银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

第一篇：银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

银监会表示严禁银行从业人员从事民间融资活动

通知表示，近期少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的现象较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。该通知的发布旨在规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移。

通知要求各银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知明确，上述人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

通知要求各银行业金融机构作为内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效的措施加大管理和问责力。具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。

通知最后还提出，要加大查处力度，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。

第二篇：关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动自查报告

关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动自查报告

xx联社：

按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。

xxxx共有在职员工20人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。

经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。

xxxx 2012年5月

第三篇：银行从业人员“五十个严禁”

银行从业人员“五十个严禁”

（一）对公账户和结算管理“十个严禁”。主要涉及开户企业身份识别、出售或发行重空凭证及物品、支付控制、银金对账四个方面的规定。

1.严禁开户前不要求企业提供营业执照原件，不通过“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资户投资人的身份进行核查；

2.严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料；

3.严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；

4.严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；

5.严禁一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；

6.严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；

7.严禁不按要求审核对账回执及验印；

8.严禁银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；

9.严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；

10.严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理。

（二）自助设备业务管理“十个严禁”。主要涉及自助设备的启用条件、日常管理、加卸钞流程，以及钥匙和密码管理、会计监督、监控录像抽查等方面。

1.严禁现金类自助设备未安装视频监控上线对外投入运行； 2.严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；

3.严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；

4.严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操作；

5.严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；

6.严禁不按本行规定对自助设备查库； 7.严禁清、装钞后不与会计账务核对现金情况； 8.严禁加钞完成后未经测试即对外营业；

9.严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；

10.严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

（三）营业柜员“十个严禁”。主要涉及柜员的柜员卡、授权卡、密码和私章的管理使用，以及日常操作中的相关手续和流程等方面。

1.严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码，或持有非本人操作员卡和密码；

2.严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）；

3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；

4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；

5.严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区； 6.严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务；

7.严禁输入密码时不进行物理遮挡 8.严禁借银行名义私自代客理财； 9.严禁私自泄露、修改客户信息；

10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

（四）会计主管“十个严禁”。主要涉及授权、印章和密码的使用、柜员管理、查库等方面。1.严禁在未审核传票、核实账户的情况下授权、编押、签章； 2.严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

3.严禁将授权卡、密码交他人授权；

4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；

5.严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号；

6.严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库；

7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理 8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息； 9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

（五）营业机构负责人“十个严禁”。主要涉及机构网点负责人的权限、印章和密码管理、查库等方面。

1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；

2.严禁使用其他柜员章、证、卡办理业务；

3.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

4.严禁个人名章、授权卡、密码交给他人使用； 5.严禁不按规定的频率和方法查库； 6.严禁违规揽存；

7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密；

8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书； 9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库； 10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

第四篇：银监会对银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动提出禁止性要求

银监会对银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动提出禁止性要求

发布时间：2012-12-18

近日，银监会办公厅先后下发《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）和《关于报送银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动处理情况的通知》（银监办便函〔2012〕258号），明确提出“八不得”，严禁银行业金融机构及其从业人员直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动：一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；二是不得以各种形式参加非法集资活动；三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行的个人账户为银行员工过渡资金；六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，或向民间借贷资金提供担保；八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

银监会要求，各银行业金融机构要持续加强员工思想教育。加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。建立和落实管理责任制，一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。要集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查，对发现的问题及时采取措施进行整改，对违规人员要依法依规从严处理；不得以相关违规活动尚未定性、涉及案件司法程序尚未结案等为由拖延处理。从2012年6月1日起，对于新发现的机构及其从业人员参与民间融资活动的，应于24小时内同时报告上级机构和当地银监部门；所在机构要逐项建立档案，随时关注事态发展，及时按规定进行处理，并将处理结果上报总行和当地银监部门。

第五篇：银监会“八不得” 严禁银行员工卷入非法融资

银监会“八不得” 严禁银行员工卷入非法融资银监会要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，并强调八个“不得”。

一不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。二不得以各种形式参加非法集资活动。三不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。四不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。五不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。六不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；七不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；八不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。按照要求，银行业要健全各项制度和流程，制定科学的业绩考核机制。同时，加大查处力度，如发现银行高管人员参与非法集资，一律取消其高级管理人员任职资格。