贷款信托 审查（精选多篇）

第一篇：贷款信托 审查

基本要素审查

（1）资金使用方主体资格审查、经济评价；

（2）如果有第三方提供信用担保的，对担保方进行主体资格审查、经济评价；

（3）项目资料审查。

公司法律合规部门审查基本要素是否完备、拟开展贷款项目是否合法合规以及信托文件是否完备与合规。

公司决策机构重点审查以下内容：

1、拟开展贷款项目是否合法合规；

2、拟开展贷款项目的综合收益；

3、拟开展贷款项目的风险防范措施是否到位；

4、其他需要审查的内容；

5、公司决策机构审查通过后，在项目审批单上签署意见。

-------具体审查要点：

一、借款合同订立前的主体资格审查

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同的订立，同样要采取要约、承诺方式。一份合法有效的借款合同，应符合《民法通则》第五十五条规定的条件，即：

一、行为人具有相应的民事行为能力;

二、意思表示真实;

三、不违反法律或者社会公共利益。

其中第二、三条件侧重于对合同双方对合同内容的规定，第一条件是关于合同当事人主体资格的规定，借款合同当事人的民事行为能力直接关系到借款合同的效力。在贷前对借款人的主体资格进行审查是银行等金融机构决定是否发放贷款的前提条件。借款人主体可以分为法人(主要为公司)其他组织及自然人。

对法人及其他组织类借款人主体资格审查的重点是其主体资格的存续情况(主要依据是否参加工商年检来判断其继续经营资格和存续状态)偿债能力、商业信誉。

在以自然人为借款人的个人信贷借款合同中，银行应首先通过有效身份证明、印章等核实签约人是否为借款人本人。已满18周岁，精神正常，能够完全辨认自己行为及其后果的自然人具有完全民事行为能力。具有中国国籍的港澳居民，其借款主体资格不存在法律障碍。为确定港澳居民的国籍，对港澳居民申请贷款的，应当由当地的律师事务所出具身份公证。

在实际操作中，不能仅考查借款人是否有工商机关颁发的营业执照，而应做全面细致地审查。这里有两点应当特别注意。——是要进行主体资格的真伪辨别。个别企业法人的营业执照牌子很吓人，如“中美合资x x有限公司”，其实所谓外资是虚的。还有“x x集团”，其实是——个松散型的经济联合体。如被国家审计署是审计发现的骗贷企业“华光集团”就属这一类。“华光集团”由冯明昌的装饰材料厂等10多家小厂拼凑而成的。“华光集团”从1990年至2003年8月向中国工商银行海南支行等7家金融机构累计借款1125笔，计人民币105亿元。“华光集团”业主冯明昌涉嫌诈骗银行贷款，造成银行和财政资金损失20多亿元人民币。对此类拉大旗作虎皮的企业法人，审查其主体资格时不仅要审查营业执照的真伪性，更应深入实际做全方位的审查。二是要进行主体资格是否存续的审查。从某种意义上讲，这是一种动态的审查。主要审查法人在名称变更、法定代表人变更、经营场地、经营范围变更登记后，是否有逃废银行债务的行为。有的企业法人

变更名称登记后不理旧账，再加上债权人疏于管理，使债权超过了诉讼时效，令债权人有法难依。还有一种情况，是原债务人通过工商部门注销了原企业，债权人没有及时发现，承接查询的当事人也未认真核查清企业主体资格的存续情况，结果导致上当受骗。北京嘉华律师所在2001年7月代理河北三河燕化公司法律咨询事务时，因未查清紫宸苑住宅小区真正开发商的主体资格，结果给客户造成经济损失1亿元。2005年元月被北京市二中院一审判令赔偿客户损失800万元，并返还100万元律师费。

二、对担保贷款合同的审查

以贷款方式运用信托资金的，应注意采取以下风险控制措施：

（一）抵、质押业务应由信托经理亲自办理并领取《他项权证》或《抵质押证明书》；

（二）以土地使用证或房产的抵押方式发放贷款的，应当严格落实土地使用证或房产的抵押权，防止抵押权落空，形成不可预见的贷款风险。因信用担保进行贷款申请的，应评估担保人的担保能力并在项目可行性报告中有所表述；担保能力较差的，应要求承贷人引入独立的商业担保；

（三）办理房屋抵押，如有房屋出租事实的，应由抵押方提供租赁在先的事实以及抵押人已将本次抵押告知承租人的书面通知；

（四）办理抵押事宜，以自然人财产设定抵押的，需要抵押人提供其本人及配偶的有效身份证件及同意为主合同提供抵押担保的书面文件；

（五）办理质押事宜，以单位定期存单质押的，应要求质押方提供开户行证书、定期存单复印件、单位定期存单确认书等相关材料；

（六）信托期限内，信托经理应根据信托文件的约定切实履行受托人的管理责任，严格按照信托文件的约定进行信息披露。

(一)对《抵押担保借款合同》进行审查。应注意以下几点：

一是审查《抵押担保借款合同》的登记情况。根据《担保法》第41条、第42条、第43条的规定，办理《抵押担保借款合同》必须到有管理权限的机关进行登记，以便公示于众。办理了登记的《抵押担保借款合同》是生效的合同，不办理登记的《抵押担保借款合同》属抵押未生效合同，该类合同不得对抗第三人的债权主张。

二是要审查抵押物的评估价值是否大于借款金额，抵押物评估价值如果小于借款金额就起不到全额担保的作用。再就是要审查抵押物是否属于抵押范围之内。不属于抵押范围之内的抵押物，则属于不能生效的抵押合同。如有的企业用学校教室做抵押物，《担保法》规定不允许用学校、幼儿园、医院等公益事业的财产做抵押，所以该项抵押属无效抵押。还有的企业用“提单”做抵押，《担保法》规定“提单”是质押物而非抵押物(抵押人应在二分之一的范围内对债务人不能清偿的债务承担赔偿责任。依据：《担保法》第 37条，《担保法司法解释》第7条、第 48条)，所以该项抵押也不能生效。

三是要审查抵押物的存续和保值问题。《担保法》第51条规定“抵押人的行为是以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。”该条规定赋予了抵押权人保护抵押物的权力。我们在审查抵押物时，一方面要审查抵押物的存续状态，是否有损毁或转让的事实。另一方面更要审查抵押权人对抵押物在发生毁损转移灭失情况下，债权人监督权力的行使问题。如果抵押权人明知抵押物处于损失状态，而采取不作为的态度，则应承担相应的过错责任。

(二)对保证担保合同的审查。保证担保合同也存在《担保法》生效前后的区别刘待问题。《担保法》生效前①保证合同有效，但保证人在贷款到期后曾书面要求债权人对借款人提起诉讼，而债权人在收到书面通知后一个月内未起诉的，保证人不承担责任(依据：法发[1994]8号第11条)。②保证合同有效，但没有约定保证期间或约定不明的，则保证人在诉讼时效的2年内应承担保证责任。

《担保法》生效后①有效保证的借款人在保证期间或保证债务诉讼时效期间内进人破产程序，且债权人已申报债权的，如未在破产程序终结后6个月内向保证人主张权利，保证人免责(依据：担保法司法解释第44条，法[2002]144号文第2条)。②有效的—般保证，债权人未在法定或约定的保证期间届满前对借款人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免责(依据：《担保法》第25条)。③有效的连带责任保证，债权人未在法定或约定的保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，保证人免责(依据：《担保法》第26条)。根据以上规定，审查者应审查债权人的工作责任是否认真，是否及时行使了自己的权力。

三、关注涉诉问题，防止资产流失的审查

债权人不仅要通过诉讼途径解决债权的实现，而且要关注债务人是否存在涉诉事实，是否已影响到了债权人的利益问题。以下2个问题值得关注。一是债权人咱得罪债务人，不愿通过诉讼途径回收欠款；怕法院个别人员不秉公执法，不愿涉诉；怕诉讼成本高，用时长，收不回欠款反而得罪了债务人。由于以上顾虑，往往使追索欠款错失良机，把一些通过诉讼可追回的欠款变成不受法律保护的债权。

二是债权人不熟悉法律或者漠视法律，对债务人的涉诉情况不了解、不参与、不重视，因而丧失丁债权权利。如有的债务企业已进入破产程序，公告期已过，而债权人尚不知晓债务企业发生了什么事。待债务清偿完毕后，事后才找法院，这时

法院也爱莫能助。

三是债权人不注重法律程序。如某银行虽然通过诉讼途径打赢了官司，但在法定时间内不去向法院申请执行，结果使应当到手的财产因无知而无法拿到手。

四、对债务人资产占有的权属、性质、管理现状的审查

债权人经常地对债务人资产状况及管理现状的跟踪调查，是保证债权安全的措施之一。一些债权人眼睛只盯在报表和数字上，却忽略了对债务人实际状况的调查，从而给逃废债务者有了可乘之机，审查债务人的状况应注意以下几点。

—是要查清债务人企业的性质，是国有还是集体或者是其他性质经济组织。国家在经济体制改革中，行动快、变化大，如果债权人忽略了这一点，很容易使债权悬空。如

—些基层供销社企业，原来是集体性质企业，在经济体制改革中，许多供销社都划归个人经营，而营业执照并没有改变，但改制后的企业不承担原企业的债务，从而使银行的债权无人承担。

二是要对债务人的管理现状进行跟踪调查。调查的侧重点是债务人资产的权属是否改变?债务人的偿债能力有多大?债务人的资产是否存在物上优先权的问题?债务人的管理状况如何?债权人对以上问题搞清了、掌握了，就等于掌握了回收债权的主动权。

三、贷款用途审查

流动资金贷款不得用于进行固定资产和股权投资。

四、还款方式合规审查

103号文等法规，每年至少还款2次，利随本清。

第二篇：委托贷款与信托贷款

《委托贷款》与《信托贷款》不同的贷款行为区分。

中国人民银行在《金融信托投资公司委托贷款业务规定》中，明确将委托贷款定义为：委托贷款是指金融信托投资机构作为受托人，按照委托人的意愿，用委托人资金以信托机构名义发放的贷款；贷款的对象、用途、项目、期限、利率等均由委托人指定，其风险由委托人承担；委托资金必须先存后贷，若资金到期后不能收回，委托人不得要求金融信托投资机构返还部分或全部委托。对委托贷款的形式要件，中国人民银行还专门作出规定：委托存贷业务必须有委托人、受托人和借款人三方，并有三方协议。协议可采取两种形式：一种为三方直接签订协议，另一种为受托人与委托人、借款人分别签订协议，但此种形式的两份协议的委托内容必须一致。在这些规定中，委托贷款的形式要件、法律关系及法律后果均得到了明确。信托贷款是指委托人与金融信托投资机构签订贷款协议，但委托人只提出一般投资要求，不指定具体对象，由金融信托机构自选确定所存入信托存款的放贷对象。显然，委托和信托两种贷款方式虽然有相似之处，但区别也是很明显的，即（1）性质不同。委托贷款业务中，金融信托投资机构具有财产管理性质，它主要是根据委托人的指示转移信托财产。而在信托贷款业务中，金融信托投资机构则更多地具有类似银行业务的性质，为委托人从事投资。（2）形式不同。委托贷款业务必须由委托人（出借人）、受托人（金融信托投资机构）和借款单位签订三方协议，或者由受托人分别与委托人、借款人签订委托内容相一致的两份协议。而信托贷款业务只有委托人和受托人两方签订协议。也就是说，委托贷款合同的当事人必须有委托人、受托人和借款人三方，而信托贷款合同的当事人仅为委托人和受托人两方。（3）确定借款人的方式不同。委托贷款中借款人由委托人指定，而信托贷款中的借款人则由受托人指定。（4）借款人在两类合同中法律关系不同。委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，受托人不负风险责任。信托贷款则系委托人和受托人的双方合意，借款人没有受合同约束直接向委托人还款的义务。

第三篇：中国农业银行信托贷款试行办法

中国农业银行信托贷款试行办法

（１９８７年１月１５日发布）

第一章 总则

第一条 根据中国人民银行《金融信托投资机构管理暂行规定》，为合理有效地使用信托资金，特制定本办法。

第二条 办理信托贷款，要以提高经济效益为中心，通过融通资金，支持产业结构调整，支持横向经济联合，促进农村商品经济发展。

第三条 办理信托贷款，必须坚持以下贷款原则：

一、按政策、按计划发放。发放信托贷款，必须根据人民银行批准的信托资金计划，符合国家经济政策和金融方针。

二、有物资保证。信托贷款必须有适用适销的物资保证和有相应经济实力的法人担保。

三、有借有还，按期归还。贷款到期，借款者必须按时偿还全部贷款本息。

四、区别对待，择优扶植。对国家政策鼓励发展，企业经营管理好、经济效益高的项目，优先予以支持。

五、专款专用。借款单位必须按约定、用途使用信托贷款，不得挪作它用。

第二章 信托贷款对象和条件

第四条 经县以上有权机关批准，工商行政管理部门登记注册的工业、商业、农场、农办企业、服务业、运输业、旅游等企业，以及各种跨地区、跨部门、跨所有制的经济联合组织和实行企业经营的事业单位，均可申请信托贷款。

第五条 申请办理信托贷款，应具备下列条件：

一、实行独立核算，自负盈亏，有健全的会计帐务和财务报表。

二、具有按规定比例的自有资金和必要的经营设施。

三、生产、经营范围符合国家政策规定。

四、产（商）品有销路，经济效益好，盈利水平较高，还款有保证。

五、如有必要应有足够的财产作抵押或由具有相应经济实力的法人担保。

六、在银行或信用社开立帐户。

第三章 甲类信托贷款

第六条 甲类信托贷款，指委托人指明项目的信托贷款业务。办理此类业务，委托单位预先将准备贷出的资金以保证金存入公司，公司根据双方签订委托协议，按照委托单位指定的对象、用途和要求发放信托贷款。

第七条 对放出的甲类信托贷款，公司负责监督使用，检查贷款效果，到期收回本息。贷款到期不能收回时，委托单位存入的保证金相应延长存期，公司不予垫款。

第八条 办理甲类信托贷款公司应计收手续费，收费数额和收费方式由委托单位与公司共同商定。用款单位在异地时，公司可与异地开户银行签订协议，明确委托该行进行监督的责任，并相应支付委托手续费。手续费金额由双方协商确定。

第四章 乙类信托贷款

第九条 乙类信托贷款，指委托单位只提出一般要求的信托贷款业务，公司统筹安排委托单位存入公司的资金和公司自有资金，用于办理以下第十条至第十四条规定的信托贷款业务：

第十条 信托固定资产贷款。用于国营、集体企业和实行企业经营的事业单位的挖潜、革新、改造项目，与挖、革、改有关的少量扩建、改建工程，以及新建、续建企业少量投资不足的贷款需要。申请办理本贷款，除符合第五条规定外，还必须具备以下条件：

一、贷款项目必须纳入国家批准的固定资产投资计划。具有经有权机关批准的进行基建、技术改造、添置设备的批文。

二、贷款填平补齐后可在短期内发挥效益，能按期还本付息。

三、材料、设备、施工力量和投产后新需原材料、动力、劳动力和产品销售落实。第十一条 信托流动资金贷款。凡公司投资的单位，其生产经营中流动资金不足时，可申请办理此项贷款。

第十二条 信托临时周转贷款。企业、实行企业经营的事业单位在生产经营发生临时资金需要时，可申请办理此项贷款。

第十三条 信托抵押贷款。企事业单位因生产适销产品、购买原材料资金不足时，可将有价证券或经公司认可的财产作为抵押品，申请办理信托抵押贷款，抵押贷款额度一般不得超过抵押品现值的７０％至８０％。

第十四条 票据贴现。卖方企业发生在国家政策允许内的赊销时，可以买卖双方订立的经济合同为依据，持经付款企业和金融机构承兑的商业票据，向公司办理贴现。

第十五条 跨地区、跨部门、跨所有制的联合经济组织办理上述信托贷款，固定资产贷款可以用于内部互相投资；流动资金贷款可以由经济联合组织上贷下拨，统贷统还，也可由参加联合的企业分别贷款，横向划拨，谁借谁还。

第五章 信托贷款期限、利率

第十六条 甲类信托贷款的期限、用途和利率由委托方、用款方协商确定。

第十七条 乙类信托流动资金贷款，期限一般不超过１年；信托临时周转贷款，期限一般不得超过３个月；信托固定资产贷款，期限一般不超过３年。

第十八条 乙类信托贷款执行国家的利率政策，以人民银行制定的贷款利率为基础，根据资金市场形势、资金成本、盈利多少、自有资金比例高低等因素区别对待，原则上按国家统一的利率水平，上下浮动２０％。贴现率按略低于流动资金贷款利率执行。乙类信托贷款实行按季收息，还本清息。

第六章 信托贷款的管理

第十九条 公司要加强信托贷款管理和监督，认真做好贷前调查，贷时审查，贷后检查，按期收回，认真考核贷款的使用效益。

第二十条 凡企业单位向公司申请信托贷款，双方应根据《借款合同条例》的规定，由借款单位提出借款申请书，并签订贷款契约，确定借款金额、用途、还款来源和归还时间等。信托贷款实行经济担保的，在借款单位无力偿还贷款时，担保人应负清偿全部本息的责任。第二十一条 对固定资产贷款，公司要认真做好经济论证和评估，借款单位应提交项目可行性研究报告及有关资料。

第二十二条 信托贷款实行按期限管理。每笔贷款都要确定归还期限，贷款到期借款单位必须归还，对未经公司批准的逾期贷款，从逾期之日起，加息２０％。

第二十三条 加强贷后检查。借款单位必须按契约确定的用途使用信托贷款，不得挪作他用。对挪用贷款的，从挪用之日起，按原定利率加收５０％罚息。必要时公司可扣收贷款本息。

第二十四条 借款单位应按时提供生产经营、财务等资料报表。公司应建立借款企业经济档案，搜集完整的业务资料。

第七章 附则

第二十五条 本办法适用于各级农业银行的信托投资公司。

第二十六条 中国农业银行各级营业单位办理信托贷款，可参照本办法办理。

第二十七条 本办法由中国农业银行总行制订。各省、自治区、直辖市分行可根据本办法，制定实施细则，报总行备案。中国农业银行信托贷款试行办法

（１９８７年１月１５日发布）

第一章 总则

第一条 根据中国人民银行《金融信托投资机构管理暂行规定》，为合理有效地使用信托资金，特制定本办法。

第二条 办理信托贷款，要以提高经济效益为中心，通过融通资金，支持产业结构调整，支持横向经济联合，促进农村商品经济发展。

第三条 办理信托贷款，必须坚持以下贷款原则：

一、按政策、按计划发放。发放信托贷款，必须根据人民银行批准的信托资金计划，符合国家经济政策和金融方针。

二、有物资保证。信托贷款必须有适用适销的物资保证和有相应经济实力的法人担保。

三、有借有还，按期归还。贷款到期，借款者必须按时偿还全部贷款本息。

四、区别对待，择优扶植。对国家政策鼓励发展，企业经营管理好、经济效益高的项目，优先予以支持。

五、专款专用。借款单位必须按约定、用途使用信托贷款，不得挪作它用。

第二章 信托贷款对象和条件

第四条 经县以上有权机关批准，工商行政管理部门登记注册的工业、商业、农场、农办企业、服务业、运输业、旅游等企业，以及各种跨地区、跨部门、跨所有制的经济联合组织和实行企业经营的事业单位，均可申请信托贷款。

第五条 申请办理信托贷款，应具备下列条件：

一、实行独立核算，自负盈亏，有健全的会计帐务和财务报表。

二、具有按规定比例的自有资金和必要的经营设施。

三、生产、经营范围符合国家政策规定。

四、产（商）品有销路，经济效益好，盈利水平较高，还款有保证。

五、如有必要应有足够的财产作抵押或由具有相应经济实力的法人担保。

六、在银行或信用社开立帐户。

第三章 甲类信托贷款

第六条 甲类信托贷款，指委托人指明项目的信托贷款业务。办理此类业务，委托单位预先将准备贷出的资金以保证金存入公司，公司根据双方签订委托协议，按照委托单位指定的对象、用途和要求发放信托贷款。

第七条 对放出的甲类信托贷款，公司负责监督使用，检查贷款效果，到期收回本息。贷款到期不能收回时，委托单位存入的保证金相应延长存期，公司不予垫款。

第八条 办理甲类信托贷款公司应计收手续费，收费数额和收费方式由委托单位与公司共同商定。用款单位在异地时，公司可与异地开户银行签订协议，明确委托该行进行监督的责任，并相应支付委托手续费。手续费金额由双方协商确定。

第四章 乙类信托贷款

第九条 乙类信托贷款，指委托单位只提出一般要求的信托贷款业务，公司统筹安排委托单位存入公司的资金和公司自有资金，用于办理以下第十条至第十四条规定的信托贷款业

务：

第十条 信托固定资产贷款。用于国营、集体企业和实行企业经营的事业单位的挖潜、革新、改造项目，与挖、革、改有关的少量扩建、改建工程，以及新建、续建企业少量投资不足的贷款需要。申请办理本贷款，除符合第五条规定外，还必须具备以下条件：

一、贷款项目必须纳入国家批准的固定资产投资计划。具有经有权机关批准的进行基建、技术改造、添置设备的批文。

二、贷款填平补齐后可在短期内发挥效益，能按期还本付息。

三、材料、设备、施工力量和投产后新需原材料、动力、劳动力和产品销售落实。第十一条 信托流动资金贷款。凡公司投资的单位，其生产经营中流动资金不足时，可申请办理此项贷款。

第十二条 信托临时周转贷款。企业、实行企业经营的事业单位在生产经营发生临时资金需要时，可申请办理此项贷款。

第十三条 信托抵押贷款。企事业单位因生产适销产品、购买原材料资金不足时，可将有价证券或经公司认可的财产作为抵押品，申请办理信托抵押贷款，抵押贷款额度一般不得超过抵押品现值的７０％至８０％。

第十四条 票据贴现。卖方企业发生在国家政策允许内的赊销时，可以买卖双方订立的经济合同为依据，持经付款企业和金融机构承兑的商业票据，向公司办理贴现。

第十五条 跨地区、跨部门、跨所有制的联合经济组织办理上述信托贷款，固定资产贷款可以用于内部互相投资；流动资金贷款可以由经济联合组织上贷下拨，统贷统还，也可由参加联合的企业分别贷款，横向划拨，谁借谁还。

第五章 信托贷款期限、利率

第十六条 甲类信托贷款的期限、用途和利率由委托方、用款方协商确定。

第十七条 乙类信托流动资金贷款，期限一般不超过１年；信托临时周转贷款，期限一般不得超过３个月；信托固定资产贷款，期限一般不超过３年。

第十八条 乙类信托贷款执行国家的利率政策，以人民银行制定的贷款利率为基础，根据资金市场形势、资金成本、盈利多少、自有资金比例高低等因素区别对待，原则上按国家统一的利率水平，上下浮动２０％。贴现率按略低于流动资金贷款利率执行。乙类信托贷款实行按季收息，还本清息。

第六章 信托贷款的管理

第十九条 公司要加强信托贷款管理和监督，认真做好贷前调查，贷时审查，贷后检查，按期收回，认真考核贷款的使用效益。

第二十条 凡企业单位向公司申请信托贷款，双方应根据《借款合同条例》的规定，由借款单位提出借款申请书，并签订贷款契约，确定借款金额、用途、还款来源和归还时间等。信托贷款实行经济担保的，在借款单位无力偿还贷款时，担保人应负清偿全部本息的责任。第二十一条 对固定资产贷款，公司要认真做好经济论证和评估，借款单位应提交项目可行性研究报告及有关资料。

第二十二条 信托贷款实行按期限管理。每笔贷款都要确定归还期限，贷款到期借款单位必须归还，对未经公司批准的逾期贷款，从逾期之日起，加息２０％。

第二十三条 加强贷后检查。借款单位必须按契约确定的用途使用信托贷款，不得挪作他用。对挪用贷款的，从挪用之日起，按原定利率加收５０％罚息。必要时公司可扣收贷款本息。

第二十四条 借款单位应按时提供生产经营、财务等资料报表。公司应建立借款企业经济档案，搜集完整的业务资料。

第七章 附则

第二十五条 本办法适用于各级农业银行的信托投资公司。

第二十六条 中国农业银行各级营业单位办理信托贷款，可参照本办法办理。

第二十七条 本办法由中国农业银行总行制订。各省、自治区、直辖市分行可根据本办法，制定实施细则，报总行备案。中国农业银行信托贷款试行办法

（１９８７年１月１５日发布）

第四篇：中小企业信托贷款买断业务

中小企业信托贷款买断业务

（一）产品定位

指经我行审核批准，对于符合规定的中小企业客户，由我行向信托公司支付贷款买断资金，整体买入信托贷款的融资产品，完成信托贷款买断后，我行获得信托贷款资产并由担保公司继续承担保证责任，我行按照自营业务信贷操作流程进行贷后管理。

（二）适用群体

比照一般担保公司担保业务进行客户筛选。

（三）产品要素

流程概述：信托公司组建信托计划，该信托计划由担保公司提供担保，同时，担保公司作为受益人提供资金至信托公司后，信托公司通过与合作行（我行）签订保管合同，将该资金发放至信托计划中单个企业账户，完成信托贷款发放；之后，我行从信托公司整体买入该信托贷款债权，完成债权转让，我行即成为该信托贷款项下单个企业的债权人，类似于我行自营发放贷款。在买断过程中，一方面为确保信托贷款发放后T+l天我行买断手续，故在信托计划组建阶段，我行已提前介入，进行企业的审核，筛选，进行内部客户审批流程报送手续；帐务处理中，我行通过单个企业贷款发放的过程完成信托贷款买断资金支付过程，即放款账户锁定信托公司账户；贷后，按照一般自营业务进行贷后管理及本息扣划。

1、信托贷款整体要求：

(1)原则上，单个信托贷款转让包整体额度不超过1亿元，且控制在担保公司担保额度内；

(2)信托贷款包由1笔（含）以上单笔信托贷款组成，包内单笔信托贷款数量?5笔；

(3)信托贷款内各笔业务的信托贷款期限必须一致；

(4)信托贷款内各笔业务的信托贷款利率必须一致；

(5)转让操作时间依据我行与信托公司合作约定为准，为信托计划成立后T+n天，其中n>l。

2、单笔业务要求：(1)贷款期限：原则上信托贷款期限不超过1年（含），最长不超过2年；(2)担保方式：必须由我行准入的担保公司提供担保；

(3)贷款利率：原则上利率不得低于人行基准利率上浮20%。

第五篇：信托贷款财产抵押契约

_________（为抵押方，以下简称借款人）向_________信托投资公司（为受押方，以下简称贷款人）借入外汇人民币信托贷款_________元。经双方协商，借款人同意将其_________抵押给贷款人，双方确认财产抵押的条件如下：

一、借款人同意将_________全部（或部分）抵押给贷款人。在贷款期间（指贷款本息未全部清偿前，下同）抵押品归贷款人所有，借款人只能在正常营业下，运用抵押品进行经营管理，无权对抵押品进行出售和转让。借款人在运用抵押品的过程中，应注意维修和爱护使用，避免不应有的损失。

二、借款人在贷款期间，抵押财产必须全部向中国人民保险公司投保财产险，抵押品的保险单的受益人应转让给贷款人（保险单应交贷款人保管）。借款人同意在贷款本息清偿前，对抵押品按期续保，保险费由借款人负担。一旦发生险灾，保险赔款应先归还贷款人的贷款本息（包括逾期罚息）。

三、贷款人对借款人来说是第一债权人，未经贷款人同意，借款人不能将抵押品再抵押给第三者，或将抵押品转让、变买处理，也不得将贷款人的应收款和任何物抵押给第三者。

四、借款人如果未能按期偿还贷款本息及逾期罚息，或因违反贷款协议及财产抵押契约的各项规定，给贷款人造成经济损失，贷款人有权不必征询借款人的意见，可以自行处理抵押品，包括将抵押品再抵押出去，或将抵押品变卖处理，抵押品价值原则上按原值的_________％作价，但为照顾到借款人的利益，经贷款人同意，借款人可自行变买抵押品，处理抵押品的收入，优先归还贷款的本息及逾期罚息，剩余部分交借款人处理。

五、本契约的各项抵押条件是连续的，在贷款未清偿前一直有效。在此期间如借款人地址、名称、机构等发生变化，本契约应继续执行。

六、在执行本契约的过程中如双方发生争执，经友好协商不能解决的，根据《中华人民共和国合同法》的规定，双方均可向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可向人民法院起诉。

七、本契约由双方法定代表报经借款人所在地公证机构公证（公证费由借款人负责）后生效，成为对双方约束力的法律文件。

八、从贷款人收回全部贷款本息（包括逾期罚息）之日起，本财产抵押契约即告失效，原移交给贷款人的财产保险单应退交借款人。

九、本契约一式_________份，借款人、贷款人及公证机关各执_________份。

借款人（盖章）：_________贷款人（盖章）：_________

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

签订地点：_________签订地点：_________

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│　鉴（公）证意见：│

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│　经　办　人：鉴（公）证机关（章）│

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│年月日│

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│（注：除国家另有规定外，鉴（公）证实行自愿原则）│

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