的工作进行监督检查。各级业务管理部门应定期或不定期对辖内机构的柜台交易进行检查和辅导，有重大事项及时报告总行。

十七、在办理基金业务时，有关“反洗钱”的规定，参照《中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2007年制定，2009年修订版）》执行。

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