合规建设年怎样改进和加强银行结算工作

第一篇：合规建设年怎样改进和加强银行结算工作

合规建设年怎样改进和加强银行结算工作

银行结算是连接资金和经济活动的纽带，是实现经济正常运行的必要手段，对加快资金周转，提高资金效益，促进商品流通和经济发展具有重要作用。近年来，银行对结算进行了改革，加强了管理，促进了经济发展。但由于多方面的原因，当前不少银行、城市信用社和企业存在着不讲信用，不执行结算纪律，结算秩序混乱，结算速度慢，在途时间长的状况，影响了银行的信誉。如何实现结算秩序的根本好转，树立良好的银行信誉，是当前金融工作中非常突出的问题。

一、当前银行结算工作存在问题

随着金融体制改革的不断深化，特别是去年以来人民银行总行发布《关于加强银行结算工作的决定》和《关于整顿结算秩序、扩大转帐结算的通知》以及电子联行入网行的不断增加后，新规定、新，事物也带来了新问题，暴露了我们银行结算工作中一些不适应的方面，其主要表现是：(一)多头开户现象多，许可证管理流于形式

由于目前的金融体制管理模式，各家银行业务基本划定，企业开户又实行许可证制度，企业往往遇到结算问题不敢告诉银行，有的企业就想方设法多头开户，把辅助帐户演变成基本帐户，这样企业既可在结算上获得便利，又可在资金上得到另一个融资渠道，真是何乐而不为?另一方面金融机构问由于激烈的竞争，一些银行作出拉进一个存款户受奖，被拉

走一个存款户挨罚的决定。一些银行以放松结算管理、现金管理甚至以牺牲结算制度为代价，取悦企业，拉企业在本行开户。从客观上又助长了企业多头开户。(二)随意压票、退票、裁留挪用客户和他行资金

及时办理结算业务，是实现社会资金正常周转，商品流通顺利进行的一个重要保证。但是，不少银行在办理结算过程中压票、随意退票十分严重，给银行造成不好的影响。一是故意压单压票，不及时汇划款项，提出票据，解付票据，往往要压几天。如绍兴市工商银行第二营业部开户单位甲企业在1995年3月31日，向在市区某银行开户的乙企业收取贷款时(金额24．5万元)，乙企业同意支付，但乙企业的开户银行为完成存款考核任务，故意压单两天，致使甲企业不能及时归还银行借款，多承担两天银行贷款利息。二是任意退票。有的银行以“印章不清”、“大小写金额书写不规范”、“票根未到”、“帐号与户名不符”等借口，无理退回他行票据。有的弄脏票面，使印章模糊，嫁祸于人，退回票据，严重影响了企业的资金周转。

三是截留挪用客户或他行资金。有的银行采取更改账号等手段，把跨行的票据截留本行，无偿占用他人资金，以增加本行存款。

(三)电子联行周转环节多，实际速度不快

“天上三秒，地上三天”非常形象地说明了电子联行周转环节多，实际速度还不够快的情况。毗邻地区，不在电子联行所在地的金融机构通过电子联行中查询查复没有明确的规定和制约措施，我方查询而对方不予答复的事例较多，严重影响了电子联行的运行质量和速度。据绍兴市工商银行第二营业部统计，我方通过人民银行向对方行发出查询，而对方答复率在40％以下，甚至发出第二次、第三次查询被查询行也臵之不理，不予答复。

(四)结算管理机构薄弱，央行监管不力。

长期以来，特别是专业银行分设以后，金融机构的增加，结算工作处于无组织机构，无专管人员状态，结算人员都是附属性的，过去依附在信贷部门叫“信贷结算”，现在依附在会计部门叫“会计结算”，结算工作虽与上述两个部门有密切联系，但因都有各自的工作重点，最后还是把结算工作挤掉，实际上有名无实。因此，结算工作中产生的大量问题无法得到处理和解决。所谓结算业务的重要性，也仅仅是在推行新办法时强调重视一下，热闹一阵，事后又是可有可无。基层央行自身肩负的日常核算业务日益繁重，尤其是开办电子联行大额转汇等业务以来，日常核算业务越来越多，工作疲于应付，难以有足够的时间或必要的工作人员去形成强有力的监督力量。

此外，结算制度、联行清算制度也存在着某些不适应新情况、新形势的问题。如票据化程度低，托收承付办法不适应，结算环节多，导致结算速度馒、资金在途时间长

二、存在问题的主要原因

结算中存在的问题，其原因是多方面的。从根本上说，是由于新旧体制正处在转换过程之中，改革措施尚未完全实施到位，银行和企业缺乏自我约束机制所致。具体地说还有以下一些原因：

一是利益驱动，缺乏自我约束。以压票、退票来占压客户和他行资金，以牺牲结算纪律为代价来拉客户、拉存款，相互设卡，拒绝受理或代理他行正常结算业务，以种种借口来拖欠、拒付贷款，以多头开户来逃避还贷。这些明显的违章违纪行为，都与追逐小集团的利益和个人利益有关。银行增加客户，增加存款，增加收益，必须通过改进服务和增收节支来实现。

二是法纪观念淡薄，信用观念差。某些银行、企业的领导和经办人员法纪观念淡薄，在结算工作中讲关系，不讲原则3讲人情，不讲纪律；讲私利，不讲职业道德，有的甚至利用结算作案。同时，有许多银行、企业信用观念淡化，“占用他人资金出效益”、“拖欠出效益”的思想相当严重。在这种意识支配下，一些企业把无理拒付，开空头支票，任意占用他人资金作为创效益的一种途径。一些银行无视自己的信

誉，任意压票退票，截留客户和他行资金，以邻为堑，损人利己，完全忘记了信用机构的灵魂在于它的信用。三是领导重视不够，管理监督不力。不少银行的领导干部还没有真正认识到银行结算在经济生活中的重要作用，没有把结算工作放到应有的位臵。重贷款重存款，轻结算的倾向带有相当的普遍性，以至对结算工作中出现的严重问题，视而不见，见而不究，实际上是对任意压票、退票起到了姑息纵容的作用。

一些银行内部管理出现断层，制度不能贯彻到底，甚至放弃对下级银行的结算管理，任凭违章违纪行为蔓延。许多基层行处基础工作薄弱，缺乏自我约束，对客户在结算过程中的违规行为不监督，不处罚，放弃银行应有的监督职能。人民银行没有真正认识结算、清算是中央银行的一项重要职能，对结算工作重视不够，监管不力，对银行结算中的违章违纪行为处理迟缓，处罚不力，也是当前银行结算秩序混乱的一个重要原因。

四是结算管理机构不健全，结算队伍建设滞后。这些年来银行结算业务量随着经济的发展而迅速增加，结算业务量每年以20％一25％的速度递增，结算管理的任务不断加重，然而许多银行没有建立结算专管机构，结算人员严重不足、素质不高，结算经办人员在全部人员中的比例呈下降趋势。以绍兴市工商银行第二营业部为例，1988年5月建部时女会计

结算人员占全部职工的比例为24．05％，而现在业务量成倍增加，结算人员的比例却下降到18．34％。这种状况，必然削弱结算管理，制约结算服务质量的提高，也成为违章违纪行为经常发生的一个原因。

五是改革措施不配套。近年来，经济体制和金融体制的改革使银行的信贷管理制度、结算办法，以及银行之间、企业之间、银企之间的经济关系都发生了很大的变化，银行结算需要资金、信贷、稽核等工作相配套。信贷资金和汇差资金的管理办法不配套，在银行银根收紧时，汇差资金被发放贷款，直接影响支付和

清算；专业银行内部资金调度不动，调度不及时，人民银行用于头寸折借的资金不落实，也影响资金清算的顺利进行，贴现和再贴现资金不落实，影响商业汇票的推广；银行考核办法的片面性，特别是单纯考核存款指标或存款增长市场占有率，并把它与利益挂钩的做法，则导致银行放松结算管理，甚至诱发违反结算纪律的行为。

结算秩序混乱和乱拆借、乱集资、乱收息、乱设金融机构一样，给经济、金融改革和发展造成严重危害。银行结算秩序混乱，套用同行和企业的资金，损害了同行和企业的利益，加剧了资金紧张，扩大相互拖欠；套用他人资金，扩大贷款，造成信用扩涨，加速通货膨胀；丧失银行中介的作用，自毁银行信用。

三、改进和加强银行结算工作的几点设想

当前银行结算工作存在的问题，既有结算办法、制度尚需完善改进之处，又有“有法不依、查处不力”的原因。为此，笔者认为应从以下几方面入手改进和加强银行结算工作。(一)加强帐户管理，规范帐户的开立和使用

目前，企事业单位开立基本存款帐户十分普遍，造成资金分散，削弱了银行的信贷、结算监督和现金管理，扰乱了结算秩序。因此，对企事业单位开户，人民银行必须加强管理，设立监督机构，但也要适应银行和企业改革的实际需要。按照这一原则，可将企事业单位的帐户划分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，一个企业、事，业单位只能选择一家银行的一个营业机构作为主办银行，开立一个基本存款帐户，主要用于办理正常的转帐结算和现金收付，企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该帐户办理。

企业在银行开设帐户，逐步实行企业与银行双向选择。但企业单位不得为逃避还贷、还债和套取现金而多头开立基本存款帐户；银行不得放松结算监督和现金管理诱使企业开户，更不能利用结算手段强拉企业单位开户；企业选择一家银行的一个营业机构开设基本存款帐户后，由于该银行服务不好或其它原因，企业可向当地人民银行投拆或向人民银行申请更换基本存款帐户的主办银行。

要严格实行开户许可证制度。企业单位开立基本存款帐户，必须及时向当地人民银行报告，人民银行要建立帐户管理数据库，运用计算机管理帐户。(二)采取有力措施，强化结算管理

强化结算管理是维护正常结算秩序的重要保证。各银行要加强对结算工作的领导，强化内部管理，严格执行结算制度，认真办理结算业务。人民银行要充分发挥中央银行的职能作用，切实加强对所辖银行结算工作的领导和监督。为此，要采取以下管理措施：

1．要实行结算岗位责任制度。各银行必须建立和落实结算管理目标责任制，实行主管行长和会计部门负责人负责制。要确定各基层柜组和经办人的岗位职责，将结算工作的任务分解落实到人，做到各司其职，各负其责，使结算管理要求和各项规章制度真正落到实处。

2．要实行结算质量考核制度。各银行要对所属行处进行结算质量的考核，将结算管理和执行纪律的好坏，纳入本行领导、会计部门负责人和有关人员政绩、业绩考核的主要内容。对结算质量差，严重违反结算制度的，要通报批评，并追究领导和经办人员的责任。凡查实有任意压票、退票的，如该行有存款奖的，要取消存款奖，并视情节给予处理。3．要健全社会监督制度。推广“三公开一监督”的做法，即公开结算方式，公开银行的结算业务处理时间和进帐时

间，公开企业办理结算的注意事项，实行客户公开监督。人民银行和专业银行及非银行金融机构都要建立举报中心，向社会公布举报电话，确定专人负责，对举报的问题及时查处。建立重点银行和单位联系制度，邀请部分银行和企业会计人员为结算纪律监督员，定期或不定期征求意见，反映问题。4．要坚持结算纪律检查制度。人民银行对结算检查人员颁发结算检查证，实行凭证检查。对各银行的结算管理要定期或不定期地进行全面或专项结算纪律检查。(三)健全结算管理机构，加强结算队伍建设

结算管理机构不健全，人员不足是造成结算管理薄弱、纪律松驰的一个重要原因。当前，迫切需要健全结算管理机构，充实结算人员。人民银行、各银行的管理行，特别是市(地)级分行一级，会计部门都要设立专管结算的机构，配备相应的结算管理人员。这样才能负责本地区、本系统结算的组织、宣传、培训、协调和管理工作。人民银行的各级管理机构还要负责对本地区结算的领导和监督工作。随着经济的发展，结算业务的增加，以及执行结算制度的要求，各银行办理结算业务的机构，要配足有一定业务素质的结算操作人员并配备结算专管人员。对专管人员要进行职业道德教育和业务培训，使他们既能熟悉和正确掌握结算制度的各项规定，又能树立法纪观念，全局观念和服务观念，更好地做好结算工作。(四)完善电子联行的有关管理办法

电子联行要从源头抓起，确保转汇清单填制的正确无误，在此基础上严格查询查复制度，对查而不复的要制定相应的制裁措施。建议清算中心设立查询查复投诉机构，对查而不复的行处进行通报批评并作出相应的经济处罚。信算中心应延长开机时间，确保当天的汇划业务资金当天入帐。总之，在发展社会主义市场经济的条件下，银行的结算工作愈来愈重要。当前银行结算工作的现状远远不能适应新形势发展的需要，存在问题颇多，原因复杂，改进和加强银行结算工作也需要从多方面努力，其中最根本的措施应是进一步深化金融体制改革，强化中央银行的监督机制，实现专业银行向商业银行的转轨，按照商业银银行的经营原则来指导银行结算工作。

第二篇：银行合规建设

人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄严自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。”

什么叫合规？合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第*个走上演讲台，是合规；大家安静地坐在这里听演讲，是合规；过马路走人行横道是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”

第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈？

反思这一系列事件, 原因是多方面的。既有内部原因, 又有外部原因;既有主观原因, 又有客观原因;既有基层管理者监管不力的问题, 又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗？

对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展！不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决！哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失；不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家；摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。

树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准行之有效的举措，但是，如何让“合规文化”深入人心，如何又让“合规文化”融化在自己的实际行动中并形成一种习惯，却并非一件简单的事。春风化雨，润物无声，我们每一个人应该从自己做起，从小事做起，加强自身修养，加强人格锤炼，恪守行业规范，为弘扬行业新风、促进行业发展进步尽职尽力，对此，我也感触颇多，以下是我个人对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识的一点心得体会，还望大家不吝指教：

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

三、“三省其身”，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人？

重视学习、尤其重视善于学习，学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，此乃建设合规文化之一省；

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以“合规”作为行为处事准则，此乃规避合规风险之二省；

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，不仅要确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，更要在企业内部与外部之间加强对“合规”精神的发扬与传播。

作为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，我们的言行与企业的形象息息相关，因为工作的特性，我们义无反顾的挑起了“合规”文化的宣传重任，以实际行动诠释合规文化内涵，尽心竭力演绎“合规”文化使者的真我风采，携手并进，通力打造“依法经营、守法奉献、合规办事、全员信守”的合规文化。此乃宣扬“合规文化”之三省。

合规文化的衍生，与中华民族传承数千年的优秀传统密不可分，合规文化的建立更与地方经济文化的发展息息相关，黔江要发展，合规是关键！

银行合规文化心得二

在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会：

一、心正，行正。由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说：一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢？监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”

 同志们：

今天，我们召开全县信用社干部职工大会。主要任务是.....一、统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的重要性

农村信用社问题，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民和国民经济全局的问题。保持共产党员的先进性怎么体现？就是要体现在解决“三农”问题，促进地方经济发展的具体问题上。“三农”问题怎么解决？当前主要是通过深化农村信用社改革，增强农村信用社支农服务功能，为“三农”提供金融服务和金融支撑。农村信用社改革试点工作既是业务工作，也是政治任务。各乡镇、各有关部门必须按照县政府的统一部署，认真组织实施。不要认为农村信用社改革是银监办、人民银行和农村信用社的事，工作积极性不高，主动性不够，抱着冷淡、消极、等待、观望的态度。通过这次会议之后，大家要统一思想，充分认识深化农村信用社改革试点工作的极端重要性，切实把保持共产党员先进性学习教育活动与当前农村信用社改革的工作结合起来，千方百计，克服困难，扎扎实实地做好深化农村信用社改革试点的各项工作。

二、明确目标，突出重点 深化农村信用社改革试点工作涉及到许多方面，但清产核资、增资扩股、清收不良贷款是工作的重中之重，抓住这三个重点就是牵住了牛鼻子，各项工作就会迎刃而解。这三项重点工作要求清楚准确，并且都是阶段性的任务，时间紧，任务重。现阶段工作要突出清产核资和增资扩股工作。清产核资必须在5月底前完成，清产核资工作要认真负责，自查一定要认真，复查一定要过细，认定一定要有依据，要做到账据、账账相符。需要处理的一些呆滞呆账要合规，不要违规违法。增资扩股工作要在6月20日前完成，要合理分配股权配置，要从农村信用社的长远发展考虑，要留有余地和发展空间。各乡镇、各部门要明确目标，强化措施，将任务落到实处。在此特别强调，完成增资扩股工作是硬性指标，没有讨价还价的余地。各乡镇、各部门要及早安排，争取主动，不要等待、观望，切实把这些“硬骨头”啃下来。

三、积极主动，齐心协力把工作抓紧抓好

这次深化农村信用社改革试点工作是一项涉及部门比较广，改革内容比较多的改革，这是一项过去没有过的新工作，我们要积极主动地投入这项工作，特别是银监办和农村信用社联社，更要争取主动，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消极态度。要积极主动地向县政府提出意见和建议，促进改革工作的顺利进行，各乡镇、各有关部门要积极主动协调配合，不要互相扯皮，同心同德把我县深化农村信用社改革试点工作抓紧抓好。

四、树立时间观念，周密安排，全力突破

这次深化农村信用社改革，会遇上不少困难，从目前了解的情况看，增资扩股难度相对较大一点，而自治区政府要求在6月20日前完成，时间紧、任务重，可以说工作已到攻坚时刻。各乡镇、各有关部门对完成增资扩股工作一定要有周密的计划和安排，要以保持共产党员先进性教育活动的精神，全力抓好增资扩股工作。任务就摆在我们面前，时间就是那么50天，我们一定要用倒计时的办法把这项工作抓好，突破增资扩股这个难点。

五、明确责任，抓好落实

在深化全县农村信用社改革试点工作的过程中，增资扩股和清收不良贷款是重点中的重点，为了保证全县增资扩股和清收不良贷款目标的如期实行，县政府决定采取一级抓一级、一层抓一层的工作责任制，明确各乡镇深化农村信用社改革试点工作领导小组组长作为辖区的第一责任人，具体负责组织实施，并承担完成阶段性目标任务的领导责任。县人民政府与各乡镇人民政府签订的工作责任书明确了各乡镇政府的工作职责，各乡镇要明确工作职责、工作目标和完成任务的具体时间要求，要强化责任意识，狠抓工作落实，确保如期完成阶段性工作任务。

六、坚定信心，克服困难，力争完成各项任务

这次深化农村信用社改革涉及部门多、涉及内容多，当然也会遇上不少困难和面临一定的风险。特别是我们蒙水县，遇到的困难可能多一些。但是县委、县人民政府始终认为，全市其他县（区）能够做到和做好的事情，我们蒙水县也能做到和做好。县人民政府始终把组织领导和全面推进深化农村信用社改革试点工作，当作检验我县各级党委和政府执政能力特别是在市场经济条件下驾驭经济工作尤其是金融工作能力的一项重要的政治任务。各乡镇、各部门一定要下定决心，克服困难，努力完成各项工作任务。

七、理顺关系，确保稳定 深化农村信用社改革试点工作要理顺好改革、发展、稳定三者之间的关系，坚持“两手抓，两手都要硬”，特别是银监办和农村信用社，要做到统筹兼顾，做好分工，一部分人员要集中时间和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要专心致志抓好日常经营管理工作，要抓住改革的大好时机，促进业务发展和效益提高，确保改革和发展两不误，做到两促进。同时，要注重抓好安全稳定工作，改革的目的是为了发展，而发展是在稳定的前提下进行，在深化农村信用社改革中要确保安全工作，促进全县农村信用社在改革中稳定发展。

同志们，深化农村信用社改革试点工作事关重大。我们一定要进一步统一思想，提高认识，增强责任感和紧迫感，切实把改革工作抓紧抓好，为促进全县城乡经济协调发展，促进农业增产和农民增收和全面建设小康社会做出新的贡献

  VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “没有规矩不成方圆”。对银行来说，“规矩”就是国家的法律法规，银行的规章制度；“方圆”就是严格的内部管理。银行的“规矩”是比较全的，尤其是《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》颁布实施后，银行的“规矩”就更完善了。当前，经济生活中有法不依、不守规矩的人和事越来越多。有些部门差错不断，甚至案件连连发生，前“院”火刚灭，后院又“报警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平时疏于管理了。对此，依法合规教育对我们中行员工来说是十分重要的，我们要把依法合规教育作为一项长期的任务来完成，作为一种制度来管理，作为一种企业文化来建设，依法合规经营是我们银行追求的目标。最近，我们银行掀起了一股学习《中国银行员工行为守则》和《员工违规行为处理办法》的浪潮。

为了使每位员工真正学通弄懂《守则》和《办法》，乐清中行开辟了学习专栏，大力宣传《员工守则》和《员工违规处理办法》；并开展“答题练习”、“征文”等活动，要求每一位员工完成一篇心得体会，积极营造一个浓厚的学习宣传氛围。

通过学习，对照《守则》和《办法》的内容，找差距比不足，进行自我总结和自我分析，我有如下体会：

对于员工来说，首要任务就是尽职尽责地做好本职工作，让自己尽快地融入银行的工作中。可是，在做好工作的同时，我们要时刻警记银行的规章制度，就像学生学习有学习方法和必须遵守的行为规范一样，员工工作中也有必要的工作方法和必须遵守的行为规范。作为一名柜面工作人员，要深入开展文明优质服务，为客户提供规范化的服务。但在牢固树立客户服务第一思想的同时，我们不能有一丝一毫的投机想法，绝不能将客户的资金据为己有，更不能利用客户的资金作出任何违规违法的事情。特别是在学习了《守则》和《办法》之后，让我更加明确了什么是该做的，什么是不该做的。它让我知道了要严格按规章制度、操作规程办事，将制度落实到工作的每一个环节和每一笔业务中，防范各类风险。

不但如此，我们时刻要有女人的“第六感”，碰到任何有争议或敏感的问题，要认真对待，不能有任何疏忽，时刻保持着一颗警惕的心。若有重大问题要及时向领导报告，要知道银行工作无一小事。同时在业务工作中我们要积极开展自查和互查工作，发现问题、查找问题并及时纠正，绝不能姑息。

在我行的《中国银行员工守则》和《中国银行员工违规处理办法》学习活动中让我知道了要依法合规经营、防范差错事故、杜绝违法、违纪、违规的事情发生。在积极进行工作创新的同时，我们更需要认真学习《中国银行员工行为守则》，深入开展“爱行敬业、遵纪守法”。作为中行的一名员工，我们是光荣的，我们要自觉遵守《守则》和《办法》，决不能做任何有损中行形象和名誉的事情。我们要积极参与建设合理有序、公平竞争的金融秩序，维护金融安全和稳定，全力服务和支持乐清经济持续、健康、和谐发展。

第三篇：银行合规建设——学习心得

合规文化建设——学习心得

为了切实加强对我行行管理，保证我行改革和发展的顺利进行，保障我行近年来取得的各项经济成果和社会效益。分行近期开展了一系列合规经营的学习活动。分理处相应开展了大学习大讨论活动，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：

在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。我行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应我行的发展需要。最大限度降低风险，我认为需要采取以下几方面措施： 1.加强领导。内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。2.坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。3.建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。4．加强内控。完善监督管理机制一一是树立稳健的经营战略方针。各商业银行曼制定经营管理责任制，明确系统管理中的各项责任制度．同时实行集约化经营，进一步优化资产负债结构，逐步增强自身实力。在制定经营目标的同时要紧紧围绕银行的“三性”原则(即安全性、流动性、效益性)来制定内部管理考核的指标，并按照市场经济规律进行操作。向管理要资产，向管理要效益．在稳定中求发展一二是坚持授权原则，加强稽核畸督格推行授权、转授权制度，明确授权范围和责任。对高风险地区、信贷管理薄弱或违纪单位．相应收回授权和转授权项目．并降低其权限。另外要保持内部稽核监管的独立性和权威性，做到稽查、建议、处罚三权统一，增强内部稽核的威慑力。5.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

第四篇：合规银行建设心得体会

合规银行建设心得体会

近日，全省农商行再一次组织我们全体员工学习合规文化建设相关文件，我所在屈家岭支行组织开展了合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。我通过这次的学习活动总结了以下心得：

一是合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二是我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

第五篇：合规建设年讲话

合规文化建设动员大会讲话

今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。

目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：

一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；

业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；

财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。

大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。

三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。

下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：

1、业务发展情况

截止5月底，我社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，损益情况

上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。

2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。

3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。

4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。

下阶段业务发展工作计划

1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。

3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。

4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网 点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平

同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。

谢谢大家！