货币银行学期末总结(天津财经大学辅修)

第一篇：货币银行学期末总结(天津财经大学辅修)

格雷欣法则：也叫“劣币驱逐良币”规律。在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。货币流通规律:指在金属货币制度下关于商品流通对金属货币需要量的规律，其内容是货币需要量取决于流通中商品价格总额和货币的流通速度 货币存量：所谓货币存量，是指某一时点一国流通中实际存在着的货币数量。

商业本票：商业本票是指由债务人向债权人签发，并承诺在票据指定到期日付款的书面凭证。外汇市场：外汇市场按其含义有广义和狭义之分。狭义的外汇市场指的是银行间的外汇交易，包括同一市场各银行间的交易、中央银行与外汇银行间以及各国中央银行之间的外汇交易活动，通常被称为批发外汇市场（Wholesale Market）。

一、试述决定和影响利息率变化的因素。

答：决定和影响利率水平的因素较多也较复杂，主要有：（详见教材296-299页）

1、社会平均利润率

2、资金供求状况

3、物价水平

4、银行的经营成本

5、国家经济政策

6、国际利率水平

二、影响股价的因素有那些？

一般认为影响股票价格的因素可以分为两类。第一类是股票市场以外的基本因素，第二类在是股票的技术性因素。前者对股票市场的长期趋势起决定性作用。后者影响股价的短期波动。

基本因素包括：

（1）宏观经济因素。主要包括：经济增长、经济周期、利率、投资、货币供应量、财政收支、物价、国际收支及汇率等。

（2）行业因素。行业因素将影响某一行业股票价格的变化。行业因素主要包括行业寿命周期，行业景气循环等因素。

（3）公司自身的因素。公司本身的经营状况及发展前景，直接影响到该公司所发股票的价格。公司自身的因素主要包括公司利润、股息及红利的分配、股票是否为首次上市，公司投资方向，产品销路及董事会和主要负责人调整等。

技术因素：所谓技术因素，是指股票市场内部本身的因素，技术因素的形成，可以说完全是由于投机活动的结果。包括：

（1）股票的供求。股票的供求同其它商品一样，需求超过供给，股价就上升，反之股价则下跌。股票的供求，除了投资性的真实供求关系外，尚有投机性的假性供求关系，即看涨与看跌的对立关系存在。对股市变动中，看涨者会购进股票，看跌者会出售股票，双方赌行情变化，从中赚利。

（2）投机与操纵。股票的操纵表现为两种方式：一是凭籍人为力量掀起股价的波动，以期获利；二是发行公司尽可能使股价保持高水准的价位，以利于增资。股价之所以能够被一部分持股人操纵，是因为大部分已发行的股票均在安定的、分散的持股人手中，而在市场流通的股票比例较小的缘故。

三、费雪的现金交易说与剑桥的现金余额说的区别何在（P141）

答：费雪方程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型，但实际上两个方程式存在着显著的差异。主要有：

1、对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式重视的是货币的交易手段功能，而剑桥

方程式则看中货币作为一种资产的功能。

2、费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。所以人们称费雪方程式为现金交易方程式，而剑桥方程式为现金余额方程式。

3、两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，同时，若商品交易量和价格既定，也可在固定的货币流通速度下得出一定的货币需求的结论。而剑桥方程式强调的是人们的主观意志对货币需求的影响。

四、金融市场有哪些功能？

金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，它提供如下几种经济功能：

（1）转储蓄为投资的功能

金融市场最基本的功能是转储蓄为投资，又可称为聚敛功能，是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合的功能。

（2）配置功能

金融市场的配置功能表现在三个方面：一是资源的配置，二是财富的再分配，三是风险的再分配。

（3）调节功能

金融市场的存在及发展，为政府实施对宏观经济活动的间接调控创造了条件。中央银行货币政策的实施都以金融市场的存在为前提。

（4）反映功能

金融市场历来被称为国民经济的“睛雨表”和“气象台”，是国民经济的信号系统，其反映功能表现为：（1）金融市场是反映微观经济运行状况的指示器。（2）金融市场所反馈的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策。（3）金融市场有着广泛而及时的收集和传播信息的通讯网络，整个世界金融市场已联成一体，从而使人们可以及时了解世界经济发展变化情况。

五、债券与股票有何不同？

尽管债券同股票一样为有价证券，是政府、企业和金融机构筹集长期资金的重要工具，但与股票相比，还存在以下区别：

（1）股票只能由股份有限公司发行，而债券的发行主体并不限于股份公司。

（2）股票的投资人即股东有权参加股份公司的经营管理活动和分红派息，而债券的投资人则无权参加公司（即该债券的发行者）的经营管理活动和分红派息（债券到期后偿还的利息除外）。

（3）股票的分红派息政策一般是不固定的，往往由股份公司根据自己的盈利状况和分红派息政策而制定；而债券的利息则是固定的，在发行债券之时就已作了具体的规定。

（4）股票体现的是股东与股份公司之间的所有权关系，而债券体现的是发行人和投资人之间的债务债权关系。

（5）股票无须偿还本金，债券则必须偿还。六、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具的区别是什么？

1、货币政策工具包括的内容不同：

（1）一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务三大政策工具，俗称“三大法宝”

（2）选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制和优惠利率

2、货币政策工具调节的领域不同：

（1）一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具。其根本特点在于，它是针对总量进行调节的，中央银行经常使用且对整个宏观经济运行发生影响。

（2）选择性的调控工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的工具，它是一般性控制工具的必要补充。

七、影响货币乘数的因素有哪些？（P108第三自然段）

答：

１、活期存款的法定准备金率；

２、非交易存款法定准备金率；

３、银行超额准备金率；

４、流通中现金与支票存款的比率；

５、非交易存款与支票存款的比率。

第二篇：货币银行学期末复习(已整理)

货币银行学期末复习范围

一、客观题复习范围 货币制度概念P19：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及组织形式。

利息率P39：简称利率，是利息对本金的比率，可分为年利率、月利率、日利率。

商业信用P30：商业信用是在厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。

消费信用：消费信用是对消费者个人提供的信用。

贴现：是指客户（持票人）将未到期的票据卖给贴现银行，以便提前取得现款。转贴现：一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。

再贴现P185：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

流动性P18：是指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力。

资产证券化P108：是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。充分就业P329：一般是指消除一国经济中的非自愿失业。

短期市政债券P188：

可转让定期存单P186：是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

金融期货合约P200：实质上是一种标准化的远期合约，与远期合约不同，金融期货合约一般在期货交易所交易。

债券回购P188：是指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易。实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

期权合约P202：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前（或到期日当天）买入或卖出一定数量基础金融产品的权利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。

派生存款是指，由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。

基础货币P269：是指中央银行能直接控制的，并可作为商业银行存款创造之基础的那部分货币。具体而言，基础货币由商业银行的存款准备金和通货两大部分构成。

货币市场P177：是指交易资产期限在1年以内的金融市场。资本市场P190：资本市场是指交易对象期限在1年以上的金融市场，主要包括股票市场、中长期债券市场和中长期银行信贷市场。

按所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

货币乘数P274：货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

国际借贷P361：国际借贷是指，一国在一定日期（如某年某月某日，一般为年底）对外债权债务的综合情况。

通货膨胀P286：通货膨胀是指，在不兑款纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加而出现物价水平全面、持续上涨的现象。

封闭式基金、开放式基金P121

根据共同基金发行的股份份额是否固定及可否被赎回，可分为封闭式基金和开放式基金。

封闭式基金：它的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但是，投资者购买股份后可以将他在二级市场上卖出，从而换回现金。

开放式基金：他的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行。投资者可随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份赎回，以换回现金。

信用货币含义P12：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

货币的职能及法偿能力P14,20： 货币的基本职能有，价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。其中价值尺度和流通手段是最基本职能。

本位币和辅币都有法偿能力。

我国金融改革的阶段P55—58：（1）“大一统”金融时期：1948~1979年；（2）金融改革的起步阶段：1979~1993年；（3）金融改革的调整与充实阶段：1993~1999年；（4）加入世界贸易组织后的金融体制改革。

商业银行的职能P72：主要职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。信用中介是最基本职能。

最早成为中央银行的是---P144：瑞典银行

凯恩斯关于人们持币动机P244：交易动机（首要动机）、预防动机、投机动机。

现代信用的形式P13：主要是现金和存款。国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票是目前正在发展中的信用货币形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商业票据、银行票据、支票、信用证、旅行支票和信用卡等。

一国的金融体系包括P52：金融机构体系、金融监管体系、信用体系、法律体系等多个层次。信托业务的特点P80：（1）所有权与利益权相分离；（2）信托财产的独立性；（3）有限责任；（4）信托管理的连续性。

我国的政策性银行P131：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

金融工具的构成要素P179：发行者、认购者、期限、价格和收益、偿还。

金融创新的动因P197—198：（1）技术进步论；（2）管制辩证过程；（3）规避风险论；（4）竞争趋同论。

货币政策的操作目标P339：是指那些可被货币政策工具直接控制或影响的变量。

我国利率市场化改革的秩序P49：先外币、后本币、先农村、后城镇、先贷款、后存款、先大额、后小额，循序渐进。

格雷欣法则？其产生的基础P22：“劣币”追逐“良币”规律是格雷欣法则。产生基础：是在双本位制条件下。

我国最早的货币形式P10：足值货币。

我国的货币政策目标P332：我国在1995年3月，以法律的形式将我国中央银行货币政策的最终目标确定为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”

凯恩斯学派货币政策传导机制理论的核心P345：利率

操作目标的内容 P344：基础货币、短期利率。

测量经济货币化的指标P12：实际金融资产存量/国民生产总值、实际金融资产存量/有形财富总量、人均实际货币量。

信用的基本特征P28：到期归还和支付利息。

货币政策的中介目标P339：是指那些介于货币政策操作目标与最终目标之间的变量。

金融工程的建构模块P200：金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、金融互换协议。中长期债券的类型P192：（1）政府债券和政府机构债券；（2）公司债券；（3）金融债券。

中央银行的职能P152：（1）宏观调控职能；（2）金融管理职能；（3）金融服务职能。

传统的中间业务P78：结算业务、租赁业务、信托业务。

金融体系的主要功能P54：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在不同时间和不同空间之间转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）改善激励的功

能。

二、主观题复习范围

（一）简答题：

1.简述商业银行的经营原则及其相互关系？P86—88

（1）商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：流动性、稳健性和盈利性。简称“三性”原则。

（2）“三性原则”间的关系：商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有稳健性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，稳健性也越高。但流动性、稳健性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、稳健性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，稳健性较差。

2.商业信用与银行信用及其关系？P30—32

答：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用，它是现代性用制度的基础。银行信用是指银行、其他货币资本所有者或其他专门的信用机构以贷款形式提供给借款人的信用。银行信用的客体是单一形态的货币资本。这一特点使银行信用较好地克服了商业信用的局限性：银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；在信用方向上的局限性；在信用期限上的局限性。

 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；虽然银

行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。

3.中央银行的性质与地位？P148—151

中央银行的性质：中央银行是管理金融事业的国家机关。主要表现在：（1）央行是全国金融事业的最高管理机构；（2）央行代表国家制定和执行统一的货币政策；（3）央行代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预；（4）央行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

中央银行的地位：（1）发行的银行（2）银行的银行（3）国家的银行

4.我国现阶段的货币政策主要通过什么渠道来传导？P335—336

答：银行贷款渠道可能是我国现阶段货币政策传导的主渠道。首先，我国现阶段资金融通的主要方式仍然是间接融资，直接融资的比重相对有限；其次，在金融市场不够完善、金融产品比较单一的情况下，我国居民的储蓄仍以银行存款作为主要的选择；最后，从信贷市场的结构来看，我国目前的信贷市场具有明显的国家所有制的垄断性。所以，至少在目前及将来一段时间内，我国货币政策通过银行信贷渠道来传导将是比较现实的。

5.国际收支平衡表包括哪些内容？P364—366

答：国际收支平衡表：是反映一个经济实体在一定时期内（如一年、半年）以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表。一般包括：（1）经常项目，包括:贸易收支、服务收支和转移收支。（2）资本项目：包括长期资本与短期资本（3）平衡项目 ：包括官方储备，主要包括：黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸和净误差与遗漏

6.简述货币需求的主要决定因素？P245—248

答：凡是影响或决定人们货币持有动机的因素，就是影响和决定货币需求的因素，包括以下方面：

（1）公众的收入状况；（2）市场利率；（3）金融业发达程度；（4）公众的消费倾向；（5）货币流通速度；（6）可供流通的社会商品总量；（7）物价水平和通货膨胀率；（8）人们的预期和偏好。

7.决定和影响汇率的因素有哪些？P384

答：从现实情况出发，影响汇率的因素极为复杂，但其主要因素为以下四种：利率、国际收支、价格水平和中央银行的直接干预。

8.什么是货币制度？货币制度包括哪些基本内容？P19,20—21

答：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

货币制度的构成要素主要包括：（1）货币材料确定；（2）货币名称、货币单位和价格标准；（3）本位币、辅币及其偿付能力；（4）发行保证制度。

9.决定利率水平的因素有哪些？P39—43

答：决定利率水平的因素多种多样，主要有：（1）平均利润率；（2）借贷资金的供求关系；（3）预期通货膨胀率；（4）中央银行货币政策；（5）国际收支状况。

10.如何理解金融与经济的辩证关系？P5—6

答：一方面，金融是商品货币发展的必然产物，并伴随着商品货币经济发展的成熟而不断完善；另一方面，在金融经济发展的过程中，每一次演进都对经济的发展起着重要的推动作用，金融发展水平和深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志。

11.什么是表外业务？表外业务主要包括哪些内容？P83—84

答：表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

广义的表外业务就是指所有的中间业务；狭义的表外业务指构成银行或有负债风险较高的表外业务。我国商业银行一般习惯将广义的表外业务称为中间业务。

我们把将狭义的表外业务，即构成银行或有负债的业务以及在银行资产负债表内发生转化的业务，称为表外业务。

12.选择性中介目标和操作目标的基本标准有哪些？P339

答：货币政策中介目标和操作目标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量，通过对这些目标的控制和调节最终实现政策目标。

操作目标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效实现的政策变量，如基础货币（准备金、通货）和短期利率等。

中介目标处于最终目标和操作目标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，通常有市场利率（长、短期）、货币供应量等。

一般来说，中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有：（1）可测性（2）可控性（3）相关性 选择操作目标的标准与选择中介目标的标准是比较一致的。除了必须遵循以上三个主要的标准之外，我们还必须注意操作目标与中介目标的相互衔接。同时要考虑各国的实际情况，我国在计划经济时期实际上主要以现金和信贷规模作为货币政策的中介目标，而目前则主要以各个层次的货币供应作为货币政策的中介目标。

（二）论述题(第一题10分第二题20分，共计30分)

1.如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，有人将10000元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款货币的多倍扩张的过程与结果P267—268 假设客户将10000元存入甲银行，该银行提取准备金1000元，并将剩余的9000元全部用于发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入乙银行，乙银行提取准备金900元，并将剩余的8100元发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入丙银行，丙银行提取准备金810元，并将剩余的7290元发放贷款。

上述题目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可见，存款总额由10000元扩张到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍扩张将存款总额增加到了原始存款的10倍。

2.请联系我国的实际情况，论述央行如何运用一般性的货币政策工具治理通货膨胀？P333-335 答：一般性政策工具是指：各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。一般性货币政策工具也称作“三大法宝”，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。

法定存款准备金率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率

法定存款准备金政策效果表现为：中央银行调低法定存款准备金比率，就是实行扩张性的货币政策，而中央银行调高法定存款准备金率，就是实行紧缩性的货币政策。

所谓“再贴现政策”，是指中央银行通过提高或降低再贴现率，来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的的一种政策工具。

再贴现率的调整影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供给； 再贴现率的调整影响市场利率；再贴现率的变动具有“告示效果”。

所谓“公开市场业务”，也称“公开市场操作”，是指中央银行在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供给，并影响市场利率的一种政策工具。

中央银行买进证券，将使基础货币增加，利率下降，故属扩张性的货币政策。中央银行卖出证券，将使基础货币减少，利率上升，故属紧缩性的货币政策。

3.请举例说明我国“成本推进论”通货膨胀及治理方法？P293—294

其主要观点是：在总需求不变的情况下，由于生产要素价格上涨，致使产品成本上升，从而导致一般物价水平持续上升的现象。

成本推动是侧重从供给和成本方面来解释物价水平持续上升的原因。

根据成本推进论的观点，导致生产成本提高的原因主要有：（1）工资推进。（2）利润推进。（3）生产要素推进。

成本推进型通货膨胀是以不完全竞争的市场为前提。

4.请联系实际阐述通货膨胀治理的对策主要有哪些？P299—301

答：由于通货膨胀产生的原因比较复杂，治理通货膨胀必须对症下药，从其直接原因和深层次原因、社会总供给和社会总需求等多方面进行综合治理。

（1）需求政策。对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是个关键。各国对社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。即紧缩性的货币政策和紧缩性的财政政策。

（2）供应政策。运用刺激生产增长的方式来改善供给。增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例；同时，调整产业和产品结构，以支持短缺商品的生产。

（3）收入政策。主张成本推进论的经济学家主张采取收入政策，以法律手段或说服办法阻止价格、工资、租金、利润率等的上涨。

（4）指数化政策。指数化政策是指各项收入按照物价指数进行自动调整，使收入得到保障，让预期因素加剧通货膨胀的作用得以排除，同时又能继续保持价格的信号功能，引导资源合理配置。债券（存款）指数化、工资指数化、税收指数化等。

第三篇：货币银行

商业银行汽车信贷风险的防范

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随着中国经济的迅速稳定的发展，中国人民迎来了消费的升级时代，人们对于生活的品质需求越来越高，汽车业也进入一个普及化的快速增长阶段。而我国商业银行作为汽车产业重要的金融支持者，自开办个人汽车消费信贷业务以来却经历了起步，发展，降温，复苏的曲折历程。由于目前我国商业银行自身还缺乏一整套科学有效的风险防范机制，加上我国社会信用体系尚未完全建立，与个人汽车消费信贷相关的法律法规还不健全等，风险问题已逐渐成为商业银行个人汽车消费信贷的瓶颈，该项业务的发展受到严重阻碍。

汽车消费贷款自诞生以来，就倍受人们关注。随着轿车进入家庭时代的迫近，汽车消费贷款将有更加广阔的发展空间。因此，汽车消费贷款日益成为同业竞争的焦点之一。但随着汽车消费贷款总量的扩大，贷款门槛的降低，以及时间的推移，所面临的风险也与日俱增。因此，有必要在加强汽车消费贷款营销的同时，客观地分析汽车消费贷款风险，做到早防范、早化解，进一步提高银行的效益。

一． 我国商业银行开展汽车消费贷款存在的问题

先来说说银行内部所存在的问题。

首先是商业银行贷前调查不实。汽车消费贷款作为一项新兴的零售业务增长点，已引起各行的重视，但普遍在人员的配备上与该项业务的快速增长不成比例。在消费信贷人员紧张的情况下，为增强竞争力，抢占市场，各行纷纷通过简化贷前调查等手续来提高效率，结果造成对借款人资信状况、还款来源等情况调查不实，埋下风险隐患。更重要的是，在目前各家商业银行均以保险公司履约保证保险代替担保办理贷款的情况下，相当部分商业银行过分依赖保险公司的履约保险，忽略了对借款人资信、第一还款来源和汽车交易真实性的调查，有的甚至根本就没有做贷前调查，只凭保险公司的承保单即发放贷款，发生贷款违约时因保险公司因故拒赔形成贷款风险。

其次商业银行贷后管理不到位。由于业务的迅速增长和人员的严重不足，部分商业银行贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购车、所购车辆的发动机号等信息未及时进行确认；有的贷款逾期后未能及时采取相应的保全措施，以致风险不断扩大；有的放松了对合同、贷款催收记录等债权文书的管理，造成缺漏项，当贷款出现风险时无法及时发现，进行索赔、诉讼或采取其他追收措施。

第三是因为内控制度尚不健全。汽车消费贷款量大，借款人情况千差万别，管理难度大，每笔贷款上审批人会审不现实。若采取会签制，审批意见的形成主要基于经办人员调查材料的真实性、完整性，因此从审批环节来说存在局限性。汽车消费贷款一般都是单人操作，从贷前调查，货中审查会签，到贷后管理、催收。监督和内部牵制手段不是很健全，易形成管理风险。另外，贷款决策对市场变化的反应不够灵敏。

然后再来说说商业银行外部所存在的问题。

首先因为个人信用体系不健全。个人信用体系的不健全大幅度增加了借款人的信用风险。一方面，很难把握借款人的过往信用；另一方面，违约拖欠贷款的机会成本太低，部分借款人有还款能力也故意拖欠，或贷款后躲避银行的追收。

其次是因为市场竞争不规范。主要是从银行、汽车经销商和保险公司三个方面来说明。第一，银行贷款贷前调查、贷后检查不力。为了争夺客户，一些银行对客户的资信不作深入调查，完全依赖保险公司，轻易发放贷款。有的银行甚至在发放贷款后不问用途，以至于个别客户拿到贷款后没有买车而是另作它用。第二，对汽车经销商资信的考核不严。目前汽车经销商在汽车信贷市场上是主角，一些银行为了得到业务而忽视对其资信考核盲目信任。有的银行为了和经销商合作，连利息都可以打折。第三，保险公司高额回扣，恶性竞争。为了

做大业务量，许多保险公司给车行以高额回扣，一般高达40％，有的甚至高达70％。

再者商业银行会碰到所谓的诈骗风险。正当商业银行为保险公司的介入而放手发展汽车消费贷款业务时，由于法律规章不完善、管理经验缺乏等种种漏洞，给了诈骗分子以可乘之机。巨额银行资金被骗，各大保险公司不得不面对银行的索赔!一种诈骗方式是，汽车经销商以虚假材料骗取银行资金。不法汽车经销商以消费者购车的名义向银行申请贷款，其实消费者的个人资料都是假的，汽车也没有真正成交，待银行贷款到帐后车行便人去楼空。还有一种诈骗方式是汽车经销商虚抬车价套取资金，不法汽车经销商就利用虚抬车价的方式，从银行套取多余贷款弥补自己经营中的亏空，或打着虚假的“零首付”幌子吸引客户，而实际上是由银行垫上了首付款，经销商的业务经营不受任何影响。

二． 商业银行汽车消费贷款风险产生的原因

由于我国至今尚未建立起符合市场规范的信用体系，市场参与人的信息极度不对称，因而信用行为缺乏必要的制度约束，导致市场上信用扭曲。从信息对称与否的角度来看，汽车消费贷款风险根源主要有3类。

其一是因为逆向选择客户使银行资源配置低效率

在汽车消费贷款业务过程中，借贷双方对所交易的商品——银行贷款各自掌握不同的信息。一般来说，银行并不完全了解借方的经济状况、筹资目的、还款能力、还款意愿以及随之而来的风险；而借款申请人则完全掌握自己的信息——筹资目的、还款能力、还款意愿和风险的大小。因此，借款人完全有可能有意或无意隐匿相关信息，而银行为获取有关真实信息可能要花费较大的成本，考虑到成本与收益不相称，银行可能会减少对获取更多真实信息的努力。但为了资金的安全，银行将要求借款人采取一定的担保方式等提高借款“门槛”，这样，使一部分还款意愿强的消费者认为借款成本太高而退出借贷市场，而一部分冒险者或还款意愿不强、违约可能性大的人仍然去借款。银行逆向选择客户，导致了银行资金配置的低效率。

其二是由于恶性竞争使银行陷入“囚徒困境”

为了抢占市场，扩大规模，有的银行擅自突破央行规定，降低条件，甚至对客户的资信不严格把关，只要规模扩大，完成或超额完成业务量，上级便会有奖励。由于风险具有潜伏期，最先作出此类决策的银行市场份额可能获得暂时的扩大并增加利润。其它银行为了不失去已有的市场份额，被迫模仿竞争对手的做法而放松风险管理。至此，竞争失效，成本费用加大，风险积聚，谁也无法正常获得合理利润。

其三是因为履约保证保险诱发银行道德风险

为了解决借款申请人在抵押、质押或第三方担保人等担保方式的难题，又能使银行资金安全有保障，银行和保险公司联手，共同推出了汽车消费贷款履约保证保险业务，其实质是保险公司为借款人取得银行贷款以保险的形式提供的一种有偿担保。随着履约保证保险介入汽车消费贷款业务，银行将风险转嫁了保险公司，因为不用自己承担损失，银行为追求业务发展，盲目提高审批效率，将贷前调查工作演变为简单地凭保险公司保单放款。业务迅速开展，但银行道德风险也因此而产生。

三． 商业银行汽车消费贷款风险的防范措施

1．尽快建立个人还款能力评价体系，加强贷前调查

贷前调查在了解客户基本情况的基础上，还要了解客户的道德品质如有无犯罪记录，偿债历史；以及借款人所拥有的资产状况，如：房产、存款、股票等；对借款人及其家庭情况、健康状况要有了解，还要对其社会保障程度，商业保险情况作必要的了解。对贷款对象要有明确的范围，对于风险较高的某类人群、某些行业、某些地域要严格控制，对于人情贷款、关系贷款要坚决制止。

2．加强贷后管理，实时监测借款人还款能力和意愿

通过科技手段提升信息管理系统水平，建立贷款风险预警机制，通过良好的系统来提醒经办人员进行有针对性的管理，加强贷款管理的有效性和时效性。催收工作的好坏，直接影响到个人还款状况和贷款质量，还款情况出现异常的，要加大催收频度和力度，对正常贷款也应定期联系了解情况，以有效的日常管理，最大限度地防范和化解贷款风险。总结多年的经验：在合同到期前借款人处于拖欠贷款的初期，若采取果断措施，则能够有效化解贷款风险。在预警机制建立的基础上，除电话、上门催收外，要寻求更有效的催收手段(如收车等)使风险在萌发的初期就被化解。

3．建立健全的内控机制

针对个人汽车消费贷款业务的特点制订切实可行的岗位责任制、岗位考核制度及不良贷款催收制度等一系列内部制约机制。一是坚持“三性”原则，贷款管理部门要强化风险责任，坚持第一责任人制度。会计、计划、财务、信贷经营、风险、审批各部门要各尽其责，密切配合，完善内部制约机制。个人汽车消费贷款户众多，还应建立严格的档案管理，加强对经办人员的督查。二是建立个人汽车消费贷款合同的复审工作制度，严肃合同管理，避免司法纠纷，杜绝无效合同。三是建立不良贷款催收制度，对已形成风险的贷款，发动全方位力量加强清收工作，积极与有关部门沟通，争取支持。个人汽车消费贷款涉及的部门较多，经办银行要主动和辖区司法、公证部门建立密切的工作合作关系，积极清理、回收已形成的不良资产。

下面还有一些其他的方法也可以用来防范信贷的风险

1．引入竞争机制，积极与多家保险公司和经销商合作。银行在汽车贷款业务开展初期，贷款客户绝大部分来自于保险公司和汽车经销商的联合推介，出于对保险公司和经销商的信任，有的银行一度忽视了对贷款客户的直接调查。又由于汽车经销商资信状况参差不齐，在汽车贷款业务合作各环节中，无任何连带责任，因此给经销商无原则向农行推介客户造成了可乘之机，把一些不具备经济实力的客户推介到了银行，给银行汽车贷款的按期收回埋下了隐患。银行在与保险公司的合作中，“银保合作”对象单一，所做的汽车贷款业务绝大部分是与当地“人保”合作，这种业务合作的几乎“唯一”性，导致了银行在开展业务过程中及贷款收回上对保险公司产生了过分的依赖，若保险公司理赔不及时，就会直接造成银行不良贷款的增加，这也是银行不良贷款形成的基本原因之一。因此，只有通过引入竞争机制，坚持与多家保险公司合作，并根据资信状况，对合作汽车经销商进行精心选择和清理，才能为汽车贷款业务的健康发展创造良好的业务合作环境，彻底改变银行在业务合作中的被动局面，掌握工作的主动权。

2．通过“三方”协商，建立“汽车贷款保证金”制度。银行在与保险公司和经销商签订“三方”合作协议时，必须明确各自的责任和义务，通过实行“汽车贷款保证金”制度，来维护拥银行的利益。作为贷款银行，必须认真做好对客户的贷前调查工作，为信贷资金的安全奠定基础。对于出现的不良贷款，要积极进行催收，这既是进行保险索赔的需要，也是银行自身的责任。保险公司除参与对借款人的资信调查，还必须承诺对借款人超过三期以上的未偿还贷款承担违约赔偿责任。为保证不良贷款的及时赔付，各行必须要求保险公司在银行开立“汽车贷款违约赔偿保证金”专户，保持一定额度的保证金，对于超过三期的未偿还贷款，及时从账户中扣收。若保险公司未及时全额补齐专户余额，则待其补齐后，再继续进行业务合作。汽车经销商作为车辆的供应者，必须对客户信用承担一定责任，对车辆质量负完全责任。为保证业务的顺利开展，必须要求经销商在银行开立“汽车贷款车辆质量保证金”专户，根据经销车辆数量按一定比例交存保证金，用于问题车辆回购和因汽车质量问题造成的不良贷款的扣收。

3．审慎选择贷款对象，实行“客户经理承诺”制度。正确选择汽车贷款对象，从源头上严把客户准入关，这是防范风险、确保贷款安全的前提和基础。为加强贷前调查力度，确保客户质量，银行可建立健全“责任人承诺”制度，要求客户经理按客户的收入水平、经营状况、行业风险尤其是信用程度对客户进行分类，以此作为确定是否发放贷款、是否需要办理履约保证保险和采取何种担保方式的主要依据，并由客户经理在贷款发放时签订“贷款责任承诺书”，把每一笔贷款的相关责任都落实到人，与工资挂钩考核，负责贷款的调查，并承担收回责任，确保贷款安全。

4.明确保险条款，完善贷款手续。汽车贷款履约保证保险作为保险公司的一个保险业务品种，“免责条款”是其重要组成部分，保险条款对于投保人(借款人)、被保险人(贷款银行)及车辆质量(经销商提供)的责任要求是非常严格的，贷款操作稍有不慎就会造成保险的失效，即“保险责任免除”。汽车贷款履约保证保险并非真正意义上的“完全保险”。因此，银行要在正确理解保险条款的基础上，完善贷款操作手续。一是要按照保险条款的要求认真进完善贷款的调查、审查和审批手续；二是要对汽车经销商提供的车辆进行审核，严把质量关；三是保证机动车辆保险在贷款期限内的连续性，要求借款人必须按照贷款期限一次性全额投保，不得缩短投保期限；四是在进行借款合同、保险单的修订、变更时必须征得保险公司的书面同意，出具“保险业务更改批单”。

5．转变贷款模式，积极开办“直客式”贷款业务。“直客式”汽车贷款业务，具有购车方式灵活，担保方式多样的显著特点，各行要逐步由汽车经销商介绍客户到银行办理贷款的“间客式”被动操作方式，转向“客户购车先找银行”的“直客式”主动操作方式。通过“直客式”营销方式，进一步扩大贷款对象的范围，降低客户购车成本，提高办贷效率，提升银行汽车贷款品牌的知名度，增强同业竞争力。通过采取住房抵押、新车抵押、第三方保证等多种担保方式，逐步改变单纯依靠保险公司履约保证保险办理业务的状况，分散汽车贷款风险，并有侧重点的将贷款车型逐步由大型货车向出租车、客运车和家用轿车转变，不断降低汽车贷款风险。

以上只是我对商业银行汽车贷款风险防范方面的浅析，还有很多没有深入考虑的地方。但是随着大众对于汽车需求的日益强大，汽车信贷也会越来越多，所以商业银行必须认真思考相关方面的问题，使风险降到最低。

第四篇：货币银行

货币银行学

简答：

1、货币制度及内容：货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构

和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。包括四个要素：规定货币币材，确定货币单位，规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序，建立准备制度。

2、金币本位制的特点：金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。

辅币和银行券可以自由兑换金币。黄金可以自由输出入国境。货币储备全部是黄金。

3、信用工具：

含义：是证明债权、债务关系的合法书面凭证。

特点：偿还性：信用工具的发行者或债务人在到期时要求承担偿还责任的特征。

流动性：信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。风险性：是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度

4、利息率对经济活动的调节结果：

（1）利息率对聚集社会资金的作用：银行对存款支付利息提高了银行聚集借贷成本的能力，银行调整利息率对借贷资本的积累规模有很大影响

（2）利息率对调节信贷规模和结构的作用：利息率对银行信贷规模有重要的调节作用。（贷款利率的高低与企业收益率成反比）利息率也是调节信贷资金结构的杠杆。

（3）利息率对提高资金使用效益的作用

（4）利息率对稳定物价的作用

（5）利息率对货币流通的调节作用

5、商业银行的职能：

（1）充当信用中介：银行的最基本职能。

（2）变居民的货币收入和积蓄为资本：商业银行的重要职能

（3）充当支付中介：对于节约流通费用、加速资本的周转具有重要意义。

（4）创造信用流通工具：银行券和支票。

6、中央银行经营业务的原则

（1）不经营一般银行业务

（2）不以盈利为目的(3)不支付存款利息

（4）资产具有较大的流动性

（5）业务活动公开化

7、金融市场的功能

（1）充当资金融通媒介从而配置资源的功能：实现了经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

（2）风险管理的功能：为国民经济提供风险管理机制也是金融市场重要的功能之一

（3）信息处理的功能：一是生产信息，服务于各种宏观和微观的经济决策；二是通过各种制度安排，弱化信息需求。

（4）公司治理的功能：出资人要确保自己资金被有效利用并获得必要的收益。

8、汇率的决定与变动

（1）汇率的决定：

从本质上说，货币所具有或代表的价值是决定汇率的基础。

在金本位制度下，汇率决定的基础是铸币评价。

纸币流通条件下的汇率决定的基础是购买力平价。

（2）影响汇率变动的主要因素

①一国的经济状况，支撑汇率的最主要因素

②一国的国际收支对汇率变动产生影响

③一国的货币流通状况对汇率变动也有重要的影响。

④一国利率水平的变动对汇率也将产生影响。

（3）汇率变动对经济的影响：

①汇率变动对贸易和国际收支的影响

②汇率变动对资本流动的影响

③汇率变动对国际储备的影响

④汇率变动对通货膨胀的影响

⑤汇率变动对国际债务的影响

⑥汇率变动对国际经济、金融关系产生的影响

9、国际收支失衡的主要原因

（1）经济周期变化对国际收支的影响：经济发展存在着周期性，在经济周期的各个不同阶段，国际收支可能会受不同的影响。

（2）经济结构对国际收支的影响：当国际间对某种商品的生产和需求发生变化时，如果该国不能相应地调整其产业结构和出口商品结构，引起贸易和国际收支失衡。

（3）货币流通状况对国际手机的影响：通货膨胀可能造成国际收支逆差，通货紧缩可能造成国际收支的顺差。

（4）汇率变动对国际收支的影响。本币汇率上升，国际收支可能发生逆差。本币汇率下跌，国际收支可能出现顺差。

10、通货膨胀产生的原因：

（1）财政赤字与通货膨胀：为弥补财政赤字而增加的货币供应量，不是为生产、产品流转所需要的，是过多的货币，必然导致通货膨胀。

（2）信用膨胀与通货膨胀：当信用的扩张超过了经济增长的需要，就会出现信用膨胀

（3）经济发展速度、经济结构与通货膨胀：一些国家的经济发展速度过快，积累基金规模过大，建设规模超过了工农业生产所能承受的能力，或消费基金规模过大，超过了消费资料的供应能力，商品供不应求。

（4）外债与通货膨胀：一些大量举借外债的国家，沉重的还本付息负担，阻碍了这些国家经济的正常发展，经济发展的迟滞和难以应付的还本付息负担而造成的财政赤字，导致通货膨胀

（5）国外通货膨胀与国内通货膨胀

由于国际经济关系日益发展，通货膨胀往往经由种种途径由一个国家传播到另一个国家。通过价格途径，需求途径，国际收支途径，示范作用途径。

1、中央银行的性质、职能和作用

性质：⑴中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构

⑵中央银行不以盈利为目的⑶中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节

⑷中央银行垄断货币发行权

职能：（1）按照中央银行在社会经济中的地位划分

① 中央银行是发行的银行

② 中央银行是银行的银行

③ 中央银行是政府的银行

（2）按照中央银行性质划分：调节职能，管理职能，服务职能

作用：⑴调节货币流通，稳定金融

⑵调节经济结构，促进经济发展

⑶集中清算，加速资金周转

⑷促进国际金融联合，推动国际经济发展

2、资本市场之股票市场：普通股的特点：

⑴不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺

⑵普通股股东享有对公司经营决策的参与权。

⑶普通股股东具有优先认股权

⑷普通股股东有权享有红利

⑸普通股股东具有剩余索偿权

优先股的特点：

⑴有约定的股息

⑵具有优先分配股息和清偿资产的权利

⑶表决权受到限制

3、通货膨胀的对策：

紧缩性货币政策

⑴中央银行提高法定存款准备金率，从而减少商业银行的超额准备金 ⑵提高利率：一方面中央银行提高再贴现率，另一方面提高存款利率

⑶公开市场业务：中央银行向商业银行或市场手中出售手中持有的有价证券 ⑷中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。⑸道义上的劝告。

紧缩性财政政策：

⑴增加税收，压缩支出，缩小财政赤字。

⑵实行工资—物价管制

⑶实施供应政策

⑷发行国债

⑸保持经济低速增长

⑹进行货币改革

⑺国际紧缩政策

货币：货币是商品交换的产物

货币制度：国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令，条例等构成的。

（金属本位制度：以金属为本位币的一种货币制度）

区域货币：亦称地区货币，是货币经济活动的空间分布与协调分布问题。信用：是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

信用形式：借贷活动的表现方式

商业信用：就是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。

银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。

国家信用：以国家作为债务人或债权人的信用，即国家以债务人身份举债和以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。

消费信用：就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。直接信用：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给双方直接协商所进行的资金融通。

间接信用：经过金融中介机构参与的资金融通，由金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。

信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证。

商业票据：商业信用的工具，是记载商业信用债权债务的一种凭证。利息：是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬

利息率：利息额与预付借贷资本价值之比就是利息率。

利率管理体制：是指一国政府管理利息率的政策、方法和制度的总称。

商业银行：能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。中央银行：代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

专业性银行：专门经营范围和提供专门性金融服务的银行

非银行金融机构：除商业银行、专业银行、及中央银行以外的金融机构

政策性银行：政府参股、创立或保证的，不以盈利为目的，贯彻政府政策，从事政策性融资活动。

金融市场：是现代金融交易的一种组织机制。

货币市场：金融工具期限在一年及一年以下，又称短期资金市场

资本市场：金融工具期限在一年以上的，又称长期资金市场。

国际收支：一国在一定时期内对外政治、经济、军事、文化、往来所产生的全部国际经济交易的系统记录。

外汇：以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产

汇率：两种货币之间的比价。

国际收支平衡表：系统地记录一个国家一个时期内全部国际收支项目及金额的统计报表

通货膨胀：在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值，物价持续上涨的经济现象。

通货紧缩：货币供应量低于货币需求量，引起商品流通阻滞，物价总水平持续下降的经济现象。

滞胀：一个国家出现经济停滞与通货膨胀并存的状态。

货币政策：中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币供给和利率等变量的方针和措施的总和。

货币政策的中介目标：实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标

第五篇：货币银行学期末指导复习答案(专科)1

《货币银行学》期末指导答案

一、填空题

1．人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在（私有制）基础上产生的。

2．在奴隶社会和封建社会中，（高利贷）是占主导地位的信用形式。3．信用的基本特征是（偿还性）和（支付利息）。

4．在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是（实物借贷）方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展（货币借贷）方式，并成为主要借贷形式。

5．债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为（信用风险）。6．工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是（商业信用），其典型形式是（由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用）。

7．提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为（商业票据）。

8．现代经济社会中，国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。在国家信用中政府主要作为资金的（需求者）。9．消费信用的形式有（赊销）、（分期付款）和（消费信贷）几种。10．消费信贷按接受贷款的对象不同分为（买方信贷）和（卖方信贷）两种。

11．对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为：（固定利率）与（浮动

利率）。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用（固定利率）。

12．通常情况下，名义利率扣除（通货膨胀率）即可视为实际利率。13．各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机整体，即（利率体系），它是一国在一定时期内种类利率的总和。

14．相同期金融资产因风险异而产生的不同利率，被称为利率的（风险结构）。

15．由于债券发行者的收入会随经营状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时偿还带来了不确定性，这种风险叫（违约风险）。

16．我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的（英国丽如）银行，我国第一家发族资本银行是1897年在上海设立的（中国通商银行）。

17．国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以（“四行二局一库”）为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。

18．1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的中国人民银行，标志着新中国金融体系的开始。19．香港金融机构体系的金融机构的监管主体是金融管理局。20．1902年，澳门成立了首家银行，即葡资的大西洋银行_，又称外汇

理银行。

21．银行类金融机构是指以吸收存款为主要负责、以发放贷款为主要资产、以办理转账结算为主要中间业务的金融机构。

22．商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有总分行制、单一银行制、控股公司制、连锁银行制等。23．交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式称为回购协议。

24．目前，各国商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种模式，我国目前采用的是职能分工型模式。

25．票据发行便利是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。

26．投资基金管理公司通过发行基金证券汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。

27．国外的财务公司的资金运用主要是消费信贷，少数财务公司也向企业发放贷款。

28．根据不同的划分方法，信托业务种类可以有许多种，以信托关系建立的方式划分，可分为自由信托和法定信托。

29．1981年由中国国际信托投资公司与内资机构合作成立了我国第一家融资租赁公司中国租赁有限公司。

30．企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁

公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是回租租赁。31．从本质上说，金融市场的交易对象是货币资金，需要借助金融工具来进行交易。

32．金融工具迅速转变为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具具有流动性。

33．金融工具收益率是指购买金融工具所能带来的收益额与本金之间的比率。

34．金融期权最基本的划分方法是以期权购买者的权利为标准分为看涨期权和看跌期权。

35．投资于股票主要可以获得两方面的收益，一是股息、红利收益，二是买卖价差收益。

36．证券投资公司、证券投资基金等金融性机构投资者也是国库券的重要投资者，它们将国库券当作投资组合中一项重要的无风险资产。37．金融机构追求安全性、流动性、盈利性相统一的经营目标是同业拆借市场形成和发展的内在要求与动力。

38．许多浮动利率的融资工具在发行时都以伦敦银行同业拆放利率作为浮动的依据和参照。

39．中央银行发行央行票据的主要目的是为了提高公开市场业务操作的灵活性和效率。

40．国库券市场发行需要通过专门的机构进行，这些机构通常被称为一级自营商。

41．中国证券业协会和中国国债协会属于我国证券业自律性机构。42．证券发行市场又被称为一级市场，它与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。

43．发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接_发行。

44．股票发行条件是指股票发行者在以股票形式筹集资金时必须考虑并满足的因素，通常包括初次发行条件、增资发行条件和配股发行条件等。45．理论界对我国资本市场交易成本问题的讨论主要集中在证券交易印花税的争论上。

46．在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录被称为国际收支。既包括国际贸易，也包括国际投资，还包括其他国家经济交往。

47．国际收支平衡表主要由经常项目、资本和金融项目、储备资产和错误与遗漏构成。

48．金融项目主要包括直接投资、证券投资和其他投资三项。49．外汇储备币种结构管理是指确定各种储备货币在一国外汇储备额中各自所占的比重。在这践中一般遵循3个原则：一是（安全性）原则，二是（盈利性）原则，三是（便利性）原则。

50．通常我们认为按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具，实现资金跨国界转移、清偿国际间债权债务关系的行为就是国际结算。它也属于商业银行的中间业务。

51．按期限划分，国际资本流动有两种类型，它们分别是长期资本流动和短期资本流动。

52．国际资本流动，除主要反映在资本和金融项目中，还反映在经常项目的（收益项目）中和平衡项目的（储备资产项目）中。

53．短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本跨国流动。主要包括贸易资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动等4种类型。

54．国际金融市场按是否与国内金融体系相分离，可以分为传统国际金融市场和新型国际金融市场，其中后者又被称为离岸国际金融市场。55．国际外汇市场的主要交易种类有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期外汇交易以及套汇。在金融创新过程中，又出现了外汇期货交易、外汇期权交易等新的交易种类。

56．经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融全球化三个既相互联系、又层层推进的发展阶段。

57．在国际贸易领域内国与国之间普遍出现的全面减少或消除国际贸易障碍的趋势，并在此基础上逐步形成统一的世界市场是指贸易一体化。58．跨国公司的全球化经营布局要求为之服务的金融业跨越国界，提供全方位和综合化的金融服务，从而推动了跨国银行和其他国际性金融机构的产生和发展。

59．金融全球化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果。

60．在金融市场全球化进程中，特别是由于存在信息不对称和道德风险，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。

61．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是中央银行。62．中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、复合中央银行制、跨国中央银行制、准中央银行制四种类型。

63．中央银行区别于商业银行的最初标志是独享货币发行垄断权。64．中央银行在中国的萌芽是20世纪初的户部银行。

65．中央银行主要通过再贴现和再贷款对商业银行提供资金支持。66．马克思的货币必要量公式反映了商品流通决定货币流通这一基本原理。

67．剑桥方程式是从微观角度分析货币需求的。

68．投机性货币需求的增减关键在于微观主体对现存利率水平的估价。69．弗里德曼认为，人们的财富总额可以用恒久收入作为代表性指标。70．名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除物价变动的影响。

71．各国中央银行都以M1作为划分货币供给层次的标准。72．人们日常使用的货币供给概念一般都是名义货币供给。73．再贴现率提高意味着商业银行的再贴现成本也随之提高。74．再贴现政策主要通过利率机制间接地发挥作用。

75．在发达的市场经济的条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：对基础货币的调控和对乘数的调控。

76．货币均衡是货币领域内因货币供给与货币需求相互平衡而导致的一种货币流通状态，但从实质上说，则是社会总供求平衡的一种反映。77．货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场的利率稳定。

78．通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

79．产生通货膨胀的前提条件是纸币流通，通货膨胀是其所特有的现象，但不能因此推断存在纸币流通就必然产生通货膨胀。

80．通货膨胀对社会成员的主要影响是改变了原有收入和财富分配的比例。

81．用于反映通货膨胀与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是菲利普斯曲线。

82．间接信用控制的货币政策工具有道义劝告和窗口指导。83．法定存款准备金率通常被认为时货币政策最猛烈的工具之一。84．我国中央银行在1996年以国债为对象进行的公开市场业务操作正式启动。

85．在货币政策和财政政策中，“一松一紧”主要是解决结构问题，单独使用“双紧”或“双松”主要是解决总量问题。

86．在市场经济中金融监管的三个基本特征是：法制性、系统性、社会性。

87．从市场经济的内在要求看，金融监管的理论依据源于一般管制理论。

88．金融监管的具体监管内容主要由三个方面，市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。

89．证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织属于金融市场中自律性的监管机构。

90．实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据是金融监管目标。

91．经济商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。92．货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于1。93．金融风险与经济发展的稳定性和安全性呈反比。94．金融发展程度越高，金融作用力会越大。

95．金融创新的各种表现大致可归为三类：金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新。

96．各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。

97．布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。

98．在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值。

99．金本位制条件下汇率围绕铸币平价波动的上下界限分别是黄金输出点和黄金输入点。

100．外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权，狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。

101．对金融市场监管的内容主要由三方面：对金融工具发行的监管，对金融工具转让交易的监管，对证券市场参与者监管。

102．1988年的《巴塞尔 议》关于核心资本与风险资本的比率规定为4%。

103．发展中国家的金融体系呈现二元结构，指的是现代化金融机构和传统金融机构并存。

二、选择题

1．信用的基本特征是（C）。A． 渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助 2．高利贷是一种以（B）为条件的借贷活动。A．价值转移 B．高利借债和偿还 C．价值特殊运动 D．支付利息

3．一年以内的短期政府政府债券是（D）。

A．货币债券 B．公债券 C．政府货币债券 D．国库券 4．高利贷信用的特点是（ACE）。

A．具有较高的利率 B．促进社会化大生产的发展 C．具有资本的剥削方式

D．具有资本的生产方式 E．与社会生产没有直接的密切联系 5．以下对信用与货币的描述正确的是（ABDE）。平等的价值交换 工 B．无条件的价值单方面让

A． B． C． D． E． 信用与货币是两个不同的经济范畴 信用和货币的产生与私有制紧密相关 信用的出现使货币流通范围减小

信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给 整个货币制度是建立在信用制度基础之上的

6．企业信用主要包括以下几个方面（ABDE）。

A．商业信用 B．向银行贷款

C．企业之间的“三角债” D．企业的债务信用 E．企业的股权信用

7．现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ABCE）。A． B． C． D． E． 现代信用可以促进社会资金的合理利用 现代信用可以优化社会资源配置 现代信用可以推动经济的增长

现代信用的规模越大越能促进经济的发展 现代信用有可能导致泡沫经济

8．关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（ABCDE）。A． B． C． D． E．

信用保证现代化大生产的顺利进行 信用可调节各部门的发展比例 信用可以加速资金周转

信用为股份公司建立发展创造了条件 信用使生产和需求更紧密的联系在一起

9．以下对经济泡沫描述正确的是（ACE）。A． B． C． D． E． 表现为房地产价格的上涨 不会表现为房地产从格的上涨

表现为珠宝、古董等实物资产价格的上涨 不会表现有实物资产的价格上涨

信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生

10．社会征信系统分为（ABCDE）几个子系统。

A．信用档案系统 B．信用调查系统 C．信用评估系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统

11．《中华人民共和国票据法》在（D）正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。

A．1984年 B．1985年 C．1994年 D．1995年

12．在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（B）。A． B． C． D． 银行信用在商业信用的基础上产生 银行信用不可以由商业信用转化而来 银行信用是以货币形式提供的信用

银行在银行信用活动中充当信用中介的角色

13．出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B）。A．卖方信贷 B．买方信贷 C．国际金融机构贷款 D．政府贷款

14．商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ACD）。A． B． C． D． E． 工商企业之间存在的信用 以商品或货币形式提供的信用

是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 是商品买卖双方可以相互提供的信用 其规模大小取决于银行信用规模

15．国家信用的主要形式有（ABCD）。

A．发行国家公债 B．发行国库券 C．专项债券 D．银行透支或借款 E．国际组织的无偿援助 16．消费信用的形式有（ABD）。A． B． C． D． E． 企业以赊销方式对顾客提供作用

银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品 银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业 银行和其他金融机构对个人提供信用卡 银行对个人办理支票业务

17．出口信贷的特点有（AC）。A． B． C． D． E．

一般附有采购限制

贷款利率高于国际市场利率 利差由出口国政府给予补贴 一般有多家银行参与贷款 集融资与融物于一体

18．银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A． B． C． D． E． 商业信用是银行信用产生的基础 银行信用推动商业信用的完善 两者相互促进

银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用

19．以下属于消费信用的是（CDE）。A． B． C． D． E． 出口信贷 国际金融租赁

企业向消费者以廷期付款的方式销售商品 银行提供的助学贷款

银行向消费者提供的住房贷款

20．以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ACD）。A．出口信贷 B．银团贷款 C．外国政府贷款 D．国际金融机构贷款 E．国际金融租赁

21．收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（C）。A． B． C． D．

在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高 在预期不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越高 在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越高 在预期不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低

22．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（C）A．公定利率 B．一般利率 C．官定利率 D．固定利率 23．市场利率的高低取决于（C）。

A．统一利率 B．浮动利率 C．借贷资金的供求关系 D．国家政府

24．下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（D）。

A．马克思的利率论 B．流动偏好论 C．可贷资金论 D．实际利率论

25．在我国市场经济发展过程中，收益资本化规律日益显示出作用，如在（ABCD）中，它们的价格形成都是这一规律作用的结果。A．土地的买卖 B．土地的长期租用 C．工资体系的调整 D．有价格工证券的买卖活动 E．人力资本的价格

26．根据名义利率与通货膨胀率的比较，实际利率出现三种情况：（ACE）。A． B． C． D． E． 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

27．在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的

是（BC）。A． 处于危机阶段时，利率会降低 B． 处于萧条阶段时，利率会降低 C． 处于复苏阶段时，利率会慢慢提高 D． 处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 E． 以上答案都不对

28．以下因素与利率变动的关系描述正确的是（BC A． 通货膨胀越严重，利率就越低 B． 通货膨胀越严重，利率就越高 C． 对利息征税，利率就越高 D． 对利息征税，利率就越低 E． 是否征税对利息没有影响

29．在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（A．平均利润率上升，利率总水平提高 B．平均利润率上升，利率总水平下降 C． 物价上涨，利率上升 D． 物价上涨，利率下降

E． 资金流出国外，利率水平上升

30．对于债券利率的风险结构，描述正确的是（AD A． 债券违约风险越高，利率越高 B． 债券违约风险越高，利率越低）。）。）。ACE

C． D． E． 债券流动性越好，利率越高 债券流动性越好，利率越低 税收对债券利率高低没有影响

32．国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（D）。A． 向最贫穷的成员国提供无息贷款

B． 向成员国官方、国有企业和私营企业贷款 C． 成员国的官方财政金融当局

D． 提供长期的商业融资，以促进私营部门投资

33．1998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（B A． 负责欧元的发行和管理 B． 维护货币的稳定

C． 负责货币政策的制定和执行 D． 对成员国的银行业进行监管

34．金融机构的功能可以基本描述为（ABCDE）。A． 提供支付结算服务 B． 融通资金

C． 降低交易成本并提供金融服务便利 D． 改善信息不对称 E． 风险转移和管理

35．目前各国的金融管理性机构主要有（ABCD）。

。）

A． B． C． D． E． 中央银行或金融管理局 分业设立的监管机构 同业自律组织 社会性公律组织 财政部或财政当局

36．国际货币基金组织资金来源的途径包括（BCDE）。A． B． C． D． E． 发行债券

会员国认缴的份额

资金运用收取的利息和其他收入 向官方和市场借款

某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金

37．欧洲中央银行拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（CE）来提供。A． B． C． D． E． 本国的国民收入

欧洲中央银行制定的固定比例 本国在欧元区内的人口经例 本国央行和欧洲中央银行协高比例 本国在欧元区内的国内生产总值的比例

38．我国大陆的金融机构体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中央

银行

39．1994年，我国相继成立了（BDE）政策性银行。A．交通银行 B．国家开发银行 C．中国民生银行 E． 中国进出口银行 E．中国农业发展银行

40．我国的金融资产管理公司主要有（ACDE）。A．信达 B．华夏 C．华融 D．长城 E．东方

41．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A）。

A．不以盈利为经营目标 B．以盈利为经营目标 C．为投资者获取利润 D．为国家创造财政收入 42．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（D）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。A．总行制 B．单一制 C．连锁制 D．管理处制

43．根据我国《商业银行法》规定，我国现行的商业银行体系，采用的是（D）模式。

A．全能型 B．混业经营型 C．单元型 D．职能分工型 44．在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在流动性上的是（A）理论。

A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债管理 D．全方位管理

45．下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（C）。

A．风险价值法 B．信贷矩阵系统 C．风险调整的资本收益法 D．资产组合调整法 46．现代银行的形成途径主要包括（AC A． 由原有的高利贷银行转变形成 B． 政府出资设立 C． 按股份制形式设立 D． 政府与私人部门合办 E． 私人部门自由设立

47．商业银行的现金资产主要包括（ABCE A． 库存现金

B． 存放在中央银行的超额准备金 C． 同业存放的款项

D． 存放中央银行的存款准备金 E． 托收中的现金

48．商业银行资产管理主要经历了（ACE A． 发放短期和商业贷款 B． 可转换性理论

C． 资产运用扩大到有价证券上 D． 预期收入理论

。）。）不同的阶段。）

E． 扩大到中长期设备贷款等

49．下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACE）。

A．回购协协 B．债券承销 C．信贷承诺 D．承兑业务 E．票据发行便利

50．信用合作社的主要资金来源途径有（CDE）。

A．国家拨付资金 B．社会集资 C．合作社成员交纳的股金

D．公积金 E．吸收的存款

51．依据（B），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。A．经营方式 B．经营目的 C．经营范围 D．基本业务 52．现代意义上的证券公司产生于（C）。A．英国 B．香港 C．欧美 D．德国

53．租赁业务的种类繁多，按租赁中（D）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。

A．业务活动范围 B．经营方式 C．经营内容 D．出资 的出资比例

54．下列不属于国外财务公司资金来源的是（B）。

A．发行长期债券 B．存款 C．短期借款 D．自身拥有资本 55．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ACD）。A．人寿保险公司 B．商业性保险公司 C．财产保险公司

D．再保险公司 E．政策性保险公司

56．保险公司作为非银行性金融机构的重要组成部分，它的主要业务包括（BCDE）。

A．经纪业务 B．筹集资本金 C．出售保单，收取保费 D．给付赔偿款 E．资金运作

57．保险公司的保险基金运作方式有（ABD）。A．银行存款 B．证券投资 C．投资不去产 D．发放抵押贷款 E．发放信用贷款 58．转租赁业务要签订的合同包括（ACE）。

A．购货合同 B．转让合同 C．租赁合同 D．委托合同 E．转租赁合同

59．根据中国人民银行公布的《金融租赁公司管理办法》规定，我国金融租赁公司经营的业务主要包括（BCDE）。A． 融资性租赁业务 B． 经营性租赁业务

C． 向承租人提供租赁项下的流动资金贷款 D． 发行金融债券和同业拆借

E． 有价证券投资、金融机构股权投资

60．目前，在我国从事社会信用服务的机构大体可以分为（ABC）。A． 发营征信机构 B． 外资、合资征信机构

C． 国家有关部门和地方政府推动建立 D． 国有征信机构

E． 行业内民间的征信机构

61．下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）。A．可转让大额定期存单 B．公司债券 C．股票 D．政府债券 62．短期金融市场又称为（B）。

A．初级市场 B．货币市场 C．资本市场 D．次级市场 63．下列属于所有权凭证的金融工具是（B）。

A．商业票据 B．股票 C．政府债券 D．可转让大额定期存单

64．下列属于优先股股东权利范围的是（C）。A．选举权 B．被选举权 C．收益权 D．投票权 65．期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（A）。A． B． C． D． 收益无限大，损失有限大 收益有限大，损失无限大 收益有限大，损失有限大 收益无限大，损失无限大

66．按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE）。A．现货市场 B．货币市场 C．长期存贷市场 D．证券市场 E．期货市场

67．股票及其衍生工具交易的种类主要有（ABCD）。

A．现货交易 B．期货交易 C．期权交易 D．股票指数交易 E．贴现交易

68．按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）。

A．记名股 B．优先股 C．不记名股 D．新股 E．普通股 69．按交易标的物可以把金融市场划分为（ABCDE）。A．衍生工具市场 B．票据市场 C．证券市场 D．黄金市场 E．外汇市场 70．衡量债券收益率的指标有（ABDE）。

A．名义收益率 B．实际收益率 C．投资收益率

D．持有期收益率 E．到期收益率

71．货币市场最基本的功能是（A）。A． B． C． D． 调剂余缺，满足短期融资需要 为各种信用形式的发展创造条件 为政策调控提供条件和场所 有利于企业重组

72．货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（C）。

A．国库券市场 B．票据市场 C．同业拆借市场 D．CD市场

73．从本质上说，回购协议是一种（D）协议。

A．担保贷款 B．信用贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款 74．英文缩写LIBOR指的是（C）。A． 全国证券交易自动报价系统 B． 全国统一的同业拆借市场网络系统 C． 伦敦同业拆放利率 D．平滑异同移动平均线

75．经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（B A．上升 B．下降 C．不变 D．先升后降 76．下列描述属于货币市场特点的有（ADE）。A． 交易期限短 B． 资金借贷量大

C． 交易工具收益较高而流动性差 D． 风险相对较低 E． 流动性强

77．投资者投资于票据的渠道有（ABCE）。A． 购买投资于商业票据的基金份额 B． 从票据交易商手中购买 C． 从发行人手中直接购买 D． 仅B和C正确

E． 从持票人手中通过贴现或转贴现等方式购买 78．我国票据市场的主要交易形式有（CDE）。

。）

A． 银行承兑汇票的交易市场 B． 融资性票据市场 C． 票据承兑业务

D． 银行办理的票据贴现业务 E． 银行办理的票据再贴现业务

79．政府发行短期债券的主要目的是（AC）。A． 满足政府短期资金周转的需要 B． 获取投资收益

C． 为中央银行的公开市场业务提供操作工具 D． 作为流动资产的二级准备

E． 当作投资组合中一项重要的无风险资产

80．有关决定回购协议市场上的利率高低的因素有（CDE A． 证券信用度越高，流动性越强，回购的利率越高 B． 回购协议的期限越短，回购的利率越高 C． 采用实物交割的回购利率较低

D． 证券信用度越高，流动性越强，回购的利率越低 E． 回购协议期限越短，回购的利率越低

81．下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（D）。A． 有一笔暂时闲置资金

B． 商业银行的存款准备金头寸不足 C． 流动性资金不足

。）

D． 补充固定资本

82．下列不属于资本市场中介机构的是（A）。A． 从事自营业务的证券公司 B． 证券交易所 C． 会计师事务所 D． 资产评估机构

83．有效资产组合是（C）。A． 以最低的风险取得最高收入 B． 取得与风险相适应的收益 C． 相同风险下应取得最高收益 D． 取决于投资者的风险承受能力

84．“证券市场是经济晴雨表”是因为（B A． 证券市场走势滞后于经济周期 B． 证券市场走势比经济周期提前 C． 证券市场走势经济周期时间完全吻合 D． 证券价格指数能事后反映

85．下列哪一项不是技术分析的理论基础（A． 市场行为包括一切信息 B． 技术分析可以替代基本面分析 C． 价格沿趋势波动，并保持趋势 D． 历史会重复）。）。B

86．下列描述属于资本市场特点的是（ABCE）。A． B． C． D． E． 金融工具期限长

为解决长期投资性资金的供求需要 资金借贷量大 流动性强

交易工具有一定的风险性和投机性

87．资本市场发挥的功能有（ABDE）。A． B． C． D． E． 是筹集资金的重要渠道 是资源合理配置的有效场所 调剂资金余缺 有利于企业重组

促进产业结构向高级化发展

88．属于我国配股条件的是（ABE）。A． B． C． D． 符合国家产业政策

最近3年内财务会计文件无虚假记载或重大遗漏 前一次发行的股份已经募足，并间隔3年以上

公司预测的净资产税后利润率应达到同期银行个人活期存款利率 E． 配售的股票限于普通股

89．下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（BDE）。A．

场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B． C． 场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场 内交易均占主导地位 D． E． 证券交易所在二级市场上处于核心地位 场外交易是二级市场的基础与主体

90．属于资本市场交易成本中隐性成本的是（AC）。

A．价差成本 B．税费 C．信息成本 D．通讯费 E．手续费 91．下列各项中应记人国际收到平衡表的其他投资中的项目是（C）。A． 投资损赠 B． 购买外国股票

C． 居民非居民之间的存贷款交易 D． 购买外国专利权

92．逆差应记入国际收支平衡表的（B）中。A．借方 B．贷方 C．借贷双方 D．附录

93．能够体现一个国家自我创汇的能力的国际收支差额是（A）。A．贸易差额 B．经常项目差额 C．国际收支总差额 D．资本与金融项目差额

94．由于过于强大的工会力量使一国国内的工资水平提高的速度快于劳动生产率的提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（D）。A．经济增长周期性不平衡 B．经济增长收入性不平衡

C．产品结构性失衡 D．要素结构性失衡 95．目前各国的国际储备构成中主体是（B）。

A．黄金 B．外汇 C．特别提款权 D．在IMF中的储备头寸

96．下列属于我国居民的有（BCDE）。A． 美国使馆的外交人员

B． 某一日资的外商独资企业的中国雇员 C． 在法国使馆工作的中国雇员 D． 国家希望工程基金会

E． 在北京大学留学三年的英国留学生 97．下列各项属于资本转移的有（ABCD）。A． 固定资产所有权的转移

B． 同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移 C． 债权人不索取任何回报而取消的债务 D． 投资损赠

E． 非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃

98．固定汇率制度下的国际收支失衡的自动调节机制有（ABC）。A．价格机制 B．利率机制 C．收入机制 D．汇率机制 E．支出机制

99．如果一国面临较严重的经常项目逆差，可以采用（ABCDE）的信用政策来调节国际收支失衡。

A． 直接向出口商提供优惠贷款，鼓励其扩大出口 B． 运用配额、进口许可证等措施限制进口

C． 中央银行也可以通过提高进口保证金比例，抑制进口

D． 通过向外商提供配套贷款吸引投资，通过资本和金融项目的须差来平衡经常项目的逆差

E． 可以通过影响利率水平的变化作用于社会总供给和总需求并进一步调节国际收支平衡

100．与其他储备资产相比，特别提款权有鲜明的特征有（ABCDE）。A． B． C． D． E． 它不具有任何内在价值，纯粹是一种账面资产 任何个人和私人企业不得持有和运用 不能直接用于贸易和非贸易支付

只能在基金组织与各国之间进行官方结算

来源途径只有两个，或者源于基金组织的分配，或者源于官方的结算

101．国际资本流动就可以借助衍生金融工具具有的（C）效应，以一定数量的国际资本来控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。A．羊群效应 B．冲击效应 C．杠杆效应 D．一体化效应 102．国际金融市场上有些机构投资者利用国际资金流动具有（A）特点，故意将某一信息广为宣传，有意识地诱发市场恐慌情绪言与从众心理，来实现有限资金无法达到的效果。

A．羊群效应 B．冲击效应 C．杠杆效应 D．一体化效应

103．以下关开20世纪90年代以来国际资本流动的正确的说法是（B）。

A． 由于金融危机的频繁爆发，国际资本流动的总量减少 B． 国际资本的结构以外国直接投资为主 C． 个人投资者仍是国际资金流动中的主体 D． 国际资本流动呈现出日益脱离实体经济的特点 104．国际外汇市场的最核心主体是（B）。

A．外汇经纪商 B．外汇银行 C．外汇交易商 D行

105．影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是（B A．经济增长 B．国际收支状况 C．人们的预期策

106．下列给各项属于国际信贷的有（ACDE）。A． 政府信贷 B． 政府证券

C． 国际金融机构贷款 D． 国际银行贷款 E． 出口信贷

107．国际信贷中属于优惠贷款的是（BCDE）。A．国际银行贷款 B．买方信贷 C．政府信贷 D．国际金融机构贷款 E．卖方信贷

．中央银。．货币政）D

108．国际金融市场在经济发展中具有独特的作用表现在（ABCDE）。A． 提供国际融资渠道 B． 调剂各国资金余缺 C． 调节国际收支 D． 促进经济全球化发展 E． 有利于规避风险

109．国际货币市场的子市场主要包括（ACDE）。

A．短期信贷市场 B．国际债券市场 C．短期证券市场 D．票据贴现市场 E．离岸货币市场

110．国际货币市场中的短期证券市场的交易对象主要有1年期以内可转让流通的短期信用工具，主要包括（ABC）。A． 短期国库券 B． 回购协议 C． 银行承兑汇票

D． 以欧洲货币及其他篮子货币为面值的存单 E． 以特别提款权为面值的存单

111．经济全球化的先导和首要标志是（A）。

A．贸易一体化 B．生产一体化 C．金融全球化 D．货币一体化

112．衡量生产一体化的核心指标是（C）。A． 跨国公司海外分支机构的生产值

B． 海外分支机构的销售额 C． 国际直接投资额 D． 海外分支机构出口额

113．1979年，我国批准了第一家外资银行（C）在北京开办代表处，由此开启了外资银行进入新中国的步伐。

A．德意志银行 B．花旗银行 C．东京银行 D．汇丰银行 114．我国于1992年开始在上活进行保险市场开放的试点，（B）是最早进入国内保险市场的外国保险公司。

A．加拿大永明人寿集团 B．美国友邦国际保险集团 C．日本海上火灾保险公司 D．法国安盛保险公司

115．外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继，这被称为（C）。A．规范效应 B．示范效应 C．鲶鱼效应 D．竞争效应 116．衡量贸易一体化的主要指标有（ABCE）。A． 关税水平

B． 非关税壁垒的数量 C． 对外贸易依存度 D． 国际直接投资额

E． 加入国际性或区域性贸易组织的情况 117．衡量生产一体化的主要指标有（ABCD）。A．

国际直接投资额

B． C． D． E． 跨国公司海外分支机构的生产值 海外分支机构的销售额 海外分支机构出口额 海外分支机构进口额

118．下列关于金融全球化的表述正确的有（ABCDE）。A． B． 小 C． 金融业务全球化的程度一般用国际性金融业务量占总业务量国内竞争加剧和追求利润最大化是金融全球化的根本原因 各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩的比重来衡量 D． 金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合作、依靠国际性金融组织的作用，以及依靠国际性行业组织的规则 E． 兼并收购活动使金融机构向着巨型化、复合化、国际化发展，加速了金融机构全球化的进程

119．金融市场全球化主要表现在（ABC）。

A． 各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球化的金融市场 B． 各国金融市场的交易主体和交易工具日趋国际化

C． 各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小 D． 国际清算银行“有效银行监管的核心原则”的制定

E． 跨国金融机构纷纷从事跨国兼并收购活动，不仅包括同业的联

合，还包括跨业务范围的兼并

120．根据WTO有关协议，我国将逐步取消对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，履行以下承诺（ABCD）。A． B． C． D． 外资银行外汇业务范围 扩大外资银行人民币业务范围

资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同 审慎原则发放营业许可

E．5年内，外资银行允许设立全资公司

121．我国目前实行的中央银行体制属于___A____________。A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制

122．下列属于中央银行资产项目的有_____C_________。A．流通中的货币 B．政府和公共机构存款 C．政府债券 D．商业银行等金融机构存款

123．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为____B__________。

A．政府存款 B．国外资产 C．对存款货币银行债权 D．对政府债权

124．中央银行若提高再贴现率，将______B________。A． 迫使商业银行降低贷款利率 B． 迫使商业银行提高贷款利率

C． 使企业得到成本更高的贷款 D． 都不是

125．根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的综合一定（C）各行应付差额的总和。A．大于 B．小于 C．等于 D．可能大于，也可能小于 126．中央银行是在解决（ABCE）等问题的过程中逐步产生发展起来的。

A．银行券的发行问题 B．票据交换和清算问题 C．最后贷款人问题

D．政府筹资问题 E．金融监管问题 127．中央银行是（ABC）。

A．发行的银行 B．国家的银行 C．银行的银行 D．监管的银行 E．自负盈亏的银行

128．中央银行所要实现的特定的社会经济目标有（ACDE）。A．防止通货膨胀 B．防止金融危机 C．促进经济发展 D．保障充分就业 E．平衡国际收支 129．中央银行的活动特点是（BCD）。

A．有以盈利为目的 B．不经营普通银行业务 C．制定货币政策

D．享有国家赋予的种种特权 E．所有活动以政府利益为出发点 130．中央银行的货币发行，是通过（ABCD）投入市场，从而形成

流通中的货币。

A．再贴现 B．再贷款 C．购买有价证券 D．收购黄金外汇 E．给政府公务员发工资 131．凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（A）。

A．货币与债券 B．股票与债券 C．现金与存款 D．储蓄与投资

132．弗里德曼认为货币需求函数具有（C）的特点。A．不稳定 B．不确定 C．相对稳定 D．相对不稳定 133．下列变量中，属于典型的外生变量的是（B）。A．利率 B．税率 C．汇率 D．价格 134．凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。

A．恒久收入的作用 B．货币供应量的作用 C．利率的作用 D．汇率的作用

135．收入属于货币需求决定因素中的（D）。

A．微观变量 B．机会成本变量 C．制度变量 D．规模变量 136．马克思认为，货币需求量取决于（ACE）。

A．商品价格 B．货币价值 C．商品数量 D．货币储藏量 E．货币流通速度

137．弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组：（BC）。A． 各种金融资产 B． 恒久收久与财富结构

C． 各种资产预期收益和机会成本 D． 各种随机变量 E． 各种有价证券

138．研究货币需求的宏观模型有（AB）。A． 马克思的货币必要量公式 B． 费雪方程式 C． 剑桥方程式 D． 凯恩斯函数 E．平方根法则

139．影响我国货币需求的因素有（ABCDE）。

A．价格 B．收入 C．利率 D．货币流通速度 E．金融资产收益率

140．下列属于影响货币需求的机会成本变量的是（AD）。A．利率 B．收入 C．财富 D．物价变动率 E．制度因素

141．作用力度最强的货币政策工具是（D）。

A．公开市场业务 B．再贴现政策 C．流动性比率 D．法定存款准备率

142．可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（B）。A．公开市场业务 B．再贴现政策 C．流动性比率 D．法定存款准备率

143．通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（B）。

A．公开市场业务 B．再贴现政策 C．流动性比率 D．法定存款准备率

144．对于通货，以下各项中各国的解释一致是指（C）。A．活期存款 B．支票存款 C．银行券 D．世界货币 145．一般情况下通货比率与收入的变动成（B）。A．正向 B．反向 C．同比例变化 D．两者无关 146．下列哪些因素可能使货币乘数发生变化（ABCDE）。A． 流通中现金增加

B． 居民持有现金的机会成本变化 C． 商业银行变动超额准备金 D． 通货––存款比率改变 E． 准备-存款比率改变

147．下列哪些属于基础货币的投放渠道（BCDE）。A． 央行购买办公用楼 B． 央行购买外汇、黄金 C． 央行购买政府债券

D． 央行向商业银行提供再贷款和再贴现 E． 央行购买金融债券

148．通过公开市场业务可以增加或减少（CD）。

A．商业银行资本金 B．商业银行借款成本 C．商业银行准备金

D．流通中现金 E．流通中商业票据 149．影响准备存款比例的因素有（BCD）。

A．个人行为 B．企业行为 C．中央银行 D．商业银行 E．政府

150．商业银行创造存款货币时的制约因素有（ABCD）。A．法定存款准备金率 B．提现率 C．超额准备金率 D．现金漏损率 E．再贴现率 151．货币均衡的实现具有（B）的特点。A．绝对性 B．相对性 C．长期性 D．稳定性

152．在市场经济中，货币均衡主要是通过（C）来实现的。A．政府调控 B．汇率机制 C．利率机制 D．央行调控 153．下列关于通货膨胀的表述中，不正确的是（D）。A． 通货膨胀时物价持续上涨 B． 通货膨胀是物价总水平的上涨 C． 通货膨胀是纸币流通所特有的 D． 通货膨胀是指物价的上涨

154．我国目前主要是以（A）反映通货膨胀的程度。A．居民消费价格指数 B．GDP平减指数 C．批发物价指数 D．GNP平减指数

155．下列有关货币均衡描述正确的是（ABCD）。A． 货币均衡具有相对性 B． 货币均衡是动态必概念

C． 货币均衡的实现主要靠利率机制 D． 它是社会总供求均衡的反映

E． 货币均衡指货币供给量与需求量完全相等 156．有关通货膨胀描述正确的是（ABCD）。A． 在纸币流通条件下的经济现象 B． 货币流通量超过货币必要量 C． 物价普遍上涨 D． 货币贬值 E． 生产过剩

157．由供给因素变动形成的通货膨胀可以归结为两个原因（AC）。A．工资推进 B．价格推进 C．利润推进 D．结构调整 E．生产效率

158．治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD）。

A． 通过公开市场购买政府债券 B． 提高再贴现率

C． 通过公开市场现售政府债券 D． 提高法定准备金率

E． 降低再贴现率

159．治理通货膨胀的对策包括（BCD）。

A．宏观扩张政策 B．宏观紧缩政策 C．增加有效供给 D．增加收入政策 E．指数化方案

160．隐蔽型通货膨胀的形成条件包括（BCD）。

A．市场价格发挥调节作用 B．严格的价格管制 C．单一的行政管理体制

D．过度的需求压力 E．价格双轨制

162．愿意按受现行的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是（B）。

A．充分就业 B．非自愿失业 C．自愿失业 D．摩擦失业 163．目前，西方各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（C）。

A．法定存款准备金 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．窗口指导

164．下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（C）。A． 提高法定存款准备金率 B． 提高再贴现率 C． 降低再贴现率 D． 中央银行卖出债券

165．目前，我国货币政策的中介目标是（B）。

A．利率 B．货币供应量 C．基础货币 D．贷款限额 166．中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（B）。

A．放松 B．收紧 C．不变 D．不一定 167．选取货币政策中介指标的最基本要求是（BCD）。

A．抗干扰性 B．可测性 C．相关性 D．可控性 E．适应性 168．货币政策的四要素是指（BCDE）。

A．传导机制 B．政策工具 C．中介指标 D．政策目标 E．操作指标

169．下列各项中，属于货币政策操作指标的是（BD）。

A．货币供应量 B．基础货币 C．利率 D．超额准备金 E．税率

170．下列属于选择性政策工具的有（ABE）。

A．消费信用控制 B．证券市场信用控制 C．窗口指导 D．道义劝告 E．优惠利率

171．金融监管的最基本出发点是（B）。A．维护国家阶级利益 B．维护社会公众利益 C．控制金融机构经营风险 D．维护金融秩序

172．2003年9月21日我国商业银行规定的法定存款准备金提取比率上调至（B）。

A．6% B．7% C．8% D．9%

173．我国现阶段的金融监管的具体目标是（A）。A． 经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性 B． 维护金融业安全与稳定 C． 保护公众利益

D． 维护金融业的运作秩序和公平竞争

174．（B）是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性，从而保证有效性。

A． 运用经济行政处罚手段 B． 依法实施金融监管 C． 运用金融稽核手段

D． “四结合”并用的全方位监管方法

175．我国目前采用的金融监管体制是（A）。

A．分业监管 B．集中监管 C．混合监管 D．交叉监管 176．我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（D）。

A．深圳证券交易所 B．上活证券交易所 C．中国证券业协会 D．证监会

177．在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（ABCE）。

A．垄断 B．价格粘性 C．市场信息不对称 D．自由放任 E．外部负效应

178．按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（CD）。A．单一监管体制 B．多元监管体制 C．集中监管体制 D．分业监管体制 E．混合监管体制

179．世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。A． 建立和维护一个稳定、健全和商效的金融体系 B． 保证金融机构和金融市场健康的发展 C． 保护金融活动各方特别是存款人利益 D． 维护经济和金融发展

E． 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性

180．银监会的设立是中国银行业监管体制改革的一个重要的里程碑。“银监会”的设立对中国银行业的影响有（ABC）。A． 促进央行的独立决策和银行业监管的进一步专业化 B． 有助于加强对外资银行的监管

C． 有利于提高货币决策和银行监管的透明度 D． 有助于促进监会的建立 E． 有利于金融市场稳定发展

181．经济发展对金融起（B）作用。

A．一定的 B．决定性 C．不确定 D．推动 182．经济货币化进程是（B）。

A．匀速的 B．非匀速 C．逐渐提高 D．减缓的 183．金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A）状态。

A．良性循环 B．恶性循环 C．无序 D．频繁变动 184．造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（B）发育不全。

A．货币市场 B．资本市场 C．外汇市场 D．黄金市场 185．金融创新增强了货币供给的（B）。

A．外生性 B．内生性 C．可控性 D．可测性 186．当代金融创新的（A）特点大大刺激了创新的供给热情。A．高收益低成本 B．安全性 C．投机性 D．灵活性 187．当代金融业务创新的体现是（ACD）。A． B． C． D． E． 新技术在金融业中广泛应 金融制度创新 金融工具不断创新 新业务和新交易大量涌现 金融组织机构创新

188．金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ACDE）途径来实现的。A． B． C． D． E．

提高金融机构的运作效率 绕过法律

提高金融市场的运作效率 增强金融产业的发展能力 增强金融作用力

189．麦金农和萧提出衡量一个国家金融深化程度的指标主要有（ACD）。A． B． C． D． E． 利率、汇率的弹性与水平政府对金融的干预程度 金融资产的存量和流量 金融体系的规模和结构 国际收支平衡

190．形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（ABCDE）。A． B． C． D． 经济发展的商品化和货币程度 商品经济的发展程度 信用关系的发展程度 经济主体行为的理性化程度

E．文化、传编统、习俗与偏好

191．一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B）。

A．货币存量 B．货币流量 C．货币增量 D．货币总量 192．在货币层次中，货币具有（D）的性质。A． 流动笥越强，现实购买力越强 B． 流动性越强，现实购买力越弱 C． 流动性越弱，现实购买力越弱 D． 答案AC是正确的

193．价值形式发展的最终结果是（A）。

A．货币形式 B．纸币 C．扩大的价值形式 D．一般价价值形式

194．在我国货币层次中，狭义货币量包括（AE）。

A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现金 F．其他存款 195．货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。

A．税款交纳 B．贷款发放 C．工资发放 D．商品赊销 E．善款捐赠 F．赔款支付

196．美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是（C）的特点。

A．国际金本位制 B．牙买加体系 C．布雷顿森林体系 D．国际金块本位制

197．人民币货币制度的特点是（AC）。A． 人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B． 人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C． 人民币采用现金和存款货币两种形式 D． 现金由中国人民银行和国有商业银行发行

E． 目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制 198．目前我国实现了（D）。A． 资本账户下人民币自由兑换

B． 经常账户下人民币自由兑换 C． 资本账户下人民币完全可兑换 D． 经常账户下人民币完全可兑换

199．目前我国实行的银行结售汇制的内容是（AB）。A．无条件地售汇 B．有条件地购汇 C．无条件地购汇 D．有条件地售汇 E．以上都不对 200．世界银行集团包括（ABDE）。

A．国际复兴与开发银行 B．国际开发协会 C．国际清算银行

D．国际金融公司 E．多边投资担保机构 201．中央银行的特点可概括为（ABC）。

A．“发行的银行” B．“国家的银行” C．“存款货币银行” D．“监管的银行” E．“银行的银行” 202．金融市场的参与者有（ABCDE）。

A．居民个人 B．商业性金融机构 C．政府 D．企业 E．中央银行

203．回购协议市场的交易特点有（ABC）。A． 流动性强 B． 安全性高

C． 收益稳定且超过银行存款收益 D． 税收优惠