县委防范办重点工作计划

第一篇：县委防范办重点工作计划

县委防范办重点工作计划

2005年，县委防范办继续全面贯彻落实中央、省、市和县委关于防范和处理邪教问题工作的各项方针、政策，全面开展以“三个代表”重要思想为主要内容的保持共产党员先进性教育活动，加强自身建设，充分发挥职能作用，把各项防范工作落到实处。2005年的防范工作思路是：紧盯一个目标，抓住一个重点，健全三项机制，落实五

项工作。即以全年保持“三个零指标”为目标，以追查失控人员为重点，建立健全“一把手”责任机制、奖惩机制、考核机制三项机制，抓好深挖打击、防范监控、教育转化、宣传揭批、信息调研等五项重点工作。

一、紧盯一个目标

全年工作紧紧围绕实现和保持“三个零指标”为目标。即实现进京滋事、在当地聚集闹事、电视插播零指标。

二、抓住一个重点

截止目前，我县尚有二名“法轮功”失控人员未追回，在去年追逃工作的基础上，继续加大追逃力度，与公安部门紧密配合，协调各有关乡镇和单位，研究制定追逃方案，深挖线索，组织精兵强将，力争在2005年将2名失控人员追回。

三、健全三项机制好范文版权所有

1、进一步明确“一把手”责任机制。在县委防范和处理邪教问题领导小组与各乡镇签定《防范和处理邪教问题责任状》基础上，进一步明确防范和处理邪教问题工作是“一把手”负主要责任的工作。2005年，县委防范办重新拟定防范工作责任状的内容，由县委防范和处理邪教问题工作领导小组组长与各乡镇党委书记和县直单位行政正职重新签定《防范和处理邪教问题责任状》，压死责任，始终把防范和处理邪教问题工作做为“一把手”工程牢牢抓紧抓好。

2、建立奖惩机制。出台《防范和处理邪教问题工作奖惩办法》，对各有关职能部门、各乡镇、县直各有关单位在深挖打击、防范监控、教育转化、宣传揭批和信息调研等主要工作上做出突出成绩的，实行奖励；对不能落实有关工作安排，完不成工作任务的单位，进行处罚。把每项工作细化、量化，确定分值，以每月积分的多少，决定每个单位的奖惩。

3、完善考核机制。把防范工作的考核从社会治安综合治理考核中单列出来，实行单独考核，县委防范办参与年终考核，在考核防范工作内容时，县委防范办依据防范工作考核细则实施考核，县委组织部根据县委防范办的考核结果确定被考核单位该项工作的考核实绩。对不能实现“三个零指标”的单位要坚决实行“一票否决”。

四、着力抓好五项重点工作

1、深挖打击实行“双定”。2005年，深挖打击工作继续将破获各类“法轮功”及其他邪教案件和深挖幕后做为重点，对反动宣传品、暗中习练、串连等一般刑事案件，实行“双定”，即严格规定破案时限和成效，县委防范办逢案必督，对公安机关和有关部门办案进行全程监督指导，确保办案高效，避免案件久拖不决。

2、防范监控实行“两结合”。对一般原“法轮功”练习者和其他有害气功组织成员继续落实“六帮一、六包一”责任制，对重点原“法轮功”人员和有害气功组织成员在“六帮一、六包一”责任制基础上，上特情，设内线，实行重点监控，在6名帮包责任人中确定领导干部为主要帮包责任人，负责对该重点人员的监控信息反馈和帮包组织。在平常时期，对一般“法轮功”练习者和其他有害气功组织成员每月两见面，重点人员三见面；在敏感时期，对一般人员每周三见面，重点人员每天一见面。

3、教育转化实行“两级办班”。2005年是我县“法轮功”判刑、劳教人员较多刑满释放劳教解教的一年，教育转化工作的重点从完成市对县“三年教育转化攻坚”任务转移到对刑满释放、劳教解教“法轮功”人员的后续帮教上。县委防范办除按规定将即将解教、刑释人员安全移交给列管单位外，将对这些人员进行排查，按照转化程度分别实施不同的后续帮教措施，对转化良好的人员按照一般管理人员的管理方法，落实“六帮一、六包一”监控责任，对转化不彻底的人员一律送至市法制教育培训学校接受强制教育转化。另外，根据教育转化工作的性质和规律，县委防范办将经常性排查所有已转化的“法轮功”人员，发现有反复人员后，采取乡镇先期办班实施初步转化，后送市法制教育培训学校实施彻底转化，以乡镇、市两级举办法制学习班的形式，保证教育转化质量。

4、信息调研跨上新台阶。2005年的信息调研工作要超越2004年的信息调研工作的总体水平，切实起到指导工作的作用。

5、宣传揭批“双管齐下”。其一，把在外出务工人员中进行反邪教警示教育工作做为开创性工作抓实、抓好。按照今年制定的《关于在外出务工人员中进行反邪教警示教育的实施方案》要求，在2005年年初，在大量外出务工人员外出务工之前的岗前培训中进行反邪教警示教育，与务工人员签定保证不参与各种邪教组织的保证书，规定凡在外务工期间发生参与邪教组织、参与非法活动的，三年内不准外出务工。其二，开拓宣传揭批工作的范围，提高宣传揭批的效果。按规定转载、转

播好中央、省、市反邪教宣传内容，积极组织各种宣传媒质和力量创编新的反邪教文艺节目，举办各级各类反邪教书画展、文艺演出活动等。

第二篇：街道办2022年重点工作计划

街道办2022年重点工作计划

2022年，是党的二十大召开之年。总的工作要求是：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真贯彻落实省市要求和区第X次党代会部署，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，切实做好工业产业升级、文旅产业转型文章、城市功能配套文章文章，着力打造科创新城片区、文化旅游片区、文化创意片区、体育运动片区，助推产城融合高质量发展，坚决当好全区发展的“排头兵”，奋力在社会主义现代化建设新征程中走在前列，以平稳健康的经济环境、安定团结的社会环境、风清气正的政治环境迎接党的二十大胜利召开。

一、抓项目、谋创新，着力在推动经济发展上构筑新优势

坚持向经济建设聚焦发力，立足自身坐标位置和比较优势，加快推动产业转型升级，构建现代产业体系。

瞄准工业壮“筋骨”。聚焦特色产业培育壮大，抓好XX产能扩充改造、XX厂厂区道路维修工程改造、XX技术改造等项目，推动产业链上下游延伸。聚焦骨干企业增产扩能，抓好XX产线智能化提升技术改造、XX特种汽车研发中心等项目，发挥骨干企业引领作用，牵引中小企业和配套企业入驻。聚焦新兴业态蓄势起航，充实壮大龙山数字产业园，整合XX等平台，加快引进网红文化产业发展公司、数字经济产业创新基地等企业入驻，助力楼宇经济蓬勃发展，培育经济发展全新增长极。

瞄准文旅树“形象”。整合文旅资源和文旅项目，建好建强“三大文旅功能区”。围绕打造文化旅游片区，依托植物科普馆推进高品质动植物园区建设，持续深化与济南市文旅集团合作，丰富文旅产品供给。围绕打造文化创意片区，加速XX广电辅中心项目办公楼、综合演播大厅等项目建设，推动XX广电旗下XX余家文化公司入驻，着力释放集聚效应。围绕打造特色体育运动片区，依托XX独特地形，与XX攀岩协会合作建设攀岩登山园，积极引进国家体育总局华体项目，与金沙湾滑雪场功能互补，构建四级旅游新格局。

瞄准创新谋“引擎”。深入实施创新驱动发展战略，加快塑造更多发挥先发优势的引领型发展。实施创新主体培育计划，围绕绿色食品等传统优势产业智能化升级，抓好现有技术改造项目，引导企业加大研发投入，加快向高新技术企业转型。实施创新平台培育计划，抓好萨博特种汽车研发中心项目和龙山数字产业园建设，发挥创新平台孵化作用，推动科技成果本地化、产业化。实施创新生态培育计划，严格落实领导干部包抓项目责任制，协调帮助科技型中小企业争取政策支持，探索有效举措解决企业专人技术人才引进难问题，持续深化政务服务三级体系建设，尽最大努力厚植创新土壤。

二、补短板、强配套，着力在提升城乡品质上释放新魅力

高标准高水平建设美丽乡村和宜居城市，推动城乡管理向精细化、科学化迈进，努力焕发新活力新气象。

让乡村更美丽。实施乡村建设行动，积极争取实施徘徊村自来水改造和夏庄、大冶等农村污水收集处理工程，完成XX四好公路建设。全力推进XX示范村二期工程，协调开展XX村文化、产业等内涵提升工程，积极对接XX等项目，加快推进雪乡小镇和山村影视拍摄基地建设，推动美丽乡村建设扩面提质增效。

让城市更宜居。实施城市更新行动，启动机关、二中宿舍楼楼体改造工程，加快东鹅南凤回迁入住，推进埠东安置房建设，力争2022年底全面完成安置回迁任务；推进新源社区节能改造工程，力争改造率达到50%以上。全力做好济莱高铁南站主体工程、济潍高速等重点交通设施施工协调、配合、服务工作，为交通重点项目提供坚强保障，拓展城市发展新空间。

让管理更科学。突出创卫复审工作主线，强化精细化城市管理，继续开展城市市容环境提升行动，落实临街单位“门前五包”责任制和“路长制”工作，持续提升城市综合环境和功能品质。深入开展农村人居环境提升行动，一体推进农村垃圾、污水、改厕整治提升和村居绿化提升，对农村人居环境整治排名未进入全市前50、全区前8的村进行约谈。

让底色更明亮。深入开展打击盗采盗排治理，推进常态化巡查，完善视频监控体系，全面提升打非治违处置能力。建立大气污染联防联控机制，全面管控各类扬尘污染，确保空气质量领先领跑。严格落实维护社会稳定领导责任制和安全生产责任制，统筹抓好森林防火、消防安全等工作，维护社会和谐稳定。

三、办实事、惠民生，着力在促进共同富裕上取得新成效

始终把人民放在心中最高位置，做好普惠性、基础性、兜底性、底线性民生工作，共享改革发展成果。

把促进就业增收放在头等位置强力推进。巩固拓展“三变”改革成果，加快构建差异发展、优势互补的产业分工格局，带动群众就业增收。南部突出文旅融合发展方向，依托XX等旅游资源，建立“文旅党建服务联盟”，促进埠村乡村振兴乡村振兴示范基地项目早签约；中部突出农业特色发展方向，积极争取政策支持完善水浇地等设施农业，依托杨家巷、大冶等民族村闲置厂房，引进牛羊肉标准化产销基地项目；北部突出工业服务发展方向，围绕园区需求，通过“百企结百村”活动，开展物业服务、劳务输出，以村居服务工业推动产业转型，开辟强村富民的新路径。

把办好民生实事放在重点位置持续推进。严格落实常态化疫情防控措施，做好重点人群和重点场所随访摸排，强化进口冷链和进口非冷链管控，积极推进新冠病毒疫苗接种和“应检尽检”工作，定期开展疫情防控应急处置演练，切实保障群众生命健康安全。巩固脱贫攻坚成果，抓好扶贫政策落实，抓实“党建+帮扶”模式，抓强产业扶贫基地，抓精动态监测帮扶，衔接推动乡村振兴。优化为民服务大厅办事流程，精准对接人社、医保下沉业务办理，完善退役军人常态化联系机制，打通服务群众“最后一米”。深入实施文化惠民工程，建成初心广场，开展“埠村好人”“出彩人家”“好媳妇”“好婆婆”等评选活动，组织“戏曲进乡村”、公益电影下乡等惠民活动，培育文明乡风。

把提升治理效能放在关键位置压茬推进。深化村级规范化建设，加强对村权运行监督，从严落实“五部议事法”等制度，定期开展清产核资，强化村级合同监管，增强村级自我发展能力。完善“党建+基层社会治理”体系，瞄准“一中心四融合”发展，积极推进红色物业、红色车间创建，以“党建+”蓄集基层自治强大动力。严厉打击违法犯罪活动，完善防范化解金融领域风险长效机制，构建“长治久安”社会治理体系。加大信访积案化解，畅通和规范群众诉求表达、利益协调、权益保障通道，努力将矛盾解决在萌芽状态。

四、改作风、提效能，着力在加强自身建设上展现新作为

毫不动摇坚持党的全面领导，始终做到担当务实、守正清廉，永葆自身良好形象。

牢记“两个确立”。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导实践、推动工作，深刻把握“两个确立”，坚决做到“两个维护”。严格落实意识形态责任制，持续开展群众性宣传教育活动，抓好宗教领域意识形态风险研判，打造XX旧址党性教育基地，引导群众听党话、感党恩、跟党走。

筑牢战斗堡垒。实施党建工作责任清单制，落实双述双诺制度，压紧压实党建工作责任制，提升履职约束力。以村级规范化建设为抓手，健全完善覆盖全街道各领域的党组织和党员管理体系，巩固深化党史学习教育成果，加强对“三会一课”制度落实情况的督导检查，推动基层党建有序健康发展。

锤炼过硬队伍。围绕“我们是谁、我们干什么、应该怎么干”，发挥新时代文明实践中心、党校分校等主阵地作用，开展党组织书记宣讲、机关干部“大讲堂”等培训教育活动，制定中心组理论学习计划，引导党员干部擦亮政治本色、增强履职本领。落实好区委“认真做实”的要求，抓好村书记、机关干部和社区干部“三支队伍”建设，通过开展一次谈心谈话、列出一张问题清单、组织一次组织生活会、承诺一件服务群众事项等“七个一”活动，营造创优争先的浓厚氛围。

优化政治生态。落实全面从严治党主体责任，认真履行“一岗双责”，持之以恒推进党风廉政建设和反腐败工作。深化运用监督执纪“四种形态”，及时通报曝光干部违纪问题，防止“小错”酿成“大错”。加强廉政风险防控，建立健全部门负责人廉政档案，对表小微权力清单，调动发挥村务监督委员会作用，强化监督执纪和追责问责，严肃整治群众身边“微腐败”和不正之风。依托党性教育基地，常态化开展廉政教育，着力增强党员干部拒腐防变意识。

第三篇：廉政防范重点

陈堂学校廉政风险防控重点及措施

陈堂小学

2015-04-09陈堂学校廉政风险防控重点及措施

学校廉洁教育是全社会开展反腐倡廉教育的一个重要组成部分对于全面提高小学生的思想道德品质具有重要意义。为进一步贯彻落实“八项规定”和纠正“四风”规范中小学办学行为和教师从教行为，促进学校工作健康和谐发展，为进一步加强学校廉政风险防控预警工作，有效遏制易诱发腐败风险，特制定本实施办法。

一、廉政风险重点

（一）学校收费

1、巧立名目乱收费：如向学生收取资料费、考试费、有偿补课等。

2、以学生自愿项目为借口的变相收费：如校服费、作业本费、保险费等。

（二）大宗物资采购及学校基建项目

1、利用采购教学、办公、设备用品，为学生购买保险、订购报刊书籍及其它学习资料、校服等机会收受有关业务单位的回扣，或者与这些单位的人员勾结、虚增购货款进行虚报冒领，或将公款转到购货单位，虚开发票报帐，然后提取现金进行独吞或私分。

2、利用负责教学辅导资料发行的机会，收受回扣等。

3、在基建工程质量检查验收以及经费结算等环节，收受承建单位或个人的贿赂。

（三）资产及财务管理

1、本校会计由领导亲友担任，致使领导及领导亲友侵吞、挪用公款。

2、总帐、现金不分，财务印鉴、印章及票据一人保管，致使一些财务人员侵吞挪用公款及公款私存。一把手直接管财务。

3、领导把关不严，甚至与财会人员勾结，进行虚报冒领或虚拟各种支出、套取公款进行侵吞或私分。

4、在教育经费预决算及拨付上，搞暗箱操作。

5、学校及单位的有形资产及无形资产，不阳光操作等。

（五）教师人事调动及教师招聘

1、学校私自允许老师顶岗离岗。

2、学校没有根据工作需要确定对口专业教师任课、任人唯亲。

（六）评先晋级

1、学校对职评精神不宣传贯彻。

2、学校对职评对象不公示。

3、滞留职评指标。

4、不严格执行职评标准，不严格审验相关证件。

（七）学生学籍管理

1、不按规定审查、办理学籍。

2、不按规定转出、转入学生。

（八）贫困生资助

1、弄虚作假，套取国家资金。

2、不及时、足额或变相发放学生资助款。

3、不及时下达专项资金。

4、对贫困学生资助的证明材料把关不严。

（十）教师以教谋私

1、有偿家教。

2、兜售资料。

3、向学生或家长索要或暗示索要礼物、礼券。

4、私自收费。

5、接受家长宴请。

二、加强学校廉政风险预警防控的措施

1、学校根据工作特点绘制自己的工作流程图，编印成册，做到人手一份，并要制成大幅挂图挂在醒目地方，接受社会监督，促进广大教育工作者风险意识的增强。

2、建立廉正风险教育防范机制，筑牢思想道德防线。

加强以领导干部为重点的廉洁从政教育以艰苦奋斗、廉洁奉公为主题，开展法律法规教育。

每月安排一次教职员工的廉洁从教教育。要立足教职员工思想道德实际，做到廉洁从教“十不准”，大力开展师德师风教育遵纪守法教育、社会公德教育，做到教书育人、敬业爱生、廉洁从教、为人师表。加强教职员工廉洁情况的考核，建立师德失范行为责任追究机制，保证广大教职工廉洁从教。

（三）建立廉政风险制度防范机制，规范康洁从教行为。

1、完善教育财务管理制度。要全面实行财务预决算，切实提高资金使用效益。严格执行四人理财小组联签报销条的财经规定，严格执行“收支两条线”管理，坚决杜绝“帐外帐”和“小金库”。实行财会集中核算，加强财务监管。开展财务审计，规范财务行为。

2、完善基建工程、物资采购、房产租赁、经营承包、印刷发行、教辅资料订购管理制度。认真贯彻国家《建筑法》、《招投标法》，抓好建设项目立项、工程招标、工程变更、资金结算、质量验收的监管，预防并制止干预招投标、规避招标问题的发生。认真贯彻《政府采购法》，降低采购成本，规范采购行为。

3、完善校务公开制度。进一步理顺和完善校务公开领导体制，规范公开工作机制，编制公开目录，明确操作流程。要利用校务公开栏、收费公示栏进行校务公开；推动校务公开深入发展，促进学校规范办学。

（四）建立廉洁风险监督预警机制，保证权力正确行使。

1、实行廉洁风险预警。要把学校全体领导干部、人财物管理人员和重点岗位人员纳入廉政风险预警范围。将排查出来的风险点逐一登记汇总，对评估确定的廉政风险点采取风险提示、保廉承诺、廉政谈话等多种形式进行重点预警。根据廉洁风险的大小、危害程度和发生的频率等，通过各种信息监测手段对风险进行监控评估，及时向有关处室或岗位个人发出预警信息，实行蓝、橙、红三色预警。

2、强化对领导班子、领导干部的监督。严格执行集体领导和个人分工负责制度、凡属全局性的重大学校决策、主要人事任免、重大项目安排、大额资金使用，必须经过集体讨论作出决定。落实领导干部个人重大事项报告、民主集中、民主生活、谈话诫勉、述职述廉、回复组织函询、廉政责任报告制度。进一步落实党风廉政建设责任制，定期开展检查考核，全面加强对领导班子、领导干部的监督。

3、突出对重点环节的监督。要重点加强对工程建设、物资采购、经营承包、印刷发行、教辅资料征订和干部任用、行政审批、招生考试、资格认定、职称评定、教师招聘、财务管理、等工作的监督检查，切实抓好关键环节，保证公开、公平、公正。

第四篇：信用卡委冒防范

信用卡伪冒申请防范

摘要

随着信用卡业务的飞速发展，信用卡发行及使用量日益扩大，信用卡风险也随之增长，信用卡诈骗犯罪呈现逐年上升的趋势。信用卡伪冒申请也成为了信用卡犯罪的主要形式之一，无论对个人还是银行，都造成了一定的损失。本文阐述了各种伪冒类型及其危害，通过国内外银行审核流程的对比，在此基础上总结出一系列防范措施，为中国今后的信用卡审核工作提出可行性建议。

关键词：信用卡 伪冒 防范

一、信用卡的发展

1.1背景

随着社会经济的发展，国家制定了夸大内需、拉动消费、促进国民经济增长的政策，与此相配套，人民银行出台了《关于开展个人消费信贷指导意见》，将借贷消费意识引入个人消费观念。大量开展贷记卡消费信贷业务，发行真正意义上的信用卡（以下简称贷记卡），成为各银行新的业务增长点。从国外的经验来看，贷记卡不仅是银行开展消费信贷的最好工具，而且贷记卡的收入也是银行收最重要的来源之一。特别是中国加入WTO之后，不少外资银行及国外公司都希望凭借待机卡撬开中国银行卡的大门。因此国内各发卡行纷纷改变以往仅重视借记卡和准贷记卡的做法，纷纷加快发展贷记卡的步伐，希望通过这一极富竞争力产品取得市场先机。但是，在信用卡业务从高速增长逐渐转向平稳增长的同时，由于商业银行盲目扩张、恶性竞争，其盈利空间不断压缩，信用卡透支贷款质量下降，风险隐患逐步显现，信用卡违约率增加，坏账风险加大，由此增加了信用卡的风险。

1.2信用卡风险

信用卡风险主要是指造成资金损失的风险程度，理论上讲，信用卡业务在运营过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。来自清华大学的一项统计数据称，每年因为各种银行卡欺诈，所造成的经济损失相当于中国国内生产总值（GDP）的16%。因此，在新形势下有效地防范和化解信用卡风险，减少发卡银行的损失，促进信用卡业务的快速、健康发展，是当前面临的重要问题。通过征信审核防范伪冒申请，是信用卡业务风险防范中的重中之重。信用卡业务的风险总体上包括信用风险和伪冒风险两大类。据统计，上半年，全国信用卡诈骗立案1171起，涉案金额达4461多万元，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%（2007）。

二.伪冒申请的类型

2.1按伪冒案件进件情况分类

2.1.1团队伪冒

团队伪冒申请主要是公司团队申请时提供了虚假的职业资料，某些非在职人员虚开在职证明，但是提供的资料和个人身份证明多为真实有效的；其主要目的就是公司运营不佳急需大笔资金进行资金周转。这类伪冒申请案件涉及的金额会比较多，核查难度相对比较大，对信用卡审核人员的核查要求也是相当之高。若审核人员一有不慎，将导致团体欠费情况的发生。

2.1.2.个人伪冒

伪冒人员以他人的身份证件申请信用卡，冒领冒用他人信用卡或伪造，改造文件资料恶意申请信用卡，这些都是个人伪冒申请的最常见表现形式。

2.2按伪冒申请的具体方式进行分类

2.2.1伪冒身份

包括虚假身份证明文件和伪冒他人身份申请，这一类的伪冒申请是当今社会比较常见的一种，由于申请人提供的虚假身份信息，也使得某些人没有办理信用卡却莫名其妙收到

透支账单，对个人来说蒙受了很大的损失。从银行角度来说，发卡后往往导致后阶段催收，追缴欠款等一系列环节无法进行，造成直接经济损失。

最常见的为公民身份证，伪造分为资料异常和逻辑不符两类。身份证的几个伪造点是：字体是否同公安机关户籍标准字体一致，如“局”,“公”，“市”等关键辨识是否符合规范。如下图伪冒份证件所示：

除了“局”和“市”不符合规范之外，其有效期限也备受质疑。根据十届全国人大常委会第三次会议通过的《居民身份证法》对居民身份证的有效期作出了具体规定：十六周岁至二十五周岁的，发给有效期十年的居民身份证；二十六周岁至四十五周岁的，发给有效期二十年的居民身份证；四十六周岁以上的，发给长期有效的居民身份证。根据该伪冒证件的出生日期和发卡日期计算可得该公民实际年龄为不满25周岁，所以有效期限20年显然说明这是张伪冒证件。逻辑不符主要有效期限或日期与法定不符，如非闰年却出现2月29日生日的虚假证件。

防范措施：

1.加强信用卡审核人员的证件辨识技巧培训。

2.采取柜面开卡方式时，除了做到三亲见之外，可对申请人进行拍照或指纹识别做进一步地信息核对。

2.2.2伪造资料

伪造职业资料和财力证明文件，使得本不具备发卡资格的申请人通过伪造的收入证明骗取信用额度。发卡后持卡人通常会有明显的大额度消费，极易造成恶意透支，逾期欠款不缴还等行为。

案例：于某是一名50多岁的男子，打算装修房子，但钱不够，看到别人能用信用卡办理分期付款业务，便也想办一张。于某没有工作，便伪造了一张在高校任职的收入证明，信用卡办下来后，他到装饰公司办理了大额家装分期付款业务，透支6万元。按照协议，于某每月应还款2500元，两年还清，但他只还了三期共6500元。此后，银行工作人员多次催要，于某均不再还款。

审核难度：根据调查，多数银行对于工作及收入证明的审核通常采用电话询问的形式，但是目前存在不少公司通过代开工作证明进行牟利，并且保证接听及完成银行信用卡审核电话，使得不少审核工作加大了难度。

值得借鉴的措施：

1.实地核查：建行济南市中支行在2010年成功堵截了一起信用卡伪冒申请案件，在初审阶段中，工作人员通过114查询该单位电话，经拨打核实，与申请人提供的信息相符。但初审人员在认真审核申请人填写的工作单位地址时，却发现了该知名企业单位地址存在不相符的疑点。支行立即安排人员到该企业进行上门调查，成功核实申请人为伪冒。

2.利用社保机构系统：根据新劳动法，公司用工必须缴纳五险一金，那么审核员便可通过医保，社保机构查询申请人的险金缴纳单位是不是与申请填写时的单位一致并且可以大致推算出个人的收入状况。

2.2.3代办公司申请

所谓代办公司申请是指非法牟取暴利为目的，未经发卡行授权，以虚构信息，伪造证明材料等手段，骗取发卡行授信发卡，并可能同时向客户提供或者介绍POS套现的公司。这类案件不仅造成申请时的伪冒风险，一旦发卡，还可能出现套现，伪卡等后续风险。

防范对策：

1、发卡银行要堵塞管理漏洞，严把审核关，当面核对客户身份信息和签名，从源头上减少信用卡诈骗案件的发生。

3、联合公安机关进一步加大打击信用卡诈骗犯罪力度，形成高压态势，震慑犯罪，使信用卡犯罪分子无机可乘。

随着信用卡业务在中国市场的不断发展，必然会出现更多形式的伪冒案例，但是归根结底还是需要银行对审批流程的严格把关。在未来的几十年里，这个巨大挑战会一直存在。

2、加强宣传力度，增强广大市民对信用卡诈骗犯罪的防范意识。

三、国内外信用卡申办流程及伪冒申请的发生

3.1国内信用卡申办

国内信用卡业务流程涉及以下几个环节：1 信用卡申办 ；2银行制卡；3 用户持卡。现具体解析每个流程，并联系实际分析其中出现犯罪的可能性和具体采取的措施。

3.1.1信用卡申办

信用卡业务作业链长、分布面广，其操作风险点分散于每一个运行环节中。目前国内银行信用卡流程主要分为以下几个步骤：1 受理人员申请；2 征信人员征信审核；3 信控人员授信；4 资料录入人员的资料录入。

3.1.1.1受理人员申请

受理人申请有多种途径，如网点申请，网上申请，电话申请，通过信用卡营销人员申请等。受理人需要提交申请表，详细填写身份证件、特征资料、联系电话等项目。并递交以下证明文件：身份证明文件，固定居住地址证明，财力证明文件等。

其中出现最多的是虚假申请，一般利用他人资料申请信用卡，或故意填写虚假资料，最常见的是伪造身份证，填报虚假单位或家庭住址，注册虚假公司或冒名知名企业进行团体申办信用卡。犯罪分子有以虚假身份证明及资信材料办理信用卡申请后，就欺诈消费或套取现金。

随着网上电子银行交易的增多以及用途的日益广泛，网上冒用的案件也随着增多。网上申请都是非面对式，所以安全性相对较低，信用卡资料如姓名、密码、身份证号很容易被不法分子冒用。

3.1.1.2审核

目前，在我国凡开办贷记卡业务的银行，都初步建立了一套信用调查程序和方法。发卡银行在最终决定是否发放贷记卡之前，一般要履行二级审核，即初审和终审。初审由经办员按照发卡银行有关贷记卡业务的操作规程来办理，以电话、公函、走访等形式对申请人得资信做调查，确认所填写资料的真实性与完整性；终审主要对申请人的全部资料进行复核，并批准合格的申请人为持卡人。

我国信用卡发展的障碍很大程度来自于没有建立起完善的个人征信系统。个人征信方面，1999年，上海市成立了企业法人形式的个人征信公司，将上海市15家银行所涉及的个人信用信息，如办理银行卡、购车、购房贷款等个人信息集中起来，共收集240万人的有关情况。目前，正在逐步扩大征集范围，如个人交税、工商注册、水电、电话费以及公安、司法部门的刑事记录等。目前，这一系统已经接受了14万人次的查询，每天接受600人次的查询。在此基础上，2004年中国启动了全国个人征信系统的建立，2006年正式运行。目前，我国信用制度建设尚处于起步阶段，尤其是个人信用系统更是薄弱环节。现阶

段个人征信系统主要采集和保存个人银行贷款、信用卡、担保等信用状况，以及相关的身份识别信息，没有将每位客户的信息全方面的纳入，银行无法获得申请人的全面详细的资料。同时，发卡银行缺乏先进的个人信息评分系统，对于已经获得的个人资料，基本依靠人工方式进行评估。发卡银行的信审员素质与经验对个人信用评估结果会有很大的影响，人为因素过多的干预了客户信用评审结果。其缺点在于：1 人工信用评估缺乏一致性。2 不同的信审员由于经验阅历不同，对同一申请人，审批的结果可能不一致；即使同一个信审员，由于受不确定因素的影响，对两个相似的申请人，其审批结果也可能相差很大。3人工评估效率较低。4 由于人工信用评审没有数据积累，缺乏量化指标，因而这种评估方法很难通过自身的积累进行改进。

另外征信与授信过程中会出现很多操作风险。操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。主要表现为：1发卡机构内部员工疏忽大意，有章不循、违规操作，对流程执行的力度不够，也会造成不应有的风险。2事前对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件，有的商业银行甚至将信用卡发卡业务外包或者委托单位集体办卡，为信用卡业务发展及风险管理带来隐患。3个别工作人员与不法分子勾结串通，利用职务之便进行伪冒办卡或是伙同不法分子诈骗。故意为欺诈申请人办卡，授信人员违越调高额度。4审批政策及后续流程漏洞造成的损失。5相关配套的软硬件设备安全性低也有可能造成损失。

3.1.2 银行制卡

近年来，犯罪分子通过”克隆”银行卡，利用银行自助设备或POS等途径窃取客户资金的案件时有发生。制作伪卡最常见的途径是通过银行自助设备窃取用户的银行卡信息。窃取银行卡信息的另外一个途径是通过POS交易。一些不良商户在POS终端上安装盗卡器或其他监控系统，窃取客户密码。伪卡制作完之后，犯罪分子利用银行自助设备、POS和网络等渠道进行取现，转账或消费，从而盗取钱款。

在信用卡制作期间，银行工作人员可能利用职权窃取空白(作废)卡，出售给犯罪集团;可能盗窃银行数据库中的用户信用卡信息;还可能直接利用银行设备制造伪卡。

3.1.3 用户持卡

在用户持卡期间，犯罪集团可能通过多种方法盗窃其信用卡;可能偷走客户银行帐单，以持卡人身份与发卡行取得联系，要求变更联系地址，进行帐户接管。犯罪分子也会利用假身份证冒充信用卡申请人到柜台领取信用卡。最后，在持卡人取款或刷卡消费时，最易遭侵害，犯罪集团一般采用盗码器或偷窥的方法窃取卡人信息;还可能在户ATM机上设置陷阱窃取信息。另外，发卡银行在向持卡人寄卡时卡片丢失，没有送达真正持卡人手中；持卡人自己保管不善丢失这类问题也经常发生。

领卡人到柜台启用信用卡时，工作人员疏忽大意，未亲见有效证件原件和签名。或对收回的作废卡未破坏磁条的完整性或超过三个月未销毁。

3.2 国外信用卡申办（美国为例）

3.2.1信用卡申办背景

与中国常用现金交易不同，在美国绝大多数交易是通过银行卡进行的，包括平时的吃饭付小费等等，其中信用卡占美国80%的消费方式。因为使用银行卡的消费不仅方便而且可以帮助他们积累社保卡（ssn）信用积分。ssn就是social security number(card)的缩写，是一个不连续的9位数，格式是“999 99 9999”，其中包含的意义属于绝密，外人无法得知，使用上还与你的身份和密码相关联，全部都是在服务器端验证的，相当于美国人的身份证。这个社保号把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。只要把某个人的社会保障号码输入全国联网的计算机，任何人均可查到自己的背景资料，既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况，也包括教育背景、工作经历，以及在税务、保险、银行的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。整个美国有1000多家当地或地区的信用局为消费者服务。信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要向被记录者打招呼。而且，大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息，今后无法成功地申请其它信用工具。美国政府也大力提倡雇主通过这一途径来了解雇员的信用状况。在美国几乎办理所有事情都需要社保号，比如报税、租房、办信用卡等等，因而不到万不得已任何人都不会轻易透露自己的社保号。一般只有银行、保险公司和警察局、税务局、DMV之类的国家机关有权利询问。在美国来说，只有ssn里面你的信用记录是良好的，才有可能申请到信用卡。

3.2.2申请条件

可以看到，美国信用卡的基本申请条件为：年满18周岁或者年满21周岁的常住居民。（美国2010年新法规定，禁止信用卡公司对未满18岁的人发放信贷。18至21岁的信用卡申请人，必须提供收入证明，或者有21岁以上担保人的担保）。

3.2.3申办流程

3.2.3.1填写申请表

和中国一样，美国信用卡的申请可以选择网上办理、电话办理，也可以到网点人工办理。所不同的是，美国人很少会直接去网点办理任何事情。而美国的银行网点办理服务和中国也有所不同，进入大厅之后会被引导进入相应的房间，只有客户和业务办理员两个人，客户的相关信息得到了有效地保护，并且使得客户在信用卡的安全、风险方面有充分的知情权，提高了客户方面的信用卡为伪冒申请防范意识，办理人员也会相应地问一些问题以证实客户身份以及相关资料是否属实，这是审核的第一步。

下面是Bank of America的一种信用卡申请表格：

3.2.3.2审核

美国的银行对信用卡申请人的审核主要依靠ssn，一般要求申请者是本国居民。美国对于信用卡申请的审核有人工审核和系统自动审核两种方式。自动审核系统包含一系列的软件包，共同用来处理纸质或者网上申请表、进行数据捕捉和确认、向信用评分平台输出数据、归档并且储存申请表、在线安全复核和审批，其中一个邮件收发室设备用来对申请进行接受、拆分和排序。随着信息化程度的提高，系统审核占有越来越重要的地位，这是由于美国已经拥有一套非常完善的信用制度，ssn和每个美国人的一切生活挂钩，通过这个号码就能够非常快速准确地判断申请者的信用、人格、财产等各方面的状况。此外，美国银行在百余年的基础上形成了一套非常完善的个人信用制度，银行可以通过个人资料库随时查询个人信用档案，并迅速地确定能否授信以及授信额度。在这种情况下，基本不可能通过盗取身份或者伪造资料的方式进行伪冒申请。

对于非美国居民来说，到网点直接申请信用卡通常会被拒绝，银行工作人员会要求提供各种资料证明以及诸如“最近一次消费是在哪条街”等细小问题的询问，伪冒申请成功的可能性很小。然而通过填写虚假资料在网络申请成功的也不在少数，这是由这部分人缺乏详细的征信记录以及网络系统的漏洞导致的。在2007年美国次贷危机之后，有些人预测次贷危机会像信用危机蔓延，美国当局开始加强对信用卡风险防范的管理，有效地减少控制了信用卡伪冒申请等事件的发生。

案例：23岁的美国留学生小刘拿到ssn后没多久去银行网点申请信用卡，由于不是本国居民并且信用积分不高被拒。之后他又在网上申请，填写自己的资料的时候将自己写成本国居民，收入写成50000。而之后银行并没有去核实这两项，他成功申请到一张信用卡。

在审核评判的过程，美国和中国有一个很大的不同：国内银行发卡时很看重个人收人，因为从风险控制的角度出发，收人较高的持卡人透支后才会及时还款，而不至于让银行形成呆坏账。而在国外，银行将申领人的收人只作为一个次要项目来考虑，更注重申领人的信用记录，他们认为信用好的人即使收人少也会及时还钱，信用差的人即使收人高也可能在银行赖账。当然，这一差异与我国信用体系不健全存在一定的关系。

3.2.3.3制卡和发卡

在提交相关申请表之后的十个工作日左右，将会收到银行寄来的信用卡。在这个期间，客户可以随时在网上查询到自己的申请动态。这一步骤中可能出现未达卡或者地址有

误等原因而被非申请者冒领的情况。但由于美国信用联网的情况，即使被错领盗刷依然很容易被银行人员查出，银行工作者及时确认是否为本人并与本人取得联系。

3.2.3.4申诉

对于一些申请失败的客户，可以有一次申诉的机会，向银行申请重新审核。

在一个完善的信用制度下，很多国家大大提高了信用卡申办的效率，并且有效地减少了伪冒申请发生的情况。很多时候，银行会通过ssn查询到信用良好的客户直接邮寄信用卡申请表格，客户填写之后就可以直接申领信用卡。

3.3中外对比

对比国内外银行信用卡办理流程，可以看出一下几点不同：

3.3.1中美最主要的差异在于征信系统的完善与否

由于国外征信系统的完善，对于个人信息的获取非常简单并且准确，因而信用卡审核流程比较快捷方便。而在尚不完善的征信系统下，中国对信用卡的审批流程则变得复杂而且容易出现差错，存在伪冒申请的风险。

3.3.2 申请条件

国外对申请者的收入条件并没有十分严格的限制。正如上文所述，由于能够全面地获取申请者的所有信用记录，银行往往更加看重申请者的信用评分而不是收入情况。

国内由于很难获取申请者所有信用状况信息，只能通过收入以及职位来判断是否给与征信以及征信额度。

3.3.3审核方式

国外的审核流程比较简单，只要查询客户的ssn信用记录就可以，不需要提交过多的资料和证明。银行可以选择人工办理或者系统自动审批办理两种方式。而在人工办理的时候，国外采取的是一对一顾问式的服务，可以对顾客自身情况有更加准确详细地判断。

在并不完善的征信系统下，中国的银行信用卡审批则主要依靠人工核实的方式，通常采用电话照会来判断申请者资料是否属实，但由于信息不对称的情况一直存在，或者银行内部人员自身的经验缺乏以及一些量化指标的缺失，伪冒申请的情况时有发生。

3.3.4 营销方式

国外开展信用卡营销的对象通常是ssn中信用评分比较高的客户，本身就已经符合信用卡的申请条件。

国内对于信用卡营销对象的选择则显得盲目而杂乱。为了提高信用卡发售率，营销者可能会对对申请者的申请条件放的十分宽松，并且没有严格按照规定的章程进行审批发放。

四、信用卡伪冒申请防范的建议

4.1宏观层面

4.1.1健全的法律体系

我国《银行卡管理办法》自 1999 年施行以来，成为各家商业银行的主要参考依据。但随着信用卡业务的飞速发展，信用卡的使用环境已发生了巨大变化，信用卡违规行为的种类也越来越多，现行的管理办法已明显落后于实际。尽管近几年我国逐渐发布了若干规定、司法解释，但仍无法满足现行业务发展的需要，致使一些业务行为缺乏监管依据，给不法分子可乘之机。

此外，针对银行从业人员的管理方面也应出台相应的法律法规，对银行员工进行行为规范，严厉制止内外勾结导致的伪冒申请事件。

4.1.2完善的个人征信系统

从根本上来说，中国信用卡风险频发的原因是由于信用制度的不完善，个人征信系统的薄弱，从而无法消除信息不对称等原因的存在。现阶段个人征信系统主要采集和保存个人银行贷款、信用卡、担保等信用状况，以及相关的身份识别信息，没有将每位客户的信息全方面的纳入，银行无法获得申请人的全面详细的资料。

4.1.3加强金融机构及企事业单位之间的信息沟通与合作

作为目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，中国银联拥有“银行卡风险信息共享系统”和“商户风险监控系统”两大系统。各银行业金融机构应加强与银联的协作，建立对信用卡违法犯罪的立体监测网络，及时共享不良持卡人或黑名单商户等信息，为减少损失和打击犯罪提供基础支持。

同时，也建议银行积极同企事业等单位的合作，提高审核信息的效率和准确性。如可与移动联通等电信运营商积极合作，便于在审核的过程中确认申请人身份的准确性。还可以与医保社保等进行联网，做到信息共享，以避免申请人通过伪造工作证明来进行伪冒申请。

4.2微观层面

4.2.1规范网点的设立

银行应制定网点的设立标准，规范其设立的条件以及审批权限。先严格考察其资产、经营习惯及硬件建设等情况，待各项条件检查合格后方能批准。建立定期考核制度。在日常管理中,发卡时加强对信用卡网点的指导与监督。对严格执行信用卡规章制度的网点给予表扬 和奖励,对违反信用卡规章制度的则给予批评,并采取暂停其信用卡业务、限期整改等措施,对屡犯不 改或与违法犯罪分子恶意串通欺骗发卡行的,应该坚决取消其开展信用卡业务的资格。

4.2.2指纹识别

身份认证是银行业务中的一个重要环节，如今，用各种假冒身份进行金融犯罪的技术、案例有很多，光靠密码、身份证等传统身份认证手段不能完全遏制犯罪行为。而指纹识别从理论上说具有“唯一性”，目前还没有技术能假冒活体指纹。2009年招行引入了指纹识别的信用卡支付功能，但目前为止，尚且没有被广泛应用在信用卡申请、支付的各个方面。运用指纹识别系统进行信用卡申请，不仅能够准确确认申请者身份，而且可以将申请者与信用卡进行一对一配对，能够有效地防止伪冒申请和盗刷等信用卡犯罪事件。

4.2.3建立伪冒推广员数据库

信用卡推广依赖直销人员或分支行网点的营销人员，对已查实的伪冒案件，应逐笔排查推广员是否涉及伪冒，凡与伪冒情况相关的推广员，建立专门档案。一方面将名单公布

给审核部门，另一方面后端配合对这些推广员的进件进行评等降级，如该推广员推广案件给与特别标示，以提醒审核人员对这些推广进件严加审核。

4.2.4充实审核数据库，定期更新

各城市房型、车型公告事实上，不同城市、不同时期的房产证、行驶证的格式和内容等都有一套相对统一的规范。如北京海淀区2004年以后的房产证盖章均为“北京市海淀区国土资源和房屋管理局”。类似的规范如能加入数据库，可方便审核人员查阅。勤总结，常分享，将对伪冒排查工作有帮助。

4.2.5加强信用卡审核人员的职业素养

银行应加强对银行工作人员的行为规范，对网点业务经办人员进行检查、辅导和培训,通过宣传教育为主，并辅以必要的处罚和激励措施,使经办人员树立 风险意识,增强责任感,严格按照操作章程受理信用卡业务,认真核对最新的不允许办理信用卡的黑 名单,增强识别、防范信用卡恶意透支犯罪还有临场处置应变的能力，培养审核类人才。审核技巧方面，可采取如下几种方法：

（1）“避重就轻”法。在一般照会规范中，审核人员往往先以联系客户公司，查核在职状况为第一顺序。但如果凭经验判断已疑为虚假资料，建议改变照会策略。如以朋友的名义先联系申请人亲属了解，往往能起到出其不意的效果。而“避重就轻”法的另一个应用就体现在确认申请人身份上，如果已怀疑申请人并非客户本人，可先核实其e-mail或联系人等相对私密的信息，避免了首先询问客户身份证号码而给伪冒者准备时间。

（2）“声东击西”法。有时，审核人员从申请件的资料检附和填写上判断怀疑为代办公司进件，那么对方显然是“有备而来”，直截了当的照会很难查核到真实情况。审核人员在联络申请人时，可以故意说错部分填写信息，例如说错单位名称、同事姓名，如接电人对情况不熟悉，会应接不上，答非所问。由此可以探明虚实。

（3）“循循善诱”法。由于大部分在代办公司办卡的客户对信用卡的知识较少，而且求助代办公司办卡的客户初衷都是办理小额贷款，所以提问客户的办卡用途可以获取很多信息，如用于资金周转、提货等。由于问的是申请人熟悉的问题，所以其可能会愿意多说一些，从而使审核人员了解用卡意图，判断风险大小。

（4）对已查实的伪冒申请信息的利用。事实上，审核人员查核伪冒案件的价值绝不仅

仅在于拦截了伪冒进件，防堵了发卡疏漏。更重要的是，应对已核实的伪冒信息加以充分利用，积累风险数据库，为各发卡机构风险管理链条的后续环节工作打好基础。对已发卡客户的排查由于信用卡产品的特殊属性，风险客户的暴露需要一段时间，从“正常——逾期——呆账”的状况可能要几个月时间，无法在发卡后立即识别。因此，建议负责信用卡伪冒控管的部门根据已查实的风险信息，与已发卡客户的信息进行比对，一旦发现有关联，立即进一步排查；确实存在风险，应采取停卡等措施，并将查核结果反馈前端审核部门，也使审核部门能总结经验教训，改进工作方法。

4.2.6加强对信用卡营销人员的行为规范管理

目前信用卡伪冒申请的很大一部分是由于商业银行为追求“规模效应”而导致冲动发卡。我国银行业从 2004 年起实行资本充足率管理，在此约束下，商业银行尽可能扩大低风险业务，大力发展中间业务，而信用卡是一种高收益的金融产品，国际惯例发卡 100 万张就能盈利，因此各家银行都将其调整为业务重点来发展，形成“非理性”恶性竞争，盲目扩张规模，一味追求发展速度，放宽审核条件，风险控制不严，造成了资产质量下降、形成较大的风险隐患。

比如，经常见到的例子是营销人员联系学校或者企业单位，在没有告知学生和员工的情况下，集体办理信用卡，而提供的资料往往存在不完整或者不准确的情况，营销人员为了达到发卡率，没有严格按照信用卡申请条件进行相关审核，导致伪冒申请的情况频发。

4.2.5加强对社会大众的宣传

伪冒申请绝大多数是由于被申请者不慎泄漏相关资料导致。银行可以采取宣传教育的方式，给与居民全面的知识普及，使其加强对自身信息资料的管理、提高风险防范意识、培养对欺骗事件的警觉性，做到公众和银行共同抵制伪冒申请等犯罪事件的发生。

五、总结

在信息化日益便利的时代，人们在享受贷记卡带给我们便利的同时，也承担着一定经济损失的风险。一系列的数据表明，不仅仅是持卡人，持卡人的发卡行所要面对的风险要远远的超出人们的想像。在贷记卡的一系列风险中我们看到，使发卡行承受最大损失的还是贷记卡的伪冒申请，因此如何成功地防范类似事情的发生成为各大发卡行最为头痛的事情之一。

在本文中，将中国的发卡流程同先进国家的发卡流程作了详细的比较，从中可以看出国外完善的个人征信系统成为成功阻击伪冒申请犯罪的最大砝码，国外特殊有效的细节流程也将伪冒申请人员拒之门外。根据在中国出现的伪冒申请原因和国外防止伪冒申请的成功经验，在未来“建立健全的个人征信系统”、“完善银行卡监管体制和风险管理机制”、“ 银行业金融机构间的案件信息沟通机制” “提高持卡人的风险意识和技术保护”等成为中国以及各大发卡行的一大重任，相信在不久的将来，随着各大体制的不断完善与个人素质与意识的提高，伪冒申请的犯罪活动必定会越来越少。

六、附录

再确定了调研题目以及简单地沟通了研究方向以后，小组五个成员用一下午的时间查阅了相关资料，对题目做出进一步的熟悉，并于约定的时间针对文章内容展开小组讨论。每个人都抱着认真负责的态度，积极发表自己的观点和想法。对于意见的分歧，组员之间及时协调，大胆表态，使得工作得以顺利并高效地进行。对于调研过程中遇到的问题和困难，组员之间协同合作，积极探讨，互相帮助，气氛十分融洽。

小组成员运用了各种信息获取渠道，查阅相关网站书籍、向同业工作者请教以及委托国外同学帮助在国外进行调研，尽可能地采取了所能采取的各种方法，使得得到的信息更加全面和准确。

在完成第四部分的建议时，大家集思广益，各个组员通过自己对所研究问题的了解，提出了自己的一些新奇的观点和建议，并且在其他工作进行的过程中不断完善该部分，十分地严谨负责。

在所有组员的努力下，调研报告在三天之内成形。在完成的过程中，小组成员每晚按时进行小组讨论，共同探讨当天任务完成情况、遇到的问题以及确定第二天的任务。每个人都非常尽心尽力，没有出现携带懒惰拖拉的情况，大家齐心协力向着一个共同的目标奋斗，互相鼓舞，共同进步，使得整个调研过程进行得非常顺利和迅速。

第五篇：县委防范办工作要点

2005年，县委防范办继续全面贯彻落实中央、省、市和县委关于防范和处理邪教问题工作的各项方针、政策，全面开展以“三个代表”重要思想为主要内容的保持共产党员先进性教育活动，加强自身建设，充分发挥职能作用，把各项防范工作落到实处。2005年的防范工作思路是：紧盯一个目标，抓住一个重点，健全三项机制，落实五项工作。即以全年保持“三个零指标”为目标，wmxz.cn以追查失控人员为重点，建立健全“一把手”责任机制、奖惩机制、考核机制三项机制，抓好深挖打击、防范监控、教育转化、宣传揭批、信息调研等五项重点工作。

一、紧盯一个目标

全年工作紧紧围绕实现和保持“三个零指标”为目标。即实现进京滋事、在当地聚集闹事、电视插播零指标。

二、抓住一个重点

截止目前，我县尚有二名“FLG”失控人员未追回，在去年追逃工作的基础上，继续加大追逃力度，与公安部门紧密配合，协调各有关乡镇和单位，研究制定追逃方案，深挖线索，组织精兵强将，力争在2005年将2名失控人员追回。

三、健全三项机制

1、进一步明确“一把手”责任机制。在县委防范和处理邪教问题领导小组与各乡镇签定《防范和处理邪教问题责任状》基础上，进一步明确防范和处理邪教问题工作是“一把手”负主要责任的工作。2005年，县委防范办重新拟定防范工作责任状的内容，由县委防范和处理邪教问题工作领导小组组长与各乡镇党委书记和县直单位行政正职重新签定《防范和处理邪教问题责任状》，压死责任，始终把防范和处理邪教问题工作做为“一把手”工程牢牢抓紧抓好。

2、建立奖惩机制。出台《防范和处理邪教问题工作奖惩办法》，对各有关职能部门、各乡镇、县直各有关单位在深挖打击、防范监控、教育转化、宣传揭批和信息调研等主要工作上做出突出成绩的，实行奖励；对不能落实有关工作安排，完不成工作任务的单位，进行处罚。把每项工作细化、量化，确定分值，以每月积分的多少，决定每个单位的奖惩。

3、完善考核机制。把防范工作的考核从社会治安综合治理考核中单列出来，实行单独考核，县委防范办参与年终考核，在考核防范工作内容时，县委防范办依据防范工作考核细则实施考核，县委组织部根据县委防范办的考核结果确定被考核单位该项工作的考核实绩。对不能实现“三个零指标”的单位要坚决实行“一票否决”。

四、着力抓好五项重点工作

1、深挖打击实行“双定”。2005年，深挖打击工作继续将破获各类“FLG”及其他邪教案件和深挖幕后做为重点，对反动宣传品、暗中习练、串连等一般刑事案件，实行“双定”，即严格规定破案时限和成效，县委防范办逢案必督，对公安机关和有关部门办案进行全程监督指导，确保办案高效，避免案件久拖不决。

2、防范监控实行“两结合”。对一般原“FLG”练习者和其他有害气功组织成员继续落实“六帮一、六包一”责任制，对重点原“FLG”人员和有害气功组织成员在“六帮一、六包一”责任制基础上，上特情，设内线，实行重点监控，在6名帮包责任人中确定领导干部为主要帮包责任人，负责对该重点人员的监控信息反馈和帮包组织。在平常时期，对一般“FLG”练习者和其他有害气功组织成员每月两见面，重点人员三见面；在敏感时期，对一般人员每周三见面，重点人员每天一见面。

3、教育转化实行“两级办班”。2005年是我县“FLG”判刑、劳教人员较多刑满释放劳教解教的一年，教育转化工作的重点从完成市对县“三年教育转化攻坚”任务转移到对刑满释放、劳教解教“FLG”人员的后续帮教上。县委防范办除按规定将即将解教、刑释人员安全移交给列管单位外，将对这些人员进行排查，按照转化程度分别实施不同的后续帮教措施，对转化良好的人员按照一般管理人员的管理方法，落实“六帮一、六包一”监控责任，对转化不彻底的人员一律送至市法制教育培训学校接受强制教育转化。另外，根据教育转化工作的性质和规律，县委防范办将经常性排查所有已转化的“FLG”人员，发现有反复人员后，采取乡镇先期办班实施初步转化，后送市法制教育培训学校实施彻底转化，以乡镇、市两级举办法制学习班的形式，保证教育转化质量。wmxz.cn4、信息调研跨上新台阶。2005年的信息调研工作要超越2004年的信息调研工作的总体水平，切实起到指导工作的作用。

5、宣传揭批“双管齐下”。其一，把在外出务工人员中进行反邪教警示教育工作做为开创性工作抓实、抓好。按照今年制定的《关于在外出务工人员中进行反邪教警示教育的实施方案》要求，在2005年年初，在大量外出务工人员外出务工之前的岗前培训中进行反邪教警示教育，与务工人员签定保证不参与各种邪教组织的保证书，规定凡在外务工期间发生参与邪教组织、参与非法活动的，三年内不准外出务工。其二，开拓宣传揭批工作的范围，提高宣传揭批的效果。按规定转载、转播好中央、省、市反邪教宣传内容，积极组织各种宣传媒质和力量创编新的反邪教文艺节目，举办各级各类反邪教书画展、文艺演出活动等。