财富管理中心学习小结(201205)

第一篇：财富管理中心学习小结(201205)

财富管理中心学习小结

由于岗位本职工作需要，于是主要是安排下午的时间在财富管理中心学习，前后断断续续3天的时间。首先宏观了解到财富管理中心投资顾问、理财顾问、电销主管及其组员的岗位分工。

投资顾问的主要工作界定于但不限于负责客户服务及为营销部门提供专业技术的支持与协助，传达研究所的信息，并根据自身专业研究提供相应的个股推荐及跟踪，促进客户良性投资，有效盘活客户资产。目前客户维护越来越规范，投顾的相关工作也已细化，尤其是营业部的V客理财产品推出后，投顾的主要工作就更加精细化，其主要工作是维护好相对比较优质的客户群体。对营销部门的支持工作主要是反馈一线客户经理的个股咨询，出席营销部门的部门周例会、银行理财沙龙等。

理财顾问岗的主要工作是遵照本部门的工作量管理完成每天的话务量，保证自有及其名下客户的后续有效维护，按原计划完成V客开发、融资融券等创新业务的开发。

电销团队由于刚刚初建，人员尚未完全到位，电销小组目前的主要工作是基于呼叫系统进行电话回访、新开户回访、客户满意度回访、投诉处理等。

学习过程中，旁听了几位理财顾问的现场call in/call out,理财顾问除了维护客户之外，有一定的业绩要求，他们往日的工作安排看似主要就是简单的电话沟通，但要坚持本岗职责并达到预期效果实则需要充分的工作准备，并且要注意话术的恰到好处，否则拿起电话沟通内容会比较空洞，无疑会打消客户下次接听的积极性及降低再次营销的成功率。都是销售是营业部的灵魂，本人觉得理财顾问在一定程度上承担了二线业务人员的角色，也是营业部的灵魂之一。

V客团队的工作都已经进行了明确的分工并且责任到人，团队成员均按照其部门制定的V客服务标准执行这项日常工作，资讯的发送时间及其发送对象、个股的点评、股票池的更新等均有明确的要求及标准。

客服（电销兼）的工作相对琐碎，按照《经纪业务新开户客户回访后续处理指引（试行）》管理规定进行客户回访之余，还负责部门相关会议的督促及日常行为规范的检查。

在本次学习中，详细了解了财富管理中心各岗位的分工明细及相关工作环节的风险点，资讯传达的规范性并操作留痕，CC系统回访客户留痕、客户投诉处理的备案及处理、创新业务的开展及风险注意点。学习期间给体会比较深的就是客户资源是我们不可低估的一笔财富，客户带来的辐射效应是巨大的。充分利用现有优势，深入挖掘潜在资源。

F： 洪敏敏

第二篇：财富管理中心管理模式

财富管理中心管理模式

财富管理中心的设立和管理，可以借鉴一下私人银行运营的模式，现行的私人银行的管理模式有以下几种情况：

目前各家商业银行私人银行发展轨迹和经营模式不同，大体可归纳为五类:

（一）持牌经营的总分部专业化模式（工行）。私人银行部定位为总行直属机构（总行一级部室级），对内参照总行一级部室管理，对外作为总行经营性直属机构运作。实行相对独立的管理模式，业务单独核算，在授权范围内开展私人银行业务。

（二）总行主导管理推进、分行主导业务发展模式（建行）。私人银行部在总分行均为一级部室，总行重点负责业务组织管理，主要依托各分行进行业务拓展和客户服务。

（三）总行二级部建制、分行一级部+独立的服务网点拓展模式（中行、招行）。两家行均在总行个金部下设私人银行二级部统一管理推进，分行设立一级部室实施管理推进职能并利用独立的私人银行服务网点和专职队伍开展直接营销和经营。

（四）中外资合作推进模式（中信银行）。总行设立私人银行部（准一级部室）负责全行35家分行业务推动，下设北京、上海和深圳3家独立核算的分部专业经营。积极探索与西班牙国民银行以股权划分形式建立独立的私人银行公司。

（五）事业部制（民生银行）。成立之初就着眼于成为新的利润增长点，从最初的事业部模式到后来实施的矩阵式管理，私人银行的发展始终面临管理者与行内文化磨合、缺乏行内各部门的有效支撑等诸多困难。

第三篇：财富管理中心观后感_李子伟

安华支行实习生 李子伟

参观建行北京市分行财富管理与私人银行部记录

7月11日，在建设银行北京分行的组织下，我们有幸参观了建设银行北京私人银行与财富管理部，专为顶级高端客户而服务的银行部门。

部门位于东二环地标性建筑新保利大厦二层，布置与陈设处处显现着高贵与大气：艺术感极强的壁画、中式的红木家具、典雅温润的瓷器装饰营造了一种宁谧高贵的气氛；现代化的办公计算机设备与投资分析软件又让客户享受着现代投资之乐。走廊的尽头是一个印章风格的大字：智足者富。这也是建行财富品牌的推广口号，旨在强调智慧创造财富、智慧成就人生的财富管理理念和生存之道。在此，“智”既指建行的智慧，也指客户的智慧；“富”既指经济上的富有，也指精神上的富足。客户智慧地选择建行，建行以专业智慧为客户管理财富，最终实现智者共谋、智者共赢，成就智慧人生。客户在私人银行享受极致高贵服务的同时，还能感受到高档私人会所级别的优雅高贵的私密的个人空间。然而走到办公区，一墙之隔，风格却与外面迥然不同，是我们熟悉的标准办公间，一个个忙碌的身影，给人以职业高效的印象。充分体现了以客户至上的服务理念。

从私人银行主管陈巧的讲解中，我们了解到，成立以来，建行私人银行在业务发展、服务提升、产品创新等各方面都得到了快速的发展，充分发挥本土银行的优势，为客户提供全方位的金融与非金融服务。建行私人银行的品牌形象，在业内和客户中得到了广泛认同，其“以心相交，成其久远”的服务理念赢得了社会各界的广泛赞誉。建行私人银行将财富管理(300万以上)与私人银行两大业务，统一管理，这样财富管理中心有动力为私人银行储备、输送大量的优质潜力客户，为私人银行业务发展奠定了良好的客户关系基础。

有客户基础，还需要丰富的产品线。除了银行能够提供的“最常规”的理财产品，建行充分发挥了自己控股公司的“内部资源”，例如建银国际作为建行在香港注册的投资银行，成为建行私人银行客户境外投资的重要窗口，同时也为建行这部分最高端客户提供极为便利丰富的投、融资渠道；建信基金在公募基金、专户、类专户投资等方面也为私人银行客户提供了顶级VIP服务。除了提供金融类服务外，还提供非金融服务，如为客户提供专属的机场贵宾服务、融知识的培训讲座、珠宝的鉴赏活动、高端的健康关爱服务、子女教育等。这方面的介绍给我留下了深刻的印象，种类极为丰富、细致，以子女教育为例，定期循环举办如0至3岁的子女教育、中考高考政策解读等服务，充分践行了“以心相交”的承诺。

胡润发布2010年财富报告称，中国每1万人中就有6个人资产超过1000万元。而北京的富裕人士又最多，分别有19.3万个千万富豪和9800个亿万富豪。且不论这一数据是否真实，但不可否认，对银行业来说，这将是一个很大且发展很快的客户群体，只有提供有针对性的差异化的服务，才能更充分的维护和挖掘这部分资源。所以专门针对高端客户的理财服务是很有必要的，并且值得为其做长远的战略性投入。同时，这种模式也让我体会到了市场定位的重要性，尤其是在服务行业。此外，我认为同是高端客户，但由于背景不同，在投资的态度、行为和需求上也就不同，所以需要更进一步细分市场，为客户提供种类更多的产品。同时，由于我国私人银行业务发展较晚，许多人还缺乏了解，还需要进一步加大宣传。

我国数量众多的富裕人士和有利的外界条件为私人银行业务的开展提供了

安华支行实习生 李子伟

肥沃的土壤，该业务也成为中外金融机构争抢的一块大蛋糕。机遇与挑战并存，我想建行私人银行利用丰富的平台资源，一定会跑得更快、更远！

第四篇：中国光大银行财富管理中心北京开业

光大财富中心

位置：西单 员工数量十余名

主要特色：文化韵味浓郁，分为礼、乐、射、御、书、数

中国光大银行财富管理中心北京开业

www.xiexiebang.com 2008年12月18日 16:02 新浪财经

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随着我国金融行业的开放和国际化程度的提高，加强服务手段、提高创新意识等逐步成为我国银行业的发展方向，特别是在对私业务领域，许多银行都加强了投入。今天，在我国理财业内具有较高知名度、多次荣获理财业务大奖的中国光大银行迎来了其财富管理中心(北京)的开业庆典。这是继2008年11月15日中国光大银行“阳光财富”品牌在国家奥林匹克公园发布之后，该行在北京开设的第一家专门为金融资产超过500万元的高端客户提供综合金融服务的机构，也是中国光大银行继杭州、重庆和太原开设财富管理中心之后第四家分行级财富管理中心。

开业庆典在古朴、悠扬的编钟乐曲声中隆重举行，此次庆典以“同沐阳光，共铸辉煌”为主题，全面展示了中国光大银行在对私业务领域中的专业实力和服务理念。中国光大银行北京分行行长邱火发先生发表了热情洋溢的致辞。上午10点20分，随着主持人宣布启动仪式开始，中国光大银行总行李子卿副行长与特邀嘉宾一起揭开了“阳光财富”的金匾并为其点金。10点45分，中国光大银行财富管理中心(北京)与特邀嘉宾一起，共同开启了象征着蕴藏无数宝藏的“财富之门”。这也预示着中国光大银行财富管理中心(北京)将用其卓越的服务和管理能力，为高端客户提供个性化和差异化的贴心服务，与客户一起打开通往财富之路的大门。

据悉，光大银行自2004年在我国首推理财产品以来，在国内理财领域创造了多个“第一”：2004年光大银行运用债券资产证券化技术，开发了第一个银行人民币理财产品——阳光理财B计划，2005年4月开发了第一个人民币结构化理财产品——阳光理财A＋计划。2005年12月应用信用互换的原理，开发了第一个人民币信用联结理财产品——阳光理财C计划，探索了信用风险由银行内部向市场转换的途径。2006年借助信托体制，开发了第一个信托理财产品——阳光理财T计划，实现了理财与信托市场的对接。2006年8月开拓了第一个内含保险的理财产品，探索了银行、保险合作的新方式。2007年9月开发了第一个内嵌A股股票期权的结构化理财产品，成为投资国内股票市场的新工具。同时，在理财业务的流程再造与风险管理方面，2005年第一个对理财投资进行托管。2006年10月，第一个对理财产品进行内部风险评级，与外部咨询公司咨询评级，实现了理财产品风险结构的透明度。2006年11月第一个开展理财产品同业代理销售，促进了全国性银行与地方性银行的共赢发展。2007年第一个开发银行理财注册登记表，实现了银行理财产品的积极化发展。在这多个“第一”的背后，充分说明了该行“服务求创新、创新促发展”的经营理念。

在开业庆典上，主管行长李子卿对“阳光财富”进行了特别诠释，即“阳光财富”不是一项简单的业务或产品，而是一种全新的服务概念，是进一步细分市场，准确把脉客户需求后，专为个人高端客户量身定做的产物，是深层次服务内涵的升华。根据该行北京分行邱火发行长介绍，北京分行将利用财富中心这个强大的服务平台，在关注客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，特别是在目前动荡的金融市场环境下，“阳光财富”将立足于保证客户长期稳定获取投资收益的出发点，以更审慎的投资态度，更专业的投资手段，专注于财富客户的资产增值。除了将阳光理财现有服务升级外，阳光财富还将在健康关怀、子女教育、投资顾问、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面，为客户提供全面的增值服务。这些都充分说明，阳光财富在表达一对一服务核心理念的同时，更强调了以沟通、了解为基石，信任、承诺为保障，效率、增值为目的财富新主张，在与客户建立越来越密不可分的合作的同时，必将成为客户身后的睿智伙伴，帮助您实现财富管理目标和人生规划。

光临开业庆典的特邀嘉宾和客户一起参观了位于光大银行北京分行二楼的中国光大银行财富管理中心(北京)，对其尊贵、私密性的办公场所交口称赞，并且共同感受了中国光大银行自成立以来所取得的光辉业绩，进一步加深了对光大银行的了解和信任。

在开业庆典结束后，中国光大银行财富管理中心(北京)迎来了该中心的首批尊贵客户，中国光大银行总分行领导向阳光财富品牌的首批使用者制发了象征着身份与地位的财富卡。客户们表示对光大银行长久以来提供的贴心周到的服务十分满意，对“阳光财富”提出的“至专、至诚、致远”的品牌理念亦深表认同。亲临开业庆典现场的财经专家表示，中国光大银行财富管理中心(北京)的开业，能够有效地维系基础客户群，增强光大银行在对私业务中的竞争力，树立阳光财富品牌的高端形象，对于整个行业的发展也将起到良好的示范和促进作用。

光大银行北京分行阳光财富中心

光大银行北京分行阳光财富中心，于2008年12月18日隆重开业，成为了为北京地区高端客户提供服务的专业机构，旨在关注客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，特别是在目前动荡的金融市场环境下，北京财富中心财富顾问团队将立足于保证客户长期稳定获取投资收益的出发点，以更审慎的投资态度，更专业的投资手段，专注于财富客户的资产增值。除了将阳光理财现有服务升级外，还为光大银行北京分行客户提供了十项专属服务，为客户带来全新的金融体验。

一、专属的财富顾问和专家团队服务

北京分行财富中心为北京地区高端客户安排了专属财富顾问和专属专家团队二级服务平台，满足客户全方位专家服务需要。目前财富顾问团队平均年龄为35岁，大多数具有10年以上银行从业经历，并持有CFA、CFP等证书资格。同时依托由总分行组建的知名经济学家、投资专家、鉴赏名家、中医养生专家等组成的专家团队定期为财富客户提供咨询和报告服务，权威的法律咨询服务、会计师事务所服务、保险咨询服务等。

联络方式：

咨询电话：010-66567198

传真电话：010-66567199

工作地址：北京市西城区宣武门内大街1号光大银行2楼

邮政编码：100031

二、专属服务通道、专属服务场所

中国光大银行财富中心（北京）将„儒学六艺‟—礼、乐、射、御、书、数运用于环境设计的每个细节，以“六艺”为主题贵宾室，体现了光大财富中心（北京）的文化底蕴，为北京地区高端客户提供了舒适、私密且富有文化品位的业务办理环境。

三、专享优惠服务

中国光大银行财富中心（北京）为高端客户打造了统一的财富客户优惠服务体系，保证客户享受光大银行分层次、全方位的优惠服务。为每位光大银行财富客户提供专享优惠服务，优惠项目包括但不限于：每位客户提供业务办理手续费、利率、汇率等专享优惠服务。

四、专享增值服务

中国光大银行财富中心（北京）为财富客户提供了多项专项增值服务，包括由健康关怀、财富社交沙龙、财富二代——少年马术训练营、特约商户优惠等为主要内容的增值服务平台。其中健康关怀服务为客户提供了全国近20个城市的300多家三级甲等医院均可提供预约挂号服务。支持全国各地同步预约北京、上海、广州、深圳等重点医院主治医师以上级别专家门诊。健康服务与我行“阳光理财和阳光财富”的阳光概念匹配，可与金融服务结合提供完善的“健康生活、健康理财”理念。

五、专享财富管理账户服务

中国光大银行财富中心（北京）为财富客户提供卓越的财富管理账户服务，及时准确把握客户的各类金融需求，包括理财咨询和投资建议、家庭财务健康诊断、投资组合规划、资产配置建议、单目标规划和综合规划、理财规划执行和跟踪评估和财富管理提醒等服务项目。

六、专享高端客户俱乐部

中国光大银行财富中心（北京）通过借助弘扬传统文化作为切入点，从客户需求入手，倾力推出以国学六艺“礼”、“乐”、“射”、“御”、“书”、“数”为蓝本的“阳光财富•财富私塾——带着您的朋友来光大银行听听财富的故事”系列沙龙讲座活动。并提出了“驾驭财智六艺，尊享财富人生-----带着你的朋友来光大听听财富的故事”的活动主题。“阳光财富•财富私塾”大型系列讲座，目的在于网络光大银行在投资、信息、资讯等理财方面的渠道优势，及时与各位朋友沟通最前沿的市场资讯，及时向各位客户朋友传达各种政策的宏观解读。

自“阳光财富•财富私塾”开讲以来，先后邀请金岩石、郎咸平、巴曙松、水皮、约翰•戈登（美国）、花荣等国际、国内知名经济学家和学者来行讲座，同时还组织高端客户开展了包括健康关怀、艺术品鉴赏、财富社交、财富二代——少年马术训练营、特约商户优惠等为主要内容的增值服务特殊讲座，收到了良好的社会效应，在客户中间形成了固定的“人际关系价值网络”，为客户提供了更深层次的服务。

七、专享个性化财经资讯服务

中国光大银行财富中心（北京）定期向财富客户提供《阳光财富客户日刊》、《金融市场周报》、《金融市场月报》、《财富客户专刊》，为财富客户提供了卓越的财经资讯，满足您投资决策的需要。

八、专享财富解决方案

中国光大银行财富中心（北京）在基于对客户财务状况全面了解的基础上，为您提供全面的产品定制服务，在立足保证客户长期稳定获取投资收益为出发点，以更审慎的投资态度、更专业的投资手段，专注财富客户的资产增值。

北京财富中心全体同仁秉承“专业为本，人情为道”的持业理念，在履践一对一服务核心理念的同时，更强调了以沟通、了解为基石，信任、承诺为保障，效率、增值为目的财富新主张，在与您建立越来越密不可分的合作的同时，必将成为您身后的睿智伙伴，帮助您实现财富管理目标和人生规划。

第五篇：财富管理中心存在的几点问题及解决方案

财富管理中心存在的几点问题及解决方案

一、成立财富管理中心目的南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。

二、成立财富管理中心的必要性

1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。

2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。

三、目前财富中心运营模式及存在问题

1、目前财富中心运营模式及现状

财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。

2、存在问题

目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下

几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。

问题一：财富管理中心定位不明确

财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。

问题二：财富管理中心客户挖掘与维护

目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。

至此，财富管理中心和南区全部网点才能初步形成联系，交叉成为一个巨大的销售网络，互促共进，共同发展，这样才真正起到财富管理中心服务于南区所有支行的作用，让南区的贵宾客户真正享受到我们的财富服务。

问题三：财富管理中心考核机制

基于问题二，财富管理中心不能考核产品销量，这会严重阻碍财富中心的发展。财富中心不是靠卖产品而发展的，它的作用在于给客户配置资产，真正做到“以客户为中心”而非“以产品为中心”。因此，我们建议财富管理中心的考核办法要独立并且区别于各网点。（其他银行的财富中心也是独立考核的）财富管理中心应该定位于服务职能部门，考核财富管理中心的服务功能。

问题四：财富管理中心人员的职业规划与发展

财富管理中心在邮储的地位将直接体现在财富中心工作人员的收入得利水平上。财富管理中心理财师的收入应高于各网点理财经理的待遇。首先，收入代表的是个人的价值，我们相信只有出色的理财经理才能够在财富中心工作。其次，较高的收入水平会给人以压力和动力，让人思考这份收入代表的是什么，会让人有前进的动力。因此我们建议财富中心工作人员的收入要有一个较高的标准（南区理财经理平均税后收入的2倍）只有这个标准定的明确且富有吸引力时，才会让南区各位理财经理在工作上有学比赶超的竞争精神，才会让最优秀的人脱颖而出，能者有其位。

综上，在财富管理中心的定位、客户维护、考核机制、人员发展

这几方面我们发现的问题及其带来的影响做了一个细致的阐述，希望领导们给予帮助和支持。

四、解决方案，财富中心新的运营模式及预期效果

1、财富中心新的运营模式：

财富管理中心采用的是“前台支行理财经理+后台财富中心理财师”的服务模式，由支行理财经理负责客户的日常维护，财富中心理财团队则负责为理财经理提供专业支持。

（1）财富管理中心归属于南区个金部，受南区个金部的直接管理，服务于南区各支行和理财经理，属于服务职能部门。

（2）人员编制：一名财富中心主任，两名财富理财师，一名前台接待人员。

（3）工作职责：首先，上收南区各支行的贵宾客户，并进行归

类管理，制定个性化理财方案；

其次，根据贵宾客户的需求，组织和筹备财富

沙龙活动，12期/年;

最后，维护贵宾客户；（展开）

（4）工资薪金：南区理财经理平均税后收入的2倍。