信托风险管理图谱还原三大经典风控模式

第一篇：信托风险管理图谱还原三大经典风控模式

在68家信托公司中，执行下述类似风险管理和业务审批流程的不占少数，虽具体操作环节上根据各司差异有所不同，但整体路径大体一致。总览各信托公司的风险管理组织架构，大致可概括为“四道防线并行的垂直管理模式”。其中，第一道防线主要由业务部门搭建，第二道防线由风险管理部、合规管理部、信托财务部等中后台部门搭建，第三道防线由稽核审计部搭建，第四道防线则由董事会和监事会搭建。

各信托公司的风险管理偏好较大程度受制于股东方偏好，主要影响为股东的要求决定了信托公司的风险管理体系建设，而股东的风险偏好则影响着信托公司的管理决策和效率。另外，股东的投融资及相关风险管理经验也会向信托公司进行传输。对一家信托公司而言，其风险管理模式主要体现在信托项目的评审制度上，据信托业协会近日发布的《中国信托业发展报告》数据显示，信托公司采用的评审模式有分级授权审批，占比2%；评审会审批，占比20%；以及分级授权与评审会审批相结合，占比78%。

从具体流程来看，诸多信托公司采取了类似上述的中信模式，虽在操作细节上有所不同，但总体路径类似。除此之外平安信托的“工厂化”模式与中融信托的“独立审批人”模式也是信托风控模式中的典型代表。

而就行业整体的制度设计层面而言，未来将形成一套四道防线构成的防御体系，除净资本约束机制及信托赔偿准备金制度外，也包括监管层不久前提出的即将建立信托公司恢复与处置机制与行业稳定基金救助机制。“中信式”标准化风控样本

作为68家信托公司中的绝对龙头，中信信托的风险管理体系，也是诸多同业参考的标准主流化样本。

在中信信托的体系下，一单完整业务基本的评审流程包括项目的业务初审、预沟通、中后台部门平行审核、信托业务审查委员会评审、公司领导逐级审批及向监管机关报告等环节，具体的流程分这样几步完成：

在某业务受理后，要先送审“立项会”。在充分尽职调查后，由主办部门发起报文。由中后台会签审查后便进入“预沟通会”，在预沟通会上认为存在较多问题的项目，要求业务部门进行改进。通过的业务方案，则根据业务的风险水平、创新特点，经公司风险合规分管领导与风险管理部、合规管理部、业务部门商定后，决定是否进入信托业务审查委员会审核环节。

正式进入“评审会”程序，信托业务审查委员会根据评审结果，出具“同意办理业务“、“有条件办理业务”或“不同意办理业务”的评审意见。对于“有条件办理业务”的项目，由业务主办部门落实相关条件后才能通过审批。

上述流程均通过的项目则继续由管理层进行审批。值得一提的是，尽管有些项目已经过会，但在签报过程中被管理层质疑进而一票否决的情况理论上也可能存在。对于部分标准化项目，一般也不再进行公开评审，预沟通会之后便可直接进入“签报”流程。其中，立项会与预沟通会参与的主体类似，主要包括业务主办部门、风险管理部与合规管理部相关负责人，分管风险的副总经理王道远多数也都会参加。而评审会则是公开进行，由公司高级管理人员主持，前中后台部门负责人及业务骨干随机抽选担任评审委员，对风险较高的业务和创新型业务进行集体审议。信托业务审查委员会委员每年指定一次，包含前台和后台各类部门高级经理以上级别人员。从整个风险管理体系层面来看，中信信托实行的“嵌入式”风险管理模式，使风险管理活动融入到公司开展各项业务的全过程中，让风险识别、风险评估、风险决策、风险监测、风险处置五个环节形成一个紧密的管理闭环，也是目前业内普遍认可的风险控制理念。“颠覆性”中融：“独立审批人”元年纪

在全部68家信托公司中，中融信托的风险管理体系有着最多的部门设置和人员配备。而与其鲜明的高度市场化运作模式与特殊的业务结构相匹配，其风险管理体系也被打上了深深的“中融式”烙印。最独树一帜的“独立审批人”制度至今运行整整一年时间，究其核心，即为将不同的业务类型划归对应条线的风控团队进行审批，在项目最终上会前，增加一条更为垂直及专业化的风险控制防线。除此之外，风险管理体系中，房地产后续现场管理、合伙人风险共担、授权审批等机制也表现出了高辨识度的“中融式”特点。2013年，中融信托启动了一项风险管理流程的颠覆式改革，设定了一套被称为“独立审批人”的风控制度，在此基础上，中融的整个风控体系也进行了重塑和再造。

在中融新搭建的风控流程体系里，集合项目将主要经过三道审批流程。为“团队内部审查”，在团队内部召开内审会，对项目可行性进行审查分析，通过后即可立项；

为“预审”，即独立审批人团队审查并出具意见，通过后，才能提交至公司层面的集体议事机构——信托业务委员会进行审批； 为“终审”，也就是信托业务委员会审批，在对项目进行综合分析和评估，并综合独立审批人团队的审查意见后对上会项目进行票决。据了解，信委会由11名委员组成并进行集体决策，参会委员从独立审批人、中台部门委员、业务部门委员中随机抽取。在这套新的制度中，其核心部分就是引入所谓“独立审批人”，其功能在于，一是将不同业务类型归口到分别负责不同条线的独立审批人团队进行考察调研，增加专业匹配度；二是在团队内部审核和最终评审会的中间增加一道环节，控制风险的同时，提高过会效率。“独立审批人”对常务副总裁负责，主要职责包括决定项目立项及信托业务委员会业务事项提请，作为信委会委员参与项目的审议和表决等。每个独立审批人负责一个团队，配备8-12名具有项目风险审查、法律、研究、财务等专业背景的人员。去年年初开始，改革框架设计完成后，中融便开始在商业银行、信托公司、房地产国际咨询机构中物色和接洽担任独立审批人的合适人选。最终在去年5月敲定7名“独审”并最终到位。两个月后的7月底，独立审批人制度正式实施和运转。围绕独立审批人制度改革，相应风险管理制度也做出了调整，主要的变动发生于三个层面，第一是房地产信托项目审查流程，第二是信托业务委员会工作规程，第三是设立信托业务复议委员会。例如将部分业务部门人员纳入信委会，改变了原来全部由中后台部门人员组成的单一结构。“大风控”架构与风险共担在上述“大风控”条线里，截至一季度，有376人供职，占到中融信托全部员工数量的近四分之一，是整个行业中风控条线员工数量最多的信托公司。

在中融的大风控架构里涵盖着7个部门，分别为风险管理部、运营管理部、法律事务部、合规管理部、稽核审计部以及资产管理二部和资产管理三部。这也是中融的风险管理体系中，除“独立审批人”制度外，另一项特殊之处。上述7个部门中，前五个分别对应不同的风控维度，后两个部门则专职于房地产以及证券类业务的项目后续管理。

拿房地产业务来说，由资产管理二部负责贷后的现场管理工作，并实施差别化后续监管。根据不同类别房地产项目特点，对于集合类、股权类项目，根据交易对手评级，采取非现场监管、预算控制监管和全面共管监管三种不同方式。其中，后两种模式下，需派驻现场监管人员。

目前资产管理二部有超过130人，其中派驻到房地产项目公司的现场监管人员70-80余人。而除上述之外，与中融信托的团队运作模式和高度市场化企业风格特征融合的一项风险管理方案是合伙人风险共担机制。换言之，就是业务部门共担风险。按照这一制度的要求，中融信托的高风险项目将停发绩效奖；信托项目出现清算兑付风险时要扣回项目全部绩效、停发部门其他项目绩效；信托项目发生最终清算处置损失由各合伙人连坐承担。

另外，据中融信托相关负责人透露，中融信托目前的储备风险金约12亿元，除了监管层的统一基础要求外，还有很大部分来自于团队的额外计提。例如从2013年开始设立的“合伙人风险基金”，业务部门每年需计提不少于部门净收入的5%作为部门风险基金，用于弥补可能发生的项目清算损失。截至2013年末，该基金累计计提数额为2.5亿元。

平安“工厂式”审批流程全解

平安的风控体系，在68家信托公司中有着极高的特殊性和辨识度，归其最核心的特点，即为建立在一套极其细化的“定性+定量”方法论体系基础上，将风险控制的整个链条，打造成“工厂式”的标准化、批量化处理流程。在这套流程里，参照内部数据库对交易对手的评级等量化指标，平安信托的大部分业务都能够模式化的执行匹配的交易结构、定价方案、审批流程等，其目的就是提高审批效率与专业度。而这一切，也与公司本身的“流水线作业”模式和“螺丝钉”文化一脉相承，形成了典型的“平安模式”风控。

这套特立独行风险管理系统的缔造者叫做顾攀，目前是平安信托首席风险执行官。在加入平安信托前，顾攀是摩根大通风险管理部的副总经理，专业背景是计算机系统工程博士。2009年进入信托业后，顾攀便将国外银行业普遍施行的风险量化方法带到了平安。在目前平安的风控体系下，一单业务基本的审批流程是这样的：

第一步，业务部门在准备好项目的简单材料后，就要与风控部门进行预沟通，由其考察可行性，平安内部的尽职调查和评级工作也多在这一阶段开展进行，相当于一个非正式立项的过程，通过后，再正式发起立项； 第二步，立项过程也分为两种情况，一类被认为风险系数较低，或运作模式较为成熟的业务，可直接走“立项签报”流程；而其他业务，则需要通过“立项会”步骤，待由包括董事长童恺与首席风险执行官顾攀在内的几位负责人认可后，才能进入“立项签报”； 第三步，立项完成后，则开始进行“外部采购”，即通过招投标方式确定外部尽调机构，再进入企业就法律、财务、评估等多个维度开展尽职调查，并出具外部尽调报告；

第四步，由外部机构与风控、法务、财务约定召开尽调沟通会，再由风控部门就尽调结果出具尽调审批意见；

第五步，根据项目的进展情况，部分业务可直接进入“决策层签报”，而其他则仍需要进入“二审会”流程。在“二审会”上，童恺、顾攀等平安信托高层依旧列席，当然，风控、法务、财务等相关部门也被要求参加。“二审会”也是一单业务能否最终落地的关键流程，由董事长童恺亲自扮演“主审”角色，如通过，即可进入“决策层签报”，项目正式进入实质性操作环节。

上述流程完成后，意味着与交易对手的合作基本敲定。此后，一般双方会先签署一个框架协议，落实项目要素、风控要件等内容，此基础上再就项目端一系列合同签署进行沟通，直至草拟和最终完成。

还原“平安模式”业务审批流程核心量化指标：交易对手内部评级上述流程中，平安信托团队在操作业务时，都只需要按照模式执行既有流程。已经有过长久合作、交易模式操作成熟或被认为风险系数较低的业务，更是可以一路“签报”，免去上会流程。

风险控制流程化、批量化的显著优点有两项，一是集中管理，可大大降低操作风险和从业人员的寻租空间；二是提高整体业务审批的运行效率。而相对负面的影响在于，对首次与平安信托接触的合作方业务来说，前期流程冗繁而且严苛，并耗费大量的人力物力。

当然，这种系统也具有明显的“前松后紧”特征，一旦形成了稳定的合作关系，后续的业务运转便非常高效，例如某些大型地产集团，其地方项目公司与平安的合作在不超过限额和集中度控制等要求的前提下，每笔业务几乎都可以简单复制完成，且采取最快的审批通道。而能够实现上述标准化流程的基础，是平安已经形成的一套完整的风险量化体系，简单而言主要由两部分构成，一是庞大的交易对手评级数据库；二是以巴塞尔协议Ⅱ为基础发展起来的风险计量方法。这套平安信托内部的评级系统目前已建立起包括商业银行、房地产、政府融资平台、煤炭等十个领域模型。基础数据来自过去五年公司积累的上千家交易对手的财务资料、运营情况、风险特征等，参照从穆迪和标普等国际评级机构采购的模型，每年为几百个新增企业进行评级，包括定性和定量双重指标。在这套评级系统下，业务团队可以直接以不同业务信用级别对应不同的业务门槛限制、信用额度限制以及交易对手集中度限制等，也可以根据风险与收益匹配原理，通过评级结果指导业务风险定价。

另外，就组织架构而言，目前，属于平安信托风险管理系统的主要是两个部门，一是投资评估部，二是风险管理部。风险管理部负责制定公司整体以及各产品的风控政策，负责识别、量化、监控公司整体及各产品的各项风险指标，向管理层汇报，并提供风险缓释建议。上述交易对手的内部评级工作也由该部门中专门团队完成。投资评估部则负责公司PE、物业、基建、财富等几个专门条线业务的审批，分析业务的风险及收益，并根据分析向公司决策层提供是否开展业务的建议。（完）

第二篇：煤矿安全风险预控管理

煤矿安全风险预控管理体系规范 管理要素及要求 1.1 总要求

煤矿应建立并保持安全风险预控管理体系。安全风险预控管理体系包括：管理方针、风险预控管理、保障管理、员工不安全行为管理、生产系统安全要素管理、综合管理、检查审核与评审。

1.2 安全风险预控管理方针

煤矿应制定安全风险预控管理方针，方针应： a)经煤矿主要负责人批准；

b)明确安全风险预控管理总目标；

c)包括遵守现行安全法规和对持续改进安全绩效的承诺； d)体现对员工进行持续培训的要求； e)针对煤矿安全风险的性质和规模； f)形成文件，实施并保持；

g)传达到全体员工，使其认识到各自的安全风险预控管理的义务、责任； h)可为相关方所获取；

i)定期评审，以确保其与煤矿的发展相适宜。

1.3 风险预控管理 1.3.1 危险源辨识

煤矿应组织员工对危险源进行全面、系统的辨识，并确保：

a)危险源辨识前应进行相关知识的培训； b)辨识范围覆盖本单位的所有活动及区域；

c)对所有工作任务建立清册并逐一进行危险源辨识，并对危险源辨识资料进行统计、分析、整理、归档；

——危险源辨识应采用适宜的方法和程序，且与现场实际相符；

——危险源辨识时考虑正常、异常和紧急三种状态及过去、现在和将来三种时态；

——采用事故树分析法对系统（采掘系统、机电运输系统、“一通三防”系统等）中存在的危险源进行辨识；

d)工作程序或标准改变、生产工艺发生变化以及工作区域的设备和设施有重大改变时，应及时进行危险源辨识；

e)发生事故（包括未遂)、出现重大不符合项时应及时进行危险源辨识。

1.3.2 风险评估

煤矿应组织员工对辨识出的危险源进行风险评估，并确保： a)对所有辨识出的危险源逐一进行风险评估，并对风险评估资料进行统计、分析、整理、归档；

——风险评估应采用适宜的方法和程序，且与现场实际相符； ——根据风险评估结果对辨识出的危险源进行分级分类。b)在以下情况时执行持续风险评估，并保留评估的记录： ——新改扩项目前；

——新设备、设施、工艺和技术应用前或有重大改变时；

——为特定项目（采煤工作面安装、初次放顶、收尾、回撤，采掘工作面过构造、过冲刷带、过富水区、过空巷，排放瓦斯、井下电气焊、大型设备安装与检修等）制定安全措施前； ——执行重大风险任务前； ——执行特定检查和实验前； ——审核发现重大不符合项；

——调查事故（包括未遂）暴露的新风险。1.3.3 风险管理对象、管理标准和管理措施

在对危险源进行辨识、分析的基础上，应提炼出相应的风险管理对象，并符合下列要求：

a)风险管理对象的提炼应具体、明确，一般应按照人、机、环、管四种风险类型来确定；

b)针对风险管理对象应制定相应的管理标准和措施并形成程序； c)管理标准和措施的制定应遵从全面性原则、可操作性原则和全过程原则； d)管理标准和措施的制定应符合相关法律法规、技术标准和管理制度的要求；

e)煤矿应组织相关专业人员定期或不定期对管理标准和措施进行修订和完善。

1.3.4 危险源监测

煤矿应采取措施对危险源进行监测，以确定其是否处于受控状态。并确保： a)危险源监测方法适宜，并在风险管理程序中予以明确； b)危险源监测设备灵敏、可靠；

c)危险源监测信息传递畅通、及时，相关信息能及时录入管理系统。

1.3.5 风险预警

煤矿应采取措施对危险源产生的风险进行预警，使管理层和责任人能够及时获取并采取措施加以控制。风险预警应：

a)针对不同级别、类别的危险源和不同程度的风险，制定相应的预警方法； b)建立完备的信息流通渠道，使预警信息传递畅通、及时。

1.3.6 风险控制

煤矿应建立程序以确保风险管理标准、风险管理措施及相关法律、法规、制度的贯彻与执行，以实现对风险的控制。并符合：

a)对危险源及其风险的控制遵循消除、预防、减弱、隔离、联锁、警示的原则；

b)危险源辨识、风险评估、风险管理标准与措施制定及隐患消除、控制效果评价等环节符合PDCA的运行模式；

c)制定生产作业计划时应以上风险评估报告为依据，充分考虑本计划实施时潜在风险；

d)根据危险源辨识、风险评估结果和相关规定，编制作业规程、操作规程、安全技术措施计划、应急预案及其它专项安全技术措施；

e)在进行重大以上风险任务时，应编制专门的安全措施，并明确安全工作程序。

1.3.7 信息与沟通

煤矿应建立并保持程序，以确保员工与相关方能够及时获取风险预控管理信息，并可相互沟通、告知，煤矿应确保：

a)员工参与风险预控管理方针和程序的制定、评审；

b)员工参与危险源辨识、风险评估及管理标准、管理措施的制定； c)员工了解谁是现场或当班急救人员；

d)组织员工进行班前、作业前风险评估，作业中存在不符情况，应汇报，并组织班后或作业后评估，并留有记录。

1.4 保障管理 1.4.1 组织保障

煤矿应建立健全安全风险预控管理组织机构，以组织、协调、指导、监督风险预控管理工作，组织机构应：

a)职责明确、分工合理，负责风险管理全过程； b)由不同层次的有代表性的人员组成。

煤矿安全风险预控管理的最终责任由煤矿最高管理者承担。

煤矿管理层应为实施、控制和改进安全风险预控管理体系提供必要的资源。资源包括人力资源、专项技能、技术和财力资源。

1.4.2 制度保障

a)煤矿应建立健全与安全风险预控管理相关的目标、责任、奖惩、举报、投入保障、风险控制、员工行为、文化建设、安全会议、教育培训、技术审批、安全监测、人员操作、设备使用、应急救援、监督检查、考核评审、灾害预防、人员入井、跟班带班、班组建设、卫生健康、环境保护等管理制度，并确保：

——各项规章制度贯彻到全体员工；

——有相应机构、部门负责上述规章制度的制定、修订、培训、监督检查与考核。

b)煤矿应建立并保持程序，以识别适用的法律、法规、标准和相关要求，并确保：

——煤矿相关活动遵守适时的法律、法规、标准和相关要求；

——每年至少评价一次本单位对在用的法律、法规、标准和相关要求的遵守情况，并形成评价报告；

——及时更新有关法律、法规、标准和相关要求的信息，并将这些信息传达给员工和其他有关的相关方； ——资料齐全完善，有目录清单。

c)煤矿应建立并保持程序，以规范体系文件、记录的管理，保证在体系运行的各个场所、岗位都能得到相关有效的文件、记录，并确保： ——有专门机构或人员负责文件收发、传达、归档； ——文件收发、归档应有记录，并形成目录清单；

——作废文件有标识，销毁文件有记录，无在用的无效、失效文件；

——与风险预控管理体系相关的各种记录应字迹清楚、标识明确，并可追溯相关的活动；

——记录保存和管理应便于查阅，避免损坏、变质或遗失，并明确记录保存期限。

1.4.3 技术保障

煤矿应建立并保持安全技术管理与控制程序，以消除和控制重大危险源。并符合：

a)应优先采用国际、国内先进安全技术标准、方法、工艺、设备、设施； b)应针对煤矿具体实际制定专项安全技术方案。

1.4.4 资金保障

煤矿应建立并保持安全投入资金管理与控制程序，为实施和改进安全风险预控管理体系提供必要的资金支持。并符合：

a)煤矿应对安全投入资金进行统一决策、管理、支配；

b)安全专项资金的提取、使用应遵循“统筹安排、突出重点、注重实效、规范使用”的原则，确保专款专用；

c)有专门部门对资金使用情况进行监督，确保投入的安全资金有效使用。

1.4.5 安全文化保障

煤矿应建立并保持企业安全文化建设管理程序，以发挥安全文化的导向、激励、凝聚和规范功能。安全文化建设应：

a)明确安全文化内涵、目标、内容、模式、建设流程，并最终形成实施方案；

b)以实现员工自我管理为目标；

c)全员、全过程、全方位地贯穿于煤矿的各项管理。

1.5 员工不安全行为管理 1.5.1 员工准入管理

煤矿应建立并保持员工准入管理标准，员工准入管理标准应： a)明确岗位设置要求和岗位需求计划；

b)明确员工准入条件（包括员工身体条件、专业技能、文化水平等）。1.5.2 员工不安全行为分类

煤矿应在危险源辨识的基础上，对识别出的员工不安全行为进行分类，总结分析不安全行为的发生规律，为不安全行为控制提供依据。员工不安全行为分类应：

a)具体、有针对性； b)按照风险等级进行。

1.5.3 员工岗位规范

在员工不安全行为识别与梳理的基础上，煤矿应制定员工岗位规范，岗位规范应：

a)种类齐全；

b)明确各岗位工作任务；

c)规定各岗位所需个人防护用品和工器具； d)明确各岗位安全管理职责； e)明确各岗位安全行为标准。

1.5.4 不安全行为控制措施

煤矿应制定员工不安全行为控制措施，以确保员工岗位规范的有效执行，措施应：

a)结合煤矿自身的特点和员工不安全行为特征； b)涵盖影响煤矿员工不安全行为的各类因素； c)针对不同类型的不安全行为分别制定。

1.5.5 员工培训教育

煤矿应建立员工培训教育机制，以提高员工安全知识、意识和技能，员工培训教育应：

a)明确员工培训与绩效考核的职能部门及人员，并有绩效考核制度； b)有足够的培训资源（师资、教材、资金、场所、设施等）；

c)每年至少对全员进行一次以危险源辨识、风险评估为主的体系培训。d)每年末进行一次基于风险管理和事故分析统计的培训需求调查，并形成培训需求调查报告；

e)每年末对上培训计划的可行性和培训效果进行评估，并形成培训绩效评估报告；

f)每年末根据上述两个报告，编制下培训计划，并以文件形式下发； g)明确员工分层和分类培训内容与周期； h)对员工不安全行为进行针对性的矫正培训； i)建立员工培训信息档案；

j)每次培训结束，形成单项培训绩效评估报告； k)确保培训机构和师资，有相关资质证书；

l)对参加培训的员工应进行考核或考试，并有完整的培训台帐； m)采用新技术、新工艺、新设备前对员工进行培训并有记录。

1.5.6 员工行为监督

煤矿应建立完善的员工行为监督制度，及时对员工不安全行为进行监督和控制，并应：

a)确定监督机构，配备相应的管理、监督、考核人员； b)明确监督范围、方式、频次；

c)对监督结果进行分类统计、分析，并制定改进计划。

1.5.7 员工档案

煤矿应建立健全员工档案，全面掌握员工信息，以实现分类管理，并确保： a)所有在岗员工的档案齐全；

b)每个员工档案的信息内容完整（内容应包括：姓名、性别、年龄、籍贯、身份证、文化程度、身体状况、血型、持证情况、职业技能等级或职称、参加工作时间、简历、培训情况、违章情况、受奖情况、受处分情况、职务或工种变动情况记录）； c)对档案内容进行分析、评估，明确需重点监控对象。

1.6 生产系统安全要素管理 1.6.1 通风管理

煤矿应建立并保持通风管理控制程序，以控制和消除通风系统中潜在的风险。通风管理应符合下列要求：

a)矿井、采区和工作面应具备独立完善的通风系统，采区应实行分区通风，高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、自然发火严重矿井的采区等，应设专用回风巷；

b)风门、风桥、风筒、密闭等通风设施保持完好无损；

c)矿井总风量、采掘工作面和各种供风场所的配风量，应满足安全生产的要求；

d)风速、有害气体浓度等，应符合《煤矿安全规程》要求；

e)按规定及时测风、调风，以使采掘工作面及其他供风地点风量、风速持续均衡，并按规定的周期进行矿井通风阻力测定；

f)局部通风机通风应符合《煤矿安全规程》的要求，设置同等能力的备用局扇，保持连续均衡供风；

g)生产矿井主要通风机能够连续运转，应装有反风设施，各种参数符合规定，并定期进行反风演习。

1.6.2 瓦斯管理

煤矿应建立并保持瓦斯管理程序，通过瓦斯检测，及时掌握瓦斯浓度变化情况并采取措施，确保井下各地点风流中的瓦斯浓度符合《煤矿安全规程》规定。瓦斯管理应符合下列要求：

a)煤矿应建立完善瓦斯管理制度，并应：

——明确瓦斯防治责任，并细化分解落实到各个岗位；

——根据井下条件的变化，不断改进和加强瓦斯治理的各项措施； ——严格制度的贯彻与落实，实行群防群治； b)煤矿应强化瓦斯检测，并应确保：

——有瓦斯检测专门机构，且人员配备满足要求； ——每年对矿井瓦斯等级和二氧化碳涌出量进行鉴定；

——相关入井人员按《煤矿安全规程》规定携带便携式或光学甲烷检测仪； ——瓦斯检查员严格执行瓦斯巡回检查制度，瓦斯检查记录做到井下牌板、检查记录手册、瓦斯台帐三对口；

——瓦斯检查人员严格按程序进行交接班；

——瓦斯检查地点的设置及检查次数符合《煤矿安全规程》规定； ——每日按程序规范进行瓦斯情况汇报；

c)煤矿应制定瓦斯隐患处理措施，并应确保：

——有瓦斯积聚排放安全技术措施，并严格按措施进行排放；

——排放瓦斯前应先确认回风系统的人员已撤退完毕，电源已全部切断，并已设置警戒栅栏、警标和停电牌；

——每次排放瓦斯都应做好记录，建册登记；

——临时停风地点，应立即断电撤人，设置栅栏、警示标志； ——长期停风区应在24h内进行封闭；

d)开采有煤尘爆炸危险煤层的矿井，应采取隔爆措施，并应：

——在矿井两翼与井筒相连通的主要运输大巷和回风大巷、相邻采区之间的集中运输巷道和回风巷道、相邻煤层之间的运输石门和回风石门间设置主要隔爆水棚；

——在采煤工作面进风巷和回风巷、煤层掘进巷道采用独立通风的其他巷道设置辅助隔爆水棚；

——对隔爆设施实行挂牌管理，定期检查隔爆设施的安装地点、数量、水量及安装质量；

e)高瓦斯、煤与瓦斯突出矿井应建立瓦斯抽采系统，瓦斯抽采管理应符合下列要求：

——瓦斯抽采系统符合《煤矿安全规程》和AQ 1027-2006规定，并按周期对抽采系统进行测定，确保系统参数合理、运行有效； ——地面抽采与地下抽采相结合，根据实际情况，应综合采取投产前的预抽采、采动层抽采、边开采边抽采、老空区抽采等措施； ——凡是应当抽采的煤层，都应最大限度地抽采；

——矿井生产计划与瓦斯抽采达标煤量相匹配，采掘生产活动应始终在抽采达标区域内进行；

——掌握瓦斯基础参数，吨煤瓦斯含量、煤层的瓦斯压力、矿井和工作面瓦斯抽采率、采煤工作面回采前的瓦斯含量，达到AQ 1026-2006规定的要求。

1.6.3 防突管理

煤（岩）与瓦斯（二氧化碳）突出矿井应建立并保持防突控制程序，制定区域综合防突措施和局部综合防突措施，坚持区域防突措施先行、局部防突措施补充的原则，突出矿井采掘工作做到不掘突出头、不采突出面，有效控制突出风险。

有突出危险的新建矿井及突出矿井的新水平、新采区，应编制防突专项设计。突出矿井新水平、新采区移交生产前，应经当地人民政府煤矿安全监管部门按管理权限组织防突专项验收；未通过验收的不应移交生产。

防突管理应确保：

a)突出矿井应对突出煤层进行区域突出危险性预测和工作面突出危险性预测，以确定煤层和工作面的突出危险性；

b)坚持区域防突措施先行、局部防突措施补充的原则。对于有突出危险煤层，优先采取开采保护层或预抽煤层瓦斯等区域性防治突出措施；区域防突工作应当做到多措并举、可保必保、应抽尽抽、效果达标； ——区域综合防突措施包括：

 区域突出危险性预测；  区域防突措施；  区域措施效果检验；  区域验证；

——局部综合防突措施包括：

 工作面突出危险性预测；  工作面防突措施；  工作面措施效果检验；  安全防护措施；

c)突出危险工作面应采取工作面防突措施，并进行措施效果检验。经检验证实措施有效后，即判定为无突出危险工作面；当措施无效时，仍为突出危险工作面，应采取补充防突措施，并再次进行措施效果检验，直到措施有效。无突出危险工作面应在采取安全防护措施并保留足够的突出预测超前距或防突措施超前距的条件下进行采掘作业；

d)石门和立井、斜井工作面从距突出煤层底（顶）板的最小法向距离5m开始到穿过煤层进入顶（底）板2m（最小法向距离）的过程均属于揭煤作业。揭煤作业前应编制揭煤的专项防突设计，报煤矿企业技术负责人批准；

e)有突出煤层的采区应设置采区避难所，在突出煤层的石门揭煤和煤巷掘进工作面进风侧，应设置至少2道牢固可靠的反向风门，井巷揭穿突出煤层和突出煤层的炮掘、炮采工作面应采取远距离爆破安全防护措施，突出煤层的采掘工作面应设置工作面避难所或压风自救系统。

1.6.4 防尘管理

煤矿应建立健全防尘系统，有效降低各作业地点的粉尘浓度，并满足： a)矿井下列巷道应设置防尘洒水管道： ——主要进风大巷； ——主要回风大巷； ——主要运输巷；

——带式运输机斜井与平巷、盘区进、回风巷； ——采掘工作面所属各巷道； ——煤仓与溜煤眼放煤口； ——转载点。b)所有水幕灵敏可靠，封闭全断面，使用正常，在下列地点应设置净化水幕：

——采煤工作面进回风顺槽（水幕距工作面上下出口不大于30m）； ——掘进巷道（在距迎头50m-200m范围内）；

——多巷掘进在回风巷风流汇合处下风侧200m范围内； ——运输顺槽的转载点、溜煤眼上口及破碎机处； ——主要进风大巷、主要回风大巷。

c)下列设备应设置喷雾装置或者除尘器，并确保喷雾装置和除尘器正常使用：

——采煤机； ——液压支架；

——综掘机、连采机、掘锚机。d)防尘基础管理完善: ——及时清扫巷道洒落的煤矸、浮煤，巷道积尘按冲洗周期定期冲洗； ——按规定的周期测定全尘和呼吸性粉尘浓度；

——采煤工作面应按照《煤矿安全规程》规定采取煤层注水防尘措施； ——炮采、炮掘工作面应采取湿式钻眼、使用水炮泥等防尘措施； ——隔绝煤尘爆炸措施完善；

——综合防尘管理制度完善，技术资料齐全。

1.6.5 防灭火管理

煤矿应建立并保持防灭火管理程序，以消除和控制矿井火灾风险，并确保： a)防灭火设计符合《煤矿安全规程》规定；

b)新建矿井、生产矿井延深新水平时，应对所有煤层的自燃倾向性进行鉴定，每年对所开采煤层最短发火期和自燃倾向性进行鉴定； c)内外因发火管理和火区管理符合《煤矿安全规程》规定； d)防灭火基础管理符合下列规定：

——有防灭火管理制度、矿井防灭火系统图； ——及时对地表塌陷裂隙进行回填；

——有防火密闭管理台帐、火灾预测预报管理台帐、采空区技术管理档案； ——有井上、下防火措施。所有地面建筑物、煤堆、矸石山、木材厂等处的防火措施和制度，应符合国家有关防火的规定； ——有灌浆、均压、注氮等防灭火技术措施。

1.6.6 通风安全监控管理

煤矿应建立健全通风安全监控系统，对矿井各重要场所“一通三防”相关数据进行实时监测，以及时掌握各种数据变化情况，并可实现对矿井相关设备的自动控制。安全监控管理应符合下列要求：

a)安全监控系统的中心站、分站、传感器等设备齐全，安装设置应符合AQ 1029-2007要求，系统运作不间断、不漏报；

b)甲烷传感器应按期调校，其报警值、断电值、复电值应准确，监控中心能实时反映监控场所瓦斯的真实状态；

c)当瓦斯超限时，能够及时切断相关工作场所的非本质安全电源，停止采掘等生产活动，人员应撤至安全地点，并及时按程序进行汇报； d)定期对各种监测数据进行分析，并做出趋势判断； e)相关记录、报表内容应与实际相符。

1.6.7 采掘管理

煤矿应建立并实施采煤、掘进管理程序，消除和控制采掘系统和作业中的危险源，且符合下列要求：

a)采掘设计应结合系统危险源辨识的结果，充分考虑潜在的风险，并体现安全高效的原则；

b)作业规程的编制应考虑最大限度的降低作业中的风险，且具有针对性和可操作性；

c)巷道施工应符合设计要求，各类尺寸在允许误差范围内；施工及地质条件变化时应有补充措施；采煤工作面安装、初次放顶、收尾、回撤，采掘工作面过构造、过冲刷带、过富水区、过空巷等应制定专项措施； d)支护设计应合理选择支护方式、支护参数，各类支护设施可靠有效； e)对采煤工作面和采用锚杆、锚喷等支护的煤层巷道顶板实施监测，并阶段性做出趋势分析和判断；

f)确保生产矿井、水平、采区和采煤工作面安全出口畅通； g)开采冲击地压煤层：

——应编制专门设计,并制定专项防治措施；

——应做好预测预报工作，冲击地压发生后，应做好调查及数据收集与分析工作。

1.6.8 爆破管理

煤矿应建立并保持爆破管理程序，以控制爆破材料储存、运输和爆破作业过程中的风险，并确保：

——爆破材料和爆破设备购置渠道正规，有合格证和说明书，并进行入库检验和登记；

——有专门的爆破器材存放地点，存放点周围环境、存放分类符合《煤矿安全规程》相关规定；存放地点有明显标志； ——发爆器及发爆器的钥匙由放炮员随身携带；

——爆破材料运输方式符合《煤矿安全规程》相关规定；

——爆破前按照《煤矿安全规程》编制爆破作业说明书，爆破材料按照爆破作业说明书的内容选取，按照说明书进行爆破作业，并执行“一炮三检制”和“三人连锁”放炮制度。

1.6.9 地测管理

煤矿应建立并保持地质测量控制程序，确保采掘作业遇有地质构造或其他异常情况时，及时采取预控措施，以保障采掘作业的正常进行，并确保：

a)矿井各类地质报告齐全、规范；

b)在生产过程中各项地质预测预报及时；

c)掘进给向及时、准确，贯通测量精度符合《煤矿测量规程》规定或工程要求；

d)基本矿图齐全，内容、精度符合《煤矿测量规程》的要求，更新及时； e)对开采沉陷区进行有效治理，防水（沙）、建（构）筑物保护煤柱设计合理。

1.6.10 防治水管理

煤矿应准确掌握井田及其周边地表水系、地下水和采空区积水等分布情况，掌握当地历年降水量和最高洪水水位情况，评估地表水和各地下水系的风险，防治水管理应符合下列要求：

a)坚持“预测预报、有疑必探、先探后掘、先治后采”的十六字方针，组织编制中长期防治水规划和防治水计划，制定“探、防、堵、截、排”的综合防治措施；

b)井下防水、排水系统设计合理，能力满足实际需要；

c)水文地质条件复杂的矿井，针对主要含水层建立地下水动态观测系统，进行地下水动态观测、水害预报；

d)每年雨季前对防治水工作进行全面检查；

e)防治水设施完善、设备齐全完好，并符合《煤矿安全规程》的规定； f)防治水专项应急预案完善。

1.6.11 供用电管理

煤矿应建立并实施供用电管理程序，以控制和降低供电、用电风险。供用电管理应符合下列要求：

a)供电系统应安全可靠，矿井应有两回路电源线路。当任一回路发生故障停止供电时，另一回路应能担负矿井全部负荷；矿井的两回路电源线路上都不应分接任何负荷；

b)井下各水平中央变电所、井下主排水泵房、主要通风机、地面永久抽采泵站、固定式压风机、矿井立井提升人员系统全部实现双回路供电； c)矿井设备、电缆的选型与安装及机房硐室的设置符合设计及相关规范、规程的要求，并应充分考虑其安全性与潜在的风险；

d)煤矿机电设备应具备《煤矿安全规程》规定或行业相关标准要求标志或证件；

e)供电系统及设备相关保护应齐全、灵敏、可靠；

上述保护一般指：欠压保护、失压保护、短路保护、过流保护、过电压保护、过负荷保护、接地保护、单相断线保护、漏电保护、防雷电保护、急停保护、闭锁保护、无压释放保护等。f)大型设备检修应制定专项措施； g)停送电严格执行工作票管理制度；

h)确保供用电主要场所通讯畅通、并有足够的照明；

i)设备监测、检修、维护到位，确保设备完好、运行可靠，防爆性能符合要求；

j)设备基础管理规范，各种图纸资料齐全，且应分类存档，便于查阅。

1.6.12 运输提升管理

煤矿应建立并保持运输提升管理程序，以控制和降低运输、提升过程中的风险。并确保：

a)各种运输、提升设备运行正常，安全设施、保护齐全、灵敏、可靠； 上述保护主要指：打滑、温度、烟雾、堆煤、防跑偏、急停、速度、断带、防纵撕、逆止、自动洒水、电气闭锁、欠压、过电流、过卷、过速、限速、松绳、防坠、斜井挡车装置及跑车防护装置、机车行车保护、指示器失效、满仓及“信、集、闭系统”等保护。

b)各种运输、提升装置完好、连接件紧固，并定期检查或测试；

c)运输巷道、运输胶带（轨道）、运输设备相对空间应满足安装、检修、维护及人、车通行的要求；

d)运输线路、路面质量符合相关标准要求，并定期进行检查、维护； e)车库、车场、硐室设置和环境符合相关规程要求； f)运输提升设备技术档案、资料齐全、符合规范； g)运输提升设备检修记录齐全。

1.6.13 压气、输送和压力容器管理

a)煤矿压气及输送系统设计应科学合理，并确保： ——压气设备配备齐全，设备数量、能力满足要求；

——定期对压气设备进行检修，安全阀和放水阀动作可靠； ——新安装和检修后进行打压试验；

——输送管路设施布置符合《煤矿安全规程》的规定； ——有空气压缩机操作规程和使用管理办法。b)压力容器管理应符合下列要求： ——建立压力容器管理办法； ——有压力容器完好和存储标准； ——压力容器有出厂检验合格证； ——建立压力容器管理台帐；

——定期对压力容器进行打压试验；

——移动式气罐有便于区分类别的颜色和代码； ——不同气体的气罐分类存放，有防倒装置；

——气瓶有防震胶圈、安全帽和减压器，乙炔发生器有回火防止器。

1.6.14 其它要求

生产系统安全要素还应同时符合《煤矿安全规程》和《煤矿安全质量标准化标准及考核评级办法》等相关要求。

1.7 综合管理 1.7.1 煤矿准入管理

1.7.1.1 煤矿在可行性研究和设计阶段应进行安全评价，以最大限度地消除或控制危险源、降低风险，煤矿设计应： a)符合GB 50215-2005及国家、煤炭行业有关标准、规定和要求； b)委托有资质的设计单位进行设计。

1.7.1.2 煤矿应严格按照设计要求施工，并应：

a)符合国家相关技术标准规范；

b)确保煤矿安全、环保设施严格遵守“三同时”原则； c)确保施工建设单位具备施工建设资质； d)保证质量合格，有国家相关部门验收记录。

1.7.1.3 煤矿投产前应保证有有效的采矿许可证、安全生产许可证、煤炭生产许可证、营业执照、矿长资质证、矿长安全资格证。

1.7.2 应急与事故管理

煤矿应制定并保持事故应急控制程序，以提高应对风险和防范事故的能力，保证职工安全健康和生命安全，最大限度地减少财产损失、环境损害和社会影响。1.7.2.1 煤矿应建立完善应急管理体系，并应：

a)按照AQ/T 9002-2006的规定和要求，编制有针对性和可操作性的应急预案；

b)严格按程序对预案进行审批，并每年至少进行一次修订； c)确保所有员工都经过应急预案的培训；

d)确保煤矿保安体系完备，通讯报警系统有效，所有人员熟悉事故汇报程序；

e)至少每年组织一次救灾演习，有演习计划、演习方案及总结报告； f)确保有矿山救护队为其服务，煤矿企业应设立矿山救护队，不具备单独设立矿山救护队条件的煤矿企业，应指定兼职救援人员，并与就近的救护队签订救护协议或联合建立矿山救护队；

g)煤矿应按相关规定和要求建立应急救援管理平台。1.7.2.2 煤矿应规范急救管理，并应确保：

a)每一班组至少任命2名经过培训的专（兼）职急救员，急救员名单应在本单位张贴、公布；

b)每年至少有10%的员工接受急救培训；

c)所有重点作业场所应配置急救箱，急救箱应放置在合适的位置并进行标识；

d)急救箱内保存一份急救用品清单，有专人定期检查，保证医疗器械、药品的完好齐全；

e)有急救箱配置分布图及急救用品明细表；

f)井下设置的急救箱、隔离式自救器等设置位置有明显的标识；

g)有急救用品使用记录，并定期对使用记录进行分析，以查找受伤害原因。1.7.2.3 煤矿应规范事故管理，作好事故汇报、统计和总结工作，事故管理应符合下列要求：

a)在事故发生后按照国务院《生产安全事故报告和调查处理条例》相关规定逐级上报，并做好相关记录；

b)事故现场应急处置结束后，应及时搜集、整理有关资料，并对现场抢救工作情况进行汇总分析，形成现场抢救工作总结；

c)根据事故类别成立事故调查组对事故进行调查，事故调查结束后，形成事故追查记录、事故调查报告；

d)对所有事故进行统计，建立事故和事件统计数据档案，并及时向员工公布；

e)定期对事故进行回顾，以强化风险意识与预控能力。

1.7.3 消防管理

1.7.3.1 煤矿应建立并保持消防管理控制程序，以提高应对火灾风险和防范事故的能力，最大限度地减少财产损失。

煤矿应根据实际应配备消防器材及设施，并应确保：

a)煤矿建设工程的设计、施工、使用应符合《中华人民共和国消防法》规定；

b)依据GB 50140-2005编制本单位的灭火器配置标准，现场配置应与标准相符；

c)消防器材放置处有应反光功能的标志牌，放置位置不应挪作它用； d)消防器材设在明显、便于取用的地点，周围无阻塞；不应设置在潮湿或强腐蚀性以及超出其使用温度范围的地点；

e)消火栓的设置应符合GB 50016-2006的规定和要求； f)有消防设施分布图和消防器材明细表； g)对所有的消防器材应进行编号； h)建立了消防设施定期检查制度；

i)灭火器应按规定周期经专业部门检验、维护； j)消防设施维护、检验期间需配备相应替换器材； k)有消防设施维护和保养制度；

l)建筑物公共场所安全出口、消防通道等始终保持畅通。1.7.3.2 煤矿应定期组织进行消防演练，并应：

a)制定消防演习计划，并按计划实施； b)有义务消防组织，消防队员名单应张贴公布； c)所有专兼职消防队员应进行培训和训练。1.7.3.3 煤矿应定期向员工宣传消防知识，并应：

a)利用多种形式进行消防安全宣传； b)定期对员工进行消防知识培训；

c)确保消防急救电话和消防队员联系方式向全体员工公示。

1.7.3.4 煤矿应建立火灾隐患检查机制，完善重点部位定期检查制度，确保及时发现火灾隐患并进行整改。

第三篇：风险预控顶板管理

顶板事故分析

一、顶板事故隐患分析

构造带自身围岩强度低、采掘面遇到的较小构造在精查报告和补勘资料不能提供及时性预测、过构造带时支护不及时，顶帮暴露时间长、支护参数不合理、工人违章漏支或少支、开采地质条件多变，造成矿压显现相差较大，掌握规律不够等造成掘进和回采过程中顶板冒落。冒顶灾害事故多发生在采煤工作面、掘进工作面、失修巷道等地点。在地质构造复杂顶板管理困难地区，如断层带、冲刷带、裂隙发育带附近是顶板事故易发生地点。

1、地质条件等因素

掘进工作面影响顶板事故因素主要是工作面在过断层、过应力集中区、过老巷、过顶板破碎带、过巷道交岔点，在以上情况下地质条件较差是顶板事故的主要因素。

2、其它主观因素

（1）工作面的支护参数是否能满足巷道变形需要是造成顶板冒落的主要原因，是酿成矿井恶性重大事故的危险源之一，也是我矿重点防范的危险源。

（2）掘进工作面是否采取科学有效的技术措施提前预测顶板事故是矿井顶板事故因素之一，例如在工作面安装矿压监测仪监测顶板变化，为预防顶板（冒顶）提供科学、可靠的技术数据，在采煤工作面支架上安装测压表，监测工作面支架工作阻力，在掘进工作面安装顶板离层仪，监测顶板下沉等。

（3）在工作面地质条件发生变化时是否采取有效措施，也是矿井顶板事故的因素之一，例如采取打点柱、联锁棚子等方式加强支护，工作面过断层等情况时是否编写专项安全措施等。

（4）加强员工培训，增强员工预防顶板事故的安全意识，员工是否能熟悉掌握和判断采掘工作面顶板冒落的预兆是矿井顶板事故另一因素，如煤壁片帮、放煤炮、顶板裂隙加深、加宽、顶板掉渣、漏顶、岩层发出响声、顶板离层（敲帮问顶时发出“空空”的响声），顶板淋水加大、巷道及支护变形等现象。

二、矿井顶板事故分类：

顶板事故是指在采掘过程中，顶板意外冒顶、片帮、顶板掉矸，造成人员伤亡、设备损坏等事故。可分为局部冒顶和大型冒顶两类。

1、局部冒顶是指冒顶范围不大，伤亡1—2人的冒顶。多发生在地质破坏带附近、掘进工作面迎头及交岔点。

（1）地质破碎带附近的局部冒顶:地质破碎带及附近的顶板裂隙发育、破碎，断层面间多充以粉状或泥状物，断层面都比较尖滑，使上、下盘之间的岩石无粘结力，极易造成局部冒顶。

（2）掘进巷道交岔处的冒顶:由于巷道在开岔口的时候，巷道面积较大，开岔处巷道容易形成煤岩分层，分层后就形成顶板离层，如不及时支护，就形成大面积的离层，导致冒顶。

2、大型冒顶:大型冒顶是指冒顶范围较大，伤亡3人以上的冒顶。多发生于局部冒顶附近及地质破碎带附近。

（1）地质破碎带（断层、褶曲）附近。在这些地点顶板下部直接顶岩层破断后易形成大块岩体并下滑。

（2）倾角大的地段。这些地段由于重力的作用，岩石倾斜下滑加大。

（3）顶板岩层含水地段，这些地段摩擦系数降低，阻力大大减小。

（4）局部冒顶区附近也有可能导致大冒顶。

3、顶板事故预兆：在矿山压力作用下，掘进工作面顶板经常有压力显现现象，一般在来压之前都有不同程度的预兆，主要有以下几种：

（1）响声：顶板下沉，矿山压力剧增，掘进头支护材料变形、断裂、弯曲，并伴有响声。

（2）掉渣：顶板严重断裂时，顶板出现掉渣

（3）片帮：巷壁受压加大，巷壁片帮比平时严重，露网片，网片严重变形。

（4）裂缝：岩层面出现不同程度的裂隙，巷道扭曲变形，浆皮脱落。

（5）离层：采用敲帮问顶的方法，如顶板发出“空空”声说明浆皮与岩体脱离，易冒顶。

（6）瓦斯涌出量增大。（7）有淋水。

三、矿井可能发生的主要顶板事故及威胁程度、范围分析

1、冒顶事故存在地点：掘进工作面多发生在过断层、过应力集中区、过老巷、过顶板破碎带、过巷道交岔点。

2、风险分析：矿井顶板（冒顶）是我矿造成危害严重的危险源之一，矿井顶板（冒顶）与支护强度是因果关系的，支护参数不能满足巷道变形需要是造成顶板冒落的原因，是酿成矿井恶性重大事故的危险源之一，是我矿重点防范的危险源。

3、矿井顶板事故威胁程度分析

矿井顶板事故危害主要有以下几个方面：

（1）无论是局部冒顶还是大型冒顶，事故发生后，一般都会推倒支架、埋压设备、造成停电、停风，给安全管理带来困难，对安全生产不利。

（2）如果是地质构造带附近的冒顶事故，不仅给生产造成麻烦，而且有时会引起透水事故的发生。

（3）在有瓦斯涌出区域附近发生顶板事故将伴有瓦斯的突出易造成瓦斯事故。

（4）如果是掘进工作面发生顶板事故，人员被堵或被埋，将造成人员伤亡。

顶板事故的预防措施

一、掘进工作面顶板管理

1、掘进工作面的冒顶事故一般规律（1）过地质构造带。（2）开窝、贯通、过老巷时。（3）直接顶较厚的锚网（索）巷道。（4）复合顶板。

（5）受采动等因素影响的工作面。

2、在通常情况下冒顶有以下预兆：压力大，爆破或截割后常出现放煤炮、片帮、掉顶、漏顶；支架变形，棚腿蹬出，背板折断；点柱开裂或折断；螺纹（钢筋）锚杆托板变形折裂、锚杆、锚索拉断；片帮、底鼓；喷浆体开裂掉渣；顶板出现裂缝，甚至有断裂声，顶板离层指示刻度值超过警戒线；锚杆拉力计压力指针刻度值超过锚杆设计锚固力。

3、掘进工作面冒顶事故预防措施

（1）综掘工作面煤、岩性质，矿压规律及周围巷道关系等相关因素制定出科学合理的支护设计。

（2）根据掘进工作面煤、岩性质，严格控制空顶距。（3）过老空及破碎带应针对性地制定出合理的支护措施。（4）劳动组织科学合理并严格组织施工，当班作业当班支护至迎头。

（5）加强对职工的安全教育和培训，严格现场管理，护帮和护顶锚网锚索按作业要求同时跟进，杜绝盲目生产的思想观念。

（6）要坚持做锚杆拉拔试验和锚索的锁紧力试验，并做好锚杆（索）矿压监测记录。抽查锚杆（索）锚固质量。锚杆必须垂直于顶板，各种技术参数必须达到设计要求，并作好记录，发现隐患时，立即停止掘进，撤出人员，并报告有关部门和领导。

（7）超宽超高巷道要根据情况采取增补锚索加强支护加强支护措施。或采用加长钢筋托梁或锚索进行补强。顶板铺网时，要拉直接紧，网间搭接长度不小于100mm。

（8）严格工程施工标准化作业，并有严格的监督考核体系。（9）掘进工作面巷道开口和巷道贯通期间，组织相应领导小组，现场跟班，发现问题及时汇报、处理。（10）严格执行安全规程、操作规程、作业规程等有关规定。锚网喷巷道必须按作业规程施工，各种技术参数必须达到设计要求，必要时增加锚索之护。

（11）加强巷道维修工作，修复旧巷道必须制定措施，严格执行由外向里、先加固后处理的原则，冒顶地带必须留有安全通道，严防冒落伤人、堵人。

（12）安监员加强三班检查工作，重点头要有专人把关，破碎顶板应严禁放炮或控制装药量，必须使用超前临时支护。

（13）必须积极进行支护改革，在高压区或破碎带中回采巷道维护困难，采用新型支护。

（14）强化干部现场跟班管理，提高跟班质量。（15）坚持一次成巷，缩短围岩暴露时间和暴露面积。

四、巷道交岔点冒顶事故的预防措施（1）岔口应避开原来巷道冒落的区域。（2）开岔口应避开软岩、破碎带及地质构造带。（3）定科学合理的支护设计及施工措施。（4）执行掘进工作面冒顶事故预防措施。

五、支设锚杆施工应符合下列要求：

（1）锚杆必须按作业规程规定的间排距施工，锚杆至工作面迎头的间距必须小于锚杆的设计排距。

（2）打眼前必经敲帮问顶，撬掉活矸，必须先支设临时支护再钻眼，钻眼时应按事先确定的眼位标志钻进，钻完后应将眼内的岩粉和积水吹净。（3）锚杆眼应做到当班眼当班锚，施工一个眼锚一个眼。（4）锚杆眼必须按规定角度施工，不得沿顺层面、裂缝施工眼。（5）使用树脂锚杆应用防护手套，未固化的树脂药包和固化剂具有毒性和腐蚀性，避免与皮肤接触。破损的药包，应及时处理，严禁树脂药包接触明火。

第四篇：股加债房地产信托业务模式及风险防范

股加债房地产信托业务模式及风险防范

一、股加债模式

股权和债权相结合(股+债)的混合信托融资模式，它具有贷款类和股权类房地产信托的基本特点，同时也有自身方案设计灵活、交易结构复杂的特点，通过股权和债权的组合满足房地产开发企业对资金的需求。

股加债模式有广义和狭义之分，狭义的股加债一般是指信托公司发起设立集合资金信托计划，采用结构化方式募集信托资金，向尚未满足“四三二”的项目公司融资，其中，优先级信托受益权向社会合格投资者募集，劣后级别信托受益权则由项目公司之控股公司或关联公司以其对项目公司享有的应收债权认购。优先级信托资金以股权的形式向项目公司进行股权投资（通常为增资扩股），劣后级信托受益权在信托期间不分配信托利益，优先级信托受益人的投资收益由项目公司按期偿还应收债权来实现。待实现优先级信托受益人预期收益后，信托计划享有项目公司的股权原状分配给劣后级信托受益人，最终实现信托计划的退出。

广义的股加债模式除了上述狭义的股加债以外，还包括股加贷模式。与狭义的股加债模式相比，股加贷模式相对简单，期通常为信托公司发起设立集合资金信托计划，拟募集信托资金向未满足“四三二”的项目公司融资，其中，较小部分的信托资金受让项目股权，剩余大部分信托资金以股东借款的形式投向项目公司。信托期间，项目公司按期规划股东借款的本息，信托期满，通过项目公司或其控股股东等关联方回购信托计划持有的股权，或其他处分项目公司股权的方式实现信托计划的退出。

从“股加贷”模式的起源看，狭义的股加债模式系股加贷款模式的延伸和变种，由于加贷模式中，信托公司直接以股东借款的形式向项目公司追加投资，此种安排极易被认定为变相向不符合“四三二”的项目公司融资，实践中也不被监管部门认可。目前，我司看站的股加债模式均为狭义上的股加债，且在整个交易结构中没有任何回购安排（包括回购承诺、优先选择权安排等）。

二、股加债模式合规审查要点

1、优先级与劣后级信托受益权的配比 股加债模式中，次级信托受益权通常是由项目公司控股股东以其对项目公司的应收债权认购，实质上是对优先级信托受益权的增信，在实践中，优先级信托受益人的投资收益主要源于该应收债权实现。因此，为实现优先级信托受益人的投资收益以及信托计划的顺利退出，优先级与次级信托受益权的配比应不高于1:1，也即信托计划对项目公司享有的该应收债权的本息能够覆盖优先级信托受益权的本金及投资收益。此外，为确保优先级信托受益人的投资收益，在信托文件中应明确次级信托受益人劣后于优先级信托受益人分配信托利益，抑或于信托期间不分配信托利益。

2、应收债权的形成应真实、合法、有效

项目公司控股股东享有的应收债权在认购次级受益权后，信托计划即成为该应收债权的债权人，因此，该应收债权的形成是否真实、合法、有效将直接影响到该信托计划债权的实现，进而关系到优先级信托受益人的投资收益。由于该应收债权的形成发生在项目公司及其控股股东之间，实践中其形成的原因形式多样，为确保该应收债权满足合法性、真是性要求，需要对其形成进行合规审查，实践中可要求其提供相关合同文本，划款凭证、票据等材料，在条件允许的情况下，可聘请中介机构对此进行专项审计。此外，为保证该应收债权的转让合法合规，还应审查原债权合同中是否存在对债权转让的限制性规定。

3、优先级信托资金进行股权投资的审查

股加债模式中，优先级信托资金系以股权的形式（增资扩股）向项目公司投资。在该股权投资过程中，需要对项目公司整体情况进行尽职调查，包括但不限于项目公司土地出让合同、拟转让股权的性质、潜在债务、出资瑕疵、拟转让股权的程序等。

（1）关于项目公司土地出让合同。由于股加债房地产融资一般发生在开发商拿地阶段，为避免开放商拿地后通过股权转让的形式转让土地使用权，我国有些地方对开发商拿地后转让股权进行了限制，因此，为确保我司信托资金股权投资的合法合规，应审查项目公司所在地的地方性法规，并严格审核项目公司的土地出让合同，对开发投资总额为达到25%的土地使用权，尤其注意土地出让合同中是否有“若开发投资未达到25%的，则受让人的股权不得变更”等类似约定。如有，则我司信托资金股权投资的行为可能存在合规瑕疵，且项目公司亦会面临行政处罚的风险。

（2）关于拟转让股权的性质，主要关注拟转让股权是否为国有股。若为国有股，会涉及国有资产转让的问题。依据《企业国有产权转让管理暂行办法》等相关法律法规，转让方应向其上级主管部门和国有资产管理机构报批，还可能涉及股权评估、产权交易机构挂牌等程序。若我司信托资金拟受让的股权为国有性质，则需要履行上述程序，否则，该股权投资行为存在不被法律认可的风险。此外，在信托资金对项目公司进行股权投资收，根据《公司法》的规定，应及时到工商企业登记机关办股权变更登记。这是因为工商企业登记虽然不具有设定权利的性质，但却具有对抗效力，若不及时进行股权变更登记，依据《公司法》解释三的规定，此时信托计划作为实际股东，虽然可以取得投资收益，但却难以享有股东权益，且难以对抗善意第三人。

（3）关于潜在债务，主要涉及项目公司未披露的对外担保、潜在合同违约。对此，可要求项目公司作出说明，并保证除已披露的债权债务外，无其他债权债务，项目公司未设定披露外的保证、抵押、担保，公司的产权完成无瑕疵，并对上述保证和陈述约定相应的违约责任以及合同解除权。此外，对于信托资金受让股权之前项目公司对外负债以及信托期间新增债务，是否需要与项目公司控股股东约定上述债务信托计划不予承担。实际上，根据《公司法》，公司以其法人财产对外债务承担责任，公司股东以其出资额为限承担有限责任。因此，即便对于项目公司以前债务及新增债务的承担作出约定，也只是项目公司股东之间内部约定，对外不具有对抗效力，此种约定对信托计划并无实质意义。

（4）关于出资瑕疵问题，主要是指项目公司控股股东抽逃出资、虚假出资、出资不实等情形。根据《公司法》及其司法解释，公司虚假出资情节严重的，会导致公司被撤销或吊销营业执照的后果，并最终导致公司解散。据此，若信托资金受让项目公司的股权并进而成为其股东后，一旦存在该项目公司虚假出资问题，股权转让协议会存在无效或被撤销的风险。若项目公司出资不实，则信托计划可能承担补充其出资不实的责任。因此，在股加债模式中，我司信托资金对项目公司进行股权投资时，应对项目公司的验资报告、出资情况进行认真审查，以杜绝出资瑕疵的风险。

（5）关于股权转让的程序问题，主要涉及我司信托资金受让项目公司股权时是否符合《公司法》有关股权转让的程序。依据《公司法》，有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。经股东同意转让的股权，同等条件下，其他股东有优先购买权。公司章程对股权转让另有规定的，从其规定。据此，除非项目公司章程对股权转让另有约定，否则，项目公司股权转让要面临通知义务及其他股东的优先购买权等程序。对项目公司而言，如果有两个以上的股东，则我司信托资金进行对其进行股权投资时，应首先审查其公司章程是否对股权转让有特殊规定。其次，还应审查其是否就此股权转让通知其他股东，是否取得其他股东过半数通过，其他股东是否在同等条件上下放弃优先购买权。

4、对阶段性抵押担保的审查 股加债模式下，为保证信托计划应收债权的实现，我司通常会要求项目公司在取得土地使用权后提供在阶段性抵押。为防止上述阶段性抵押所蕴含的潜在风险，我司在开展业务过程中，应针对具体的项目情况，对抵押物进行全面审查。

（1）审查土地证的真实性及来源的合法性

首先应审查土地出让合同的出让主体是否合法。依据现行法律及司法解释，我国目前只有县级以上人民政府或土地管理部门才有权出让土地使用权，而向开发区管委会等机构无权出让土地，更无权颁发土地使用权证。其次，应审查抵押物是否为学校、幼儿园、医院等公益性事业单位的财产。依据《担保法》，上述事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得设定抵押，因此，若以上述财产作为信托应收债权提供抵押，将会面临抵押无效的法律后果。

（2）关注抵押物被收回的风险 依据《城市房地产管理办法》，以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，必须按照土地使用权出让合同约定的土地用途、动工开发期限开发土地。超过土地出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让金25%以下的土地闲置费；满两年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权。据此，抵押的土地使用权，可能由于该土地超过出让合同约定的动工开发日期满两年未开发，被土地主管部门依照上述规定无偿收回，被抵押的土地使用权亦会随之依法转移给国家，致使抵押权落空。为避免我司信托计划抵押权落空的风险，在接受土地使用权抵押时，应及时关注土地开发情况，对于未能在规定的期限内进行开发的，应当积极敦促抵押人及时到土地管理部门办理延期开发手续，或及时采取合同约定的违约救济措施，避免我司抵押权落空。

5、现场派驻人员的道德风险

股加债模式属于股权投资信托业务，信托公司会阶段性的成为所投资项目公司的股东，在享有股东权利的同时，也应承担股东的义务。为防止项目公司挪用信托资金及违规运作，信托公司通常会派驻人员参与项目公司的管理，且保管项目公司的法人公章、财务公章、重要证照及凭证，并对项目公司重要事项享有一票否决权。但是，信托公司在派驻人员的同时也应该预防其道德风险，实践中确实发生过派驻人员在利益的诱惑下与项目公司合谋侵害信托公司的利益的事件。因此，为有效预防派驻人员的道德风险，可创设灵活的制度予以约束，如实行派驻人员轮换制度，即现场派驻人员担任同一项目监管职位时间不得超过半年。重要权证实行双人保管制度，信托资金的支付及用章申请实行分级审批制度。此外，也可尝试聘请第三方机构代为履行项目监管职责。

第五篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。