2012年商业银行信贷管理部工作总结及2013年工作计划

第一篇：2012年商业银行信贷管理部工作总结及2013年工作计划

XX年我部在总行的直接领导下，在全体员工的共同努力下，完满地完成了全年的工作任务。我们还在完善信贷业务操作规程，提高风险控制能力上下功夫，且取得了一定的成效，为我行今年的信贷工作做出了应有的贡献。

一、XX年工作回顾

今年工作的主要内容是：

1、严格授信审查制度，有效防范信贷风险。

XX年围绕信贷精细化管理的相关要求，根据《xx市商业银行法人客户授信管理办法》、银监会《商业银行授信工作指引》我部年初对444户客户进行了评级、授信。认定166家a级信用企业，234家aa级信用企业，40家aaa级信用企业，3家bbb级信用企业，1 家bb级信用企业。授信金额1024925万元，其中贷款569632万元，承兑455293万元。分别对45户　3a　级（或以上）业务发生频繁的优质客户进行了循环授信，授信金额284990万元，其中贷款165490万元，承兑119500万元。

再就是严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。在实际工作中，一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对从事特殊行业的客户，还要求提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证明等。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。

XX年度，共计审查各类信贷业务987笔，金额937231万元，其中贷款253笔，金额451420万元；承兑汇票签发726笔，金额485811万元。

2、加强风险控制，规范信贷业务操作。

随着我行信贷经营管理架构和运行机制的变革，在改变原有法人管理模式为授权经营管理模式的转变中，承接信贷业务相关的职能管理工作也要与之匹配。为此，我部根据总行相关制度以及职能的对接和分行实际分布，重新设计了操作流程，并转、下发了相关的管理制度，为严控信贷风险，实施规范操作。

为规范信贷业务操作，今年我部先后整理出总、分行在资产运营方面若干新规章制度，并相继转发给相关部门严格按照新的规程、规章及流程执行，在执行过程遇到有疑义或理解上的差异，操作起来比较棘手的问题，我部积极的与相关部门联系沟通直到问题解决。全面规范了信贷管理制度、流程和标准，对提高我行的信贷管理水平起到积极作用。

（1）为规范信贷业务报批及操作管理，我们坚持总行相关信贷准入条件，对法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本着“服务营销、控制风险、盘活资金”的原则，加大信贷工作力度，有效规避新增贷款风险的发生。首先将古城厚德、旺前集团、湖北卫东等客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行授信审查部沟通汇报，目前此类企业已经取得总行新的融资授信额度，切实解决了客户在我分行融资权限问题。

2、持续强化优质客户的培育和服务。重点围绕产业链、本市优质企业、我行垄断的优势行业客户如旅游文化产业等优质客户加强金融服务，着力培育一大批低风险、高稳定的优质核心客户群体，夯实业务发展的根基。

3、抓好队伍建设，提高信贷整体素质。结合我行实际情况，有针对性地开展多层面深层次的业务人员培训工作，强化提升业务人员的综合素质。

4、搞好超权限的上报审批工作。

信贷管理部

XX年12月15日

第二篇：信贷管理部工作总结

信贷管理部工作总结

2013年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。

一、主要工作

（一）完善制度，做到有章可循。

为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。

（二）从严管理，确保资产质量。

1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患 及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压”，对政府融资平台贷款实行“降旧控新”，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不予支持”。

2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。

3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项检查为契机，全面开展信贷业务自查工作，并及时纠正自查中发 现的问题20 个。

4、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期90 天以下、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理系统功能，认真做好对个人/企业征信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。四是做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。

（三）调整信贷结构，支持地方小微企业发展。

2013年上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选择，并以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好又快发展。一是根据小微企业“小、频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人民银行年初下达的合意信贷规模，我部对其进行合理安排，有节奏发放贷款，确保将有限的信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。

（四）提高效率，拓展服务内涵。

在上半年的工作中，我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二是坚持限时办结制，对收到的贷款资料限定审批时限，对不符合条件的贷款及时退回，对符合条件的贷款及时提交贷审会审议。通过我部员工的努力，最大限度地提高了贷款审批效率，受到了广大客户群体的好评。

（五）内外联动，进一步改善融资环境。

1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。

2.履行协调职责。一是充分发挥“上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位。二是切实做好金融统计工作，为各级领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年上半年，我部共统计、上报各类统计系统数据 150 余次；填报各项业务报表 200余份；转发或直接下发各类文件100 余份；撰写上报各类分析报告及总结 30 余篇，以及各种临时性专项调查报告或专项报告 40 余篇。

3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“2013 年征信宣传月”活动，我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。

（六）强化培训，提高队伍素质。

1.抓好基础业务培训。3 月中旬，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及业务骨干参加的信贷数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5 月末，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。

2.重视信贷业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。6 月下旬，我部再次组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖 1 名、三等奖 1 名的优异成绩。

二、存在的问题

（一）信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信贷管理制度为全行信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信贷管理制度不能完全 适应当前信贷业务快速发展的需要。

（二）信贷业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。

（三）贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现贷后管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。

采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。

（七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再贷款的支持。

（八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信贷产品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信贷新产品。

（九）认真做好超权限的上报贷款审批工作。

（十）积极配合科技部门完善信贷管理系统功能。

（十一）认真完成领导交办的其他工作。

第三篇：2008信贷管理部工作总结

区联社信贷管理部工作总结

2008年，信贷管理部在联社及上级信贷管理部的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营, 适度扩大信贷规模，创新业务品种，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。

一、业务经营指标完成情况

1、存款。截止11月30日，全区信用社总存款 万元，比年初净增 万元，占市联社全年存款计划万元的109.5％，净增额同比多增加万元，其中低成本资金 万元，占存款总额的46.2%，净增 万元。

2、贷款。总贷款 万元，其中抵质押贷款（含贴现）万元，占总贷款的41.6%。全年累放各项贷款万元，同比

万元；累收

万元，同比增加 万元；净投放 万元，存贷比41.9%。其中“三农”贷款累放 万元，同比万元。

3、控新降旧。净压五级分类不良贷款 万元，占市联社全年计划 万元的135.5%；净压2007年新增不良贷款万元，清收表外臵换不良贷款万元，占市联社全年计划 万元的54%。当年到期未收回贷款 万元，综合回收率 %。

4、经营效益。全社实现总收入 万元，同比增加 万元。其中贷款利息收入 万元，比全年任务差 万元，同比增加万元；中间业务收入万元，同比增加 万元。

总支出 万元,同比增加 万元。其中利息支出万元，同比增加 万元；存款付息率 %，同比增加 %；营业费用 万元，同比增加万元。账面盈利 万元，同比增盈万元，增幅93%。

5、福卡发行。全社累计福卡发行 张，占市联社下达张的107%，其中当年新发行福卡 张，占市联社全年计划张的103.1%。

二、工作措施及开展情况

（一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。2008年，我联社始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓展存款业务，市场占有份额不断提升。

1、抓两项活动促进存款总量增长。一是扎实开展送福卡、迎新年百日揽存活动，立足早字，主动出击，实现组织资金开门红。加大力福卡发行的宣传，确保福卡走进千家万户，发行面达到五个覆盖，即覆盖乡镇范围农户、覆盖外出务人员、覆盖社区范围内个体工商户、覆盖信用社所有贷款户、覆盖辖内技校毕业生。二是认真落实荆州联社提速工作会议。广泛开展宣传，强化督办，实行日报制度，形成强势压力，6月份组织资金 万元，提前半年完成全年存款计划。

2、抓重点时段带动存款不断扩张。一是瞄准春节期间、五一期间外出创业归来人员腰包抓存款，节前现金流量大，资金回流快，由信贷管理部牵头制定计划，下达提速任务，签定组织资金责任书，发动员工亲朋好友，通过百日揽存活动推动资金市场占有份额，春节期间共组织外出创业归来人士存款2.38亿元；二是瞄准夏粮上市收购资金抓存款，对辖内个体工商户，农副产品加工企业进行筛选，开展全方位的公关,抢占收购市场流动资金，全年共吸收农副产品加工企业收购资金1.18亿元。三是瞄准财政性存款，全力争取粮食直补、代收代付以及行政事业到位存款，全年共组织财政性存款2.12亿元。

3、加大公关力度抓重点单位存款。今年以来，以联社营业部为优质服务示范点，加大存款公关力度，向对公存款要总量，对财政性存款、住房基金、以及其他行政事业单位，由联社党委亲自抓，实行上门攻关，进行一对一的服务，收到很好的效果。2008年，全市信用社对公存款达万元，其中各类财政性存款高达万元，同比多 万元。

4、抓业余揽存促进存款稳步增长。今年以来，上至联社领导班子成员，下至普通员工，对存款的认识性有着高度的认识，在机关开展了业余揽蓄活动，对机关工作人员按日均积数考核，鼓励更多员工在业余时间去组织资金，自9月份以来，机关工作人员共组织资金达3200万元，为全市信用社存款的增长起了良好的表率作用。

（二）以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平

1、创建农户小额贷款管理示范点。年初，确定东升信用社为小额农贷发放的试点社，针对该社历年信贷管理混乱现象，信贷管理部决定将该社作为重点进行规范整治，通过2个月的时间对东升辖内3800户农户进行上门核查，规范调查建档、审查定级、授信颁证、凭证放贷及档案保管，使东升信用社信贷资料由“六不全”变为“六必有九规范”，并对今年发放的贷款一律签定“四包一挂”责任书。7月18日，东升信用社小额农贷现场会在该镇政府召开，此举受到当地政府及老百姓一致好评。同时信贷部门按规范的标准，将各乡镇农户情况、评级调查情况、管片信贷员服务情况、贷款流程进行印制并予以上墙，2008年，通过对农户评级授信，已发展信用农户68563户，授信金额28003万元，共中重点支持农户9850户。

2、规范农户贷款属地管理。为切实杜绝冒名贷款发生，今年信贷管理部严格遵循属地管理原则，并规定：除城乡结合的徐家铺、金平信用社外，城区社一律不准发放小额农贷。同时，乡镇社发放小额农贷必须由信用社主任审签，督办科室负责人同意，并由第一责任人签定“四包一挂”责任书。

3、规范了信贷等级管理。为了防范信贷风险，2008年，信贷部门按联社的要求，一是对信贷从业人员实行等级管理，建立档案信息，严格进行考评考核，并按等级给予放款权限，对历年贷款质量差、到期贷款收回率低、违规放款的责任人给予取消信贷营销资格；二是对到期贷款回收率低的信用社实行限量放款，对未收回额度大的信用社给予取消放款资格。

4、规范了信贷操作流程。一是对全市各乡镇信用社的贷款权限进行了适时上收，乡镇信用社除发放3万元以内的小额农户贷款及10万元以内的存单质押贷款外，其余贷款全部报联社信贷部门审批；二是规范了实物质押贷款管理。对棉花、油脂等实物质押贷款进行双人双锁专库保管，由信用社指定专人负责，签定保管协议，并坚持24小时制管库制度。三是规范担保贷款审批流程。担保贷款一律上报联社审批，客户资料首先由信用社主任把关签字，信贷部门调查初审后，递交审贷会讨论通过，最后由理事长审批，联社主任核发准放通知书方能发放，做到了准入严格，审慎合规，程序规范，上报及时有序。全年审批信用社权限以外的贷款1185笔，总金额26016万元。

（三）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险

1、以“控新降旧”为主题，深入开展百日整治活动。在整治中化解风险。三季度，根据市联社的有关要求，结合我社实际情况，我积极建议并具体组织实施了“控新降旧活动”,分阶段、有步骤、调动一切力量抓清收，十月份，20天时间全社收回不良贷款1515万元，已经完全落实整改的责任人65人，整改率95%。

2、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理，要求全市所有信用社补录了风险系统无信贷第一责任人14687笔。对全市所有无责任人的贷款进行了全面清理和责任认定，确认了无第一责任人贷款1387笔，并由第一责任人在借据上签字予以名明确；全面进行信贷风险系统第一责任人清理。二是狠抓了贷款五级分类，实现风险管理。按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按月对信贷资产进行集中认定，分类结果动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核评分以及新增不良贷款的监控工作。2008年，信贷部门除按月完成100多种各类表格填制上报外，还及时将各社新增不良贷款的情况及时向领导反馈信息，下发到期贷款警示通知书，确保了到期贷款综合回收率达到了96%以上。

3、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。一是信贷部门分别在5月、7月、10月组织20名专班人员对50万元以上的大额贷款进行逐笔入户检查，并写出书面报告，对检查出来的问题进行现场整改。二是对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行了登录，防止了企业多头贷款的可能，有效防范了企业贷款的风险。

4、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。一是对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任,共对12人进行了相关责任追究，并取消信贷营销资格。二是市联社以信贷部门牵头对所有贷款进行了认定、追究与处罚，对责任贷款最多的2名主任，3名副主任、7名信贷员采取下岗清收的形式进行了责任追究。三是对控新降旧活动中75名违规责任人给予通报，并处罚款6.9万元，做到了处罚到位、整改到位、追责到位。

5、以人为本，强化了信贷人员队伍建设。一是对全市信贷人员进行了信贷法律知识培训；二是重点对省联社“13个信贷管理制度”进行了学习，并组织全辖对小额农贷知识进行了测试。三是组织信贷从业人员参加了荆州联社组织的信贷从业人员资格考试。通过不断的培训考试，使信贷员掌握了省联社的信贷规定和办法，有效提升了信贷人员的素质。四是针对信贷人员素质不高和违规违纪时有发生的现象，组织进行了2次信贷培训，主持编写了《石首市农村信用合作联社信贷从业人员警示手册》等，为信贷规范操作提供了可供借鉴的依据。

（三）以创新为突破口，不断调整信贷结构

1、统筹兼顾，狠抓了“五个理顺”。今年，信贷管理部不断调整经营思路，坚持科学、可持续发展理念。狠抓了五个理顺，促进了信贷业务的发展。即：理顺经营性风险和政策性风险的关系，确保贷款投放符合产业政策和信贷政策；理顺业务竞争与合法守规的关系，不因竞争而降低贷款条件；理顺支持地方经济发展和防范金融风险的关系，维护地方经济金融的良性互动；理顺制度风险和操作风险的关系，防止有法不依、有规不循的问题；理顺可用资金和贷款计划的关系，坚持资金和计划双线控制。

2、优化结构，狠抓了“五个坚持”。即：坚持正确投向，合理发放贷款，严禁向高风险、低效益、发展空间滞后的领域发放贷款；坚持立足社区，围绕产业结构调整，支持市内具有优势和特色的产业发展；坚持采取小额分散，充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点，站稳农村市场；坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构；坚持效益第一，加大营销力度。11月末，全市抵质押贷款25456万元，占比41%，同比提高了7个百分点。

3、创新品种，打响了“五个品牌”。即：一是把小额农贷做实做细。进一步规范小额农贷的对象、金额、期限和服务。二是把仓单质押贷款做大做强。对江北三镇棉产基地开展了以粮、棉、油为质押品的仓单质押贷款，为仓单质押贷款的发放、抵押品的保管、贷后检查都设计了一整套详细方案。三是推行船舶抵押贷款、林业抵押贷款；四是稳妥开放担保、社团贷款业务；五是有效扩张贴现业务。元至11月内累计发放小额农户贷款23805万元；累计发放担保贷款3250元；累计发放船舶抵押贷款1800万元；累计发放社团贷款900万元；累计票据贴现支持58家，金额61754万元。

（四)以效益为核心,进一步拓宽创收渠道

1、进一步拓展中间业务收入。一是拓展了福卡结算业务，充分发挥福卡具备的代收代付、刷卡消费、汇兑结算等综合服务功能，增加结算手续费收入；二是突破了代理保险业务的经营瓶颈。今年重点是以小额贷款推出的借款人人身意外险，针对大额贷户推出的抵押财产险，为信贷业务快速发展构筑风险补偿机制；三是拓展代收代付业务。大力发展代发工资、代理国库收付、代收水电费、代收通讯费等业务，增加代理手续费收入。做好了保险的代理工作。

2、进一步强化贷款利息收入。一是严格收息时间。对贷款利息，明确要求各社对农户小额信用贷款万元以上实行按月结息，万元及以内额度的可以选择按季结息；公司类客户及自然人其他贷款一律实行按月结息。二是严格掉收追责。坚持了按季度考核，认真结账到人，对掉收利息从绩效工资中扣除，促进利息清收。

三、存在的问题

回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与联社的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷从业人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够；大部分信贷从业人员对信贷风险系统的操作还一知半解；二是信贷资产质量还有待提高，部分信用社还存在着违规操作，化整为零贷款等现象；三是新增到期回收率达有进一步提高，全年到期未收贷款尾欠大；四是贷后管理还有待加强，部分信用社在贷款出现风险时不知所措；五是存款潜力还有待加大；六是中间业务力度还有待提高。七是计划管理还有待加强，部分信用社无序、无计划投放导致头寸管理十分紧张。九是控新降旧及冒名贷款整改力度乏力；十是大客户维护有待加强。

四、2009年工作规划

针对今年信贷工作中存在的问题，我联社将继续遵循科学发展观，进一步强化信贷管理，规范信贷操作行为，进一步加大信贷支农力度，大力清收盘活不良贷款，实现信贷资产良性循环。

1、认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。由于国际金融风暴影响，预计三年内银行将面临更大的压力，对信贷运营势必带来影响。因此，各社要精心组织，确保“三早一快”，圆满完成工作目标。一是及早研究。要充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势；二是及早谋划。要进一步发挥连续作战精神，把握工作主动权，尽早召开工作专题会议，组织员工认真学习省、市联社关于“春天行动”的文件精神；三是及早准备。要认真制定一季度信贷工作方案，制定计划。确保任务有压力、完成有信心；四是行动要快。全社干部员工都要齐抓共管，努力克服思想松懈、纪律涣散、行动缓慢的现象，确保2009年信贷工作稳步、健康、有序开展。

2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款，逐步尝试开办商品房按揭贷款，切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是紧抓沿江开发的契机，重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业，特别是一些新入工业园区的个私企业，只要其产权明晰，手续齐全，我们将集中信贷资金，为其提供各类信贷服务，促使其上规模、上档次，将企业做大做强。三是加大对优良客户的授权授信额度。在2008年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对2009企业授信额度和信用社权限进行合理的调整，确保企业正常经营。同时，对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业，也给予一定贷款授信额度，视同授信企业管理，减少审批环节，提高办事效率。

3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。一是积极开展信用村（镇）创建活动。把信用村（镇）创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起，通过创建活动的不断深入，逐步提高社会信用观念，感受诚信带来的好处，减少逃债、赖债行为，化解信用社不良贷款。二是解放思想，积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路，针对不同借款人或企业形成的不良贷款，分析其形成原因，寻找有效资产或还款来源，紧追不放，采取一切合法手段，最大限度减少贷款损失。三是加大贷款三查力度。明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时改变以往那种重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生，联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度，确保新放贷款的安全。四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩，通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入，改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法，从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。

4、强化管理，加强指导，进一步提高信贷部门履职水平。一是加强管理。重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和督办。二是加强指导。重点是指导贷款投放和指导风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各项业务产品中的风险点，有效防范风险。三是加强服务。重点是树立服务基层和服务领导的双服务理念。服务基层要树立“一切为了经营干、一切为了基层转”的指导思想。服务领导则要把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为领导决策提供参考。

5、结合贷款五级分类，强化信贷业务培训。一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，分析典型案例，教育信贷人员要不断用知识来充实自己，学习兄弟社先进管理，找出存在的差距，纠正不足。三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

总之，二OO九年的信贷工作，我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对不良贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使全市信贷工作迈上新台阶。

第四篇：商业银行信贷管理复习题

商业银行信贷管理复习题

供金融双学位使用

一、名词解释

审贷分离制度信贷政策贷款风险度（公式表达）担保贷款信用风险审贷分离个人住房贷款 贷款展期贷款公开授信

二、比较题

1、贷款授权管理与授信管理

2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款

3、一般准备与专项准备

4、财务因素与非财务因素分析

5、流动资金贷款与固定资产贷款

三、判断题（判断正误，改正并简要说明理由。）

1、有资格没有能力的保证为不合法保证。

2、我国规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年。

3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。

4、在企业自有流动资金不足时，银行将为其发放临时贷款。

5、银行在对企业进行信用分析时，财务因素比非财务因素更重要。

四、简答题

1、简述五类贷款及其相应特点。

2、简述资信调查的内容。

3、商业银行如何选择贷款抵、质押物？

4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。

5、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。

7、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素？

8、借款人提供的财务报表有哪些局限性？

9、商业银行对借款人的能力从哪些方面考察？

10、举例说明商业银行贷款的道德风险。

11、试比较一般保证与连带责任保证。

12、根据《贷款通则》，借款人为法人的，应具备哪些基本条件？

13、银行在分析企业存货与应收账款帐户时应注意哪些方面？

五、论述题

1、结合实际，谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制。

2、联系我国实际，谈谈商业银行如何防范信用卡消费信贷风险。

六、综合分析

（一）商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款，抵押品是企业的办公楼。但是由于经营不善，目前该企业已无法正常支付银行本息，正面临清盘。银行对清盘结果的估计是，企业未还贷款本息中，至少有65％能获得补偿，但最多不超过85％，用拆分法对该笔贷款进行分类。

（二）A公司向B银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，贷款按月分期偿还。物业购置价为320万元，但由于其经营不善，一年零三个月后，借款人再也无法按时归还每月的本息，导致银行逾期贷款本金余额１９８万元。现借款人已停止一切经营活动，正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后取得该商场的所有权，并对其进行了拍卖，结果拍卖价为１５０万元，拍卖费用为３０万元。

1、笔贷款的抵押率为多少？

2、对１９８万元的贷款余额进行分类，并说

明理由。

（三）某地商业银行A与贸易公司B签订了一笔300万、一年期的借款合同，抵押品为B的一座位于闹市区的估价约为400万的办公楼，并在抵押合同中规定，若贷款到期后，B不能按期偿还A贷款本息时，银行A有权以物抵债，将办公楼转归所有。贷款到期后，由于各种原因，B不能按期还款，A要求B将楼转给A，但由于此办公楼在贷款期间，大幅升值，B不同意直接将楼转给A，于是A将B告到法院。

请你分析：

1、银行会拿到办公楼吗？为什么？

2、银行如何保全自己的债权？

第五篇：商业银行信贷管理系统

014)商业银行信贷管理信息系统

【摘要】《商业银行信贷管理信息系统》，以下简称„信贷管理系统‟，主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员（分支机构）信息管理报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，相互协作。以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

本文主要论述《商业银行信贷管理信息系统》的构建过程。该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的WINDOWS应用程序，使用的数据库软件是 SQL Server 2000。【关键词】客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S

【Abstract】This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened „Credit Manage System‟below.The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management.The main part in this system is customer management.There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel(branch organization)information management, statement management, system management etc.in this system.This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan.The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system.目 录

第一章 前言 1 第二章 系统设计要求 2 2.1商业银行信贷系统现状 2 2.2 信贷系统设计要求 2 2.3信贷系统可行性分析 3 2.4 系统基本功能分析 4 2.5信贷系统功能要求描述 4 第三章 系统开发环境和工具 8 3.1系统网络架构 8 3.2开发环境和开发工具 12 3.2.1 开发平台 12 3.2.2 开发工具 12 3.2.3数据库平台 13 第四章 系统功能设计 17 4.1系统结构 17 4.1.1系统硬件实现结构 17 4.1.2系统功能框架结构 17 4.2数据库结构 18 4.2.1 数据库系统关系结构图 18 4.2.2 数据库系统结构定义 19 4.2.3系统数据表的建立 23 4.3部分功能模块流程图 25 第五章 系统的实现及关键技术 28 5.1 Delphi下的数据库访问技术 28 5.2 SQL Server服务器中使用事务 29 5.3 SQL Server 服务器中使用存储过程 30 5.4 程序的模块设计 31 5.5信贷系统运用的关键技术分析 36 5.5.1 在录入画面中按 Enter跳转到下一个输入框 36 5.5.2使用服务器事务处理概念 36 5.5.3在服务器中使用存储过程 38 第六章 系统功能测试 46 第七章 工作总结 47 参考文献： 48 附录 49 1.第一章 前言

目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。

与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。

中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。根据电子商务时代的规则，结合市场环境的变化，制定金融电子化发展战略规划，把握市场和客户的需求，找出新的竞争对手和合作伙伴，以网络技术和电子商务为业务发展平台，完善金融服务方式，为客户提供辐射银行、保险、证券、基金等金融服务领域的“金融超市”式的金融服务。

第二章 系统设计要求

2.1商业银行信贷系统现状

商业银行现有的信贷系统开发于80年代，只能对贷款账户的进行发放、归还、利息计算、利息清收进行管理，对客户的信息管理一直停留在手工操作，使得信贷业务的开展、监督存在着一定的问题。如何将信贷客户信息共享化，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，一直是困扰着商业银行决策层的问题。

随着金融改革的深入发展，银行业务由以前的单一的账户管理逐步转变为按客户需求的多样性业务处理。如何在激烈的竞争中及时了解银行客户的存贷款情况和需求，对科学化管理，合理运用好这些信息并在银行管理和决策过程中将起到重要的作用。2.2 信贷系统设计要求 2.2.1 信贷系统设计目标

信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对"工作流（WOKEFLOW MANAGEMENTwww.xiexiebang.com(C/S)是当前数据库应用程序中极为流行的一种方式，尤其是网络技术的充分发展后，当前很多系统都采用这种方式进行构造，其最大优点是将计算机工作任务分别由客户端和服务器端来共同完成，这样有利于充分合理利用系统资源。而我们经常提到的Browser/server(B/S)结构，它也是采用C/S结构的基本思想，使用浏览器作为系统前端，实现了我们理想中的瘦客户。但是系统的工作量并没有真正减少，而是将部分客户端的工作量交付给服务器端来完成。考虑到技术风险的问题，本系统采用的是C/S结构。

3.1.1客户机/服务器（C/S）体系结构基本概念

典型的客户机/服务器包括一个客户机(或称前端)，一个服务器(或称后端)。客户机的作用是访问和处理远程服务器上的数据，服务器的作用是接收和处理客户机的数据请求。有时，可能有多个客户向同一个服务器同时请求服务，这就需要服务器决定怎样处理这些请求。因此，在许多客户机/服务器结构中，除了客户机和服务器外，也可以还有其它部分，通常讲的三层客户机/服务器(图3.2)结构中的中间层。

3.1.1.1 企业逻辑

企业逻辑就是系统处理和访问数据的定义、属性、行为、关系、法则、政策和限制。企业逻辑是整个系统的核心，决定了整个系统的数据是如何组织、处理和保存的，没有了企业逻辑系统的数据只是一堆无序的数据而已。在信贷管理系统中，典型的企业逻辑有：........................【论文说明】该论文包含c/s结构图、系统硬件结构图、系统功能框架结构图、数据库系统关系结构图、功能模块流程图、部分程序代码（文字）等，Word格式，文件大小1.78M，字数2.5万，按计算机毕业论文格式要求书写，适用于计算机类各专业！

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