合规防范风险 合规从我做起

第一篇：合规防范风险 合规从我做起

合规防范风险 合规从我做起

通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对“阳泉3.20案件”的批示，深刻领会到合规操作、合规守法、合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。下面我就“合规防范风险，合规从我做起”谈几点认识：

一、合规经营，防范风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位臵，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程度。银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续 1 竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。

二、合规操作，人人有责。合规是商业银行减少案件的必要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法的工作标准，处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。邮储银行合规文化理念的表述为诚信、正直、2 守法、合规。邮储银行把合规文化作为本行合规政策和企业文化的一个重要组成部分来进行规范和培育。加强合规管理体系建设，努力构建合规风险防范长效机制，培育健康的合规文化是一项百年大计和系统工程。

三、合规守法，从我做起。各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊，要身体力行，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。大力培养合规意识，强调人人遵从合规作为邮储银行业务经营的一个基本前提和重要组成部分，与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，要经过“被动接受－－理解消化－－主动合规”的过程，通过“学规章、重规范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，通过金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和对社会、家庭造成的极大危害，警示全行员工，使员工在思想道德上筑牢“不能为、不愿为、不敢为”的合规经营意识。根据岗位特点和业务风险点进行有针对性的系统培训，充分利用网页、宣传栏等载体，交流学习体会，提高各级领导和所辖员工的合规意识和合规工作技能。变“要我合规”为“我 3 要合规”，让合规人人有责、合规有利和谐、合规创造价值等理念成为广大员工的自觉行动，使每个员工都具有合规意识，使邮储银行的经营管理活动都能依法合规。

四、合规管理，增强执行力。在经营与管理过程中，从各级领导到具体操作人员，都必须提高执行力，严格执行制度，不能有例外，不能随便搞变通，讲制度不讲情面，对不按制度办事的，无论是否造成不良后果都要严肃处理。加大检查频率，采取现场检查与非现场检查、重点检查与随机抽样、跟班检查与突击抽查等方式。严格执行发现问题不放过、问题不整改不放过、原因不查清不放过、责任人不处理不放过的“四不放过”原则，从经办层、管理层及时查处违规行为。提高轮岗工作的制度化、规范化。对于那种“最不能交流”和“最不愿交流”的人员，一定要及时进行交流轮换，全面改善内控管理，提升案件防控水平。

合规问责制度和诚信举报制度是对我国传统文化中过份讲究人情世故、得过且过、老好人主义的一种挑战。由于对违规的行为和后果过去很少有人被问责或究责，很多人明知他人有违规行为也“事不关己高高挂起”，既不劝阻制止，也不检举报告，使得一些人的违规行为可以通行无阻，或者逍遥法外，这是造成银行内部始终不能有效遏制内部人员作案和减少严重不良贷款损失的一个重要原因。在重点时段、重点区域开展风险点和员工不良行为“双排查”活动，是合 4 规风险防范行之有效的措施。经常与员工交流思想，增强员工的稳定感、归宿感，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。“合规是荣，违规是耻，违法是罪”，我们要进一步增强全行员工的诚实守信、遵纪守法意识，有效防止和减少各类合规风险的产生，杜绝各类案件的发生，为全行依法合规经营，持续健康发展奠定坚实基础。

第二篇：合规从我做起

从我做起，合规操作

当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。中国银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，以人代替流程往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合规大讨论”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的中行人，为实现中国银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

第三篇：合规,从我做起

合规，从我做起

尊敬的各位领导、各位评委：

大家好！我是来自农业银行某某支行的某某，今天我给大家演讲的题目是“合规，从我做起”。日历一页页翻过，不知不觉我加入通川支行这个大家庭里已经有三年了，在这三年里，我由一名青涩懵懂的个金柜员，渐渐成长为一位踏实认真的出纳人员。一路走来，我感受到了前台柜员细心规范的服务，感受到了信贷人员谨慎专业的调查，感受到了行里领导细致严格的要求，感受到了农业银行在合规经营这条路上所做的努力和进步！

从上个月开始，我行组织了合规大讨论，通过学习和讨论，让我更加懂得了“合规”二字对经营风险的邮储银行是何等的重要，让我懂得了，面对诱惑，我们要守护心灵的那一份净土；面对诱惑，我们要坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们要更加珍惜现在的友情与亲情！也让我静下心来思考了作为一名农行员工的我，什么是合规？应该怎样合规？它仅仅是一句口号飘荡在耳边？或仅仅是一种想法徘徊在脑海？还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中？其实都不是，合规应该在这里，对，在心里，在行动里！所以，在以后的工作中，我要铭记合规，从我做起！我要更加严格的要求自己，比如在去人行提钞时，要仔细审查支票填写是否合规，章戳印鉴是否清晰，只有做到合规清晰，才能提钞；比如在金库派钞时，要坚持先按照拔款单登记入账，和吕老师进行账账核对，做到账实相符，方才派钞；比如在网点收钞时，要坚持做到认真清点，检查缴款单是否与网点所缴现金一致，只有做到完全一致，才能收钞等等。

溪流何以汇成浩势不可挡的汹涌？因为它遵从有容乃大的规则；松柏何以造就雄伟苍劲的挺拔？因为它明白“咬定青山不放松”的规则；雄鹰，何以成就搏击长空的翱翔？因为它懂得“天高任鸟飞”的规则。天行有常，世界上的万事万物无一不是在遵循着各自的规则，方才使得每一个生命都找到了自身价值。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是一面盾牌，它时刻守护着我们的心灵；合规是一道屏障，它使我们得到保护免受危险的伤害；合规更是一条结实的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。“操作流程一念间，合规违规两重天”，纵观历史，有多少金融机构因不合规操作而造成了无法挽回的经济损失，从而断送了自身发展的大好前景。对我们农行事业而言，合规能帮助我们在金融战场上抵挡风险，化解危机。

人生如棋，落子无悔！让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行为，从行为变成一种习惯。一起加入到合规的队伍中吧！拧在一起，我们就是一道闪电；聚在一起，我们就是整个太阳；站在一起，我们就是一面不倒的墙。让合规之盾时刻守护你我心灵，让我们在邮储银行这片沃土之上挥洒汗水，播种激情。让我们从一点一滴做起，从身边小事做起，合规操作每一项，快乐工作每一天！让合规成为习惯，让合规创造价值，让合规保护大家！

爱我农行，铭记合规！合规，从我做起！谢谢大家!

第四篇：合规从我做起

合规从我做起

当日历一页页撕落，不知不觉间，我已经来到信用社工作七年。七年来，我已褪去当初的彷徨和不知所措，守着一份执着，一份愉悦，一份收获，在这平平淡淡的生活和工作中，收获着一纷纷的喜悦；七年来，按照联社安排，我的岗位从最初的储蓄记账员，到主管，到会计，再到现在联社电脑部技术员，尽管岗位不断变化，但我的心中始终坚持着“合规”二字，尽心尽力做好领导安排的各项工作和任务。

合规，不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业的发展与形象。不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也是海市蜃楼；不懂合规，哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失；摈弃合规，就会误入歧途，走上危险的不归之路。树立新时期的“合规文化”是规范行业服务标准的有效举措。但是，如何让“合规”深入人心，融入员工的实际行动中，并成为一种习惯呢？对此，我谈几点个人的体会：

一、要以德立身

古语有云：百行德为首。做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业。在我们的日常工作中，如何做到以德立身呢？

要以德立身，我觉得最重要的就是树立爱岗敬业的奉献精神。从到信用社工作以来，在我的身边，有很多这样的先进榜样，他们勤奋学习、爱岗敬业、踏实苦干、开拓创新；他们工作兢兢业业，恪尽职守，立足本职；他们严于律己，不为亲情所累，不为金钱所动；他们始终把企业和客户的利益放在第一位，用坚强和执着实践着爱岗敬业 的誓言。这些爱岗敬业的榜样让我感到：人生中，总有那么一群人在鼓舞着我，激励着我；总有那么一种精神，引领我奋发图强；总有那么一种力量让我信心倍增，驱使我不断前进。

爱岗敬业，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障；从小的方面讲，比如我们信用社，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是信用社存在和发展的必需。在我们当前这个信用社组建农村商业银行的改革关键时候，信用社要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，离不开我们每一位员工无私奉献的爱岗敬业精神。

二、要以慎处事

“合规文化”的建设绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们长期不懈的工作坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，在工作中我始终保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，牢记任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，要严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

记得在2011年的一天，一名客户持十万元的现金支票前来柜台办理取款业务。我核对完各项填写要素，在折角验印时，发现预留印鉴与实际不相符，就婉言拒绝了，而客户声称急着用钱，大家是熟人，一定要我“灵活处理”。说实话，从情理而言，这家公司与我们关系确实不错，这位客户与我们也有过多次业务往来，似乎应该网开一面，行个方便；但是理智告诉我，必须要做到合规，我别无选择，只能继续婉言拒绝。没想到客户一下子发起了火，脱口说了难听的话，并且

向我们领导投诉，说我业务办理错误百出，给他造成了损失。当时真的很委屈。时隔不久，我还在郁闷地调整情绪的时候，这家公司老总却突然出现在我的柜台前，正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难的时候，他却出乎意料地说：“小余啊，感谢你帮我们公司挽回了损失啊！”后来经过了解，才知道原来是他们公司的一名员工因一时贪心，私自开具支票。那一刻，我心里觉得既自豪又高兴，合规无小事，尽管暂时遭受了委屈，但是，坚守“合规”的信念最终让我不仅维护了金融规章制度的威严和本社的信誉，更赢得了人与人之间的理解和尊重！

车行千里使有道，作为一名信用社员工，每天与形形色色的客户打交道，“合规”不但与我们息息相关，并且，它就渗透在我们身边每一个数字、每一张传票、每一个抉择之中！

三、要以勤为基

农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，各项操作规程与规章制度是工作正常开展的基础。在日常工作中，我们大多数员工知道要合规操作，知道如何防范风险。但仍有少数一线柜员，没有将合规操作放在心上，没有养成及时处置风险隐患的习惯，经常因业务较多或其他原因，对“下班碰库”、“离柜暂退”，“收章锁箱”等制度执行不到位。

去年，我社某网点一当班柜员，在接到客户电话挂失后，没有立即对客户的账户进行挂失处理，导致客户资金被取走10多万元，最后起诉法院被判全额赔偿，给信用社的资金和形象造成严重的不良影响，也给自己的职业形象带来了严重的不良影响。

社会在进步、行业在发展，随着网上银行、远程授权等新业务的开展，我们面临的情况也在不停的变化。作为一名信用社员工，要勤于学习各种新的业务知识、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，以适应社会和行业的不断发展。

人生如棋，落子无悔！让我们大家穿合规的鞋，走合规的路，做合规的人！

（科技电脑部 余 瑛）

第五篇：风险合规

各位领导、各位同事：

大家好。我是支行的出纳李鹏，我演讲的题目是“立足本职，践行合规”。

今年，2012年是我行的“风险合规年”，是我行大力推进合规文化建设，全面加强合规理念建设的一年，是营造良好稳健的软环境的一年。众所周知，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规文化是金融战场上必不可少的一面抵挡风险、化解风险的盾牌。根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的银行合规文化是对银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，制造一种良好的软环境。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，既是一种意识，更是一种责任；构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于够建和谐的金融秩序。目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工严格按照本系统规章制度办理好每一项业务。合规是一种在日常工作中慢慢养成的好习惯，它既不是呆板的印刷物，也不是宣传品，而是需要我们铭记于心并身先力行的一种精神和信念。在我们实际工作中，稽核检查，常规审计、突击检查等各种形式的检查之下，发现的违规问题比比皆是，我往往对发现的问题没有足够的重视，总是在同一个地方会犯好几次相同的错误或失误，没有及时针对存在的问题制定整改措施并落实下去，致使有的检查成为形式，治标不治本，几次检查下来，违规行为仍然存在，虽然短时间内没有给行内工作带来重大损失，但并不代表不存在安全隐患，“千里之堤毁于蚁穴”要彻底杜绝大错不犯小错不断！只有消除违规行为，严格按照合乎规定的程序去处理，问题才能得到解决，不会留下毒瘤。

行千里始有道，作为单位的出纳员，将合规文化理念与自身岗位职责密切结合，牢固树立“合规操作时岗位工作的第一要义”的思想，严格执行业务制度，安全防范，抵制各种违规作业，坚持至始至终地按规章制度办事，坚持合规从我做起。明确执行法规制度不仅仅是个人行为，更是一种企业行为，不仅仅是个人的需要，更是社会的责任，不仅仅关系到个人的前途，更是关系到事业的兴衰。

银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须有一套完整，有效、合理的内部控制体系。当前，我们邮政储蓄银行正处在蓬勃发展的重要时期，合规文化是我们的护航舰，更是我们稳健发展的保护伞，使我们前进的步伐更加稳健，踏实。“幸福是棵树，合规是沃土“，合规文化既可以帮我们抵御外来风险，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，积极倡导全体员工争做合规文化的倡导者、践行者、开拓者，努力让合规文化内化于心、外化于形、固化于制，使内控制度更加健全、操作流程更加规范，在当代社会中稳中有进地向前迈步，逐渐向正规的商业银行转型，实现自身的价值。

最后，我用诸葛亮的一句话结束我的演讲“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”当制度和规范充斥在我们工作每一个角落时，当每个员工都把规范和制度牢牢的执行下去时，这个集体，会是一支战无不胜、攻无不取、牢不可破的有制军队。点滴合规，从我做起；全程合规，从小做起。合规，让我们的工作更加严谨、更加和谐，更加美好。

我演讲到此结束。谢谢大家！