理财方案设计--BC电信公司总结（最终定稿）

第一篇：理财方案设计--BC电信公司总结

企业理财方案设计实习总结

（马敏、徐超群、言保丰、程思鉴、周子清、刘萍、唐韵）

企业理财方案设计作为会计的一门重要课程，这周院里组织我们会计的一起实习，时间只有一周，我们事先分好组，选好财务经理和秘书长，各自分配好任务，选好了公司，我们就开始了企业理财方案的实习。

我们的整个过程大概是这样的，先分析BC电信公司的基本情况，然后找出公司存在的问题，并根据公司基本情况提出解决方案，最后对方案进行评价，评出最优方案。一环扣一环，我们七个人分工，每个人有自己的任务，也需要合作，一起讨论。期间，我们遇到了很多问题，也有意见不和，讨论很激烈，大家都很积极，每个人思维都打开了。

我们的指导老师在其中发挥了很大的作用，因为我们在操作中很多都不会，还要靠老师的指导，指导老师在整个实习过程中尽职尽责，对保证实习质量起到了重要作用，对我们提出的问题进行解答，我们才能把这个操作进行下去，总之，指导老师对我们的实训有着很重要的作用。

企业企业理财方案设计的目标服从于企业目标，是“所有参与集团共同作用和妥协的结果”。我国企业曾以“产值最大化”和“利润最大化”作为企业理财方案设计目标，但由于这些目标都有一定的缺点，因此在理论上，企业价值最大化时企业理财方案设计目标的最优目标。企业理财方案设计包括以下内容：

一、确定财务目标；

二、弄清理财环境；

三、财务分析；

四、财务预测；

五、资金筹措；

六、资金使用。

通过这次实训，我们把理论与实践结合在一起，不是只知道理论，而不知道怎样去操作这些。在操作时，要认真对好每个数据，因为当前一个数据错误的话，都会对后面的结果产生影响。

通过企业理财方案设计实训，使得我们较系统地练习企业企业理财方案设计基本程序和具体方法，加强我们对所学专业理论知识的理解、实际操作的动手能力，也是对我们所学专业知识的一个检验。

其实我这次实训最深刻的理解就是企业必须要有好的企业理财方案设计，因为好的企业理财方案设计才能让公司的赢取更大的利益。

通过这次实训，我认为我学到了很多东西。因为这个不仅仅是学习了理论知识就能懂的，也要经过实际的操作，才能真正的学会企业理财方案设计。起码我以后去到公司里，不至于什么都不懂。知识是学不尽的，所以我们在以后的日子里会更加努力的学习知识。

第二篇：BC电信财务管理课程实习总结

实习总结

一 实习基本情况

1、实习时间

2011年11月28日—12月2日（第14周）

2、实习地点

（1）湖南农业大学

（2）九教

3、分组

组长：xx秘书：xx

组员：xxx、xx、xx、xx、xx、xx、xx

二 实习进程

本次实习共计5天，具体进程如下：

三 涉及知识点

1、不同融资方式优缺点

1）商业票据和流动负债，其主要产生于商业信用及商业活动中签发票据，对于我们方案的设计可以暂时不予以考虑。

2）长期借款

优点：1.筹资速度快 2.筹资弹性大 3.筹资成本低 4.具有杠杆作用

缺点：1.借款的限制条件多 2.筹资风险较高 3.筹资数量有限

3）长期债券

优点：1.资金成本比较低 2.可保障股东的控制权 3.可获得财务

杠杆收益 4.便于调整资本结构

缺点：1.增加企业的财务风险 2.限制条件较多 3.所筹集数量有限

4）优先股

优点： 发行费用较低

缺点： 股息不能抵减税前利润

5）普通股

优点：1.没有固定到期日期，不需归还。2，没有固定的股利负

担。3，筹资风险小。4，增加公司的举债能力。

缺点：1.资本成本高。2.分散公司的控制权。

3.降低每股收益。

6）留存收益

优点：1.资金成本较普通股低；2.保持普通股股东的控制权；3.增强公司的信誉。

缺点：1.筹资数额有限制；2.资金使用受制约。

2、计算方法及所需公式

1、银行贷款

银行贷款的基本利率为8%。

计算公式为KL=Rl（1-T）/（1-fl），其中fl=0，（公司的筹资费用为0）

2、长期债券

资料中未提供详细的信息，不知道发行时间和面值，不考虑时间价值的公式为：Kb=I（1-T）B0（1-f）=M*i(1-T)/B0（1-f）,其中i=9.82%,债券的本期实际收益率；f=10.34%，公司的融资成本。

3、商业票据

采用平均利率6.56%进行计算。计算公式为：KL=Rl（1-T）（/1-fl）其中fl=0，（筹资费用为0）

4、普通股

我们采用资本资产定价模型法来计算普通股的筹资成本，计算公式为：Ks=Rf+β(Rm-Rf),其中β=0.7，Rf=9.32%（加拿大长期债务收益率）。

四 方案结果简述

直接银行贷款和发行普通股股票。原因如下：

一、银行贷款的优势

1、融资速度快。与发行股票、债券融资相比，程序简单，所花费时间短。

2、成本较低，从计算出的资本成本来看，银行借款是资本成本最低的3、灵活性较强，在借款之前以及其间，可以与银行等债权人协商具体的借款时间、数量及条件。

4、便于利用财务杠杆效应

二．发行普通股股票的优势

1、发行普通股筹措资本具有永久性，无到期日，不需归还。这对保证公司对资本的最低需要、维持公司长期稳定发展极为有益。

2、发行普通股筹资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少，视公司有无盈利和经营需要而定，经营波动给公司带来的财务负担相对较小。由于普通股筹资没有固定的到期还本付息的压力，所以筹资风险较小。

3、发行普通股筹集的资本是公司最基本的资金来源，它反映了公司的实力，可作为其他方式筹资的基础，尤其可为债权人提供保障，增强公司的举债能力。

4、由于普通股的预期收益较高并可一定程度地抵消通货膨胀的影响(通常在通货膨胀期间，不动产升值时普通股也随之升值)，因此普通股筹资容易吸收资金。

五 实习心得

财务管理是一门应用性极强的学科。通过本次校内实习，让我们理论联系实际，不但能熟悉财务管理中所涉及的知识和问题，还让我们掌握了如何运用现代计算机辅助工具对遇到的问题进行分析计算，为实际工作打下良好基础。这次实习主要目的在于加强对课程了解，培养对所学课程的兴趣和热情，激发学习专业理论知识的积极性。从而为将来毕业后能尽快适应本专业的工作，奠定初步基础。

在取得实效的同时，我们也在实习过程中发现了自身的一些不足。总结了以下几点：专业方面，首先，作为一名未来从业者应该具备扎实的专业知识和良好的专业思维能力，具备诚实守信等端正的职业操守和敬业态度，这是每个工作岗位对员工最基本的要求。其次，作为一名未来人员要有严谨的工作态度。财务管理工作是一门很精准的工作，要求准确的核算每一项指标，牢记每一条税法，正确使用每一个公式。再次，要有吃苦耐劳的精神和平和的心态。用积极的心态处理日常遇到的难题。

这一次的实习虽然时间短暂，只是在校内自主实习，但是依然让我学到了许多知识和经验，这些都是书本上无法得来的。通过财务管理实习，我们能够更好的了解自己的不足，了解财务管理工作的本质，能够让我更早的为自己做好职业规划。

第三篇：理财规划方案设计

理财规划方案设计

班级：

姓名：

学号：

二O一一年十二月

一、客户背景资料介绍

张先生，男，41岁，现任职徐州市一家知名企业销售主管，由于他愤发图强，表现突出，有进取心，故受领导重视多次提拔，每年都有为数不少的年总奖金和一些销售提成。年收入12万元，年终奖金10万；妻子刘女士，女，40岁，现在是徐州市师范大学一名教师，年收入8万；儿子小强，男，14岁，上初中。由于小强在学校表现突出，多次在学校组织的一些竞赛中获奖，为了让他有更好的前途，张先生和刘女士想把孩子送到国外去发展，这样他既可以获得更多先进的知识而且回国过也可以获得更好的就业机会，现在大学生就业困难，要想进入一些有发展前途的企业，对大学生的要求比较高，所以他们早就开始为小强准备出国的资金50万。

根据出国留学回来一些学生讲述，大多数人都觉得澳大利亚是个留学的好地方，所以他们的父母都建议张先生送孩子小强去澳大利留学，所以他们计划两年后送小强去澳大利亚留学读高中直到硕士毕业，目前有存款52万里面的五十万作为其出国留学费用。经过澳大利亚的留学咨询机构估算，张先生之子小强到澳大利亚读书的费用预计为；高中三年，每年约12万元；本科四年，每年约12万元；硕士两年，每年约15万元。

他们已有住房一套，不准备再买一套，但是他们想为儿子准备一套房子，已减轻儿子以后买房的负担，而且今年房价已降了不少，他们相信以后有望继续降低，所以他们打算五年后为儿子在徐州买一套住房，他们准备贷款二十年。由于现在人民币贬值，把钱存在银行不但没有增值反而减值，所以准备考虑投资一些债券、基金、股票等一些风险不算太高的金融工具，来缓解人民币贬值的现象，以满足以上的开支。

二、客户理财现状分析

针对客户以上的背景资料，我认为家庭消费支出主要是住房支出，教育支出以及空闲的资金的投资规划。合理安排支出规划，让张先生一家的消费观念有所提高，能有正确的消费观念，不至于家庭支出支付超过每月收入，甚至家庭出现财务危机或是达不到逾期的目的，因为对于张先生一家，他们家的收入还算是中等偏高的月收入，不仅张先生有工资还是企业高级主管，而她的妻子也有不算低的月收入，所以对于日常的生活支出占总收入的比例还是能应付的，当然不用考虑日常的生活支出。但是由于张先生的儿子小强已上初中，高中和大学都要去国外学习，他们的负担会很重，当然由于过去已存有50万用于张先生的儿子小强出国留学的，所以这部分的费用不用太过于担心。但是张先生要为其儿子小强在本地买一套普通的住房，这个负担就很高了，所以一定要合理

安排买房的价格。如果有剩余就要考虑投资债券，基金和股票了。

下面来具体分析张先生一家的理财规划。

首先，张先生的年收入和他的妻子刘女士的年收入总共20万元，这些资金是日常开支的主要来源，张先生一家是属于节俭的类型，不太爱买一些比较贵的衣服，或是出去旅游，以及一些高档的消费，所以对于日常开支我们设定为年收入的40%，这是根据以前客户的资料统计出来的。那么除了日常的开支来说，总收入的60%可用于买房，但是这是远远不够的，所以要适当的根据工资的情况，向银行贷款，这是解决住房的主要来源，当然还有要考虑住房首付的问题，由于张先生的小孩小强还在上初中，其没有收入来源，所以首付应该由张先生和刘女士来承担，但是现有的存款都用来解决现在小强的入学学费的问题，这是首要也是必须得考虑的问题，而张先生的儿子小强离找到工作还有一段时间，以及考虑到以后得房价还会降得因素，所以可以考虑5年后为其买房，5年后可以向银行贷款20年左右，这是根据以前客户的资料统计得到的，大多是20年左右，这样差不多就可以还完贷款了，如果贷款年限过少会增加每月的支出，这样每月的生活会很紧张，甚至会损坏日常的生活。如果贷款年限过多，那么利息就会很高，这样也是一种负担。对于首付的问题，一般都是房价的20%，而70%要向银行贷款，而贷款就要考虑采用什么方式还款了，根据多年对于客户的理财规划，总结出采用等额本息还款方式是比较好的，所以针对这次的张先生我们建议他采用等额本息的还款方式。

对于张先生的小孩小强，他正在上初中，张先生希望送他到美国上高中和硕士，毕竟现在的小孩找工作很难，而且小强的学习成绩还算不错，如果到国外发展会有很好的前途，对于小强的未来会有很好的促进作用，而且他们很早就为其准备了50万作为未来小强的入学经费，我们考察了今后几年的国外学费的问题以及多年来留学的情况，统计出澳大利亚是个很安全的地方，很多留学的学生都去那里，而且那里的费用不是很高，高中差不多每年12万，本科每年约12万，硕士两年每年约15万，而且以后得几年都会通货膨胀，所以每年的学费都会有所增长，根据以前的资料显示，每年的通货膨胀率差不多在3%左右，所以每年的费用都要按其增长率增长。我们考虑把其50万的存款分为四次定期存款，根据不同的时间分这四次的存款金额，如果对于50万没有合理的安排，那么50万就只能是50万了，那么就不能应付这出国的费用，对于先支付的那笔费用可以先支付，而剩下的那部分可以存入银行，不能用于其它的投资，因为这笔资金是要保本的，到时候小强的入学费用是必须得支付的，是不能有任何弹性的，不能延缓支出，并不像买房子可以延期付款，所以必须保证这部分支出在发生时能按时支出，所以剩余的部分存入银行，可以保本和一部分的利

息，可以满足出国的入学费用，当然这学资金不够小强在国外的全部入学费用，只能支付其中最快到期的一笔存款，所以对于剩下还未筹集到得资金，就需要张先生夫妇两另外筹集了，这就要求张先生投资一些金融工具了，为了避免风险和达到高收益，就需要把资金分别投资于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投资于银行存款，债券，股票，基金的比例，以达到预期的收益率，从而筹集到需要的留学入学费用。

三、客户理财方案设计

根据以上客户分析的内容，做以下方案的设计：目前张先生的存款里有52万，其中五十万是用来给其子小强留学的费用，所以现在有剩余存款两万元用于买房。假设房贷利率为6%，张先生的投资报酬率为10%，根据年收入和储蓄金额可计算出可负担的首付款为29万元，可负担的贷款部分为56.8万元，把这两项加起来就是可负担的房屋总价=29+56.8=85.8万元。可计算出56.8占85.8的比例是66.2%，也就是说房屋贷款额占房屋总价的比例小于70%，符合一般贷款占房价的比例，所以这样的规划是合理的，然后计算买多大的房子。由于家庭人口比较少，可以买一百平方米的房子，那么负担房屋单价=809000/100=8090（元/平方米）。对于徐州的房价来说，每平方8090元每平方还算可以的。未来五年房价可能会下降，所以用于买房的这些资金可以负担首付和贷款。

对于张先生为其子准备的五十万用于小强出国的费用，经过澳大利亚的留学咨询机构的估算，张先生之子赴加拿大留学的费用预计为高中三年，每年约12万；本科四年，每年约12万；硕士两年每年15万，按每均3%增长率计划将来的教育费用。高中三年的费用分别为：12.7万，13.1万，13.5万；本科费用为:13.9万，14.3万，14.8万，15.2万，硕士的费用为19.6万，20.2万。五十万分四笔，每笔12.5万，存期分别为：两年，三年，四年，五年。该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%，则每笔到期值分别为13.01万，13.27万，13.53万，13.80万，对于不足资金教育安排也就是本科后三年和硕士两年的费用需要利息筹备，则需要年均5%的收益率，则张先生在本科第一年后需要的教育费用的现值75.73万，每年需要追加教育资金约为11.13万。对于该笔资金要达到5%的年均收益率，根据计算得出投资于银行存款60%，投资于债券10%，投资于基金25%以及股票5%,那么每年将投资于银行存款6.68万，投资于买债券1.11万，买基金2.78万，买股票0.56万，这样就可以支付未来小强的留学的费用。

第四篇：大学生理财方案设计

总分

邵阳学院理财常识课程作业 大学生理财方案设计 课程名称理财常识

专业电气工程及其自动化 班级

学号1241201155 姓名李先伟

时间 2015.5.4

作业成绩评价表 学生姓名

李先伟

专业班级

电气工程及其自动化2班

学号

1241201155

评价指标

评价要点

分值

评分

基本情况

对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务状况分析是否客观合理。

分析论证

（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分析论证语言表述清晰

写作规范

（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式

实用价值

（1）分析论证是否客观合理

总分

目录

一大学生理财的意义 4 二个人目前的财务状况 5 三理财目标 6 四理财规划 6 1养成良好的用钱习惯 6

2准备一个私人账本 6 3办一张银行卡，定期存取款项 6 4学会记账和编制预算 6 5善于精打细算 7 6适当进行勤工助学 7 7开源节流 7 8每月做一个理财计划 7 9结合实际，积极开源，增加阅历 8 五理财观念 8 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 8 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔 9 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” 9 4加强大学生理财技能的培养 10 六理财规划结论 10 一大学生理财的意义

中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。

“财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学阶段是大学生人生观、生活技能形成的重要时期,是大学生理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。大学生应重视和加强理财知识的学习,树立科学的理财观念,为实现人生梦想和自我价值的增值做好准备。为此,高校应着力于培养大学生的理财意识和技能。二个人目前的财务状况

本人目前由于在校读书，学业压力较大，没有做兼职或其他收入，只有父母每个月给的一千元生活费。根据对以往我的支出分析，我平时最大的花销就是购物占到每个月总支出的50%左右，而其他生活必须则占到40%，包括吃饭通讯费交通费等，还有10%左右的花销在人际交往方面。因为本人平时在花钱方面有一定的规划，所以一般情况下不会出现经济危机(特殊情况除外如生病等突发情况)。三理财目标

合理消费，规划月花销，减少不必要的花销。在有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩；同时也能有部分节省，通过合理投资，能有一定收入保障。争取在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。四理财规划

1养成良好的用钱习惯

(1)对于父母给的生活费，坚持每周去银行取一次。一来不容易花钱没概念，二来万一钱包丢了（大学生很容易发生这类事故）损失也不至于太惨重。(2)和同学出去逛街时，有零钱的话就不带百元大钞。因为一张100元的钱一旦化整为零了，就很容易花得无影无踪。3）在学校附近购买折扣率最高的长途卡，而不要让父母用家里电话打长途过来，这方面的费用可以省出不少。2准备一个私人账本

坚持每天都要记录支出金额、支出项目、收入来源、收入项目等。3办一张银行卡，定期存取款项 办一张银行卡，定期存取款项；其次：准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。4学会记账和编制预算

这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。5善于精打细算

消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量不花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（400元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。6适当进行勤工助学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。7开源节流

尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。8每月做一个理财计划 比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。9结合实际，积极开源，增加阅历

原则：学习为主，赚钱为辅，积累经验，适度而止

1）积极争取奖学金。将来找工作，简历上有较高的等级的奖学金，也可以为自己加分。2）课余时间兼职。借助勤工助学办公室、学生会及社团，还有BBS兼职版，勇敢地推荐自己、努力尝试，选择合适的平台，找到适合自己的兼职机会，在合理安排学业的同时开辟财源，力争摆脱经济上对父母的完全依赖性，并获得丰富的社会阅历。

3）建立自己的人际网。和同学合伙做些小生意，包括送快餐盒饭，还有开设外贸服装店、女生饰品小店等，但是这样就需要较大量的资金支持。如果自己多年积攒的“私房钱”不够可以求助父母或其他社会团体以各种方式寻求融资。

4）在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍及实战案例文章；参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，进行一些模拟操作，然后再结合市场行情进行观察。若有可能先把开户手续办好，做好投资准备，利用自己的闲散资金进行实践体会。5）加强保障意识。参加针对学生的基本医疗保障，看看是否可以每年花个100元为自己购买5——10万元的意外险及意外医疗险，看看自己的电脑等财务是否需要作财产保险。五理财观念

1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出,如果财务状况较为紧张,不妨去申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优惠,这样既可以减轻家庭负担,又可以培养自己的独立意识和责任意识。自1987年以来,教育部(国家教委)、财政部制定了一系列旨在资助经济困难学生的政策,金融机构也针对高校学生开展助学贷款。大学生贷款包括国家助学贷款和一般商业助学贷款两类。国家助学贷款是由中国工商银行发放、国家财政给予50%贴息的贷款,适用于高校中经济

确实困难的全日制本专科学生;一般商业性助学贷款是由金融机构发放的、财政不贴息的商业性贷款,适用于正在接受非义务教育的学生,或者学生的直系亲属、法定监护人。由家长提出申请,只要符合银行的贷款条件,就可获得贷款。因此,助学贷款手续简单、操作方便、利率优惠。贷款的资金将直接存入到客户的活期储蓄账户或银行卡中,无论期限长短,均只执行一年期贷款利率。贷款到期后,大学生可按照实际需求选择适合的还款方式。随着当代大学生理财意识的加强,贷款完成学业这种方式,在大学生中已经有了相当的认同度。值得一提的是,虽说在校大学生可凭自己的信用申请助学贷款,不需要任何担保和抵押,但如果一个大学生有不良信用记录,如手机欠费等,就会进入信用贷款“黑名单”,无法申请到贷款。就是说,你的信用记录可以为零,但绝不能出现“负信用”。

2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔

大学生要学会自立,利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职,这不但能减轻家庭负担,还能从勤工俭学中体会家长的辛苦,树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好的基础。据美国一份9所州立大学的调查显示,约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。理财说白了就是开源节流。现在在大学里消费很高,很多大学生都觉得“钱不够花”,最积极的解决办法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。对于大学生来说,在做好自己的理财规划和人生设计的基础上,可适当找一些“开源”的赚钱渠道,来补贴自己生活和学习的费用。比如

1、奖学金,这是最可靠的经济来源。大学都设有不菲的奖学金制度,靠努力学习获取奖学金是目前在校大学生最可靠的收入来源,而且也是最受家长欢迎的“赚钱”方式;

2、家教,最常见的赚钱方式。作为一名大学生,以前学习过的知识是我们最为熟悉的,也是最为擅长的,家教就是最好的选择之一,也是最被大学生所接受的;此外,在假期中到企业或公司打工也是被大学生广泛采用的方式,有些大学生也在利用业余时间做兼职工作,如导游、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等。为尽可能减轻父母负担,锻炼自身能力,越来越多的大学生正摆脱父母的“搀扶”,依照自己的喜好、能力等因素选择不同的赚钱渠道,靠各种形式的勤工俭学,努力自立求学。

3学会投资—为今后的个人理财“投石问路”

如今,美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民,他们涉足股市并不全是为了挣钱,更重要的是为了了解投资市场,为今后步入社会的个人理财积累一定的经验和教训。大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其它投资方式倾斜;投资可起用小额资金,资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手;尽管大学生做投资具有一定的风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于大学生理财意识的扩展有着积极的意义。4加强大学生理财技能的培养

理财是现代每个人都必须要具有的能力。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。那么,大学生在校期间应该如何加强理财技能的培养,做好自己的理财呢?,应该努力做好以下几点:第一、养成合理的消费习惯,钱要花在刀刃上金钱的多少往往不是最重要的,关键是要活用金钱,使金钱发挥它应有的价值。如今的大学生大多不考虑家庭,也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入俭难。不良的消费习惯可能会使你两手空空。作为学生,要树立勤俭意识,应该把钱花在必须花的地方,不要一味追求档次盲目攀比,更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力,平时适度地紧缩财政支出,为自己建立一个富有弹性的消费习惯。第二、培养财务规划意识,学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记帐并不难,只要你保留所有的收支单据,做一个简单的Ｔ型记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出,这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯。同时为自己每个月的开销编制预算,从而保证自己生活的需要。有消费冲动的大学生尽量不选择刷卡消费,在外面买东西的时候要坚持以现金付账,尽量少用银行卡,控制消费欲望,逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费,对症下药,这些将有利于整体的规划。第三、理性花钱,遵守一定的生活消费原则花钱必须要理性,要有计划。不该花的钱尽量不花,必须花的钱决不吝啬。学生时代吃要营养均衡;穿要耐穿耐看;住要简单实用;行要省钱方便。比如,一些大学生不喜欢食堂的饭菜,喜欢去小餐馆吃,如果在你的消费水平之内的话,无可厚非。但是现在在学校附近有很多家小餐馆,适当比较一下,找卫生条件比较好的,价格也适中的,这样既不增加开支,又可以吃好。财富是水,如果你不筑一堤关闸,它会流失一点不剩,要学会控制开支,学会精打细算。大学的消费中肯定会有很多省钱的窍门,比如二手货,选择优惠电话卡,办理打折卡等等,尽量别花冤枉钱。如果只懂得怎么拿钱,而不知道怎么花钱、怎样去管理好自己的钱财,那样的花费只是挥霍。对于我们大学生来说,如果能够做到科学理财,就能事半功倍,轻松享受人生,提高生活品质。

六理财规划结论

培养大学生正确的理财观念，是大学生社会化的重要内容之一。理财不是有钱人的事情,大学生作为一个消费群体,也需要具备一定的理财知识。对大学生进行理财教育,于个人,家庭,社会,国家都是一件大事,是重中之重。因此,大学生不但要树立正确的世界观,人生观,价值观,更要树立自己的理财观,养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。“山不辞石故能成其高,海不辞水故能成其大”。大学生的理财应该首先从点滴的“节流”做起,并致力于各种渠道的“开源”。大学阶段正是理财观念和理财习惯形成的阶段,大学生理财应以生活理财为主,适当进行投资性理财。大学生只要培养一定的理财意识、掌握一定的理财知识和技能、经历一定的理财实践,等到今后走出校园,与普通人相比,就一定会表现出高人一筹的财商来。

第五篇：毕业论文理财方案设计

每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，我们看看下面关于理财方案设计的毕业论文吧！

毕业论文理财方案设计

【摘要】

使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。

【关键词】

家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化

随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。

一、家庭理财的目标制定与资产管理

（一）含义和目标

家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。

（二）资产理财规划

家庭理财其本身是一个不断规划和与时俱进过程。理财规划一开始是通过估计家庭资产的数量、生活水平的质量、预期收益率和市场风险，再结合投资工具，实现收益最大化而风险最小化。因此我们可以根据资产理财规划来划分不同阶段，而这些相互联系的阶段可以组成具有反馈修正的循环系统，也就是“理财环”这一概念，而家庭理财活动就是围绕其展开的系统化流程。一般来说，大致划分为四个步骤：

第一：分析总体环境，对家庭的财务状况的进行全面核算与判断。

第二：目标的定位，以家庭的现实状况制定其在社会经济结构中的长期、中期和短期财务目标。

第三：策略规划，制定家庭理财中长期目标及其战略规划。

第四：战术计划，制定家庭理财近期目标的实现所需要的具体方案。

第五：反馈控制，目标与现实之间总是存在差距，需要进行控制，随时根据内外部环境及自身状况进行动态变化，优化不同阶段的目标。关键时刻需进行重新分析，在反馈机制中使理财流程更加明智。

二、家庭理财的风险控制

在家庭理财过程中，各种风险与具体收益是正相关的，因此随着家庭财富的不断增加，风险与收益衡量也成为人们无法避免的问题。

（一）相关的知识储备是提高自身控制风险能力的基础

首先制定目标需要及时完整找到所需要的各种材料就不容易。如果有丰富的知识储备就可以在各种纷乱的材料中找到所需。然后对信息进行选择和规划就可以变被动为主动，从而充分发挥知识的价值，也能为风险的减少和收益的提供保证。

（二）合情合理消费是提高自身控制风险能力的前提

家庭理财中投资与费是相互制约的，想过投资比重来得更多的收益，就必须控制生活上的许多消费，要求我们在短期和长期来规划收入和支出。

（三）增强抗风险能力是提高自身控制风险能力的核心

大部分人遇到的基本风险包括收入风险、意外风险，有些还会遭遇债务风险、流动性风险、购买力风险等，对于投资意识强的家庭而言还会面对投资风险，包括利率风险、市场风险等。

（四）规划未来是提高自身控制风险能力的关键

理财的关键是要应对未来支出需求的变化，对那些需求弹性较大的支出进行有效的规划。风险也就随着对未来规划的不断完善而减少。对一些好的投资储备资金，进而获得丰厚的回报，这就是理财的灵魂所在。

伟大的莱斯特梭罗曾说过懂得合理运用知识的人最富有。家庭要使理财的效果更突出，家庭负责理财的成员必须主动去提升相关的知识，在社会经济发展的过程中通过多种渠道获得理财最新消息，并不断进行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消费，合理投资，进而不断增值，改善整个家庭的生活水平。

参考文献：

[1]（美）杰克.R.卡普尔，个人理财[M].上海：上海人民出版社，2004；

[2]孙冬.构筑家庭风险防御工事[J].钱经，2005，（3）：116117；

[3]石晓燕.家庭理财的目标管理与风险控制[N].山东商业职业技术学院学报，2006，（6），2；

[4]梅艳晓.家庭理财学[D].安徽：安徽工业大学管理学院，2012