理财规划问答

第一篇：理财规划问答

理财规划师问答

产生、发展、现状、培训规模、组织关系、内容及上课要求、报名条件、费用、学期、通过率、价值、行业、政策法规

1、什么是理财规划师？

应客户的个人财务规划需要，运用专业财务规划程序设计和整理客户的资产分布，帮助客户实现其生活目标。

2、理财规划师具备能力包含哪些方面？

要求从业者具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、证券、税务、社会保障、养老金及员工福利、遗产等各个方面。

3、理财规划师的产生？

1929-1933年股灾（金融危机）使人们丧失了对金融机构的信心；大危机后保险人员开始提供金融理财服务，对客户进行简单的个人生活规划和综合资产运用咨询,从而提升业绩；

4、美国CFP协会的产生？

1973年CFP协会（ICFP）成立，并开始使用CFP标志

5、我国理财规划师的产生时间？

2003年1月23日“国家理财规划师国家职业标准开始实施，成为全国统一的基本标准，规定了工作程序、资格考试、鉴定方式。2006年我国诞生第一批理财规划师

6、理财规划师证书的颁发部门？

由中华人民共和国人力资源和劳动保障部颁发。是唯一由政府部门统一组织，统一考 试的权威证书。

7、行业监管要求？

 银行从业人员：2012年1月1日银监会执行《商业银行理财产品销售管理办法》，其中第五十条“销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应具备监管部门要求的行业资格”，强化了对理财人员职业资格的要求。国泰君安等证券公司已经成立理财中心。

 证券从业人员：2011年证监会推行“投资顾问模式”，其实理财规划顾问模式，是

证券行业的发展是里程碑。

 保险从业人员：中国保险监督管理委员会副主席李克穆：保险从业人员实现身份的转变，从以销售保险产品为中心的保险代理人向以客户为中心的理财顾问转变．新的理财顾问营销方式（理财规划师营销模式），是通过个人理财建议书等理财工具，从合理分配资产、防范风险和合理避税为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。

8、理财规划师适用对象？

 银行：零售业务部（或个人银行部）的客户经理和理财专员，大堂经理，中高级管

理人员。

 证券：经纪人、投资顾问、分析师中高级管理人员。

 保险:寿险业务的保险代理人（外资保险公司的顾问行销人员）、营业处经理、中高

级管理人员。银保业务人员及管理人员、电销的业务人员及管理人员。

9、新曙光学校介绍？

新曙光金融培训学校是中国人民银行沈阳分行辽宁省金融学会下属的金融培训机构，是国内一流的金融培训专业机构。其主要面向全国金融系统（包括合资、外资银行、保险公司、证券公司和非银行金融机构）的从业人员进行专业培训，教师队伍由国内各管理领域的知名专家、顶尖教授、著名企业家及金融界精英组成。

10、新曙光学校成立时间？

2006年9月。

11、学校培训学期数和人员？

沈阳已经培训20余期，累计培训8000余人。

12、理财规划师课程内容？

 基础知识：理财基础、理财会计、宏观经济分析、金融基础、税收基础、理财规划

法律基础、理财计算基础、理财规划师工作流程等；

 专业能力：风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配

规划与传承规划、住房规划、综合规划等；

13、理财规划师考试科目？

考试分三科：

 理论基础考试（客观题、共125题，分值１００分，前25题职业道德占5分，其

中多选30题，单选60题，判断10题）

 专业能力考试（客观题、共100题，分值１００分，全部单选）

 综合评审（主观题、共50题，分值１００分，不定向选择）

14、理财规划师每年考试时间？

每年两次考试，5月和11月，大概都是第三周的周六。

15、一般金融从业人员学习理财规划师的等级？

二级（相当于会计师中级的等级）

16、理财规划师申报条件？（红色为经常使用的条件）

----助理理财规划师（三级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满6年。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（6）高等教育本专业或相关专业在校第五、六学期以上学生。

（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

----理财规划师（二级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满13年。

（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

----高级理财规划师（一级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满19年。

（2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

17、理财规划师报名的资料？

 2寸蓝底或白底彩照6张；

 身份证原件的彩色扫描件和复印件3份；

 最高学历（毕业证）原件的彩色扫描件和复印件3份；

 工作证明原件1份；

 国家理财规划师报名登记表1份；（申报需要电子表格）

18、理财规划师工作证明要求？

理财规划师工作年限证明须为金融行业(银行业、证劵业、保险业、信托业、基金业、财务公司、投资银行、典当行业、期货业)人力资源部门开具。

19、理财规划师的通过率？

按我们教学计划上课进行，通过率85%以上。

20、理财规划师的费用多少？

培训费3800元/人，10人以上2980元/人。人数非常多，可以进一步商谈（向上一级汇报）。不包括报名费430元。

21、理财规划师的培训费用包括？

授课费用、教材费用（三本书，基础知识、专业能力二、三级）、资料费、网络学习费用、模拟考试费用；不包括考试报名费430元（交给国家的考务费）

22、理财规划师上课时间？

上课时间：2011年7月3日开始上课，每周日上课，共１3整天（9：00－１７：００，中午休息1个小时）。

23、理财规划师师资？

由辽大，东大的相关专业的副教授以上教师，以及人民银行专家库的成员，金融领域的行业专家构成。讲师淘汰率很高，都是大浪滔沙，保留下来的精华。

24、理财规划师上课地点？

为方便大家上课，选择市中心位置的省邮政培训中心（北站格林宾馆和邮政大厦之间，或北站凯莱宾馆对面）。

25、理财规划师培训的优势？

 通过率85%一直行业领先；

 师资优势，都是相关领域最好的老师；

 每班级专职班主任，保证课后学习；

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26、网站资料下载和学习； 循环授课，缺课或考试未通过下期可以连续听； 上课地点位置优势，环境沈阳一流。后续的教育保障； 周末上班，理财规划师上课时间保证不了，怎么办？

建议一些重要的课程您来上课，比如理财计算基础，投资规划和保险规划，其他的一些课程都比较好理解，我们可以给您申请录音，这样课后学习也能保证效果。

27、学文科的，理财规划师课程能否听懂？

理财规划师培训中有部分计算的知识，如年金的计算，收益率的计算等等，这方面都通过理财计算器的智能化解决了，您不用再背复杂的公式，只要理解题的含义和诉求就能轻松学习。

28、理财规划师国家要求的标准学时？

国家要求120学时，我们按13天计算130学时。

29、理财规划师学习时间这么短，能学到东西？

理财规划师是为您搭建金融基础知识体系和建立保险精算基础，我们保证让您学到知识。同时理财规划师是个长期的积累和实践过程，就是国际的投资大师也是终其一生不断学习，因此后续的自我学习也非常重要。对于在职学习课程这是国家制定的标准学习时间（120学时）

30、理财规划师考试不通过怎么办？

理财规划师成绩有一次补考机会，如果补考通过也可以取得证书。但在一年内完成一年只可以选择一次。

第二篇：理财常见问题问答

常见理财问题回答

一、客户到门前

答：老师您好，欢迎光临！

二、客户问：你们公司是做什么的？

答：我们公司以中介、咨询加担保的形式，为企业融资、为百姓提供投资理财的平台。

三、客户问：我们怎样理财？

答：我们公司理财门槛低，两万元就可以理财，理财三个月以上月收益15‰，安全可靠，无风险。

四、客户问：你们公司怎么能保证理财客户资金安全无风险？

答：我们公司是理财客户和借贷客户一对一的对接平台，借款方违约时，我们公司优先垫付，保证理财客户不收任何损失，一切损失由公司承担。

五、问：你们讲的理财收益那么高，我总是不放心？

答：您可以先了解一下我们公司，也可以和多家公司比较一下，感觉我们公司值得您信赖，然后再到我们公司理财也可以。您要是不放心，也可以先拿两万元理财试一下。在理财期间，您可以随时来我们公司考察，如果理财期间您有什么不满意的地方，可以随时终止理财。我们公司会秉着两日承诺的原则，在两天之内将您的理财本金和收益一并返还给您。

六、问：我到你们公司理财需要带什么？如何办理？

答：您只需要带着您的身份证就可以了，最低两万元起步，理财时间不低于三个月。

七、问：你们为什么不收现金？

答：收现金给客户造成很大的麻烦，很不方便，而且携带现金在路上也不安全，按上级要求不办理现金业务。

八、问：我们理财额度大，得多少存单？

答：您可以通过银行汇到或者转到我们公司账户上，拿着银行给您的小票到公司办理理财手续。

九、问：你们公司理财利息是多少？

答：老师您好，我们公司没有利息，我们公司叫理财收益。在我们公司理财三个月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在银行存十万元，一年利息也就2000多元，在我们公司理财十万元，一年18000元收益，相当可观。

十、问：你们公司收益那么高，靠什么获利那么高的收益？

答：我们公司是多元化金融服务型集团公司，公司旗下有多家企业，资产达到上亿元，老板是济宁人，经济实力强，信誉高。我们公司不仅有理财业务，还有借贷业务，借贷必须有食物抵押，如房产抵押、汽车抵押、商铺抵押、公务员担保等，而且借贷不仅收取1.5的收益，加担保咨询综合费用3点多的收益，我们收取借款人中间的费用。

十一、问：你们公司是什么时候注册的？

答：我们公司是2005年11月注册的，注册资金1000多万元。我们公司营业执照、税务登记证等一切手续都是按上级规定办理的，合法经营。

十二、问：你们是私人公司吗？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大财团、多家企业和公司，资金积累多，资产过亿元。

十三、问：我在理财期间急用资金怎么办？

答：如果不高于5万元，您提前1-2天来个电话，公司给您准备资金，如果高于5万元，您提前2-3天来电话，便于我们准备资金。

十四、问：那我们的收益怎么算？

答：如果您的理财时间不足三个月，那我们就按银行同期活期利率制服，理财三个月遇上按15‰计算。

十五、问：我们的理财收益按年还是按月结算？

答：理财收益一般是一月一结。如果您方便的话，可以直接来公司领取现金，如果您不方便的话，我们可以给您达到您的银行卡里。

十六、问：在银行理财和在你们公司理财为什么不一样？

答：在银行理财是根据股票和期货利率浮动的，在我们公司理财按规定利率不动，收益高，按期领到收益。

十七、问：听说你们公司是放高利贷的！

答：您好，我们公司支持中小企业发展并给大多数居民解决急需用资金的烦恼，借款利率在国家规定的范围内，介于银行与典当行之间，不超过银行借款利率的4倍，合法经营，不存在放高利贷。

十八、问：我理财两万元和十万元、一百万元收益都一样吗？

答：您理财在30万元以下，3个月到12个月以上，月收益15‰，如果您理财在30万元以上，理财时间在12个月以上的，可以在15‰的基础上，增加2‰。

十九、问：我在电视电脑上经常看到南方投资公司人去楼空，造成理财客户血本无归，这让我们想理财的人很害怕很担心！

答：我们公司是合法经营，一切证件齐全，受法律保护。您说的不守法的公司也有，叫非法集资，很个别的并已受到法律的制裁。因为前两年法律政策不到位造成违法乱纪的现象，国家在温州试点后并出台了一些搞活经济的政策，受到了法律的保护，基本上民间理财借贷风险为零。

二十、问：什么叫非法集资？

答：

二十一、问：我的理财资金我想和借款人见面交谈，想要借款人的反产抵押证件，可以吗？

答：我们公司是您们的对接平台，当然可以了，但是不一定有合适的，因为有的时候多家理财客户才能对接一家借款客户，如果您想要一对一的对接，您可以给我们留个联系方式，等有合适的我们再给您联系，到时候您再来理财办理借贷业务，可以吗？ 二

十二、问：我想要借款需要什么条件？

答：年满25周岁，不超过60周岁，有偿还借款能力的，借款人无不良信用记录，借款用途合法，能提供适当财力证明并符合抵押条件。二

十三、问：借款需要什么资料证件？

答：借款人身份证，夫妻双方户口本、结婚证，未婚者提供单身证明，房产证、土地证，抵押人为离异的提供离婚证、离婚判决书及未再婚证明（单身证明）及担保人所需提供的各项证件。

二十四、问：在你们公司借款需用多长时间？

答：从证件手里，考察合格，1-3个工作日就可以放款。二

十五、问：借款利息是多少？

答：利率适中，介于银行与典当行之间。期间灵活，1-12个月自由选择，到期可提前偿还或申请延期。

二十六、问：抵押评估后能按多少比例借款？

答：抵押物经过评估，借款额最高为抵押物评估价值的50~80％之间。二

十七、问：借款如何办理？

答：借款人申请，提交证件，抵押评估，签署协议，签订合同，办理抵押，领取他项权证，放款，到期还款，解除合同。二

十八、问：你们公司有什么理财优点？

答：1.门槛低，两万元可以理财。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.无风险，借款人以房产、汽车实物抵押，安全可靠。

4.方式灵活，期限3-12个月，借贷双方可直接洽谈，利率期限自由定。

5.坐享其成，无需经营，稳保按期收益。

6.享受生活，边休闲边理财，生活更美好。

7.优先垫付，公司为理财客户提供担保，如果借款人不能按时定额还款，公司在两个工作日内无条件为理财客户优先垫付。

8.免费旅游度假，公司定期为理财客户提供省内外不同地区休闲度假机会。

9.理财奖品，理财有奖，理财人员生日有奖，根据不同情况发放礼品。

10.开座谈会，对不同的理财客户不定期的开有礼品的座谈会。二

十九、问：公司为谁担保？

答：我们公司为理财客户担保，为中小企业在银行借款时担保，保证中小企业发展，做好中小企业及理财客户的将强后盾。

早理财 早受益

晚理财 晚收益

不理财 没收益

你不理财 财不找你！

联合共赢 服务经济

第三篇：理财规划

在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。下面简单的谈谈我的个人理财规划。主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。一青年期

处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。我觉得挣多少花多少总不是个办法，但每个月的收入又有限，这会需要我从开支当中下手。把每个月的消费清单列好，把不是必需品的去掉，把买菜的钱改变到原来的2/3，这样每月节省下来的钱应该的友好几百块，把这几百块钱存起来，不能觉得少就不存了。一个虽然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到银行里存起来，每年都存上个几千来块，十年过后就有好几万了，这好几万就是从日常生活中节省下来的，感觉真值。随着工作的进步，收入的增多，每个月可以从自己的工资中抽出一部分钱（在保证正常的生活的前提下）用来买股票，买那种大型的年盈利持续增长的公司股票，以小见大，时间长了钱就明显了。当然了，这些投资都是在保证正常的生活的前提下进行的。生活当中的钱得留够必须消费的钱，还有应急用的钱。二中年期

到了这个时期，

第四篇：理财规划

理财规划岗位基础

职业介绍

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由

所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机。一般来说，如果一个人或家庭在其一生当中，能保证各个阶段都达到收入与支出的大体平衡，我们可以认为他已基本实现了财务安全。具体衡量来看，一个人或家庭的财务安全，主要包括是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有充足的现金准备，是否有适当的住房，是否购买了适当的财产和人身保险，是否有适当、收益稳定的投资，是否享受社会保障，是否有额外的养老保障计划等。

所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次。这时，家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具。理财规划师应从整体上把握好收入、消费支出、借贷和投资的关系，帮助客户树立合理的消费观念，从经济角度协助客户达到他们的生活目标，最终赢得财务自由。

理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过

各种储蓄活短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

理财规划师的工作流程和工作要求

1.建立客户关系 2.收集客户信息 3.财务分析和评价 4.制定理财规划方案5.实施理财规划方案 6.持续提供理财服务

职业发展和前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

随着我国经济社会事业的不断发展，大众财富的形式日益多样化，从房产、汽车，到银行存款、保险、股票、基金等多种多样，能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。据预测，今后5年，我国将需要具备科学理财技能的注册理财规划师10万人，而其年薪也将超过100万元。

据了解，所谓理财规划师就是为客户提供综合理财咨询和服务，量身定制理财计划，提供丰富的理财套餐，并为客户制定中长期专业理财规划。调查显示，注册理财规划师被誉为最受欢迎的全球热门金融职业之一，同时位列中国未来10大高收入职业。中国注册理财规划师协会副秘书长朱城说，目前我国注册理财规划师还不到1000人，预计到2010年需求将超过10万人，人才缺口巨大，而注册理财规划师的年薪报酬将达到100万元。朱城还表示，目前老百姓理财的方式很单一，仅限于股票、房地产很单一。而合格的理财规划师要懂股票、房地产、证券、基金、保险和健康，他应该师一个“杂家”，把不同的专业知识整合起来，为客户提供一揽子方案。随着国民收入的不断提高，老百姓口袋里的钱越来越多，理财规划师这个行业前景会越来越广阔。(选自经济之声)

第五篇：理财规划

在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。

不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？第一步：树立正确的理财观念

作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品(特别对于女性)等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。

要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。

第二步：给未来做一个综合规划

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划。

所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。

第三步：按照规划长期理财

有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。

对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：

1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。

2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。

3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。

4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。