贷款管理实验报告[优秀范文五篇]

第一篇：贷款管理实验报告

贷款管理实验报告总结

这一周短学期我们主要学习了贷款管理的相关内容。由于时间比较紧迫，就只涉及了担保法、贷前管理等内容。在学习的过程中，我们采用了老师讲授和自学相结合、理论和实践相结合的学习方法。

一、理论学习部分

在理论学习的过程中，我们用一节课的时间重点阅读了银行的信贷手册，并自己学习了物权法和担保法相关内容，了解了贷款调查报告的基本呢内容和写作方法。

1、担保法

在学习担保法的部分，我们主要了解了人民币放款时有关担保的一些规定，例如：放款中心按照授信审批通知书的要求对客户进行审查。对于符合要求，放款中心向客户出具保函，并交会计部门进行核算；客户取得一次性额度后3个月内仍未办理业务，担保额度自动失效；如再申请办理，则需重新审批；保函的修改。申请人如对保函主要条款(有关收益人、被担保人、债务期限、金额、币种、利率、适用法律等)提出修改，则需按照原有程序进行审批；保函的展期。申请人申请保函展期，应在到期日30天前按照原有审批程序完成审批。保证金是否按比例到位。反担保函确定的责任范围、有效期等要素是否与担保函一致。抵质押手续是否合法、有效。保函内容及条款。原则上按本行参考格式出具。否则需经本行有关法律合规部门审查。这些内容我们都能通过自行阅读了解到，并且，老师的讲解让我们对以上内容有了更深入的理解。

2、物权法

在学习物权法的过程中，我们对银行信贷手册中有关物权法的规定有了一定了解，了解了一些物权法关于抵押贷款方面的规定。例如：物权法》第195条第1款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”依照该条规定，抵押权人实现抵押权的条件分为“债务人不履行到期债务”和“发生当事人约定的实现抵押权的情形”两种，符合其中任何一种的，抵押权人都有权实现抵押权。我重点学习了物权法在房地产抵押方面的有关内容。并且，在课堂上对阅读的内容和材料进行了巩固，通过完成练习卷来加深印象。

3、贷款调查报告

在课上，我们重点学习了贷款调查报告的编写方法。贷前调查主要调查三方面内容：合规性调查、安全性调查以及效益性调查。合规性调查主要包括：认定借款人、担保人合法主体资格；认定法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性及授权委托人的资格、条件；认定董事会决议的真实性、合法性和有效性；抵、质押物或权利的合法性、有效性;贷款使用合法合规性;购销合同真实性认定;借款目的调查.贷款的安全性调查主要包括：对借款人、保证人、法定代表人品行、业绩、能力、信誉调查；考察公司治理机制；财务管理状况调查；对原来到期的贷款本息清偿情况调查；对外股本和权益性投资、关联公司情况调查；对抵押物价值评估情况调查；汇率、利率风险承受能力调查。效益性调查主要包括：对借款人、保证人、法定代表人品行、业绩、能力、信誉调查；考察公司治理机制；财务管理状况调查；对原来到期的贷款本息清偿情况调查；对外股本和权益性投资、关联公司情况调查；对抵押物价值评估情况调查；汇率、利率风险承受能力调查。

二、小组报告

这次我们小组一共五人，合作完成了300146汤臣倍健的贷款调查报告。贷前调查报告主要包括：1，借款人基本情况2，借款人生产经营及经济效益情况3，借款人财务状况4，借款人与银行的关系5，借款人流动资金需求分析与测算6，对流动资金贷款的必要性分析7，对流动资金贷款的可行性分析8，对担保的分析9，综合性结论和建议。以上九个部分有一些我们无法得出，于是省略了一部分内容。我们五个人，从收集资料开始就在紧密合作之中。我们参考了汤臣倍健从2011年到2013年的报告，从汤臣倍健的基本资料和三年的资产负债表所显示的信息入手，编写了贷前调查报告。我们小组写作贷前调查报告的重点是第二部分借款人生产经营以及经济效益状况的分析和第三部分借款人财务状况的分析。其中，我负责的是第三部分借款人财务状况的分析以及对第四部分借款人与银行关系编写部分的补充和修改。在写作的过程中，我主要通过资产负债率、产权比率、流动比率、速冻比率、净利润率、总资产报酬率、存货周转率、固定资产周转率、总资产周转率等反应财务状况的指标对企业的财务状况进行分析

三、个人心得体会

在这期间，我们不但学习了贷款管理中贷前管理的相关知识，也自己动手，完成了贷款调查贷前管理部分的上机实验。通过上机实验，我们大致了解了贷前审核的全过程，也运用上了小组贷款调查报告的知识。此外，在课余时间，我们五人一组完成了汤臣倍健公司的贷款调查报告。

在实验过程中，亲自感受了操作方法和流程，和课堂教授的知识相结合，体会到书本和实际操作存在差距，也深知“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”这一道理。我们要重视理论和实践相结合，在实验中改正我们在理论学习上的一些错误和偏颇的观点和想法，让我们对银行贷款管理业务能树立正确的态度。在实验中所学到的 这些知识对于我们以后从事银行这方面的工作很有帮助，我觉得受益匪浅。

第二篇：-贷款管理

贷款业务管理制度

一、贷款对象和基本条件

1、公司的贷款对象（简称借款人，下同）： 1)各类农户； 2)个体工商户； 3)中小微型企业；

4)其他符合政策规定的企业。

2、借款人应具备下列基本条件：

1)认真执行国家有关经济政策、恪守信用；

2)个体工商户、中小微型企业及其他符合政策规定的企业； 3)具有完全民事行为能力的自然人；

4)有稳定可靠的经营收入，能按期偿还本金和利息； 5)企业法人需有固定的营业场所；

6)按规定及时向公司提供真实的财务和统计资料，并接受其信贷管理和监督； 7)不符合信用贷款方式的，应提供符合规定条件的担保。

二、贷款种类、期限、利率及方式

1、贷款种类：

按贷款期限，可划分为短期贷款（如过桥、临时周转）和中长期贷款。按贷款方式，可划分为信用贷款和担保（保证、抵押、质押）贷款。

2、贷款期限：办理各类贷款应确定明确的贷款期限。各类贷款期限应当依据贷款性质和相关要求分别确定。一般情况下，不超过6个月。

3、贷款展期：借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期十日前，向公司书面申请展期，并提出贷款展期理由、期限和还款计划。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当分别有保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。公司巴黎贷款展期，应当明确展期的期限。

对经公司审查符合展期条件的，可以办理贷款展期。借款人未申请展期，或申请展期但不符合贷款展期规定的，从贷款到期日次日起，转入预期贷款管理。

4、提前还贷：

5、贷款利率：在符合国家有关法律法规的前提下，贷款实行市场化利率，由借贷双方自主约定。

6、贷款利息的计收：

1)企业贷款结息由公司与借款人合同约定。

2)经公司同意展期，贷款利率标准由借贷双方另行约定。

3)对逾期贷款，在约定利率标准基础上酌情适当加收罚息，应按千分之1.5罚息/天。

三、贷款业务工作流程

1.贷款申请：

借款人根据国家法律、法规和有关政策规定从事生产经营活动等，因自由资金不足，可向公司申请贷款，并提供相应的贷款申请依据。

2.贷款受理及调查：

公司收到借款人贷款申请后，及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，应及时确定贷款调查人进行贷前调查。贷款调查人对办理贷款所需各项资料的真实性负责。具体程序为：

1)业务受理：

① 登记业务受理登记薄； ② 实行业务员首问负责制；

③ 了解借款人基本情况，如：借款金额、期限、抵押物等；

④ 协助借款人收集贷款资料，包括：借款人基本资料（三证齐全1企业营业执照正副本、税务资格证、组织机构代码），若个体工商户不需提供此以上证件，产权证明、财务报表（资产负债、资产损益、净利润）、抵（质）押物权证书。

2)现场调查：

① 借款人产品情况、生产和销售情况，特别要了解其产品上下游企业的实力情况； ② 借款人资产及负债情况：

a.不动产及无形资产：房产、地产、品牌及其价值； b.动产情况：机器设备（此项不予考虑）、产成品、在产品、原料库存； c.或有负债情况：其他借款及对外担保情况； d.金融业的借款情况。

③ 借款人法人代表和法人资信状况，在金融业和民间是否有不良记录。④ 借款人现金流状况分析：

a.借款人银行流水、现金登记薄；

b.水、电发票需提供1年以上，原则上不低于6个月、税等费用； c.借款人上下游企业往来账分析。d.有本地会计师事务所出具审计报告 ⑤ 核实抵、质押物

房产、土地、设备、产成品及原料库存、应收账款、股权、权利证书、资质证书等。3.贷款审查：

贷款审查人应核实贷款调查人提供的各项资料的完整性，并对还款来源进行分析，重点是第一还款来源，即企业生产经营是否正常；现金流分析，重点是银行流水的真实性（净利润波动性、主营收入按季度分析）；抵押物分析，是否足额抵押及变现能力。在此基础上，对调查人提出的贷款意见做出审查结论，报贷款审议委员会审议。贷款审查人对调查人所提供资料的完整性负责。4.贷款审议：

公司的贷款集中审议机构为贷款审议委员会。贷审会负责贷款集中审议工作。对审查通过需集中审议的贷款事项，主任委员负责召集集中审议，全体委员充分发表意见并投票表决，三分之二（不含）以上同意票为通过。

贷款审议委员会工作规则另行制定。5.签订借款合同：

依据审批人同意贷款的审批意见，公司与借款人发生借贷关系，必须签订借款合同。

对保证贷款、抵押贷款、质押贷款还应与保证人、抵押人、出质人分别签订保证合同、抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。6.贷款发放：

公司应当按借款合同规定发放贷款。放款时必须具备的资料和手续： 1)贷审会会议纪要； 2)贷款审批表；

3)落实贷审会提出的附加条件；

4)合法有效的抵押或担保手续，签订的借款合同；

5)填写放款单，经有权人签字后由财务部门办理划款手续并放款。7.贷后检查：

贷款发放后，公司业务人员要建立客户信息档案，客户经理应当对借款人的贷款使用情况、经营情况等进行经常性监督检查。检查结果应有书面记录。发现违规使用贷款及其他影响贷款安全的行为，应及时报告，并采取相应措施。8.贷款本息的收回

1)借款人应当按照借款合同规定及时足额归还贷款本息。公司业务人员应当在结息日前5天提示借款人按时付息；贷款到期日前10天提示借款人按时还款。根据实际情况，向借款人发送到期贷款通知书，督促借款人筹措资金偿还贷款本金及利息。对逾期贷款应当及时发出催收通知书，做好逾期贷款本息的催收工作。

2)借款人借款合同虽然没有到期，但贷款已出现明显风险，公司应及时采取相应措施足额收回贷款本息。3)借款人不能按时还款的，经风险部门认定并能按时支付费用的，可以申请展期。但总期限原则上不能超过半年。

4)超过3个月以上未支付费用或借款期限累计达9个月以上的借款，视为已经形成风险贷款。风险管理部门要及时提出处理意见包括诉讼，依法收回贷款本息。5)还款办理程序：业务人员要根据财务部门的要求，在借款人还款的前一日告知借款人如何汇划资金；资金到账后，解除抵押或撤销质押，退还抵押物或质押物；风险部门业务归档。

四、贷款风险管理

1.贷款管理实行风险管理与期限分类管理相结合，贷款风险分析与企业经营活动分析相结合。2.贷款风险分类：

贷款按风险程度划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，后三类成为不良贷款。正常贷款是指借款人能按期足额偿还的贷款；关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级贷款是指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款仍然无法收回，或只能收回极少部分。3.贷款风险预警：

建立和健全贷款风险预警系统，对客观存在的不确定因素导致存量或增量贷款发生损失的可能性进行识别、预测、预报和反馈，指导公司对不同信用等级的企业的贷款实行区别对待，分类管理。贷款风险预警系统包括企业信用登记评定管理、贷款风险制度管理、贷款风险分类管理、市场信息管理等。4.贷款风险防范：

1)严格执行贷款“三查”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后稽查，并按贷款管理的要求实行全程监管。

2)借款人不得违法法律、法规和国家有关政策规定，假借兼并、破产或股份制改造等名义，悬空、逃避公司债务。对借款人以任何形式逃废公司债务的行为必须按有关规定及时抵制纠正。必要时通过法律途径解决。3)借款人发生兼并（合并）、分立、改制等产权变更行为，应事先征求公司的意见，按照国家有关法律、法规、政策规定执行，并及时按规定重新确立债券、债务关系。对未落实债券债务的，不得发放新贷款。4)产权变更的借款人，经公司确认已不符合办理贷款条件的，应首先落实收回其占用的全部公司贷款，停止对其发放新的贷款。5.贷款风险化解：

贷款风险形成后，应当根据风险的种类、特征分别采取保险理赔、依法清收、呆账核销等措施，积极收回贷款本息或落实债权。

1)依法清收贷款。对已经形成的风险贷款，风险管理部门要及时提出诉讼，处置抵押物或向保证担保人追索，对清收情况实行监测考核。

2)规范以资抵债资产的管理。因借款人（包括担保人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，公司根据有关法律、法规或与借款人签订以资抵债协议，取得借款人或担保人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息。

3)加强呆账贷款的管理。建立贷款呆账认定、管理和核销的正常工作程序。

五、贷款管理分析制度

贷款管理的分析与报告制度

公司应定期分析贷款运营及管理情况，及时掌握、研究解决存在的问题，改进信贷管理工作。对信贷管理中出现的重大情况、问题以及采取的措施，应及时准确地向董事会报告。

六、贷款管理责任制

1.建立健全客户服务部门责任制。客户服务部门的主要职责： 1)认真贯彻执行国家有关政策；

2)制订、执行信贷政策和信贷管理制度办法，指导客户经理开展信贷工作； 3)开展信贷监督检查，确保各项规章制度落实到位； 4)负责收贷收息等贷款管理责任目标的完成； 5)组织培训，提高信贷人员的政治及业务素质； 6)防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量； 7)配合推进信贷管理电子化建设。客服部门应建立客户经理岗位责任制，按贷款管理各环节的要求明确具体责任，分解落实到每个岗位、每个客户经理，并与经济利益、职务、职称挂钩，考核兑现。2.建立和完善客户经理责任制。客户经理的主要职责： 1)根据贷款管理规定，做好贷款需求测算和贷款调查，发放并管理经批准的各类贷款。

2)定期开展检查。监督检查借款人的贷款使用情况，发现问题及时反映和报告，按规定提出整改意见，并跟踪检查借款人落实整改措施。及时了解贷款人企业经营、财务状况。

3)监测和准确反映借款人各类贷款的质量和风险状况，及时提出防范和化解贷款风险、改善贷款质量的意见和建议。

3.对客户经理实行培训、考核，逐步推行持证上岗。

七、罚则

1.体现人性化管理原则，对借款人存在下列情形之一，致使贷款形态发生了变化，要先行告知，反复提醒告知无效，情节严重者，按规定施行罚息： 1)未及时提出展期申请，造成贷款逾期；

2)申请展期理由不充分，公司不同意展期而逾期； 3)违反借款合同规定，挤占挪用贷款。2.对借款人发生下列情况之一，致使贷款被挤占挪用的，公司应按规定施行停贷

1)2)3)4)3.1)2)3)制裁，并采取措施收回被挤占挪用的贷款： 利用重组（兼并）、改制、破产等名义悬空、逃废公司债务； 以公司贷款及其形成的资产再抵押或对外提供担保； 拒绝接受公司对其贷款使用情况和有关生产经营、财务活动进行的监督，向公司提供虚假或者隐瞒重要事实的统计、财务报表；

从事违反国家法律、法规和政策规定的其他按规定应予以信贷制裁的经营活动。

对公司有关责任人存在下列问题之一的，视情节轻重给予批评、经济处罚或行政处分。

对非贷款对象发放贷款，或不严格按照贷款条件审查、审批和发放贷款； 违反规定办理贷款展期，或对借款人及时申请符合条件的贷款无故拖延或拒不办理展期；

发现借款人已经发生的各种挤占挪用贷款行为，未及时报告和采取相应的信贷制裁措施。

风险控制管理制度

公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度地防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。为此，特制定风险控制管理制度如下：

1、贷款风险管理制度：实行按质押、抵押、担保、信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。

2、贷款风险划分为：政策风险、经营风险、操作风险。

政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律、法规、政策发放贷款的风险。

经营风险：是指借款人因经营管理、市场变化、自然灾害和道德因素等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。

操作风险：是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理、管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操作贷款等，造成贷款不能按期收回或损失的风险。

3、贷款风险预测分为：政策风险预测、经营风险预测、操作风险预测。

政策风险预测：主要以国家法律、法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。

经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况的经营风险预测。

操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理等手段的操作风险预测。

4、贷款风险预警。

贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要及时采取风险防范和控制措施。

5、贷款风险控制。

贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

6、选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择质押、抵押、担保、信用等贷款方式，应尽可能地选择风险小的方式。

7、严格实行贷款“三查”制度。即贷前调查，贷时审查，贷后检查。

8、风险控制方法：规避风险、分散风险、压减风险、转移风险、补救风险。

对借款人实行贷款额度限制，期限限制，附加条件限制。公司贷款业务要避免过分集中，要在不同行业、产业，不同业务品种上选择。为控制风险可要求借款人提供法定代表人连带责任担保，以及第三者联保等多种担保形式。应尽可能要求贷款人投保财产保险，对自然人借款要求投保人寿保险等。及时发现未履行合同的情况及时采取措施处理质（抵）押物，及时采取诉讼等法律手段，尽可能追回损失。

9、风险准备金。公司要在税前利润中提取足额的风险准备金。

10、贷款风险的监测。

贷款风险监测主要依据贷款质量，将贷款划分为四类：正常、逾期、不良、损失。按时按约收回本息的为正常贷款，逾期一个月内归还本息的为逾期贷款，逾期一个月以上未能收回本息的为不良贷款，经过采取经济法律手段确认无收回可能的为损失贷款。

11、实行风险管理责任制。对每笔出现风险的贷款业务都要分清风险责任，具体落实到贷款业务部、风险管理部、贷审会以及正、副总经理。实行分级把关，层层负责的原则。

12、实行贷款风险责任追究制度。凡因操作违规、个哦哦年工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，责令赔偿损失。构成犯罪的交司法部门追究其法律责任。

责任追究制度

为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。

一、贷款业务部门对贷款资料的审查、现场的调查、贷后管理工作必须做到位，按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。

风险管理部门应该按照风险管理办法，承担贷款业务的合规性审查和整体风险的识别、控制，参与不良贷款的追回和处理。

每月5日（含）前提供上个月贷款业务动态流量表交董事会成员和其他相关人员，超过一天罚业务副总1000元。

二、财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。每月5日（含）前需提供上个月财务报表交公司董事会主要成员，超过一天罚财务总监1000元。

三、每月上旬由董事会指定人员组织召集一次座谈会，邀请股东参加，通报上月经营情况，听取股东的意见和建议，否则每次罚召集人1000元。

四、综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。

五、贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息（贷款业务部门为主，其他部门协助）情节严重的视情况扣发奖金、调离本岗位、辞退、开除、直至依法追究责任。

贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定贷款审批制度。

一、审批原则：

1.贷款审批严格按审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。2.风险管理部门和各级审批权力人员要从杜绝风险、保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告、评估可行性报告所反映内容的真实性、可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实、合法、有效性，必要时到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评估，给出明确的书面评审意见。3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。

二、贷款审批会议制度：

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权力机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行支持或制约。

贷审会由董事会成员、总经理、主管业务的副总经理、财务总监、风控部经理等人组成，执行总裁为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三、贷审会设秘书一人。贷审会秘书由风险管理部人员兼任。贷审会秘书负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料报贷审会审批。

四、计票方法：贷审会实行一人一票制表决。

五、贷款审批权限：见“贷审会议事规则”。

六、业务展期审批程序上报贷审会，审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七、原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八、贷款审批责任：按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核。出现审批失察、失误，造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

贷审会议事规则

一、贷审会设主任委员一名，由股东大会或董事会任命，对贷审会审议通过的事项有否决权，但没有权力肯定贷审会否决的事项。

二、贷审会一般应由七人组成：总经理、风控经理、业务副总经理、财务总监、另三名由股东组成。主要负责贷款项目在300万元以上的业务。

三、贷款项目在300万元至1500万元（含）之间的业务，出席贷审会的成员不低于4人，同意票不得低于3票。

四、贷款项目在1500万元以上的业务，出席贷审会的成员不低于6人，同意票不得低于5票。

五、贷审会实行事后补议制度，即来不及召开贷审会时，可由主任委员分别征求贷审会成员意见，无异议后先办理业务，再经贷审会补议。

六、提高逐级审批权限。300万元（含）以下的贷款项目实行逐级审批制，即：业务员→业务负责人→风险负责人→业务副总经理→贷审会主任。此类业务重点倾斜实体经营企业，有充足的现金流量，若是房地产企业必须办理足值易变现的他项权证。

七、设贷审会秘书一名，由风险部经办人兼职。负责贷款资料的整理和会议纪要的形成，与贷款项目经办业务人员一并列席贷审会，并落实贷审会确定的前置条件。

第三篇：薪酬管理实验报告

《薪酬管理》实验报告

实验一：组织规划、职员管理

这是学习自北森人事测评软件之后接触的第二个人力资源管理软件。金蝶人力资源管理软件是一个综合性的软件，其功能涵盖了大部分的人事管理功能，将管理这门艺术变得更为规范化有利于我们加深对人力资源管理的理解。在下面为时一周的上机课程中我们将学习操作金蝶K/3软件。

在组织规划的相关试验中包括组织机构、职务设置、职位设置的新增、修改、移动及删除操作等。组织规划的意义在于组织的变动对于企业来说是必然的，组织结构是企业为了达到战略目标的一种手段，如果企业的组织战略发生了重大变化，组织结构也会发生变化来服务于战略。由于企业外部环境与企业自身条件都是时刻变化的，因而战略是时时刻刻需要改进的，组织结构的变化也就因此成为了必然的，所以组织规划对于企业来说至关重要。组织架构变动的内容有很多，最基本的就是人事变动，包括人员入职、转正、人员调动、人员晋升、人员离职、人员退休等，在实验中有相关的操作来将这些人事变动数据化，服务于人事管理。职位层级是根据员工履行岗位职责的程度而赋予员工的职位级别，在设置和调整职位层级时，要根据岗位说明做具体的分析，灵活运用职位层级的属性。

实验二：薪酬设计

薪酬设计的流程包括一开始的薪酬项目，薪点项目，计算项目的属性的设置，薪酬方案的确定，然后确定薪酬公式，定薪调薪等。其中，薪酬项目，薪点项目，计算项目的属性设置属于薪酬设计的基础设置。薪酬方案设置包括薪酬方案和公式设置，在操作时需要进行灵活调整。薪酬设计的过程较为繁琐，而且更为灵活，需要结合实际情况设计出合理的方案。合理的薪酬方案与人力资源管理的其他职能也有必要联系，一定要根据职位说明书做出准确的岗位评价，还要薪酬调查等。

公式是根据职员职务体系中职员的职等计算工资，制定公式时需要通过标准的语言进行制定，否则是无效的。最后，要将薪酬数据应用到工资，即在工资系统-工资修改中，应用薪酬数据，选择应用定级定薪计算结果，或应用职员薪酬历史数据，将薪酬设计中职员数据应用到工资系统中。

实验三：薪酬核算

在薪酬核算实验中，主要进行了薪酬核算方案的设置，薪酬核算方案的应用以及数据的维护。核算方案的设置包括工资类别设置，员工数据录入，工资项目设置，计算公式和计算方案的设置。在进行数据录入时，要完全从人事中引入，保持与人事中一致。在工资项目设置中要对多个工资项目进行设置，是一个较为繁琐的操作过程。工资类别可以控制权限，不同的工资管理员可只管理一类人的工资。其应用价值在于利用对大量职员薪酬核算数据进行分类管理，便于查询和处理。工资报表的功能在于提供了工资发放记录的审核，复审功能，工资汇总和职员结构分析表可以进行统计分析。报表的格式是灵活多样的，工资数据的审核确认，及时向员工提供标准格式的工资条。

实验四：社保福利

社保福利实验的主要内容包括社保参数设置、险种设置、参保人员设置、社保帐户管理、计算公式设置及社保费用录入、期末结帐处理。社保福利系统配合薪酬管理系统，构建企业完整的薪酬福利体系，使薪酬福利的管理更加系统化，规范化，帮助企业提升薪酬福利管理水平，提高员工满意度。常见的集中社保福利包括工伤保险，医疗保险，养老保险，失业保险，人身意外保险，商业保险，生育保险，住房公积金。系统支持管理参保职员的险种类型在当前期间的发生金额状况，并可通过定义好的社保计算公式计算出结果，保证社保费用的准确实施。系统支持在公式设置中引用参保单位，职员的基本信息作为各个保险项目的计算依据，可设置所有参保险种的计算方式。

在社保福利期间结账之后，可根据国家要求进行社保福利信息的上报，上报内容包括管理过程中的企业社保信息以及职员个人社保信息，包括参保过程中发生的详细费用列表信息。

通过此次试验，我对人力资源管理通过K/3软件有了一些更具体的认识。一个好的人力资源管理软件，可以实现经营目标全程战略支持，以合适的组织架构设立，构建支撑企业战略的组织能力，通过对企业战略体系下的绩效目标过程的跟踪，达到组织能力与企业战略的完美结合，达到成功；可以支撑战略的员工能力培养体系，帮助企业定义组织所需的能力，从而可以找到企业需要什么样的人才，招募到合适的员工，培养员工具备达成绩效目标的能力，结合员工能力的培养和发展规划其职业发展方向；还可以推动战略的员工思维引导体系，解决员工在能力具备的情况下是否愿意发挥其能力，与组织共同发展的问题，即愿不愿意的问题。通过金蝶K3软件HR系统的支撑建立所需的组织能力，构建公司员工需要建立的思维模式，通过建立有效的绩效评估体系和激励体系，牵引员工的思维模式和行为导向。

第四篇：绩效管理实验报告

绩效管理实验报告

编制

精选 管理方案 审核

批准

生效日期

地址：

电话：

传真:

邮编:

: 绩效管理实验报告

专业:人力资源管理

班级:

姓名:

学号:

1, 实验目的:

本次实验，目的有两个。一方面在于通过对绩效管理的首个环节，即绩效计划了解并熟练地运用这一步来对整个绩效管理系统进行有理有度的控制。另一方面，则是对人力资源管理职责绩效标准的一次深刻探究。这两方面，都是对人力资源管理的专业性提出的必需要求。

绩效计划，可以看作对目标具体化的前瞻。计划既是制定目标的过程，也是这一过程达到的预期目标。它的基本目的在于，给出行动的方向，降低变化的冲击，减少浪费和冗余，设定标准以利于控制。而本次实验布置的任务，亦是使我充分理解到计划的重要性及实用性。熟悉了制定计划的各步骤，以及对各项关键指标进行量化具体化的严格逻辑思考。

人力资源管理经理作为这次计划的对象，则是对所学专业知识的一次考验。既把专业所具体涉及的各项工作顾全到，有突出了绩效管理的中心地位。因此这次实验在另一方面也是对我专业知识的检测。

2, 实验内容:

人力资源管理经理绩效计划书

1, 绩效计划的意义

绩效管理是通过对企业战略的建立、目标分解、业绩评价，并将绩效成绩用于企业日常管理的活动中，以激励员工业绩持续改进并最终实现组织战略以及目标的一种正式管理活动。它是一个完整的系统，在这个系统中，组织、经理和员工全部参与进来，经理和员工通过沟通的方式，将企业的战略、经理的职责、管理的方式和手

段以及员工的绩效目标等管理的基本内容确定下来，在持续不断沟通的前提下，经理帮助员工清除工作过程中的障碍，提供必要的支持、指导和帮助，与员工一起共同完成绩效目标，从而实现组织的远景规划和战略目标。

而绩效计划是被评估者和评估者双方对员工应该实现的工作绩效进行沟通的过程，并将沟通的结果落实为订立正式书面协议即绩效计划和评估表，它是双方在明晰责、权、利的基础上签订的一个内部协议。

绩效计划作为绩效管理的一种有力工具，它体现了上下级之间承诺的绩效指标的严肃性，使决策层能够把精力集中在对公司价值最关键的经营决策上，确保公司总体战略的逐步实施和工作目标的实现，有利于在公司内部创造一种突出绩效的企业文化。

绩效计划是绩效管理体系的第一个关键步骤，也是实施绩效管理系统的主要平台和关键手段，通过它可以在公司内建立起一种科学合理的管理机制，能有机地将股东的利益和员工的个人利益整合在一起，其价值已经被国内外众多公司所认同和接受。

人力资源部经理绩效计划书

姓名 ：黄明明

部门 ：人力资源部 岗位 ：人力资源部经理

考核时间 ：08.1.1— 目标设置

绩效考评

关键目标 关键活动 关键衡量标准 权重

制定招聘计划 2 招募工作 1．实际的应聘者数量与预计应聘人数相差度不超过 20% 30% 1． 实际的应聘者数量与预计应聘人

被评估者签字：

主管签字：

时间：

招聘 3 决定或参与决定录取合格人员 2．人员需求达成率不小于 95% 3．招聘到的不适合所应聘职位的人员数量达到零误差 4．录取人员与工作的符合程度不少于 95%

5．用人部门对员工的满意度在90%之上 数相差度 6% 2． 人员需求达成率 6% 3． 招聘到的不适合所应聘职位的人员数量 6% 4． 录取人员与工作的符合程度 6% 5． 用人部门对员工的满意度 6%

员工培训与发展 1 制定各部门员工教育、培训计划 2 对企业新员工进行培训 3 对培训经费进行预算 4 培训评估，撰写报告呈报上级 1．培训覆盖率包括：100%的新员工和需要学习特殊技能的员工 2．培训费用预算小于公司管理成本费用的 10% 3．培训计划达成率大于 80%

20% 1． 培训覆盖率 5% 2． 培训费用预算 6% 3． 培训计划达成率 9%

员工关系管理 1 合理调整内部人员，形成一个科学有层次的人员结构 2 确定员工间的工作合作关系（责权利）塑造团队精神 1．员工自然流动率小于 5% 2．员工不和的传闻 3．不愿参与团队合作的员工数量控制在 3 人之内 4．与员工沟通谈话的次数每周不小于 2 次 10% 1． 员工自然流动率 2% 2． 员工不和的传闻 2% 3． 不愿参与团队合作的员工数量控制

2% 4． 4．与员工沟通谈话的次数 4%

薪酬福利 1 制定本企业薪酬标准 2 对各部门各职位的薪酬进行设计 3 薪酬沟通、调整 1．本企业相对于同行业市场工资的水平，保持在 5%的涨落幅度 2．员工对薪酬的满意度在 85%以上 3．工资发放错误次数降至 0 次 4．员工对于福利不满的投诉次数不大于 3 次 20% 1． 本企业相对于同行业市场工资的水平4% 2． 员工对薪酬的满意度 8% 3． 工资发放错误次数 4% 4． 员工对于福利不满的投诉次数 4%

绩效管理 1 确定绩效计划 2 实施考核 3 公布考核结果 4 面谈和跟踪改进 1．计划的可操作性与可行性 2．各部门的参与率大于 95%，尽量实现 100%参与

3．绩效目标实现率在 80%以上 4．员工对于所公布的绩效结果的质疑 20% 1． 计划的可操作性与可行性 4% 2． 各部门的参与率 5% 3． 绩效目标实现率 7% 4． 员工对于所公布的绩效结果的质疑 4%

第五篇：薪资管理实验报告

篇一：erp 薪资管理系统实验报告 《erp》实验报告(二)专业班级 学号 姓名 实验时间 课时数： 4 实验名称： 薪资管理系统一、实验目的

系统学习薪资系统初始化、日常业务处理的主要内容和操作方法。

二、实验要求

要求掌握建立工资帐套、建立工资类别、建立人员类别、设置工资项目和计算公式的方法。了解工资帐套与企业帐套的区别；掌握工资项目和计算公式的方法。了解工资企业与企业帐套的区别；掌握工资数据计算、个人所得税计算的方法；掌握工资分摊和生成转账凭证的方法。

三、实验内容及过程

●实验一：薪资管理系统初始化

1、建立工资套

（1）执行“基础设置”|“基本信息”|“系统启用”，进行重注册。（2）执行“人力资源”|“薪资管理”，打开“建立工资套—参数设置”，工资类别选择“多个”。（3）打开“建立工资套—扣税设置”|“是否从工资中代扣个人所得税”，点下一步，打开“建立工资套—扣税设置”|“扣零”|“扣零至元??”，点下一步，完成。

2、设置人员附加信息

（1）执行“设置”|“人员附加信息设置”，单击“增加”|“栏目参照”|“性别”，同理增加“学历”。

3、设置工资项目（1）执行“设置”|“工资项目设置”，“增加”所给的工资项目资料。（2）点“确定”“退出”。

4、设置银行名称

（1）执行“基础档案”|“收付结算”|“银行档案”。（2）按实验资料修改已有银行名称信息。

5、建立工资类别

（1）执行“工资类别”|“新建工资类别”，输入工资类别名称。（2）下一步，打开“新建工资类别—请选择部门”|“选定全部部门”，点完成退出。

6、设置在岗人员工资套人员档案

（1）执行“工资类别”|“打开工资类别”|“在岗人员”，单击“确定”。（2）执行“设置”|“人员档案”。（3）单击“增加”，打开“人员档案明细”，输入所给的资料。

7、设置在岗人员工资类别的工资项目（1）执行“设置”|“工资项目设置”，增加工资项目，并将工资项目移动到相应的位置。

8、设置“缺勤扣款”和“住房公基金”的计算公式（1）在工资项目设置对话框中单击“公式设置”，打开“工资项目设置—公式设置”。（2）单击“增加”，选择“缺勤扣款”|“缺勤扣款公式定义”，录入“缺勤扣款”的计算公式，同理设置“住房公积金”的计算公式。

9、设置“交通补贴”的计算公式（1）在“工资项目设置—公式设置”，增加“交通补贴”的计算公式。

●实验二：薪资管理业务处理

1、确认个人收入所得税的计提基数（1）增加会计科目“221101 应付工资”“221102 应付福利费”。（2）选择“人力资源”|“薪资管理”，打开“工资类别”|“在岗人员”，点确定。（3）执行“业务管理”|“扣款所得税”，单击“确定”进入“个人所得税扣款申请表”。（4）单击“税率”，打开“个人所得税申请表—税率表”，查看“基数”，点确定退出。

2、录入并计算1月份的工资数据（1）执行“业务处理”|“工资变动”，单击“替换”，打开“工资数据替换”，选择将工资项目“福利补贴”替换成“200”，单击“确定”、“是”。（2）分别录入其他工资项目内容。（3）单击“计算”，单击“汇总”，计算全部工资项目内容。

3、扣缴所得税

（1）执行“业务处理”|“扣缴所得税”，打开“个人所得税申报模板”|“个人所得税申报表”，单击“打开”，进入“所得税申报”。

4、查看银行代发一览表

（1）执行“业务处理”|“银行代发”，打开“银行文件格式设置”，单击“确定”。（2）单击“是”，进入“银行代发一览表”，并退出。

5、工资分摊设置

（1）执行“业务处理”|“工资分摊”，单击“工资分摊设置”|“分摊类型设置”，单击“增加”，打开“分摊计提比例设置”。

（2）在“计提类型名称”栏录入“应付工资”，单击“下一步”，打开“分摊构成设置”，分别选择分摊构成的各个项目内容。单击“完成”，返回到“分摊类型设置”对话框。（3）单击“增加”，在“计提类型名称”栏录入“应付福利费”，在“分摊计提比例”栏录入“14%”。

（4）单击“下一步”，打开“分摊构成设置”，分别选择分摊构成的各个项目内容。（5）单击“完成”，单击“取消”。

6、工资分摊并生成转账凭证

（1）执行“业务处理”|“工资分摊”。

（2）分别选中“应付工资”及“应付福利费”前的复选框，并单击选中各个部门，选中“明细到工资项目”复选框。（3）单击“确定”，进入“应付工资一览表”窗口，选中“合并科目相同、辅助项相同的分录”前的复选框。（4）单击“制单”，选择凭证类型为“转账凭证”，单击“保存”，返回“应付工资一览表”。（5）单击“类型”栏下的“应付福利费”，生成应付福利费分摊转账凭证。

7、月末处理

（1）执行“业务处理”|“月末处理”命令，单击“确定”。系统提示“月末处理之后，笨呢月工资将不许变动！继续月末处理吗？”。（2）单击“是”。系统提示“是否选择清零项？”，单击“否”按钮，系统提示“月末处理完毕”。单击“确定”按钮。

8、查看薪资发放条、部门工资汇总表

（1）执行“统计分析”|“账表”|“工资表”，选择“工资发放条”和“部门工资汇总表”查看。

9、对财务部进行工资项目构成分析（1）执行“统计分析”|“工资分析表”，单击“确定”，打开“选择待分析部门”，选中各个部门。

（2）单击“确定”，打开“分析表选项”，选中所有的薪资项目内容。（3）单击“确定”，进入“工资项目分析表（按部门）”|“部门”|“财务部”，可以查看财务部工资项目构成情况。

10、查询1月份计提“应付福利费”的记账凭证（1）执行“统计分析”|“凭证查询”，单击选中“应付福利费”所在行，单击“凭证”。

四、实验总结

1、实验中出现的问题及解决方法

●实验一：薪资管理系统初始化（1）设置各操作员时要牢记口令密码（2）在执行“基础设置”|“基本信息”|“系统启用”，要进行重新注册。（3）建账完成后，部分建账参数可以在“设置”|“选项”中进行修改。（4）注意单位中有多种不同类别（部门）人员，工资发放项目不尽相同，计算公式也不相同，需要进行统一工资核算管理，应选择“多个”类型。

（5）对于已使用过的人员附加信息可以修改，但不能删除。（6）注意每个人员对应的账号不同。

（7）工资中没有的项目不允许在公式中出现，在定义公式时要注意先后顺序。

●实验二：薪资管理业务处理

（1）注意要添加会计科目“221101 应付工资”“221102 应付福利费”。（2）不同的操作员具有不同的权限，不同的操作由不同的操作员来进行，要进行区分和总结，需要了解各个用户的权限与职能并正确设置，否则会影响后面的操作。

（3）可以对个人所得税扣缴申请表中的“基数”和“税率”进行调整，而调整后必 须重新计算个人所得税，否则个人所得税数据将发生错误。（4）如果先进行工资变动处理再修改个人所得税计提基数，就应该在修改了个人所得税的计提基数后再进行一次工资变动处理。

（5）工资数据可以在录入人员档案时直接录入，也可以在工资变动功能中录入，如果工资数据发生变化时应在此录入。

（5）不同部门、相同人员类别可以设置不同的分摊科目。在设置时可以一次选择多个部门。（6）月末处理只有账套主管才能执行。

（7）在总账系统中对从薪资管理系统传递过来的凭证只能进行查询、审核或记账，不能进行修改或删除。

2、实验心得

通过对第五章的薪资管理系统的学习，系统地学习薪资系统初始化、日常业务处理的主要内容和操作方法。慢慢掌握了建立工资帐套、建立工资类别、建立人员类别、设置公司项目和计算公式的方法。使我们对工资帐套与企业帐套的了解和区别；掌握工资数据计算、个人所得税计算的方法；掌握工资分摊和生成转账凭证的方法。逐渐熟悉查询有关帐表资料并进行系统分析的方法。

开始时，按照书本上的步骤进行起来还是蛮顺利的。但是，到了设置在岗人员工资类别的工资项目时因为求一时之快，忽略了一些细节，导致要修改工资项目设置，但是不知道为什么不能修改。原来在未打开任何工资账套前才可以设置所有的工资项目。正所谓“一步错，满盘皆输”，所以细心、认真和耐心是必不可缺少的。因此，我们上课的时候需要集中精神，细心去操作，哪怕慢也不追求快而错。篇二：薪酬管理实训报告模板

中国矿业大学银川学院

实 训 报 告

实训项目名称

专业班级：人力资源管理专业 1班

指导教师：王亚丽 肖雨辰 实训地点： a2_217 实训日期： 2014.6.16---2014.6.20 附页： 第 4 组

小组组长： 陈平学号：120110612184 组员： 王旭蓉 学号：120110612190 组员： 郑秋香 学号：120110612165 组员： 王虎刚 组员： 武尚文 学号：120110612218 120110612205 学号： 1 2 3篇三：工资管理系统实验报告

工资管理系统实验报告

一、实验目的

设计一个职工工资管理系统，能够方便的对职工及工资情况进行管理，统计每个部门的员工，整个公司的员工工资，员工信息等，包括工资，奖金，纳税等等。

并能够修改员工的各种信息，在需要的时候可以方便的排序。采用菜单交互方式，设计一个界面友好，操作简单方便的软件系统。

二、实验工具 运行环境：windows 98，windows 2000/xp, 《c++程序设计教程》《c++ stl 程序员编程指南》等。采用dos操作界面、菜单方式 microsoft visual c++ 6.0软件开发 windows xp 操作系统

三、实验内容

1、项目实现的功能点(1)系统必须是菜单操作方法，进入功能必须打开菜单，并且每个菜单都有相应的帮助，菜单之间能够灵活的切换。

用户分三种权限：一般的员工用户，员工工资管理员，系统管理员。(2)根据登陆方式，选择相应的操作方式；

a）如果是一般的员工用户（默认权限为r即只读），就只能按照各种方式查看数据，并且只能查看自己的信息和工资情况，并且可以网上修改自己的信息等等功能；

b）如果是员工工资管理员，除了可以查看数据外还能编辑员工基本信息数据。

c）如果是系统管理员，他可以拥有员工工资管理员的所有功能，并且可以创建用户，并且可以修改员工的工资体系和大小 系统初始化系统管理员（用户名：root，密码：123456）。(3)能够对员工基本信息、工资的基本信息、工资的扣除费用信息进行统计。

(4)员工基本信息、工资的基本信息、工资的扣除费用信息存储在相应的文件中。一切操作依赖与链表与向量。

(5)登录的用户名和密码应该存储在单独的文件中，暂时无加密算法。(6)统计功能: a）统计所有公司员工信息。b）统计各部门员工信息。c）统计所有员工工资top10 d）统计所有员工扣除费用top10。e）统计各职务工资信息。(7)查找功能

a).按员工姓名查找 b)按工资卡号查找 c)按身份证号查找d)按公司部门查找 e)按技术职称查找(8)排序功能 a)可以根据员工的实得工资排序。b)可以根据员工的职务工资排序。c)可以根据员工的扣除工资排序。d)可以根据员工的交税信息排序。e)可以根据员工的姓名排序。f)可以根据员工的职务排序。(8)系统的操作

a)系统在退出时自动保存、登录时自动读取磁盘文件。b)有文件的打开和载入

c)系统在退出时，询问是否退出并保存(9)系统界面友好，易操作。

2、系统整体框架 2.1项目包含模块

菜单模块：主要有登录主界面，登录界面，普通员工界面，工资管理员登录界面、系统管理员登录界面.通过用户的不同选择进行交互.功能：实现不同级菜单之间的显示和相互之间的界面切换功能.用户模块: 功能：集合了用户创建，查询用户信息，修改用户信息等功能。密码模块 ：功能：集合了密码输入保护，密码检验等功能.查找模块

功能：集合了按照可以根据员工的姓名查找、根据工资卡号查找、根据身份证号查找、根据部门查找、根据技术职称查找等一系列的查找贡功能。排序模块：

功能：集合了根据员工的基本工资排序、根据员工的职务工资排序、根据员工的扣除工资排序、根据员工的交税信息排序、根据员工的姓名排序、根据员工的职务排序等一系列的排序功能。统计模块

功能：集合了统计所有公司员工信息、统计各部门员工信息、统计所有员工工资top10、统计所有员工扣除费用top10、统计各职务工资信息等一系列的排序功能 编辑模块 功能： 实现员工信息的编辑、账单编辑、工资编辑、各种费用的编辑。添加删除用户模块

功能：实现普通用户和工资管理的添加。3．详细设计 3.1实现算法 选择排序算法时间，空间复杂度：

最坏情况是待排序记录关键字的逆序排列，此时每一趟选择排序