数字人民币学习心得体会

数字人民币学习心得体会

通过近期对数字人民币的学习，浅谈一下对于这种迈向电子化、数字化新型货币的一些认知与理解。

货币作为评估价格的工具，是购买商品的媒介和保存财富的手段，它是信用的具体体现和重要载体，随着科学技术的发展和社会的发展，货币的形式也发生了变化，其发展在商品货币中经历了金属货币、纸币等过程，伴随着冶金技术的普及、造纸技术和印刷技术的发明和国家对信用的支持，随着5g时代、大数据、人工智能等技术的推进，货币形态又发生了变化，数字人民币的出现对社会的发展进步产生了重大影响。

我对数字人民币的基本理解，归纳为两点：其一，由中国人民银行发行的数字人民币是具有国家信用认可和法律补偿能力的法定货币，无需任何手续费，支持离线交易，交易可追溯，相对于第三方支付有着较高的安全性。其二，央行数字货币的投放模式为“双层运营体系”：上层是央行对商业银行，下层是商业银行对公众。央行按照100%准备金将央行数字货币兑换给商业银行，再由商业银行将数字货币兑换给公众。数字人民币的定位是部分M0替代，即人民币实体钞的数字化替代。

在数字人民币系统中，任何能够构成唯一身份的东西都可以被视为账户。车牌号码可以形成数字人民币的子钱包，在穿越高速公路或停车场时可以完成相应的支付。这是基于通用账户系统的数字人民币的基本概念。

对于数字人民币的特点可总结为以下几点：

一是法偿性，是有国家信用作为担保的法定货币。

二是安全性，数字人民币有着较为严谨的数字模型和风控技术，安全性较高。

三是离网性，数字人民币对网络的依赖性不强，在互联网和非互联网的环境中均能顺利完成操作，在地震等自然灾害和网络瘫痪的极端条件下具有较强的适应性。

四是国际开放性。数字人民币加密机制分为三级分别是发币国家的央行主密码、系统随机的基本加密密码和发行国家央行私钥的加密密码。在三级体制的基础上，搭建开放性的国际金融体系，让更多的国家在央行数字货币公链上发行自己国家的数字货币。

我国的“一带一路”倡议也得到了更多国家的大力支持，数字人民币的引入有利于人民币的国际化。我国致力于发展数字经济，数字人民币的引入反映了中国在数字经济建设中的创新和发展，有助于提高人民币作为先进技术代表的形象和国际认可度。数字人民币有利于中国与其他国家之间丰富的合作形式，为抵御国际货币市场风险提供了更多的选择和选择性，这很容易为其他国家所接受。因现金具有可伪造、匿名性等特点，容易给洗钱、贪污腐败，逃税漏税等不法行为留下可乘之机，为社会增加不稳定因素，而数字人民币的可控性大大提高，因为央行可以在后台获取交易的信息，比如交易数额和交易人信息等，有利于追踪资金流向，对打击违法犯罪、构建良好的社会秩序大有 裨益。数字人民币没有纸币和硬币印刷、发行、运输、安保等环节，提高了效率、降低了成本。

同时，数字人民币将对商业银行的存款、贷款、外汇、支付等基本业务产生重大影响，重构商业银行的账户体系、支付业务、现金业务跨境结算业务和反洗钱业务，将给商业银行的发展战略、经营模式、盈利能力和经营管理带来新的机遇。

通过以上所述，在当前的发展形势下，我国的数字人民币还处于发展阶段中，它的全面发展对我国整体而言有着非常重要的历史作用，不但可以让我国国民的日常生活支付方式更为便利，而且对我国的政治以及企业的发展都有着非常好的推进作用。

2021年9月8日