证券柜台业务

第一篇：证券柜台业务

证券交易流程

投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、挂失、销户等业务环节。(一)开立证券帐户

不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。

1、证券帐户的分类

证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与9位数字组成，最后一位数字为校验位)。

2、开立证券帐户的地点

① 各大证券公司营业部及营业网点

② 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构

3、开立证券帐户的必备资料

个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪B股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。

机构投资者：办理人须提供下列资料： ①法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件;②法定代表人授权委托书与法人代表证明书;③法定代表人身份证明文件复印件;④经办人的身份证及其复印件。

4、开立证券帐户的处理流程

①到营业柜台办理时，如实填写《自然人证券帐户注册申请表》或《机构证券帐户注册申请表》的“申请人填写”栏;②交纳费用;③待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。

(二)开立资金帐户

有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定《证券买卖代理协议》及相关协议。

1、开立资金帐户的必备资料

个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;

机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。

2、营业部现场开户流程

①将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的《证券买卖委托合同》等资料交柜台审核;②柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底;③获得某券商的证券客户号或资金帐号。

3、预约上门开户服务

大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务(三)资金划转

可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日9：00-15：30。

1、买卖过程中的资金变动

当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转”，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A股、基金、债券为T+1日(即 T日卖出返回的资金余额，T+1日可取款);B股的资金清算为T+3。(四)委托买卖

1、交易时间和委托时间

祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合竞价时间);9:30至11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00至15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的9:00-15: 00。

2、委托方式

证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A.当面柜台委托： 需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B.自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C.电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易： 网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。

3、委托申报

委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。

4、委托数量和委托价格的相关规定

证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。

委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。

5、委托的执行

证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。

6、委托的撤销与变更

在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。(五)清算交割

1、交割制度

目前，证交所对A股股票、基金、债券及其回购，实行T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对B股股票，则实行T+3交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。

2、办理交割手续

为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如《成交交割通知单》等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。(六)指定交易

祁阳证券交易所对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。

由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。指定交易一般在指令送达交易所时即时生效。(七)转托管

投资者从一个营业部搬到另一个营业部进行交易时，如果涉及深圳股票的转移，必须办理证券的转托管。转托管必须到转出营业部办理，办理转托管时须持有三证，而且还需要填写转入营业部的深圳托管席位号。(八)非交易过户

证券发生继承、馈赠、分割时，在经过公证后，需要进行非交易过户。上海证券过户时，证券受让人可持本人身份证、资金帐户、证券帐户及公证书到指定交易证券营业部申请办理证券的非交易过户。深圳证券的非交易过户目前还需到深圳证券登记中心在各地的代理机构方能办理。

证券柜台业务包括开立股东账户、资金账户、办理各种委托方式、银证联网、查询、交割单打印、对帐单打印等。

第二篇：商业银行柜台业务复习资料

什么叫余额证明业务？

余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证明该客户个活期、定期储蓄打印时点的存款余额的业务。

什么叫个人存款证明业务？

个人存款证明业务是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务。什么叫综合柜员制？

综合柜员制是指在严格的授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。什么叫储蓄？

储蓄是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

银行的代理业务：

银行代理的业务涉及通信、物业管理、社会保障、税费、交通、行政事业等九大类近100个品种，具体可办理的业务有：通信类、物业管理类、社会保障类、税务类、交通类、行政事业类、代发工资类、代理股票交易业务、其他

什么是同一票据交换区？

同城票据交换，即同城票据清算，一般指同一城市（或区域）各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

我国目前商业银行结算的方式有那些？

本票、支票、银行汇票、商业汇票、汇兑、托收承付、委托收款

第三篇：银行柜台业务风险排查

×银行柜台违规行为排查报告

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果 通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

二0一×年×月×日

第四篇：柜台业务技术比赛闭幕词

2010年省行柜台

业务技术比赛闭幕式上的讲话

同志们：

2010年省行柜台业务技术比赛，在党委的高度重视下，在各支行的大力支持下，在分行工会、运营管理部、个人金融部、信息技术管理部、综合管理部的密切配合下，在各行领队、教练和选手的通力合作下，经过激烈角逐，顺利完成了全部赛程，所设6个项目的8个奖项已经各有得主，比赛取得了圆满成功。在这里，我代表分行党委，向取得优异成绩的代表队表示热烈的祝贺，向参加比赛的所有选手和为比赛付出辛勤工作的同志们表示衷心的感谢！

本次柜台业务技术比赛是七年来分行统一组织的规模最大的一次技术比赛，是在银行同业竞争日趋激烈，农行股改即将上市的新形势下，对我行柜面人员业务技能的一次大检阅，也是对我行柜台业务系统信息技术和科技装备水平的一次大检阅，更是对我行多年来加强员工培训教育，坚持岗位练兵的一次大检阅。通过比赛，我们看到了以参赛选手为代表的分行广大员工高超的业务技能和金融服务水平；通过比赛，我们也看到了各位选手勇于拼搏、爱岗敬业、精益求精的精神风貌和团结一致、奋发向上、开拓进取的团队意识；通过比赛，我们更看到了分行的希望，增强了分行参与现代金融竞争，建立现代化商业银行的信心！可以说，本次比赛规模大、项目多、内容新、水平高、实用性强，赛出了水平，赛出了风格，展示了分行系统广大员工崭新的精神风貌和分行改革发展的巨大潜力。

比赛和练兵只是形式，提高业务技能，促进人人成才，加快

分行有效发展才是目的。省行在2010年工作报告中提出，人力资本才是最有效的资本，我行要在激烈的同业竞争中立于不败之地，实现各项工作持续、健康、协调发展，一靠科学管理，二靠科技进步，三靠提高员工队伍素质。是否拥有一批高素质、高技能、综合型专业人才，是决定我行提高同业竞争实力，加快有效发展的关键因素。我们要把业务培训和劳动竞赛作为提高员工队伍素质的根本措施，调动广大员工岗位练兵、争当技术能手的积极性，培育煅造出更多的技能人才。要以提高员工的学习能力、创新能力和竞争能力为重点，引导广大员工树立人人可以成才的观念，树立全程学习、终身学习的理念，不断提高全员综合素质，为我行业务发展提供恒久动力。

同志们，比赛结束后，你们将回到各自的工作岗位，希望你们在今后的工作中，坚持学习，刻苦钻研，不断攀登业务技术新高峰。也希望你们树立全局观念，发扬奉献精神，把你们的技艺传授给周围的同志，通过你们的传、帮、带，培养出更多的业务技术能手，为提高分行员工的整体业务素质做出贡献。同时更希望被选拔参加省行比赛的选手，刻苦训练、精益求精、再接再厉、勇创佳绩，不辜负分行党委和广大员工的希望和重托，为分行增光！

谢谢大家。

第五篇：实习柜台业务办理心得体会

实习柜台业务办理心得体会

掐指一算，实习都有一个多月了。从一开始的忐忑不安，到中途的十万个为什么，到现在倒也淡定了许多，现将这一个多月的实习心得体会和业务办理出现的问题处理拙见总结如下：

微笑服务。

微笑出成绩、微笑出形象、微笑出品牌。

作为金融服务行业的农村信用合作社，让办理业务的顾客淋浴在微笑的阳光中是我们的义务，更是我们的责任。我们所说的微笑不是机械化的脸部笑容，它应当是发致内心的，应当是深入骨髓的。善待每一个顾客,认真对待每一件事情应当是源自我们的人生观和充分的自信。微笑是我们的一笔巨额财产，如果我们在生活中我们不利用微笑，就好象是巨额存款存到银行里，却没有存折把这笔财富支取出来一样。

有一首诗，据说在法国巴黎的商店、饭店、医院、机场等许多地方都可以看到，大意是：微笑一下并不费力、但它却能带来无穷的魅力；受惠者成为富者、施与者并不穷，它转瞬即逝却往往留下永久的回忆；富者虽富却无人肯抛弃、穷者虽穷却无人不能施与，它是友谊绝妙的表示、它给疲劳者解乏，又可给绝望者以勇气。如果你遇到某个人没有给你应得的微笑，那么把你的微笑慷慨地给予吧！因为没有任何人比那不曾施与别人微笑的人更需要它。

严于律己、宽于待客

作为金融服务行业的农村信用合作社，每一个顾客都是我们的衣食父母，他们在我们的网点办理的每一笔业务都应当得到及时有效的办理。我们社的制度的制定的出发点应当是尽可能的规范我们员工的业务超作流程，宽松客户办理业务的条件，在原则的框架下尽可能的减少客户办理业务手续，在客户办理业务时尽可能的给予客户便利。然而在我临柜操作中有很多是严于客户、宽于待己的。例如：在别的网点开的户，由于业务员自己的疏忽，没有加盖业务公章，此时客户到办理开户网点也外的网点取款，多少情况就会不办理，要求他们到开户点办理并加盖公章。我个人认为这是不可取的，我们把自己员工的错误错误的算在了我们客户的身上。这样怎么能服务好我们的客户，怎样体现顾客就是上帝的服务宗旨。还有就是定期存款未到期取款，我们一般都要求客户到开户点支取。可我们是否有想过，这种情况下客户多数都是有急用，而我们却再三的要求他们到开户点支取，却从未站在他们的位置设身处境的考虑过，也并没有达到给予他们便利，更谈不上优质的服务。以上两点我们是完全可以杜绝的；就盖章的问题，我们应当形成制度，明确责任，不能只因为我们员工的一个小小的不作为而倒致我们服务对象对我们的评价、信耐下降，这种无形的损失是无法用金钱衡量的。至于定期存款未到期而先取。我想只要客户手续齐全，我们就有义务为其办理。真正做到“顾客就是上帝”。

换位思考

在我们临柜时，来的每一位顾客所提出的问题或我们在为顾客办

理业务时未能成功时出现的问题我们都应当有耐心的详细的给顾客解释。可在解释的时候我们的工作环境和工作性质决定着我们不能浪费太多的时间，这时怎么才能花最少的时间解决问题呢？我想表达能力只是一个方面。更重要的是我们要找出客户提出此类问题的初中和办理此笔业务的目的是什么。我想此时我们要是能换个位置，把自己置身于顾客此时的位置，多为客户着想，解决问题时可能就更具有针对性，处理问题也就能会事半功倍许多。例如：顾客是一些低保户,他们来取底保款时；折上没有，他却说别人都来取了，我为什么没有。我想他肯定不会只想听你说：你存折上没有，如果有，我们就能取给你，这个不由我们发。我想此时问题的针对性不在这，他们想听的是别人有的是什么钱，我们的低保什么时候发。我想此时我们要是了解低保发放时间也及别人所取的可能为何钱。这样的回答可能他们更能接受，也更愿意接受。这不仅能够提高我们的办事效率,更能提高我们的服务形象。同时这也是我们员工自身素质的体现。

信合工作并没有我们想象的那么简单，它不只是背几个交易码，会算点帐就行。它需要我们每个员工无私的奉献、细心的经营。只要我们齐心协力，遇山开路、遇水搭桥；相信繁荣昌盛的信合就在不久的明天。