第一篇：信息技术工具的创新应用
信息技术工具的创新应用
初中信息技术教学在新时代遇到的挑战较之从前更甚，采取多样性教学设计已成为业界共识。本文拟从初中信息技术教学设计多样性的重点和难点出发，列举并挖掘教学设计多样性的多种渠道和方式，通过对教学设计效果的科学评估促进初中信息技术教学的良性循环。
1初中信息技术教学设计多样性的重点和难点 现如今，信息化早已成为我国乃至全球的发展方向，电脑计算机作为信息化最主要的工具也成为生活中丝毫不可缺少的重要组成。培养初中生熟悉信息技术的基础应用既是国家对青少年素质提升教育的基本要求，也是初中生和学生家长对初中生自身全面发展的迫切需求。目前，初中信息技术教学采取多样性设计的重点在于，要让学生在多样性的学习过程中提高接收并运用知识的速度，通过多样性的教学设计，使学生在学习中提高学习兴趣，争取在其他学科的学习中有所辅助。然而，多样性教学设计在现实教学实践中并非一帆风顺，往往存在诸多难点，信息技术教师有时被迫放弃教学设计的多样性，不得不采取最传统但效果不甚理想的教学方式。当然，出现这一现象的原因是多方面的。首先，学校领导对初中信息技术教育重视不够，认为不如语数外等主要学科重要，忽略对信息技术教学的关注和倾入。其次，地方教育行政部门缺乏对信息技术学科建设的资金人力投入，信息技术教学本身就需要更多资金准备更多的高新设备，多样性教学也大多依赖这些设备实现。第三，初中生及家长自身严重低估信息技术课程的重要性和前瞻性，信息技术教学设计的多样性对于学生事倍功半，对于教师则磨损其教学热情和创造力。
2初中信息技术教学设计多样性的渠道和方式 2．1设置巧妙悬念，增强探究动力 以往的初中信息技术教学设计，教师一般采取和其他学科相同的教学方式，直接向学生讲授相关知识，学生在听取知识后上机练习，如此一来学生对信息技术知识的学习属于被动学习，而非主动学习。这样的教学设计，有可能压制学生的个性特点，磨灭某些天赋倾向学生的学习自主性，同时大多数学生会越来越觉得这门课程枯燥无趣，很难实现信息技术教学设计的初始目的。我们可以在教学设计中设置巧妙的悬念，增强学生对悬念的探究动力，激发学生在课堂上对教学内容的好奇心，这样学生学习到的课程内容才能真实有效。采用这一方法进行信息技术教学设计，教学效果将会有效并且久长。2．2注重学生层级，实施不同教学
作为初中教育者，我们面临不能更改的一个现状:即使同样上课听课，作业考试，不同学生的课堂效果和成绩都是有差别的。尤其是信息技术这门课程，与现实中信息技术工具必须紧密结合，而不能只停留在书本学习，这就与学生的自身综合素质、学习态度等密切相关。在使用一贯制相同课程教学设计的情况下，面对所有学生都安排相同的教学进度和内容，肯定出现有人吃不饱、有人吃不了的现象［1］。我们不能逃避不同学生的不同情况，而应该正面这种差别，针对不同情况的学生，尽可能地采取不同的教学内容和方法，利用这一课程并非中考科目的优势，贯彻因材施教的方针，让每一个学生都能在信息技术教学设计中有所得并有所期待。
2．3激发学习兴趣，引领快乐学习
初中生的特殊年龄阶段对应其特殊的表现特点，初中生对于新知识有较高的接受和学习能力，同时又具有较为旺盛的求知欲。在日常教学设计中，我们必须注意利用初中生的这一特点，注重激发学生对信息技术课程的学习兴趣，让学生在中考科目学习之外，学习到自己感兴趣且具有知识性的课程。寓教学于乐，寓学习于乐，营造信息技术教学的快乐氛围。在教学设计中融入相关游戏，使学生能在游戏中伴随着浓厚的学习兴趣，从而掌握新知识和新技能［2］。2．4选择适当媒介，营造良好效果 在信息技术教学设计中，选择和使用适当的媒介，当然可以帮助我们将教学思想和内容展现出来，帮助学生对教学有更好的理解和运用，使教学效果和课堂效率都得到提升。现如今，现代教育的大环境中充满信息技术的存在，在此状况下，我们必须紧抓技术的脉搏，丝毫不能放弃对现代教育手段的利用，对课堂效率的提升不能有丝毫迟疑。信息技术教学媒介一般涵括硬件和软件两个方面，硬件通常可见的是电脑、投影仪、展台、电子白板和与互联网的互通;软件常见的则是多媒体课件、系列办公软件、可以与学生端机器互通并实现控制的多媒体教学软件等等。根据教学设计的进度和内容不同，我们可以考虑选择使用不同的教学媒介，以利于提高教学效果，充分挖掘这些教学媒介硬件和软件的作用和优点，使教师对教学设计的灵活运用和对教学媒介的使用高度融合，整体优化信息技术教学效果，实现事半功倍。2．5注重启发引导，寻求健康发展
信息技术一方面可以为学生的学习和成长提供支持，另一方面也有可能成为成长中的拦路虎。尤其是不良的游戏和网页等，有可能影响学生走上歧途。所以，我们在信息技术教学设计中必须注意对学生的人格、世界观、人生观、价值观的塑造和培养［3］，争取启发学生拥有健康的品德和健全的人格，将德育教育渗透到信息技术教学设计的各个环节中，让学生在信息技术的波涛中掌好自己前行的舵，善于正确利用信息技术，而非被信息技术利用引入歧途。
3注重初中信息技术教学设计多样性的效果评估 多样性教学设计完成后，对教学设计的效果评估并非无关紧要。作为教学本身的延伸和巩固，教学效果评估是用来衡量教学设计全程和效果的手段，对教学设计的真实价值做出论断。需要注意的是，对多样性教学设计的评估，不但要重视教学设计采用的方法能不能实现期待的效果和课堂表现，而且要加强对学生的评测，包括学生对多样性教学设计的回应，对自身学习效果是否认可等等，综合评估多样性教学设计的教学效果。在多样性教学设计的前期、中期、后期，对教学设计的评估要一贯到底，从中随时根据评估结果调整教学设计的实践，总结运用经验，为以后多样性教学设计的开展提供宝贵的素材［4］。
第二篇：信息技术工具的创新应用——电子白板的使用
信息技术工具的创新应用
电子白板是汇集了尖端电子技术、软件技术等多种高科技手段研发的高新技术产品，它通过应用电磁感应原理，结合计算机和投影机，可以实现无纸化办公及教学。电子白板由普通白板发展而来，最早出现的电子白板为复印型电子白板，随着技术的发展及市场的需要，出现了交互式的电子白板。
一．基本参数
电子白板的最影响也是最直观的基本参数是：
（1）计算机接口：国际标准通用USB接口。
（2）分辨率：分辨率是指每一线上的点数数量（或者像素）。通常是沿着一个屏幕或监视器的水平和垂直边缘来表示点数；分辨率越高，画面越清晰流畅。
（3）校准方式：一般校准点数至少要2点以上，这样比较精确定位，不会产生漂移，反应快。
（4）响应速度：响应速度越快，越接近人平常习惯操作，使用起来方便快捷；
（5）触摸精度：精度高，对触摸反应越灵敏。
二．基本功能
1.基本的批注与绘画功能；
2.鼠标功能；
3.恢复和更新功能。
4.辅助工具。
5.屏幕捕获、层技术、图形编辑功能。
6.无限页书写功能；
7.手写识别功能。
三．自身优点。
1、通常我们开会，有了电子白板以后只需认真听讲就可以了，演讲的人书写完之后，只需轻按一下按键或按一下遥控器，就可以把白板上书写的内容完完整整的打印下来，只需几秒钟的时间；或者使用电脑的人只需轻按一下按键或按一下遥控器，就可以把白板上书写的内容完完整整的输入到电脑里。
2、电子白板可以无限延展书写空间。
3、更新换代的速度很快，实现远程开会与远程教学。
四．应用领域
随着教学的进一步深化改革，电子白板产品备受教育市场关注，特别是互动电子白板产品，市场需求持续增长。互动电子白板于课堂教学上，已成为全球教学活动多媒体化发展的趋势，互动电子白板发挥最佳的教学效果。
互动式电子白板全面搭配短焦投影组成多媒体教学系统，在与互动电子白板配合使用时更方便，演示更完整，交流更顺畅。
交互式电子白板可以与电脑进行信息通讯，可以在白板上直接操作，对文件进行编辑、注释、保存等在计算机上可以实现的任何操作。
交互式电子白板的教学平台，从根本上解决了以往教学模式中存在的问题和不足，真正实现了“教与学的互动”，实现了高品质、高效率的教学模式。
交互式电子白板具备和超越黑板的所有功能，包括随意书写、画图、批注重点，并且可以使用或编辑丰富多彩的电子课件.五、交互式电子白板的课堂教学优势
交互式电子白板作为一项综合性新技术，在课堂教学中发挥着越来越重要的作用。其在课堂教学中的优势突出表现在以下几个方面：
1、创设情境，建构知识
教师通过预设的资源进行教学情境创设。在课堂导入环节，教师通过教学资源的精心设计，创设能激发学生兴趣和探索欲望的活动情景。这样，在形象的强烈刺激下，唤起学生对长时记忆中有关知识的经验和表象，学生借助已有的知识结构对新知识进行同化和顺应，通过师生之间的协作和会话，实现知识的意义建构。
2、创新设计教学活动，整合课堂教学资源
利用交互白板可以巧妙构思，创新设计教学活动。利用电子白板可以方便地解决PowerPoint 或Flash 课件中难以实现的交互等问题；教师在课堂上可适时地使用遮罩功能来集中学生的注意力；使用文字拉幕、页面快照等功能来突出教学中的重难点；利用电子白板中前置、后置、对象移动、翻转、透明度等功能来诠释教学中的难点。
3、电子备课与教学过程相结合，提高课堂教学的生成性
在课堂教学中，大多数教学设计都是由教师根据教学目标进行备课时预设的，而实际的教学过程却是学生和老师不断修改课堂预设内容的过程。在高度的
课堂交互中，通过师生的讨论与交流，能产生很多教师在备课时想不到的问题。利用交互白板自带的工具与资源库，就可对教学过程中的生成性问题进行及时的解决，从而产生了比常规教学更多的生成性资源和不同教师个性化的教学资源，使课堂教学更加精彩而且富有成效。
4、及时反馈评价，促进教学相长
反馈与评价是教学过程中的一个重要环节，及时的反馈有助于教师在教学过程中动态地调整教学方法与教学策略，优化教学效果。对于学生而言，通过交互白板，将有更多参与协作学习的机会，有利于提高其个人技能和人际交往能力，把处理复杂的概念和问题的结果更加清晰、高效、动态化；对教师来说，有利于因材施教和教师的专业化发展。
六、电子白板在课堂教学应用中存在的问题
1．课堂教学设计牵强附会
教师为了体现电子白板的交互式功能，特意设计学生轮流上讲台在电子白板上划勾或花圈，一个很简单的授课内容被无限制地放大，设计的活动明显是为了使用电子白板，牵强附会使教学策略出现了偏差。
2．电子白板角色定位不准
教师仅仅将电子白板的使用作为信息化教学的一种表演方式，在被动地使用电子白板，一会儿使用电子白板，一会儿又使用黑板。殊不知电子白板完全可以取代黑板，并实现许多黑板不能实现的功能，电子白板仅仅发挥了投影加幕布的作用，教师只是给PPT 演示换了个新舞台。
3．冗余资源应用表现明显
实验课例中，教师一边做实物实验，一边又将整个实验过程通过视频展台投影到电子白板上，没有考虑学生的学习需求，将能够用直接观察法完成的学习转换为电子白板呈现，造成了教学资源的极大浪费。
七、结论
在教学实践中，交互式电子白板为我们提供了一个丰富的资源平台，为课堂教学注入了新的活力，我们感受到交互式电子白板对课堂教学的关键作用，其强大的交互功能能够有效地集中学生的注意力、思维力和观察力。它承接了黑板的书写功能，同时还克服了多媒体投影的不足和缺陷，在进行教学内容呈现的同时还能够进行多样化的交互活动，使学生积极地参与到教学活动中来。但在具体的教学活动中，电子白板的应用也存在些许问题。由于部分教师在教学过程中被动性应用电子白板，所以，教师在电子白板课堂教学过程中必须讲究科学性和实效性，一定要对教学过程、教学方式、教学资源进行优化设计，同时加强自身的修养，以便能够最好地适应和运用电子白板，优化教学效果，最大限度地调动了学生学习的兴趣，充实教学内容，有利于自主、合作、探究式学习习惯的养成。
第三篇：信息技术工具的创新应用软件介绍、应用方法、策略与成效
PowerPoint的介绍、应用方法、策略与成效
课件教学作为一种先进的教学手段和理念走入了课堂教学中，课件教学省时多变优势，加大课堂容量，增强信息反馈，提高了练习技能，把课堂空间真正还给了学生。上课时教师轻松，容易控制上课进程，在制作PPT的时候，有时候需要对PPT进行编辑，比如添加新的幻灯片，比如复制。移动已有的幻灯片，现在将介绍PPT插入、复制和移动幻灯片的方法。在幻灯片中插入图片和声音等对象。
ppt插入幻灯片简易操作：
① 新建幻灯片-功能区命令法。单击功能区上的“插入”，在展开的选项卡中选择“新幻灯片”。
② 新建幻灯片-快捷菜单命令法。选择一张幻灯片，然后单击鼠标右键，就会弹出一个快捷菜单，在快捷菜单中找到“新幻片灯”选项，点击即可。
ppt复制幻灯片简易操作：
① 复制幻灯片—功能区复制法。这个和上述增加幻灯片不同的是，它是点击功能区上的“编辑”键，在展开的菜单中选择复制。然后将鼠标的光标移到需要粘贴的位置，单击“粘贴”选项即可完成复制粘贴了。
② 复制幻灯片-快捷菜单法。选定所需要复制的幻灯片，然后单击鼠标右键，在弹出的快捷菜单中选择“复制”这一选项，接下来和上面的粘贴法一致即可。
ppt移动幻灯片简易操作：
① 移动幻灯片同样有三种方法，一是单击功能键上的“编辑”，在展开的选项卡中选择“剪切”，然后按照上述方法在所需的位置进行粘贴即可。② 选择所需要移动的幻灯片，然后单击鼠标右键，在弹出的快捷菜单中，选择“剪切”这一功能，然后再“粘贴”即可。
③ 直接选择幻灯片，鼠标拖至合适的地就松开即可。
PPT在幻灯片中插入声音简易操作：
① 在要出现声音的第一张幻灯片中单击主菜单“插入/影片中的声音/文件中的声音（或剪辑库中的声音等）”，选择一声音文件，在弹出的对话框“是否需要在幻灯片放映时自动播放声音”中选择“是”，在幻灯片上显示一喇叭图标。
② 右击该喇叭图标，选择“自定义动画”中的“多媒体设置”项，选择“按动画顺序播放”，播放时“继续幻灯片放映”，停止播放在“5张幻灯片后”。
③单击“其他选项”，选择“循环播放，直到停止”。
ppt灯片中插入图片简易操作：
① 打开PowerPoint软件，点击“插入”→“图片”→“新建相册”，在弹出的【相册】窗口中选择“文件/磁盘”，选择本地磁盘中需要批量插入的所有图片，点击“插入”。②
在新弹出来的【相册】窗口中，设置好各类参数，尤其重要的是“图片版式”和“相框形状”的设置，这里以将“图片版式”设置为“1张图片”，“相框形状”设置为“圆角矩形”为例。
③ 这时，你批量插入的图片已经以美观而简洁的相册形式出现了；你可以选择在首张幻灯片设置相册的名称，以及背景颜色等个性特征。
第四篇：信息技术工具学习体会
信息技术工具学习体会
作为一名新时期的教育工作者，我没有什么理由不与时俱进；接受新的教育教学理念。这次研修培训，为提高信息技术教师的自身水平提供了良好的平台，不管是现在还是将来，我都要不断地给自己“充电”，加强基本功的新修炼，才能不断的开拓进取，勇于创新，才不至于被社会淘汰。通过这次培训，使我对今后的教育教学方法产生极大影响，感受到教学工作的艰巨。同时对我各方面的能力有了很大提高，特别是对信息技术的综合运用能力，并致力于把它们应用于课堂内的教与学活动中。
信息技术教学手段在语文课中的运用，我们现在还处于初级阶段，实施过程中的缺陷是显而易见的。例如应该如何减少教师对于多媒体课件的过度依赖;如何才能使我们的语文课回归“语文味”，而不是“技术味”;如何才能在网络环境教学当中真正发挥大部分学生的学习主动性，不让他们成为形式上的“参与者”，实质上的“旁观者”等等。其实，归根结底就是如何把握好一个“度”的问题，这需要我们首先从思想上切实树立以人为本的观念，一切以学生的需要为根本出发点，让技术为人服务，而不是让人被技术牵着鼻子走。其次，需要在语文教学的具体过程中，从情境设置、突破重难点、学练结合、拓展延伸等环节上寻找两者的最佳整合点，提高语文教学的实效性。
我们应清醒的认识到信息技术教学手段只是一种现代化的教学手段。它在语文课中的运用虽然冲击着传统的语文课课堂教学，但是不等于说它可以包办代替一切。传统的教学工具和教学手段仍不能抛弃，只有多种教学手段并存了各自发挥特长，优势互补，才能取得最佳的课堂教学效果。
我们应清醒的认识到信息技术教学手段虽然运用于语文课堂教学，但在课堂教学起主导作用的仍然是教师，它只是代替了教师的一部分作用。至于在教学过程中，教什么，学什么取决于教师，怎样教，怎样学，也取决于教师。如果设计不合理，使用不当，即使运用最先进的现代化教学手段，教学效果也不会好。
作为语文教师应及时汲取新知识，日渐积累，丰富自己的头脑，充分认识多媒体教学的意义，明确使用多媒体教学的目的，走出使用的误区，在每节课的教学中，根据具体的教学内容精心制作合适的多媒体课件，使多媒体技术与课堂教学进行最佳整合，通过多媒体传授知识，更能贴近学生的认知结构，让多媒体的教学作用得到充分发挥。以更好地适应语文课堂教学手段改革的要求。
第五篇：存款创新工具
存款工具创新
摘要：负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件，是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势，关键在于存款产品供给的创新。存款业务状况直接影响着银行的资金管理和营业效益，为此，银行要创造出尽可能多的存款品种、服务手段和技巧策略。创新是银行最大的竞争力。
一、什么是存款创新
存款创新是指商业银行为达到规避管制、增加同业竞争能力和开辟新的资金来源的目的，不断推出新型存款类别的活动。
随着社会经济的不断发展，传统的银行存款业务已不能满足社会的需求，银行同业竞争也日趋激烈，这都促使商业银行不断创新存款产品种类。另外，中央银行等政府管理部门过时的管理规定也束缚着商业银行存款创新的手脚，突破这些限制成为历史发展的必然。
二、存款创新的类型
存款创新可大致分为三类：
1、增强流动性的存款业务创新，即增强存款方式的流动性、变现性和可转让性。
2、增加服务便利的存款业务创新，即增加各种附加服务，便于客户存取款。
3、增加客户安全性的存款业务创新，即采取措施保障客户存款的合法利益不受损失。
存款业务创新不是针对某一种风险设立的，主要是从市场经济和合法竞争的角度来考虑的，目的是减少风险，稳定存款。
三、我国存款产品现状及美国创新经验
我国商业银行的存款业务品种十分单调，近年来，虽然开辟了网上银行、电子银行、电话银行等新兴服务渠道，也围绕存款帐户增设了代理缴费、银证通、银基通等项目，侧重开展了以代理为主的中间业务，但整体来讲，仍处于存款产品开发的初始阶段。
从存款要素构成来看，仅为利率和期限。在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。这种模糊型的定价方式，缺乏对优良客户的优惠条件，无法满足不同客户的个性化需求。
以美国为例，美国商业银行的创新步伐远远快于我国，其围绕存款的流动性、收益性开发的新型存款帐户，使活期存款与定期存款界线更加模糊，为客户提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服务。
1．以市场为导向，通过创新规避法律和联储监管，尽快适应经济环境变化
美国曾经严格管制银行吸储利率。从上世纪60年代起，资本市场快速发展、通货膨胀迅速加剧，银行普遍面临着流动性困难和信贷资金缺乏的局面，迫切需要设计新型的存款产品。可转让大额存单（CD）、可转让提款通知书（NOW）、欧洲美元存款、银行关联机构票据买卖、回购协议等产品都是在这种背景下产生的，为银行带来了丰厚的资金和利润。可以看到，美国银行从市场实际状况出发，进行存款设计，使产品能在联储与法律制定的规则框架下，绕过规则的不利约束，带动了监管的创新。
2．建立与投资渠道的直接联系，引入风险因素
1982年美国银行设立了货币市场存款帐户（MMDA），不仅可签发支票，享受联邦存款保险公司的存款保险，还把存款与包含国库券、存款定单、商业票据在内的货币市场相联系，使存款者能获得较高利息收入；将风险收益挂钩引入存款产品，开发出投资型存款帐户，比较成功的有股价指数连动型存款，外币定期存单等。这些存款帐户一产生就让有冒险意识的富人产生很大兴趣，使他们的风险偏好能在存款中得以体现，也就吸收了他们手中的大量资金。
3．与服务一体化经营
存款与银行服务是一体的，美国银行会围绕存款帐户，提供多种复合服务，推销相关金融产品。针对个人存款帐户而言，将存款帐户与航空、客运、旅游、商贸、饮食等行业捆绑经营，根据客户行为目标设置专门性的存款帐户，进行中间业务拓展。就公司客户而言，比较流行的是现金管理服务。银行利用自身的信息优势，向客户进行财务报告与分析，提出现金流的管理建议，并为客户开设专门帐户汇总网点资金，将短期闲置资金投资于短期财政证券、商业票据和存单，增加客户收益。
4．差别式的定价模式
客户提供给银行的资金和消费的金融服务量不同，贡献也就不同，因而要向优良客户提供全方面的优惠与服务，培养优良客户的忠诚度，对不给银行带来收益的客户，通过差别化利率、手续费率等至少使银行不提供亏损的服务。因此，美国存款产品构成要素一般包括：期限、最低余额要求、日均余额/联合余额、优惠（减免账户管理费，免费签发若干次支票、利率等）、结算限制、惩罚（降低利率）等，正是经过对以上项目的组合实验，确定最优选择，使银行运营成本降低，获取最大利润同时又可最大限度满足客户需求。
5．考虑利率风险管理的需要
美国的利率市场化程度很高，频繁的利率变动给银行经营带来很大风险。银行会运用各种利率风险模型进行模拟、应力测试，选择最合适的存款发展类型，调节银行承受的利率风险水平。在存款的设计上就会考虑调整利率高低，持续期长短，结算限制以及选择是否浮动的利率等存款要素，重点发展符合银行利益的存款品种，降低银行利率风险。
此外，进行存款产品设计都会结合银行的品牌营销策略，塑造自己鲜明的形象和特色，尽可能符合目标市场群众的各种品味。
二、我国商业银行存款产品创新策略
由于人民银行一直实行存款利率管制，我国国有商业银行运行机制内在活力不足，金融市场规模较小，发育不完善。鉴于这种状况，商业银行存款产品创新应考虑以下方面：
（一）从宏观角度来看
1．人民银行对利率管理政策进行适当调整
当前，可选择市场化程度高的地区进行试点工作，对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限，有助于体现利率的真实水平，推助我国利率市场化改革。
2．深化国有银行体制改革，引入先进的管理模式和经营理念
（1）继续深化国有商业银行产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善内控制度，形成有效的约束激励机制，以市场为导向使用配置金融资源的，在这个前提下，各级银行才能以自身收益最大化为目标，通过成本收益对比分析，科学地设计存款产品，理性吸收存款。
（2）使用差别式的定价机制。科学测算银行提供服务成本，结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准，弥补亏本服务的费用，增加非利息收入，同时用优惠的定价吸引住大客户群体，尽量使存款保持高余额，低进出。
（3）掌握客户存款动机、行为目标，适时开展咨询、代理、信托等中间业务，提高与客户关系的密切度。
（4）推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设，向客户提供多样化的服务渠道，便利存款的存、取、转、用，还可结合定价策略，诱导客户使用成本低的服务渠道，降低运营成本，提高科技设备利用效率。
（5）整合人力资源，补充产品设计营销人员，成立专门机构，综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况，创新存款品种，优化银行存款结构，提高经营效益。
（二）从微观角度来看
1．产品包装策略
国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的，只能满足客户某一种核心需求，且金融产品的营销常常是单独进行，所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售。
国外商业银行对产品包装的运用相当成熟。有很多可借鉴的经验。如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品，按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品。在国内商业银行中，运用包装进行产品促销也日渐广泛，但使用范围有待进一步扩展。银行产品包装形式基本上可分为三种：第一种是对产品功能特色的包装；第二种是按营销服务对象的包装；第三种是对银行个别优质品牌的包装。特定的产品使用特定的包装，锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果。
2．产品差别策略，即市场细分化策略
商业银行实施市场细分化策略时，在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法，采用新技术，使金融产品具有新功能并提供新服务，要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡，依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品。
西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发，针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款，品种繁多。商业银行应借鉴外国的先进经验，推出一些具有新意、符合客户口味和心理，同时有利于其自身经营的储蓄品种。现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类，提供实惠以及便利条件等方面出发来进行。如：开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄，开办养老金、医疗保险型帐户，开设支票存款帐户，继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种，以适应不同层次的消费需求。
参考文献：杨一谨“.中资银行发展趋势”.《中华工商时报》
陈伟，李一军.“零售银行偏好研究”.《金融与保险》
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