第一篇：上海浦东发展银行个人理财业务营销策略研究
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上海浦东发展银行个人理财业务营销策略研究
年代是
国际i.金融创新风起云涌的年代，这场金融创新浪潮就是山商业银行个人金 融产品创新引发的国内银行日前面临的环境与60年代国外同业所处的环境 非常相似，这种相似揭示了市场经济国家经济、金融发展的内在规律，同时 国外商业银行创新和发展历程也为国内商业银行个人金融业务的发展提供了 可借鉴之经验，以理财业务作为个人金融领域的核心产品将是国内商业银行 适应经济、金融发展变化，满足客户需求的选择。
研究土海浦东发展银行个人理财业务营销策略具有如下意义;
首先，银行营销己成为现代银行经营管理的中心工作，对银行营销策略 的研究是银行理论研究与实践研究的重要课题。
其次，就“个人理财服务”而台，其发展的必要性以及理论上的探讨已 有很多，国内银行业也多数己从概念性阶段步入实质操作阶段，在技术上和 倪品匕都有所体现，但是在随之而来的市场大战中，阵地的得失、发展的快 J漫、发展的成败则关键取决于营销的层次、质量和效果，面对理财服务这块
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蕴育着巨大利润的“新大陆”，营销战略策划就成为商业银行与个人客户之I'll]的横渡之舟。研究个人理财业务的营销策略具有较强的现实意义
第，在上海浦东发展银行新一轮机制改革的实施背景下，个人理财业
务的发展成为推动上海浦东发展银行个人金融业务发展的核心与焦点。花旗
银行与上海浦东发展银行2003年1月2日正是在上海宣布，双方建立战略联
盟合作伙伴关系。花旗战略合作伙伴的引入，使浦发银行能充分实现与花旗
银行在银行销售、管理、国际网络及后台资源等方面的互补131。此外，628
系统的上线成功，为上海浦东发展银行推进个人理财业务奠定了良好的基础
而接下来在上海浦东发展银行个人金融业务的大发展阶段，研究解决上海浦
东发展银行在个人理财服务领域营销方面实际操作中的具体问题，是浦发银
行个人金融业务发展营销实践中的重要课题，具有极强的实际操作意义。
工商管理
z银行个人理财业务及银行营销概述
2.1银行个人理财业务的概述
在欧美等发达国家，个人理财的概念一般表述为个人银行业务
(Personal Banking Services)或私人银行业务(Private Banking Services)，这两种
表述虽然都属于商业银行的零售业务n的信息咨询、理财顾问服务;银行为个人客少，提供的贷
款服务以及保管箱业务。
结算业务主要包括个人支付、个人账户转账、个人汇款、银证转账等;
代客理财指银行接受个人客户的委托，代客户管理其财产并通过适当的投资
实现其财产保值、增值的业务。代客理财分为两种方式:一种方式是由银ii!的客户经理提供投资方法和投资时机的建议，由客户参考建议自己操盘来进
行投资操作;另，种方式是由客户全权委托银行客户经理操盘进行投资操作，客户经理随时将重大操作的计划及操作结果向客户进行汇报，客户也可以随
时检查客户经理的理财操作;
咨询业务主要内容有:
(1)信息咨询银行利用自身的信息网络和积累的经济信息资料，为个
人提供综合金融信息、经济信息、新业务信息或代为查询资料、数据等这
种信息咨询并不局限于银行的储蓄品种，还包括人身保险、购买证券、投资
基金、外汇买卖、期货交易、房产物业等多种投资渠道的信息，以满足客户
多元化的投资需求。
(2)投资咨询就各种投资工具的介入方法、投资技巧、风险分析、收
益比较、未来发展趋势等回答客户提出的问题。
(3)融资咨询当个人在财务周转方面遇到困难时，帮客户解答向银行
中请个人贷款的条件、贷款品种、申请程序、办理贷款的费用、办理贷款所
需时间等问题;
个人贷款业务主要指个人消费贷款，具体的贷款种类主要包括个人住房
贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人定期储蓄存款小额质
押贷款、助学贷款、旅游贷款、凭证式国债质押贷款、信用卡贷款以及个人
综合授信等。目前个人贷款的比重占整个银行贷款的比重逐年增高，个人贷
款业务已逐渐发展成为商业银行对个人的主要业务，成为银行贷款的新趋势
和新的利润增长点;
保管箱业务是银行接受客户的委托，以出租保管箱的形式代客户保n。第四，银行顾客
在一定程度上是参与生产的。
(1)市场细分是指商业银行把整个金融市场的客户，按一种或儿种因
素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特
征，以便商业银行相应地采取特定的营销战略和策略来满足这些不同客户群的需要[[6
1(2)目标定位是指商业银行为自己的发展规划出一个明确的目标，并
确定主要发展方向。
(3)消费者行为研究是指研究个人、集团和组织究竟怎样选择、购买、使用和处置商品、服务创意或经验，以满足他们的需要和愿望
(4)银行产品银行产品主要就是服务。从两方面界定:一是家银行
为个客户提供的服务(亦即该客户无需在不同的银行获得这种组合的小同
部门);二是这种服务是针对某一特定的细分市场的。
(5)品牌是产品战略中的主要课题。是一种名称、术语、标记、符号
或设计或使他们的组合运用，其目的是借以辨认某个销售者或某群销售者的产品和服务，并使之同竞争对手的产品和服务区别开来。品牌的要点是销售
这向购买者提供的一组特定的特点、利益和服务[[7
1(6)产品定价是银行业务竞争中最重要的营销策略之一。产品定价是
影响利润和销售量目标的主要因素，市场力量、成本结构及促销活动均影响
最终价格水平。产品定价的最终任务是弥补成本支出，吸引足够的销售量，取得预定的利润与销售目标产品定价是银行业务竞争中最重要的营销策略之
(7)分销是指银行将其产品销售给客户的途径和方式。而银行如何发
掘这种途径和方式以及作出怎样的选择，从而增加银行收入的方法和手段，这就构成了分销策略。
(8)促销就是银行通过各种途径来加强与目标客户群的沟通，使其了
解银行提供的产品，并产生购买和反复购买的兴趣，从而增加银行的业务量，下商管理硕1:学位论
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第二篇：上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程
上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程
第一步、本人携带身份证到浦发银行的营业网点办理银行借记卡，并开通个人网上银行。
第二步、登陆浦发银行网上银行。
（1）登陆浦发银行的个人网上银行，第一次登陆浦发网银，需要选择“首次登陆”，网址为：http://ebank.spdb.com.cn/
（2）点击“接受”，表示接受“上海浦东发展银行个人网上银行客户服务协议”。
开户投资咨询： 赵经理
QQ:1468801984
座机：0571-56075875 手机：***
（3）输入在浦发银行办理开户时留的证件类型和证件号码，点击“确定”。
（4）选择用户类型，“动态密码”或者“数字证书”，点击“确定”。（本文档以“动态密码”为例）
开户投资咨询： 赵经理
QQ:1468801984
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（5）输入开户预留手机收到的动态密码，点击“确定”。
（6）输入“交易密码”，并记下自己的客户号，以便下次登陆，点击“确定”。
开户投资咨询： 赵经理
QQ:1468801984
座机：0571-56075875 手机：***
（7）登陆网银，选择自己的登陆类型。
（8）根据提示，安装网银控件。
开户投资咨询： 赵经理
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开户投资咨询： 赵经理
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（9）登陆个人网银，点击“登陆”。
开户投资咨询： 赵经理
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座机：0571-56075875 手机：***
（10）输入手机动态密码，点击“登陆”。
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第三步、开通贵金属延期业务。（1）进入“黄金”—“签约管理”。
（2）开始进入“个人客户投资风险评估”，点击“评估”。
（3）做一份“投资风险测试”，点击“提交”。（提示：全部选最后一项即可通过）
开户投资咨询： 赵经理
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座机：0571-56075875 手机：***
（4）确认“投资风险测试”。
（5）个人客户投资风险评估完成，点击“返回”。
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（6）开始贵金属签约，交易类型选择“现货+延期”，推荐人类别选择飞“第三方机构”，推荐人号码输入“90002003”。
（7）确认签约信息，交易类型是否是“现货+延期”，推荐人号码是否是“90002003”。
开户投资咨询： 赵经理
QQ:1468801984
座机：0571-56075875 手机：***
（8）开户成功。
开户投资咨询： 赵经理
QQ:1468801984
座机：0571-56075875 手机：***
（9）进入“黄金”—“签约管理”—“客户资料变更”。将该页面截图，并发送给中国黄金投资网的工作人员，获得免费的后续服务。
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第三篇：上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程
上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流
程
第一步、本人携带身份证到浦发银行的营业网点办理银行借记卡，并开通个人网上银行。
第二步、登陆浦发银行网上银行。
（1）登陆浦发银行的个人网上银行，第一次登陆浦发网银，需要选择“首次登陆”，网址为：http://ebank.spdb.com.cn/
（2）点击“接受”，表示接受“上海浦东发展银行个人网上银行客户服务协议”。
（3）输入在浦发银行办理开户时留的证件类型和证件号码，点击“确定”。
（4）选择用户类型，“动态密码”或者“数字证书”，点击“确定”。（本文档以“动态密码”为例）
（5）输入开户预留手机收到的动态密码，点击“确定”。
（6）输入“交易密码”，并记下自己的客户号，以便下次登陆，点击“确定”。
（7）登陆网银，选择自己的登陆类型。
（8）根据提示，安装网银控件。
（9）登陆个人网银，点击“登陆”。
（10）输入手机动态密码，点击“登陆”。
第三步、开通贵金属延期业务。
（1）进入“黄金”—“签约管理”。
（2）开始进入“个人客户投资风险评估”，点击“评估”。
（3）做一份“投资风险测试”，点击“提交”。（提示：全部选最后一项即可通过）
（4）确认“投资风险测试”。
（5）个人客户投资风险评估完成，点击“返回”。
（6）开始贵金属签约，交易类型选择“现货+延期”，推荐人类别选择飞“第三方机构”，推荐人号码输入“90002003”。
（7）确认签约信息，交易类型是否是“现货+延期”，推荐人号码是否是“90002003”。
（8）开户成功。
（9）进入“黄金”—“签约管理”—“客户资料变更”。将该页面截图，并发送给中国黄金投资网的工作人员，获得免费的后续服务。
第四篇：上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程(必读)
上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流
程
第一步、本人携带身份证到浦发银行的营业网点办理银行借记卡，并开通个人网上银行。
第二步、登陆浦发银行网上银行。
（1）登陆浦发银行的个人网上银行，第一次登陆浦发网银，需要选择“首次登陆”，网址为：http://ebank.spdb.com.cn/
（2）点击“接受”，表示接受“上海浦东发展银行个人网上银行客户服务协议”。
（3）输入在浦发银行办理开户时留的证件类型和证件号码，点击“确定”。
（4）选择用户类型，“动态密码”或者“数字证书”，点击“确定”。（本文档以“动态密码”为例）
（5）输入开户预留手机收到的动态密码，点击“确定”。
（6）输入“交易密码”，并记下自己的客户号，以便下次登陆，点击“确定”。
（7）登陆网银，选择自己的登陆类型。
（8）根据提示，安装网银控件。
（9）登陆个人网银，点击“登陆”。
（10）输入手机动态密码，点击“登陆”。
第三步、开通贵金属延期业务。
（1）进入“黄金”—“签约管理”。
（2）开始进入“个人客户投资风险评估”，点击“评估”。
（3）做一份“投资风险测试”，点击“提交”。（提示：全部选最后一项即可通过）
（4）确认“投资风险测试”。
（5）个人客户投资风险评估完成，点击“返回”。
（6）开始贵金属签约，交易类型选择“现货+延期”，推荐人类别选择飞“第三方机构”，推荐人号码输入“90002003”。
（7）确认签约信息，交易类型是否是“现货+延期”，推荐人号码是否是“90002003”。
（8）开户成功。
（9）进入“黄金”—“签约管理”—“客户资料变更”。将该页面截图，并发送给中国黄金投资网的工作人员，获得免费的后续服务。
银行现在有帐户黄金和实物黄金两种，你只需要开通网银就能自己在网银办理。填入我们公司的机构号就能享受以下免费服务
（1）免费使用价值2800元的黄金行情分析软件。（2）免费使用现货黄金模拟交易软件（3）免费黄金行情简讯短信接受（4）每日2条免费黄金操作建议（5）免费黄金操作及行情资讯邮件。（6）专人客服人员提供投资指导。
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注意：这些服务是各大平台没有的，不提供的。成为我们服务会员后，我们免费提供给客户的
第五篇：上海浦东发展银行基金定期定额投资业务规则
上海浦东发展银行基金定期定额业务规则
（个人投资者）
基金定期定额业务是指在固定的时间以固定的金额申购或者份额赎回指定的开放式证券投资基金的业务，包括定期定额申购和定期定额赎回。以下是上海浦东发展银行基金定期定额业务规则，请投资者务必在签约前阅知。
一、关于定期定额签约
您在我行网点营业时间内（除系统清算时间外）可以前往我行开办基金业务的网点办理签约业务或在任意时间（除系统清算时间外）登录我行个人网上银行选择希望签约的基金品种，填写申购金额赎回份额、发起日、发起频率、持续期，并输入正确的交易密码后，即成功设定定期定额交易指令。
二、关于定期定额发起日
我行支持定期定额的发起日期（发起日）为：每月的1-28日。您在签约时，可以选择每月1-28日中的任何一日为发起日。
三、关于定期定额的有效期
定期定额签约的有效期，目前系统支持一年、二年、三年、五年、八年五种。在您签约的有效期内，我行系统将根据您签约时指定的频率和金额份额，帮助您自动发起交易请求，直到有效期结束或指定基金持有份额为0。有效期结束后，您的该笔签约自动失效。有效期的推算按照定期定额签约日期为基准，例如：您签约日期为2008/9/1，并选择了一年的有效期，则该笔签约交易将在2009/9/1失效。
四、关于定期定额的每期发起金额与份额
我行定期定额申购扣款起点金额统一为300元。若基金公司规定的相关基金产品起点金额高于300元，则起点金额以基金公司公告为准。我行定期定额赎回起点份额以该基金赎回起点份额为准，基金赎回起点份额以基金公司公告为准。
五、关于定期定额的发起日期及发起条件
1、首次发起日期：如果您签约时指定的发起日大于签约日，则系统对该笔定期定额的首次发起日为签约月的发起日；如果您选择的发起日小于等于签约日，则系统对该笔定期定额的首次发起日实为次月的发起日。例如：您在2009/9/20进行定期定额签约，若指定发起日为25号，则首次发起日为2009/9/25；若指定发起日为15号或20号，则首次发起日分别为2009/10/15和2009/10/20，如果上述日期遇到非交易日，则按照顺延规则发起。
2、第二次起的发起日：第二次起的发起日将根据您选择的发起频率进行推算。如果您选择每月发起，则首次发起后，在次月的发起日，系统将自动帮助您再次发起；如果您选择每两个月发起，在首次发起月后的第二个月，系统将帮助您发起。其余每次的发起时间依次类推。若您指定的发起日为非交易日，则实际发起日将延期到之后的第一个基金交易日。
3、资金及账户状态：如果您定期定额发起日的银行卡资金不足或卡状态不正常，则该日的定期定额申购交易将发起失败，在根据发起频率计算的下一发起日到来之前不再帮您发起。根据我行定期定额发起的时间，您应在发起日早上8：30前确保您的资金到位。
4、定期定额申购金额问题：如果您签约时的申购金额大于等于我行规定的最低起点金额，但后续由于各种原因导致基金公司规定的起点金额高于您签约约定的每期扣款金额时，该笔发起将失败。
5、定期定额赎回余额问题：如果您的基金资产赎回后导致剩余基金份额小于基金公司规定的最低持有份额，系统将赎回该基金全部份额，待基金公司确认成功后，定期定额赎回签约自动失效。
6、基金停止申购状态定期定额受理：若基金停止申购状态，我行仍可正常受理定期定额交易申请，但交易申请需由基金公司及相关注册登记机构T+2个工作日最终确认，届时投资人可通过我行各业务渠道查询交易申请是否成功。
六、关于定期定额顺延发起
1、非交易日顺延：当遇到您指定的发起日为非交易日时，该笔申请将在最近的下一交易日顺延发起。例如：2009/9/16为周六，基金业务不交易，则该笔申请将在2009/9/18星期一发起。如顺延后的发起日基金公司停止基金定期定额业务的受理，则我行当日发起定期定额交易失败，且该笔交易不会再顺延到下一工作日发起。
2、不顺延的情形：
（1）跨月不顺延：当您指定的发起日为月末两天（如2/27日或2/28日），而这两天恰为基金的非交易日，则根据目前的交易规则，该笔定期定额交易将不予顺延至下月执行，本次申请失效。即：目前系统规定的非交易日顺延规则只适用于当月顺延，不支持跨月顺延。
（2）超过有效期不顺延：因发起日遇到基金非交易日而顺延后，造成该笔交易超出有效期的定期定额申请也将不予顺延发起。例如：2008/9/16您签约一年有效且一月一次发起的定期定额交易，指定发起日为16号，则因2009/9/16为周日，且2009/9/17已经超出有效期，此笔定期定额申请将不再发起。
七、关于定期定额的撤约和信息修改
1、目前，我行系统可提供定期定额业务的签约、撤约以及信息修改。如果您在签约后，需要变更发起频率、每期申购金额赎回份额、发起日期及持续期中的任何一项内容，即可到网点柜台或网上银行直接做定期定额签约信息的修改交易。
2、投资人的签约修改如在当月发起日系统实际处理前进行修改的，则修改后的信息在当月生效，否则在次月生效。
3、当投资人定期定额申购签约后，连续三次因银行卡资金不足而导致基金定期定额申购发起失败，我行系统有权自动撤销。
八、关于定期定额的费率及确认规则
通过定期定额业务进行的申购和赎回适用于相关基金的一般申购费率（不适用我行申购优惠费率）和赎回费率。我行目前对定期定额业务的签约和撤约暂不另行收取相关服务费用。在定期定额业务的确认时间规则方面，T日成功发起的定期定额申购或定期定额赎回申请，将于当日日终时发送至TA，TA将在T+1日确认该笔申请是否成功，您在T＋2日可以到网上银行、柜面进行交易结果的查询。
九、关于系统异常时基金定期定额发起规则
当我行系统因不可预测、不可控制之因素（包括但不限于网络、通讯、电力等故障）造成基金定期定额无法正常按时发起时，我行承诺以最大能力排除障碍，尽快恢复系统，待系统恢复正常后我行将补发基金定期定额交易，但不就期间可能发生的损失承担任何经济或法律责任。
本规则解释权归属上海浦东发展银行，我行保留对本业务规则的修改权。
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