银行委托贷款纠纷如何确定原告

第一篇：银行委托贷款纠纷如何确定原告

银行委托贷款纠纷如何确定原告？

齐精智

【写作时间】2015年

【中文关键字】银行委托贷款；原告

《贷款通则》（96年版）第七条规定：“委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。”

依此规定，因贷款银行对借款不承担风险，在借款人不按约履行还款义务时，往往怠于履行协助清收贷款的义务，导致委托人的贷款难以收回，因此产生的纠纷在近年商事审判实践中呈上升态势。

司法实践中，如果借款逾期不能按照约定还本付息时，银行肯定有权利起诉借款人，但委托人是否有权利直接起诉借款人？

一、银行委托贷款中的三方两种法律关系

在委托贷款法律关系中，三方委托人、银行和借款人之间存在两种法律关系，即委托人与受托人（银行）之间的委托法律关系，以及受托人（银行）与借款人之间的借款法律关系。

依据合同相对性原则，委托人虽然是银行贷款资金的实际出资人，但委托人与借款人之间没有直接的合同关系。依据合同法的规定，借款人对于委托人与银行之间的委托贷款协议来讲属于合同外第三人。

二、《委托贷款纠纷诉讼主体资格批复》司法解释明确委托人原则上不能作为原告起诉借款人

1996年5月16日，《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复 》：

四川省高级人民法院：

你院《关于有委托贷款协议的借款合同如何确定诉讼主体问题的请示》（川高法〔1995〕193号）收悉。经研究，答复如下：

在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。

三、最高人民法院（2007）民二终字第7号民事判决确定，委托人可以直接起诉借款人还本付息

由于贷款人（银行）并非真正的权利人，在司法实务中，存在银行不愿意作为原告起诉的情形。在这种情况下，委托人即真正的出借方可以基于与贷款人之间的委托合同以贷款方为被告提起诉讼，由于该诉讼结果与借款人有利害关系，故借款人应列为第三人。但应注意，严格依据合同相对性原则，按照两种法律关系起诉和分别列明诉讼主体，不利于高效快捷地解决争议，保护当事人的合法权益。

因此，突破合同相对性，规定在一定条件下，受托人以自己的名义从事的活动，其活动后果直接由委托人承担，有利于平衡委托方、受托方及与受托方交易的第三方的利益，有助于全面、高效地解决当事人之间的纠纷。

我国《合同法》规定，由于第三人原因不履行债务的，委托人可以行使受托人对第三人的权利，合同可以直接约束委托人和第三人。此外，依据处分原则，当事人也可以对诉权进行自主约定。因此，尽管《委托贷款纠纷诉讼主体资格批复》对委托贷款合同纠纷案件中的诉讼主体进行了规定，但其不应排除当事人之间的合法约定。本案中，当事人双方在《委托贷款合同》第一条明确约定：“借款人承认贷款人作为委托人的代理人的法律地位，承认该贷款合同直接约束委托人和借款人，”该约定并不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为有效。

应该说，基于委托贷款法律关系中委托与借款两种法律关系，以及三方当事人互相知晓的客观事实，基于意思自治原则、处分原则和权责利相统一原则，当事人之间关于诉讼主体的约定应认定为有效，不能仅因其不符合《委托贷款纠纷诉讼主体资格批复》的规定而无效。

综上，在银行委托贷款中，委托人有权直接起诉借款人。

第二篇：委托并购贷款(银行)

委托并购贷款

一、贷款范围和原则

本贷款适用于优势企事业单位之间的强强联合及其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购及资产、债务重组活动。

（一）申请使用贷款进行并购及资产、债务重组必须遵守国家法律、法规，符合国家产业政策、信贷政策及我行贷款投向的要求。

（二）贷款支持的并购及资产、债务重组确能实现优势互补，规模经济效益显著，并能够带来良好的经济效益。

（三）支持并购及资产、债务重组要有利于培育和竞争优质客户，扩大优质客户群，拓展新的贷款领域。

（四）贷款投入后，借款人的贷款整体质量要有明显提高。通过支持企业并购实行贷款逆向注入，要收回被并购企业的原有贷款，并有利于促进信贷结构的调整和资产质量的提高。

（五）严格贷款审查，努力防范风险，在进入市场时就要充分考虑退出的策略。对以逃废债为目的的并购及资产、债务重组不得提供贷款支持。要加强对并购及资产、债务重组行为的跟踪与监控，及时采取有效措施落实我行债权，防止国家信贷资产流失。

未建成项目的并购或资产、债务重组，仍按有关贷款办法执行。

二、贷款条件

借款人除须符合贷款要求的基本条件外，还应符合以下条件：

（一）经一级分行或直属分行评定，信用等级在ＡＡ级（含）以上的企业或未评级的优秀企事业单位。

（二）能够提供超过并购资金总额4０％的非债务性资金，具有较强的投融资能力和经营管理能力，并购后重组企业或项目公司资产负债率原则上不高于６０％，现有企业申请贷款前三年要连续盈利。

（三）股份制企业应由其董事会或股东大会书面承诺在还清当年到期贷款本息前原则上不分红。

（四）借款人须开设专户，保证并购资金专款专用。

（五）能提供合法有效的担保，采取新设合并的，还须由新企业出具继续履行债务的承诺。

担保方式：

1、将北京向辰和力矿业投资有限公司持有的辽宁省建平县一矿铁矿区的5家铁矿的股权作价抵押于银行。

2、矿业公司董事长承担无限联带责任。

三、资料清单1、2、3、4、营业执照副本复印件（经过年检）组织机构代码复印件 税务证复印件 开户许可证复印件5、6、7、8、9、法人身份证复印件 公司章程复印件 验资报告复印件

连续三年的审计报告及近期月报复印件 贷款卡复印件

10、公司及项目情况说明（包括内容：

1、并购主体的企业简介、主营业务、公司股权结构、项目简介、抵押物评估情况、收购模式；

2、收购标的情况简介、股权结构、标的的价值和数量；

3、确定本次融资的规模、期限、还款主体和自有资金投入比例）

说明：本融资方案总融资额为3亿

用款总成本在13%左右 融资时间6个月 用款时间2-3年

第三篇：委托贷款合同——※※银行

※※银行委托贷款合同

合同编号：201年※※委贷字合同第号

委托人：

名称法定代表人地址邮编联系人联系电话

受托人：

名称法定代表人地址邮编联系人联系电话

借款人：

名称法定代表人地址邮编联系人联系电话

根据委托人和受托人于年月日签署的《※※银行委托贷款业务委托代理协议》（编号：201年※※委贷字代理协议第号），并应借款人请求，受托人同意接受委托人的委托向借款人发放该项委托贷款。委托人、受托人与借款人经友好协商，达成以下协议，并共同遵守。

第一章委托贷款的金额、利率、期限及其它

第一条 贷款币种和金额。

此项委托贷款币种为，金额为（小写）（大写）万元。此项贷款为委托贷款。

第二条贷款利率和计息方式。

本项委托贷款的年利率为％。按月计息，每月21日为结息日，最后一月利息随本金一起结清。

第三条贷款期限。

本项委托贷款的期限为个月，自20年月日起至20年月日止。如借款人在经委托人同意之后提前归还此项贷款时，则按实际用款天数和用款金额计收利息。

第四条贷款用途。

本合同下委托贷款用途为。

第五条用款计划。

第六条贷款偿还。

借款人的还款计划和还款方式约定如下：

---------------------------本贷款的本息按期由受托人负责从借款人存款帐户划入委托人指定的账户，委托人指定账户的开户行是，帐号为。

第七条贷款担保。

委托人确定的本项委托贷款的担保人为，担保方式为。

第八条贷款展期。

经委托人、借款人协商一致，委托人、受托人、借款人在贷款到期日前10天签订委托贷款展期协议。

第二章委托人的责任与义务

第九条委托人在受托人委托资金帐户存入足额资金，要求受托人将委托贷款于日内汇划至借款人账户。

第十条委托人自行监督借款人对委托贷款资金的使用。委托人委托代为监督的事项（以下选用的划√，不选用的划×）：

□ 监督借款人对贷款的使用是否符合本合同规定用途；

□ 监督项目执行情况；

□ 协助监督借款人生产经营管理情况；

□ 协助监督保证人的生产经营管理情况.第十一条委托人同意借款人提前还款的，应以书面形式通知受托人为借款人办理提前还款手续。

第十二条委托人要求将收回的贷款本息划入如下账户：

企业名称：

开户行：

账号：

第十三条借款人不按期还本付息的，委托人有权要求受托人从借款人账户直接扣取。

第十四条本项委托贷款实行担保的，委托人应自行对保证人的保证能力，抵（质）押物的权属和价值以及实现抵（质）押权的可行性进行审查。受托人不承担任何审查的义务。

对实行担保的展期贷款，委托人应事先征得担保人的同意，并提前10天书面通知受托人与担保人续签展期贷款担保合同。

第十五条当借款人经营状况恶化，以及出现其他危及委托贷款资金安全的异常情况时，委托人有权要求受托人提前协助收回委托贷款资金。

第十六条委托人有权直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。

第三章受托人的责任与义务

第十七条受托人根据委托人签发的《淄博市商业银行委托贷款放款通知书》中的内容与贷款合同进行核对，在确认委托资金足额到位后，办理放款手续。

第十八条受托人应根据委托人要求，及时将借款人还本付息资金划至委托人账户。

第十九条合同有效期内，借款人因经营管理不善，或者抵押资产发生损毁、灭失等原因，不按期归还贷款本息，或借款人进行不法经营，受托人可根据委托人的要求提前解除本合同，直接从借款人帐户中扣收贷款本息。

第二十条受托人应及时以书面方式向借款人催收未按期归还的本金和利息，对借款人确实无力归还的贷款，在保证期内，受托人应及时以书面形式向保证人催收，并将催收借款人和保证人的情况报告委托人。

第二十一条受托人接受委托人的委托，监督贷款使用的监督措施为：。

第二十二条本项委托贷款若实行担保，受托人应根据委托人的书面通知，与委托人指定的担保人签订有关担保合同，并办理必要的公证、登记手续。

办理担保过程中所发生的费用由借款人支付。

第四章借款人的责任与义务

第二十三条借款人要在受托人的营业机构开立基本账户或一般存款账户，用于办理借款、还款、付息等事宜。

第二十四条借款人在使用借款前，应根据约定用款计划向受托人一次或分次提出借据。

第二十五条借款人要按照约定用途使用该项委托贷款，不得挤占挪用。

第二十六条借款人应于本合同约定的结息日或还本日前在受托方开立的账户上备足当期应付的利息或本金，并按约定的期限和利率支付贷款本息。

第二十七条在合同有效期内，借款人须接受委托人和受托人对

本贷款使用情况的检查和监督。借款人要及时向委托人和受托人提供有关财务会计报表及委托人和受托人要求的其它资料。

第二十八条借款人在合同有效期内，如发生重大投资、股份制改造、承包、租赁、联营、合并（兼并）、分立、与外资合资（合作）、产权有偿转让或申请解散等事宜，应提前60日书面通知委托人和受托人。

第二十九条借款人要求提前还款的，应于拟提前还款日前向委托人/受托人提交书面申请，并取得委托人书面同意。

第三十条借款人要求贷款展期的，须于贷款到期之前30天向委托人提交书面申请，并取得委托人书面同意。

第五章违约责任

第三十一条借款人不按约定用途使用贷款，受托人有权按委托人书面指令在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限，按每日‰计收罚息。

第三十二条借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人书面指令在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限，按每日‰计收罚息。

第三十三条受托人未按约定期限和金额将贷款放出，委托人有权按照违约金额和违约期限，每日向受托人收取‰的违约金。

第三十四条在本合同有效期内，借款人发生下列情况之一的，即视为借款人违约，受托人有权按委托人书面指令停止发放贷款，提前收回贷款或直接从借款人账户收贷款本息，而不必事先通知借款人：

（一）未按本合同的约定方式偿还贷款本息的；

（二）未按约定用途使用贷款的；

（三）贷款逾期并经受托人催收仍不偿还的；

（四）不按委托人和受托人要求提供或提供虚假的财务会计报表等材料的；

（五）卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律程序纠纷的。

第三十五条委托人不按期支付手续费，支付担保、诉讼等其他费用的，受托人有权从委托人账户直接扣收或从借款人偿还的贷款本息中直接扣取。

第六章其他

第三十六条合同送达。

本合同项下的所有通知或指示均应以书面形式送达。

第三十七条合同的变更、解除。

本合同生效后，委托人、受托人和借款人任何人需要变更合同条

款时，在不违背委托人和受托人《※※银行委托贷款业务委托代理协议》（编号：201年※※委贷字代理协议第号）约定条款和《淄博市商业银行委托贷款业务委托贷款放款通知书》（编号：201年※※委贷字放贷通知书第号）所列各项以及国家法律法规的条件下，由三方协商解决。如涉及担保人的，必须取得担保人的书面同意。

第三十八条合同纠纷的解决方式。

执行本合同发生争议，由当事人协商解决。协商不成，当事人将选择以下第种处理方式：

（一）由淄博市仲裁委员会仲裁；

（二）向受托人所在地人民法院起诉。

第三十九条委托人、受托人和借款人商定的其它事项（本条款不得与其它条款相抵触，不得影响当事人之间实质性的权利义务关系）：

第四十条未尽事宜。

本合同未尽事项，按照中华人民共和国有关法律、法规和金融规章的规定执行。

第四十一条合同效力。

本合同自委托人、受托人和借款人以及其法定代表人或法定代表人授权代理人签字、盖章之日起生效。借款人全部偿清本合同项下贷款本息时自动终止。

第四十二条合同的组成。

与本合同有关的《※※银行委托贷款业务委托代理协议》、《※※银行委托贷款业务委托贷款放款通知书》、借据、《担保合同》、当事人三方同意修改的“借款合同”有关补充条款等，均为本合同的组成部分，具有同等法律效力。

第四十三条合同文本份数。本合同正本一式三份，委托人、受托人和借款人各执一份。

委托人（公章）

法定代表人或授权代理人（签字）

受托人（公章）

法定代表人或授权代理人（签字）

借款人（公章）

法定代表人或授权代理人（签字）

:年日日期月

第四篇：银行委托贷款合同

________（以下称甲方）与中国工商银行________（以下称乙方）双方协商达成以下委托贷款协议：

一、甲方愿将自主使用的资金人民币________万元（大写）存入乙方，并委托乙方以贷款方式贷给________有偿使用。

二、甲方存入资金在乙方开立委托贷款基金存款专户，用于甲方指定的贷款项目，乙方负责在存入的资金额度内发放委托贷款。

三、委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率均由甲方在国家法律、政策允许的范围内根据具体情况核定。

四、用于固定资产投资项目的委托贷款，必须纳入国有固定资产投资计划，取得有权批准单位正式批准文件，方可办理。

五、委托贷款项目由甲方审核指定，并附可行性分析报告、有关批准文件、企业财务报表等材料交乙方，由乙方或乙方代理人对委托贷款项目进行调查。

六、甲方指定的贷款单位在接到甲方或乙方的通知后，直接向乙方或乙方代理人申请办理委托贷款，签订贷款合同，并办理贷款手续。

七、借款单位接受乙方或乙方代理人对委托贷款的调查、监督和检查贷款使用情况。

八、乙方对贷款项目进行调查过程中，应及时向甲方通报情况。甲方指定的贷对象或项目，若因经济效益问题或其他意外损失，到期不能收回贷款本息，乙方不负经济责任。

九、借款单位不按合同偿还贷款本息，乙方呆比照工商银行有关规定对借款单位采取必要的经济制裁手段，直至对贷款的担保人追索扣收应付的本息和罚息。

十、乙方对甲方存入的委托存款，在未贷出前按月息________‰计算，按季列入甲方委托存款帐户；贷出后，在贷款期限内，乙方按贷款余额（基数）的月________‰计算手续费，并从________单位帐户收取。乙方将委托存款和委托贷款利息收入按季划入甲方指定的帐户。

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十一、委托贷款收回后，甲方可指定新的委托贷款项目，或提取委托贷款基金。

十二、本协议的修改、补充须经甲、乙双方协商，以书面形式确认。委托贷款全部收回，委托基金全部提走，本协议即自然终止。

十三、本协议自签字之日起生效，一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等效力。

（甲方）委托单位： 公章

法人代表：

开户银行：

帐号：

（乙方）中国工商银行公司（公章）

法人代表：

开户银行：

帐户：

第五篇：离婚纠纷原告代理词

代 理 词

尊敬的审判长：

山东XXXX律师事务所依法接受本案原告xxx的委托，指派我担任本案的诉讼代理人，现根据事实和法律发表如下代理意见，敬请参考采纳。

一、双方的夫妻感情确已彻底破裂，已经符合离婚条件。

原、被告由于婚前双方缺乏互相了解，婚姻基础相当薄弱。婚后由于原、被告双方在性格、习惯等方面存在巨大差异，双方时常为家庭琐事而争吵，二人始终没有能够做到互谅互让，没有做到家庭的和谐和睦。尤其被告患xxxx病后，不能履行夫妻义务，过正常的夫妻生活，双方不能相互安慰、相互照顾，根据最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见》第一、二、六条之规定，“视为夫妻感情已经破裂，一方坚决要求离婚，经调解无效，可依法判决准予离婚。”故，原、被告之间夫妻感情确已破裂，完全符合离婚的条件。

二、原告离婚的态度坚决，双方再无和好可能，如不判决离婚，对双方并无实际意义。

在今天的庭审和法庭调解中，原告一再表明态度：坚决要求离婚。如不判决离婚，将再次起诉，直到离婚为止。原告认为，根本无法和被告在一起共同生活了。人对于生活的最低要求，除了温饱问题，莫过于能有一份平静的生活以及独立的人格和尊严，和被告生活在一起，连这一个小小的、可怜的基本要求都不能得到，这婚姻还有什么存在的必要呢？虽然被告一再表示不同意离婚，但感情是双方的事，婚姻的存续必须基于双方自愿，被告的一厢情愿，不等于双方感情尚未破裂。《婚姻法》规定可以诉讼离婚，其立法目的就在于，对于一些一方坚决要求离婚，而对方执意不肯离婚的情况，对于婚姻确实没有存续的必要的，可以用法律手段来结束双方的痛苦。如果只有双方同意离婚法院才可以判决离婚的话，法律就没有必要规定可以采用诉讼的方式解除婚姻了。

三、婚生XXXX由原告抚养更有利于孩子的健康成长。根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理子女抚养问题的若干具体意见》第三条第二项规定有：“对两周岁以上未成年的子女，父方和母方均要求随其生活，一方有下列情形之一的，可予优先考虑：……(2)子女随其生活时间较长，改变生活环境对子女健康成长明显不利的”。而原被告的XXX自出生后一直由原告的父母实际照料，生活、学习都较为稳定，其已经习惯并熟悉这种生活方式及环境，若贸然改变其生活环境，对孩子的健康成长必然产生不利影响，而且被告患XXX病后，活动受到一定的限制，照顾自己尚有困难，又哪来精力照看好孩子呢?因此，判给原告抚养XXX更为有利。

代理人：xxxx律师事务所 xxx 律师 xxxx年xx月xx日