我的微贷心得体会

第一篇：我的微贷心得体会

我的微贷心得体会

谢裕强

2011年10月底，互联网上公布了我区联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了这个期待已久的职位。至今已进入微贷部一周，浅谈一下这段时间的工作体会。

我区微贷业务已经成功发展一年余时间，已经发放各类贷款1亿余元，能够在这么短的时间内发展的如此迅速，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。

刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部肖主任以及各位师兄师姐的帮助下，我们开始对市区河东片区开展“画地图”活动。就是将河东片区的每条大街小巷里的所有的商户一一登记，并按照街道名称、店铺地址、联系电话以及从事的商业项目将这些信息归总，制作成excel表格。这类信息的收集为我们以后宣传我们的产品奠定了良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。虽然天气寒冷、地域宽广，但是我们仅用了两天的时间就将所有河东片区的商户做成了一个完成的表格。

之后的几天，我们被各自分配到每个师兄师姐门下学习。跟着他们调查客户、收集资料、办理抵押登记、填写报告等学习让我受益匪浅。在调查每户客户的时候，师兄师姐们都是做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。他们不仅仅在询问客户，也在倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户，这种优秀的职业道德行为是我们应该学习的。最令我钦佩的是师兄师姐们的敬业精神。一方面他们每天必须要营销大量的客户，否则就没有可分析的客户；另一方面要确保客户及时用款，受理客户后，必须要进行现场调查。白天营销客户、现场调查客户。晚上回来整理调查报告，向贷审会陈诉。甚至有一次师姐张丝丝从早上8点就开始现场调查客户，然后办理之前已经受理客户的抵押登记，接着回办公室整理之前调查的客户资料。坐下不到5分钟，又接到客户预约的电话，要去现场调查客户，后一直到下午时分才回到办公室，完全没有休息的时间，甚至是连中午饭都是一袋小小的饼干。

虽然才进入微贷部一周多的时间，但是我学到了很多东西。他们的职业道德操守，他们的敬业精神，他们对工作的细致程度以及对工作的热爱使我更加坚定了我的决心，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，我为我是我区联社微贷部的一员而自豪！

第二篇：微贷心得体会

我的微贷心得体会

2013年3月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。

我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款35万元，其中抵押贷款4笔,共计金额23万元,公务员信用贷款2笔,12万元,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。

刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展“画地图”活动。就是把马边城区份成三大区域,我们三个微贷经理一人负责一片区域,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。

在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。跟据微贷调查客户要求,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等,这段时间的学习让我受益匪浅。在调查每户客户的时候，我们都做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户,做到作为一名微贷客户经理应有的敬业精神。

虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升,在以后的工作中，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，让自己以后的业务做的更加出色.

第三篇：微贷业务培训心得体会

微贷业务培训心得体会

-----周燕丽

2月25日早上，我们来到南江联社朝阳分社微小贷款服务中心，中心负责人黄胜辉同志将我们分组安排到各客户经理岗位上，实行一对一跟进学习。白天，我们学习并现场操作了贷款的一些流程，翻看各种贷款种类资料及相关文件。分社工作人员还带领我们到客户的家庭及经营场所做调查，询问客户相关情况，获取影像资料，而晚上则参加微贷业务理论知识的学习。通过为期15天的理论知识和实际操作经验的学习，使我对微小贷款有了更深的理解，有信心能完成联社安排的各项任务。另以下是我在这次学习中对微贷工作的一些理解：

微小贷款就是向城乡地区从事合法经营的个体工商户，小企业主和其他自然人等微小客户发放的用于生产经营，消费，大宗资产购置，偿还因消费或生产经营所欠债务及其他合法用途的贷款。可以采用信用，保证，抵押，组合担保的多种方式。它以“小额速贷，整贷零还，有偿使用，持续发展”为设计原则，以“小额，流动，分散”为基本原则。

作为微贷业务营销是关键，期初微贷可以通过广告媒体，直接上门拜访客户，转介绍来营销贷款，最有效的方式是直接上门拜访客户，通过上门服务了解客户的需求，基本情况，并将客户的名字，电话，资金需求的时间做登记，这

样做，客户在以后的贷款时可以作为资料查询。

在传统的贷款业务中发放一笔贷款一是要对借款人有一定的了解，二是看贷款是否有足够的抵押物来判断是否发放，对于陌生客户则用多种理由推掉。而微贷通过与借款人的面谈，了解借款人的资金需求，提供相关资料，提前预约，实地到借款人的家庭地址，经营场所对借款人的经营状况，应收账款，现金流等一系列情况进行详细查看，并留影像。客户经理讲收集的借款人的资料进行财务分析，得出借款人的经营收入的毛利润和可支配现金流，从而来判断能不能贷款。微贷与传统贷款在还款方式上还有区别。传统贷款一般采取按季结息，到期一次还本，由于还款时间较长，贷款风险不可控。而微贷采用每月等额还本付息的方式，一是随时监测防范风险，每月等额还本付息通过加大还款量，及时发现问题，随时采取措施，二是有效减少客户负担因为每月还本，所以在到期时，客户对银行支付的利息要少于合同规定的利率计算出来的利息，三是微小贷款坚持客户每月还本付息的额度，不能超过客户每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客户还不起本息的问题。四是，可以帮助客户做好财务计划，限制客户不必要的资金浪费。微小贷款将抵押贷款和保证贷款的上限分别放大到200万元50万元，抵押度适度提升，抵押期限延长，利率实行市场化。它是基于对客户的真实现状分析，不是看中抵押，担保，它将抵押

率提升到80﹪，还可以实行二次抵押，所以微小贷款抵押担保只是形式上和名誉上的。微小贷款的审贷流程与传统贷款不一样，它实行客户经理与审贷人员现场审批，用影像资料，由客户经理现场讲解，实行一票否决制。微小贷款的新技术和新模式，从根本上说是针对目标群体，对客户给予充分的信任，对其进行充分的了解，满足客户合适的贷款需求，而不用和少用客户提供抵押，担保的一种新的贷款方式。

当然，十五天的学习对我们来说还是太短，今后我将在工作上永远保持与时俱进的精神，不断学习，不断进步，因为我相信只有在不断学习，不断进步中，我们才能将联社建设的更加美好。

第四篇：开展微贷的心得体会

开展微贷的心得体会

从二月六号接触微贷算起，已经过去一周的时间，在这短短的一周时间里，我学到了很多东西，实践出真知，一点不假，完善的机构部门、良好的办公环境、友善的部门同事，使我在逐步融入新环境的同时，在待人接物、沟通能力、交往能力等方面取得长足的进步，在实际工作中亦劳有所得，而更多的却是精神认识的提高。

其实这项不仅量大，而且要求信息“精”“准”。在自己起初工作的过程里才明白，很多事情比想象中难的多。记得第一天是和X师傅去营销，因为是第一次跑业务，心里难免有几分期待和兴奋，还好遇到的客户还好，没被拒绝，心里也自信了，慢慢地开始放开胆子，接着碰到了第一个被拒的，当时心里说真的不好受，因为从来没那么被拒的，紧接着心里有点没底了，再看看X师傅以为常的表情，我开始体会到了这项工作的辛苦和不易，师傅安慰的说：“跑业务要有耐心，要有恒心，很多业务并不是一次能谈好的，但每一次的沟通就是打好基础！”师傅的话让我思考了很久。接下来的几天里，又陆续开展了微贷的第资信调查、上审贷会、签约。通过完整的工作流程，让我对微贷有了新的认识，工作中，我逐渐认识自己，了解自己，对于我来说需要学习的东西还有很多。

这份业务讲究的是：办事要严谨，做事有条理，分清轻重缓急，要做好这项业务，不禁需要营销吃苦的精神，但方法更重要，在工作应该有明确的计划和步骤，行动有了方向，基本才能做到了忙而不乱，紧而不散，条理清楚，事事分明，特别是在营销方案、新老客户关系

维护、客户服务这几方面都需要有正确的方法与心态，在工作的同时，我明白了只有摆正自己的位置，下功夫熟悉业务，才能更好适应工作岗位，只有主动融入集体，处理好各方面的关系，才能保持好的工作状态；也明白了，一个良好的心态、一份对工作的热诚及其相形之下的责任心是何等重要。

当然我也清楚的看到了自己身上的缺点，一是工作上缺乏经验，没有快速的适应这项工作，表现出工作上的勇气不够，严谨不足。二是片面理解了“不该说的话不说，不该问的事不问”，导致工作主动性不够，对于没有分配给自己的工作关注度不高，这些在今后的工作中需要改进的地方。在以后的工作中，我会继续努力，时刻要求自己从实际出发，坚持高标准、严要求，提高业务水平，高质量地完成工作任务！

第五篇：微贷学习体会

微贷事业心得

我有幸被总行安排到微贷事业部进行微贷知识的学习和培训。这次培训采取的是理论结合实践的方式，就是将上课跟扫街营销穿插起来，我们学员每人都安排了各自的师傅，理论课程学习结束师傅就带着我们出去营销客户，这样的方式让我们受益匪浅，感悟良多。就这段时间的培训我想做一个小结：

一、什么是微贷？

微贷是额度微小的贷款，微贷是面向特定客户群的贷款，是针对个体工商户和小规模私营企业主（包括小商贩、小型服务提供者、小生产商和农民等）授予一定金额的贷款额度，借款人在约定的额度、期限内将资金用于日常经营活动的个人经营性贷款业务。

二、我们如何做？

1.打造专业营销团队。微贷的性质要求我们必须打造一支专业化的营销团队，我们微贷业务的营销是向客户传播信贷知识，传送帮助客户成长的理念，向客户输送诚信合作，互惠互利意识。几天接触下来我能感受到师傅们个个都是营销能手，当然我们做徒弟的也不甘示弱，在营销过程中我们也能够细心观察，了解客户的经营情况、管理模式、资金结算方式等。通过客户的经营方式再结合我们的微贷产品跟客户作出了向有利于共同成长，诚信合作方向的交流和沟通，获得了客户的肯定和信任。

2.进行专业的调查。客户有了资金需求，我们必须对客户进行调查，对调查客户的行业、规模、贷款用途进行综合分析。让客户提供必要的单据跟资料，我们要对客户的经营情况、管理组织结构和发展历史做相应盘点，了解客户从事本行业的时间地点盈利等。之后进行财务信息调查。调查过程中要注重识别客户的经营细节，盘点客户原材料、存货等资产项目，计算销售额、毛利率、净利润、月可支等数据，现场核实应有权益与实际权益的偏差。调查中必须做到眼到、手到、心到，勤问、勤观察、勤思考，迅速判断客户的关键信息并能够迅速判断信息的真伪和数据的合理性。

3.作出精准的数量分析。通过对客户（担保人）的基本信息、经营信息、财务信息三种信息对客户进行精准的数量分析。基本信息方面，客户的还款意愿是最重要的，我们分析的内容包括客户年龄、婚姻状况、客户是否是本地人、客户的社会地位、客户的性格特征、教育水平，他人对客户的评价、客户是否有不良嗜好、不良记录、客户是否还有其他收入或支出等； 经营信息方面，了解客户为什么经营当前的生意，未来的经营计划是什么，包括客户的经营经验、客户经营记录的获取、贷款用途等；财务信息方面，包括资产负债表中的现金和银行存款、应收账款、预付款、存货、固定资产、其他等；损益表中的营业额和经营业务的季节性、原材料的采购与生产成本、经营费用和其它收入；负债按时间长短可以分为短期负债和长期负债，按形成原因可以分为应付账款、预收账款、银行借款及其他应付款等。以往银行要求客户提供可靠的财务报表，而在我们微贷理

念中，是客户经理根据多方面收集来的财务信息，从而做出相对规范的资产负债表、损益表和现金流量表，并且通常比较重视表外资产和月可支配余额。4.理性量化的审批标准。贷审会对客户经理分析情况进行反复审查、反复询问，逻辑推理与检验，全面审查调查报告的可行性，通过反复的对比和检验每个科目数据和风险点，确保调查报告的合理性，真实性。调查客户经理、贷审会委员对调查、审查审批手续负责到底。

5.动态的贷后管理。贷后管理是微贷工作成功收回贷款的主要任务之一，动态的贷后管理，现场进行查看资金的真实用途确保与贷前调查分析结果、未来经营预测情况相一致。让客户经营情况时刻掌控于我们客户经理心中，积极及时与贷款人担保人沟通，直至贷款完全归还。如果客户经营和还款情况是预期中的良好客户，说明客户是值得长期合作的客户，在未来的合作中银行可对其适当提高额度继续扶持客户夸大经营生产，在风险可控的范围帮助客户做大做强。

三、未来的发展。

通过短期的学习我对我行微贷事业的发展充满信心，虽然我行的微贷事业部目前还处于发展初期，但我们拥有一支年轻活力的优秀微贷团队，并逐步形成了一套良好的微贷运作体系。接下来我们要在营销上面继续下功夫，扩大营销的深度和广度。同时还要开发多元化的微贷产品以满足不同客户的不同需求。将“微贷事业”打造成为我们行的一个具有强劲竞争力品牌