淮阴区“阳光信贷”推进工作会议方案

第一篇：淮阴区“阳光信贷”推进工作会议方案

淮阴区“阳光信贷”推进工作会议

实 施 方 案

一、时间：2010年8月日

二、地点：行政中心一楼报告厅

三、参加人员

市区领导：市政府分管金融秘书长、区政府葛区长、市人行分管领导、市银监局分管领导、蒋启波副区长、分管农村工作副区长、淮安市区信用联社花为伟理事长、卞亚东主任、高兴军副主任

参加单位：领导小组成员单位、各乡镇乡镇长、淮阴区各农村乡镇信用社主任、各村支部书记

四、会议安排

1、淮安市区信用联社卞亚东主任介绍“阳光信贷”实施方案

2、葛区长讲话

3、市政府分管金融秘书长讲话

会议由蒋启波副区长主持

五、有关要求

1、请各乡镇通知本乡镇各村支部书记。市区联社通知各乡镇信用社主任

2、政府办负责通知各乡镇、金融办、农委、财政局、公安局分管负责人、新闻单位

3、会标：淮阴区“阳光信贷”推进工作会议

4、席卡：吴振华、葛莱、赵林、谈政、蒋启波、分管农村工作副区长、花为伟、卞亚东、高兴军

5、印发宣传资料，人手一册，由淮安市区信用联社承办

6、葛区长讲话稿，由政府办负责（市区信用联社负责提供初稿）

7、淮安市区信用联社负责起草“阳光信贷”实施方案、负责市秘书长稿件起草与联络

8、区政府办印发“阳光信贷”实施方案

9、区政府办和淮安市区信用联社共同负责组织安排会场

淮阴区人民政府关于成立

“阳光信贷”工作领导小组的通知

组长：葛莱淮阴区委副书记、区长 副组长：蒋启波淮阴区副区长

分管农村工作副区长卞亚东淮安市区信用联社主任 成员：周青松区政府办副主任祁茂川区农委主任

汪厚明区财政局局长

区宣传部副部长

区公安局（分管户籍）副局长高兴军淮安市区信用联社副主任领导小组下设办公室，办公室设在淮安市区信用联社，高兴军同志兼任办公室主任。

第二篇：阳光信贷

阳光信贷心得体会

针对近年来农户贷款难和中小企业融资难问题，宜昌市创新推出“阳光信贷”模式，致力打造农户贷款和中小企业贷款“绿色通道”，有力促进了农民致富和中小企业的发展。

为改变贷款的调查由少数人“说了算”的局面，宜昌市农村合作银行在调查阶段引入了多方评议的方法，即由单纯注重借款企业的财务状况转为兼顾非财务信息的收集和识别。一是邀请企业所在村的村组干部、有一定威信的村民代表、镇企管站负责人、企业代表参加贷款评议，实行民主决策。重点评议企业法人代表的品行和销售回笼情况。二是加入财政、工商、税务、供电、供水等部门构成第三方评议，通过查询贷款企业的守法经营情况、税款缴纳情况、用电用水量来佐证企业运行质态，有效解决信息不对称的问题。

宜昌市农村合作银行制定了具有较强操作性的《小企业贷款利率浮动指标与浮动系数对照表》，针对不同的行业、资产负债率、担保方式以及综合贡献度都设置了明确的浮动系数，特别对符合国家产业政策、环保型、节约型企业给予利率优惠。贷款客户只需按图索骥，对号入座，就可知道应执行的贷款利率，有效避免了过去基层信贷人员“拍脑袋”定利率的问题，使中小企业贷款利率定价方法公开透明。

出台“首问负责制”、“一次性告知制”、“服务承诺制”等一系列内部管理规章，规定贷款调查必须在2个工作日内完成、3个工作日内答复，符合条件的必须在5个工作日内放款，切实提高办贷效率。同时，创新开发了将中小企业贷款授信与银行卡相结合的“易贷通”贷款，企业可在授信期限和额度内循环使用贷款，建立了中小企业信贷的绿色通道。

针对中小企业遍布城乡、贷款监督难以到位的实际，宜昌市在农村地区逐步实行“八公开”制度，即将贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果，通过公开栏向群众公开，提高中小企业贷款的透明度和公信度。同时建立信贷人员职责上墙公示制度，将信贷人员姓名、照片、联系方式、监督举报电话等公布在分工范围内的所有自然村，在村主要路段树立信贷承诺服务公示栏，向社会公开信贷业务的原则、条件、程序及服务承诺的内容，极大地扩展了服务承诺的知晓面。

宜昌市2011年成功开发“阳光信贷”模式后，在全市所有乡镇、村庄全面推广，2011年7月进入深度推进月。

在深入推广“阳光信贷”服务模式的过程中，宜昌市注重三个结合：一是注重与业务制度建设相结合。通过对“阳光信贷”业务流程的规范化操作，进一步适应中小企业贷款的特点和需求，进一步完善贷款问责制和尽职免责制度。加强制度执行力，提高信贷业务管理水平。通过“阳光信贷”活动的深入开展，使各项制度更加规范化、标准化。二是注重与清收盘活不良贷款工作相结合。以企业非财务因素调查分析、多方评议、建立经济档案等措施的实施来促进不良贷款的清收盘活。三是注重与业务创新相结合，通过推行“阳光信贷”和

金融生态环境建设相配套，来促进信贷服务功能的完善，服务领域的不断拓宽，服务品种、服务手段的持续创新。

“阳光信贷”模式的推广实施，极大地支持了当地经济的快速发展，推动中小企业增加产值，带动全市多人就业，为全市中小企业的发展壮大作出了积极贡献。

严桂萍

二〇一一年七月八日

第三篇：阳光信贷

打造“阳光信贷”实现社农双赢 省联社着力打造“阳光信贷”工程，能够增强信贷服务的透明度和公信力，提高信贷服务质量、着力破解“农民贷款难和信用社难贷款”的问题，有效地优化服务环境，即能促进县域经济的发展，又能实现社农双赢的良好局面。

一、加大了宣传力度，能够增强办贷服务透明度

根据“阳光信贷工程”服务的设定，必须公开贷款办理的对象、条件、担保（抵质押）贷款所需资料、贷款流程以及各信贷客户经理的服务片区和联系方式，以便于客户申请办理贷款，也便于客户对信贷客户经理的服务监督。通过这种形式，将“阳光信贷工程”、创新业务的品种、金融服务的种类、办理方法、致富信息和服务承诺送到客户手中，能够全面提升信用社的企业形象和社会影响力，能够增强办贷服务的透明度和农民群众对信用社金融服务的公信力。

二、加强了履职监督，能够完善阳光监督机制。

一是实行廉洁办贷承诺制。所有信贷人员均要签订责任状，规定若被举报在办贷过程中有“吃、拿、卡、要”等违规行为，一经查实，立即接受相应党纪、政纪处理，涉嫌违法的移送司法机关处理，并赔偿一切经济损失。

二是稽核部门进行明查暗访。对没有按规定办理贷款及违规行为责任人将按照相关规定严肃处理。

三是接受外部公众监督。发挥联社聘请社风监督员的作用，对各信用社的办

贷工作进行明查暗访。同时公开举报电话。

推行“阳光信贷”工程，引起了社会各界的强烈反响，使社会各个阶层都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化发展，信用社的声誉有了明显的提高，真正实现了公开办贷、阳光办贷的效果，为今后更好的搞好三农服务工作，占领农村阵地奠定了坚实的基础。

2011年5月29日

第四篇：信贷受理员推进方案

小额贷款受理员业务推进方案

为进一步加强邮储银行与我县各乡镇团委间的合作，加大小额贷款在各乡镇的宣传和推介力度，提高乡镇团委对小额贷款产品的认识和掌握程度，激发乡镇团委小额贷款的推介热情，创造出“比学赶超”的好氛围，经邮储银行和县团委共同研究决定对2011年全县23个试点乡镇实行信贷受理员制度，并拟定如下推进方案。

一、暂确定23个乡镇团委书记作为邮储银行小额贷款业务受理员（名单见附件），根据工作开展情况，年末在全县乡镇中进行调整。

二、邮储银行定期组织信贷受理员培训，通过培训和沟通让信贷受理员了解邮储银行的贷款产品，贷款对象，以及贷款所需的简单受理资料，通过培训也能及时让受理员了解邮储银行不断推出的贷款产品。培训采用座谈会形式，分片召开；同时邮储银行信贷部管理人员至少每月实地拜访一次，解决基层信贷宣传和受理工作的一些实际问题。

三、确定每个乡镇信贷受理目标计划，凡完成目标计划的，授予“扶持青年创业小额贷款先进集体”称号，并给予一定奖励。

2011年2月20日

第五篇：农村商业银行 推进“阳光信贷”工作实施方案

ⅩⅩ农村商业银行 推进“阳光信贷”工作实施方案

各支行（分理处）、部、室：

为了彻底转变我行信贷工作作风，变被动调查为主动授信，变等客上门为服务上门，切实解决农户贷款难、担保难问题，切实为支持“三农”、服务“三农”，充分发挥农村商业银行职能作用，积极主动为农村经济发展作出应有贡献，经总行研究决定，实施如下方案：

一、总行成立指挥部

（一）组织领导

（二）职责

总指挥负责领导“阳光信贷”工作的实施。

副总指挥负责“阳光信贷”工作的具体实施。

成员具体负责授信工作的开展。

二、授信人员调集

总行根据各批开展授信支行个数，从机关抽调相应人员和支行信贷员共同参与。

三、授信单位及时间安排

授信工作按授信部工作计划序时推进。

四、授信工作的方法、步骤及相关要求

（一）收集授信基础信息，建立客户信息档案。

１、协调当地公安部门从户籍档案中采集农户家庭成员姓名、身份证号码、称谓、家庭住址、户号代码等信息，并填在《农户贷款家庭授信问卷调查表》（表一）中。

２、从村部或财政所农户承包土地资料中采集农户家庭承包土地亩数信息，并填在《农户贷款家庭授信信息档案表》中（表四）。

３、从支行的存量贷款中按四季分类及表外核销、置换采集农户家庭成员贷款信息，并填在《农户贷款家庭授信信息档案表》中（表四）。

4、《农户贷款家庭授信信息档案表》其他项目信息在用信时充实。

（二）、填写《农户贷款家庭授信问卷调查表》。

1、从《农户贷款家庭授信信息档案表》中采集“户号代码、身份证号、成员姓名、称谓、家庭住址”信息，打印问卷调查表。

2、指定问卷调查表项目：现有经营项目（种植—1，养殖—2，粮食加工—3，饲料加工—4，木材加工—5，农产品收购储运—6，商品批零—7，货运—8，贩卖—9，苗圃花卉—10，饮服—11，装潢—12，建筑—13，矿产—14，酿造-15，其他—16），成员务工否、家庭总资产、家庭总负债、家庭净资产、家庭授信代表人（原则上为户主，因家庭实际亦可指定其他成员）、授信额度、待授信额度（原因代码：1--游手好闲、2--欠债较多、3--贫困低保户、4--五保户、5--贷款被诉讼、6--坐牢、7--长期不在

家、8--信用观念差、9--其他-赌博、放高利贷；家庭成员中有一项的该户不予授信）。

3、相关要素：问卷调查人（签字）、调查时间。

（三）、成立问卷调查组织，明确责任。

授信部根据每批授信参与人员的实际情况，单独制定问卷调查人员表。

2、工作要求

（1）调查组成员对问卷调查表填注内容的真实性负责，严禁私编滥造。

（2）每个农户贷款家庭授信问卷调查不得少于6人次（若遇问卷项目内容不能确定时，应适当增加问卷调查对象）。

（3）调查组集每户6人次问卷调查表信息综合形成《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》一份，六份问卷调查表作其附件。

（4）工作小组人员在每份问卷调查表、问卷调查汇总表上签字，以示负责。

（5）调查组成员对涉及问卷调查的人和问卷调查情况负有严格保密责任，总行严肃追究泄密者责任。

（四）、确定问卷对象。

在每村具有公众影响力的人员中，采取随机抽选方式任选6名以上作为问卷调查对象。

（五）、问卷调查。

调查组对6个问卷调查对象单独实施问卷调查，如实记载问

卷调查表。

（六）、授信对象及条件

1、年龄在20周岁以上、60周岁以下农村常住人口，具有完全民事能力行为的自然人；

2、遵纪守法，信用观念好；

3、有发家致富愿望，生产经营项目符合国家产业政策规定；

4、生产经营活动中资金有有效需求，并具有一定的自有资金。

（七）、调查组确定拟授信对象授信额度。

调查组汇总6份《农户贷款家庭授信问卷调查表》意见，填制《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》，初步确定授信对象、拟授信额度。

拟授信额度确定的办法为：在《农户家庭授信问卷调查汇总表》的“可授信额度”栏，取六个数据的平均值，拟授信额度超过信用社权限的按程序审批。

五、外部授信评议。

（一）成立组织。

1、镇政府成立“农户贷款家庭授信领导小组”。

组长：镇长

副组长：镇分管农业领导、总行部门经理、支行行长 成员：农经服务中心负责人、财政所长、派出所长、各村主要负责人

职责：领导、协调和处理农户贷款家庭授信工作

2、各行政村成立“农户贷款家庭授信评议小组”。组长：镇包村干部 副组长：村书记、支行行长

成员：村委会全体成员、问卷调查组全体成员。

职责：对拟授信对象进行认定，并逐户议定农户贷款家庭授信额度

（二）宣传发动。

1、宣传目的：通过公开宣传，使广大农户主动、踊跃申请农户贷款家庭授信额度。

2、宣传内容：凡有正当经营项目、具备一定自有资金实力、诚实守信，现时或近期在生产、经营资金使用上有有效需求的，同时愿意接受支行业务上管理与监督的农户家庭，都可向当地支行书面或口头提出“农户贷款家庭授信额度”申请。

3、宣传方式：镇村街道广播、张贴标语、悬挂横幅、支行门前广告栏宣传。

（三）评议授信额度。

1、召开村评议组会议，各支行依据《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》，填制《阳光信贷农户家庭授信评议表》，交评议组评定授信对象、授信额度，超出贷款权限的按程序批准后生效。

（四）授信公示。

1、以村授信评议小组名义在村部按村分组张榜公布本村农

户贷款家庭授信额度，公示期3天，超支行权限的上报批准后生效，并在公布榜上标注“拟第一批授信”字样。

2、对有争议的授信进行复议。

3、评议组成员在《阳光信贷农户家庭授信评议表》上签字，以示负责。

六、用信

原则上要组建“授信贷款联保小组”（简称联保小组）用信，也可单户用信。

（一）取得农户贷款家庭授信额度的农户组成联保小组后，便可向授信支行申请用信，组建联保小组的要求如下：

1、农户家庭间自行组建联保小组，同时应遵循“相互了解、相互信任、相互愿意、风险共担”的原则。

2、联保小组成员应是本村范围内，取得授信额度的农户家庭三（含）个以上。成员未约定不能对外担保的，可对外担保，但不能超过其担保能力。

3、联保小组成员中最大一户家庭授信额度，不得大于本组其余家庭授信额度之和。

4、联保小组自行推选一名组长，以便日常与信用社联系工作。

5、按村登记《农户家庭授信贷款联保小组情况表》。

6、单户用信的，担保人不能超过其担保能力。

（二）在用信时，可组建农户联保小组发放，也可不组建联

保小组发放，但必须通过“易贷通”发放，联保小组没有约定不允许对外担保的，可以对外担保，但不能超过担保人实力。（1）初次用信时的程序：

①联保小组农户用信：联保小组各成员应提供夫妻双方身份证和婚姻关系证明→签订农户借款联保合同→填写制式用信申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印出账单→柜面立据发放。

②不是联保小组用信：借款人夫妻双方携带身份证和婚姻关系证明，担保人提供身份证→签订最高额个人借款担保合同→填写制式用信申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印出账单→柜面立据发放。

③联保小组第二户用信时，信贷员必须完成对第一户的贷后检查，无问题方可用信，以此类推。

④金额3万元（含）以内的，不需贷前调查，直接面签即可办理。

（2）再次用信时：借款人夫妻双方携带其身份证[最高授信额3万元以内（含）不需要夫妻共同签字]，直接到柜面填写用信申请书连同“易贷通”交柜员审核后发放，金额超过3万元的，如果夫妻一方不在家，必须由信贷员落实后发放。当天下班后借据的第五联和一份用信申请书交信贷员以备贷后检查。

（3）无论是初次用信还是再次用信，所有材料均一式两份，一份柜面保存，一份装订信贷档案资料。在此需强调的是：客户

每次填写用信申请书的金额、用途、到期日期均应是当期实际发放用信款项的金额、用途、到期日期（不得超过9个月）。

在用信过程中发生贷款逾期、按季结息过月的将取消本人和担保人的授信资格，并书面在所在村进行公示，必要的采取法律手段。

七、“阳光信贷”将采用动态管理

每半年总行组织人员到开展阳光信贷支行进行民主评议一次，覆盖面不低于50%的村，抽查的村不重复，并随机抽取支行一名信贷员存量贷款的50%进行全方位进行检查，查出问题的按《责任追究制度》处理。

八、整档建档。

1、将《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》、《阳光信贷农户家庭授信评议表》中的信息，输入计算中的《农户贷款家庭授信信息档案表》。

2、以支行为单位，将纸质《农户贷款家庭授信问卷调查表》、《农户贷款家庭授信问卷调查汇总表》、《阳光信贷农户家庭授信评议表》、《农户贷款家庭授信信息档案表》、《农户家庭授信贷款联保小组情况表》等资料按村、组装订成册，编号后移交档案管理员保管。

九、其他

对各乡镇机关单位人员、个体工商户、事实长期居住在本地，而户口不在本地的自然人（须有所在单位证明或居住地证明），如有贷款需求，由各支行在授权额度内自主营销。

本方案自发文之日起实行，之前所发方案同时废止。