银行柜台业务案例分析1

第一篇：银行柜台业务案例分析1

1、柜员挪用现金案件（2006）

建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

梦断彩票

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。

2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

预警失效

刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。

2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时

间会更久，造成的损失也会更大。

调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。

1.以人文本，从源头抓管理

2.柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风险能力不足

3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合4.风险管理信息的不对称

5..加强柜面业务风险管理，建立健全管理机制

6.借助高科技手段，完善管理方法

7.建立信息共享机制，规避柜面业务风险

第二篇：银行柜台业务风险排查

×银行柜台违规行为排查报告

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果 通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

二0一×年×月×日

第三篇：银行外汇汇款业务柜台操作规程

银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章 境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

三、本规程自印发之日起执行。

第四篇：银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

女：尊敬的各位领导、各位来宾、各位选手，男：亲爱的同仁们、朋友们！合：大家好！

女：九月的北京，人如海，歌如潮，丽日蓝天彩云飘； 男：北京的九月，情更浓，画更美，神州大地竟芳菲！

女：秋风送爽，秋光明媚。在这秋色迷人、秋景烂漫的收获季节，男：金穗辉煌，稻谷璀璨。在这硕果累累、丰碑巍巍的流金岁月，女：丹桂飘香，花好月圆，在一年一度中秋佳节即将到来，举国上下即将迎来建国63周年的喜庆时刻，男：豪情满怀，心潮激荡，在全球关注举国欢腾的盛大奥运会落下帷幕，党的18大即将隆重召开之际，女：任重道远！在农业银行肩负面向‘三农’，服务城乡，回报股东，成就员工历史使命，顽强拼搏、众志成城的伟大改革进程中，男：责无旁贷！在农业银行建设城乡一体化全能型国际金融企业，锐意进取、开拓创新、加快发展、奋发图强、壮丽辉煌的美好愿景里，女：带着农行人无比骄傲的光荣神采，我们一起走来！男：带着农行人格外自豪的欢乐笑颜，我们一起走来！

女：我们一起走来！一同迎来中国农业银行第四届柜台业务技术比赛的盛大赛事！男：我们一起走来！共同见证中国农业银行弘扬更快、更高、更强的奥运精神！女：这是群星的荟萃，精英的聚会，男：这是团结的携手，友谊的相逢，女：这是力量的交汇，竞技的比拼，男：这是形象的展示，进步的象征！

女：倍加瞩目、值得期待的中国农业银行第四届柜台业务技术比赛入场式，现在开始！男：让我们以最热烈的掌声，欢迎全国农行系统比赛代表队隆重入场！（行旗方队开始进场）

女：庄重的场景，热情澎湃；整齐的方阵，催人奋进。行旗队，走在队伍的最前面。夺目的行徽，熠熠生辉，倾注农业银行无数光荣与梦想，展现农业银行旺盛生机与活力。

男：走在第二队的是红旗方队。红旗飘飘，给人遐想和理想，给人向往和追求。在火红旗帜的招引下，农行儿女迈着矫健的步履，焕发蓬勃的英姿，洋溢青春的朝气，绽放亮丽的风采。女：看啊，从今天开始，向明天到达。是谁，自强不息，坚韧不拔，敢于挑战，勇于竞争，书写真诚、赤诚和忠诚？

男：看吧，活力迸发，潇洒飞扬！是谁，倾情放飞梦想，放飞思绪，放飞激情，演绎烂漫、真纯、圣洁和崇高？

女：首先向我们走来的是北京分行代表队。北京，是我国的政治文化中心和历史文化名城。近年来，北京分行主体业务在过去两年翻一番的基础上继续保持平稳较快增长，部分指标进入北京市场前三名，跻身首都主流银行之列。XX年，北京分行荣获第三批全国文明单位和第四届全国金融系统学习型组织标兵单位称号。

男：天津分行代表队紧随其后。天津是我国四大直辖市之一，是中国北方最大的沿海开放城市、环渤海地区经济中心。近年来，天津分行经营管理工作迈上新台阶，重新确立了天津区域主流银行地位。这次比赛，天津分行选拔出9名选手参赛，正以饱满的精神状态，决心赛出风格，赛出水平。

女：燕赵大地多慷慨豪情之士，河北分行多技艺超群人才。

河北分行实施人才强行战略，综合实力明显增强，正在向打造同业强行、系统先进行的奋斗目标阔步前进。河北分行参赛的9名队员，将以坚定的信念，昂扬的斗志，顽强的作风，奋力拼博，勇争第一！

男：现在向我们走来的是山西分行代表队。山西是华夏文明的重要发祥地之一，是蜚声海外的晋商故里，是我国重要的能源基地。山西分行传承创新、进取、敬业的晋商精神，各项业务实现了稳健发展。在近年的技术比武中，山西分行都取得了不俗的战绩。本届比赛，他们再次选派精兵良将，祝他们取得好成绩！

女：内蒙古分行扎根北疆，情系草原，借力自治区经济社会快速发展的强劲东风，各项工作步入了跨越式发展的快车道，已成为草原上一支举足轻重的金融力量，连续荣获自治区政府金融突出贡献奖、内蒙古百姓口碑金奖单位、内蒙古最佳企业公民等荣誉称号。欢迎内蒙古分行代表队的到来！男：正向我们走来的是一支具有金融戍边光荣历史的特殊队伍---新疆生产建设兵团分行代表队。他们履行立足兵 团、服务兵团的神圣职责，在荒漠的腹地和辽阔的边境线上，铸剑为犁，竖起了一面面金融戍边的旗帜，打造出了一支中国金融史上独一无二的金融戍边队伍。女：大连分行代表队来自美丽的滨海城市大连。蓝天、碧海、白云，融合高雅与清新，契合繁华和脱俗。立主流思想、结主流客户、办主流银行，是大连分行的宗旨，昨日峥嵘未去，今日辉煌再起！

男：青岛，是胶东半岛上的一颗明珠。青岛分行牢固树立建设一流商业银行的奋斗目标，加快优质高效发展，市场竞争力、价值创造力、风险管控力、班子凝聚力、品牌影响力和队伍活力显著提升。青岛分行代表队，为参加业务技术比赛做好了充分准备。

女：书藏古今，港通天下，来自东海之滨的宁波分行代表队正向我们走来。宁波分行在第三届柜台业务技术比赛中，取得了abis、机器点钞两个冠军。本次比赛，宁波分行派出9位女将参加青年组、中年组和远程集中授权全部项目的比赛。我们预祝宁波分行代表队再续辉煌！男：厦门，已发展为国内外颇负盛名的港口风景城市和重要的商贸旅游口岸。厦门分行以价值创造为中心，以创新驱动为主题，以加快转型为主线，以有效发展为检验，各项主体业务发展良好，品牌形象和社会影响力显著提升，取得物质文明和精神文明双丰收。

女：现在，深圳分行代表队正在入场，正向我们走来！深圳，是我国改革开放的窗口城市。深圳分行作为总行直属分行，秉承经济特区改革创新精神，紧紧围绕建设一流商业银行的宏伟战略目标，各项业务取得稳步健康发展，业务经营转型走在系统前列，上半年系统内综合绩效考核排名第一！祝愿深圳分行代表队再立新功！

男：秋阳普照，红旗扬，捷报传，奏凯旋。这是农业银行一场优质、精美、高效的盛大赛事，取长补短，旨在相互交流；

女：美酒醇香，心相连，展宏图，开新篇。这是农业银行一场靓丽、光荣、祝福的实战演习，岗位练兵，期待共同提高。男：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，是我们农业银行的经营方针；客户至上，始终如一，是我们农业银行遵循的服务理念。一流的服务，是我们永远的致力追求！女：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业，是我们农业银行的管理理念；诚信立业，稳健行远，是我们农业银行遵循的核心价值观。高效的服务，是我们确立的远大目标！男：职业典范，青春榜样，奉献别样情怀。今天，我们搏击风雨，争先创优，勇攀高峰。这是一串深深浅浅的足迹，这是一节平平仄仄的诗行。

女：无怨无悔，无穷无尽，锻造不朽篇章。此刻，我们一展身手，竟显风流。这是一组高高低低的音符，这是一部风风光光的画卷！

第五篇：银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

女：尊敬的各位领导、各位来宾、各位选手，男：亲爱的同仁们、朋友们！

合：大家好！

女：九月的北京，人如海，歌如潮，丽日蓝天彩云飘；

男：北京的九月，情更浓，画更美，神州大地竟芳菲！

女：秋风送爽，秋光明媚。在这秋色迷人、秋景烂漫的收获季节，男：金穗辉煌，稻谷璀璨。在这硕果累累、丰碑巍巍的流金岁月，女：丹桂飘香，花好月圆，在一年一度中秋佳节即将到来，举国上下即将迎来建国63周年的喜庆时刻，男：豪情满怀，心潮激荡，在全球关注举国欢腾的盛大奥运会落下帷幕，党的18大即将隆重召开之际，女：任重道远！在农业银行肩负“面向„三农‟，服务城乡，回报股东，成就员工”历史使命，顽强拼搏、众志成城的伟大改革进程中，男：责无旁贷！在农业银行“建设城乡一体化全能型国际金融企业”，锐意进取、开拓创新、加快发展、奋发图强、壮丽辉煌的美好愿景里，女：带着农行人无比骄傲的光荣神采，我们一起走来！

男：带着农行人格外自豪的欢乐笑颜，我们一起走来！

女：我们一起走来！一同迎来中国农业银行第四届柜台业务技术比赛的盛大赛事！男：我们一起走来！共同见证中国农业银行弘扬“更快、更高、更强”的奥运精神！女：这是群星的荟萃，精英的聚会，男：这是团结的携手，友谊的相逢，女：这是力量的交汇，竞技的比拼，男：这是形象的展示，进步的象征！

女：倍加瞩目、值得期待的中国农业银行第四届柜台业务技术比赛入场式，现在开始！男：让我们以最热烈的掌声，欢迎全国农行系统比赛代表队隆重入场！

（行旗方队开始进场）

女：庄重的场景，热情澎湃；整齐的方阵，催人奋进。行旗队，走在队伍的最前面。夺目的行徽，熠熠生辉，倾注农业银行无数光荣与梦想，展现农业银行旺盛生机与活力。

男：走在第二队的是红旗方队。红旗飘飘，给人遐想和理想，给人向往和追求。在火红旗帜的招引下，农行儿女迈着矫健的步履，焕发蓬勃的英姿，洋溢青春的朝气，绽放亮丽的风采。女：看啊，从今天开始，向明天到达。是谁，自强不息，坚韧不拔，敢于挑战，勇于竞争，书写真诚、赤诚和忠诚？

男：看吧，活力迸发，潇洒飞扬！是谁，倾情放飞梦想，放飞思绪，放飞激情，演绎烂漫、真纯、圣洁和崇高？

女：首先向我们走来的是北京分行代表队。北京，是我国的政治文化中心和历史文化名城。近年来，北京分行主体业务在过去两年翻一番的基础上继续保持平稳较快增长，部分指标进入北京市场前三名，跻身首都主流银行之列。2011年，北京分行荣获第三批“全国文明单位”和第四届全国金融系统“学习型组织标兵单位”称号。

男：天津分行代表队紧随其后。天津是我国四大直辖市之一，是中国北方最大的沿海开放城市、环渤海地区经济中心。近年来，天津分行经营管理工作迈上新台阶，重新确立了天津区域主流银行地位。这次比赛，天津分行选拔出9名选手参赛，正以饱满的精神状态，决心赛出风格，赛出水平。

女：燕赵大地多慷慨豪情之士，河北分行多技艺超群人才。

河北分行实施人才强行战略，综合实力明显增强，正在向打造同业强行、系统先进行的奋斗目标阔步前进。河北分行参赛的9名队员，将以坚定的信念，昂扬的斗志，顽强的作风，奋力拼博，勇争第一！

男：现在向我们走来的是山西分行代表队。山西是华夏文明的重要发祥地之一，是蜚声海外的晋商故里，是我国重要的能源基地。山西分行传承创新、进取、敬业的晋商精神，各项业务实现了稳健发展。在近年的技术比武中，山西分行都取得了不俗的战绩。本届比赛，他们再次选派精兵良将，祝他们取得好成绩！

女：内蒙古分行扎根北疆，情系草原，借力自治区经济社会快速发展的强劲东风，各项工作步入了跨越式发展的快车道，已成为草原上一支举足轻重的金融力量，连续荣获自治区政府“金融突出贡献奖”、“内蒙古百姓口碑金奖单位”、“内蒙古最佳企业公民”等荣誉称号。欢迎内蒙古分行代表队的到来！

男：辽宁分行在建国初期曾为新中国的经济建设和发展做出过不可磨灭的贡献。辽宁分行新一届党委成立以来，各项工作实现了良好开局，在实现区域内强行的目标上迈出了坚实的一步。本次比赛，辽宁分行代表队将以更高、更快、更好为目标，争取在比赛成绩上有新突破，以展示辽宁分行的新风采。

女：现在向主席台走来的是来自巍巍长白山脚下、滔滔松花江畔的吉林分行代表队。吉林分行以市场为导向，以服务“三农”为己任，努力打造县域主导银行和城市主流银行，实现了经济效益和社会效益双丰收。

男：黑龙江省地处北国边陲，是国家的重要商品粮基地之一，资源丰富，风景宜人。黑龙江分行立足县域经济，服务“三农”发展，为全省金融、经济、社会发展做出了突出贡献。此次参赛选手全部来自基层营业机构，祝愿黑龙江分行代表队在比赛中取得优异成绩。

女：上海分行身处国际金融中心建设最前沿，始终秉持“诚信立业，稳健行远”核心价值观，坚持在加快发展中实现有效转型，努力打造受人尊敬的商业银行。上海分行代表队作风过硬，敢拼能赢，欢迎你们！

男：现在进入比赛现场的是江苏分行代表队。地处素有“鱼米之乡”美誉的江苏分行，依托发达的地区经济，大力发扬“稳健经营、自加压力、外争第一、内增贡献”的独特企业精神，各项存款突破一万亿，综合实力名列前茅，正朝着“一流商业银行”和“幸福农行”目标全力迈进。女：浙江省不仅拥有诸多名胜古迹，而且敢为人先，创造出了改革开放以来的温州模式。浙江分行以锐意进取、精细经营的精神在各项业务上屡创佳绩，同时也非常重视提高员工业务技能。浙江分行代表队全力以赴，力争赛出佳绩，赛出友谊！

男：安徽地处华东腹地，襟江近海，是包公故里、科教大省、资源大省和旅游大省，黄山、黄梅戏名闻遐迩。安徽分行各项业务加速发展，全年经营利润有望突破50亿元大关。在上届柜台业务技术比赛中，安徽分行代表队取得了第八名的历史最好成绩。

女：现在走过主席台的是福建分行代表队。福建分行抓住加快建设海峡西岸经济区的战略机

遇，稳中求进、创新发展，既积极支持“稳增长”，又有效防控风险，保持了可持续稳健发展。去年，福建分行综合绩效考核位居全国农行前列。

男：江西，拥有“物华天宝、人杰地灵”美誉。江西分行主要经营指标均居全省银行业金融机构前列，在总行综合绩效考核排名大幅前移。不到4年时间，实现了存款、贷款、利润翻一番的目标，再造了一个江西农行,并连续三年被江西省委、省政府评为“全省金融机构支持地方经济发展先进单位”。

女：齐鲁文化，博大精深，誉满中华。山东分行在各项业务快速发展的同时，品牌形象持续提升，先后荣获省委省政府“改革开放30年山东省优秀企业”、“山东省金融发展贡献奖”、全国金融工会“金融服务先进集体”等荣誉称号。欢迎山东分行代表队！

男：河洛三商文化千古悠，龙门嵩山少林誉全球；中原率先崛起逢盛世，农行服务三农尽风流。近年来，河南分行存款业务、三农业务，皆领先同业。来自山川秀美、历史厚重的中原，欢迎河南分行代表队的到来！

女：现在，向我们迎面走来的是来自楚文化发祥之地的湖北分行代表队。2011年，湖北分行内控评价被评为全国一类行，综合绩效稳居系统第一方阵，市场竞争力排在同业首位，先后获得“支持湖北经济发展突出贡献奖”、“湖北省履行社会十佳优秀企业”、“零售业务营销十佳示范分行”等诸多荣誉。湖北分行选派出拥有专业精神和精湛技能的优秀团队，一定能够在本次大赛中炫出夺目的光彩！

男：湖南，洞庭之南，芙蓉之国，三湘四水，人文汇萃，是全国著名的“鱼米之乡”、“有色金属之乡”、“非金属矿之乡”。湖南分行秉承“大行德广，伴您成长”的经营理念，努力把湖南农行建设成为区域内最好的银行，为国家回报一流的效益，为社会做出一流的贡献。祝愿湖南分行代表队再创辉煌！

女：广东省位于祖国大陆的最南端，毗邻港澳，是改革开放的先行者。广东分行是全国农行系统业务规模居前的一级分行，是广东四大行中营业网点最多、覆盖面最广的商业银行。他们参加此次比赛的口号是：“追求卓越、敢为人先”。

男：广西是一个多民族地区，世居汉、壮等12个民族。广西分行作为全国农行首批三农金融事业部制改革和服务“三农”试点行，不断巩固和提升主流银行地位，2011年，实现了9大主体业务指标广西当地四大行第一，先后获得“自治区文明行业”、“全国民族团结进步先进单位”等多项殊荣。上届柜台业务技术比赛，广西分行荣获团体总分第四名。

女：海南，大海之南。海南分行在今年上半年全系统绩效考核中排名第18位，比去年提升9位。该行将乘着建设国际旅游岛的东风，扬帆起航，再创辉煌。海南分行怀着虚心学习的态度和奋勇拼搏的精神参加本次大赛，力争创出佳绩。

男：蜀山奇秀，蜀地奇美，天府之国，崛起西部经济高地。

四川分行牢牢把握“转方式、调结构、强基础、增效益”工作方针，正奋力由规模大行向经营强行转变。祝愿四川分行代表队不辱使命，不负重任，勇往直前！

女：重庆，美丽的山城，是中国最年轻的直辖市。2011年，重庆分行各项主体业务指标总

量、增量均居同业第一，综合绩效考核系统第一，先后荣获全国工人先锋号、全国“五一”劳动奖状等荣誉称号，连续两年被重庆市政府评为“金融贡献一等奖”。欢迎重庆分行代表队！男：贵州，一片神奇的土地。这里特有的自然形态，形成了“十里不同天，一山不同族”的多元民族和灿若云锦般的历史文化。贵州分行抢抓机遇，业务经营取得了长足发展，竞争力全面提升。该行对本届柜台业务比赛作了积极准备，相信他们在比赛中取得好成绩！

女：云南是全国民族最多的省份, 美丽的自然风景、多彩的民族风情和四季如春的宜人气候，形成了多姿多彩的七彩云南。云南分行围绕“横向提升、纵向进位”的总体发展目标，各项存贷款的存量、中间业务收入和拨备前利润，在全省四大行中连续多年保持领先地位。本届比赛，云南分行组成了最佳阵容参赛，决心取得优异成绩。

男：素有“世界屋脊”之称的西藏，创造了丰富灿烂的民族文化。西藏分行三农金融业务不断创新和发展，对支持西藏“三农”事业做出突出贡献，被自治区政府授予“支持经济发展特别贡献奖”。祝愿西藏分行选手赛出好风格，赛出高水平。

女：陕西分行代表队向我们走来。陕西，是中华民族的摇篮、中华文明的发祥地。陕西分行坚持稳健经营，多项核心经营指标屡创历史新高，有力地支持了陕西经济社会又好又快地发展，连续三年被省政府授予“优秀金融机构”称号，成为2010陕西唯一获“政风行风建设先进单位”殊荣的商业银行。

男：英姿飒爽，斗志昂扬。现在入场的是甘肃分行代表队。甘肃地处西部内陆，幅员辽阔、资源丰富，是古丝绸之路的重要通道。甘肃分行扎根陇原，业务经营得到了长足发展。甘肃分行代表队以饱满的精神、顽强的意志，向着更高、更快、更强的目标迈进！

女：“大美青海”，“三江源头”。现在入场的是青海分行代表队，他们来自平均海拔4000 米的青藏高原。青海农行3000名员工“缺氧不缺精神，奉献农行事业”，唱着“高原的颜色”，用坚定的信念服务三农，用高昂的斗志开创未来。让我们用热烈的掌声欢迎高原农行人的到来！男：宁夏，九曲黄河湖绕城，牛肥羊壮枸杞红，六盘贺兰塑山川，树绿花红似江南。宁夏分行实施跨越式发展战略，2012年上半年综合考评列全国第14位、三农业务考评列第4位，盈利能力居同业前列。本次参赛，他们将发扬宁夏精神，力求新的突破。

女：现在出场的是来自祖国天山南北，素有“瓜果之乡”美称的新疆分行代表队。新疆是一个多民族聚居的地区，是连接古丝绸之路的重要枢纽，具有丰富的自然旅游资源和人文旅游资源。在这片神奇富饶的土地上，新疆分行始终站在新疆建设和改革发展的最前列，用智慧、汗水谱写了一曲曲感人肺腑的乐章。

男：正向我们走来的是一支具有金融戍边光荣历史的特殊队伍---新疆生产建设兵团分行代表队。他们履行“立足兵 团、服务兵团”的神圣职责，在荒漠的腹地和辽阔的边境线上，“铸剑为犁”，竖起了一面面“金融戍边”的旗帜，打造出了一支中国金融史上独一无二的“金融戍边队伍”。

女：大连分行代表队来自美丽的滨海城市大连。蓝天、碧海、白云，融合高雅与清新，契合繁华和脱俗。“立主流思想、结主流客户、办主流银行”，是大连分行的宗旨，昨日峥嵘未去，今日辉煌再起！

男：青岛，是胶东半岛上的一颗明珠。青岛分行牢固树立建设一流商业银行的奋斗目标，加快优质高效发展，市场竞争力、价值创造力、风险管控力、班子凝聚力、品牌影响力和队伍活力显著提升。青岛分行代表队，为参加业务技术比赛做好了充分准备。

女：书藏古今，港通天下，来自东海之滨的宁波分行代表队正向我们走来。宁波分行在第三届柜台业务技术比赛中，取得了ABIS、机器点钞两个冠军。本次比赛，宁波分行派出9位女将参加青年组、中年组和远程集中授权全部项目的比赛。我们预祝宁波分行代表队再续辉煌！

男：厦门，已发展为国内外颇负盛名的港口风景城市和重要的商贸旅游口岸。厦门分行以价值创造为中心，以创新驱动为主题，以加快转型为主线，以有效发展为检验，各项主体业务发展良好，品牌形象和社会影响力显著提升，取得物质文明和精神文明双丰收。女：现在，深圳分行代表队正在入场，正向我们走来！深圳，是我国改革开放的窗口城市。深圳分行作为总行直属分行，秉承经济特区改革创新精神，紧紧围绕建设一流商业银行的宏伟战略目标，各项业务取得稳步健康发展，业务经营转型走在系统前列，上半年系统内综合绩效考核排名第一！祝愿深圳分行代表队再立新功！

男：秋阳普照，红旗扬，捷报传，奏凯旋。这是农业银行一场优质、精美、高效的盛大赛事，取长补短，旨在相互交流；

女：美酒醇香，心相连，展宏图，开新篇。这是农业银行一场靓丽、光荣、祝福的实战演习，岗位练兵，期待共同提高。

男：“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”，是我们农业银行的经营方针；“客户至上，始终如一”，是我们农业银行遵循的服务理念。一流的服务，是我们永远的致力追求！女：“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”，是我们农业银行的管理理念；“诚信立业，稳健行远”，是我们农业银行遵循的核心价值观。高效的服务，是我们确立的远大目标！

男：职业典范，青春榜样，奉献别样情怀。今天，我们搏击风雨，争先创优，勇攀高峰。这是一串深深浅浅的足迹，这是一节平平仄仄的诗行。

女：无怨无悔，无穷无尽，锻造不朽篇章。此刻，我们一展身手，竟显风流。这是一组高高低低的音符，这是一部风风光光的画卷！