农商银行反洗钱工作考核办法（小编整理）

第一篇：农商银行反洗钱工作考核办法

ⅩⅩ省农商银行反洗钱工作考核办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为有效实施反洗钱法律法规，提升履行反洗钱责任和义务的自觉性，合理评价反洗钱管理工作，根据国家反洗钱法律法规和人民银行反洗钱管理制度的相关要求，并结合ⅩⅩ省农村信用社实际，特制订本办法。

第二条 本办法考核各市联社、各办事处，各县级行社反洗钱工作考核办法由各市联社、办事处自行制订。

第三条 反洗钱工作考核以省联社考核及外部检查结果为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、全年总评”为考核原则，采取现场和非现场相结合，以非现场为主的方式，考核结果纳入对各市联社、办事处相关业务主管领导、部门负责人考核及评级当中。

第二章 考核内容及权重

第四条 对各市联社、办事处相关业务主管部门反洗钱工作的考核项目及权重为：基础管理情况20％、报告质量50％、反洗钱检查20％、宣传与培训10%。

具体项目包括：

（一）基础管理情况： 1.反洗钱工作小组履职情况；

2.反洗钱岗位设置及人员管理情况； 3.指导辖内机构开展客户尽职调查情况； 4.指导辖内机构开展客户风险评价分类情况； 5.指导辖内机构账户资料及交易记录保存情况； 6.省联社反洗钱相关工作要求的落实情况。

（二）报告质量

1.大额和可疑交易报告报送情况； 2.反洗钱重点可疑交易报告报送情况； 3.非现场监管报表报送情况； 4.反洗钱简报的报送情况；

（三）检查开展情况

1.对辖内各县级行社反洗钱工作开展情况进行检查情况； 2.对检查中发现问题的整改及落实情况。

（四）反洗钱宣传与培训情况； 1.反洗钱宣传、培训计划 2.反洗钱宣传与培训的组织情况。

第五条 为了鼓励各市联社、办事处积极、主动开展反洗钱工作，对下列情况但不限于酌情加分：

（一）辖内各县级行社在反洗钱外部检查中未发现问题的；

（二）积极开展反洗钱调查研究，反洗钱文章被公开刊物发表或有关部门刊发的；

（三）在省联社或人民银行举办的反洗钱知识竞赛或考试中获得前三名的；

（四）提供重要线索，使得洗钱案件得以侦破的。

第三章 考核依据及程序

第六条 对各市联社、办事处反洗钱工作的考核，由省联社反洗钱办公室每季度依据其日常履职情况进行非现场考核评价。省联社反洗钱办公室原则上每年至少牵头组织一次反洗钱专项检查，检查覆盖面应至少达到30%。

第七条 对各市联社、办事处的考核评价应在季度结束后10个工作日内完成。考核评价结果定期予以通报。

第八条 各市联社、办事处相关业务主管部门和审计部门根据省联社反洗钱有关规定，履行反洗钱检查监督职责。检查监督结果纳入机构专业考核和审计评价当中，同时向省联社反洗钱办公室反馈。

第九条 对各县级行社发生因违反反洗钱法律法规而受到总行和人民银行通报处罚的情况，实行对该县级行社年度考核一票否决，取消该县级行社及相关业务主管部门各类评先参评资格。

第四章 责任追究

第十条 对发生符合《ⅩⅩ省农村信用社员工违规行为处理规定》的行为，对有关责任人进行相应处罚。

第十一条 对于发生因违反反洗钱法律法规或者未能有效履职反洗钱职责而受到人民银行通报处罚的情况，依据干部履职问责有关规定，对相关任职干部进行履职问责。

第五章 附 则

第十二条 本办法由省联社会计部负责解释。第十三条 本办法自月1日起施行。附：ⅩⅩ省农村信用社反洗钱工作考评表

第二篇：省会城市的农商银行反洗钱工作的难点和措施

省会城市的农商银行反洗钱工作的难点和措施

反洗钱工作维护金融安全、关乎国计民生，其中恐怖融资等甚至关乎国家安全。反洗钱工作是金融机构应承担的责任。农商银行作为全国金融系统举足轻重的一员，在反洗钱工作中也承担着重要的作用，省会城市的农商银行是农商行发展的典型，对于维护金融稳定，净化农村金融起至关重要的作用。

一、省会城市农商行的特点

由于省会地区同业竞争激励、可学习模型多，业务发展视野开阔，伴随着电子银行和网络金融的不断发展，位于省会的农商银行也搭乘上高速发展的快车，其金融产品和金融服务越来越全面，银行卡、自主发卡设备、网上银行、手机银行、直销银行等等，产品种类与全国性的股份制银行不相上下。更值得一提的是，由于出色的公司治理，某些省会地区的农商银行的服务和产品可以与全国性银行或股份制银行相媲美，甚至超越，赢得众多城市和郊区客户的信赖。

但正因如此，随着客户源越来越广泛，省会地区的农商行获得客户的渠道与城市内的其他商业银行越来越接近。因而，此类农商银行洗钱暴露和其他商业银行并无二致。如何依靠先进的反洗钱系统、建立高效的反洗钱队伍、获得有效的反洗钱信息，从而能够在初次建立客户关系起就真正“了解你的客户”，在账户后续服务中有效甄别客户，将业务发展与反洗钱能力建设更加协调，逐渐成为城市郊区的农商行做好反洗钱工作中的重点和难点。

二、省会地区的农商银行反洗钱工作现状与难点

（一）、反洗钱队伍不稳定。首先是缺少专业技术人员。省会地区的农村商业银行与城市内的其他银行不同，多为独立的法人机构，人员本身就有限，却承担着与其他商业银行同样的监管合规工作。有限的人员配备下，虽然法人机构十分重视反洗钱工作，通常是行长或者分管副行长担任反洗钱工作领导小组主任，但是常常一个法人机构只有一名反洗钱专员，或是只有兼职反洗钱工作人员，加之其他运营管理繁重的工作，反洗钱工作的开展常常会心有余而力不足。其次，基层反洗钱工作人员变动较大。农商行的网点分布特点是多而分散，因贯彻监管部门的轮岗制度，网点人员轮岗轮换相对频繁。一个网点的兼职反洗钱人员，轮岗到另一个网点可能会从事其他岗位，新上任的反洗钱人员却不一定能够立刻胜任反洗钱工作，这就造成基层网点反洗钱工作常常会出现阶段性断层。

（二）、客户源繁杂，甄别难度大。省会地区的农商银行扎根于城市郊区农村，发展于城市郊区农村，其原先的客户源主要集中在城市郊区农村的居民，人员结构单一简单，处于“熟人社会”，一个客户出现可疑交易，工作人员到村或社区“打听打听”就能够获得十分充足的信息，及时了解情况。而随着经济社会的发展，农商行的洗钱暴露却比其他商业银行更加错综复杂。首先是被动暴露，随着城市化的发展，“熟人社会”正在向“生人社会”迁徙，本地居民越来越集中居住，形成类似城市的社区结构，从而造成本地社会结构改变；而省会城市的发展吸引外来人口大量涌入，生活成本等因素促使形形色色的外来人口相对充斥在郊区生活，城市郊区形成了与城市不完全相同的“生人社会”，而充斥大量外来人口的郊区“生人社会”造成反洗钱工作身份识别难度不断加大。其次是主动暴露，农商行业务高速发展，不断推动电子银行、网络金融等新兴金融服务发展，直销银行、远程开户等等已经超越了农商行的物理运营地域边界，使农商行的潜在客户遍布全国，同时获取客户的渠道增加，也增加了客户身份识别的难度。

（三）、技术与专业人员缺乏，对省级机构的反洗钱系统过度依赖。一方面，省会地区的农商行反洗钱意识不断提升，但面对金融服务的大数据，仍需要强有力的反洗钱系统从中抓取可疑信息，从而使反洗钱工作更高效。作为独立法人的农商行人员有限，反洗钱系统多依赖于省联社开发，自身的技术支撑无法完全满足反洗钱工作的开展，省联社开发的反洗钱系统会对全省情况通盘考虑，监测反洗钱定性的标准的更新与更替会相对迟缓，处于省会地区的农商银行有着自身不同的特点，面临的反洗钱形势也更加严峻，因而科技支撑与反洗钱要求形成了一定程度的不协调局面。另一方面，基层反洗钱人员的反洗钱专业知识多来自于上级机构转发，实际案例较少，缺乏反洗钱工作经验。

二、对策与建议

正因为省会地区的农商行的上述特点，因此省会农商行在反洗钱工作应该注重以下几个方面

（一）、建立动态稳定的反洗钱队伍。

设立固定的反洗钱专员机构。省会地区的农村商业银行因为人员有限，更加应该选配具有专业技能和专业反洗钱知识的员工从事反洗钱专项工作，不断优化反洗钱架构，自上而下形成稳定的反洗钱人员队伍。

建立反洗钱持证上岗机制。依照现有的法规规定，省会地区的农商银行规定一定时间内员工需要轮岗交流，造成一定周期内反洗钱队伍不稳定，新上岗反洗钱人员常常无法立即进入角色，从而使反洗钱工作不能够持续稳定的开展。因此反洗钱应建立持证上岗制度。每一个营业网点需要配备一至两名经法人机构培训测试合格的人员。营业网点内部实现反洗钱工作AB岗位制度，A岗位主职反洗钱工作，但在A岗无法履职时，B岗能够及时接替其岗位，保证反洗钱工作能够持续稳定推进；如果轮岗后，营业网点没有能够配备合格的反洗钱工作人员，法人机构应立即开展岗前培训，从而保证农商行的反洗钱队伍形成动态的稳定结构。

（二）、推动反洗钱系统建设与加强主观识别双重发展。

加强反洗钱系统建设更新。省会地区的农商行多运行的是省联社反洗钱系统，因其自身特点，应该就反洗钱系统开发与省级机构建立联动机制，及时提出反洗钱甄别要求和反馈反洗钱系统出现的问题，让反洗钱系统不断地更改老旧的规则，同时加入新的可疑交易抓取引擎，加强系统客观定性抓取能力，为反洗钱工作高效发展提供强有力的技术支撑。

强化反洗钱人员主观风险识别能力。金融行动特别工作组《关于洗钱问题的四十项建议》在制定可疑交易识别标准时采用的是主观标准，“如果金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应按照法律或法规的要求，立即向金融情报单位报告”。省会地区农商银行十分注重人才引进和培养，人员结构大大优化，有充足的人才储备，需要通过反洗钱培训建立反洗钱人员的责任意识与风险意识。因此，反洗钱主动意识培训工作至关重要。反洗钱工作重点还是基层一线，从初次建立客户关系起就真正“了解你的客户”，建立全面的客户信息档案，为反洗钱工作有序开展做好基础资料准备；同时有效监测反洗钱行为，在账户后续服务中有针对性地进行身份识别、交易识别，有效甄别可疑客户。

（三）、加强同业合作，加强多部门合作，实现反洗钱工作多赢局面。

推动金融机构间的反洗钱信息共享机制。因省会城市内的商业银行机构较多，省会地区的农商银行因地域优势，相对容易与其他城市内的商业银行接触，因此建立合作机制相对容易。反洗钱工作是关系到金融安全、国家安全的重要工作，建立洗钱行为人黑名单制度，金融机构间可以查询获得洗钱行为人信息，增加洗钱人员再犯罪难度，降低银行机构反洗钱风险。

建立公安、工商、税务等联合反洗钱机制。省会地区的农商银行可以充分利用部门现有的信息公开平台，例如工商部门的全国企业信用信息公示系统，法院的全国失信被执行人“老赖”名单等等，开展多部门合作，建立多位一体的反洗钱共享信息抓取机制。

省会地区的农商行因自身优势，不断推进反洗钱队伍建设、科技系统建设，强化人员培训，同时加强同业合作、多部门合作，省会地区农商行一定能够做好做实反洗钱工作，维护农村地区的金融稳定，净化农村金融市场。

第三篇：大连农商银行安全保卫工作量化考核办法

大连农商银行安全保卫工作量化考核办法

第一章 总则

第一条为实现大连农商银行2014安全保卫工作目标和工作任务，全面贯彻落实总行2014年安全保卫工作指导意见，严肃履行总行与各支行、营业部签定的安全保卫工作责任状，特制定本考核办法。

第二条制定本办法的主要依据是《大连农商银行安全保卫工作手册》、《大连农商银行2014年安全保卫工作指导意见》和《大连农商银行2014年安全保卫工作责任状》等有关内容而制定。

第三条制定本办法有利于调动各级领导提高对安全保卫工作的认识，重视并加强对此项工作的组织领导，有利于监督制约各级领导和全行员工自觉认真严肃履行各自在安全保卫工作中应尽的职责，有利于实现大连农商银行2014安全保卫工作所确定的各项工作目标任务等。

第四条本办法适用于总行对各一级支行、营业部的考核。

第二章 考核对象

第五条按照各支行一把手对安全保卫工作负总责的要求，对各一级支行的行长履行安全保卫工作职责，履行与总行签订的安全保卫工作责任状情况进行专项量化考核。

第六条按照分管行长抓落实的要求，对各一级支行的分 管行长履行安全保卫工作职责、落实总行2014安全保卫工作指导意见，实现安全保卫工作目标任务情况，进行专项量化考核。

第七条按照安全保卫部门抓实施的要求，对各一级支行的安全保卫部门履行安全保卫工作职责，组织实施总行2014安全保卫工作指导意见、工作措施以及实现本支行安全保卫工作目标任务情况进行专项量化考核。

第八条按照总行安全保卫工作的重点是营业场所的要求，对各营业场所的人防、物防、技防、消防和安全保卫工作手册的执行、检查、监督、指导处罚等情况进行专项量化考核。

第三章 考核内容

第九条对各一级支行行长考核的主要内容是：

一、自身安全保卫工作岗位职责的具体履行情况，以《安全保卫工作手册》中的八项内容为依据。

二、考核与总行签定的安全保卫工作责任状的具体落实执行情况。

三、考核有无亲自组织召开会议落实总行安全保卫工作指导意见，研究布置履行安全保卫部门的目标任务。

四、考核有无亲自检查指导安全保卫工作，并对分管行长和安全保卫部门提出具体意见和要求。

五、考核对总行安全保卫工作专项督办事项的落实情况，对下级专项请示有无不及时答复办理等。第十条对各一级支行分管行长考核主要内容是：

一、自身安全保卫工作岗位职责的具体履行情况，以《安全保卫工作手册》中的六项内容为依据。

二、考核总行《2014安全保卫工作指导意见》在你支行的落实情况，以指导意见中的十项任务为依据。

三、考核你具体协助行长落实与总行签定的安全保卫工作责任状的执行情况，以责任状的内容为依据。

四、考核你的现场检查指导情况，看你是否按照规定进行现场检查指导，以查阅录像资料为依据。

五、考核你是否对安全保卫部的工作进行现场检查、督促和指导，以书面报告和会议记录为依据。

六、考核你是否对你支行所属的二级支行的主要领导进行安全培训，以具体培训内容资料为依据。

七、考核你与所辖二级支行所签定的安全保卫工作责任状的执行情况，以责任状为依据。

八、考核你对你支行所属员工违规处罚情况，以实际存在问题和实际处罚结果为依据等。

第十一条 对各一级支行保卫部考核的主要内容：

一、考核本部门及部门各岗位人员对安全保卫工作岗位职责的具体履行情况，以《安全保卫工作手册》中的十一项内容为依据。

二、考核总行2014安全保卫工作指导意见在你行的具体实施情况，以效果为依据。

三、考核现场检查指导和服务监督情况，以检查报告、影像资料为依据。

四、考核你支行人防、物防、技防、消防等方面的隐患排查以及排查后的整改情况，以事实为依据、以标准为界限、以制度为准绳。

五、考核部门安全保卫工作计划安排、实施总行工作意见的具体细则。

六、考核部门工作人员的综合素质能力，以完成总行工作目标任务的质量为依据。

七、考核应急预案的实施演练情况，以制度规定为依据。

八、考核按规定要求的安全状况分析报告、专项检查情况通报、工作总结报告、各种请示报告等。

九、考核自助银行设施的安全运行情况，以标准规定为依据。

十、考核总行等有关部门的工作督办情况，以完成质量和时间进度为依据。

十一、考核外包事项的监督管理情况，特别是库房、护运车等事项要重点监督管理。

十二、考核安全保卫工作的档案管理，以总行的要求为标准。第十二条 对营业场所考核的主要内容：

一、考核营业场所负责人及工作人员岗位职责履行情况，以《安全保卫工作手册》中的十一项内容为依据，以规定的内容为标准。

二、考核与营业场所有关的规章制度学习、落实、执行、检查、监督、处罚情况，以《安全保卫工作手册》中的规章制度部分为依据。

三、考核营业场所的物防是否达标，以物防标准为依据。

四、考核营业场所的消防是否达标，以消防法为依据。

第四章 考核权重

第十三条 以一级支行为单位、以为时限、以百分为标准进行量化考核。具体权重为：

1、行长占10%权重；

2、分管行长占16%权重；

3、安全保卫部门占24%；

4、营业场所占50%权重。

第十四条 具体考核量化标准：

1、考核一级支行行长的五项内容每项为两分，达到标准的满分，没有达到标准按照工作事项内容完成的比例得分，没做的此项不得分。

2、考核一级支行分管行长的八项内容每项为两分，达到标准得满分、没有达到标准按照工作事项内容完成比例得分，没做的此项不得分。

3、考核安全保卫部门的十二项内容每项为两分，考核达到标准得满分，未达到标准的按照工作事项内容完成比例得分，未做的此项不得分。

4、考核营业场所的五项内容每项为十分，考核达到标准得满分，未达到标准的每项扣五分，未做的此项不得分。

第五章 考核方式

第十五条 由总行安全保卫部，按照统一的标准，并坚持公开、公正、公平的原则对各一级支行有关个人、部门、营业场所对号入座 进行考核汇总。

第十六条 对有关个人、部门、营业场所的考核以总行安全保卫部组织的现场检查为主，非现场检查为辅的方式，发现问题对号入座，依规、依标合成分数、记录在案。

第十七条 对各级公安部门、银监部门、总行稽核等部门专项和非专项检查所发现的安全保卫方面问题，经总行安全保卫部核实认定后对号入座后纳入考核之中。

第十八条 总行安全保卫部采取定期检查与不定期检查相结合的方式，对各支行所属营业场所进行检查，定期是每季一次，不定期是根据特定时期、特定任务或有关举报随时进行有针对性检查，凡是检查发现的问题均记录在考核之中。

第六章 考核奖惩

第十九条 奖励标准：

1、对行长、分管行长考核排在全行前三名的授予安全保卫工作先进个人荣誉称号。

2、对安全保卫部考核排在全行前三名的授予安全保卫工作先进集体荣誉称号。

3、对综合考核排在全行前三名的支行授予安全保卫工作先进单位荣誉称号。

4、在全年安全检查中没有发现问题的营业场所给予通报表扬并从中评出一定比例授予安全保卫工作先进集体荣誉称号。

5、对荣获先进个人、先进集体、先进单位的除给予精神奖励 外，还要给予适当的物质奖励。

第二十条 惩罚标准：

1、对每次检查考核中发现的问题要依规、依标对号入座进行经济处罚。

2、对各支行行长、分管行长、安全保卫部经理出现的问题除了按规定处罚外，还要在安全保卫工作风险抵押金中每分按照100元、60元、40元进行扣罚。

3、每季总行进行检查考核通报表扬排名前三位，批评排名后三位。

4、对超出经济处罚问题，要按程序启动行政处罚等进行进一步处理。

第七章 附则

第二十一条 对荣获县级以上的公安系统奖励的，总行将按照统一标准进行加分。

第二十二条 对出现社会治安事件被刑拘判刑等影响总行声誉形象的总行将按照统一标准进行减分。

第二十三条 对出现重大安全事故负有主要责任的单位和个人实现一票否决并取消评先资格取消安全专项奖。

第二十四条 对符合前移一票否决事项的各级主要负责人实行前移一票否决权。

第二十五条 本办法适用于总行营业部，并由总行安全保卫部负责解释。第二十六条 本办法从二0一四年一月一日起执行。

大连农商银行

2014年1月26日

第四篇：农商银行综合柜员绩效计价考核办法

农商银行综合柜员绩效计价考核办法（试行）为科学、合理地评价综合拒员的工作业绩，探索、建立、完善全面绩效考评体系，形成有效的激励约束机制，充分调动综合柜员拓展与服务客户，促进业务发展和服务水平。根据《江西省 》农村信用社员工绩薪酬考核的指导意见（简化版），结合我行实际，特制定本办法。

一、考核对象 本办法的考核对象为宜春农商行综合柜员，以及从事综合柜员岗位的工勤人员。

二、考核内容 一业绩指标

1、存款日均余额。柜员所管理的存款从 1 月 1 日至考核期末的日均余额。

2、存款日均增量。柜员存款日均增量年初至考核期末存款日均余额-上存款日均余额上年 1 月 1 日至上年 12 月 31 日存款日均余额；在统计存款日均增量本期完成数时，计算公式为：存款日均增量本期完成数本期存款较上日均增量×本期期数-上期存款较上日均增量×上期期数÷总期数。

3、中间业务收入。综合柜员考核期内的全部中间业务收入。主要以营销紧密相关的代理保险业务手续费收入、代理评估手续费收入等经营指标。中间业务收入本期完成数年初至本期末的中间业务收入-年初至上期末的中间业务收入。

4、不良贷款收回额及利息（是指根据网点下达的任务，综。合柜员在柜台外，利用业余时间上门催收的不良贷款）二工作量指标。

1、柜员办理业务量。综合柜员业务量某综合柜员考核期内办理的存贷款类、内部账交易类、中间业务类、电子银行类、结算类、授权类、特殊业务类等各项业务笔数。考虑手工统计量大并难以核实，以核心业务系统及客户管理信息系统的统计数为准。其中：授权类业务笔数按网点业务量单价折半计算。

2、现金量。综合柜员在考核期内办理业务的现金收付量，上指标数据由网点会计按日统计按月汇总，报 总行财务会计部核定。

三、考核周期、指标权重及单价。绩效薪酬实行按月考核分配，权重计算参照平衡计分卡分值。

四、绩效薪酬计算方法。综合柜员个人绩效薪酬∑各指标的完成数×单价×岗位系数×收入完成率-风险扣减项 收入完成率是指被考核支行考核期各项收入实际完成计划的比率，完成率≥1 的取 1，完成率

第五篇：2012农信电子银行工作考核办法

**农村信用社

2012年电子银行工作考核办法

为加强全区农村信用社电子银行业务管理工作，确保联社工作部署顺利实施，促进电子银行各项业务指标圆满完成，制定本考核办法。

一、考核对象

本办法考核各信用社（含营业部、公司部）及直管分社2012电子银行工作。

二、考核方法

本办法考核基准总分100分，按季通报、年终考核。

三、考核内容

考核内容包括三部分，具体为：业务管理指标、业务经营指标和奖励加分项目。各部分内容及考核标准如下：

（一）业务管理指标（50分）

1、中间业务、新业务管理（15分）

（1）联社组织的中间业务、新业务竞赛及业务推广活动，未组织开展的，每次扣3-5分；

（2）不按联社规定组织开展中间业务、新业务等相关业务宣传推广的，每次扣3-5分；

（3）中间业务项目因管理服务不到位、资金汇划不及时、账务差错等原因导致客户或合作单位投诉、管理部门追究的，每次扣3分；造成不良影响的，每次扣5分；

（4）因业务人员没有掌握中间业务以及其他新业务应知应会知识或不会操作的，每次扣5分；故意刁难搪塞客户造成投诉或不良影响的,每次扣3-5分;

（5）不按中间业务等管理规定、操作规程操作的，视情况每次扣1-3分；违规操作形成风险的，不得本项分；

（6）未按规定上报各类中间业务以及其他专项业务报表的，每次扣1-3分；

（7）实物金银业务开展过程中，违反定价规定的，每次扣3分；

（8）实物金银业务开展过程中，因业务操作失误，导致客户投诉或引发风险的，每次扣3-5分；

（9）未按规定与招金对账，导致账务差错，影响业务合作的，视情况扣3-5分。

2、电子银行业务管理（15分）

（1）未按联社规定组织开展网上银行、手机银行等电子银行业务推广、宣传营销、业务竞赛等活动的，每项每次扣3-5分；

（2）未按联社规定进行电子银行业务培训，在培训人员范围、培训内容、培训时间等方面达不到规定要求的，每次扣3-5分;

（3）电子银行业务办理过程中，业务人员因没有掌握电子银行业务应知应会知识而不会操作、违规操作的，或因业务操作失误，导致客户投诉的，每次扣3分；造成资金损失的，不得本项分；

（4）电子银行业务办理过程中，故意刁难搪塞客户造成投诉的，每次扣3分；造成不良影响的, 每次扣5分；

（5）未按规定对本单位电子银行业务进行自查、问题整改等相关工作的，每次扣3分；

（6）未按电子银行业务管理办法、操作规程等规定操作的，每次扣1-3分；

（7）未在规定时间内上报电子银行业务统计报表、业务分析、调查报告等相关资料的，或上报资料内容失实、格式不符、数据错误等，每次扣1-3分；

（8）电子银行业务开展过程中，违反统一收费规定的，或随意减免、变相返还手续费等相关业务费用的，每次扣3分；

（9）发生电子银行业务内部案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项、不得本项分；

（10）网上银行、手机银行等内管系统管理员发生变更未及时向联社进行备案修改的，每次扣3分；

3、银行卡、商户管理（10分）

（1）不按联社规定组织开展银行卡业务、收单业务宣传营销活动的，每次扣3-5分；

（2）未执行银行卡发卡规定，出现为完成任务突击发卡、一人多卡现象的，视情况每次扣1-3分，情节严重的，视情况扣5-10分；

（3）商户入网审查不严，提供的入网信息不实导致虚假申请，未按联社规定在商户协议上盖章的，每次扣3分；造成风险的，视情况扣5-10分；

（4）未按规定每半年对特约商户的收银员和相关人员进行一次义

务培训和风险教育并做好培训记录的，每少培训一次扣3分，少培训记录每次扣2分；

（5）未按规定时间、格式上报商户月报表和季报表的，每次扣3分；出现错误的，每次扣1分；

（6）对银联要求核查的疑似套现商户未按要求落实核查的，每次扣3分；因核查不实或未采取有效措施造成风险的，不得本项分；

（7）未按规定对商户进行定期回访的，每次扣2分；回访走过场、未及时发现问题并要求商户整改的，每次扣3分；回访商户未保留纸质回访文件的，每次扣1分；商户POS设备损坏、丢失未及时发现并上报的，每次扣1分；

（8）电话POS、社内POS管理不到位，每次扣2分；造成风险的，扣10分；

（9）未按规定建立我社自购POS设备台账的，扣3分；设备台账管理不力，造成账实不符的，每差1台扣1分，此项扣分不受商户管理总分限制；

（10）为完成任务突击装机，导致商户无效率在5％以上的，每超1个百分点扣1分；

（11）其他违反商户管理规定，造成套现的问题发生的，视情况扣3-10分。

4、日常工作管理（10分）

（1）联社安排事项未及时部署落实、未按时完成的，视情况每次扣3-5分；应付了事影响工作的，每次扣2-3分；

（2）安排报送的业务资料或各类报表，未按规定格式上报的，每次扣1分，报送不及时或数据不准确的，每次扣3分；影响工作的，每次扣3分。以上报送内容包含电子版和纸质材料；

（3）内在省联社、市联社、监管部门组织的检查活动中被扣分的，在对口考核中双倍扣分。

以上项目累计扣分不受本项目分值限制，各单位自查发现问题并及时进行整改的，不扣分。

（二）业务经营指标（基准分50分）

1、指标设臵

电子银行对口考核设臵：手机银行交易笔数、实物金银销售、社区便民一卡通业务拓展三项指标。

2、指标分值

电子银行对口考核指标基准分值50分，指标基本分为：

手机银行交易笔数20分

实物金银销售20分

金融服务一卡通拓展10分

3、考核办法

考核指标实行按季通报，按年考核。

4、计分规则

完成全年指标计划在80％以下的，该项指标不得分；完成指标计划在80％（含）以上的，按该项指标基本分乘以完成比例计算得分，其中手机银行交易笔数得分上不封顶；实物金银销售得分最高为基准分的1.2倍；一卡通业务拓展1倍封顶。

指标得分=标准分值×完成比例

5、有关说明

（1）手机银行交易是指客户通过财富在手卡自助办理的账务性交易业务。

（2）自有品牌实物金银产品是指**系列金条、银条，**金银纪念章，**金钱等金银产品，年末分别计算金、银销售量。

（3）社区便民金融服务一卡通开户小区认定标准为：各单位选择配套设施完善、有物业管理，相对比较正规的小区作为合作伙伴，达成一致意见后与物业管理公司签订《“缴费一卡通”委托代收代扣协议书》，且协调小区物业管理公司组织与小区内30户以上居民签订《缴费一卡通”委托代收代扣三方协议书》认定为成功拓展1个小区，考核时须同时出具小区合作协议复印件、三方协议复印件，缺少任何一项均不予认定；

（4）各指标数值以联社统计数据为准。

（三）奖励加分项目1、2012年首季开门红业务竞赛市场拓展专业各项竞赛得分相加排名前三名的信用社及排名前两名的直管分社在对口考核中进行加分，第一名加6分、第二名加4分，第三名加2分。

2、对于年内组织的各类竞赛活动，按照竞赛规则加分，但各单位累计加分不超过15分（不包含首季开门红竞赛加分）。

3、内各信用社及直管分社在市场拓展、电子银行、业务创新、新产品应用试点、风险防范等方面有突出贡献的，每项视情况加2-3分，全年累计加分最高不超过5分。

4、市场拓展、业务创新、中间业务、电子银行业务、卡业务先进经验做法或宣传报道被认定的市、省、国家级刊物刊载的，按以下规定加分：在《工作简报》、《**农信》及《**晚报》上发表的每篇加0.5分；在《**科技报》、省联社《发展与创新》、省联社《电子银行简报》发表的每篇加1分；在省联社《**农村信用合作》杂志发表的每篇加1.5分；在《中国农村信用合作》杂志发表的每篇加2分；在其它报纸刊物发表的不加分。内容相同的稿件在多种刊物上发表的，根据最高级别刊物加分标准加分，在同一级别刊物上多次发表的，只按该级别刊物加分标准加分一次。稿件应不少于200字，200字以下及发表图片的按一半加分。各单位需保管好报刊原件，以备审核。宣传报道全年累计加分不超过5分。

四、附则

（一）本办法考核期间为2012年1月1日至12月31日。

（二）本办法由**区联社电子银行部制定，解释、修改亦同。