第一篇：我国金融创新应遵循三大策略
我国金融创新应遵循三大策略
安徽财经大学金融学院 汪宗俊
内容摘要：金融创新是金融发展的一个基本趋势,根据我国金融行业的现实状况，金融创新应该掌握好三个方面的策略.金融创新是金融发展的一个基本趋势。自20世纪80年代金融创新形成全球浪潮以来，影响深远，对世界金融和经济发展起到了巨大的推动作用。十几年来，金融创新问题在我国也受到了前所未有的重视。事实上，我国的金融改革正是一个金融不断创新的过程。但金融创新又有风险。美国次贷危机正是金融创新过度和监管不当的产物。确立正确的金融创新策略，对保证我国金融创新的良性发展是十分重要的。
根据我国金融行业的现实状况，金融创新应该掌握好以下三个方面的策略：
一、以吸纳性创新为主。由于西方发达国家的金融创新代表了现代市场经济中金融发展的较高成就和主流走向，它们的现实发生机制和作用影响对我国有明显的示范效应，尤其在我国金融与国际接轨并逐步走向世界的进程中，应该吸纳西方金融创新的优秀成果。同时，我国现阶段金融发展水平较低，客观上不具备进行大规模原发性创新的基础和条件，原发性创新的能力不足。但在金融发展过程中，吸纳国外创新成果的空间很大，通过多方面吸纳和应用各国的优秀创新成果，可以在短期内以较低的创新成本增加供给，满足国内需求，提高我国金融发展的速度。所以，在一定的时期内，有选择地吸纳国外现有的创新成果，是更为经济可行的办法。
二、注重规范和国际通用性。金融活动是市场经济活动的一个重要方面，有其自身的准则，特别是我国加入世界贸易组织后，进一步提高了金融业的开放和国际化程度。这些都要求我国金融创新要符合国际通用性，合乎国际惯例。但另一方面我国与西方发达国家社会经济制度不同，金融与经济发展水平有差异，创新的背景与技术条件也有差别，这就意味着我国的金融创新不能脱离现实国情要求而完全模仿发达国家。这与国际通用性之间有时可能会产生一些冲突。在对二者矛盾的处理上，在短期内可以考虑国情的特殊性，但从长期看，应以国际通用性为基准，尤其是业务创新、产品创新、市场创新必须符合国际规范。
三、注重金融创新的安全性。金融发展需要创新推动，但创新要能真正成为金融发展的动力，在很大程度上取决于创新活动的规范性与安全性。当代金融创新的正、负作用都不断提升，而正、负作用的发生主要取决于创新活动的规范性和安全性。由于宏观效应和微观效应、社会利益和个体利益之间存在着一定的不一致性，从事创新活动的微观经济主体总是从个体利益出发，追逐微观效应和创新收益，他们在利益驱动和激烈竞争中可能会出现违反秩序、逃避约束或冒险性行为，他们所处的层面可能会影响其视野和行动的理性化程度。因此，在坚持金融创新的规范性和安全性方面，仅仅依靠微观主体的自觉是不够的，必须从宏观上予以明确指导和有效监管。更为重要的是我国现阶段市场金融体制和运行机制尚不健全，还没有形成规范良好的金融秩序、可靠的社会信用环境；市场发育不成熟，稳定性和均衡能力较为薄弱，对不良行为的排斥力和约束力不强；金融机构内在约束机制还不高。在这种背景下，若无强有力的外部监管和严密的防范措施，可能会加重金融创新的负面影响。所以，在推进金融创新的过程中，必须加强引导，使之保持正确的方向，同时强化监管，将创新活动纳入法制和规范的框架之内，从而最大限度地控制金融风险，使创新推动的金融发展兼得效率与安全。
第二篇：浅谈我国的金融创新
浅谈我国的金融创新
当前，随着世界金融市场的自由化、国际化和一体化进程的加快，以及新技术革命特别是现代计算机和信息技术在银行领域的广泛应用，金融创新日新月异，已成为推动全球金融业发展的一支主要力量。我国加入世贸组织后，在华外资银行业务范围的扩大、经营性机构的扩张、服务对象的拓展，同时由于外资银行具备雄厚的资金实力、灵活的经营机制、先进的管理水平，势必对我国的银行业带来巨大冲击：加剧业务竞争、加大经营风险、争夺优秀人才、冲击现行管理制度等等。因此，可以说，目前我国银行业的发展遇到了来自国内经济市场化和融入国际运行体系的双重压力。现有的金融体制已不能适应形势发展的需要，迫切需要在观念、组织、调控机制、服务和业务等方面加快金融创新的步伐，迎接入世的挑战。认真研究金融创新，明确金融创新在我国金融发展中的地位和作用，这对我国进一步的金融改革具有最直接的借鉴意义。
一、金融创新的含义
金融创新目前还没有普遍接受的定义。一般认为，金融创新可以从两方面进行理解。广义的金融创新是历史的范畴，它泛指金融体系和金融市场出现的一系列新事物，它伴随金融业发展的全过程。狭义的金融创新是指从60年代初开始尤其在70年代西方国家放松金融管制以来，金融领域内的各种要素重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。本文对金融创新的论述侧重于狭义的金融创新。
二、我国金融创新的特点
在旧的计划经济体制下，银行等金融机构是政府的一部分，只起着政府出纳的作用，严重束缚了金融业的发展，更谈不上金融创新。改革开放以后，我国金融体制开始了一系列重大而深刻的变革，我国的金融业获得了突飞猛进的发展，金融创新也十分活跃。金融体制的创新总体上可以归纳为四个阶段。第一个阶段为1979—1983年，恢复和成立了四大国有专业银行和非银行金融机构；第二个阶段始于1984年，创新主要内容是建立中央银行制度，形成管理与运作相分离的二级银行体系；第三个阶段始于1987年，继重新组建交通银行后，又陆续新建了一些商业银行；第四个阶段始于1990年，中国先后成立了深沪两个证券交易所，决定四大专业银行向商业银行转变，1994年又成立了三家政策性银行。迄今为止，我国已经建立了包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行金融机构在内的金融机构体系，初步建立了涵盖资本市场和货币市场的金融市场体系。在金融体制创新的同时，金融工具的创新也十分活跃，各种新型的金融工具不断涌现，从银行的负债工具看，先后出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种；从资产业务看，出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等；从中间业务看，最具代表性的是银行卡业务，如牡丹卡、长城卡、龙卡、金穗卡、太平洋卡等己成系列。并且我国也曾引进了一些衍生工具，如外汇期货、股票价格指数期货、认股权证、国债期货、外汇远期和货币互换等，但大部分因法规不完善，过度投机而被迫停止交易，另一些未形成规模。
我国的金融创新主要有以下三个主要特点：
1、政府主导型的金融创新。西方国家的金融创新是在发达的市场经济条件下进行的，创新主体动机明确，就是适应市场需要绕开管制追求利润的内在驱动力，因此西方国家的金融创新是市场主导型。而中国是在市场不完善的基础上进行创新活动。我国金融结构不健全、市场不完善、金融机构刚刚建立、内部机构不成熟、金融工具简单、竞争并不激烈，所以追求利润和规避管制的欲望较小，单靠市场自发地进行大规模深层次金融创新是不现实的。因此为了加快经济发展，推动金融业稳步前进，中国只能进行政府主导型的创新。
2、金融创新的范围广但独创少，并且技术含量低。我国自1979年开始进行金融改革以来，金融创新的范围涉及到金融业的各个领域，对金融业发展造成空前的影响。由于我国的金融改革是在一个很低的基础上进行的，必须引进西方国家已有的先进的事物，因此我国的金融创新范围虽广，但大部分是通过“拿来”的方式进行的，单就金融工具的创新而言，我国自改革开放以来，创新工具达70多种，但85％为拿来的工具。我国现有的金融创新大多放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建设上，如金融机构的增设、金融业务的扩展等，而金融创新的主体素质不高、内容比较肤浅、手段比较落后。
3、衍生工具的创新大多归于失败。西方国家衍生工具的创新占金融创新的相当比重，对金融业的发展经营造成巨大的影响。而我国自改革开放以来，引进的各种衍生工具因种种原因大部中途天折，究其原因主要有：(1)市场规范化建设严重不足，缺少必要的法律法规。我国衍
生工具交易时，大多缺少必要的法律法规去规范，交易制度、交易程序不规范，一旦出现大量的违规事件，难以应付。(2)衍生市场投机性过高，从市场主体角度看，适当的投机者和套期保值者是市场运行的必需。但投机要有一定的限度，过高则会破坏衍生市场的发展。
三、金融创新在我国金融业发展中的作用和意义
金融创新自20世纪60年代初兴起以来，得到迅猛的发展，实践已经证明它的积极意义。金融创新在我国虽起步不久，但已显示了其蓬勃的生命力，当前我国的金融业正面临深层次改革的关键时期，发展和推动金融创新具有特别重要的意义，从我国金融业的发展现状看，金融创新势在必行。
首先，金融创新是突破计划金融体制、建立全新的社会主义市场金融体制的有力手段。目前我国金融体制仍然是一种计划金融体制，实行的是大一统的计划控制。中央政府对各类金融机构实行严格管制，并控制民间金融机构的发展。这种体制看似有利于监控风险，实际上缺陷很多。要解决这些问题，如果还是依靠小改小革是不行的，必须通过制度
创新来解决，从而真正建立起与社会主义市场经济相适应的金融体制。
其次，金融创新是加快国有商业银行改革、防范化解金融风险的有效措施。我国自提出专业银行实行企业化经营、分离政策性金融业务、向商业银行转轨以来，四大国有银行商业化进程可谓步履艰难。目前最突出的问题主要是不良资产的化解。如何解决好目前银行业普遍存在的这一问题，把国有银行建成真正的商业银行，建立起现代金融制度和健康的银行体系，有效防范和化解金融风险，从而提高金融体系的活力和
竞争，已成为当前我国金融改革创新的一项重要任务。
第三，金融创新是迎接WTO挑战、实现金融业务国际化的迫切需要。加入世界贸易组织将使中国经济全面融入国际经济体系，充分享受当代国际分工的的比较利益。但是，我们也要看到，长期处于高度政策壁垒下的中国银行业，尤其是国有商业银行不可避免地将面临着外资银行的全面冲击。因此，我们必须审慎对待，唯一的出路就是加速改革调整创新，以市场机制为基础，加快构建高效有序的金融市场运作体制和监管机制，提高中国金融的竞争力和抗风险能力。
第四，金融创新是正确处理防范金融风险和支持经济发展关系、促进地方经济加快发展的必然要求。从地方经济发展看，银行是其最重要的资金供给渠道，如果资金投入不足，经济就难以发展，银行最终也会失去发展的基础，再从银行看，如果不能通过开拓贷款业务，为不断增长的存款资金找到有利的出路，也就不可能实现自身的发展。
四、关于我国金融创新的几点建议
(一)继续加强政府引导。如前所述，我国的金融市场不完善，金融机构建立不久，内部经营机制不成熟、金融工具简单、竞争并不激烈，追求利润和规避管制的内部创新需求并不强烈，单靠市场引导自发地进行大规模、深层次金融创新是不现实的。这就必须加强政府引导，用货币政策及宏观调控措施，形成金融机构进行金融创新的外部压力。
（二）以体制创新为主线，发展和引进适合我国国情的金融工具。金融体制的创新包括金融市场体制的创新、金融机构体制的创新以及金融监管体制的创新几个方面。加强金融体制的创新，对于完善金融市场，健全金融机构的内部经营机制，形成适合我国国情的监管体制具有重要的作用。我国早已确立发展完善社会主义市场经济的目标，金融创新也最终要回到以金融机构为创新主体，以市场为导向的金融创新模式，而培育完善的金融市场、金融机构、金融监管体制是这一模式的前提。体制创新的同时，开发和引进适合我国国情的金融工具，能够活跃金融交易，增加金融机构的收益。
（三）衍生工具的引进和开发，要以市场规范化为前提。金融创新的主流是积极的，但任何事物都难免有其负面影响，金融创新也不例外。世界上因管理不善，而进行未授权的衍生工具交易导致亏损倒闭的事件时有发生，如著名的“巴林银行倒闭案”和“大和银行亏损案”等。我国前几年引进的衍生工具也因市场规范化建设严重不足，投机猖撅而大多归于失败。因此在我国引进必要的衍生工具时，必须加强监管，同时配套必要的法律法规。
（四）注重数量的扩张的同时，更要提高质量。我国现有的金融创新重点放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建设上，如金融机构的增设、金融业务的扩展等，而金融创新的主体素质不高、创新的内容比较肤浅，手段比较落后。因此在注重创新数量的同时，加强创新的质量，注意引进和开发先进的金融技术，提高创新的科技含量。
作者：吕青波
工作单位：北京市西城区财政局
地址：北京市西城区真武庙六里三栋804号100045
第三篇：金融论文选题时应遵循哪些原则
金融论文选题时应遵循哪些原则
正确的选题是金融论文写作的关键一步，金融论文的成败与否，在很大程度上取决于题目的选择。因此我们必须慎重对待题目的选择。那么我们在选题时应遵循哪些原则呢？
1、学术价值和社会急需原则。要选择学术价值的课题。学术价值是金融理论研究和金融论文的生命。金融领域中有学术价值的新发现、新创造、新成果、新经验，是每个经济金融工作者努力追求的目标。学术价值体现在揭示规律、探求真理、促进金融事业发展上。因此，凡是有学术价值的课题，都应在选择之列。尤其是要选择当前金融领域急需解决的重大课题。在大量的金融问题中，有些是关系到金融事业发展的重大问题；有些是某一方面发展的关键；有些虽是一般性问题，但与社会生活和金融科学发展密切相关，迫切需要解决。
2、量力而行原则。选择课题要充分考虑主观条件与客观条件，从实际出发，实事实是，量力而行。主观条件主要是指个人的兴趣与爱好、知识水平和科研能力等。选题统筹考虑，切不可好高骛远，强行为之。选题不宜过大，否则会面面俱到，不着边际，什么问题都谈到，什么问题也说不清楚，难以将论题说深说透。选题过窄也不合适，选题过于小，发挥创造的余地很小，要取得突破性成果十分困难。要根据自己的科研能力选择大小适中、难易适中的题目。
选题需要阅读有关的文献资料，需要了解研究内容的历史和现状。应当注意选择那些能够获得丰富资料的课题，这将有利于金融科研工作的开展和高质量论文的写作。
第四篇：浅谈作文创新应遵循的几个原则
浅谈作文创新应遵循的几个原则
南宋文学家陆游曾经说过：“文章最忌百家衣”。因为作文不仅是思维的成果，更是创新性思维的展示。作文思维创新，能使文章思想独到、新颖深刻，给读者耳目一新之感。但怎样让学生作文摆脱传统陈规而推陈出新呢？我认为作文创新应遵循的以下几个原则。
一、紧扣内容拟妙题。
文章最忌人云亦云。以话题作文为例，话题作文一般都要求学生自拟标题，而且往往所给话题具有很大的宽泛性、抽象性。考生可以根据个人阅历、平时积累和对生活的感悟，运用恰当的修辞格，拟定一个新颖而别致的题目。许多学生辨不清话题作文与命题作文的差异，自拟的题目有相当多的是照搬“考题”，这样，可以说从一开始作文就走向平庸。那么，该怎样拟好话题作文的题目呢？一个重要的原则是拟题角度要小，题目要新。如一道关于“考题”的话题作文可拟题为：《1+1=？》《ABC，爱你又恨你》《从零分起步》《直面人生新考题》《考题，别再与学生为敌》《题海无涯 苦作舟》《一道耐人寻味的考题》《未破解开的考题》，等等。总之，要写出有新意的作文，想象一定要丰富，思维一定要活跃，拟题一定要新颖。
二、独辟蹊径立新意
教学中常有这样的情况，学生看到一个作文题，往往囿于习惯性思维方式，正像心理学家由贝弗里奇所说：“在思考同一问题时，我们的思想往往重复同样的途径，这是因为各个观念已经合成为一个固定的思维锁链。习惯性思维程序的造成就好像条件反射一样，这样往往不能使人摆脱无益的思想途径。”这种消极的思维模式严重束缚了人的独创性，以致不能看到事物的另一面，人云亦云，写出的的文章缺少个性，缺少新意。这时教师要引导学生围绕文题多角度、多侧面地思考，深入挖掘题目的含义，从而使学生独辟蹊径，写出有新意，写出有创见性的文章。
比如，以“说冰”为话题，让学生写一篇借题发挥、托物寓意的文章。一般学生可能就冰说冰，说冰清玉洁，说冰凉冰冷。此时，我们就可以指导学生多向思考，拓展思路：从“冰，水为之，而寒于水”，引发出学生胜过教师的观点；从冰由水结成后体积增大，引伸出人在不同环境中可能被塑为不同形象的道理；根据冰与水本为一家，可是结成冰后却高高在上的情况，讽刺那些蜕化变质的人等等。
三、巧取角度选新材
爱因斯坦说过：“想象力比知识更重要。因为知识是有限的，而想象概括着世界上的一切，推动着进步，并且是知识进化的源泉。严格地说，想象力是科学研究中的实在因素。”科学是一种创造性的活动，需要新颖的材料作基础。那么，生活就是我们作文材料取之不尽的源泉，我们可以从生活中搜集、整理材料，进而发挥想象能力，凭借其中丰富的人文意蕴成为哺育学生感知能力的温床，充分而准确地占有源于生活的材料。比如：《一个落榜生的日记》表达的是“诚信”的主题，这篇作文写了五天的日记：7月7日这一天，“我”因为诚信，并未把背好的文章抄到卷子上去，而是努力写出自己的作文。8月25日这一天，记“我”落榜，无力复读，去给一个服装店的老板打工。因为诚信不愿在价格上欺骗顾客而被解雇。9月25日，“我”一心一意学美容。11月25日“我”拥有了自己的美容院，并且诚实守信地开展经营活动。这篇作文的材料就是来源于生活，且高于生活，在中学生的生活中具有一定的新颖性。
四、别具匠心表达新
美的事物应当是内容和形式的完美的统一。一篇作文仅仅有美好的内容而缺少形式的美观，仍然不能称作美文。在历年高考中，都会出现许多体裁新颖的作文。比如，有写寓言故事的，有写话剧的，有写书信体的，有写会议记录的，有写日记体的，有写文言小说的，有写新闻的，甚至别出心裁写就诊报告、寻物启事、数理化公式、说明书的，等等。形式的创新确实能给人耳目一新的感觉。在千万篇作文中，如果有一篇体裁新颖的作文，会让阅卷老师眼前一亮，心情一爽。
文似看山不喜平。作文想吸引人，想出新，还要打破传统的材料组织套式，在结构安排上也要力求新巧，语言更要力求新活，首届全国新概念作文大赛中上海考生宋静英写的《苦恼》（见《新概念作文大赛获奖作品》B卷P262~264，）组材方式和语言表达别出心裁，令人过目不忘。此作主体部分列举“我一周的部分„习题‟”，采用数学上的“已知”“求”“解”“订正”等格式书写，还有“批阅者”——爸爸、妈妈的“批语”，“我”的回答。该文开头巧引辛弃疾的“少年不识愁滋味，爱上层楼。爱上层楼，为赋新词强说愁”。结尾以自拟小诗“少年更知愁滋味，少年更盼愁滋味；少年不厌愁滋味，少年不畏愁滋味，人生的苦恼并不苦”来收篇，一唱三叹，首尾呼应。这就启发我们，在面对话题作文时，胆子不妨大一些，思路不妨宽一些，巧妙借鉴，灵活运用多种表达方式，展现自己鲜明的个性。
五、文采飞扬语言新
如果说好的题材是作品的搏动的心脏的话，那么，优美的语言该是美丽的面庞了。作文时要依托语言的载体，展示自己的写作才华，语言是否有亮点，是否有出彩之处，直接影响作文的优劣。语言创新可以从词语生动、句式灵活、善用修辞、意蕴深厚方面下功夫。
词语生动首先建立在准确的基础上。法国作家福楼拜说：“我们不论要描写些什么事物，要把它表现出来，只有唯一的名词；要赋予它运动，只有唯一的动词。要赋予它性质，只有唯一的形容词；人们应苦心探索，非要找出这个唯一的名词、动词、形容词不可！仅仅找到这些名词、动词、形容词的相似词，千万不要以为满足，更不可因为搜索困难随便用一个词来搪塞了事。”词语的灵活搭配更需要打破常规，大胆想像，敢于创新，这样就可以把静态的事物写活，把动态的事物写得更加逼真，把平常的事写得形象动人。如“我是常常去读山的，远远的读其苍茫，近近的读其清幽；精读其豪放，细读其沉淀。读青、读绿、读和谐、读静谧。”这一“读”字就是应超常搭配的需要产生的。
句式灵活常常表现为长句与短句、整句与散句、语序的选择等多种形式的灵活安排。如“宫廷的猜忌、冷漠、倾轧、空虚像阴影死死揪住她的心，让她颤抖；异域的寂寞、无助、排挤、思乡却又像寒流时时侵袭她的心，让她惊骇。和亲的队伍浩浩荡荡，待嫁的少女举目无亲，戍边的将士浴血奋战，无辜的父兄沙场喋血。”这个片断准确表现了昭君面对心灵选择时的矛盾心理，前面两个句子是长句，成功地渲染了昭君进退两难矛盾犹豫的压抑感，后面的几个句子是短句，准确地描绘了战争造成的一幅幅惨状，营造了促使昭君痛下决心的催人力量。整散句是字数相近，结构相似，内容互相补充、互相映衬的句子。“失金者小失，失友者大失，失信者全失。”“没有诚信的滋润，心灵也将干涸，灵魂都会枯萎，生命也将失去意义啊！”整散结合在表达上会产生明显的效果。整中有散，散句就使语气有舒缓之处，也使文章显得摇曳多姿、舒卷自如；散中有整，整句就成了文眼，起到突出、强调作用。
修辞可使文章语言有色彩，能让读者产生种种感受，甚至调动想像和联想，在心中唤起某种影像。比喻可以化抽象为形象，化深奥为浅显，化平淡为生动。应用比喻关键是要准确、新颖，能反映事物的特点，喻体要新。如“妻子如钟表。漂亮时髦的妻子像手表，随身携带，一刻不离，大家都看得见。老实的妻子像挂钟，只在家里尽她的义务，但不能跟丈夫到外面去。泼辣的妻子像闹钟，只能在家里，她发脾气时，即使是更深夜静，也会放声大闹。健康的妻子像老牌的手表，久用不坏。文弱的妻子像冒牌钟表，一碰就坏，屡修屡坏，派不上用场。”这段比喻新奇而合理，广博而贴切。善用排比可以扩大表达的容量，形成磅礴的气势。比如：“人生之舟，不堪重负，有弃有取，有失有得。失去了美貌，有健康陪伴；失去了健康，有才学追随；失去了才学，有机敏相跟。但失去了诚信呢？失去了，你所拥有的一切：金钱、荣誉、才学、机敏……就不过是水中月，镜中花，如过眼云烟，终会随风而逝。”好的作文还善于引用名人名言、格言警句，借此展示自己的积累，扩大文章的容量，增强文章的辞采。如：“选择永恒，需要„威武不能屈‟的大丈夫精神，需要„金戈铁马去‟的慷慨志向；选择永恒，需要„吾将上下而求索‟的探寻，需„要留清白在人间‟高洁。”
文句有意蕴主要表现为句子含有丰厚的内蕴，追求警策性、哲理性与形象性的有机结合，使句子增加厚重感，让人读后产生思想的享受，以及联想的收获。要写出文句的意蕴，需要常常对事理进行深入的思考，需要常常优化自己的语言习惯。只要有心追求，就会发现，很多时候，写一些这样的句子并不难。如关于生活、思想、学习等，我们完全可以写出类似高考作文中这样一些哲语佳句：“一次心灵的选择是一次生命质量的提高”，“在人生的关节和转弯的地方，要学会转身”；“一生都追赶春天的人，他的生命一定是一朵永开不败的花朵”，“我们的生活是一本书，在每一页晴朗的日子上，都闪耀着太阳鲜红的印章”。
“创新是一个民族不竭的动力”。作文中的创新会直接成为文章的亮点。曾经参加过中考作文阅卷工作的中考辅导老师指出，由于阅卷老师的阅卷工作量很大，阅卷老师的阅卷速度非常快，因而需要考生能够写出新颖的内容，只有具有新颖性内容的作文，才能吸引阅卷老师的眼球，令阅卷老师给出高分。据中考辅导老师分析，靓丽的标题、新颖的选材、优美的语言、独到的立意与构思等，这些都是吸引阅卷老师眼球的重要内容。但是由于吸引程度不同，所得到的分数也有所差别。中考辅导老师根据经验感觉，通常靓丽的标题，能吸引阅卷老师眼球5秒，新颖的开头则能吸引阅卷老师10秒，优美的语言则能吸引阅卷老师眼球20秒，而新颖独到的立意、构思则能吸引阅卷老师1分钟以上的注意力。中考辅导老师认为，无论哪一方面的新颖性，都能够凭借这一“亮点”夺得高分。
第五篇：我国商业银行金融创新研究
我国商业银行金融创新研究
金融1223班 王丹霓 A08120837
摘要：2001年11月10日中国加入WTO世界贸易组织，意味着中国迎来了新的发展机遇和全新的挑战。在中国特色社会主义市场经济的条件下，需要进行多层次、宽领域的创新。商业银行的金融创新也面临着前所未有的挑战。本文针对这一现状对商业银行的金融创新所存在的问题，制约因素以及创新的思路策略等进行着重分析。
关键词：商业银行；金融创新； 制约因素；思路策略
金融创新是指那些由金融家主导的，在金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。广义的金融创新包括产品、营销、组织管理以及制度等
【1】方面的创新。金融创新是我国商业银行发展的根本动力。
一、我国金融创新存在的问题
1.金融创新的立法滞后及制度缺失。
自我国确立建立社会主义市场经济体制以来，银行业经历了由行政管理体制向市场化发展过渡的过程，不可否认，一些相关法律和制度在银行业市场化的初级阶段，对规范市场发展和防范金融风险，的确发挥了它们重要作用，但随着市场经济的发展和市场环境的变化，这些法律和制度的不足也逐渐显示出来，如有些地方监管过度，而有些地方缺乏规范。因此，我国急需加强金融创新方面的立法，金融创新中立法的滞后和政策的缺位，给银行的金融创新带来了很多困难。
2.金融创新的监管不完善。
目前，我国国有商业银行在金融创新的许多方面还不规范，自我约束性不强，经常出现违规行为，我国金融法规仍不健全，金融创新的监管手段仍很落后，还没有交金融创新活动纳入正常轨道。
3.利率的市场化进程加快。
我国利率市场化的目标是：建立由市场供求决定金融机构存，货物款利率水平的利率形成机帽，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。所以，随着利率市场化的逐渐推进，银行业必须进行相应的创新，强化资产负债比例管理和风险管理，以达到安全性，流动性和盈利性的目的。
4.金融创新信息技术支撑不够。
金融市场机构的经营管理越来越依赖于技术的进步。比如，建立现代化的计算机通信网络，实现网络互联，资源共享，建立健全金融系统计算机安全体系，提高防范计算机犯罪的能力，确保金融资金和信息的安全。然而，我国的信息处理能力相对较差，信息分享程度相对较低，只有尽快赶超发达国家金融业的信息水平，才能真正提高我国商业银行的金融创新能力。
5.市场的逐渐放开。
随着新措施的出台，我国资本项目将进一步开放。资本项目的放开，将使国际资本对我国的影响日益增强，中国的金融市场与国外的金融市场联动性增强，国内，国外的金融机构将站在同一起跑线上展开竞争。基于风险规避和风险投资的需求，中国的金融机构尤其是银行业，有必要考虑如何使用创新的金融工具来回避汇率，市场风险，并且尽可能地利用国际市场的资源，筹集低成本资金，提升创造利润的能力。
6.金融人才短缺，技术水平落后。
进行金融创新，要依托高科技手段，在金融信息化的基础上进行创新。而我国的银行业目前只基本完成了金融电子化建设金融信息化在有些银行只是刚刚起步，技术创新
【2】 成为我国金融创新的薄弱环节。
二、我国商业银行金融创新思路策略
1.创新金融服务意识
金融创新的前提是商业银行从业人员金融服务意识的创新。银行员工的服务态度代表着银行的服务质量，保证文明热情的服务态度，对不同的顾客制定不同的服务方式，取得相应的信任；树立客户作为核心的服务理念，随时了解经济环境化变化时顾客的金融需求，改变由需求推动的被动型服务方式为主动的服务方式；树立与客户共创成功理念，探索潜在价值内容，帮助客户制定理财计划，解决资金问题等来寻求银行的有效利润，达到银行与客户共创成功的目标；树立服务先行的观念，拓展服务内容，及时调整金融服务渠道，拓宽金融服务范围；树立金融创新理念，拓宽金融服务空间。
2.金融创新要着眼于需求,要加强产品的营销力度
金融创新是银行业获取经营效益的重点,是增强银行实力,提高核心竞争力的重要措施。每种金融产品的创新,都要与客户需求密切的联系，要寻求经营利润最大化。各个银行，无论做那种金融创新，都需要将市场及客户的需求放在[2]孟锐 《我国商业银行金融创新存在的问题分析及解决对策》.商业经济 2009年第23期
[3]徐世杰,蒋波.商业银行创新管理:国际经验、比较与借鉴[J].国际金融,2012,01:43-45.[4]蒋波.基于市场需求的商业银行创新机制研究[J].武汉金融,2011,04:68-70.[5]赵健.商业银行创新产品发展状况探究[J].当代经济，2011,13:124-125.[6]应海芬,林键.商业银行贸易融资风险管理[J].企业研究,2011,10.[7]陈小宪.强化风险监管促进银行创新[J].银行家,2010,01:54-58.[8]曾震.我国商业银行金融创新策略[J].东方企业文化,2011,03:114.[9]陈婷婷.我国商业银行金融创新存在的问题及对策[J].中国新技术新产品,2011,21:201
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