金融支持县域经济的调研分析

第一篇：金融支持县域经济的调研分析

对于当前县域经济发展资金供求矛盾现状，为着力解决金融发展中的重大问题，按照“发展要有新思路，改革要有新突破，开放要有新局面，各项工作要有新举措”的思想要求，进一步深化和推进金融体制改革，开创金融工作新局面，这要求对县域经济的发展要有新的对策。

一、人民银行要充分发挥中央银行货币政策的作用，采取有力措施，进一步改

进对县域经济发展的金融服务

一是要增加县域地区的信贷投入，促进信贷资金向这些地区倾斜。国家在制定经济发展政策和货币信贷政策时，应考虑到县域经济发展中的切实困难，不搞一刀切，对县域经济发展制定一些优惠政策，如增加政策性贷款投入、实行城区差别利率政策等，以扶植促进发展，实现经济的均衡发展。二是要进一步加强对中小企业，特别对乡镇企业和下岗职工开办的小型企业、工商业户的信贷政策指导。督促商业银行、农村信用社立足本职，加大支持中小企业发展的力度，建立和完善中小企业信贷服务的组织体系及适合中小企业特点的评级和授信制度。根据本地区的区域特点、产业政策，指导金融机构增加贷款投量，优化贷款增量。三是要督促金融机构加强贷款营销，建立贷款营销的激励约束机制。督促各金融机构要在完善贷款风险约束机制的基础上，积极研究制定贷款营销的激励机制，建立客户经理制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法。在加强贷款质量考核的同时，要加强对利润和资金周转速度等指标的考核。要制定对信贷人员的奖励办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款；对不良贷款的责任要客观公正地评价和认识，发挥金融业支持县域经济发展的资金主渠道作用。四是积极推进农村信用社改革，发挥其农村金融主力军作用，促进“三农”发展。针对目前农村金融现状，为扩大和提高农村信用社的自身能力和对地方经济发展的作用，应对农村信用社由于体制、政策形成的历史包袱给予一定的政策核销，使其轻装上阵，并扩大农村信用社的利率改革试点范围，使其经营灵活，扩大来源，增加投入，给予其当前在县域环境下发展壮大的有利条件。六是争取股份制商业银行等其他金融机构设立分支机构，积极创办新型的“社区银行”，改变货币政策传导过分依赖国有银行的局面。

二、各金融机构要多措并举，组织资金来源，有效缓解金融业资金紧张的困境

一是各金融部门自身要努力组织存款，加大清非工作力度，增加可用资金。二是积极协调上级金融部门，减少对下级行资金的集中上划，按照有效性和灵活性相结合原则，合理调整授权授信制度，适当下放基层金融机构的信贷决定权，既要强化“一级法人”经营体制，又要使基层金融机构能在授权前提下做出灵活反应，建立专门为县域中小企业贷款服务的机制。同时，针对县级银行资金被上级行大量抽走的问题，建议人民银行对商业银行信贷支持县域经济发展采取硬约束，明确规定县级商业银行全年新增存款中可上划的比例，对于超比例者要制定相应的控制措施，使县级金融部门把吸收的资金真正投入到地方经济发展中。三是充分利用国家信贷支农的政策，积极申请人民银行支农再贷款，以实现银企“双赢”。四是规范引导民间借贷，使群众知晓民间借贷的危害性，从思想上自觉抵制民间借贷，明确指出高利率不受法律保护，消除借款方谋取高收益的动机。通过规范引导，使农民更加相信金融部门，增强储蓄自觉性，把“体外循环”的资金纳入到“体内循环”，以增加金融机构的资金来源。五是拓宽直接融资渠道，引导和督促企业推广使用商业汇票，提高企业的思想认识，利用商业汇票的承兑、贴现的时间安排，减缓商业银行资金运用压力，解决县域经济发展资金紧张问题。这同时也要求加快金融创新，强化金融服务功能，加快县级以下金融电子化建设，改变结算方式落后的现状，提高结算效率。

三、地方政府要下大力气整治县域经济发展软环境

一是下大力气整治社会信用环境，重塑社会信用基础。要从发展的战略角度去看待银企关系，改变以往在处理银企关系时单纯从地方企业和局部利益出发的做法，切实维护金融债权，提高区域金融安全与风险意识，增强金融机构信贷投放的信心，更好地促进地方经济发展。二是要规范企业改制行为，特别是在老工业基地调整改造过程中，警惕出现新一轮的企业逃废债行为。政府有关部门要严格按照国家政策规范企业转制、重组、破产行为，对不能落实金融机构债务的企业改制不予审批，对已审批而未落实的要纠正。同时减少行政干预、司法干预，增强金融机构信贷活动的自主性和司法部门办案的独立性，公正执法，维护金融债权。三是改善中小企业的外部发展环境，完善信贷中介服务，建立运转有效的中小企业融资担保机构，解决其贷款难问题。简化贷款抵押登记手续，提高工作效率，降低收费标准，清理“三乱”，杜绝向企业乱收费行为，对土地、厂房等不动产实行一次性评估收费，降低企业贷前支出，为县域中小企业的发展和金融机构增加信贷投放营造良好的外部条件。四是对能带动产业发展的龙头企业、科技含量高的新兴企业、安置下岗失业人员多的中小企业贷款，财政给予一定的贴息扶持，以帮助其发展壮大，培养后劲。

四、县域企业特别是中小企业自身要规范化管理

中小企业要赢得金融部门的信贷支持，必须加强内部管理，健全财务制度，积极

配合金融机构对企业经营的监督，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。要适应市场经济的要求，积极引进先进的管理经验，使企业在市场竞争中立于不败之地。企业的发展要体现稳健的原则，注重信息的采集，防止盲目投资造成损失。同时要尽快健全中小企业信用系统。诚实守信是每个公民应具备的基本道德，更是经济发展中不可缺少的基本准则。企业要树立正确的信用观念，克服恶意逃废贷款这种饮鸩止渴的短期行为。

五、搭建政、银、企信息共享平台

由地方政府、人民银行定期组织企业主管部门及重点企业和各金融机构参加的项目对接会，开辟银企协作的平台。通过推介、筛选，使好的项目尽快达成信贷意向，得到资金投入，尽快解决县域经济发展中信贷投入不足的梗塞，促进县域经济快速发展。

第二篇：金融支持县域经济的调研分析

对于当前县域经济发展资金供求矛盾现状，为着力解决金融发展中的重大问题，按照“发展要有新思路，改革要有新突破，开放要有新局面，各项工作要有新举措”的思想要求，进一步深化和推进金融体制改革，开创金融工作新局面，这要求对县域经济的发展要有新的对策。

一、人民银行要充分发挥中央银行货币政策的作用，采取有力措施，进一步改进对县域经济发展的金融服务 一是要增加县域地区的信贷投入，促进信贷资金向这些地区倾斜。国家在制定经济发展政策和货币信贷政策时，应考虑到县域经济发展中的切实困难，不搞一刀切，对县域经济发展制定一些优惠政策，如增加政策性贷款投入、实行城区差别利率政策等，以扶植促进发展，实现经济的均衡发展。二是要进一步加强对中小企业，特别对乡镇企业和下岗职工开办的小型企业、工商业户的信贷政策指导。督促商业银行、农村信用社立足本职，加大支持中小企业发展的力度，建立和完善中小企业信贷服务的组织体系及适合中小企业特点的评级和授信制度。根据本地区的区域特点、产业政策，指导金融机构增加贷款投量，优化贷款增量。三是要督促金融机构加强贷款营销，建立贷款营销的激励约束机制。督促各金融机构要在完善贷款风险约束机制的基础上，积极研究制定贷款营销的激励机制，建立客户经理制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法。在加强贷款质量考核的同时，要加强对利润和资金周转速度等指标的考核。要制定对信贷人员的奖励办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款；对不良贷款的责任要客观公正地评价和认识，发挥金融业支持县域经济发展的资金主渠道作用。四是积极推进农村信用社改革，发挥其农村金融主力军作用，促进“三农”发展。针对目前农村金融现状，为扩大和提高农村信用社的自身能力和对地方经济发展的作用，应对农村信用社由于体制、政策形成的历史包袱给予一定的政策核销，使其轻装上阵，并扩大农村信用社的利率改革试点范围，使其经营灵活，扩大来源，增加投入，给予其当前在县域环境下发展壮大的有利条件。六是争取股份制商业银行等其他金融机构设立分支机构，积极创办新型的“社区银行”，改变货币政策传导过分依赖国有银行的局面。

二、各金融机构要多措并举，组织资金来源，有效缓解金融业资金紧张的困境

一是各金融部门自身要努力组织存款，加大清非工作力度，增加可用资金。二是积极协调上级金融部门，减少对下级行资金的集中上划，按照有效性和灵活性相结合原则，合理调整授权授信制度，适当下放基层金融机构的信贷决定权，既要强化“一级法人”经营体制，又要使基层金融机构能在授权前提下做出灵活反应，建立专门为县域中小企业贷款服务的机制。同时，针对县级银行资金被上级行大量抽走的问题，建议人民银行对商业银行信贷支持县域经济发展采取硬约束，明确规定县级商业银行全年新增存款中可上划的比例，对于超比例者要制定相应的控制措施，使县级金融部门把吸收的资金真正投入到地方经济发展中。三是充分利用国家信贷支农的政策，积极申请人民银行支农再贷款，以实现银企“双赢”。四是规范引导民间借贷，使群众知晓民间借贷的危害性，从思想上自觉抵制民间借贷，明确指出高利率不受法律保护，消除借款方谋取高收益的动机。通过规范引导，使农民更加相信金融部门，增强储蓄自觉性，把“体外循环”的资金纳入到“体内循环”，以增加金融机构的资金来源。五是拓宽直接融资渠道，引导和督促企业推广使用商业汇票，提高企业的思想认识，利用商业汇票的承兑、贴现的时间安排，减缓商业银行资金运用压力，解决县域经济发展资金紧张问题。这同时也要求加快金融创新，强化金融服务功能，加快县级以下金融电子化建设，改变结算方式落后的现状，提高结算效率。

三、地方政府要下大力气整治县域经济发展软环境

一是下大力气整治社会信用环境，重塑社会信用基础。要从发展的战略角度去看待银企关系，改变以往在处理银企关系时单纯从地方企业和局部利益出发的做法，切实维护金融债权，提高区域金融安全与风险意识，增强金融机构信贷投放的信心，更好地促进地方经济发展。二是要规范企业改制行为，特别是在老工业基地调整改造过程中，警惕出现新一轮的企业逃废债行为。政府有关部门要严格按照国家政策规范企业转制、重组、破产行为，对不能落实金融机构债务的企业改制不予审批，对已审批而未落实的要纠正。同时减少行政干预、司法干预，增强金融机构信贷活动的自主性和司法部门办案的独立性，公正执法，维护金融债权。三是改善中小企业的外部发展环境，完善信贷中介服务，建立运转有效的中小企业融资担保机构，解决其贷款难问题。

第三篇：加强经济金融协调发展的调研分析

县域经济作为我国国民经济的重要组成部分，在促进区域性产业结构调整、推动社会就业、确保社会稳定等方面发挥着重要的作用。但是在县域经济发展过程中，由于受到金融体制改革的影响，特别是国有商业银行在县一级机构的撤并、收缩、调整以及经营理念的转变，出现了县域金融发展滞后于经济发展以及金融对地方经济发展的支持与服务逐步弱化现象，导致县域

经济发展资金需求矛盾凸显出来，特别是中小企业融资困难的问题更加突出。因此，县域金融如何重新组合定位、与当地经济协调发展，值得思考，我们试图通过对**市**区有关情况的调查分析进行探讨。

一、**市**区经济发展与金融支持概况

（一）经济发展状况

**市**区的前身是**市郊区，区域面积1700平方公里，耕地面积38.6万亩，分为7个乡镇，总人口28.19万，其中农业人口21.49万，第一、第二、第三产业并存。

了近年来，**区坚持“以农业稳区、以工业强区、以流通活区、以科教兴区”的战略思想，全力推进新型工业化、产业化、城镇化发展进程，经济和社会各项事业取得快速发展。先后引进培育了钢铁、稀土、发电、煤化工项目等一批投资上亿元乃至几十亿、上百亿的超大型项目，初步形成环包钢、环市区、环交通干线三大经济圈，使全区工业经济迅速壮大。同时**区是**市重要的蔬菜和副食品生产基地。全区基本菜田4万亩，保护地1万亩，蔬菜复种面积达8万亩，蔬菜品种80多个，每年可提供时令鲜菜3.2亿公斤，可实现全年供应；以大青山一线为重点，全区果树面积已接近3万亩，年产鲜果1万余吨；沿河渔业生产蓬勃发展，养鱼水面达1万多亩。2003年以来，根据入世后农牧业生产面临的新形势，**区大力发展“三色农业”（即：以无公害蔬菜为重点的绿色农业，以奶牛养殖业为重点的白色农业，以花卉种植为重点的彩色农业），有效加快农业结构调整步伐。目前，**区无公害蔬菜复种面积已达7万亩；花卉种植面积已达200多亩，亩均纯收入达3万元以上。截至2006年底，全区奶牛存栏量已达14.1万头，带动农牧民人均增加纯收入1020元，是**市乃至自治区重要的奶源基地。

从上述调查数据显示出**市**区经济发展的速度较快，经济规模迅速扩张，综合经济实力位居内蒙古自治区前十位；依托地域优势和优化产业结构，经济发展的潜力较大，前景广阔；第一、第二、第三产业在地区生产总值的占比由1998年末的16.7:61.5:21.8变化为2006年末的8.4:46.3:45.3，显现出产业结构调整也取得了明显的变化和成效。

（二）金融发展、服务、支持情况

1998～2006年，国有商业银行在辖区内撤并划转各类金融机构营业网点52个。截至2006年末，**市**区辖内县级金融机构共有10家，包括：4家国有商业银行、1家政策性银行、2家地方商业银行、2家农村信用联社及14家独立核算的农村信用社、1家邮政储蓄机构；在下设的120个营业网点中，主要是农村信用社的营业网点。

调查表5:2006年末辖区金融机构存款（左图）贷款（右图）占比

2006年末，**区金融机构人民币各项存款余额为55亿元，其中4家国有商业银行只占32%，农村信用社占65%，其他金融机构占3%；金融机构人民币各项贷款余额为35亿元，其中4家国有商业银行只占24%，农村信用社占73%，其他金融机构占3%；票据融资余额1.5亿元，4家国有商业银行占61.5%，农村信用社占38.5%；农业贷款、乡镇企业贷款、农户贷款全部由农村信用社承办；金融机构上存系统内资金余额14亿，4家国有商业银行占96%。

**市**区有中小企业2800户左右，在调查中我们了解到，能获得金融机构融资的有1349户（其中在国有商业银行和地方商业银行取得贷款的只有69户，为中小企业融资的金融机构集中在农村信用社）

上述数据表明，辖区内国有商业银行的金融服务与支持地方经济发展弱化，而且还有进一步弱化的趋势，农村信用社成为支持地方经济发展的主力军。从而造成县域经济与金融发展的不平衡、不协调。

二、影响**区经济金融协调发展的金融因素及成因

(一)国有商业银行在体制改革的过程中，信贷政策随着国家的产业政策逐步调整，为了完成股份制改造，使其符合《巴塞尔协议》有关资本充足率和不良贷款率的规定，一方面对过去产生的不良资产加大了清收和处置力度，另一方面相应地提高了贷款准入门槛，贷款速度放慢，特别是采取“一刀切”的方式减少了对县域贷款投放面和投放量，以规避新的不

良资产的产生，但没有充分认识和关注类似**市**区的经济发展优势和潜力。

（二）国有商业银行逐步从县域收缩机构设置，实行扁平化管理的同时，建立了严格的授权授信以及责任追究制度，县域国有商业银行逐渐丧失贷款权力，业务范围收窄，业务发展空间越来越小。再加上经营品种单

一、业务权限限定、严格的贷款审批程序、办理手续繁杂、受

理时间较长、企业融资成本较大等主客观因素，严重影响了银企的合作，因而对县域内的某些行业以及规模小的民营企业支持力度不够，对促进地方经济发展的作用的发挥非常有限。

（三）各国有商业银行调高了系统内上存资金利率，以固定的收益引导基层机构上存资金，加上邮政储蓄吸收走的存款，每年新增可用资金的大量外流，使县域经济发展资金需求矛盾更加突出。

(四)银企信息不对称，担保、抵押难，制约了县域中小企业信贷服务的获得。近年来，县域中小企业尤其是私营企业风险意识普遍增强，不愿为他人贷款担保，而抵押评估费时费事，企业搞一项资产登记涉及多个管理部门，每个部门都要收费、收税，再加上贷款利息负担，企业一般难以承受。国有商业银行对中小企业抵押物的要求较高，而中小企业往往难以提供有效且宜变现的抵押物，无法取得贷款。由于私营企业大都采取家族式管理模式，会计信息不透明，金融机构难以获取真实财务信息，不敢贷。

（五）农村信用社虽然是支持**区经济发展和金融服务的主力军，但是农村信用社资金规模有限，同时缺乏从上而下强有力的管理体制和人才优势，而且还需保证支持和服务“三农”，结算支付手段、信息化建设滞后。农村信用社资金结算速度慢，没有全国联行行号，在资金的划转上明显比不上国有商业银行，不能实现通存通兑、即存即取方便快捷的金融服务。因而对地方经济发展的金融服务与支持显得力不从心。

三、推动县域经济金融协调发展的几点建议

（一）发挥国有商业银行和地方商业银行县域机构作用。

随着国有商业银行的体制改革的不断深入，在县域内继续保留的国有商业银行分支机构要转变观念，重新审视和调整经营策略，适应县域经济发展的新形势，找准追求利润与支持县域经济发展的结合点。调整工作思路，重新做出科学合理的市场定位，改进现行的信贷管理体制，合理授权授信，建立起科学的量化指标考核体系，将人为因素和非人为因素造成的贷款风险进行合理区分，分别制定奖罚措施，真正形成商业银行主动营销贷款的良好工作氛围。加大贷款营销力度，增加对县域工业、农业产业化龙头企业和主导产业以及中（微）小企业的信贷扶持，更好地支持县域经济发展，进而实现共赢。例如**市**区地方商业银行2006年开办对辖区中（微）小企业发放小额贷款业务、**区工商银行即将拓展的中小企业贷款业务，取得了较好的效果，这必将有力地缓解**市**区中小企业融资难的问题，同时更好地发挥银行支持地方经济发展的作用。

（二）建立有效的金融机构考核机制

人民银行、银监局在增强金融宏观调控、完善货币政策传导机制、防范和化解金融风险、维护金融稳定的同时，围绕统筹城乡发展、可持续协调发展、推进社会主义新农村建设过程中的金融支持等出台对金融机构的相关政策和考核指标。比如金融机构对辖区内中小企业的资金扶持和金融服务以及在新农村建设中发挥的作用等建立考核指标，以增强货币政策的引导，促进地方经济金融的可持续协调发展。

（二）继续更好地发挥农村信用社的作用

通过对农村信用的一系列改革措施的实施，甩掉历史包袱，进一步完善金融服务，推动业务经营稳健发展，不断发展壮大，全面提高经济效益，增强市场竞争力，在支持和服务好“三农”的基础上，更好地扶持辖区中小企业，支持地方经济的发展。

（三）加快征信体系的建设

按照党的十六届三中全会提出的“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度”的总体要求。加快全国统一的企业和个人面向金融服务领域的基础信用信息数据库建设，进一步完善已实现全国联网的信贷征信系统，正确处理好信贷征信系统同其他社会征信系统建设的关系，制定有关征信法规，规范社会征信机构业务经营和征信市场管理，推进征信市场化建设。为防范金融风险、维护经济金融稳定、促进地方经济发展创造良好的信用环境奠定坚实的基础。

（四）加强地方政府和金融部门的联系和沟通，建立长效工作机制

地方政府、人民银行、银监局、各家金融机构相互协调，互通情况，多方协作，针对中小企业对金融服务需求难，金融机构营销产品也难的两难局面，通过举办银企对接会，搭建银企沟通平台，为银企相互间交流信息、营销产品、加强合作、提供服务，同时创造良好的执法环境，支持司法机构依法维护金融机构的合法权益，加大信用宣传力度，积极协助金融机构清收不良贷款，严惩逃废银行债务的企业，改善辖区投资环境，以促进经济金融的协调发展、共同发展。

第四篇：加强经济金融协调发展的调研分析

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加强经济金融协调发展的调研分析2010-06-29 18:51:57免费文秘网免费公文网加强经济金融协调发展的调研分析加强经济金融协调发展的调研分析(2)

县域经济作为我国国民经济的重要组成部分，在促进区域性产业结构调整、推动社会就业、确保社会稳定等方面发挥着重要的作用。但是在县域经济发展过程中，由于受到金融体制改革的影响，特别是国有商业银行在县一级机构的撤并、收缩、调整以及经营理念的转变，出现了县域金融发展滞后于经济发展以及金融对地方经济发展的支持与服务逐步弱化现象，导致县域经济发展资金需求矛盾凸显出来，特别是中小企业融资

困难的问题更加突出。因此，县域金融如何重新组合定位、与当地经济协调发展，值得思考，我们试图通过对**市**区有关情况的调查分析进行探讨。

一、**市**区经济发展与金融支持概况

（一）经济发展状况

**市**区的前身是**市郊区，区域面积1700平方公里，耕地面积万亩，分为7个乡镇，总人口万，其中农业人口万，第一、第二、第三产业并存。

了近年来，**区坚持“以农业稳区、以工业强区、以流通活区、以科教兴区”的战略思想，全力推进新型工业化、产业化、城镇化发展进程，经济和社会各项事业取得快速发展。先后引进培育了钢铁、稀土、发电、煤化工项目等一批投资上亿元乃至几十亿、上百亿的超大型项目，初步形成环包钢、环市区、环交通干线三大经济圈，使全区工业经济迅速壮大。同时**区是**市重要的蔬菜和副食品生产基地。全区基本菜田4万

亩，保护地1万亩，蔬菜复种面积达8万亩，蔬菜品种80多个，每年可提供时令鲜菜亿公斤，可实现全年供应；以大青山一线为重点，全区果树面积已接近3万亩，年产鲜果1万余吨；沿河渔业生产蓬勃发展，养鱼水面达1万多亩。2003年以来，根据入世后农牧业生产面临的新形势，**区大力发展“三色农业”（即：以无公害蔬菜为重点的绿色农业，以奶牛养殖业为重点的白色农业，以花卉种植为重点的彩色农业），有效加快农业结构调整步伐。目前，**区无公害蔬菜复种面积已达7万亩；花卉种植面积已达200多亩，亩均纯收入达3万元以上。截至2006年底，全区奶牛存栏量已达万头，带动农牧民人均增加纯收入1020元，是**市乃至自治区重要的奶源基地。

从上述调查数据显示出**市**区经济发展的速度较快，经济规模迅速扩张，综合经济实力位居内蒙古自治区前十

位；依托地域优势和优化产业结构，经济发展的潜力较大，前景广阔；第一、第二、第三产业在地区生产总值的占比由1998年末的::变化为2006年末的::，显现出产业结构调整也取得了明显的变化和成效。

（二）金融发展、服务、支持情况

1998～2006年，国有商业银行在辖区内撤并划转各类金融机构营业网点52个。截至2006年末，**市**区辖内县级金融机构共有10家，包括：4家国有商业银行、1家政策性银行、2家地方商业银行、2家农村信用联社及14家独立核算的农村信用社、1家邮政储蓄机构；在下设的120个营业网点中，主要是农村信用社的营业网点。

调查表5:2006年末辖区金融机构存款（左图）贷款（右图）占比

2006年末，**区金融机构人民币各项存款余额为55亿元，其中4家国有商业银行只占32%，农村信用社占65%，其他金融机构占3%；金融机构人民币各项贷款余额为35亿元，其中4家国有商业银行只占24%，农村信用社占73%，其他金融机构占3%；票据融资余额亿元，4家国有商业银行占%，农村信用社占%；农业贷款、乡镇企业贷款、农户贷款全部由农村信用社承办；金融机构上存系统内资金余额14亿，4家国有商业银行占96%。

**市**区有中小企业2800户左右，在调查中我们了解到，能获得金融机构融资的有1349户（其中在国有商业银行和地方商业银行取得贷款的只有69户，为中小企业融资的金融机构集中在农村信用社）

上述数据表明，辖区内国有商业银行的金融服务与支持地方经济发展弱化，而且还有进一步弱化的趋势，农村信用社成为支持地方经济发展的主力军。从而造成县域经济与金融发展的不平衡、不协调。

二、影响**区经济金融协调发展的

金融因素及成因

(一)国有商业银行在体制改革的过程中，信贷政策随着国家的产业政策逐步调整，为了完成股份制改造，使其符合《巴塞尔协议》有关资本充足率和不良贷款率的规定，一方面对过去产生的不良资产加大了清收和处置力度，另一方面相应地提高了贷款准入门槛，贷款速度放慢，特别是采取“一刀切”的方式减少了对县域贷款投放面和投放量，以规避新的不

第五篇：金融支持经济

金融支持实体经济发展取得积极成效

2014年06月03日08：30 来源：金融时报 发表评论

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5月30日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议听取了去年7月份出台的《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金融十条”）落实情况的汇报，指出，“金融十条”对促进经济发展、加强薄弱环节、健全金融体制等发挥了积极作用。

5月31日，人民银行和银监会同时发布有关数据，详细介绍了“金融十条”出台以来金融部门在认真执行稳健的货币政策、推动重点领域和行业加快转型与调整等方面开展的工作及取得的成效，并明确了下一阶段“总量稳定、结构优化”，为经济结构调整与转型升级营造稳定货币金融环境的工作重点。

货币信贷和社会融资规模平稳适度增长

人民银行金融市场司司长纪志宏介绍说，去年以来，人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用各种流动性管理工具并完善工具体系，灵活调整流动性操作的方向和力度，把好流动性总闸门，稳定市场预期，保持货币市场稳定运行。并发挥差别准备金动态调整机制的作用，加大对小微企业、“三农”和中西部地区的信贷支持。推进利率市场化改革，全面放开贷款利率管制，建立贷款基础利率集中报价和发布机制。有序放开存款利率管制，推进同业存单发行和交易。进一步完善汇率形成机制，人民币对美元汇率波动区间由1%扩大到2%。

数据显示，截至2014年4月末，广义货币供应量（M2）增速为13.2%。今年前4个月，社会融资规模达7.18万亿元，人民币贷款新增3.79万亿元，同比多增2413亿元。

推动重点领域与行业加快转型调整

去年以来，人民银行和银监会等部门积极发挥职能作用，加强信贷政策与产业政策协调配合，鼓励和引导银行业金融机构坚持有扶有控、有保有压的原则，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程、棚户区改造等民生工程建设。银监会召开银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷座谈会，建立绿色信贷长效机制，完善相关政策制度和考核评价体系，大力发展绿色信贷。人民银行出台做好科技金融服务的意见，加大对服务业、科技文化、节能环保、战略性新兴产业的金融支持。严格限制对产能过剩行业的新增贷款，鼓励商业银行加大对产能过剩行业企业兼并重组、转型转产、技术改造等的信贷支持。

数据显示，截至2014年4月末，全国保障性安居工程贷款余额9514亿元，同比增长34.4%；服务业中长期贷款余额3.77万亿元，同比增长15.5%，增速较2013年末回升1.8个百分点；产能过剩行业中长期贷款余额2.1万亿元，同比增长5.9%，增速较2013年末回落1.6个百分点。截至2013年末，21家主要银行机构投放到节能、环保等领域的绿色信贷余额为5.2万亿元。

整合金融资源 支持小微企业发展

据了解，金融部门认真落实国务院支持小微企业发展的金融政策措施。人民银行专门设立支持小微企业再贷款，2014年新增额度500亿元。拓宽中小微企业债务融资渠道，积极支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券。中小企业在银行间债务市场发行非金融企业债务融资工具累计融资300多亿元。进一步推动信贷资产证券化扩大试点，鼓励金融机构将盘活的资金优先支持小微企业发展。探索建立小微企业信用信息征集、评价和应用机制，已有577家小额贷款公司和209家融资性担保公司获准接入金融信用信息基础数据库。截至2014年4月末，小微企业贷款余额13.78万亿元，同比增长15.9%，比同期大型和中型企业贷款增速分别高7.0和2.2个百分点。

银监会研究局副局长张晓朴介绍说，银监会在全国范围内有序推进非融资性担保公司清理规范工作，研究制定《融资担保公司管理条例》，支持中小企业信用担保机构发展。规范银行服务收费，继续督促银行业金融机构严格执行“七不准”、“四公开”有关要求。开展全国商业银行收费检查，严厉查处强制收费、只收费不服务少服务、明令取消的收费项目继续收取等违规收费行为。出台《商业银行服务价格管理办法》及配套定价目录，完善商业银行服务价格机制。通过持续努力，小微企业信贷投放持续增加，贷款结构持续优化。截至2013年末，银行业连续五年实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”目标。

加大对“三农”的信贷支持力度

去年以来，人民银行继续对符合条件的中小金融机构实施较低的存款准备金率，2014年4月25日起分别下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率两个和0.5个百分点。将农业银行深化“三农金融事业部”改革试点范围扩大至全国19个省（区、市）的1494个县域支行。稳步发展新型农村金融机构，继续拓宽民间资本进入金融业的渠道和方式，鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低至15%。加大农村金融产品和服务方式创新力度，完善涉农信贷政策导向效果评估机制，引导金融机构扎实做好农村扶贫开发金融服务工作。扩大贷款抵、质押物范围，涵盖林权等符合条件的各类资产，在重庆、湖北、黑龙江、安徽、浙江等地开展土地承包经营权和宅基地使用权抵押融资试点。开展涉农金融租赁业务。认真做好家庭农场、农村扶贫开发等金融服务工作。继续做好县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核工作。推进农村支付体系建设，基本实现了农村地区人人有卡、家家有账户、补贴能到户。大力推广农民工银行卡特色服务和助农取款服务，部署开展农村地区手机支付业务试点。在浙江丽水、福建沙县、安徽金寨等地开展多项农村金融改革试点，积极发挥全国农村信用体系建设实验区的典型示范作用，为8.4亿自然人建立了信用档案。

数据显示，截至2014年4月末，全国涉农贷款余额21.98万亿元，占同期各项贷款的27.2%，比2013年同期高0.9个百分点。全国共组建村镇银行1110家。今年3月，经国务院批准，确定在天津、上海、浙江、广东开展首批5家民营银行试点。2009年以来，累计解决1249个乡镇金融机构空白和708个乡镇金融服务空白问题，24个省份实现了机构服务“双覆盖”。

优化消费支付环境 支持企业“走出去”

据介绍，金融部门十分注重优化消费支付环境，发展消费金融，促进消费升级。一是扩大消费金融公司试点。允许消费金融公司在银行间市场发行金融债券，创新消费金融产品。新增沈阳、合肥、泉州、重庆、西安等10个城市参加试点，允许香港和澳门地区的合格金融机构在广东设立消费金融公司。二是完善银行卡服务功能，银行卡刷卡手续费标准下调幅度总体超过20%。三是积极满足消费信贷需求。落实差别化住房信贷政策，优先满足居民家庭首套房贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平。积极满足宽带入户、家电下乡和农产品进城的金融需求，支持农民改善生产生活。四是改进进城务工人员金融服务。指导银行业金融机构完善进城务工人员金融服务信用档案，开辟就业、消费、返乡创业和困难救助等贷款“绿色通道”。

人民银行不断拓展外汇储备使用渠道，通过银行为企业“走出去”提供外汇资金支持。全面铺开跨境贸易人民币结算，允许境内非金融机构以人民币进行对外直接投资，在全国范围内开展境外项目人民币贷款。据统计，2014年前四个月，全国累计办理经常项下跨境人民币结算业务2.2万亿元，同比增长64%；全国对外直接投资人民币支付额250亿元，同比增长1.8倍。截至2013年12月末，境外项目人民币融资已批贷款项目余额1041亿元，贷款余额402亿元。

加快发展多层次资本市场 发挥保险保障作用

2013年下半年至2014年第一季度，累计发行债券6.8万亿元。推动债券市场双向开放。推动国家开发银行到交易所发行金融债券，促进债券市场互联互通。引导银行理财等集合性资金规范进入银行间市场，规范发展各类机构投资者。完善债券发行定价机制，推进债券预发行，倡导招标发行。创新债券柜台交易，增加商业银行柜台债券业务品种。完善发行、定价、并购重组制度安排。全面推进创业板市场改革，规范非上市公司监管。大力发展各类机构投资者。加快期货衍生品市场建设。加快推进资本市场对外开放。中小企业股份转让系统试点扩大至全国，目前已挂牌企业达739家。

在进一步发挥保险的保障作用方面，去年以来，农业保险、出口信用保险、科技保险工作、国内贸易信用保险等都取得了积极进展。2013年农业保险承保主要农作物超过10亿亩，约占全国主要农作物播种面积的42%，为2.14亿户次农户提供1.4万亿元风险保障；短期出口信用保险支持外贸企业近3万家，累计承保余额3148亿美元。

严密防范金融风险

去年以来，金融监管部门强化金融监管协调机制，建立监管协调部级联席会议制度，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。持续加强对地方融资平台、房地产、产能过剩行业、影子银行等重点领域的风险防控。简化核销程序，完善呆账核销与责任追究机制，加快银行不良贷款处置。加快推进以市政债为主的地方政府举债融资机制。出台《关于规范金融机构同业业务的通知》，规范同业业务经营行为。继续做好金融稳定压力测试，稳步开展金融机构稳健性现场评估。

营造稳定的货币金融环境

人民银行和银监会表示，总的来看，我国经济正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”阶段。既面临经济结构调整过程中经济下行的阵痛，但同时结构调整和改革所激发的活力也逐步显现。

下一阶段，金融部门将认真落实总书记一系列重要讲话和李克强总理的重要指示精神，牢牢把握服务实体经济的本质，继续做好金融支持经济结构调整和转型升级的各项工作。坚持“总量稳定、优化结构”的取向，保持定力，主动作为，统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生和防风险的关系，更好地发挥市场配置资源的决定性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，为经济结构调整与转型升级营造稳定的货币金融环境。一是继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模合理增长。二是加强信贷政策引导，着力优化融资结构。三是加强监督检查，合理降低社会融资成本。四是大力改进对实体经济的金融服务。要改善银行业金融机构管理体制机制，加强金融配套政策支持，切实改进金融服务。五是深化金融改革，提高金融供给能力和资源配置效率。六是强化风险监测监管，切实维护金融稳定。