金融支持县域经济之思考

第一篇：金融支持县域经济之思考

金融支持县域经济之思考

□俞德洪

县域经济是国民经济的重要组成部分，是国民经济的基础,是最基本的行政和经济单元，其发展离不开金融有效的信贷支持。近几年来，和县在县委、政府的重视下，坚持发展三大块状经济，推进郊区型经济发展，抢抓机遇、乘势而上，县域经济呈现出难得的发展势头。当前如何加快县域经济又好又快的发展，基层央行面临着更加重的责任和压力。对此笔者认为，首先克服畏难情绪，有所为，才能有所作为；第二要正确引导金融机构加大有效的信贷支持；第三，尽快加强县域金融生态环境建设。

一、有利因素

随着金融体制改革的不断深化，特别是2003年银行监管职能从人民银行分离出去，基层县级央行作为总行的派出机构，有一种担心认为人民银行职能将会空心化，基层央行的工作缺少必要的手段。但是，通过这几年工作实践，我们越来越感到，振兴地方经济，基层央行大有作为，围绕中心服务大局，把工作重点放在调查研究、监测和金融基础设施建设和金融服务方面，我们逐步从思维和行动上适应这种变化。

（一）基层央行的“窗口指导”作用越来越明显

1、树立“大金融”意识，把贯彻执行货币政策落实到支持地方经济发展上来。充分发挥基层人民银行的作用，为进一步贯彻实施货币政策，加强货币传导搭建有效的平台。我们的主要做法：一是参加全县金融工作座谈会，及时准确传达当年国家货币信贷有关政策以及我县金融运行情况与金融工作的思路；二是及时到金融机构了解金融运行情况，掌握信贷投向和投量，做到心中有数；三是在政府大院开辟宣传橱窗，按季将全县金融运行情况对外公布；四是通过各种渠道和途径把当年国家货币信贷政策传导到地方党政部门、金融机构、企业和社会大众；五是配合政府成功召开五届银企对接会，促进了银企合作，缓解了企业“贷款难”银行“难贷款”问题。银行与企业共签订了11.14亿元贷款意向合同，实际共落实发放贷款

6.38亿元,今年新签订合同3.72亿元正在落实当中；六是支行积极做好引导金融机构发放下岗失业小额担保贷款工作。近三年来，共发放小额担保贷款682万元，一定程度上缓解了下岗再就业“贷款难”问题。七是积极响应政府东向发展战略，为县东向发展献计献策。2005年，依据我县经济金融发展状况，制定《加快东向发展实施意见》。同时,还根据政府有关要求，编制了我县“十一五”期间金融发展规划。八是率先在全市成功协助县政府制定出台了《和县银行业金融机构支持和县经济发展考核奖励办法》，并根据实际操作情况多次对其进行修改完善。《奖励办法》的出台有效地激发了金融机构支持地方经济发展的积极性。

2、积极响应政府东向发展战略，为县东向发展献计献策。第一是高度重视，及时成立机构。为积极响应和县县委、县政府东向发展战略号召，支行领导班子高度重视，就金融支持东向发展召开专题会议，成立了和县支行东向发展领导小组。支行行长亲自挂帅，并确定了一名

副行长具体负责，各相关职能部门负责人任成员，明确分工，责任到人。第二是积极应对东向发展战略，在全行范围内展开“和县东向发展，我们怎么办”的大讨论。支行各个职能部门，就县东向发展进程中如何加强货币政策传导、维护金融稳定、提高金融服务水平展开了座谈讨论。通过讨论，理清了工作思路，找准了工作重点，进一步明确了基层央行各职能部门的工作目标和工作任务。第三是围绕我县“壮工、强农、扩城、兴旅”中心工作主动服务大局，深入开展调查研究，反映问题,当好政府领导的参谋，为东向发展出谋献策。在县东向发展战略实施期间，我支行先后组织人员深入有关部门、基层乡镇和民营企业，调查了解我县经济金融运行中存在的问题和有关政策出台对我县经济的影响等方面的专题调研活动，积极撰写调研材料，上报县委、政府。先后完成了《对和县金融机构存差加大的原因分析》、《人民币升值对和县外贸企业的影响》、《县域担保公司存在的问题及建议》、《和县与浦口区区域经济对比分析》、《南京都市圈对和县东向发展的影响及建议》、《应将一定比例的资金投入到当地》、《农村信用社贷款“借新还旧”对央行票据置换考核工作产生不良影响》、《关于民营企业融资“瓶颈”问题的探讨》等多篇有质量的调研报告，得到了地方党委、政府领导的重视和肯定，也引起总行和政府有关部门的关注。

3、着力营造“诚信和县”氛围。几年来，经过我们不懈的努力，初步建立了辖区十年间经济金融数据库，并利用银行征信系统平台开展辖区征信体系宣传和建设。截止2007年5月底，辖区征信系统已采集企业752户，发放贷款卡733户。今年根据总行的统一部署，我支行现已将征信系统数据采集延伸到非银行信息类和公安、质监、环保等相关部门。2005年，我支行还有效地制止了一起企业逃废债的发生。和县面粉厂欠农行贷款1296.1万元，利息578.7万元，该企业于2003年向法院申请破产，破产清算组擅自将企业资产和农行抵押物变卖。我支行获悉后，严把企业开户关，制止企业逃废债发生，最终使破产企业与农行达成清偿协议，维护了农行的债权。为加快县域金融生态环境建设，彻底改变不讲诚信的局面，力争从根本上解决“企业贷款难”、“银行难贷款”的瓶颈。我们先后采取一方面向县委政府主要负责人汇报，引起他们的重视。政府率先讲诚信，打造“诚信政府”，要求全社会讲诚信；另一方面，通过新闻媒体和各种形式进行征信宣传，在全社会营造“讲诚信光荣”、“无信可耻”的社会风气。

（二）基层央行的服务效用在加快县域经济发展上越来越有力

1、在全市四县中率先开办外汇远程核销业务,为企业提供便捷的金融服务。2006年4月份，我支行为我县外汇企业开办远程核销业务，截止目前一共办理业务211笔，金额606万美元,大大方便了企业,为企业节约了成本，从而进一步改善我县招商引资环境，为支持县域经济快速发展做出了积极贡献。

2、着力加强支付结算体系基础建设。继大额、小额支付系统顺利上线运行后，我支行正在按计划全面推广支票影像交换系统、公民身份信息联网核查系统，为加快我县经济发展提供金融服务技术支撑和支持。2006年人民银行提出票据为1023笔，金额为27845万元，提入票据17705笔，金额为56173万元，同城票据交换所共提出票据25918笔，金额为234643万元,办理退库74笔,金额1867万元；利用人民币银行结算账户行政许可的系统程序，严格账户的审查审批手续，为企事业单位、个人提供银行结算账户的开销户服务，截止目前，银行结算账户系统共有银行结算账户339094户。

3、切实履行反洗钱职责，不断提升依法行政的水平，维护和保障我县良好的经济金融秩序。

做好反洗钱知识和金融法律法规的经常性宣传工作，尤其是利用“12.4”普法教育日、在政府网站上开辟的金融法律法规宣传窗口及县三届蔬菜博览会的机会对金融法律法规进行宣传。由于我支行“四五”普法工作突出，我本人被县委政府授予“四五”普法先进个人；近几年来，和县支行运用行政执法手段，多次开展账户、现金、支付结算等现场和非现场检查，特别是支行在依法行政工作过程中始终坚持按照法律规定的程序操作，在对辖内四家金融机构的反洗钱工作检查过程中发现的违规事实，严格按照“一个规定、两个办法”对责任单位下达了行政和经济处罚决定书，极大地维护法律的严肃性，推动了辖区反洗钱工作水平的全面提升。

4、建立我县信用担保体系

由县镇两级财政及华星化工、江标集团等两家民营公司共同出资组成的县振兴担保公司已组建完成，注册资本为5000万元，并加入了省担保集团体系。经过努力，省担保集团补充我县800万元担保基金。目前，新增在保贷款1544.7万元，解除担保责任530万元，正在办理担保审查手续贷款1957万元。此外，我县组建典当行的申请正在审批当中。

二、不利因素

（一）金融组织体系不健全。一是国有商业银行推行集约化战略，纷纷撤并基层营业网点、裁减人员，给金融支持县域经济发展带来了诸多困难。二是农信社支持县域经济的后劲不足。农信社历史包袱沉重、风险较大、资金少、服务方式和服务手段落后，使得支持县域经济心有余而力不足；三是农业发展银行少机构，单业务。全县只有一家农业发展银行机构，且只提供粮棉油贷款，成了粮食部门的总管。金融组织体系的不健全导致了县域金融服务，尤其是乡镇金融服务的功能弱化、服务水平下降和信贷萎缩，延缓了县域经济的发展。

（二）金融管理体制的影响。一是国有商业银行实行一级法人治理以及出于集约化经营和风险控制的需要，业务管理上实行了逐级授权授信管理，使县域国有商业银行信贷权限过小。二是金融机构对县域经济的信贷重视程度不够。由于诸多原因，今年以来，我县银行共投入信贷资金204766万元，但都集中支持重点项目和大型企业的发展，发放县域中小企业、农业贷款和基础设施建设较少。

（三）资金外流。一是存贷差继续扩大。据统计资料显示，2006年末，我县存贷款差高达29.25亿元，比05年扩大5.13亿元。二是农信社在利益的驱使下，转存存款。三是邮政储蓄机构吸收了大量的储蓄存款，却仅能办理小额质押贷款，对支持县域经济的有限资金近似于釜底抽薪。据统计资料显示，截止2006年末，邮政储蓄存款余额90847万元，占全县金融机构储蓄存款的19.04%。

（四）中小企业经营管理不规范。一是管理模式僵化，管理观念陈旧。中小企业相当一部分属于私营、个人合伙性质，企业的投资者同时就是经营者，典型的管理模式是所有权与经营权高度统一，企业领导者集权、家族化管理现象严重，对于财务管理的理论方法缺乏应有的认识和研究，致使其职责不分，越权行事，造成财务管理混乱，财务监控不严，会计信息失真等。二是会计基础薄弱，管理缺乏制度规范。相当一部分企业都未建立与财务管理相关的企业管理制度和规范，尤其是会计账簿设置不规范。三是财务人员素质参差不齐。由于受个人私利的影响，对财务人员缺乏必要的信任，由业主管账、夫人管钱的现象较多，缺乏民主

理财和监督意识。四是税收法制意识淡薄，税务管理不规范。由于受上述诸多因素的影响，中小企业经营者的税收法制意识普遍较为淡薄，往往因为无知而多次违反税收法规政策被查处，偷逃税金额和比例时常触及刑律，对企业和经营业主都造成较为严重的后果。

三、金融支持县域经济发展之浅见

（一）政府要全力推进县域金融生态环境建设。

一是通过政府与金融机构联手搭建完善的共享信息平台，提高审计、会计、信息的披露标准，加强社会信用观念建设，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况，建立银行同业的中小企业信用奖罚机制，促进企业经营者素质的提高。二政府应从全局出发，树立起自身的诚信形象，加强诚实守信的宣传，并充分运用法律约束、行政处罚、经济制裁、道德惩戒等多种有效措施，引导、规范企业的信用行为，努力支持银行维护债权，严厉制裁恶意逃避银行债务的行为。三是政府要着力落实《和县2007年至2010年金融发展规划》，继续完善《和县银行业金融机构支持和县经济发展考核奖励办法》，完善基础设施建设，推动我县金融生态环境再上一新台阶，为经济金融的协调发展营造有益的环境。

（二）金融业要以发展的观点解决面临业务发展问题。

一是金融机构必须深刻认识发展县域经济在加强我国政治、经济建设和文化建设中的重要作用，调整经营策略，认真研究县域业务的市场定位，确定符合我县特点的贷款品种和营销方式，在继续支持华星化工、金城米业等大型企业的发展的基础上，积极争取贷款管理权的适度下放，简化贷款手续，支持县域中小企业发展，实现“将一定比例的存款投入到当地”，既解决中小企业融资难的问题，又保证了县域资金的良性循环。二是建议增加邮政储蓄贷款种类及扩大贷款对象，使其增加发放农民个人和小企业贷款，促使农村资金反哺“三农”。三是借政府着力建设和县经济开发区的机会，将信贷资金和政府投入以及政策性金融资金结合使用，支持基础设施环境的改善，重点抓好县、乡、村的水网、电网、路网和垃圾处理设施建设，完善城镇功能。四是建议农业发展银行设立建制镇试点办事机构，适当增加业务。如，发放小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款，提供农业综合开发信贷服务。五是各县域金融机构积极创新对中小企业的担保方式，在政策允许的前提下，探索包括股权质押、保单债权质押、应收货款质押在内的多样化的贷款担保形式。

（三）企业要将诚实守信作为生存之本，不断完善自我发展。

首先企业要牢固树立诚信意识，自觉按市场经济规律办事，坚持诚实经营，履约守信，提高企业的资信度，靠良好的信誉赢得银行的信任和支持，以信用求发展。其次，企业要按照市场化要求，建立健全规范的生产经营制度和企业管理制度，打破传统的家族式经营管理模式，大力吸收专业性的管理和技术人才，建立现代企业制度。第三，企业要加强财务管理，建立健全各项财务管理制度，尽快形成规范的财务体系，确保会计资料的真实完整。同时，在申请银行贷款和向其他金融机构融资时，必须按照规定提供真实、可靠的企业财务报表和资产清单，增强银行对企业的信任度，且对已取得的信贷资金要按照规定用途使用，按期还本付息。只有“互相支持、互惠互利、恪守信用、共同发展”，才能促进我县经济更好更快发展。（作者系中国人民银行和县支行行长）

改善金融生态环境 为加快三明发展提供金融支持

●民建三明市委员会

（一）政府主导、部门联动是改善金融生态环境的关键

１、建设良好的金融生态环境，是各级党委、政府义不容辞的责任。地方政府要从经济发展和社会稳定的大局出发，从改善投、融资环境入手，合理利用经济的和必要的行政性手段，切实加强对金融生态环境建设工作的领导，科学推进金融生态环境建设。

２、要建立有效的联动运作机制。政府应制定一个科学的发展规划和意见，加强对与金融生态相关的行政行为的规范和指导。严禁企业以任何形式破坏金融生态环境，对逃废债等一切破坏金融生态的行为痛下“杀手”，把对金融生态的保护作为对企业、部门及地方负责人任职考核的重要内容。金融部门要充分发挥整体联动的作用，对破坏金融生态环境的企业和部门进行监控，对恶意逃废债的行为采取联合制裁措施。建议成立由政法委牵头的金融生态环境建设领导小组，法院、检察院、公安局、监察局、工商局等有关部门参与，查处各种金融违法、违纪案件，严厉打击金融违法活动，确保金融秩序稳定和金融生态平衡。

３、深化改革，创新机制是改善金融生态环境的根本措施。各金融机构要树立全局观念，着力发展新的优质客户，促进地方经济发展和增强自身竞争力，不断加大对民营经济、中小企业的信贷投入，切实做好农户小额信贷、下岗失业人员小额担保贷款和助学贷款，努力增加县域经济的信贷投入。

４、加强银政、银企合作，共建良好的金融生态环境。要在区域内广泛建立银政长期合作的项目开发平台、社会资信平台、中小企业信用担保平台、金融融资平台，扩大县域经济、民营经济的融资渠道，真正形成政府、银行和企业共同合作、共同发展、共担风险的体制和机制。

（二）强化信用体系建设是改善区域金融生态环境建设的基础

１、支持中介机构壮大，促进征信行业发展。积极支持、鼓励民间资金投资经营各类征信机构，通过市场化竞争的方式提供完善的信用信息服务，使金融生态环境中的信息中介主体到位。

２、加快企业、个人信用信息数据系统的建设和应用。要利用银行信贷登记系统的网络优势和技术优势，完善企业信用信息系统，推进个人信用信息系统建设，为各金融机构的业务开展提供重要依据，让讲诚信的企业、个人得到完善的金融服务，形成对讲信用企业、个人的正向激励，促进企业、个人信用环境的不断改善，降低不良资产比率，优化辖区金融生态。

３、加强政府部门之间的联动，形成完善的、复合的信用信息系统。要加强工商行政管理、税务、质检、公安、司法、金融等部门和各类行业自律组织行业协会、商会等之间信用信息系统的互联互通、整合信息数据资源，实现信用信息资源共享，形成统一的信息平台。

４、加大信用环境治理，引导金融机构存差资金的投入。信用环境是招商引资、“筑巢引凤”的根本保证。从某种意义上说，信用环境建设的效果是能否引导存差资金投入的关键。因此，政府要创新招商引资观念。把银行资金作为引资的一种方式，逐步建立起政府鼓励贷款营销的激励机制。

（三）营造良好的司法保障支持体系是改善金融生态环境建设的根本

１、要加强执法监察，改善执法环境，全力支持基层金融机构资产保全和维护债权，加

大对欠、赖、逃债行为的打击力度，加大对金融诉讼案件的执行力度，提高金融纠纷案件的审结和执结率，确保金融诉讼案件高效、公正、圆满地解决。

２、加强对金融有关法律的宣传工作。尤其要做好《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《保险法》、《刑法》、《破产法》、《物权法》的宣传工作，为金融生态环境建设创造良好的法律环境。

（四）提升金融服务水平是改善金融生态环境建设的动力

１、金融部门要积极、主动参与当地经济活动。金融机构要加强与企业及政府部门的沟通联系，进一步加强银企、银政关系，努力改善金融服务，提高服务质量，人民银行要充分发挥窗口指导作用，引导金融机构积极加大对有效益、讲信用企业的信贷投入。

２、加大金融创新力度，提升金融服务水平。要发展多层次的金融市场、多元化的金融机构、多样化的金融工具，运用好本地和异地两个金融市场，着力拓宽融资渠道，延伸金融服务领域。准确市场定位，丰富金融服务内涵，推出适合各类企业发展、各类投资主体需求的金融品种，实施个性化、差别化、高品质服务，促进金融业良性竞争。

（五）实施比较优势发展战略，不断提高经济运行质量

所谓比较优势发展战略，实质上是一种差异化战略，就是要结合当地实际走自己的路，形成自己的经济特色，这种地区特色差异表现在宏观上就是优势互补，对于提高经济运行质量至关重要。政府有关部门要结合国家产业政策，从资源、人才、区位、文化等各个方面，深入研究当地优势，以此为基础制定科学的发展战略。要善于发展配套经济、互补经济，不搞低水平重复建设。要扎扎实实地抓住几个特色产业，扶持其发展壮大为支柱产业。只要发展战略正确、产业定位准确，就一定能够提高经济竞争力和对金融资源的吸引力。

第二篇：金融支持经济

金融支持实体经济发展取得积极成效

2014年06月03日08：30 来源：金融时报 发表评论

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5月30日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议听取了去年7月份出台的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金融十条”）落实情况的汇报，指出，“金融十条”对促进经济发展、加强薄弱环节、健全金融体制等发挥了积极作用。

5月31日，人民银行和银监会同时发布有关数据，详细介绍了“金融十条”出台以来金融部门在认真执行稳健的货币政策、推动重点领域和行业加快转型与调整等方面开展的工作及取得的成效，并明确了下一阶段“总量稳定、结构优化”，为经济结构调整与转型升级营造稳定货币金融环境的工作重点。

货币信贷和社会融资规模平稳适度增长

人民银行金融市场司司长纪志宏介绍说，去年以来，人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用各种流动性管理工具并完善工具体系，灵活调整流动性操作的方向和力度，把好流动性总闸门，稳定市场预期，保持货币市场稳定运行。并发挥差别准备金动态调整机制的作用，加大对小微企业、“三农”和中西部地区的信贷支持。推进利率市场化改革，全面放开贷款利率管制，建立贷款基础利率集中报价和发布机制。有序放开存款利率管制，推进同业存单发行和交易。进一步完善汇率形成机制，人民币对美元汇率波动区间由1%扩大到2%。

数据显示，截至2014年4月末，广义货币供应量（M2）增速为13.2%。今年前4个月，社会融资规模达7.18万亿元，人民币贷款新增3.79万亿元，同比多增2413亿元。

推动重点领域与行业加快转型调整

去年以来，人民银行和银监会等部门积极发挥职能作用，加强信贷政策与产业政策协调配合，鼓励和引导银行业金融机构坚持有扶有控、有保有压的原则，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程、棚户区改造等民生工程建设。银监会召开银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷座谈会，建立绿色信贷长效机制，完善相关政策制度和考核评价体系，大力发展绿色信贷。人民银行出台做好科技金融服务的意见，加大对服务业、科技文化、节能环保、战略性新兴产业的金融支持。严格限制对产能过剩行业的新增贷款，鼓励商业银行加大对产能过剩行业企业兼并重组、转型转产、技术改造等的信贷支持。

数据显示，截至2014年4月末，全国保障性安居工程贷款余额9514亿元，同比增长34.4%；服务业中长期贷款余额3.77万亿元，同比增长15.5%，增速较2013年末回升1.8个百分点；产能过剩行业中长期贷款余额2.1万亿元，同比增长5.9%，增速较2013年末回落1.6个百分点。截至2013年末，21家主要银行机构投放到节能、环保等领域的绿色信贷余额为5.2万亿元。

整合金融资源 支持小微企业发展

据了解，金融部门认真落实国务院支持小微企业发展的金融政策措施。人民银行专门设立支持小微企业再贷款，2014年新增额度500亿元。拓宽中小微企业债务融资渠道，积极支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券。中小企业在银行间债务市场发行非金融企业债务融资工具累计融资300多亿元。进一步推动信贷资产证券化扩大试点，鼓励金融机构将盘活的资金优先支持小微企业发展。探索建立小微企业信用信息征集、评价和应用机制，已有577家小额贷款公司和209家融资性担保公司获准接入金融信用信息基础数据库。截至2014年4月末，小微企业贷款余额13.78万亿元，同比增长15.9%，比同期大型和中型企业贷款增速分别高7.0和2.2个百分点。

银监会研究局副局长张晓朴介绍说，银监会在全国范围内有序推进非融资性担保公司清理规范工作，研究制定《融资担保公司管理条例》，支持中小企业信用担保机构发展。规范银行服务收费，继续督促银行业金融机构严格执行“七不准”、“四公开”有关要求。开展全国商业银行收费检查，严厉查处强制收费、只收费不服务少服务、明令取消的收费项目继续收取等违规收费行为。出台《商业银行服务价格管理办法》及配套定价目录，完善商业银行服务价格机制。通过持续努力，小微企业信贷投放持续增加，贷款结构持续优化。截至2013年末，银行业连续五年实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”目标。

加大对“三农”的信贷支持力度

去年以来，人民银行继续对符合条件的中小金融机构实施较低的存款准备金率，2014年4月25日起分别下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率两个和0.5个百分点。将农业银行深化“三农金融事业部”改革试点范围扩大至全国19个省（区、市）的1494个县域支行。稳步发展新型农村金融机构，继续拓宽民间资本进入金融业的渠道和方式，鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低至15%。加大农村金融产品和服务方式创新力度，完善涉农信贷政策导向效果评估机制，引导金融机构扎实做好农村扶贫开发金融服务工作。扩大贷款抵、质押物范围，涵盖林权等符合条件的各类资产，在重庆、湖北、黑龙江、安徽、浙江等地开展土地承包经营权和宅基地使用权抵押融资试点。开展涉农金融租赁业务。认真做好家庭农场、农村扶贫开发等金融服务工作。继续做好县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核工作。推进农村支付体系建设，基本实现了农村地区人人有卡、家家有账户、补贴能到户。大力推广农民工银行卡特色服务和助农取款服务，部署开展农村地区手机支付业务试点。在浙江丽水、福建沙县、安徽金寨等地开展多项农村金融改革试点，积极发挥全国农村信用体系建设实验区的典型示范作用，为8.4亿自然人建立了信用档案。

数据显示，截至2014年4月末，全国涉农贷款余额21.98万亿元，占同期各项贷款的27.2%，比2013年同期高0.9个百分点。全国共组建村镇银行1110家。今年3月，经国务院批准，确定在天津、上海、浙江、广东开展首批5家民营银行试点。2009年以来，累计解决1249个乡镇金融机构空白和708个乡镇金融服务空白问题，24个省份实现了机构服务“双覆盖”。

优化消费支付环境 支持企业“走出去”

据介绍，金融部门十分注重优化消费支付环境，发展消费金融，促进消费升级。一是扩大消费金融公司试点。允许消费金融公司在银行间市场发行金融债券，创新消费金融产品。新增沈阳、合肥、泉州、重庆、西安等10个城市参加试点，允许香港和澳门地区的合格金融机构在广东设立消费金融公司。二是完善银行卡服务功能，银行卡刷卡手续费标准下调幅度总体超过20%。三是积极满足消费信贷需求。落实差别化住房信贷政策，优先满足居民家庭首套房贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平。积极满足宽带入户、家电下乡和农产品进城的金融需求，支持农民改善生产生活。四是改进进城务工人员金融服务。指导银行业金融机构完善进城务工人员金融服务信用档案，开辟就业、消费、返乡创业和困难救助等贷款“绿色通道”。

人民银行不断拓展外汇储备使用渠道，通过银行为企业“走出去”提供外汇资金支持。全面铺开跨境贸易人民币结算，允许境内非金融机构以人民币进行对外直接投资，在全国范围内开展境外项目人民币贷款。据统计，2014年前四个月，全国累计办理经常项下跨境人民币结算业务2.2万亿元，同比增长64%；全国对外直接投资人民币支付额250亿元，同比增长1.8倍。截至2013年12月末，境外项目人民币融资已批贷款项目余额1041亿元，贷款余额402亿元。

加快发展多层次资本市场 发挥保险保障作用

2013年下半年至2014年第一季度，累计发行债券6.8万亿元。推动债券市场双向开放。推动国家开发银行到交易所发行金融债券，促进债券市场互联互通。引导银行理财等集合性资金规范进入银行间市场，规范发展各类机构投资者。完善债券发行定价机制，推进债券预发行，倡导招标发行。创新债券柜台交易，增加商业银行柜台债券业务品种。完善发行、定价、并购重组制度安排。全面推进创业板市场改革，规范非上市公司监管。大力发展各类机构投资者。加快期货衍生品市场建设。加快推进资本市场对外开放。中小企业股份转让系统试点扩大至全国，目前已挂牌企业达739家。

在进一步发挥保险的保障作用方面，去年以来，农业保险、出口信用保险、科技保险工作、国内贸易信用保险等都取得了积极进展。2013年农业保险承保主要农作物超过10亿亩，约占全国主要农作物播种面积的42%，为2.14亿户次农户提供1.4万亿元风险保障；短期出口信用保险支持外贸企业近3万家，累计承保余额3148亿美元。

严密防范金融风险

去年以来，金融监管部门强化金融监管协调机制，建立监管协调部级联席会议制度，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。持续加强对地方融资平台、房地产、产能过剩行业、影子银行等重点领域的风险防控。简化核销程序，完善呆账核销与责任追究机制，加快银行不良贷款处置。加快推进以市政债为主的地方政府举债融资机制。出台《关于规范金融机构同业业务的通知》，规范同业业务经营行为。继续做好金融稳定压力测试，稳步开展金融机构稳健性现场评估。

营造稳定的货币金融环境

人民银行和银监会表示，总的来看，我国经济正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”阶段。既面临经济结构调整过程中经济下行的阵痛，但同时结构调整和改革所激发的活力也逐步显现。

下一阶段，金融部门将认真落实总书记一系列重要讲话和李克强总理的重要指示精神，牢牢把握服务实体经济的本质，继续做好金融支持经济结构调整和转型升级的各项工作。坚持“总量稳定、优化结构”的取向，保持定力，主动作为，统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生和防风险的关系，更好地发挥市场配置资源的决定性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，为经济结构调整与转型升级营造稳定的货币金融环境。一是继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模合理增长。二是加强信贷政策引导，着力优化融资结构。三是加强监督检查，合理降低社会融资成本。四是大力改进对实体经济的金融服务。要改善银行业金融机构管理体制机制，加强金融配套政策支持，切实改进金融服务。五是深化金融改革，提高金融供给能力和资源配置效率。六是强化风险监测监管，切实维护金融稳定。

第三篇：农牧区经济结构调整与金融支持的调研思考（推荐）

近年来，**县紧紧围绕农牧区经济结构调整这条主线，坚持走少种精养的路子，不断提升种植业和养殖业的效益和水平，农牧业产业结构调整取得新进展，金融机构紧紧抓住这一有利时机，不断加大信贷投入，取得了推进农牧区经济结构调整和自身效益的双赢。本文通过对正镶**农牧区经济结构调整进程的调查，探析进一步加大金融支持的对策建议。

一、农牧业产业结构调整与金融服务呈现“双赢”。

近年来辖区金融部门加大对“三农”支持力度，紧紧围绕全旗产业结构调整，重点扶持了农牧业基础建设、草原生态植被建设和农牧业产业结构调整项目。在支持农牧业项目上，人民银行有效发挥支农再贷款的调控作用，全力推进和改善对农村牧区的金融服务工作，引导农村信用社推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，2000年至2006年末人民银行累计向辖内农村信用社发放支农再贷款26400万元，年均3771万元，极大地增强了农村信用社的信贷投放能力。农村信用社牢固树立服务“三农”的经营理念，不断创新信贷支农方式，在支农中发展壮大，2006年末农村信用社贷款余额达18655万元，较2000年增加14795万元，年均递增14.28%。使辖区内农户小额信用贷款和农户联保贷款的覆盖面达到有贷款需求户的80%以上，为辖区农牧业的可持续发展提供了资金保证。农村信用社经营效益从2000年至2006年连续七年实现赢利，共创利润569万元，年均递增37.42%。

畜牧业开始由数量扩张型向质量效益型转变，2006年牧业牲畜总头数67.2万头，比2000年下降21.22%，从2001年以来，大小牲畜总头数每年以5.9%的速度递减，虽然牲畜头数呈下降态势，但是大多数效益指标增幅明显。2006年，农牧业总产值突破20500万元大关，占全旗生产总值的26.5%，牲畜出栏率52.7%，商品率达到50.5%；农牧业产业化经营组织已发展到31个，固定资产总额6450万元，产值22300万元，实现利税2200万元，分别比2000年增长727%、359%和817%。产业化组织的发展带动农牧户增收，2006年牧民人均纯收入2238元，增长16.0%；农业人均纯收入2120元，增长7.7%。

农业加大了经济作物的种植面积，压减粮食作物种植面积，获得了经济和生态效益的双丰收。以西瓜、南瓜、蔬菜和订单农业为主的绿色、特色、优质、高效种植业规模达到8.34万亩，占到全旗总播面积的43.2%；小麦、莜麦等粮食作物播种面积仅为4.87万亩，共联系种植订单2750亩，目前粮食作物、经济作物、饲草料构成比为24：27：49。农产品销售收入由“九五”末的2765万元增加到2006年末的4333万元，增长56.7%，种植业结构调整的效益正逐步显现出来。可见信贷资金的大量投入，推动了农牧业产业结构调整，取得银企双赢的效果。

二、存在问题

1、农牧业结构调整资金需求大，资金供给不足的矛盾突出

2007年**农业方面加大了经济作物的播种面积，牧业方面畜种改良引进良种的力度也继续加大。据调查，全旗计划引进西门达尔良种牛3000头，按每头牛平均价格是4500元计算需资金 1350万元，新建棚圈1.8万平方米，需资金396万元，新建温室大棚200座，需资金120万元，仅这三项就需资金1866万元，预计全旗农牧业生产资金需求总量为6500万元。从统计资料上看，农牧业贷款占用余额较大，截至6月末，全金融机构农业贷款余额20969万元，占各项贷款余额的79.99%，但农牧业生产资金使用周期长，流动性慢，能有效发挥作用的少，尤其是在生产旺季，农牧业生产资金需求大，自筹资金不足，金融机构又很难满足需求。据测算农牧民自筹后，尚有3500万元资金缺口，资金供给不足的矛盾突出。

2、金融服务体系不健全的瓶颈，制约了农牧业结构调整步伐。

目前，在边牧地区旗县普遍存在金融服务体系不健全的问题，形成仅靠农村信用社“一农支三农”的金融格局。国有商业银行在县级机构的撤并，弱化了对畜牧业的支持。在过去，**农行和信用社按乡、苏木划分，几乎每个乡苏木都有网点，随着农行机构改革力度的加深，网点全部撤出了乡苏木，只剩下信用社，而信用社由于受规模、效益等制约，部分牧区信用社撤消、降格，弱化了对当地农牧业的支持。由于缺少信贷投入，缺乏政策资金扶持，龙头企业不能做大做强。金融对全旗经济支持力度明显不足，直接影响全旗产业结构的调整。

3、良种母牛引进成本高，良种比率低。

统计资料显示，目前在全旗存栏的4.8万头牛中，实际良种牛比率仅为10.47%；存栏的41万只羊中，实际良种羊比率为95.12%。可见牛改良慢。一是引进成本高，要加快土

种牛的良改步伐，关键是大量引进西门达尔母牛，据调查，按现行价格计算，引进良种母牛每头需4000-4500元；二是改良养殖成本大，养殖一头西门达尔牛平均一年的支出是1860元，而养殖一头土种牛平均一年的支出是794元，两者相差1066元；三是农牧民收入水平低，2006年末，全旗农民人均纯收入为2238万元，比全盟农牧民人均纯收入4209元，低1971元，可见，如此低的收入水平难以负担改良所需的较高费用支出。

4、落后的生产资源及生产能力制约了种植业结构调整。

一是种植蔬菜等受水源缺的影响，规模难度大。2006年末全旗农作物播种面积为19.3万亩，其中水浇地面积仅为1.3万亩，占6.73％;二是农业机械化程度较低，农业作业仅以“小四轮”为主，生产能力很弱；三是农产品深加工能力有限，农民从中获益不明显。这些因素都制约了农产品产量的增长空间，制约了农民有效增收，更制约了种植业结构调整步伐。

5、信贷资金沉淀问题突出，农牧业生产资金紧缺。

全辖到6月末，各项存款余额为29107万元，较年初增加1145万元，增长了4.1%，各项贷款余额为20683万元，较年初增长了39.9%，存贷比例是71%，较为适中，但由于贷款增幅与存款增幅差距太大，贷款增幅高出存款增幅35.8个百分点，辖内贷款存量大，不良率偏大，6月末不良贷款余额为6190万元，不良率为30%，很大一部分资产难以有效运作，导致辖内信贷资金相当紧缺，特别是春耕备耕，绒毛等农副产品上市之际，信贷形势紧张的局面相当严重。

6、农牧业内部结构不合理，产业化程度低。

畜牧业是**特色和较强竞争力的优势产业。据调查，畜牧业在全旗农牧业中的比重为 51.7 %.全旗奶牛、肉牛、肉羊优良品种少。肉牛大部分是本地黄牛，而且70%左右的肉牛、肉羊分布在牧区，一方面给生态环境的改善带来了巨大的压力，另一方面也制约了畜牧业特别是牛羊育肥的发展。另外，实现规模化、产业化经营的农畜产品加工企业仅为草原伊盛公司，对广大农牧民生产经营的拉动幅射作用不够，如全旗2006年出栏羊45万只，而该公司仅加工10万只,占全旗出栏总数的22.2 %，不能够满足产业化发展的需要。

7、农牧业抗风险保障机制滞后。

农牧业是弱质产业，农牧业生产对自然条件的依赖性强，生产周期长，投资风险大，收入预期稳定性差。近年来，正镶白旗种植业和养殖业受自然灾害、瘟疫侵蚀造成的损失非常大，但苦于没有保障机制，使农牧民的损失得不到补偿。目前，农业保险业务发展严重滞后，这与迅速发展的养牛、养羊、养鸡业成为明显的反差。由于受保险业务滞后的影响，农牧民发展养殖业的积极性受到挫伤。另外，政府部门至今也没有出台农业抗风险保障制度。这些问题客观上阻碍了农业产业化发展。

三、建议

1、加大金融信贷支持，满足农牧业结构调整资金需求。

针对全旗三农三牧资金需求大，投入不足较为突出的问题，建议一是整合国家通过生态、农业综合开发、扶贫等项目投入的资金，发挥最大的资金效用；二是商业银行尽快溶入农牧业产业化的进程中，积极参与大力支持；三是修改完善再贷款的投放方式。针对再贷款期限与畜牧业生产周期不适应的情况，建议上级行贷款结构能适应畜牧业生产周期，许可由中长期周转，真正落实金融信贷政策促畜牧业经济生产发展的作用。四是农信社进一步推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，改进放贷方式，在牲畜良改、畜牧业基础设施建设、草原生态保护、饲草料基地建设、畜产品加工、牧区小城镇建设等方面加大金融支持力度，以优质的金融服务和充裕的信贷资金支持社会主义新农村新牧区建设。

2、深化农村金融体制改革，从根本上解决农村资金紧缺问题。

进一步推进农牧区金融体制改革，积极设立村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农牧区金融机构，并对民间融资加以正确的引导和利用，使其成为牧区融资的合理补充，切实拓宽融资渠道，不断增加信贷资金投入。农村信用社要充分发挥作为农村金融主力军的作用，以改革试点为契机，农村信用社要建立符合市场经济规律、优化资金配置、产权关系明晰、法人治理结构规范、风险责任明确的管理体制。农村信用社要切实转换经营机制，完善服务功能，为农业产业化提供快捷、优质的金融服务。做到农村金融服务与订单农业相结合，与农业科技进步和技术推广相结合，与市场化的农村经济运行体制相结合。此外，要限制其他金融机构在农村的网点，防止把农村资金转移到其它地区或产业，这样从根本上解决农村资金紧缺问题。

3、加大科技支牧的信贷投放力度，提高牲畜良种改良比重。

一是对于牲畜良种改良基地建设按照优先扶持项目进行信贷支持。二是农村信用社要进一步简化贷款手续，降低抵押条件，延长贷款周期，扶持养殖大户引进和繁育良种牛。三是加大对延长肉牛育肥业产业化链条项目的扶持。以龙头企业的带动，引导和辐射农牧民加大畜种改良力度，使之成为畜牧业产业化的生产第一车间，巩固和发展壮大黄牛改良的基础地位。

4、提高金融服务水平，加强信贷支持种植业结构调整力度。

一是充分发挥央行支农再贷款货币政策“窗口”指导作用，合理引导农村信用社为缺少购买生产、生活资料的农户提供资金保障。二是农村信用社要立足“三农”发挥支农主力军作用，帮助农民调优品种，调整结构。三是调整现有邮政储蓄存款政策，将邮政储蓄新增存款中来源于农村资金以支农再贷款形式返还当地农村信用社，以确保农村资金来源于农村，用之于农村。四是要进一步发挥金融部门信息广的优势，为农民增收出谋划策，提供科技信息服务，当好农民的金融顾问，切实支持农民增收。

5、加大清收不良贷款的工作力度，缓解农牧业生产资金紧缺问题。

增加信贷的有效供给，盘活存量尤为重要。首先金融部门要积极寻求当地政府及其相关职能部门的支持与合作。对一些沉淀贷款的回收，能通过行政手段催收的，不用法律手段催收，营造一个银企和谐的局面，齐抓共管，对钉子户、赖债户要争取执法部门的支持，促其协助金融机构清收贷款，通过与执法部门建立协调机制，改变“赢了官司、输了钱”现象的不利局面；其次农村金融机构要完善收贷、收息激励政策，制定贷款收回的奖励措施；总之，通过逐渐盘活资金存量，增加信贷可用资金量，扭转目前生产旺季信贷形势较为紧张的局面。

6、全力支持地方龙头企业，加大对**县农村牧区经济的拉动作用。

建议当地金融部门加大对当地农牧业产业化的支持力度，紧紧抓住龙头企业培育、基地建设、利益联结机制三个关键环节，重点支持肉食品加工的龙头企业走深加工之路，对于其合理的资金需求要优先解决，在规避风险的前提下，对信贷资金、利率等方面要予以倾斜。这样龙头企业发展壮大后，一方面能解决牧民卖难问题，另一方面增加财政收入，增加就业，将资源优势转化为产业优势。

7、开展农业保险，建立保障机制，推进农牧业结构调整。

一是建立信贷风险补偿机制。由地方政府、农村金融机构和农户共同出资，建立农村信用贷款风险补偿基金，解决农户贷款的风险补偿问题，消除农村金融机构信贷支农的后顾之忧。二是发展农业保险业务。应建立政策性保险和商业保险相结合的机制，以规避风险。政策性保险主要指因自然灾害、瘟疫形成的损失。政策性保险费率要低于商业性保险费率的50%，这块资金由财政贴补。三是建立农村信用担保机构。按照市场运作的办法，成立自助性担保机构，由相关企业共同出资，集体运营，为出资企业借款提供担保。四是地方政府要把风险补偿基金损失按比例纳入财政预算，定期予以补偿。这样，就能调动农牧民种养业的积极性，从而推动农业产业化迅速发展。

第四篇：金融支持产业扶贫思考

关于对西峰区金融支持产业扶贫工作 的思考

西峰区地处甘肃省东部，坐落于有“天下黄土第一塬”之称的董志塬腹地，是庆阳市政治、经济、文化中心。1985年，西峰成立县级市，2002年撤市设区。全区现辖5乡2镇3个街道办事处、100个行政村、856个自然村、15个社区；总人口37.73万人（其中农业人口26.31万人）；总面积996平方公里（其中耕地面积58.24万亩，山、川地14.8万亩），境内沟塬交错，植被稀少，年均降雨量不足500毫米，自然条件差，经济文化发展滞后，是一个典型的靠天吃饭的雨养旱作农业区。

一、扶贫开发工作背景及现状

西峰区自1986年开始扶贫攻坚，1996年整体解决温饱；2002年国、省扶贫政策和资金中断后，全区上下发扬“自力更生、艰苦创业”的革命老区精神，坚持不懈组织开展扶贫开发工作，取得了一定成效。2012年我区被列为六盘山“天窗”县（区）之一，2013年被列为省级“插花型”贫困片带扶持范围。目前仍有贫困户4585户，贫困人口1.83万人，贫困面7.12%。今年以来，在省、市各级领导关怀支持及上级业务部门精心指导下，区委、区政府动员全区上下全力开展扶贫攻坚，走精准扶贫之路，着力构建专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫“三位一体”大扶贫格局，初显成效。

二、金融支持产业扶贫工作现状

由于我区不是国扶省扶重点贫困县区，贫困农户发展增收致富产业资金短缺。去年以来，为了破解这一制约全区同步全面建成小康社会的难题，市委、市政府高度重视，区委常委会、政府常务会多次召开专题会议研究，同时积极学习兄弟县的好经验好做法，决定在10个行政村开展金融支持产业扶贫试点工作。为确保试点工作顺利推进并取得实效，重点抓了以下三个方面：

一是加强领导，政策护航。区上成立了金融支持产业扶贫试点工作领导小组，在区扶贫办设立互助资金监管办公室，乡镇设立了扶贫工作站，各试点村均成立了村级扶贫互助协会，配备了大学生干部。讨论出台了《西峰区利用国家开发银行扶贫贷款资金管理细则》、《西峰区金融支持产业扶贫试点工作实施规划》、《西峰区金融支持产业扶贫试点工作实施方案（2014-2017）》。区政府向国开行兜底承诺，区财政列支100万元作为担保金注入担保公司，由市经投公司在国家开发银行甘肃分行（以下简称国开行）为我区贷款1000万元。

二是严格选村，精准定户。按照“1+9”试点模式和5个选择试点村的标准，选定新庄村为区抓试点村，罗杭、湫沟、左咀、铁楼、沟畎、东坪、老山、芦子渠、田畔等9个村为乡抓试点村，实现了乡（镇）试点工作全覆盖。贷款资金拨付我区专户后，我们在1个工作日内将贷款资金拨付到试点村扶贫互助协会专账，由乡村负责投放到467名农户手中，主要用于扶持农户发展增收致富产业，其中贫困户占60%以上。单笔贷款2万元及2万元以下433户，单笔贷款2-5万元34户（大户带小户）。

三是多措并举，降低风险。紧密跟进贷款资金后续管理工作，安排专职人员进乡驻村严格抓好扶贫互助协会财务管理及跟踪问效。聘请种植、养殖专业技术人员，采取了田间、地头、圈舍现场指导为主，集中授课、座谈交流同步开展的方式，结合试点村产业特点，持续开展“143”技术到户培训，共培训养殖户300余人，种植户450余人，技术员、防疫员30余人，使受训农户掌握了致富产业技术技能，确保贷款户在春耕生产中利用培训过的技术技能科学经营，取得经营实效。

一年的实践证明，建立“一体系四保障”金融支持产业扶贫机制，采取五户信誉联保、“双联”干部担保，“143”技术到户实保，风险防控措施强；贷款条件优惠，按年结息，贷款审查效率高，农户使用便捷，放款速度快；充分发挥了政府组织优势，实行全程公开透明公示制度，可复制性强，易于推广。金融支持产业扶贫不是简单地发放贷款和扶持产业，而是从根本上改变了过去政府“一头热”的扶贫模式，变“输血”为“造血”，调动群众脱贫致富的积极性和内生动力，变政府过去包办代替为指导服务，实现“过去给钱给物要我干”为“今天主动参与我要干”的思想观念大转变，从而彻底根除群众“等靠要”思想，引导群众树立“借鸡下蛋、下蛋还鸡”的创业意识，推动群众依靠贷款资金自主创业、自我发展而实现脱贫致富奔小康的目标。

今年，区委、区政府在全区扶贫攻坚暨“双联”行动推进大会上对我区的金融支持产业扶贫试点工作进行了重点安排部署，计划4年争取国开行扶贫贷款资金4.9亿元，把这项工作作为我区今年减贫摘帽的重要手段，同时也是践行群众路线坚持即知即改的重要任务。继续按照“先抓试点、探索路子、总结经验、示范带动、全区推广”的工作思路，争取落实国开行扶贫贷款资金2000万元，新增24个试点村，共在34个行政村开展金融支持产业扶贫试点工作，占全区行政村总数34%，实现贫困村全覆盖。

三、西峰区金融支持产业扶贫工作面临的困难和问题 一是金融供给总量不足，资金来源仍显单一。一方面，我区2014年计划争取国开行扶贫贷款资金2000万元，按照单户贷款额度在2万元及2万元以下计算，仅能覆盖1000余户贫困户，而我区现有贫困户4585户，覆盖率约为22%。另一方面，全区直接面对贫困农户的准金融组织仅有村级扶贫互助协会，扶贫贷款资金来源局限于国开行，没有其他银行的资金投放。二是金融支持深化程度不够，到户贷款贴息覆盖率不足。一方面，我区金融扶贫产品缺乏，从广义的角度来说，近年来金融扶贫的主要抓手仅有妇女小额担保贷款，同时由于我区属于“插花型”贫困县区，也没有双联惠农贷款的投入，多年来处于财政扶贫资金、扶贫贷款资金“双缺”的尴尬境地。另一方面，到户贷款贴息资金较为缺乏，今年省财政专项扶贫资金仅为我区整村推进项目村配套了到户贷款贴息资金，贴息期限只有1年，而国开行扶贫贷款最长期限为2年，且仅涉及8个金融支持产业扶贫试点村，覆盖率24%。

三是金融服务水平相对较低，风险防控机制有待加强。一方面，尽管我区村级扶贫互助协会严格按照金融行业财务管理标准运行，使用互助资金管理软件进行财务管理，但未与业务主管部门实现网络资源共享。担保手段较为单一，“5户联户信誉担保+双联干部担保+财政工资担保”的“三选一”担保模式，虽然降低了农户贷款“门槛”，也降低了贷款资金风险，但是双联干部的数量毕竟有限，财政工资担保更是“一人难求”，大多数贷款户只能依靠本村亲朋好友联户担保。按照每村有50名贷款户计算，需要担保户250户，而我区部分规模较小的行政村，全村户数不足300户，面临担保力不足的难题。另一方面，“143”技术到户培训、公办担保公司担保、农业保险推行等风险防控机制虽然已经健全，但进展程度不平衡，如农业保险介入深度不够，覆盖产业种类较少。

四、几点建议

一是加大金融支持产业扶贫贷款总量，拓宽贷款资金来源。通过突出抓好34个金融支持产业扶贫试点村的产业增收、能力建设、技术到户、民主管理、参与式扶贫等体制机制创新，树立典型，充分发挥示范带动作用，确保国开行扶贫贷款资金”放得出、收得回、有效益”，进一步增强国开行加大贷款资金投入的信心，坚定其他银行向我区金融支持产业扶贫试点村投放贷款资金的的决心。

二是优化金融支持产业扶贫贷款供给，争取贴息资金扶持。探索改进扶贫贷款资金投入方向，重点支持农户发展增收致富产业。按照精准扶贫的要求，紧密结合实际，贷款资金优先投向扶贫对象，优先培育优势主导产业。积极推行以“支部+基地+合作社+农户+扶贫贷款资金”为主要形式的产业化经营模式，鼓励以贷入股，使贫困户从产业化经营中受益，丰富增收渠道。支持家庭农场、明星示范户等“职业农民”的信贷需求，通过适当放宽产业大户的贷款限额，提高他们带动贫困户发展产业的热情，同时将帮扶效果与第二年申请贷款限额挂钩，建立奖惩制度，推广“大户带小户”及“致富一户，带动一片”发展模式。努力向上争取国、省财政专项扶贫资金，扩大到户贷款贴息受益面，降低贷款户使用贷款成本，提高贷款农户收益率，激励农户利用贷款资金脱贫致富的信心。三是提高扶贫互助协会服务水平，强化风险防控措施。进一步探索建立健全扶贫互助协会贷款资金管理体系，逐步实现电子化、网络化财务管理与手工账务管理同步运行，逐步实现担保措施合理化、多样化，逐步建立信用评价体系，逐步加大保险对农业生产的支持力度，提高农业保险的补贴额度和范围，积极开发保险品种，将保险责任扩大到包括暴雨、暴风、洪水、冻害、常见病虫害、大规模疫病等主要大灾，丰富种养业保险品种，切实降低贷款资金风险。

第五篇：召开金融支持实体经济新闻发布会

召开金融支持实体经济新闻发布会

一、中国宁波网记者问：召开金融支持实体经济新闻发布会暨“金融支持实体经济服务年”活动启动仪式的背景和意义是什么？

人民银行宁波市中心支行领导答：去年年底和今年年初召开的中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议都重点强调了要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握实体经济这一坚实基础。在1月召开的全市经济工作会议上，市委书记王辉忠对做好今年经济工作，牢固树立“实业兴市”理念，做大做强实体经济提出了具体要求。3月1日，市政府召开了全市推动金融支持实体经济发展动员大会，做出了具体工作部署。

为进一步贯彻落实中央和市委市政府的工作要求，充分发挥金融对宁波市“六个加快”战略实施、经济转型升级、发展方式转变的推动作用，更好地支持宁波市实体经济持续向好发展，我中心支行通过深入的政策学习和扎实的调查研究，明确了金融支持实体经济发展的政策重点。不久前，我中心支行出台了《关于加强和改进金融服务 支持实体经济发展的指导意见》，并决定在全市金融系统开展“金融支持实体经济服务年”活动。今天，我中心支行组织全市各金融机构在此召开金融支持实体经济发布会暨“金融支持实体经济服务年”活动启动仪式，目的是营造金融支持实体经济发展的良好氛围，并通过新闻媒体来向社会做出公开承诺和表态，接受公众的监督。

二、中国宁波网记者问：今年以来，央行在金融支持实体经济方面已经采取了哪些措施？

人民银行宁波市中心支行领导答：一是密集调研，广泛走访，做到集思广益、心中有数。从年初起我中心支行开展了一系列的理论学习和实地调研，行党委班子成员分别牵头，到部分金融机构、众多中小企业和市有关经济管理部门密集开展了现场调研和走访10余次，而且把到企业现场调研作为党委中心组的专题学习内容，深化了思想认识，加强了与实体经济主体和部门的交流与沟通，广泛听取了意见建议。同时，在调查中同步开展已有政策的宣传和解读，帮助企业更好地理解和运用了各项政策。

二是明确重点，细化要求，出台具体指导措施。在前期深入调研、广泛征求意见和多次讨论酝酿之后，2月15日，我中心支行出台了《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》，向辖内人民银行各县(市、区)支行、各金融机构印发，明确了金融支持实体经济发展的工作重点，细化了工作要求。

三是沟通汇报，出谋划策，取得地方党政支持。针对今年的经济金融形势和金融工作要求，我中心支行分别向市委、市人大、市政府做了专题汇报，并在推动辖内债务型融资工具发展等方面提出了意见和建议。这些工作和建议得到了市领导的肯定和采纳，市委王辉忠书记、刘奇市长均做出了批示肯定，市人大常委会施孝国副主任认为我中心支行迅速出台了支持实体经济发展的指导意见，行动快、效率高、内容实。目前，我们向市领导提出的意见和建议也得到了很好的采纳和落实，部分已取得了实质性进展。

四是找准载体，落实责任，凝聚金融合力。为了确保各项工作的有效落实，我们还组织开展“金融支持实体经济服务年”活动。我中心支行成立了以“一把手”行长为组长的活动领导小组，人民银行各县(市、区)支行和各金融机构也建立了相应的领导小组。活动以“夯实实体经济基础，提升金融服务水平，实现和谐共赢发展”为主题，围绕“六个加快”重大项目、农村金融产品和服务方式创新等内容，组织全辖金融系统开展“金融进村入企，一线解难创优”等系列活动。通过“金融支持实体经济服务年”活动，统一思想、协调大家的工作步调，为大家提供一个交流学习的平台，形成一种争先创优的工作氛围，也为我中心支行提供一个工作抓手，确保各项工作举措的有效落实。

五是做好宣传，营造氛围，强化政策效果。我们今天举办新闻发布会和活动启动仪式，既营造了良好的工作氛围，也是我们的工作举措之一。当然，新闻发布会只是一种形式，关键还是要把工作做实、抓好。下步我们还要采取各种宣传形式，让社会更好地理解和运用金融产品、金融服务。

三、中国宁波网记者问：《指导意见》主要有哪些特点？

人民银行宁波市中心支行领导答：一是指导性强，体现“五个并重”：融资总量和结构优化并重，支持经济发展方式的转变；重大项目建设和民生金融发展并重，促进实现包容性增长；解决当前问题和推动长远发展并重，着力推进金融业转型升级；推动发展和防范风险并重，牢牢把握不发生金融风险的底线；扩大内需和服务开放型经济发展并重，努力增强区域经济的竞争力。

二是目标明确，力争“三个快于”。《指导意见》对很多工作都提出了具体的工作目标，明确了工作要求。例如，在信贷投放上，要求力争做到“三个快于”：一是涉农金融机构涉农贷款增速快于其全部贷款增速，二是中小微型企业贷款增速继续快于全部贷款增速，三是涉海信贷投入增速快于全部贷款增速。

三是措施较新，确保工作成效。主要包括全面深化贸易外汇管理便利化改革，为实体经济企业办理各类外汇业务提供“一站式”服务，开展进出口核销改革，取消进出口收付汇核销和出口收结汇联网核查手续；加强金融产品的研发力度，在中小企业、“三农”、个人创业等领域推广使用手机信贷产品；加强金融消费者权益保护，加大宣传教育力度，建立健全相关的管理制度，理顺投诉处理机制，确保金融消费者公平获取金融服务。

四、中国宁波网记者问：《指导意见》中提到要保持合理的社会融资规模，主要有哪些渠道和方式？

人民银行宁波市中心支行领导答：促进实体经济平稳较快发展必须保持社会融资规模的合理增长。对此，我们采取了以下三个措施。一是要争“盘子”。在今年稳健货币政策的背景下，我们要求各商业银行分支行积极向上级行争取政策倾斜和资金支持；要求地方法人金融机构要合理安排流动性，保持信贷投放适度均衡增长，有效发挥“支农支小”的主力军作用。二是要强引导。人民银行宁波市中心支行将积极运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的金融支持力度，支持优质企业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据。三是要辟蹊径。扩大直接融资规模，引导各金融机构稳步开展各类非信贷融资业务，加强同业之间、与担保机构、风险投资、创业投资等机构的合作，发展债权、股权相结合的融资模式，多渠道满足实体经济的资金需求。

五、中国宁波网记者问：信贷资金仍是社会融资规模的主要构成吗？今年确定的信贷投向重点是什么？

人民银行宁波市中心支行领导答：从目前看信贷资金是社会融资规模的主要构成，2011年宁波市的本外币贷款占社会融资规模的七成。为此，我们必须坚持“有扶有控”的原则，加强信贷政策与产业政策的协调配合，着力优化信贷投向结构。加大对“六个加快”重大项目的金融支持，优先满足在建续建项目的合理资金需求。在信贷投放上，要力争做到“三个快于”，一是涉农金融机构涉农贷款增速快于其全部贷款增速，二是中小微型企业贷款增速继续快于全部贷款增速，三是涉海信贷投入增速快于全部贷款增速。同时，要继续严格执行差别化的住房信贷政策，改善首套普通住房的信贷服务，加大对保障性住房的信贷支持。积极发展小额担保贷款业务，鼓励创业带动就业。

六、中国宁波网记者问：宁波经济的特点是中小微型企业众多，今年将采取哪些措施加大对中小微企业的金融支持？

人民银行宁波市中心支行领导答： 3月份，市经信委和我中心支行共同建立的宁波中小微企业网上融资平台将正式运行，与宁波市外经贸企业网上融资平台一起，将为我市中小微企业提供更大的融资便利。我中心支行将进一步引导金融机构加强小企业信贷专营机构建设，按照中小微型企业的融资需求特点，下放信贷审批权限，简化信贷审批流程，开辟信贷审批绿色通道，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的创新和推广，着力提高中小微型企业融资能力。切实加大对中小微型企业的信贷投放力度，对符合信贷条件和转型升级要求、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的中小企业，及时满足其资金需求，不抽贷、压贷。

为确保政策的落实，我中心支行将把小型、微型企业贷款纳入中小企业信贷政策评估的范围，督促金融机构合理确定贷款利率水平和各项收费标准，坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理要求和收费，切实帮扶企业减轻财务负担，我中心支行将适时对金融机构中小微型企业金融服务情况进行督查。加强对金融机构信贷资金流向特别是大额信贷资金流向的监测，确保信贷资金真正用于小微企业生产和实体经济发展。

七、中国宁波网记者问：在加大对开放型经济、推进对外开放合作的金融支持方面有什么新举措？

人民银行宁波市中心支行领导答：2012年，我中心支行(外汇分局)将继续解放思想，坚持改革创新，锐意进取，围绕“服务实体经济发展”这个中心，重点推出以下工作举措：

一是要充分利用好已有的各项外汇试点政策的积极效应，如境内银行跨境贷款、中资企业借用外债等，有效促进贸易投资便利化。同时，在前期试点基础上，深化外汇主体监管试点工作，全面推动进出口核销制度改革，稳步推进资本项目可兑换，为企业办理各类外汇业务提供“一站式”、便利化服务。

二是大力开展“中小企业外汇服务年”主题活动。研究出台《外汇管理支持中小企业发展的指导意见》，推出《中小企业外汇金融服务指南》，全面梳理外汇管理各项政策法规，提升外汇管理透明度，为我市广大中小企业发展提供有力的支持和帮助。加大对涉外中小企业资金上的支持，引导和鼓励全市银行在符合国家产业政策、贸易背景真实和风险适度三大原则的情况下，加大贸易融资资金的发放，全力支持我市涉外中小企业开展进出口贸易。加强外汇市场培育，推进外汇衍生业务的发展，为企业提供更多个性化的外汇避险产品和服务。

三是大力推进跨境人民币结算业务创新，当前跨境人民币结算业务已由经常项目扩展至部分资本项目，企业可以运用人民币结算进行进出口货物贸易、服务贸易以及直接投资业务。下一步要进一步推进跨境贸易、外商投资、对外直接投资人民币结算和境外项目人民币贷款业务，积极探索个人项下人民币结算业务。

八、中国宁波网记者问：在提高金融服务现代化水平，服务社会民生领域方面宁波有何优势，如何进一步推进？

人民银行宁波市中心支行领导答：在推进金融服务现代化方面，我们将进一步依托信息化技术，拓展金融服务社会民生新领域。宁波的金融IC卡项目有很大的优越性，早在2008年1月，人民银行总行正式批准宁波金融IC卡项目为全国金融IC卡多应用试点。目前，金融IC卡应用领域已拓展到高速通行、停车场、加油站、电力、电信等社会公共领域，医院挂号、配药付费等医疗卫生行业；教育领域的学校校园卡应用，以及城市公交的应用等。2011年，金融IC卡实现了从信息服务、交易支付到融资便利的新突破，推出了手机信贷产品，实现在中小企业、个人创业、“三农”等信贷领域的应用，有效地简化了的贷款流程，提高信贷服务的便利水平。下一步，我们将进一步推广手机信贷业务，以“五•一服务卡”推广、宁波市社会保障卡加载金融功能为契机，加强与社保部门的合作，将金融IC卡多应用试点打造成惠民工程和暖心工程。

为解决无银行网点的农村偏远地区现金取款难问题，2011年推出了银行卡助农取款业务。银行卡持卡人可以在指定的农村金融便民点(如商店、超市等)布放的POS终端上刷卡，向农村金融便民点取得现金。截至2011年末，全市已在16个乡镇30个行政村设立了助农取款服务点，2012年，我们将实现助农取款业务乡镇覆盖率100%。同时，为推进非现金交易在农村地区的运用，我们将进一步推进“刷卡无障碍”示范街区建设，2012年实现中心镇“刷卡无障碍”示范街区全覆盖。

九、中国宁波网记者问：我们注意到最近人民银行宁波市中心支行出台了《关于促进和支持银行卡小商户发展的指导意见》，那么出台这个指导意见的背景是什么，主要有哪些措施？

人民银行宁波市中心支行领导答：我们所指的银行卡小商户，包括便利店、小超市、小餐饮、农家乐、服装等行业的个体工商户。目前，中大型商户的银行卡使用比较普及，小商户相对较为薄弱。出台这个指导意见的目的，就是进一步改善宁波市银行卡受理环境，充分发挥信用卡免息信贷对促进消费、扩大内需的作用，促进金融服务实体经济发展，提高银行卡小商户支付服务水平。具体措施方面主要有以下几个方面：一是通过优化账户开立、实行银行账户收费优惠、实施灵活的账户服务等方式促进小商户单位银行账户的开立与使用；二是通过改善小商户入网管理、加大对小商户投入力度、建立符合小商户需求的业务模式、提供优质的银行卡收单服务等方式积极推动小商户银行卡业务发展；三是建立健全小商户POS机具投入补偿机制；四是加强小商户管理，切实防范业务风险。

十、中国宁波网记者问：金融消费者权益保护工作的目的是什么，如何对金融消费者的权益进行保护？

人民银行宁波市中心支行领导答：国际金融危机后，世界各国和各国际组织普遍认识到了金融消费者保护对于维护国际金融体系长期稳定的重要意义，包括美人民银行宁波市中心支行领导答：国等在内的发达国家，成立了消费者金融保护局等机构专门负责金融消费者权益保护工作。目前，人民银行正在探索推进此项工作，很多省市都试点开展了金融消费者权益保护工作。为有效保护金融消费者权益，督促金融机构履行社会责任，我中心支行2011年在慈溪、奉化试点开展了金融消费者权益保护工作，取得了初步成效。下一阶段，金融消费者权益保护工作将继续本着“积极稳妥、重在实效”原则，与对金融机构的综合管理工作、信访工作、政务公开工作有机结合。推动建立人民银行与法院、消费者权益保护协会共同参与的纠纷调解机制，探索搭建行政调解与司法确认之间的绿色通道，增强调解结果的公信力，提高纠纷解决的效率，有效维护金融消费者的财产安全权、知情权、公平交易权、人格权、名誉权等合法权益。

十一、去年下半年以来，宁波市发生了个别企业资金链断裂、企业主逃跑案件，今年的形势仍会很艰难吗？人民银行宁波市中心支行在防范金融风险，营造和谐稳定的经济社会环境方面有什么措施？

2012年，我国经济发展中不平稳、不协调、不可持续的矛盾何问题仍很突出，宏观调控面临更多“两难”选择。从宁波市情况看，全市经济增长步伐明显放缓，经济下行风险压力加大。今年，我们将进一步加强信贷管理和风控制度建设，强化信贷资金流向及用途的合规性管理，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、房地产、股市等领域，确保信贷资金真正用于实体经济。加强对银行贸易融资风险的防范，尽可能杜绝投机性融资“挤出”实体经济发展的正常融资需求。树立全面风险管理意识，及时开展金融风险压力测试，严格落实金融风险报告制度。

同时，积极关注企业资金链状况、企业主出逃事件等风险因素，妥善处理企业资金链断裂事件，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。加强各类监测，实现金融管理部门之间的信息共享，完善金融监管协调机制，做到风险早发现、早报告，切实防范区域金融风险。高度重视地方政府债务风险问题，对存量债务要区别不同情况进行妥善处理，不搞“急刹车”、“一刀切”。金融系统要加强“防火墙”建设，密切关注实体经济风险对金融体系的影响，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。