县邮政局进行商业化管理实践初探

第一篇：县邮政局进行商业化管理实践初探

县邮政局进行商业化管理实践初探

县邮政局进行商业化管理实践初探

李璞伍从飞

当前，邮政在宣传上着力邮政商业化运作的理论探讨，许多县局都对邮政局商业化运作进行了大胆实践，取得了一定的效果和经验。我于去年十一月从州局办公室下派到会理县邮政局当局长，对会理县邮政局商业化运作进行了实践，积累了一点

经验，更重要的是感受到邮政实行商业化经营的艰难和必要，现就一年来的实践谈一点体会。

一、邮政实行商业化经营的必要性

邮政商业化经营的必要性已为邮政各级管理认同，而且以此为题进行研究探讨者广泛。我这里所说的必要性是指实际工作中的必要性。邮政的实际状况是传统业务95％以上大幅度下降。以会理局为例，从80年代到90年代，业务量保持稳定发展；90年代起，函、包、汇、发各项业务出现下滑，到90年代末，上述业务急剧下降，个别业务已濒于灭绝。以汇兑业务看，会理局90年代中叶前平均每天200来笔开发汇款业务，2001年平均每天仅有30来笔，而且还有继续下降趋势。对函件和发行业务，如果不是资费提升因素，其收入几乎是普遍下滑，若不是邮政储蓄异军突起，支撑了邮政收入的大半边天，邮政早已无法生存下去。

邮政的另一个实际状况是管理不适应当前社会经济发展的要求。最为典型的就是人事用工制度，收入核算体制和收入分配制度的社会不适应性。各级邮政管理也曾试图对此进行改革，但由于传统定式思维带来的职工抵触情绪，核算不清带来的岗位浮肿，收入分配的平均主义带来的员工懒惰性，业绩优劣不分的人才平庸性，使这些改革都无法从整体上摆脱传统邮政的桎梏以求得新生。

邮政的第三个实际状况是社会主义市场经济所带来的竞争形势十分严峻。市场经济倡导的是竞争，这与传统邮政计划经济的保守是针锋相对的。国家从宏观上也将调整对邮政这类行业部门的补偿政策，加入wto后私营化对邮政的冲击，都对邮政提出了挑战。邮政传统业务全面大幅度下降已经危及自身的生存，市场的残酷竞争的现实会加剧邮政生存的危机，这是不可用请求、报告和救济性补偿所能解决的，也是不能用眼泪和愤怒所能阻挡的。

邮政的第四个实际状况是职工的思想素质难以适应市场竞争的需要。现阶段邮政职工长期适应了定岗、定位的工作环境，一旦岗位的稳定性被动摇，就表现出极大的惊慌和思想空虚，往常规范的政治说教和管理使邮政职工没有能力去适应市场竞争环境，导致职工产生一种受害的感觉。

以上是邮政面临较为棘手的四个实际状况，而这四个实际都是邮政生存悠关的问题，回避是不可能的，唯一的办法是改变自己，按照市场规则去实行商业化管理经营。

二、找准邮政商业化经营管理的切入点

会理在凉山是一个经济环境相对较好的县局之一。2000年帐面收入数是415万，全县共有86个职工，退休职工48名，13个邮政营业网点；其中储蓄点10个，邮储余额7800万，2000年余额增长800万。

去年11月我到会理，为了尽快打开市场，准备在局上抽出几名职工对市场情况进行摸底调查，但各级管理都反映人员紧张，一个人都抽不出来。我感到十分惊奇，一个86个职工的县局，仅有13个营业点，内部有两个班组，人员居然紧缺，这个现象十分不正常。

经过对各班组、支局的实地调查了解，我很快发现，会理邮政局是按岗位设置人员的，由于计划经济时期人员太多，各个岗位不可能按定额标准来定员，大多数岗位都是按人员来设岗。这样，几个人干一个人的定额；分支机构四、五个人还叫不够，人多了就轮换休息。从管理部门到班组、支局、所，只要有人就有工资，所以各部门都在拼命要人。难怪86名职工都不够分配。

经过分析，我认为，产生这一现状的原因十分简单，这就是县邮政局在管理上是计划型，用人是关系型，分配是平均型，考核是表面型，发展是数字型。特别是分配上的平均主义，是导致上述原因的根本所在。只有从根本上打破大锅饭，才能有效解决现存的人浮于事，事无人做的格局。

打破分配上的平均主义，在国有邮政企业实在不容易。邮政全程全网的特点，各种岗位的设置，生产组织都具有特殊性。在县局基层，有岗少量，量小人多，如何从生产环节进行合理兼职，历来是局长最头疼的事。再加上职工素质低，关系网深，仅从局部改革很难开展工作。

最后，我摸准了经济利益动力驱动原则这一招，在利益面前，许多其关系都将让其道。要坚决打破平均主义，只有真正体现职工的劳动贡献与利益相挂钩，才有可能启动利益驱动原则。量化考核则是打破分配上的平均主义的唯一方法。于是，我以此为切入点，展开了邮政企业进行商业化管理的实践。

三、把握好量化的尺度和可行性

量化考核是分配上的一场根本的变革，必将影响每个职工的利益变化，所产生的矛盾必然很多，因此，在制定量

第二篇：邮政局工作实践报告

邮政局工作实践报告

毕业后，各类招聘信息如雨后春笋般出现在即将踏上工作岗位的我的面前，有人选择继续学业，而我则和一部分同学一样，毅然站上了工作岗位，我剖析自身特点，选择了广州市邮政局作为自己踏上社会的第一个单位。入局1个多月的时间里，在班组的关怀和指导下、及各位同事的支持和帮助下，以及通过在各个新环境不同的学习、认识、感受，我不仅迅速的掌握了业务知识、拓宽了知识面也学习到了很多社会实践经验，从而对中国邮政这个百年企业有了自己的认知和看法。下面就我在各岗位实习的感受做了概述：

一、邮政营业窗口实习

营业窗口是邮政的重要组成部分，更是展示我们邮政企业形象，体现我们精神面貌和综合素质的窗口。五羊屯邮局是XXXXX邮政第二大支局，周边小区、商业大厦、银行、法院及供电局还有外商服务中心等大型单位特别多，面对的人群是高素质、高收入、高水平的，所以这里的任务更加艰巨、更多样，对员工自身的业务技能、业务知识、服务水平也就更严格。实习第一天，当我站在这里，我内心又激动又自豪，我很荣幸我职业生涯的开端能站到这里。

首先对于邮政营业人员来说，个人的素质修养非常的关键。这一点我所在的五羊营业班组就做的非常的不错。每天上班前都会利用十到十五分钟来开晨会，在班组长的组织下探讨前一天工作中出现的问题、窗口的营销业务该如何开展以及工作中新的注意事项、还有新业务开展的提醒，就连口号也喊得异常响亮，“五羊五羊，展翅飞翔，努力努力，同心协力，用心服务，就在你我”，口号一出，人也顿时精神百倍起来。从打开门营业的那一刻起，我发觉邮政营业窗口的工作不仅接触的用户多，需要协调的事情也多，尤其给我感慨最深的就是“验视监封包裹”，因它是用户交寄包裹中最重要同时也是最要求细心的的一项工作。营业员不仅要具体咨询用户邮件寄递的地方、还要咨询用户所使用邮寄方式，待用户填写好单式后，就要开始仔细查看用户交寄的物品，更要慎重的检验每一件物品，有时候检验过程太过仔细就会遭到一些用户的冷嘲热讽或者不满意，说我们邮政服务工作没有效率。每到这时，我们的营业员只是用微笑轻轻的带过或者用和蔼的口气耐心的告诉用户这样仔细验视邮件的原因，有时就会得到用户的认可和接受。而且邮政营业窗口的十字服务用语（你好、请、对不起、谢谢、再见）都是常挂嘴边的，不单止还要求营业员“来有迎声，问有答声，走有送声”的三声服务，在语言表达方面严禁说一些“为什么”“什么事”，“快点，后面还有好多人呢！”，“这不能办”或“该找谁找谁去”等等一系列的不文明礼貌的话，潜移默化中我的素质修养得到了很大的提高。

这次实习主要学习的是邮政传统业务的工作流程---函件业务、包裹收寄、特快专递。现在由于各个流程都有配合使用的电脑终端，所以这几项业务的办理=======================================1=========================================

也变得比以往简单了，但要求邮件的书写格式就更加严格了。就拿普通的一封挂号信来说“书写的格式还要区分国内格式及国际格式、邮编的书写要规范、邮编左右两边不能写任何字、收件人地址姓名寄件人地址姓名要求四号字体书写、国内挂号标签要求贴在信封的右上角、国际挂号标签要求贴在信封的左下角、邮票多的不能贴正面、盖销邮票时日戳要清晰、如果日戳模糊的要求在空白处重盖等”，一封普通挂号信就要检查这么多工序，格式标准了才能方便机器分拣，信件处理的速度就会快捷。邮政传统业务中，业务量最大的应该属于特快专递EMS，“快速、安全、方便”是EMS的综旨，就像它的代言人“刘翔”一样，强调的就是快！目前国内有很多和邮政EMS竞争的快递公司，例如圆通、铁通、申通、宅急送等，但是没有一个可以和邮政EMS相提并论的。这就充分体现了邮政EMS拥有很高的名气和声誉，被广大客户所认可。提到我们邮政的包裹，我觉得这是全国邮寄包裹最放心的地方，由于邮政禁限寄的物品条目多、检查太严格，虽然势必会造成一部分用户的流失，但从我们邮政局长远的发展来看，信誉的保证才是最重要。还有我觉得应该把快递包裹与普通包裹合并成一个种类，普通包裹的邮费太低，不足以应付一件包裹寄递、运输、投递的成本，但有时传递却比快递包裹的时间还短，这有点不合理，两者合二为一取折中的邮费价格，可能还好发展。

通过一段时间的实习，我明白到要想成为一名合格的邮政营业窗台服务人员，除了能够熟练的办理各种业务外，我觉得还需要注意以下的几点：

1、收寄时文件和物品一定要分清；

2、一定要做完一笔业务再做另外一笔；

3、人多时不要慌乱，与事要冷静；

4、不论顾客说什么，都不能与其争吵；

5、做事要认真仔细；

6、顾客一次性寄递大量物品，要认真清点，最后统一结算，结算时最少要算两遍；

7、自己不确定的时候一定要询问师傅后再办理。

二、邮政储蓄窗口实习

后来我很幸运，在邮政营业实习三个星期后可以进五羊邮政储蓄继续深造。在储蓄窗口实习后我的深刻体会是：工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规，这一点我从单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，但她们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，她们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在储蓄已经是服务行业，所以柜员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。经过一段时间的学习，基本业务流程我也算是

掌握的差不多了，所以在空闲时师傅让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，敲打每个数字都要很小心谨慎，比处理邮政业务时要细心几倍，如果不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。而且我觉得到了实际工作中，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力，尤其隔在一层玻璃前，与客户的沟通就显得很重要，能否在不影响办理业务的速度及正确为客户办理业务的时间内找到与客户共同的话题，并且切入介绍本储蓄网点的保险、基金及存款等业务，使客户能够接受并且办理业务，这才是一个邮政储蓄柜员应具备的营销素质。由于五羊邮政正面临人事的变动，人手不够，我在邮政储蓄实习的时间只有短短的五天，但我深深的体会到作为一名合格的储蓄柜员，不仅要具备较高的业务水平，更需要具备良好的职业素质和心理素质，所以我应该认真向那些在平凡岗位上做出不平凡事迹的储蓄柜员学习。

作为一名邮政工作人员，只有热爱自己的邮政工作岗位，并把它当作实现自己人生价值的过程和最终目标，而不仅仅是一种谋生的手段，才能尊重自己的工作，从而焕发出极大的职业进取心，产生出源源不断的动力，全身心地，忘我地投入到本职工作中，积极主动完成各项任务。而且作为一个迈进社会的新人，我也要留意以下几点：

1、要有吃苦的决心，和平的心态和不耻下问的精神。作为一个新人，平和的心态很重要，做事不要太过急功近利，要多学多问，不懂得要及时问师傅，领导和同事。表现得好别人都看得到，当然表现得不好别人眼里也不会融进沙子，要努力做到最好；

2、工作中要多看，多听，多观察，少讲话，不要说与工作无关的内容，多学习别人的艺术语言和办事方法；

3、除了工作具有责任心外，要善于经常做工作总结。主要是计划和总结错误，工作中果断不犯同样的错误，对于工作要未雨绸缪，努力做到最好；

4、善于把握机会。假如上级把一件超出自己能力范围或工作范围的事情交给自己做，一定不要抱怨并努力完成，由于这也许是上级对自己的能力考验也是一次展示自己工作能力的机会；

5、坚持学习。认真学习邮政业务相关的知识。我们在学校里学习的知识也许会被

淘汰，但那些最基本的学习方法永远是我们把握最新知识的宝贝；

总之，对于新加进邮政队伍的我来讲，一切都是新的开始，面临着新的挑战。工作最重要的是具备正确的心态和良好的心理素质。牢记做事高三级，做人低三分的道理。我要做到在学习中进步，在进步中不断学习。所以，在来年的工作中

努力努力再努力，日常治理上勤奋勤奋再勤奋，不断的使自己有所进步，我相信：专心一定能赢得出色。

第三篇：祁门县邮政局学习实践活动（范文）

祁门县邮政局学习实践活动 整改落实阶段工作总结

祁门县邮政局

根据县委统一部署和安排，我局第二批深入学习实践科学发展观活动在县委指导检查组的指导下，从7月25日开始，学习实践科学发展观活动由分析检查阶段转入整改落实阶段。我局学习实践活动第三阶段开展以来，把握主题，突出实践特色，紧密结合我局工作的实际，最重要的就是紧密联系中央精神，联系当前的经济形势，联系县委、县政府的决策部署，牢牢把握解决突出问题、推动科学发展这个主题，把解决问题与创新体制机制紧密结合、统筹安排、交叉进行，认真制定整改方案，严格落实整改责任，集中时间、集中精力对存在的突出问题进行整改，较好地完成了本阶段的主要任务。目前，我局分析检查阶段各项工作已按照县委的要求基本完成,具体工作情况总结如下：

一、继续深化学习

我局把坚持学习贯穿始终，进一步抓好党的十七届三中全会精神的学习，抓好胡锦涛同志最近一系列重要讲话精神的学习，抓好县委、县政府重要决策文件精神的学习，专门安排时间，采取个人学、集中学、辅导学、交流学等多种方式，引导党员干部把思想和行动进一步统一到对改革开放伟大成就、宝贵经验和历

史地位的科学论述上来，统一到对当前形势的判断和作出的重大决策部署上来，统一到祁门邮政今后的中心工作上来。

局党支部定期组织学习会，进一步夯实党员领导干部贯彻落实科学发展观的思想理论基础，使学习实践活动与落实县委决策部署、做好当前各项工作更加紧密地结合起来。

二、制定了整改落实方案

我局围绕“党员干部受教育、科学发展上水平、人民群众得实惠”的总体要求，紧密联系当前国际国内形势的发展变化，围绕祁门邮政发展存在的突出问题，围绕加强领导班子自身建设，以领导班子分析检查报告为依据，制定目标明确、措施具体、责任到位的整改落实方案。整改落实方案把领导班子分析检查报告中提出的思路和措施、所要解决的问题和完善制度的任务具体化，切实做到“四明确一承诺”，即明确整改落实项目、明确整改落实目标和时限要求、明确整改落实措施、明确整改落实责任，并对整改落实作出公开承诺，使整改落实工作有章可循、群众满意度测评有据可依。

(一)明确了整改落实项目。对征求意见和分析检查出来的问题进行全面分析和归类梳理，一项一项列出来，归纳梳理出影响和制约祁门邮政工作科学发展的突出问题和制度障碍，群众反映强烈的热点、难点问题，以及党性党风党纪方面存在的突出问题。

(二)明确了整改落实目标和时限要求。按照问题的轻重缓急和解决问题的难易程度，明确到什么时间达到什么目标，既有近

期目标，又有中长期安排。对需要解决的突出问题，分三类:一是在活动期间就能够解决的问题;二是在一两年内通过努力能够解决的问题;三是靠自身力量或一时难以解决的问题。对于具备条件、在学习实践活动期间可以解决的问题，要抓好整改落实;对于那些难度较大、需要较长时间才能解决的问题，列出大体时间表，积极创造条件，逐步予以解决。

(三)明确了整改落实措施。对需要整改落实的问题，逐项研究分析，拿出解决问题的有效措施和具体办法，对于涉及多个部门的问题，加强沟通协调，采取有效措施，上下互动、左右联动，形成合力加以解决。整改落实措施体现出贯彻落实科学发展观对领导班子自身建设提出的新要求，针对查找出来的问题和征求到的意见，提出了具体目标和措施。

(四)明确了整改落实责任。对于需要整改落实的每个问题、需要健全完善的各项制度，按照工作落实到项、责任落实到人的原则，逐项分解到分管领导和分管职能部门，定目标、定责任、定时间、定进度，建立健全落实责任制。对需要重点研究解决的突出问题和制度，领导班子经过了反复研究讨论，不断修改完善，主要领导还亲自研究、亲自部署，带头整改。

(五)对整改落实作出了公开承诺。整改落实方案采取适当方式向党员、群众、社会公布。对重要事项作出公开承诺，自觉接受党员、群众、社会监督。对党员、群众的建议进行了认真的整理研究，供领导班子吸收采纳。

三、创新了体制机制

我局把创新邮政工作体制机制作为学习实践活动取得实效的重要标志，积极稳妥地推进人事制度体制机制创新，建立健全保障和促进邮政工作科学发展的体制机制、推动邮政工作科学发展的政策法规和符合工作科学发展要求的规章制度，解决制度缺失和制度障碍等问题，为深入贯彻落实科学发展观创造良好的政策制度环境。

(一)注重推进体制机制创新。紧密联系当前经济形势的变化，在善于总结经验、把握邮政工作发展规律的基础上，坚持理念创新和实践创新，着力解决制约我局发展的深层次矛盾，积极探索和建立有利于邮政科学发展的长效机制。

(二)明确体制机制创新的内容。体制机制创新是一项科学性、政策性很强的工作，既要大胆探索，又要严谨求实。我局对现有的各类工作政策措施、意见办法、规章制度进行系统清理，在全面清理的基础上做好废、改、立工作。加强各部门内部制度建设，重点修订完善本部门发展规划、影响和制约邮政科学发展的制度、办法以及有利于保障科学发展、符合决策科学化、民主化、制度化要求的领导班子议事决策制度。条件成熟的及时转化为制度性文件。条件暂不具备、一时难以形成制度文件的，继续加大研究力度，为今后决策提供参考。

(三)体现科学性和政策性。体制机制创新注意学习和掌握国家的法律法规和党的方针政策，严格按照立法程序，尊重规律，充分论证，依法进行，规范操作。要坚持发扬民主，主动听取社会各界的意见，特别是注意听取利益相关群体和工作对象、服务对象的意见和建议，增强制度建设的科学性、针对性和创造性。

四、搞好了总结和测评工作

学习实践活动基本结束时，我局对活动取得的成效和经验进行认真总结，努力使总结的过程成为巩固和发展学习实践活动成果的过程，把学习实践活动的成功经验和做法转化为促进科学发展的长期实践。在此基础上，精心组织开展好群众满意度测评。

(一)认真总结成效和经验。我局按照县委和县委学习实践科学发展观领导小组办公室对学习实践活动提出的目标要求，紧密结合我局开展学习实践活动的具体实际，对整个学习实践活动的成效和经验进行实事求是的总结。总结工作既真实反映和评价学习实践活动的整体情况、主要做法和取得的成效，也总结了存在的问题和不足;既认真总结具有一定指导作用的好做法、好经验、好思路，突出邮政工作特色和亮点，又提出巩固和扩大活动成果的努力方向及主要措施。

(二)精心组织群众满意度测评。主要测评了两项内容:一是对解决本单位影响和制约科学发展突出问题的满意度，二是对开展学习实践活动实际效果的满意度。合理确定了参评人员的规模、范围，既要有一定的代表性，又要规模适中、范围恰当。我局从实际出发，参加测评的参评人员主要是组织我局干部职工、服务对象、特邀代表等相关人员参加测评。测评的具体方式以组

织召开群众满意度测评大会集中测评为主，同时采取书面测评、座谈会、公开评议等多种方式进行。测评结果以适当方式向群众公布，并根据测评情况，进一步征求群众意见，进一步完善了整改落实措施，确保学习实践活动中尚未解决的问题继续得到有效解块。

(三)召开总结会议。根据学习实践活动取得的成效和经验及测评结果，做好了总结报告并召开总结会议。总结报告主要包括以下内容:开展学习实践活动的基本情况、主要做法及特点、所取得的成效、存在的不足及原因、巩固和扩大活动成果的努力方向和主要措施等。

六、继续加强领导

整改落实阶段是学习实践活动最出成果、最出成效的阶段，我局充分认识到这一阶段工作的重要性和特殊性，坚持目标不变、思想不松、标准不降、力度不减，善始善终地把学习实践活动抓紧抓好。

(一)切实加强领导。局领导班子切实加强对我局学习实践活动的领导，充分发挥表率作用。领导班子各负其责，及时提出抓好整改落实工作的意见建议，抓好自身以及分管部门的整改落实工作。掌握工作进度，把每个环节的工作做扎实、做到位，防止抢时间赶进度、搞形式、走过场，同时也避免时间进度明显滞后。(二)坚持统筹兼顾。坚持把注重邮政工作实践特色放在更加突出的位置，把开展学习实践活动与贯彻落实中央扶持我县发展 的各项政策措施结合起来，与保证邮政工作事业较快发展、谋划全年工作结合起来，以良好的工作实绩来检验学习实践活动的成效，做到“两手抓、两不误、两促进”。要坚持群众路线，依靠群众智慧和力量解决突出问题、创新体制机制，夯实取得实践成果和制度成果的群众基础。

（三）要加大宣传力度。

我局坚持宣传学习实践活动取得的实践成果和制度成果，宣传学习实践科学发展观的先进典型，宣传学习实践活动中好的做法、主要成效和先进经验，引导我局广大党员干部职工坚定信心，砥砺勇气，搞好学习实践活动，做好各项工作。

二〇〇九年八月二十五日

第四篇：邮政局经警队员进行实弹射击训练

我局经警队员进行实弹射击训练

为提高全体经警队员的实战素质和枪支保养技能，12月6日下午，我局在县公安局治安大队的指导下，组织开展了防暴枪的分解、组装、保养和实弹射击训练。在实弹射击前，县公安局治安大队民警首先对防暴枪的拆卸、组装、每一个零部件的用途、如何擦拭保养、枪支在使用及保管工作中的注意事项等一一进行了讲解，详细阐述了实弹射击注意事项、分解步骤和技术要领，并让每一个队员都动手模拟操作，并要求大家一切行动听指挥，严守射击纪律和安全规则。随后，大家分组开始进行实弹射击。卧倒、拿枪...瞄准、扣动扳机，枪声震彻整个靶场。

整个枪支拆卸保养、射击历时3个多小时，共击发多余装备弹60发。此次训练，让全体经警队员掌握了防暴枪的性能和射击要领，有效提升了我县邮政系统安全防范能力和处置突发事件的信心。

第五篇：国家开发银行商业化改革过程中风险管理研究

国家开发银行商业化改革过程中风险管理研

究

杨云云

2012-8-21 9:54:53 来源：《中外企业家》2012年第3期

摘 要：深入分析国家开发银行在商业化改革过程中的风险管理现状及其存在的问题，在此基础上，提出国家开发银行在商业化改革过程中加强风险管理的对策建议，以期促进商业化改革顺利推进。

关键词：国家开发银行，商业化改革，风险管理

一、引言

2008年12月16日，根据国务院决定，经中国银监会批准，国家开发银行股份有限公司（以下称国开行）在北京举行成立大会。在经历了两年多的商业化转型之后，国开行正面临着债信瓶颈和巨额本息偿还的压力。深入分析国开行在转型道路上存在的各种问题，不论是立法滞后、信息不对称、改制所带来的效益损失，还是投融资业务决策、内部结构管理控制等源于制度性的问题，都可以归结为：转型中的国开行面临风险的主要原因是不当的制度安排和合适制度的缺失。

二、国家开发银行在商业化转型中面临的主要风险

（一）机构设置的结构性风险

1.分支机构层次少

国开行在商业化改革前其制度约束即作为国家政策性银行，积极贯彻国家宏观经济政策，对基础设施、基础产业、支柱产业进行信贷支持，是以实现社会效益为根本目标的非营利性政策性金融机构组织。所以国开行最初的体制框架是以财政融资的观念为主导，由部门制定项目，政府机构摊派发债，贷款委托商业银行进行管理，不需要有商业化经营机构和过多的分支机构，实行总分行制。而改制后，其两级化的总分行结构对市场化竞争和业务扩展是不利的，势必会影响自身潜在的经济效益。

2.专业人力资源不足

转型中的国开行是从带有浓重行政色彩气氛中走出的，由政府指派项目投向任务，国家财政信用担保融资，专业的商业化管理、经营投资决策和风险评估人才较少，国开行工作人员并非是为适应商业化经营管理模式而存在的。面临市场化经营管理模式的引进，员工工作理念是否能与时俱进地转变，能否及时引进专业技术性人才最终决定于人力资源管理制度和自身组织机构设置。

（二）功能定位风险

现在国开行兼具政策性和商业性金融功能，主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务，贯彻宏观经济政策筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约，支持国家重点项目建设。但是，国开行已经是股份制商业银行，一定程度上具备一般商业银行的性质和功能。因此，国开行面临着社会利益和自身企业利益的双面利益权衡不当的风险。

（三）投融资业务经营风险

随着市场化程度越来越大，国开行在运行中深层次矛盾日益暴露，其对贷款的投向和风险的关注从依靠政府转变为依靠市场，从关注担保人转向第一借款人，这些都需要一定的风险预警体系来评估和防御，而这些体系性机构设施也正是刚步人市场化运作的国开行过去在政府的笼罩下所一直忽视的。

（四）法制环境风险

国开行一方面肩负着社会使命，出于国家宏观经济发展和经济结构调整需要去支持其他商业性金融机构不愿介入或无力介入的领域，国开行部分贷款因有国家机关等不具备保证人资格的担保而处于贷款保证缺乏合法性和不确定状态。另一方面，国开行已是股份制金融企业，本应按商业银行法来管理，但其仍担负着社会性政策性责任，既不能按照传统政策性银行的法规管理，也不能按照传统商业银行的法规管理，缺少适合的法律法规予以规范。

三、风险管理防范对策

（一）完善自身内部控制制度

建立好的内部控制制度就是要完善董事会、监事会和经营管理等部门的关系。首先应建立董事会制度，董事的人员应由出资人来决定。另外要适当地引入独立董事制度，通过他们中立而专业的视角来分析银行的状况以及制定发展规划。要进一步明确监事会的作用：并且赋予其更大的权利。笔者认为，可以给予国开行监事会对于一定级别人员处罚的权利，如经济方面的处罚或在将来人员晋升过程中监事会的意见要在晋升的考查分数中占一定比例，这样可以更好地履行监事的义务。国开行要建立适合自己的内部激励约束机制和内部管理控制制度。一方面把主要风险指标、经营性亏损控制指标等与银行管理、营业人员的收入状况、业绩考核等挂钩，形成外部约束机制；另一方面引进职业经理人，依据自身市场拓展需求引进专业性人才；在内部管理上健全风险控制设施，建立严格的审贷分离制度，规范贷款程序，落实贷款责任以抑制投资业务风险发生。

从人员激励角度来看，国开行可以向商业性金融机构看齐，奖励以实际取得的业绩为标准，不同业务部门的效益可在宏观上作出比较。在部门内部可以根据个人完成的实际业务量进行分配，用以激励员工的工作热情。为了使银行的发展与实际社会发展相匹配，员工的思想以及实际知识储备应当时刻保持在较高的水平，定期对人员按照实际岗位进行相关知识培训以保证知识结构的合理性。同时可以与世界同类银行开展经验交流，在经营模式、风险评估、业务开展等方面进行沟通，以达到增强银行竞争力的目的。

（二）完善内部风险控制体系，增强抗风险能力

任何的金融机构都十分关注安全性、流动性和赢利性这三者之间的关系，都是以安全性作为底线标准，只有保证安全才能使机构得以存在，所以建立一套完善的风险防范体系是十分重要的。

1.解决资产负债缺口。由于国开行资金在筹集和使用方面周期比较长，所以在资产负债筹措方面应当兼顾两者之间使用的配合性。其次，应当加强对宏观经济走势的研究，要时刻关注经济总量，地区经济状况，价格指数的变化以及预测利率变化的可能性。特别是利率的变化程度和方向问题是影响的关键。在一般的情况下，应当将利率敏感性资产与负债保持在一个相等的水平，以确保在利率发生变化的时候净利率影响为零，使得敞口风险降到最低水平。

2.增加资金的来源渠道。从债券发行方面看，国开行已经改变了过去通过中国人民银行向商业性金融机构摊派债券的做法，改为更为合理的招标形式确定发行，这也就为利率市场化创造了条件，同时债券在银行同业市场的流通也解决了流动性的问题。但是，在保证其他金融机构认购的同时，要扩宽资金来源，可以考虑利用社会保险、住房公积金等其他渠道的资金。另外，我国资本市场现在处于快速增长时期，可以增加对于长期固定收益类基金品种的投资，这样不仅可以减少股市泡沫的形成，而且解决了资金的来源问题。还可以利用海外市场，在有充足外汇保证的情况下，加强外币债券的发行，也为其他企业筹资开拓渠道。

3.改善贷款方式

利用组织增信这种措施发放贷款，确实在很大程度上解决了贷款发放过程中信用不足的问题，而且在一定程度上可以防止系统性风险，为市场经济的发展奠定良好基础。但是这种方法也存在不少问题。借鉴国际上比较成熟的做法并结合中国实际，笔者认为德国间接融资形式可以为我国所用，其基本做法是：地区金融机构与开发性金融机构建立合作代理制度，当地属于国家扶持的项目或中小企业有融资需要的时候先向当地金融机构发出申请，当地金融机构对企业的属性、经营状况、信用状况等方面进行审核，然后将符合贷款条件的项目报送德国复兴开发银行，银行进行复审，对于符合条件的项目与当地金融机构签订贷款合同，当地金融机构与当地企业再签订贷款合同。在我国开展这种形式的贷款可行性也是比较强的，现今地区性小的金融组织发展迅速，他们对当地中小企业的了解更加深入，同时通过这种形式可以增加他们的中长期贷款的数量，为他们增加收入，促进当地市场的发展。

（三）适度丰富业务，加快银行发展

相对于国外开发银行的业务开展，我国国开行现有业务中绝大部分都是中长期贷款业务，风险是相对比较集中的。所以在稳定贷款业务的同时，可以通过其他经营方式改变贷款的单一渠道。在这里可以学习日本开发银行的很多做法，比如与地区银行或金融机构合作以建立基金的形式对中小企业进行投资，扶持企业的发展。在很多企业发展的过程中，由于当地已经有同类型发展完善的企业，政策性银行也可以通过自己的咨询业务将小企业通过兼并的形式并入大的企业，发挥相互的比较优势，促进地区企业的发展。国开行可以利用自己在国际方面的优势，发布中国内地的信息，吸引国外的政策性资金投资中国，国开行可以在中间作为转贷行，这样不仅可以扩大资金来源的渠道，同时可以将企业向国外市场推广，拓宽市场范围，增强企业的活力。也可以借鉴德国复兴开发银行在中小企业中的资产证券化方法给予企业金融支持。另外，虽然国开行在债券领域有所开拓，但仍可以继续扩大业务范围。

（四）完善立法体系，明确依法经营

商业化转型中的国开行是处在经济转轨和政府转型的双转轨大环境中，需要的是完善的市场经济体制和服务型政府。首先要由政府制定适合改革中的政策性金融机构的法律法规，从制度上约束银行经济行为，维护金融经济秩序，促进国开行的健康发展。我国应当迅速出台《国家开发银行法》，这部法律应当包括：国开行的性质、归属以及地位；国开行与商业性金融机构之间业务的界定；国开行的治理结构以及组织形式；配合国开行的归属，明确资本金的来源和融资的途径；规定国开行的风险管理，出现重大问题的解决途径；明确国开行的相应职责等。

（五）提高金融监管效率

金融监管部门要对国开行进行依法监管，根据实际情况制定相应的规章条例，对国开行能否贯彻国家宏观经济政策和产业政策、贷款投向是否合理、内控制度能否有效地防范和控制信贷风险、贷款期限结构和资金来源结构是否匹配、资本充足率和风险资本充足率是否达到国际标准等内容进行监管。其次，要不断完善先进的信息系统，实现监管手段现代化，提高监管效率。根据改革过程中国开行的业务特点，开发专门的监管信息系统，将该系统与国开行的风险预警系统连接起来，能够对相关业务指标进行查询和分析，实现预警指标数据采集、汇总、加工、传递的电子化、网络化，使监管工作程序化，提高监管工作的准确性与及时性。再次，金融监管部门要利用外部审计单位的审计信息和结论，客观地对政策性银行的经营水平、风险管理状况、内部治理结构进行评估。

参考文献：

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