第一篇：个人理财最后一套卷
一、单选题
1、基金管理人与托管人之间的关系是()
A 所有人与经营者的关系
B 经营与监管的关系
C 持有与托管的关系
D 委托与受托的关系
标准答案： B
2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币()元
A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿
标准答案： D
3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是()
A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所
C 国际货币市场 D 美国证券交易所
标准答案： B
4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是()
A 100与国库券年收益率的差
B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差
C 100与国库券年贴现率的差
D 100与国库券年收益率的和
标准答案： C
5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于()
A 15年 B 10年 C 30年 D 20年
标准答案： A
6、看涨期权的买方具有在约定期限内按()价格买入一定数量金融资产的权利。
A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格
标准答案： D
7、看跌期权的买方对标的金融资产具有()的权利
A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是
标准答案： B
8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是()
A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权
标准答案： A
9、认股权的认购期限一般为()
A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年
标准答案： D
10、金融期货的交易对象是()
A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权
标准答案： C
11、可转换证券实际上是一种普通股票的()
A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权
标准答案： C
12、优先认股权实际上是一种普通股票的()
A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权
标准答案： A
13、不得进入证券交易所交易的证券商是()
A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商
标准答案： B
14、世界上最早、最有影响的股价指数是()
A 道-----琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数
标准答案： A
15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的()
A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法
标准答案： D
16、以货币形式支付的股息，称之为()
A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息
标准答案： A
17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为()
A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息
标准答案： B
18、决定债权票面利率时无须考虑()
A 投资者的接受程度
B 债券的信用级别
C 利息的支付方式和记息方式
D 股票市场的平均价格水平
标准答案： D
19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()
A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率
标准答案： C
20、以下那一种风险不属于系统风险()
A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险
标准答案： D
21、()是会员制证券交易所的最高权利机构。
A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会
标准答案： A
22、根据我国《证券法》，对证券公司实行()管理。
A 分业 B混合 C 综合 D 分类
标准答案： D
23、证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的()，单独立户管理。
A 金融机构 B证券公司 C 工商银行 D 商业银行
标准答案： D
24、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的()，供委托人使用。
A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单
标准答案： B
25、证券公司管理的原则要求证券公司把()放在首位。
A 流动性 B 盈利性 C 安全性 D 变现能力
标准答案： C
26、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为()。
A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心
标准答案： A
27、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是()。
A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定
标准答案： C
28、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的()
A 10% B 20% C 30% D 40%
标准答案： C
29、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为()
A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务
B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务
C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务
D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务
标准答案： B
30、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起 年内不得转让。
A 1 B 2 C 3 D 4
标准答案： A
31、通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的()时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所以股东发出收购要约。
A 20% B 25% C 30% D 35%
标准答案： C
32、发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过公司净资产的()
A 40% B 50% C 60% D 70%
标准答案： A
33、证券的代销、包销期最长不得超过()
A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年
标准答案： A
34、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的()，其于股份应当向社会公开募集。
A 15% B 20% C 30% D 35%
标准答案： D
35、职业道德是人们在各种职业活动中应该遵守的()
A 职业纪律 B 职业操守 C 职业规范 D 道德规范
标准答案： D
二、多选题
36、()不属于抵押证券。
A 信用公司债
B 不动产抵押公司债
C 收益公司债
D 保证公司债
标准答案： A, C
37、债券是一种()
A 真实资本 B 虚拟资本 C 有价证券 D 收益凭证
标准答案： B, C, D
38、契约型基金的当事人有()
A 管理人 B 托管人 C 投资者 D 证券公司
标准答案： A, B, C
39、债券基金收益与市场利率的关系具体表现为()
A 市场利率下降，基金收益下降
B 市场利率上升，基金收益下降
C市场利率上升，基金收益上升
D市场利率下降，基金收益上升
标准答案： B, D
40、决定基金运作费率高低的因素有()
A 基金规模 B 基金风险 C 基金表现 D 最低投资额
标准答案： A, B
41、作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具备的明显特点是()
A 较高收益 B 分散风险 C 专家管理 D 规模效益
标准答案： B, C, D
42、契约型基金与公司型基金的区别在于()
A 资金的性质不同
B 投资者的地位不同
C 基金的营运依据不同
D基金单位的价格决定依据不同
标准答案： A, B, C
43、汇率风险大致可分为()
A 升水风险 B 贴水风险 C 商业性风险 D 金融性风险
标准答案： A, B
44、可转换证券的要素有()
A 票面利率 B 转换比例 C 转化价格修正条款 D 转换期限
标准答案： B, C, D
45、期货价格的特点是()
A 预期性 B 隐秘性 C 连续性 D 权威性
标准答案： A, C, D
46、金融期货的功能主要有()
A 投资功能 B 套期保值功能 C 筹资功能 D 价格发现功能
标准答案： B, D
47、认股权证的三要素是()
A 认股期限 B 认股价格 C 认股时间 D 认股数量
标准答案： A, B, D
48、存托凭证的优点为()
A 市场容量大 B 发行一级ADR的手续简单、发行成本低 C 避开直接发行股票或债券的法律要求 D 利息率较低
标准答案： A, B, C
49、可转化证券的特点为()
A 市价变动频繁 B 可转换成普通股 C 有事先规定的转换期限 D 持有者的身份随证券的转换而相应转换
标准答案： B, C, D
50、金融商品的基本特性为()
A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性
标准答案： A, B, C
51、一般而言()是证券发行的主体。
A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构
标准答案： A, B, D
52、会员制的证券交易所一般设立()等机构。
A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会
标准答案： A, C, D
53、证券交易所的管理制度包括()几个方面。
A 对证券上市公司的管理
B 对证券交易行为的管理
C 对场内证券交易商的管理
D 对投资者的管理
标准答案： A, B, C
54、非系统风险包括()等。
A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险
标准答案： A, B, D
55、股息的具体形式包括()。
A 建业股息 B 负债股息 C 现金股息 D 财产股息
标准答案： A, B, C, D
56、证券交易所的会员大会的职权包括()。
A 制定和修改证券交易所章程
B 选举和罢免会员理事
C 审议和通过理事会、总经理的工作报告
D 审定对会员的接纳
标准答案： A, B, C
57、证券公司的作用主要有()。
A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中
标准答案： A, B
58、属于证券服务机构的公司有()。
A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司
标准答案： A, B, C
59、中央登记结算公司的职能为()。
A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易
标准答案： A, B, C
60、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有()。
A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所
标准答案： A, B
三、判断题
61、可转换证券持有者的身份随着证券的转换而相应转换()。
标准答案： 正确
62、认股权证是普通股股东的一种特权()。
标准答案： 错误
63、认股权证的价格与剩余有效期长短成正比()。
标准答案： 错误
64、当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价格为零()。
标准答案： 正确
65、优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波动()。
标准答案： 错误
66、期货价格反映了市场对未来现货价格的预期()。
标准答案： 正确
67、银行和非银行金融机构的资金来源主要是靠发行金融债券()。
标准答案： 错误
68、证券专营机构在美国称商人银行()。
标准答案： 错误
69、每日的开盘价由证券交易所确定()。
标准答案： 错误
70、会员大会是会员制证券交易所的决策机构()。
标准答案： 错误
71、系统性风险是不可以回避的，但可以分散()。
标准答案： 正确
72、股票发行的溢价部分应记入公司的股本()。
标准答案： 正确
73、股票股息实际上是当年留存收益的资本化()。
标准答案： 正确
74、美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司()。
标准答案： 正确
75、经纪类证券公司只可经营证券经纪业务()。
标准答案： 错误
76、证券信用评级的主要对象为普通股股票和债券()。
标准答案： 正确
77、场外交易市场的组织方式是经纪制()。
标准答案： 错误
78、基金的收益可能高于债券()。
标准答案： 正确
79、封闭式基金的首次发行价同股票一样可以有溢价()。
标准答案： 正确
80、基金运作费用是直接向投资者收取的()。
标准答案： 错误
81、股票的流动性是指股票可以自由地进行交易()。
标准答案： 错误
82、公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分之五十()。
标准答案： 正确
83、公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人资格，而子公司则不具法人资格()。
标准答案： 错误
84、股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门或省级人民政府的批准()。
标准答案： 错误
85、股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不得少于人民币一亿元()。
标准答案： 错误
86、设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但对发起人是否在中国境内有居所并没有作要求()。
标准答案： 错误
87、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议()。
标准答案： 正确
88、修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过才行()。
标准答案： 错误
89、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，同样也可以低于票面金额()。
标准答案： 正确
90、上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售()。
标准答案： 错误
91、行政手段是证券市场监管的主要手段，约束力强()。
标准答案： 正确
92、中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货市场进行统一宏观管理的主管部门()。
标准答案： 错误
93、股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事()。
标准答案： 错误
94、“三公”原则是证券业从业人员职业行为的原则()。
标准答案： 错误
95、提供了正确的分析，使客户获得收益，证券业从业人员可以从中分享收益()。
标准答案： 错误
第二篇：2014年英语中考最后一套押题卷答案
参考答案
听力I（20分）
1-5.DBACE6-10.CCACB11-15.ABCAC16-20.CDBCC
I、单项选择（15分）
21-25.DCBAC26-30.CACAA31-35.CCBCD
II、完形填空（10分）
36-40.CCCAB41-45.CCCAB
III、情景交际（15分）
46-50.DCAEB51-55.DBECA
I、阅读理解（20分）
56-60.DCBDB61-65.CACCB
II、阅读判断（10分）
66-70.ABABA
听力II（10分）
71.piano72.fun73.Jane74.happy75.exciting
任务型阅读（10分）
76.31/thirty-one77.Cam78.184579.62/sixty-two80.university
I.单词拼写（10分）
81.development82.dream83.relaxed84.countryside85.useful
86.fit87.Wednesday88.interest89.else90.twelfth
II.短文改错（10分）
91.as92.playing93.pleasure94.a95.liked
96.more interesting97.is98.things99.herself100.more
Ⅲ.写作。（略）
第三篇：个人理财
个人理财
1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）
5、影响债券的因素不包括（债券类型）
6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）
7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）
8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
13、广义的无形资产不包括（人力资本）
14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。
15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）
正确
对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）
正确
针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）
正确
高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）
正确
个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）
正确
人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）
正确
个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）
正确
投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）
正确
金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）
错误
个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）
正确
复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）
正确
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）
错误
公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）
错误
纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确
相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）
正确
基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）
正确
信用卡每年刷卡6次免年费。（）
正确
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。
3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长
基金，40%国债定期做教育储备金）。
4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷
款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500
元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
14.广义的无形资产不包括（人力资本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
25.影响债券的因素不包括（债券类型）。
26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）
27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定
切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）
32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）
35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）
36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正
确）
38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市
场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）
40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正
确）
41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。
（正确）
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。
3.20—25岁的人处于（单身期）。
4.25—30岁的人处于（筑巢期）。
5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。
6.50--70岁的人处于（退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股
票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%
国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游
戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。
18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
19.广义的无形资产不包括（人力资本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
26.影响债券的因素不包括（债券类型）。
27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。
28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。
29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52
万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
34.二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际
可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务
现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）
3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）
5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）
8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和
比较。（正确）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）
14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）
17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）
18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）
20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额
利润。（正确）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投
资工具。（正确）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）
26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）
27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）
28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）
第四篇：个人理财
第一章 个人理财概述
考试大纲规定的考试要求
一、个人理财业务的概念和分类
个人理财业务的概念
个人理财业务的分类
二、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
个人理财在国内的发展
三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素
1.政治、法律与政策环境
2.经济环境
3.社会环境
4.技术环境
微观因素
1.金融市场的竞争程度
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制
要点详解
一、个人理财业务的概念和分类
一个人理财业务的概念
1.背景知识
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点
1服务对象个人客户不是企业或其他法人
2服务的性质:顾问性质受托性质
3服务的个性化、综合化
4服务的专业化
第五篇：个人理财学
《个人理财学》课程简介
一、课程名称：个人理财学
二、学时与学分：32学时1学分
三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）
四、内容简介
介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。
五、课程教材：《个人理财学》
六、参考教材：
王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月
白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月
顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月
七、考核方式：考试
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