第一篇：市推动实体零售创新转型的实施意见
为深入贯彻落实《甘肃省人民政府办公厅关于推动实体零售创新转型的实施意见》（甘政办发〔2017〕122号），积极适应经济发展新常态，有效推动实体零售创新转型，激发市场发展新活力，增强市场发展新动力，现提出以下实施意见：
一、总体要求
（一）指导思想。全面贯彻党的十九大精神，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和治国理政新理念新思想新战略，认真践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，加快推进供给侧结构性改革，创新体制机制，优化发展环境，推广信息技术应用，推动实体零售由销售商品向引导生产和创新生活方式转变，由粗放式发展向注重质量效益转变，由分散独立的竞争主体向融合协同新生态转变，促进实体零售降成本、增效益，更好地适应经济结构调整和消费需求变化趋势，进一步提升我市流通产业现代化水平。
（二）基本原则
1.市场主导，政府引导。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府在规划引领、政策支撑、市场监管、公共服务等方面的引导作用，进一步完善实体零售业发展体制机制，营造公平竞争环境，激发企业创新活力，加快推进商贸流通信息化、标准化、集约化进程，持续增强内生动力。
2.优化供给，扩大需求。坚持供需匹配，在扩大消费需求的同时，加快培育产业体系，提高供给商品品质，完善商贸流通渠道，提升消费服务环境，增加实体零售业有效供给，推动零售业多层次、多业态发展。
3.创新驱动，转型升级。利用现有产业、科技和市场基础，抢抓大众创业、万众创新战略，加强“互联网+”、大数据等新一代信息技术应用，加快以信息技术创新为重点的全面创新，大力发展新技术、新业态、新商业模式，推动实体零售业转型升级。
二、加快调整商业结构
（三）完善区域发展布局。依托我市处于丝绸之路经济带甘肃段重要节点城市区位优势，打造城市商贸中心。积极承接东部商业设施富余地区资本、品牌和技术转移，鼓励引进大型连锁商贸企业。鼓励大型连锁零售企业和商业综合体向周边市、县开设连锁门店或购物中心，建设配套的物流配送中心。依托嘉峪关长城、丝路以及民俗文化特色，完善提升大唐美食街，观礼古镇酒吧一条街，奇石古玩商业街等一批具有地方特色的商业街，彰显地方特色，体验消费文化、引导商、旅、文融合发展。（责任单位：市发改委、市建设局、市工信委、市商务局、市市场监管局、市执法局，列第一位者为牵头单位，下同）
（四）加快业态结构升级。坚持盘活存量与优化增量、淘汰落后与培育新动能并举，引导业态雷同、功能重叠、市场饱合度较高的购物中心、百货店、家居市场等业态有序退出城市核心商圈。引导优势零售企业通过兼并联合和资产重组，形成若干具有较强资源整合力、品牌影响力和市场竞争力的大型零售集团，提高流通组织化、规模化、集约化水平。鼓励小微企业发挥比较优势，突出经营特色，实行差异化发展。支持具备条件的企业及时调整经营结构，丰富体验业态，由传统销售场所向社交体验，家庭消费、时尚消费、文化消费中心等转变。继续推进连锁化、品牌化企业进入社区设立便利店和农超对接平价店，加强与电商、物流、金融、邮政等对接，发挥终端网点优势，拓展便民增值服务，打造一刻钟便民生活服务圈。（责任单位：市发改委、市商务局、市工信委、市市场监管局、人行嘉峪关市中心支行、三区）
（五）优化商品供给结构。加快培育一批具有影响力和带动性强的大型骨干商贸企业，推进城乡一体化新型流通主体发展，增加产品和服务的有效供给。推进工贸结合、农贸结合，加快实施“增品种、提品质、创品牌”战略和嘉峪关名牌产品、驰（著）名商标、知名品牌示范区、质量强市示范城市、国家商标战略实施示范城市、“三品一标”农产品、老字号等为核心的品牌发展战略，积极开展特色产品、老字号产品“全国行”“网上行”“进名店”等供需对接活动，加快形成一批品牌产品、品牌工程和品牌企业。引导企业细分消费群体，针对市场变化进行商品价格定位和品牌选择，增加个性化、独特型品牌引入，着力增加智能、时尚、健康、绿色商品品种。结合社会信用体系建设，整合信息资源，建立企业诚信管理体系，建立健全质量监管体系，加强重要产品的监督管理，建立产品及服务质量安全追溯体系，形成来源可查、去向可追、责任可究的信息链条。（责任单位：市市场监管局、市工信委、市科技局、市农林局、市商务局、市发改委）
三、积极创新发展方式
（六）加快经营机制创新。鼓励企业加快商业模式转型，逐步改变引厂进店、出租柜台等传统经营模式，从注重品牌引进转为适应消费自主权、个性化店铺、差异化经营的商业模式创新，实现从“品牌导向”向“模式导向”转型，为消费者提供全新消费体验，扩大“即兴消费”。探索“自有品牌+买手业务+场景化销售”的全新商业模式，加大专业人才引进，打造高质量的买手团队，创建成熟完整的供应链，克服商场千店一面、价格虚高、产品同质化等问题。引导企业不断拓展自身经营模式，逐渐提高自营比重。推动企业管理体制变革，实现组织结构扁平化、运营管理数据化、激励机制市场化，提高经营效率和管理水平。强化供应链管理，支持实体零售企业构建与供应商信息共享、利益均摊、风险共担的新型零供关系，提高供应链管控能力和资源整合、运营协同能力。（责任单位：市商务局、市发改委、市工信委）
（七）鼓励组织形式创新。结合我市实际，支持大型流通企业以电子商务、信息化和物流配送为依托，积极发展直营连锁。鼓励中小实体店特别是连锁便利店，逐步完善便利服务体系。推进商贸物流标准化、信息化，探索“商贸+互联网+物流”融合发展新模式，增强物流协同服务能力，提升物流服务质量和效率，降低实体商贸企业物流成本。引导物流企业加快延伸服务链条，提供供应链增值服务。加强城市配送网络优化和管理提升，开拓社区物流和乡镇物流服务，建立便捷高效、规范有序的城乡配送服务体系。（责任单位：市商务局、国际港务区管委会、市发改委、三区、市工信委、市市场监管局、市交通局、市邮政局）
（八）引导服务体验创新。鼓励零售企业利用互联网技术推进店铺数字化改造，增强店面场景化、立体化、智能化展示功能，拓展全渠道营销。鼓励大型实体店不断丰富消费体验，增加餐饮、休闲、娱乐、文化等设施，发展集百货、休闲、娱乐等于一体的大型商业综合体，由商品销售为主转向“商品+服务”并重。支持企业运用大数据技术分析顾客消费行为，开展精准服务和定制服务，灵活运用网络平台、移动终端、社交媒体与顾客互动，建立及时、高效的消费需求反馈机制，做精做深体验消费。支持企业开展服务设施人性化、智能化改造，鼓励社会资本参与无线网络、移动支付、自助服务、停车场等配套设施建设。（责任单位：市工信委、市商务局、市发改委、市科技局）
（九）促进消费模式创新。引导零售企业优先采购、销售节能环保、易于循环利用商品，促进绿色低碳消费。推动绿色商场创建，实施能效“领跑者”制度，加强商业建筑和设施节能改造，推广节能、节水、环保技术设备，抑制一次性用品使用和商品过度包装。发展绿色物流配送，支持企业建设节能型仓储设施，推广应用新能源运输工具，促进配送包装绿色化、标准化、减量化及循环共用。发展旧货流通，推动二手商品和库存积压商品销售。（责任单位：市发改委、市商务局、市市场监管局）
四、大力促进跨界融合
（十）鼓励线上线下融合互动。引导实体零售企业加快信息化升级，通过利用互联网展示、销售商品和服务，提升线下体验、物流配送和售后等服务，强化线上线下互动融合，不断优化消费路径，打破场景限制，提高服务水平。鼓励实体零售企业通过互联网强化分工合作，提升社会化协作水平。利用我市现有电子商务平台，支持优势电子商务企业与实体零售企业融合发展。继续推进“苏宁易购”门店体验、网上下单、本地结算、送货上门的营销方式。建立社会化、市场化的数据应用机制，推动第三方电子商务平台等企业开放数据资源，规范数据交易行为，提高资源配置效率和经营决策水平。（责任单位：市商务局、市工信委）
（十一）推动多领域协同互促发展。鼓励具备条件的零售企业探索构建线上线下互动的体验式智慧商圈，推进智慧城市建设。充分利用嘉峪关市中小商贸流通企业暨电子商务服务中心，为中小企业和创业者提供创业指导、人才培训、创客交流区、融资担保、一带一路项目衔接、特色产品宣传、展示、体验、洽谈、线上线下交易等软硬件一体化支撑服务。有序推进国有商贸企业改革，鼓励各类投资者参与国有商贸企业改制重组，积极发展混合所有制。鼓励零售企业与创意产业、文化艺术产业、会展业、旅游业融合发展，实现跨行业联动。（责任单位：市商务局、市发改委、市工信委、市建设局、市人社局、市财政局、市文广新局、市旅游局）
（十二）促进内外贸一体互补。引导和促进内贸企业构建开放融合的流通体系，创建内外贸融合发展平台。积极参与“一带一路”建设，注重培育经营模式、交易模式与国际接轨的商贸主体和市场，促进国内国外两种资源合理配置、两个市场互为补充。支持我市优势、特色产品参加国内外重点展会推介，培育内外贸市场。积极推进我市国际空港建设工作，进一步扩大对外贸易开放水平。（责任单位：市商务局、市发改委、市工信委）
五、着力优化发展环境
（十三）合理规划网点建设布局。认真贯彻落实嘉峪关市商业网点规划（2013-2030）、十三五商务发展规划，推动商业与人口、交通、市政和生态环境协调发展。对新建或改扩建2000平方米及以上的大型商业设施建设实行听证论证和对报批手续进行审核，确保合理有序发展。落实新建社区（含廉租房、公租房等保障性住房小区、棚户区改造和旧城改造安置住房小区）商业和综合服务设施面积占社区总建筑面积的比例不低于10%的规定。引导和培育大型龙头企业参与社区商业建设。发挥国有资产管理部门、中介机构作用，支持建设公开、透明的商铺租赁信息服务平台，引导供需双方直接对接，鼓励以市场化方式盘活现有商业设施资源，减少公有产权商铺转租行为，有效降低商铺租金。（责任单位：市规划局、市国土局、市房管局、市发改委、市商务局、市交通局、市财政局、市环保局、三区）
（十四）积极有效推进简政放权。简化市场主体住所（经营场所）登记手续，推进一址多照等住所登记制度改革，为连锁企业、零售企业和快递企业登记注册提供便利服务。进一步落实和完善食品经营相关管理规定。在保障公共安全的情况下，放宽对户外营销活动的限制。（责任单位：市市场监管局、市执法局）
（十五）严格监管促进公平竞争。逐步健全部门联动机制，完善市场监管手段，加快构建生产与流通领域协同、线上与线下一体的监管体系。严厉打击制售假冒伪劣商品、侵犯知识产权、不正当竞争、商业欺诈等违法行为。依法禁止以排挤竞争对手为目的的低于成本价销售行为，依法打击垄断协议、滥用市场支配地位等排除、限制竞争行为。开展商务领域市场主体信用状况的各类信息归集，加快商务领域市场主体信用档案和信用信息数据库建设，建立健全守信联合激励机制、失信联合惩戒机制以及强制退出机制。积极推动建立市场化平台主导的企业综合信用评价和以第三方机构为主导的企业专业信用评价机制。（责任单位：市市场监管局、市商务局）
（十六）不断完善公共管理服务。贯彻落实国家连锁经营、电子商务、商贸物流、供应链服务等领域标准体系，组织开展实体零售提质增效专项行动，切实提高企业竞争力和服务水平。建设商务公共服务云平台，鼓励行业中介组织、流通企业深入挖掘和研发具有地方特色、行业特色的大数据公共服务产品，为企业提供商业基础技术应用服务。夯实内贸流通统计基础，优化样本结构，拓宽信息采集渠道，建立健全电子商务、服务消费等统计资源共建共享制度。利用现有教育资源、领军人才机制，着力培养一批科技型、复合型零售业人才，鼓励开展多种形式的专业性技术培训和业务交流，优化企业家成长环境。加大零售企业高层次人才引进力度，在相关人才计划中给予重点支持。（责任单位：市商务局、市发改委、市工信委、市统计局、市人社局）
六、进一步完善支持政策
（十七）减轻企业税费负担。严格落实国家和省上关于企业总分支机构汇总缴纳企业所得税、增值税相关规定，以及固定资产加速折旧、小微企业税收减免、研发费用加计扣除等税费支持政策。对确有困难的企业，可以按照政策规定申报减免房产税、城镇土地使用税。落实取消税务发票工本费政策，不得以任何理由强制零售企业使用冠名发票、卷式发票，大力推广电子发票。继续推进电价、刷卡费定价机制改革，尽快研究出台支持商贸实体企业发展的电价政策，切实降低企业资源要素成本。全面清理规范商贸物流行业收费，对保留的行政事业性收费和实行政府定价管理的经营服务性收费项目按照省级相关部门制定标准严格执行。全面落实“绿色通道”等减免通行费政策。降低融资收费标准，将金融机构减费让利成效，纳入银行年度考核和监管评级的重要内容，激励金融机构尽可能降低补偿成本性收费和小微企业贷款利率定价水平。（责任单位：市财政局、市国税局、市地税局、市发改委、市交通局、市金融办、市银监局）
（十八）加强财政金融支持。发挥财政资金引导带动作用，继续落实好《中共嘉峪关市委嘉峪关市人民政府关于大力扶持和促进非公有制经济加快发展的办法（试行）》（嘉发〔2016〕18号）精神，有效激发实体零售企业活力和创造力，切实鼓励、支持、引导实体零售创新转型发展。用好省、市级各类投资基金，引导社会资本加大对新技术、新业态、新模式的投入。落实小微企业贷款优惠政策，有效降低企业贷款门槛和融资成本，推进小微企业互助贷款风险补偿担保基金贷款投放工作。积极稳妥扩大消费信贷，支持设立消费金融公司，采取多种方式解决在线支付业务需求。推广年审制贷款、循环贷款、分期分段还款方式创新，优化小微企业续贷流程，降低转贷成本。支持金融机构大力推广应收账款融资服务平台和“纳税信用贷”业务，拓宽实体经济融资渠道。充分发挥市中小企业金融服务公司的作用。规范金融机构收费行为，降低社会融资成本。（责任单位：市财政局、市金融办、人行嘉峪关市中心支行、市银监局、市市场监管局）
各有关部门要加强组织领导和统筹协调，明确工作分工，落实工作责任，切实抓好本实施意见的贯彻落实。市商务局、市发改委要会同有关部门加强业务指导和督促检查，综合运用第三方评估、社会监督评价等多种方式科学评估实施效果，推动各项措施落实，重大情况及时报市政府。
第二篇：陕西省人民政府办公厅关于推动实体零售创新转型的实施意见-地方规范性文件
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第三篇：工商银行实施零售业务战略转型
工商银行实施零售业务战略转型
全力打造中国第一零售银行
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2006-12-19 12:16
中国工商银行可以说是中国老百姓最熟悉的商业银行了。超过1/10的中国人，也就是1.5亿人，是它的客户；近1/3的中国职工，也就是6000多万人，由它代发工资，工商银行提供的个人金融服务已经成为百姓生活中不可或缺的一部分。同时，工商银行还在居民储蓄、个人贷款、电子银行、个人中间业务、信用卡等众多零售金融服务领域占据国内最大的市场份额，从而奠定了其在国内零售金融业务领域中的传统优势。正是基于这样一个优良的零售业务平台，自2000年以来，工商银行开始了全面提升个人金融服务水平的艰苦努力，成为第一家向零售银行转型的国有商业银行。五年中，工商银行通过努力转变零售业务的经营模式和增长方式,通过大力发展理财业务，加强多渠道整合，实现了个人负债业务、资产业务和中间业务的协调发展，提升了个人金融业务的服务品质，为个人客户创造出更多的价值。
2006年10月，工商银行在香港和上海两地成功上市，目前按市值计算已成为全球第四、亚洲最大的商业银行。上市后，工商银行明确提出将零售业务作为战略重点，开始全力“打造中国第一零售银行”。从中国存款第一的银行到“中国最优秀的零售银行”，仅几字之差，但这并不意味着原有业务模式的简单复制和扩大，而是一场凤凰涅槃式的巨大变革。
零售银行成为工商银行的战略重点
工商银行之所以提出实施零售银行发展战略，并不是一时一天的想法，而是基于对零售银行业务自身特点、国际银行业发展趋势和国内金融市场环境的判断做出的决定，是在长期的实践中逐渐清晰起来的。
零售业务具有客户数量多、风险低、业务分散等特点，可以很好地规避非系统性风险。如果经营得当，零售业务将是一种常青树业务，可在不同的经济周期中持续增长。例如，2002～2004年，花旗银行的法人业务利润出现较大波动，但零售业务利润呈快速上升趋势。正是由于零售业务的高成长性和稳定性，国际银行业开始了方兴未艾的零售银行并购风潮，例如，汇丰银行（HSBC）收购了美国最大的零售机构Household，美洲银行(BOA)并购波士顿富利银行(FleetBonston)后，将零售业务从大西洋沿岸延伸至太平洋沿岸。
从国际银行业的发展趋势来看，零售银行业务已经成为国际领先大银行的战略重点。企业直接融资和金融脱媒趋势的发展，导致银行的批发业务在逐渐萎缩，也使得零售业务越来越成为商业银行新的效益增长点。2005年国际性大银行零售业务的利润贡献普遍在40％～55％之间，例如，花旗银行零售业务的利润占比为53％，汇丰银行为47％，美洲银行为43％。
从国内市场环境来看，国内零售银行业面临着较好的发展机遇。随着中国经济的持续稳定增长，中国居民的财富进入了一个快速增长的阶段，随之而来的是居民对于投资理财、个人信贷、保险等金融服务需求日趋旺盛。由于零售银行业务涉及到居民的生活、消费、投资等方方面面，与证券、保险、基金等多个金融市场有着非常强的交叉性和互补性，因此，中国的零售银行业务有着广阔的市场空间，零售银行市场进入了迅速发育和高速成长的时期。
作为国内最大的商业银行，工商银行在零售业务上也一直走在国内前列。工商银行零售业务不仅在各项主要业务指标上处于绝对领先地位，而且还广受媒体和客户赞誉。例如，工商银行在2002、2003、2004、2005连续四年被《亚洲银行家》杂志评为“中国最佳零售银行”；《环球金融》也连续三年将“中国最佳个人网上银行”授予了工商银行。随着零售业务战略转型的实施，工商银行个人金融业务近年来发展迅速，在全行利润中的占比也逐年提高，个人金融业务已经成为工商银行的重要利润来源，目前对工商银行利润的贡献已近40％。据市场人士分析，在工商银行股改上市的过程中，其在个人金融业务上的领先优势也是工商银行能赢得投资者垂青的重要原因。
正是基于对上述因素的分析，工商银行确立了零售银行业务在的战略地位。如果零售银行业务经营管理得好，就可以为银行带来持久稳定的收入，成为利润的稳定器和助推器，进而提高工商银行的竞争能力、盈利能力和可持续发展能力。在这样的背景下，工商银行及时做出大力发展零售业务的战略选择，提出了“打造中国第一零售银行”的战略目标。
从以产品为中心到统一客户视图
客观地说，目前我国大多数商业银行的零售银行业务还都处在以产品为中心的阶段。一方面，在产品开发运作的过程中，客户的需要往往都不能被充分考虑，只能被动地接受银行的安排。因此，各家银行提供的个人金融产品同质化问题突出。另一方面，有了新产品、新业务，后续营销服务又跟不上。这样的现状自然难以适应即将展开的国际竞争，因此自2001年起，工商银行就在开始积极应对这一变化，从产品设计到服务营销的各个环节，都在向“以客户为中心”的方向努力。
要实行以客户为中心的服务方式，没有强大的信息支持是不可能做到的。而银行传统上以账户为中心的管理方式却使客户信息被一个个独立分散的账户肢解得支离破碎，银行对自己客户的情况难以全面掌握，也就无法根据客户需求提供有针对性的服务。为了突破这一瓶颈，工商银行将信息技术应用于商业银行业务，通过数据集中和综合业务系统两大工程对银行传统的信息管理方式进行了一场革命，在此基础上工行还借鉴国际银行界的先进经验，着手开发自己的数据仓库系统，并已经取得了阶段性成果。在中国的银行界，还没有其他银行建立数据仓库系统。这种数据仓库系统可以对客户信息进行分类、整理，按照人口统计、生命阶段、生活方式、偏好以及行为等方面，确定目标客户群，然后针对不同的客户群提供不同的产品，为工商银行服务水平的飞跃提供了一个绝佳的信息和技术平台。
依托强大的信息科技平台工商银行对国内个人客户市场进行了细分，经过对各客户群体的增长潜力、竞争状况的综合论证，制定了适合自身实际情况的个人客户市场定位。在市场定位的基础上，工商银行制定了统一个人客户视图方案，在全行统一了为各细分市场客户提供服务的品牌、产品、人员和渠道，并重点向目标客户市场配置经营资源,个人客户统一视图已经成为了工商银行上下全体员工开展个人金融业务营销的基础。
例如，工商银行在2002年12月面向中高端客户推出了“理财金账户”贵宾理财服务品牌，这一品牌的目标客户就是金融资产20万元以上的中高端客户。客户拥有理财金账户，所享受的服务就超出了具体产品的范围，工商银行将不仅为他们提供各类优先优惠服务，还专门为他们配备了专业的客户经理提供理财策划服务，并为他们开发了稳得利、联名账户等多种专供理财产品。实际上，正是由于深入贯彻了“以客户为中心”的经营理念，四年来工商银行“理财金账户”客户发展大获成功。截至2006年11月末，理财金账户客户数已超过230万，显示出工商银行在个人中高端客户市场的强大竞争力。
据悉，为了贯彻个人客户统一视图理念，工商银行还专门开发了计算机系统向全行展示统一视图方案，通过层层培训将统一客户视图理念固化到员工的行动中。同时，工商银行坚持按统一视图进行产品开发，每一种产品都有其明确的目标客户，例如，工商银行面向中高端客户推出了联名账户、利添利账户、理财产品等各类金融产品，面向潜力客户推出了基金定投、借记卡预授权、无需收款账号的速汇款等业务。另外，工商银行还按统一客户视图原理对个人客户信息进行跨地区整合，在国内率先推出了可同时管理本地账户和异地账户的银行户口。此外，工商银行根据客户需求来区分和设计产品，从而使得工商银行的服务逐渐向着商品型和高附加值两个方向发展。所谓商品型，就是标准化、大批量、易于被广泛推广的服务，比如各种储蓄服务、个人中间业务服务和汇划服务。而高附加值产品就是以投资、理财和私人银行为代表的一类服务，这类业务逐渐从标准化产品里分离出来。像工商银行陆续推出的“理财金财户”、“现金管理”、“财务顾问”等这些高附加值的、个性化的服务，就是在银行信息和技术平台的支持下，由客户经理、理财顾问运用自己的专业知识为客户提供的量身定造的金融服务。
优化业务结构，理财业务成为新的亮点
要想名副其实的成为“中国第一零售银行”，没有过硬的产品和服务做依托的话只能是空中楼阁。因为客户永远追逐的是最新最好的服务，只有产品和服务不断地更新换代、不断地推陈出新，才能留住客户，缺乏有竞争力的产品也就意味着失去了银行赖以生存的土壤。为此，近年来工商银行依托强大资金、科技和人才优势，有效整合了产品和功能，大力开展产品创新，打造了一批具有很高技术含量和附加值的金融产品，已由过去单一的储蓄业务发展成为包括储蓄存款业务、个人中间业务和个人消费信贷业务在内的多元化业务体系，有效地提升了工商银行零售业务的核心竞争力。
现在，工商银行的个人中间业务产品已发展到160多种，特别是近年来陆续开拓的代理财政统发工资、银证通、代理保险、代理开放式基金、代理债券、汇款直通车、储蓄异地通、外汇买卖、理财等优质中间业务项目，市场份额扩张迅速。目前，工商银行个人中间业务的强大盈利能力已经初步显现出来，仅从2006年前11个月的情况看，工商银行就实现个人中间业务收入66.2亿元，比去年同期增长25.9亿元。
能取得这样的成绩，与工商银行在储蓄存款上的基础性优势和在个人中间业务领域不断开拓创新密不可分。一方面，工商银行在储蓄存款上的领先优势为发展各类中间业务提供了客户基础，截至2006年11月，工商银行人民币储蓄存款余额为31643亿元，在同业位居第一。同时，工商银行近年来在中间业务上加快产品创新，中间业务产品线已涵盖了个人证券业务、本外币个人理财业务、个人结算业务、代收代付业务、代理国债业务、代理保险业务、个人外汇业务等多个系列品种，仅在今年就推出了基金定投、珠联币合、黄金买卖、利添利账户等新兴理财产品。
现在，理财业务已成为工商银行中间业务最主要的增长点。2006年截至11月30日，工商银行个人理财类产品销售共计3305亿元，较2005年同期增长62.67％。值得一提的是，2006年工商银行个人理财产品销售出现了重要拐点，各类理财产品累计销售量已远超过新增储蓄存款，截至11月，两者之比达到1.67：1。
与此同时，工商银行理财类业务的同业领先优势也进一步稳固。以开放式基金为例，2006年1-11月工商银行开放式基金代理发行量在四大国有银行中占比为42.3％，在代理基金发行市场上继续位居同业第一，代理申购量在四大国有银行占比为51.6％，也遥遥领先同业。在国债、人民币理财产品和寿险等其他理财类产品的销售量上，工商银行也都稳居同业首位。
工商银行在个人贷款业务方面也陆续推出了固定利率贷款、直客式个人贷款等一系列创新性产品，并推出了个人贷款业务十项服务新举措，这使得个人贷款业务也发展迅速。截至11月末，全行个人贷款余额达到5590亿元，比年初新增489亿元。其中，个人住房贷款余额达4748亿元，稳居同业首位，成为“中国第一按揭银行”。
高素质的客户经理队伍和理财团队
以前客户到银行办理业务往往接触的是坐在柜台后的操作柜员，但是，现在这一状况正在发生改变，在柜台外面甚至是在写字楼里办公的客户经理已成为向中高端客户提供理财策划和理财咨询服务、开展客户关系管理的主力军。
作为国内最早开办个人理财业务的商业银行，工商银行自2001年即开始建设个人客户经理队伍，据了解，迄今为止工商银行已经建设了一只超过万名的个人客户经理队伍，并建立了从助理客户经理、客户经理、高级客户经理到资深客户经理的完整序列，可以为不同层次的客户群提供周到的个人金融服务。
客户经理素质是决定为中高端客户服务水平的关键，因此，工商银行一直按照国际金融理财师的标准来培训个人客户经理队伍,并积极致力于金融理财师的培训和认证工作，这使得工商银行个人客户经理队伍素质一直走在国内前列。据了解，国际金融理财师认证是国际上最权威的个人理财资格认证，其培训内容涉及理财原理、投资、保险、员工福利、税收等多个领域，能够全面强化个人客户经理的理财业务知识。在中国金融标准委员会组织的金融理财师资格认证中，截至今年11月份，工商银行获得国际金融理财师（CFP）资格的达到173名，获得金融理财师（AFP）资格的超过1400名，这两项数字都在同行业位居首位,工商银行成为目前拥有金融理财师人数最多的国内商业银行。众多客户经理通过金融理财师资格认证，不仅提高了工商银行客户经理队伍的整体素质，而且带动了工商银行个人理财服务水平的提高。
另据了解，工商银行为了加强对中高端客户的服务，还还从总行到分行都建立由外汇、证券、保险等行业的专家组成的理财专家组。这些理财专家和客户经理共同组成了工商银行的专家理财团队，他们将为理财金账户客户提供专业的理财策划和理财咨询服务。
整合的多渠道服务体系
零售银行，渠道为王。工商银行在渠道整合应用上的优势正是工商银行零售业务发展领先同业的重要基础。作为零售银行的服务终端，工商银行在营业网点服务渠道上的优势非常突出。截至今年11月，工商银行在国内共有零售业务网点18000家左右，构成了覆盖面极其广泛的物理网点服务网络。同时，工商银行近年来大力发展电子银行，推进渠道变革，已经具有了国内最大的电子银行客户群，建立了以理财中心为综合门户的多渠道客户服务体系。
以前，国有银行为个人客户提供的服务比较简单，有一种形象的说法是：一字排开的柜台、一视同仁的服务、千篇一律的产品。这种以网点吸引存款的经营模式过去发挥了重要的作用，可随着市场的发展和客户金融需求的多样化，这种模式已经难以为继，不仅影响了银行网点的服务效率和经营效益，而且降低了客户的满意度。为了彻底改变这一现象，工商银行从2003年起开发并实施了“个人理财中心核心竞争力”项目，建立了系统化的标准化客户服务流程和多层次的客户服务体系，并大力推进渠道迁移，大大增强了营业网点的客户关系管理能力和整体营销能力，提高了客户满意度。随着核心竞争力项目的实施，使得今天工商银行网点的面貌发生了深刻的改变，目前，工商银行已在全行超过10000家营业网点推广该流程，全面提高了营业网点的核心竞争力。在提升网点营运效率和销售能力的同时，工商银行还按照统一标准建设了3000家精品理财中心，并根据战略定位和集约化经营需求，零售业务网点布局逐步向大、中城市转移，向业务发展潜力大的地区转移，从而为更多优质客户提供更便捷的服务，形成了包括金融便利店、一般理财中心、个人理财中心、财富管理中心在内的分层次、立体化的服务营销网络。
同时，工商银行大力发展电子银行服务渠道，形成了营业网点与电话银行、网上银行、手机银行、自助银行等多种电子银行渠道并举的多渠道服务体系，并在在电子化渠道服务能力方面保持了多项国内领先纪录。截至今年11月，工商银行网上银行和电话银行客户分别超过2200万，ATM机受理各类交易量达14亿笔，在国内同业处于绝对领先地位。其中，工商银行还在国内率先推出了安全级别最高的网上银行证书版U盾，目前使用客户数已超过120万。据统计，工商银行每天平均办理银行业务四千万笔，而通过电子渠道处理的业务已经达30%，电子银行办理的业务量相当于6000多个网点办理的业务量。今年1-11月，工商银行电子银行的交易额达到了创纪录的40.8万亿元。
科技先行，全面提高客户关系管理水平
零售业务的海量数据处理特点使得科技水平直接决定了零售银行业务的产品创新和客户关系管理水平。作为国内率先实现数据大集中的商业银行，工商银行依靠其先进的科技水平，开发了诸多国内领先的新产品和应用系统，不仅提升了个人客户服务水平，而且促进了优质客户发展工作，使工商银行的个人客户关系管理水平迈上了新台阶。
例如，工商银行最近基于数据大集中推出的银行户口便是对国内个人账户管理模式的一次革命性创新。以前，客户如果在不同的地方开户，是需要两个不同的卡或存折的，银行各地的分行也对客户在其他分行的客户信息不了解，从而不可能为客户提供具有整合性的账户管理服务。但是，工商银行专门针对理财金账户客户开发的银行户口从根本上改变了这一局面。客户在开办银行户口后，可以实现对分布在全国各地区的工商银行账户（银行卡/存折/存单）进行集中展示和统一管理，通过理财金账户卡即可操作本人名下本地和异地的各种账户，轻松实现注册账户间的资金核转，满足全国范围内的资金互转需求。据了解，工商银行还为银行户口提供便捷的对账功能，通过银行户口下的对账单，您可对全部注册账户进行余额加明细的组合对账，对各种账务一目了然。
工商银行还在全功能银行系统集中式开放平台上开发了个人客户营销系统，在全行建立了统一的营销平台，大大提高了服务效率。列如，以前，客户在办理不同业务时往往要填写多张申请表，开户销户的手续也都比较繁琐。但现在，工商银行统一了开户及注册交易的功能架构，通过全行统一的个人金融业务申请书，客户可一次办理多种产品开户或签订多款理财协议，避免重复填写资料，从而节省了办理业务的时间。同时，工商银行个人客户营销管理系统还实现了对客户的自动筛选识别，并可对个人客户信息进行集中管理，客户经理可根据客户的实际情况向客户推荐恰当的理财产品，满足客户的理财需求。例如，如果客户资产主要是储蓄存款，客户经理会建议客户根据自身的风险承受能力在资产组合中增加基金和国债的比重。工商银行在个人客户营销管理系统中还建立了客户贡献模型，可实现对客户级别的自动筛选，从而实施有效的市场细分。例如，如果某位客户的资产总额达到一定标准，客户即可申请成为工商银行理财金账户客户，享受工商银行提供的系列贵宾理财服务。当然，客户级别并不是固定不变的，当客户财富增加到一定阶段时，工商银行个人客户营销管理系统将自动为客户升级，客户所享受到的服务内容也就越来越多。
第四篇：加快科技创新,推动转型升级
加快科技创新推动转型升级
江苏苏源辉普化工有限公司
各位领导、各位企业同仁：
大家下午好！
江苏苏源辉普化工有限公司成立于2003年，公司以“科技铸造精诚，创新成就未来；信念凝聚团队，品质赢取客户”为企业精神，专注于“绿色环保型有机溶剂、新型农药、医药中间体、食品级保健品原料、人用及兽用原料药和功能性保健品”的研发和生产。2015年，在园区领导及社会各界的大力支持和帮助下，公司年销售额突破亿元。
“科技创新是企业的生命线”，我公司高度重视科技创新工作，先后与盐城师范学院、上海华东理工大学等高等院校和科研机构建立了长期的战略合作关系。目前，公司是江苏省高新技术企业、江苏省民营科技企业。
多年来，公司持续加大技改和新产品研发的力度，仅2015年公司技改投入就达到1300多万元，全面实现了生产的自动化控制，改善了工人的工作环境，提高了产品的质量。对传统工艺路线实现改造升级，将间歇式生产改为连续化生产，缩短反应时间、提高合成转换率、避免了“跑、冒、滴、漏”，降低原辅材料的消耗，减少了副产物的生成，创造出多项国内领先科研成果，申报了3项发明专利和13项实用新型专利，并荣获盐城市科技发明专利银奖。
在废水和废气处理方面，公司通过引进新型废水处理技术，采用智能五联氧化加生物工艺进行处理；引进新型废水处理技术，采用多效吸收和低温等离子切割净化处理系统进行处理。同时利用自主研发的专利技术对副产物、母液回收循环利用，实现了真正意义上的节能减排。
通过上述技术创新，2015年，在全球经济增速放缓的背景下，企业依然取得了显著的经济社会效益，企业销售收入达1.4亿元，利税360万元，分别比上年增加了40%和200%。
“辉煌代表过去，创新才有未来。”公司将继续加大技术创新、工艺改进和新产品开发的力度。2016年，我们将以“争创国家高新技术企业”为抓手，进一步加固科技创新的基础，继续加大研发投入、推动技术创新、实现科技成果的应用转化。公司将通过股份制改造，把科技创新、转型升级作为第一生产力，把科学技术量化成一定的股份，增强科技人员的积极性和创造力，充分调动企业员工主动性和积极性。同时，公司继续与高校、科研机构开展技术转让、技术入股、联合开发等多种形式的产学研合作。我们将以“科技铸造精诚，创新成就未来”为精神，以求真务实的作风，统筹协调，合力推进，努力开创我公司科技创新工作的新局面。目前，我公司正在筹划省前瞻性产品项目、省科技支撑项目、科技部星火项目的申报。通过上述措施的实施，我们也将完成从传统的精细化工行业向生物制药和生物保健品（符合国家政策的新兽药产品和动物保健）行业的转型升级。
面对未来，我们充满信心：在国家创新驱动发展战略的引领下，在县委、县政府和园区的关怀下，我们公司的科技创新、转型升级工作一定会取得成功。我们也将会为阜宁的经济发展、民生改善做出更大的贡献。
谢谢大家！
第五篇：齐鲁银行：创新转型发展 服务山东实体经济
齐鲁银行：创新转型发展 服务山东实体经济
2014年6月央行定向降低准备金率，鼓励商业银行等金融机构将资金更多地配置到实体经济中需要支持的领域，确保货币政策向实体经济的传导渠道更加顺畅。齐鲁银行作为根植于泉城济南的城市商业银行，反哺社会，全力支持山东实体经济的发展。
十八年来，乘着国家金融改革发展的浪潮，齐鲁银行由小变大。在多年的发展中，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，紧把国家政策导向、地方经济发展脉动，特色定位日益明晰，风险管控逐步提升，盈利能力连年提高，历经风雨磨炼，齐鲁银行正逐步走向崭新的、成熟稳健的发展之路。转型发展 全力服务中小企业
近年来，齐鲁银行以“做实风险防控、改革组织机构、完善提升管理、转型接轨新金融”的躬身实践，全力服务中小微企业和社区居民。
在客户定位上，长期坚持服务于城镇居民、中小企业。目前，全行共有个人客户228万户、企业客户5万户，通过对原有支行变型，新设小型传统支行、社区支行、小微支行，在济南市形成了由69家传统支行、3家新型传统支行、1家社区支行、4家小微支行、2家金融便利店组成的覆盖全城的服务网络；全方位引进了德储小微企业信贷技术，依托小微企业金融中心及分中心，专司100万以下小微企业资产业务，逐渐形成了成熟的、具备竞争力的小微企业专营机制；创新推出了经营贷、季节贷、创业贷等一系列小微专属产品，切实服务实体经济。
在区域定位上，该行坚持立足济南区域金融中心，浸透省会城市群，力争实现网点布局和经营服务全覆盖。今年，在德州、泰安设立分行的申请已经获批，拉长服务链条、市内向社区延伸服务、市外向县域下沉的拓展目标将逐步实现。植根农村 服务“三农”发展
社会主义新农村建设在持续推进，为了更好地服务“三农”，齐鲁银行控股发起的首家村镇银行——章丘齐鲁村镇银行于2011年11月30日正式营业。
章丘齐鲁村镇银行以“立足当地，服务三农，服务中小企业，繁荣农村金融”为宗旨，积极支持章丘农村经济的发展。该行根据市场特点制定了“金农贷”、“金信贷”等一系列贷款产品，涵盖了小微企业、个体工商户及农户的经营融资需求和普通居民的消费信贷需求。同时，建立“限时办结”制度，随时召开贷审会，对急需贷款的客户开设“绿色通道”。“精于品、执于信、惠于农、利于商”章丘齐鲁村镇银行用实际行动为章丘的农村农业发展做出了积极的贡献。由济南市金融办主办，齐鲁银行承办的《区域性金融中心建设发展论坛暨“1+6”都市圈金融合作签约仪式》刚刚落幕。齐鲁银行与６地市金融办签署战略合作协议，积极投身到区域性金融中心建设中去，为济南 “大城梦”、“金融梦”的早日实现贡献力量！齐鲁银行作为扎根泉城的城市商业银行，将切实承担起地方法人金融机构应尽的责任，坚持服务实体经济，助推山东金融事业和经济发展实现新的跨越。
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