XXX支行推广综合柜员轮岗制情况报告

第一篇：XXX支行推广综合柜员轮岗制情况报告

XXX支行推广综合柜员制情况报告

计划财务部：

在借鉴优秀网点的经验外，结合自身人员配置，员工特点展开了开放、封闭柜台轮岗计划。

每周利用员工人手充裕的周二、周三，及轮岗员工一天休息日进行轮岗实习。第一批轮岗员工中，封闭柜台员工利用每周一、二、三，三天在对公开放柜台在对公柜员的帮助、授权核准的监督下进行学习工作，独立实际操作、接待客户，解答问题。同时，开放柜员工在周六上柜独立操作现金业务。每次对公对私各一人，轮岗为期三周。

通过轮岗强化，对公业务柜员已经可以独立操作全部种类对私业务其业务量已能够与其他偏对私业务柜员持平。对私业务柜员也能基本独立操作对公业务。利用各自优势及业务专长进行交叉营销。多名对公客户中高级主管、私企所有人成为我行VIP客户，并进行定期存款、理财、白金卡等多项业务。在轮岗过程中，能保证业务办理顺利、不积压客户，且业务量稳定保持在100-120之间。

同时我支行调动每日做VIP窗口的柜员在不接业务的时候，进行大堂的营销。及锻炼了他们的营销能力，又能锻炼全面的业务素质。

通过第一轮的轮岗我看到了我网点员工的积极主动学习新业务的渴望，也出现了优秀的员工。同时也有不足之处。我网点会借鉴优秀网点的经验按照分行网点转型的重点工作之一积极进行综合柜员制推广工作。

第二篇：浅析商业银行综合柜员制的试行推广

综合柜员制是目前国际上商业银行遵循的一种最主要的前台服务模式，它能充分体现“以客户为中心”的服务理念，增强商业银行对外服务的整体性，同时通过优化前台劳动组合，改变当前人均业务量不饱和、岗位业务不平衡、工作效率较低的现状，从而达到优化资源配置、提高效率的目的。

一、传统柜面业务的局限

长期以来，国内商业银行的前台业务被人为地划分为人民币对公、储蓄、信用卡、公积金以及外币对公、储蓄等不同种类的业务，即使在同一营业场所受理、同一城市综合业务网络系统上核算，上述业务仍然需要分别设置柜台办理，同一营业网点的工作岗位被人为地分割为缺乏联系、缺乏协调的几部分。

这种劳动分工形式，具有很大的局限性，越来越难以适应目前及今后业务发展的需要，主要体现在以下几方面：

第一，程序烦琐，办理复杂。客户在办理不同的业务时，需要在不同的柜台办理；即使办理同一笔业务也必须在不同柜台来回走动、等候，使客户感到极为不便。

第二，忙闲不均，浪费资源。在营业网点中，常常是某类业务繁忙，另一类业务工作量不足，但囿于业务分工，无法进行调剂。这种由业务种类决定的营业网点劳动组合方式，并不是会计核算的内在要求。不但客户难以理解，影响了银行的对外形象，而且员工忙闲不均，挫伤了员工工作积极性，造成人力资源的浪费，甚至影响到内部控制制度的落实，制约了网点的业务发展。

第三，操作单一，提高困难。在目前这种分工情况下，许多员工往往一直从事单一的某类业务，对其他业务少有接触、学习的机会，难以全面掌握业务，妨碍了员工综合素质的提高。

二、综合柜员制的试行情况

综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等多种金融业务，并独立承担相应责任的一种劳动组合方式。该方式体现“以客户为中心”的理念，尽可能地将批量处理核算工作集中于后台办理，减轻前台的工作压力，确保优质服务质量和提高工作效率。

近年来，建设银行四川省分行把推进综合柜员制作为改进服务方式、提高工作效率的一项重要内容，现以建行某县支行运行情况为例，对建设银行综合柜员制的运行情况分析如下：

（一）运行情况正常，岗位设置合规。从2002年6月13日上线运行以来、该支行经历了会计结息、储蓄结息、年终结转以及多个双休日、节假日，运行情况基本正常。

该支行日均业务量700-800笔，日均现金业务量600多笔，现金收付500万元左右。综合现金流量较大的实际情况，柜台组合采用完全柜员方式，即所有柜员均能办理现金及转账

业务。

该支行会计柜原有会计人员11名（其中：会计主管2名，记账复核4名，经费记账1名，票据交换1名，综合岗2名，咨询岗1名）、出纳人员3名，储蓄人员6名；实施柜员制后，将会计出纳柜台、储蓄所统称为“营业室”，营业室共有人员18名，其中：业务主管2名，柜员8名（含3名轮岗人员），综合员4名，票据交换1名，凭证整理1名，咨询岗1名，专职验印1名。

（二）取得显著效果，达到预期目的。

1.更高效地为客户提供服务。综合柜员制业务流程减少了中间环节，如过去客户支取现金，需先后到会计、出纳柜办理下账和支现，实施柜员制后，在一个柜台即可办理完毕，从而缩短了客户办理业务的时间，提高了工作效率；同时，通过窗口设置的改变使业务均衡分布。该支行过去设置3个储蓄窗口，2个会计窗口，常出现储蓄窗口外客户排队等候的现象。实施柜员制后，前台打破公私界限共设置5个窗口，为储户办理业务的窗口增加，同时可根据业务量的大小随时增补接待客户的窗口，一定程度上缓解了客户排队等待的现象。

2.人员素质得到提高。综合柜员制要求前台人员必须通晓会计、储蓄等多种业务，为适应这种要求，该支行前台人员上线前一个月通过岗位轮换、集中学习等多种形式相互熟悉业务，从而综合业务知识和业务技能更为全面。人员素质的提高既满足现行综合柜员制推行的要求，也为将来实施会计、储蓄有机整合打下了坚实基础。

3.达到了减员的目的。实施柜员制后，该支行由原来的20名会计储蓄人员（其中会计11名、出纳3名、储蓄6名）减少至18名。按照其岗位设置现状，相互业务更为熟悉后，人员还可进一步减少。实施综合柜员制通过对会计、出纳、储蓄业务及流程的整合，对前台人员岗位分工的调整，在一定程度上达到了减员增效的目的。

三、推行综合柜员制的难点及建议

（一）操作系统不尽合理，尚需改造完善。全面推行综合柜员制，现有的城市综合业务网络系统需要进行适当改造。

1.柜员操作画面需改造。综合柜员根据受理的客户业务（票据），通过简单的操作，在同一台终端上选择相应的记账画面，办理业务。

2.现行日终（日中）扎账模式需完善。前台网点轧账平衡——系统轧账平衡的二级平账模式，不利于提高前台工作效率，应改为柜员扎账平衡——网点轧账平衡——系统轧账平衡的三级平账模式。柜员轧账，一是所记录的流水账借贷方发生额相等，二是柜员尾箱账款相符，三是柜员负责使用、保管的重要单证账证相符。为实现柜员独立轧账，柜员受理业务后，必须完整记载借、贷双方发生额。系统已实现联动交易的，系统联动登记借、贷方发生额。

3.安全控制方面的改造。安全控制方面的改造主要有两方面，一是为实行综合柜员制，系统必须进行的授权改造，即由系统控制各柜员、综合员、业务主管可以经办的业务范围，控制柜员交易金额权限，柜员超过权限受理的业务，必须得到综合员或业务主管及时授权后

才能办理。二是各行根据实际情况自行增加的安全控制功能，如柜员收付现金控制，即在收付现金时，柜员必须输入现金券别、张数、金额，由系统核对柜员经办业务正确与否。如重要单证使用销号控制；客户回单控制，即与客户约定，现金交款单、储蓄存款凭条、储蓄取款凭条的回单以及储蓄存单（折）等必须采用机器打印，手工填制，涂改无效。

4.后台数据的整合。目前的程序未经特别优化，工作强度和工作量增大，导致上线后工作效率有所降低。如，每笔现金业务必须在现金出纳系统中录入，同时，还要在会计或储蓄系统中做账务处理，明显增大了工作量（特别是个人业务发生较多时更为明显）；日终轧账时，因尾箱摆在储蓄柜台，会计柜台的取现业务必须通过内部往来进行划转。而且每个柜员都需作三套系统账务的平衡处理，因此，柜员业务量增大，工作时间延长。

（二）培训、提高人员素质。目前国内商业银行由于沿用传统的业务分工方式对岗位进行划分，所有岗位培训教材及培训课程均局限于单一的柜面业务。原会计柜台分工较细而且会计人员基本未办理储蓄业务，而原储蓄人员也未经办过会计业务，推行综合柜员制后由于培训时间短，工作效率受到一定影响，需培训人员多，操作人员熟练程度有待进一步提高。应结合综合柜员制的特点，编写、制订较为全面的人员培训教材，提高人员综合素质。

（三）制订配套管理体制。综合柜员制实行以后，原有的会计、储蓄制度及规定与现行操作不配套，容易出现风险隐患，应尽快对相关制度进行梳理。

1.印鉴卡管理制度的改进。为防范风险，印鉴卡必须由客户填制。各行可按现行规定，开户时由客户统一填制若干套一正二副印鉴卡；也可由各行统一印制一正多副的印鉴卡，开户时由客户统一填制多套。不论采用何种方式，各行必须加强印鉴卡的登记、管理工作，特别是多余的空白副卡以及多余的、已填制的副卡登记、管理工作。

2.印章的准备问题。现金讫章已经准备，但储蓄业务用公章的使用应予变更。综合柜员制管理办法中明确提出线条式管理，但管理部门较多，存在“大家都在管，大家都没管”的真空局面。如何对实行综合柜员制的营业网点进行检查与控制？各个部门该检查哪些内容？需要进一步明确。凭证的规范性：如冲正凭证未经主管授权，只要不超过授权金额，计算机自动复核；又如部分凭证不需复核，柜员即可轧账，但凭证签章如何规定？多个柜员处理业务，科目日结单由谁签章合适？考核办法的配套及考核措施的落实，对综合柜员制的顺利开展极为重要，应制订统一的考核标准。

四、推广综合柜员制应坚持积极稳妥的原则

积极，是指各行应积极创造条件，在受理多种业务的营业网点，必须实行综合柜员制，提高其管理水平。稳妥，是不搞“一刀切”，对业务种类、业务量不适合实行综合柜员制、或不具备必要安全条件的营业网点，不强制实行综合柜员制。对新开办的分理处、办事处等网点，应从开始就实行综合柜员制。考虑到现有员工对其他业务有一个了解、熟悉的过程，在推行综合柜员制初期，可以由综合员对柜员处理的全部业务进行实时复核，一段时间以后，逐步过渡为由柜员直接按授权权限处理业务，相关账务实行事后批量复核。

为了迎接加入WTO后金融行业的激烈竞争，提高银行会计核算的质量，我国商业银行应尽早推行综合柜员制。

第三篇：综合柜员制营业网点内部管理

近年来，为适应金融市场竞争和业务发展的需要，农村信用社进一步转变理念，围绕“以客户为中心”的服务观念，加快营业网点整合步伐，大力推广实行综合柜员制，切实提高柜面工作效率和服务水平，有效促进农村信用社柜面业务持续健康稳定增长。现笔者结合近阶段综合柜员制验收和检查情况，针对实行综合柜员制应加强关注的内部管理浅谈几点看法。

一、综合柜员制的含义及内部管理一般要求。

综合柜员制指的是营业网点为提高柜面服务效率，区别于双人复核制的平行岗位组合，实行一线临柜柜员与二线管理柜员纵向岗位结合，由临柜柜员按照操作规范要求，单人完成客户需求的存款、结算、银行卡、贷款、代理等各项柜面业务，并对其受理的柜面业务实行自我复核、自我约束、自我控制、自担风险的一种劳动组织形式。也就是说综合柜员制实现由双人复核制模式转变为一线临柜柜员单人柜面操作并自我复核、二线管理柜员负责业务授权和后续业务处理的模式，大大地提升了农村信用社的窗口服务形象和工作效率，但其业务操作、柜员行为及风险防范控制也就进一步显现重要性，由此可见，规范、严密的内部管理是营业网点实行综合柜员制之必备条件。

实行综合柜员制营业网点的内部管理一般至少应具备以下条件：一是综合柜员制操作规程和实施细则等规章制度要健全、完善；二是营业网点安全设施配备要符合安全防范“三防一保”要求；三是临柜柜员要有相对独立的业务操作空间，要配备监视系统，要针对每个临柜柜员实行“一对一”的探头，监视系统要能清楚监控柜员业务操作及清晰监控柜员的点钞机、尾箱、现金票面等情况；四是柜员配置要能够满足综合柜员制岗位设置和岗位分工的要求；五是柜员要有较高的思想觉悟和职业道德修养，要具备熟练的点钞、录入等基本业务技能，要熟悉及严格遵守综合业务系统各项规章制度和各项业务操作规范，并能准确、迅速地办理各项日常业务。

二、实行综合柜员制应进一步加强关注的部分内部管理。

（一）监控录像。监控录像在提高员工操作意识，防范不规范业务行为，威慑及防控犯罪，保护农村信用社财产和员工合法权益等方面发挥着积极、有效地作用，因此营业网点实行综合柜员制是否有针对临柜柜员一对一的监控探头，监控资料保存期限是否达到一个月以上，监控设备是否能清晰监视柜员操作、现金票面、点钞机、尾数箱、客户形态等是非常关键的保障机制。

（二）业务操作授权。业务操作授权是综合业务系统临柜柜员处理超权限业务及非常业务的一道重要防线，授权柜员要对临柜柜员所提交的授权业务认真核对并对承担的相应责任清楚；具体操作就是授权员要对业务、传票认真审核，对综合业务系统界面录入内容与凭证要素认真核对，并在授权时注意防止泄密；简单地说，就是实行综合柜员制营业网点要特别关注抹账、冲账、大额存取款等授权业务是否由管理柜员按规定核对凭证和核对电脑屏幕界面显示内容，授权是否真实有效控制。

（三）流水账勾对。流水账勾对是每个临柜柜员扎账签退前最后一道业务差错防范的保障，是二线管理柜员重要的职责，对防范风险、及时处理差错等方面起着至关重要的作用，因此实行综合柜员制营业网点应进一步加强柜员流水账勾对工作，有效落实柜员流水账是否换人在监控下逐笔认真勾对签章，内部自制凭证是否真实、完整，是否存在无凭证录入、操作，流水账是否勾对完毕并确认无误后临柜柜员才操作签退等。

（四）一日两碰库。一日两碰库是防范营业网点柜员保管的现金及重要空白凭证出现大差错的有效监督制度，特别是综合柜员制单人操作、自行复核，碰库“卡大把”工作更是显得重要，因此实行综合柜员制网点要确保现金和重要空白凭证实行一日两碰库，并注意是否双人当面碰库，是否在监控下碰库，碰库后是否及时把现金及重要空白凭证入尾数箱，是否及时上双锁，是否存在碰库后又从尾数箱中取出现金或重要空白凭证等现象。

（五）操作权限设置。操作权限设置是对柜员进入综合业务系统进行业务处理的有效控制，柜员要具备对应的权限才能拥有综合业务系统相对应的业务处理权力，而权限的不规范配置将导致一定的风险隐患，因此实行综合柜员制营业网点要确实规范、完善柜员操作标志及级别的合规设置，要经常查看柜员信息表的变动，关注是否一人多个操作代码，是否管理柜员或信贷人员等非临柜柜员配备有临柜操作权限，是否严格执行《综合业务系统柜员业务操作权限兼容性一览表》有关规定，柜员休假是否按规定操作“柜员假期维护”，综合业务系统柜员尾箱设置是否合规，柜员变动是否及时维护柜员卡信息或收回柜员卡等内容。

（六）柜员行为。柜员行为是营业网点最基本、最重要的内部管理；营业网点实行综合柜员制要求柜员必须熟悉业务，遵守各项规章制度，无违规违纪等不良记录，并具有良好的职业道德修养和端正的政治思想品德；结合实际情况来看，就是要注意防范临柜柜员是否替客户保管存折、存单、借记卡、贷记卡及其相对应的身份证件和密码，是否替客户保管支票、印鉴，是否存在应打印未打印而改用手工填写存取款凭条，是否存在未收款先入账、未记账先付款，是否以方便客户为名私自替客户代理各项业务，是否违规为自已办理存取款业务，是否代储户在存取款凭证上签字，柜员交接是否双人当面交接，重要空白凭证（含中间业务重要凭证）及现金（含散币）交接是否完整清点，柜员离柜是否将柜员卡、凭证、印章、现金、钥匙等收妥并入屉上锁、是否将综合业务系统退出至初始状态或操作临时签退，以及客户存折或卡无法写磁时是否违规采取手工录入账号操作等内容。

三、加强综合柜员制内部管理的几点意见和措施。

（一）验收把关。营业网点实行综合柜员制前，均应事先进行自律、整顿、规范，并经熟悉综合柜员制基本条件和各项规章制度不少于2人的验收小组对其进行实地查看、有效评估，切实对营业网点的监控录像、电子设备等基础设施把关，并针对营业网点的内部管理情况，根据综合柜员制的内控要求，对营业网点综合业务系统、内控制度、安全保卫等进行检查式验收。

（二）思想把关。过去的经验教训表明，风险大多是由人引起的，人的行为是受思想支配的；因此，思想防范是控制风险最根本的措施，只有管住了思想，才能管住人的行为；也就是说强化内部管理要加强思想政治教育，加强风险意识教育，注重提高员工业务素质，切实把以人为本的管理理念贯穿于风险防范的全过程，充分利用思想教育，发动和依靠员工抓好风险管理工作。

（三）制度把关。要建立健全综合柜员制操作规程、实施细则，不断修订、规范各项内部控制制度，在坚持过去行之有效的规章制度的同时，要把握形势，紧贴业务，不断研究、防范新的操作风险控制点，完善各项规章制度，及时有效地评估并控制可能出现的操作风险，把各种不安全隐患消除在萌芽状态。

（四）业务把关。业务熟练、制度熟悉是防范和控制风险的最根本保障，特别是实行综合柜员制营业网点，对柜员的业务素质提出了更高的要求，柜员的业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键；因此实行综合柜员制要定期加强临柜柜员和管理柜员的业务能力培训及规章制度学习，要把培训与学习作为日常工作来抓，建立培训教育长效机制，切实有效提高柜员其综合业务能力。

（五）管理把关。实行综合柜员制营业网点要切实加强管理力度，加大设备投入，建造高清晰电子监控系统、购置高效能点验钞机具、添置高效率终端机和打印机等硬件设备，并有效、充分利用管理柜员职能，切实做好业务授权、后续业务处理、柜面风险防范、事后监督等工作，并逐步建立柜员等级制度、客户经理制度、服务效率评价制度等，合理、有效强化管理关。

（六）检查把关。营业网点综合柜员制的推广增加了临柜窗口，带动了业务量的增长，但操作上缺少了换人复核关口，无形中增加了风险隐患；因此对综合柜员制营业网点来说，定期、不定期开展稽核检查是非常重要的，稽核检查能带来发现问题、整改问题、促进规范、完善管理等有效功能，特别是对临柜人员行为、现金、重要空白凭证、印章、各类登记簿、科目余额、计算机运行日志、柜员流水账、业务授权、监控录像等更应加强检查力度，通过稽核监督，防范于未然。

总之，营业网点实行综合柜员制是适应当前金融竞争和业务快速发展的一项重要制度，也是提高农村信用社窗口服务水平、工作效率和竞争力的有效手段，但是我们同时也应该清醒的认识到，综合柜员制是一把“双刃剑”，如果没有好的管理办法和操作规程，没有防范控制风险的意识，没有行之有效的内控制度，综合柜员制只会给我们带来更大的风险隐患、形成更大的损失，所以说综合柜员制内部管理是非常重要的，只有建立健全内部管理，加强风险控制防范，实行综合柜员制才会对农村信用社的健康发展起到良好的促进作用。

第四篇：综合柜员制自查报告

综合业务柜员制自查自纠报告

县联社财务科技部：

根据县联社有关文件要求，我社已于2009年6月13日实行了综合业务柜员制，现依照下发的《安徽省农村合作金融机构综合业务柜员制管理暂行办法》，我社认真开展自查自纠，现就在自查中存在的问题上报如下：

1、我社综合业务柜员均具有良好的职业道德，并能熟练掌握专业知识和相关的岗位操作流程、能够独立处理日常业务。根据办法要求的应在每个柜员间安装隔离板，我社暂没有做到，联社总部也没有实行远程联网监控。

2、柜员在办理各项业务时均能够认真执行各项规章制度，帐务核对能够做到“五无、六相符”，并认真执行各级授权制度。现金、重要空白凭证管理均实行“谁使用、谁保管、谁负责”的原则，营业终了入库保管。

3、文件要求营业终了，各柜员结计现金、重要空白凭证由主管柜员进行认真核查相符后扫数装箱入库，但根据上次联社下发的综合柜员各岗位职责中规定，由库管员进行核对，我社现已配备库管员岗位，所以由库管员在营业终了对各柜员结存的现金及重要空白凭证进行核对。主管柜员对各柜员的现金尾箱、重要空白凭证每月不少于六次进行查库、社主任每月不少于三次进行查库，并有相关记录。

4、柜员在中午交接班时登记相关登记簿并签章确认，由柜员之间相互进行监交。

信用社

2009年12月10日

第五篇：银行综合柜员制实施细则

**市农村信用合作联社综合

业务柜员制实施细则

第一章 总则

第一条 为进一步提高工作效率和服务质量，分解客户流量，缓解柜面压力，解决网点排队问题,根据《**综合业务柜员制管理暂行办法》(**发[2015]18号）的文件规定，结合我社实际，特制定此实施细则。

第二条 综合柜员制是指在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，集各业务种类及业务流程为一体，以计算机作为账务操作载体，由柜员单独临柜，独立处理业务并经后台复核确认的会计处理方式。

第三条 综合柜员制业务运行遵循“安全、高效、规范”的原则，不断完善监督检查和考核制度，保证重点环节和要害部位的相互制约。

第二章 基本条件

第四条 实行柜员制的营业网点应具备的条件：

（一）内部装修及设施配备符合安全防范（“三防一保”）要求，配备监控系统，能监控到客户的正面和侧面、柜员操作，清晰看到桌面上的情况，如现金票面、点钞机、尾箱等。监控探头的配制数量、位臵，要保证做到对当天营业全过程的情况进行监控录像，录制的像带，至少保留三个月。

（二）应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、清分机、尾箱（柜）等设备。

（三）内部管理规范、严密，各项规章制度健全，能够满足岗位设臵和岗位分工的要求。

第五条 实行柜员制的柜员必须具备的基本素质：

（一）有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责，无违规违纪等不良纪录。

（二）熟悉综合业务的各项规章制度，能准确、迅速处理日常业务，能熟练掌握会计电算化操作，具备必要的点钞技能。

（三）经过岗前培训，能达到独自熟练操作综合业务系统各类常用交易的柜员，经考核合格后方能上岗。

第三章 岗位设臵及职责

第六条 实行综合柜员制的营业网点，至少应设臵综合柜员与授权员等岗位。

（一）岗位设臵

实行综合柜员制网点人员配臵，设网点负责人，主管会计（兼授权员，每周由网点负责人结合网点实际工作情况安排至少上两天授权班），授权员（兼库管员，业务量较多的网点可设臵2名授权员），综合柜员。

（二）岗位职责

1、网点负责人：监督、落实各项业务操作规程的执行；不定期全面盘点现金库存、重要空白凭证和代保管有价物品等，每月至 少全面盘点两次；负责对会计结算业务的指导、监督、检查和授权等工作；作为营业网点安防责任第一责任人对营业网点的各项业务工作进行指导、监督和管理等工作。

2、主管会计：对柜面业务、柜员工作情况进行指导和监督，及时纠正柜员违规操作等行为，特别是柜面重要业务和高风险业务、操作流程应严格按照相关制度重点加以监督防范。

3、综合柜员：主要负责面向客户的服务，在授权权限内按操作规程在综合业务系统内办理各项业务，以及向客户提供有关业务查询、咨询等；

4、授权员：主要负责对柜员操作风险的监控，对各项需要授权的交易实时进行授权，监督柜员实物和账务一致性；同时负责对业务专用章、印鉴卡等重要物品的管理等。一般可由库管员或业务主管兼任。

(三）岗位设臵原则

营业网点每日到岗的临柜人员劳动组合必须符合“不相容岗位相分离”的原则。严禁综合柜员同时兼任授权员，授权员同时兼任综合柜员。实行综合柜员制的营业网点，每个班当班人数至少为实际开办的柜台数+1名授权员，柜员制排班表（见附件1）。

第七条 各营业网点可根据柜员设臵情况，申报刻制统一编号的业务讫章，每个柜台一枚，由当班柜员保管使用，交接班时按柜员交接班规定严格执行。业务讫章按现行各业务种类规定的用途使用。原业务专用章交由授权员管理。

第八条 印鉴卡一式四份，一份随开户资料入档，一份返还客户留存，一份由综合柜员保管，一份由授权员保管。实施电子验印的按电子验印管理办法操作。

第九条 尾箱

每个综合柜员在综合业务系统中设臵唯一的现金尾箱和凭证尾箱，专箱专用。每个综合柜台可配备1到2个钱箱，尾箱中存放该当班柜员现金、重要空白凭证以及印章。每个钱箱由柜员和授权员共同开启或上锁。严格执行库存限额制度，超过限额部分及时上交入库。

第十条 责任划分

柜员制实现现金收付一手清的核算原则。对于实际工作中的现金收付长短款应及时查明原因，即时报告，若确实无法查明原因的，应坚持长款归公、短款自赔的原则。

对于业务差错，并造成经济损失的，不需授权的，由责任柜员全额负责；需授权的，由责任柜员和授权员各承担50%。

第四章 操作规程

第十一条 营业前准备工作

（一）设有库房的营业网点，在营业厅双道门正常关闭的情况下，柜员双人同开同锁、同进同出、同在库将库箱出库。

（二）没有库房的营业网点，柜员应在常规接库时间，双人在门口等待，不得单人接库，严禁“车等人”，运钞车一到，及时办好库箱交接登记，双人接库拿到营业柜台，同时锁好双道门。

（三）机构签到必须由双人签到，尾箱必须双人开锁，双人清点无误后方可对外营业，如有差错，立刻向网点负责人和主管会计报告。为明确责任，保证安全，不得单人在营业网点对外营业。

第十二条 网点营业期间

（一）柜员受理业务必须以原始凭证为依据，认真审核原始凭证的真实性、合规性、合法性，无误后选择正确交易录入。

（二）柜员办理业务必须按照自身权限及业务范围进行，若超过自身权限，必须经过授权员授权办理。

（三）授权员必须根据制度规定和操作规程，审查核对凭证要素、柜员录入内容后进行授权。

（四）柜员临时离柜，必须做柜员临时签退或锁屏操作，并将存放实物凭证和现金的尾箱上锁方可离柜。

（五）柜员办理错账冲正和抹账交易，经主管会计和网点负责人在凭证上签字后，授权员授权后方可办理，且在凭证上注明原错误事由，并登记《错账冲正登记簿》。

（六）柜员在业务操作过程中，如果出现故障应立即报告主管部门，并详细记载原因，不得擅自处理或不管不问。

（七）从上一级调入的现金，出纳库管员必须及时全额调拨到当日正常营业的各柜员尾箱中，出纳库管员尾箱中现金数额为零；重要空白凭证原则上实行按需调拨。

(八）柜员必须坚持一日三碰库制度，做到账实相符。第十三条 营业终了

（一）柜员完工。当日营业终了，柜员与授权员双人核对现金，清点重要空白凭证，核对无误入钱箱后双人上锁。柜员必须按原有日终有关规定严格执行柜员完工（如打印现金日结单、凭证轧账单、交易流水清单等相关账表，检查账务是否平衡、勾对流水等）。

（二）网点完工。在柜员全部完工后，授权人必须按原有日终规定严格执行网点完工工作（如打印本网点的相关账表，打印撤销交易流水清单、网点轧账单和网点现金日结单，检查网点是否轧帐平衡等），各项工作确认无误后，由授权人进行机构签退,换人监督，网点完工。

（三）对设有库房的营业网点，两名柜员将钱箱入库，检查库门是否锁好、有无安全隐患，方可退回营业柜台。对没有库房的营业网点，运钞车一到，双人护送钱箱到运钞车上，并办理好钱箱交接手续，严禁“款等车”。

第十四条 柜员交接

（一）一般情况下，正常柜员交接安排在中午进行。

（二）柜员交接时，应核对现金、重空、印章等，交接人、接交人在授权人监督下进行交接，三个人在《柜员交接登记簿》上分别签名确认。

（三）柜员休假或调班，必须经领导批准，并按要求办理交接手续。各柜员、各岗位之间不得私自串班、顶岗；柜员应不定期进行岗位轮换。

第十五条 授权员交接 网点的授权员可确认至少1名当班授权员。当班授权员发生变化时，必须进行交接工作。交接主要内容为：尾箱钥匙、保险柜钥匙、印鉴卡、在保险柜保管的物品、及其他需要交接的物品。

第十六条 为提高柜员的责任心和风险意识，对实行柜员制的营业网点，要强化柜员职业道德教育、诚信教育，加强考核。对违反本办法规定的，按《**违规处罚暂行办法》执行。

第十七条 经联社制定的网点柜面劳动组合模式未经联社同意，网点和个人不得随意改变、调换。因网点自行调整上班模式引起投诉，经查证情况属实，根据《**柜员优质服务绩效挂钩工资发放办法》的规定追究相关责任人。

第五章 附 则

第十八条 本办法由**市农村信用合作联社负责解释。