土右联社不良贷款清收工作开展流程

第一篇：土右联社不良贷款清收工作开展流程

土右联社清收不良贷款工作开展流程

一、清收不良贷款准备阶段

二、清收不良贷款进行阶段。

三、清收不良贷款总结阶段

第二篇：联社清收不良贷款管理办法

***市市区农村信用合作联社 清收不良贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，化解不良贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等法律法规及省联社有关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所称的不良贷款是指按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，以及央行票据置换的不良贷款和已核销的呆账贷款。

第二章 不良贷款管理

第三条 不良贷款管理必须严格遵守国家相关法律、法规、政策和省联社规章制度。

第四条 联社负责全辖基层社不良贷款管理制度的制定，不良贷款清收、风险化解的指导和检查，对不良贷款进行监测、分析和考评。

第五条 基层信用社负责对本社不良贷款管理、清收、监测、电子台账日常维护、完善，并根据电子台账格式建立“八个逐笔”手工台账，即：逐笔落实债务主体、逐笔落实原责任人、逐笔落实清收责任人、逐笔落实管理责任人、逐

分析基础上，每笔不良贷款必须由清收责任人和管理责任人共同研究确定最适合的清收方式，如遇额度较大、情况复杂的不良贷款，联社领导包片责任人将共同参与，并在工作实践中加以优化调整。

7.逐笔明确五级分类形态。确保台账中录入的五级分类形态应与信管系统中贷款分类形态保持一致。

8.逐笔分解落实清收任务。合理承包、分配联社班子成员清收任务，逐笔落实到户，实行名单制管理，采取“销号制”考核，清收一笔、消除一笔。

第三章 不良贷款清收

第六条 不良贷款要采取多种方式，分类清收。

（一）直接清收。对债务关联人具有一定还款能力和还款意愿的不良贷款，直接向债务关联人进行追偿，收回现金或现金等价物。

（二）依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进行催收；一是无担保人的借款，以借款人为被申请人向人民法院申请支付令。二是有担保的主债权，向人民法院起诉借款人、保证人。三是行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辨权。四是在符合法律规定的条件下，向人民法院申请强制执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书

查封、扣押、冻结等强制执行力度，对新起诉贷款要协调法院依法及时审理，尽早执行。

（五）债务重组。对于债务重组价值大于其他处置价值的不良贷款，为降低贷款风险，减少贷款损失，与不良贷款债务关联人及其他有关各方协商一致，对构成贷款的各要素（借款主体、期限、利率、担保等）进行调整并做出新的还款安排。

（六）以资抵债。对于债务关联人无法足额或完全丧失以货币资金偿还债务能力，只能以实物资产或财产权利抵偿债权的不良贷款，通过协议或经法院依法裁决，债务关联人或第三方以实物资产或财产权利作价抵偿债权。

（七）呆账核销。对经采取所有可能措施均无法收回的不良贷款，按规定程序和条件，经批准后利用拨备进行冲销。不良贷款核销后，应严格对外保密，坚持“账销”“案存” “权在”的原则，继续追索。

第四章 责任划分

第七条 不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。

第八条 不良贷款责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职要求，区分岗位，逐笔分析，逐笔认定。

第十四条 对已起诉的不良贷款，先落实责任人暂不追责，待法院执行后，不良贷款形成损失的，对损失部分进行追责，未形成损失的不予追责。

第十五条 贷款发放、管理过程中，无违规操作且未形成损失的不良贷款，可尽职免责。

第十六条 对自然灾害或其他人力不可抗拒因素形成的不良贷款免于追责。

第十七条 对因违规形成不良贷款的责任人，将按《黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法》中的相关规定严肃追责。

第十八条 对涉嫌犯罪的不良贷款责任人，移交司法机关依法处理。

第五章 计酬和奖励标准

第十九条 按不良贷款类别及清收处置方式分别确定计酬和奖励标准：以风险状况为主，时间长短为辅，风险越大计酬和奖励标准越高；风险状态相同，按形成的时间长短确定，时间越长计酬和奖励标准越高。实收额是指实际收回贷款本息额剔除处置费用后的额度。

第二十条 现金方式收回已核销和已置换表外的贷款，计酬和奖励标准最高上限原则为实收额的50％。

第二十一条 现金方式收回损失类贷款，计酬和奖励标准最高上限原则上一包为实收额的40%，二包为实收额的

法等部门协助清收的，不受贷款年限限制，视清收的难度及损失程度给付清收奖励费用，但奖励费用的计提比例最高不得超过实收额的20%。

7、对本息实行不同奖励标准的，对收回利息的奖励必须是在先收本金的前提下奖励。

8、清收处置历年转贷的不良贷款，在原始额度不变的情况下，可按照不良贷款还原后的初始贷款发放时间确定奖励标准。对原额度转贷后增加贷款额度的贷款，按照增加时间段划分确定奖励标准。

第六章 附 则

第二十六条 本管理办法由***市市区农村信用合作联社负责制定、修改和解释。

第二十七条 本管理办法自印发之日起执行。

第三篇：XX联社清收不良贷款工作汇报材料

XX联社清收不良贷款工作汇报

一、不良贷款基本情况

截至2018年8月20日，XX联社表内不良贷款余额 万元，不良贷款占比 %，比年初提高了 个百分点。按贷款主体分：农户不良贷款余额 万元，占 %；法人客户不良贷款余额 万元，占

%；城镇自然人不良贷款余额 万元，占 %。按五级分类分：次级类 万元，占

%；可疑类 万元，占

%。

三类标识新增不良贷款余额

万元，新增不良率

%，比年初提高了

个百分点。

借冒名不良贷款余额

万元,比年初下降

万元。抵债资产 万元，其中政府关联类 万元。

表外不良贷款 万元，其中：央行专项票据置换 万元，呆账核销 万元，政府资产置换 万元，市场化清收 万元。农户表外不良贷款余额 万元，法人客户表外不良贷款余额 万元，城镇自然人表外不良贷款余额 万元。

二、清收进展情况

自2018年初2018年8月20日，累计清收处置表内不良贷款 万元，其中：现金清收

万元；转化清收 万元；以物抵债 万元；市场化清收 万元；重组及上迁 万元。

清收中采取的主要措施：一是自主清收。通过责任清收、奖励清收、领导包案清收、“两权”转化清收等方式，累计自主清收不良贷款

万元。二是依法清收。市县两级公安部门通过进驻重点村、重点户等手段，累计清收不良贷款

万元，法院协助清收

万元。

三、清收中存在的问题

1.受玉米临储政策取消影响，粮价大幅下跌，农民收入锐减，农民种植业贷款还不上本息，违约情况频发。

2.畜牧业由于区域性疫情频发，市场巨烈波动，养猪、养鸡、养鸭、养羊大面积亏损，数量众多的中小型及散养户纷纷倒闭，根本无力还偿，贷款形成逾期和不良。

3.受市场经济低迷和“三去一降”政策实施影响，域内国家级和省级农事龙头企业也受到较大冲击，资金链异常紧张。工业园区内制造业企业缺少订单，多数处于停产半停产状态。这些企业因现金流问题导致贷款逾期。

4.信用环境不尽人意,逃废债行为还时有发生。5.个别社团贷款形成不良。

四、下半年清收计划及清收措施

计划到年末清收处置不良贷款72000万元。主要采取以下清收措施: 1.责任清收。对不良贷款进行全面排查，分门别类，认真梳理。对内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。对于部分政府机关工作人员自用或介绍、担保形成的不良贷款，主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。对拒不偿还的涉公职人员贷款，报请县纪委、组织部等部门进行处理，依照有关规定扣划还贷。

2.采取“两权”抵押方式，转化农户不良贷款。农户不良贷款余额 万元中，因欠息原因下迁至不良的 万元，因逾期原因下迁至不良的 万元。因欠息原因不良贷款中，保证类贷款 万元，抵押类贷款 万元。因逾期原因不良贷款中，信用、保证类贷款 万元，抵质押类贷款 万元。因欠息原因形成不良的通过催收还清所欠利息，及时上迁；农户逾期的信用保证类不良贷款通过“两权”抵押转化的方式清收盘活；逾期的抵质押类不良贷款通过重组转化、协议接收和依法起诉的方式清收处置。

3.有效盘活法人客户贷款。法人客户不良贷款 万元中，2014年以后（含）发放形成的不良贷款 万元，2014年以前发放形成的不良贷款 万元。对近年发放的在营企业计划通 过还息上迁和重组方式进行盘活；对现已停产或确实无力偿还的通过以物抵债方式接收抵债资产； 对确实无力偿还的社团贷款（社团贷款共 笔，金额 万元），联合主办社依法起诉。

4.利用现有清收政策大力清收。对于符合减免息政策的贷款，通过减免息，撬动不良贷款清收。对于符合呆账核销政策的贷款，按程序上报省社，及时核销进账。

5.加大内部考核力度，实行信用社主任“帽子”工程和员工绩效考核。对额度较大贷款，联社领导和基层社主任实行“包案清收”，同时，把不良贷款清收纳入绩效考核，加大考核力度，实行月考核、季兑现。前7个月，昌图联社开展了“三项不良贷款清收攻坚战”和“三项不良贷款阶段性清收会战”活动，取得了一定成效。年末前，我们将继续开展阶段性清收活动，对排名靠后、清收不利的基层社负责人给予亮黄牌，对连续两次排名后五名信用社主任，实行“摘帽子”。

6.继续依法清收。强化同当地法院沟通，对拖欠我联社不良贷款的行为，要坚决按照“打击一批、曝光一批、处理一批”的原则，协调司法部门积极开展追欠、追逃工作。切实起到清收震慑效果。同时报送法院及人行征信系统要求将恶意逃废农商行债权的欠款单位和个人纳入“黑名单”。对 于借款人暂时没有还款能力的，密切跟踪、搜集其资产线索，一旦发现有资产，立即启动保全措施，有力保障信贷资金安全。

7.签发有效催收、延续诉讼时效。对逾期贷款及时签发催收通知书，利用外出务工人员要返乡的时机，突击对平时无法签发有效催收和借款人不在家等情况的贷款进行集中突击摸排，保证诉讼时效的有效延续，杜绝丧失诉讼时效的问题发生。

第四篇：不良贷款清收工作

一、不良贷款清收工作

目前，我社五级不良贷款余额1845万元，采取有力措施，调动多方力量，最大限度降低不良贷款余额。

我社对不良贷款进行逐笔落实，分类梳理，清查核实，健全不良贷款，按照清理结果分类别、分阶段制定清收计划和目标。针对不同类型的不良贷款，制定具有可操作性的清收实施方案。

要按照清收工作的总体目标要求，加强组织领导，统一协作，对不良贷款逐笔落实债务，归口落实清收对象，落实清收时间和清收方式。对恶意欠贷拒不偿还的个人进行公开曝光，确保应收尽收，最大限度降低不良贷款，要定期公布清收进度。

组织召开阶段性总结会议，对各网点清收不良贷款清收情况开展检查和复查，对清收工作进行分析总结，对未按期完成清收任务的必须认真分析，查找工作不足，分析问题原因，顺利完成此项工作。

为推动不良贷款的下降，各网点成立不良贷款清收工作领导小组，由四名高管任组长，各社主任、信贷员为成员。

清收工作领导小组下设四个工作组：

1、河北社由理事长张贵庆

2、唐谷社由监事长辛延明

3、巴沟社由副主任王国廷

4、营业部由副主任赵存俊

清收领导小组要加强工作调度，强化监督管理，实行半

月一通报，每月一小结制度，每半月对清收工作情况进行通报和小结，每月召开一次工作领导小组会议，研究解决清收工作中的重大问题。

根据2012年3月不良贷款统计情况，各社要逐笔造具不良贷款清收台帐，按属地关系进行任务分配，保证在2012年12底完成省联社下达的不良贷款额。

二、贷款核对

组长：张贵庆、辛延明、王国廷、赵存俊 第一组：张贵庆

成员：何当周、韩鑫

第二组：辛延明

成员：王政、李启军

第三组：王国廷

成员：俞延景、多杰才旦

第四组：赵存俊

成员：冷本加、杜进峰、杭青杰、项欠、旦正才让、孟永财

明确贷款上门核对人员。上门核对贷款人员必须认真负责，逐笔签字核对。对所有借款人贷款全部核对，防范借款用途转移或为他人借款；核对时必须有两名以上人员，防止筛选的不确定

性和为核对而核对。

核对时必须核对借款人，并要求其出示有效身份证件，防止以借款人名义贷款而实际由担保人使用和垒大户的现象发生；必须有检查人员到借款户家里核对，防止借款用途与申请时不一致和一户多贷；三是杜绝电话核对方式，防止作案嫌疑人与他人事先串通。

三、股权改造

1、加强对银监会关于农村金融机构实行股权改造政策精神的宣传，让社会各界广泛了解农村信用社实行股权改造的目的和意义，为股权改造营造良好的 论氛围.2、加强宣传农村信用社在股权改造过程中实施的股权转换制度和股东权益保护制度，让广大股东充分理解农村信用社坚持服务“三农”服务中小企业、服务县域经济发展的定位，增强股东对农村信用社的支持，为资格股转换为投资股创建广泛的民众基础。

3、在资格股转换为投资股的过程中，要积极向股东阐释政策，让股东充分了解现有资格股与投资股之间在表决权、分红权以及享有农村信用社提供服务的优先权和优惠权等方面的区别和差异，促使其自觉自愿将资格股转换为投资股。

四、建立农户家庭经济档案

为有效推动这项工作的开展，把农户经济发展档案建档率作为对各网点综合考核的指标之一，达不到建档率的昂点当年不得被评为先进单位。各网点根据联社下发的任务，都把为农户建立经济档案当作促进农民增收的头等大事来抓。他们的主要做法是：首先，对农民群众进行宣传发动，利用下乡、催收贷款的同时广泛宣传，使得这一政策深入人心、家喻户晓；其次，吸收村组干部和普通农民参加，进行深入的调查研究，了解农户家庭基本情况、生产经营及信用状况；第三，通过公报自议等形式，对农户开展信用等级评定；第四，根据不同地区经济状况和农户贷款需求层次，对不同等级农户核定相应的贷款额度；第五，对这些农户建立经济档案，对符合条件的定级农户颁发“客户一证通”，实行“一次核定、余额控制、随到随贷、周转使用”，走出了一条以档案建设促农民增收的新路子。

农户经济发展档案的内容主要包括：家庭人口、承包土地面积、种植养殖等生产经营项目、资产负债情况、经济收入来源情况、贷款借还等信用记录情况等项目。农户经济发展档案一户一卡，按村组次序设立。有条件的网点同时将档案资料输入电脑，建立农户经济档案信息系统。档案资料实行调整，于每年年初农村信用社工作人员集中调查后进行调整，平时遇有重大情况也可实时调整。

第五篇：市区三家联社不良贷款清收方案

XX市农村信用社

市区三家联社不良贷款清收工作方案

为有效推动XX市市区三家联社清收盘活不良贷款，实现市区三家联社达到组建农商行的有关指标要求，做好三家联社农村信用社不良贷款清收工作，特制定本方案：

一、指导思想

努力压降农村信用社不良贷款，提高信贷资产质量，充分调动清收人员的积极性，坚持实事求是、合规合法的原则，多措并举，多管齐下，完成清收处置不良贷款工作任务。

二、工作目标

目前，XX市市区三家联社不良贷款余额 万元，要采取有力措施，调动多方力量，为农商行的成功组建，最大限度降低不良贷款余额。

三、工作措施

（一）加强组织领导，建立清收工作机制。

1、为推动攻坚活动顺利开展，成立镇（办事处）不良贷款清收工作领导小组，由各乡镇人民政府镇长（办事处主任）任组长，副镇长（办事处副主任）任副组长，领导小组 下设办公室，由各信用社主任任办公室主任，纪委及信用社相关人员为成员，并抽调相关部门工作人员配合工作。

2、清收工作领导小组下设三个工作组： ①综合协调组：镇（办事处）纪委； ②督查通报组：镇（办事处）党政办；

③清收欠款组：各部门负责人、驻村领导、驻村干部、各支村两委干部。

3、镇（办事处）清收工作领导小组要加强工作调度，强化监督管理，实行每周一调度、半月一通报、每月一小结制度，即每周一上午召开清收工作组会议，对清收工作进行调度；每半个月对清收工作情况进行通报和小结；每月召开一次工作领导小组会议，研究解决清收工作中遇到的重大问题。

（二）强化责任，实行清收责任制度。

根据X年X月底不良贷款统计情况，市区三家联社要逐笔建造不良贷款清收台帐，按属地关系进行任务分配，保证在 年 月底最大限度地完成清收任务。

（三）多措并举，严打逃废行为。

1、对于公职人员贷款形成的不良贷款，按照有关文件要求执行，在规定期限内不能归还的，上报上级有关部门，坚决予以纪律及行政处分。

2、企事业单位贷款形成的不良贷款，企事业单位主管部门要积极配合，督促企业主动归还或落实债务，有恶意逃废债务的，要采取依法起诉等方法进行清收。

3、私贷公用类贷款形成不良贷款，本着“谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款”的原则落实还贷，由不良贷款 清收工作领导小组实行限时清收，如存在恶意逃废债务现象，则及时上报有关部门予以行政、法律处理。

4、七所八站、村组贷款形成的不良贷款，按归属地进行分类，镇不良贷款清收工作领导小组下发清收任务至各村，由各村主要领导带队进行清收，可采取用其拥有的房产、土地等优质资产进行置换等方法进行清收。

5、借冒名及垒大户形成的不良贷款，此类不良贷款应首先落实债务，对确实无力偿还的和有能力偿还但逃避责任的区别对待处理，并采取法律手续进行清收，涉嫌违法的将坚决严厉打击。

6、在清收不良贷款过程中，市区三家联社要采取积极措施，对能主动归还不良贷款的，在法律许可范围内可采取优惠措施。

（四）加强部门协作，形成清收合力。

1、各管辖地派出所要开辟侦办涉及农村信用社欠款案件绿色通道，特事特办，尽快甄别。对恶意逃废债务构成犯罪的要及时立案，迅速侦破；对可能转移资金的犯罪嫌疑人要及时采用侦查手段，防止债务流失；对重特大犯罪案件要成立专案组，全力攻坚；对可能外逃的犯罪嫌疑人要及时开展布控。

2、各管辖地人民法院要加强农村信用社诉讼案件的执行力度，依法及时立案，及时送达，及时诉讼保全，要做到快立、快审、快结、快执，坚决打击危害农村信用社合法权益的各类犯罪行为，妥善处理借款合同纠纷案件和侵犯农村信用社财产权益纠纷案件，防止企业和个人以各种方式逃废农村信用社债务。

3、镇（办事处）纪委、监察室要严厉查处党政干部拖欠农信社贷款，并在一定范围内通报典型案例。对拖欠或担保造成不良贷款的国家公职人员和党员干部，要配合有关部门督促其限期 归还，逾期不还的，要视情节给予纪律处分或组织处理意见上报区纪委；对因行政手段干预形成的以及政府和有关部门拖欠或担保形成的不良贷款，按照“谁签约，谁承担还款责任；谁用钱，谁负责还款”的原则，限期清收，逾期不还的要追究单位和部门负责人的责任。

5、国土资源所、工商所等部门要积极为农村信用社接受处置不良资产办理相关手续，并按上级文件精神不打折扣地落实相关优惠政策。

6、镇（办事处）宣传部门要发挥舆论监督和正确导向作用，营造清收工作的良好舆论氛围。

（五）强化激励机制，实行奖惩并举。

按照XX市政府有关精神，届时召开党政联席会议，研究奖励办法。对责任不落实、工作不到位的部门和个人要下发督办函，对督办函不落实的要追究相关人员责任。