第一篇：2012年银行柜台业务试题库(含答案)
2012年银行柜台业务试题库
一、填空题
1、单位设立的独立核算的附属机构开立基本存款账户，应出具该附属机构隶属单位的基本存款账户的。
答案：开户许可证和相关批文
2、存款人遗失开户许可证，应在 媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。存款人提出申请补发开户许可证时，应出具 和已进行遗失公告的证明 答案：报刊 遗失证明
3、销户资料的要求：将其账户资料抽出专夹保管，并在账户资料档案袋注明，年末装订，永久保管 答案：销户日期
4、开户时无需提供 的单位存款人，应出示证明其无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明。答案：税务登记证
5、营业网点收回的，必须由对账单位加盖公章（或预留印鉴）及经办人名单或签名以示确认 答案：对账回单
6、单位银行结算账户业务申请书上需要填写存款人注册地（或住所地）的六位地区代码，广州市的地区代码是。答案：581000
7、由非法定代表人或单位负责人办理开立单位银行结算账户的，除提供法定代表人或单位负责人有效身份证件外，还须提供法定代表人或单位负责人的 及经办人有效身份证件
答案：授权书
8、申请撤销核准类账户的，必须交回开户 正本原件 答案：许可证
9、对于逾期未年检的单位结算账户，开户网点应在存款人 办理业务时，须先为其办理年检业务再办理其他业务。答案：第一次
10、对 以上未发生收付业务的单位银行结算账户，填制《设置久悬账户清单》，审核符合设置久悬账户的，根据清单逐一登录人行账户管理系统设置久悬标识。答案：一年
11、各联行业务人员在录入或审核 电子汇款业务时，汇入行行名指定为“5000000005”（10位数行号）。
答案：农信银-支付宝
12、银行提交他行的 票据上应加盖业务公章、结算专用章或业务专用章。P32 答案：贷方
13、定期贷记业务可通过 和 系统办理。
答案：小额支付系统、广东金融结算服务
14、定期借记业务可通过 和 系统办理。
答案：小额支付系统、广东金融结算服务
15、客户在办理定期借记付款业务时（包括开通、修改和取消等业务），必须到 签订定期借记业务协议。
答案：开户机构
16、已录入的定期借记业务，须经 后方可发起。
答案：授权
17、以转账方式办理在线支付业务时，可采用 或 方式收取手续费
答案：现金、转账
18、网点在与客户签订小额支付系统通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应立即使用核心业务系统相关交易办理业务的开通或终止，系统于____小时内对有关申请作生效处理。
答案：24
19、个人银行结算账户存款是指因投资、消费、结算等需要而以自然人名称开立个人银行结算账户，可办理。
答案：转账收付和现金存取
20、个人支票存款是指在银行开立个人银行结算账户，存放一定的款项，可以存折、卡和 为支付凭证； 答案：支票
21、活期储蓄存款是指、可随时存取、存取金额不限的一种活期存款。答案：无固定存期
22、整存整取定期储蓄存款是指事先约定存期，本金一次存入，到期 本息的一种定期存款。
答案：一次支取
23、零存整取定期储蓄存款是指，每月存入固定金额，到期一次支取本息的一种定期存款。
答案：事先约定存期
24、通知储蓄存款是指，本金一次性存入，可以一次性或分次支取本息，支取时需提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的一种存款。答案：事先不约定存期
25、个人银行结算账户起存金额为人民币（批量开户除外）。答案：1元
26、个人支票存款账户起存金额为人民币。
答案：5000元
27、活期储蓄存款账户人民币起存金额为______，港币起存金额为，美元起存金额为。个人活期存款账户存期不定。
答案：1元、20元、20元
28、零存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：起存金额为人民币，每月固定存款金额；存期分为1年、3年和5年。
答案：5元
29、储户提供实名身份证件原件和复印件，代理他人申请开户的，应提供代理人和被代理人的身份证件原件和复印件；未满16周岁公民申请开户的,应由 办理 ,并提供监护人身份证件及监护关系证明。答案：监护人
30、储户根据存款业务种类申请开立相应的账户，并填写，提供包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。
答案：《开立个人银行账户申请书》
31、有权扣划机关有、、。答案：人民法院 税务机关 海关
32、有权机关有特殊原因需延长的，应在 重新办理冻结手续，逾期未重新办理冻结手续的，视同自动撤销冻结。答案：冻结期满前
33、受理机构办理冻结经办人员先通过 交易查询账户状态，对账户已被其他有权机关冻结的，应将已冻结情况告知该有权机关。
答案：[1224存款账户信息查询]
34、储户的存折（单）、银行卡、支票、印鉴遗失、被盗、损坏或密码遗忘时，可办理。答案：正式挂失或临时挂失业务
35、个人办理除支票和印鉴外的挂失，储户可凭本人有效身份证件原件及复印件，提供姓名、账号、住址等有关资料，同时填写，在我行辖内任意营业网点办理。
答案：《个人银行账户挂失申请书》
36、储户如暂不能提供有效身份证件，除挂失支票和印鉴外，可通过我行 柜台、电话、信函或致电我社客户服务中心（电话：961111）等方式办理临时挂失手续，临时挂失有效期为5日。
答案：辖内任意营业网点
37、继承人在国外的，可凭原储户的死亡证明和经我国驻该国领使馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理。答案：《继承权证明书》
38、客户需要查询账户资料可在行内 都可以办理账户资料信息查询业务。
答案：任何营业网点
39、营业网点无法进行查询操作而需通过综合业务系统查询时，必须填写《计算机数据查询、修改申请表》，经所属支行 后向总行相关部门申请协助查询。答案：审核加具意见 40、各营业网点可受理亲属查询已死亡客户存款账户，未确定是否有在我行开立账户的，须向查询人说明只受理查询账号、户名，待确定确有账户后，再另外办理继承公证手续予以 和办理继承。答案：查询存款余额
41、收入的现金，未经整点，；付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。
答案：不得对外支付
42、现金出纳业务的基本规定办理现金出纳业务需经业务及技能培训，假币收缴必须。
答案：持证上岗
43、网点生成的利息找零长短款待销账，由系统每天批处理时自动核销，按机构汇总转入 账户。
答案：“营业外收入”及“营业外支出”
44、出纳错款的处理原则：责任事故错款，应按 的原则处理。
答案：长款归公，短款自赔
45、柜员授权时，必须对所授权业务的、进行认真审查。答案：真实性、合规性
46、轮班交接时间要求：
1、经办现金业务的柜员轮班交接的时间最长 答案：不得超过一星期
47、柜员休假2天以上（不含），钱箱内 _____及凭证箱内 须全部交出。答案：现金、凭证
48、尾箱必须由双人在录像监控范围下进行。
答案：开箱及清点
49、营业网点柜员交接尾箱时，尾箱内所有的、均须全部清点，账款核对必须相符。
答案：现金、凭证
50、尾箱查库要求：网点负责人、财务会计部负责人至少每季一次、支行领导每年至少30％抽查面对柜员尾箱（含在行式ATM）进行全面检查。
答案：至少每周一次
51、如需增设带有广州市农村信用合作联社及其辖下机构名称的业务印章,须由()制定明确印章的规格、样式及管理规定，并报有权审批部门同意后，向市联社会计管理部提出增设申请，经()审核同意后，再交由有权刻制部门统一刻制。答案：印章主管部门 会计管理部负责人
52、新刻制的印章未领用前不得随意加盖使用，必须放置在保险柜内保管，且该保险柜须做到双人管理，（）； 答案：同开同关
53、印章领用时，各级印章刻制部门必须保证（）。答案：双人操作
54、印章刻制部门、印章使用部门按分设（）登记《印模登记簿》； 答案：业务类印章、个人类印章
55、需向国家外汇管理局报备的外汇业务类印章，由（）填制《广州市农村信用合作联社外汇业务印章报备表》，向国家外汇管理局广东省分局报备； 答案：市联社营运服务部
56、业务印章须由专人领用、专人保管、专人使用，严格遵循（）的原则；
答案：印、押、证分管
57、印章使用过程中，坚持（），不得随意摆放，不得私自将印章带离办公场所；答案：人离章锁
58、《印模登记簿》如属残旧等原因需入档处理时，旧登记簿上所有印章均应有（）或过新登记簿的记录。答案：停用上交
59、印章在停用日起（）个工作日内逐级当面上交，不得封在信封内委托他人传递。答案：三
60、印章如有遗失应及时填写《业务印章遗失报告单》上报印章管理部门和市联社会计管理部，同时在《印模登记簿》上登记停用日期和（）。
答案：遗失情况
61、如需同时使用两个或以上相同名称的印章，则所有印章名称应带有（）；答案：编号
62、上缴人民银行的完整券中夹杂残损券比例不超();答案：5％
63、上缴人民银行的残损人民币中夹杂完整券比例不超()答案：3％
64、在办理辖内的个人业务时，对出现存折无法拉磁，但存折首页有登记信息和存取款流水，或系统显示账户姓名、账号、账户余额与存折登记信息不符（未登折除外）的情况，应对照存折()审慎审查存折的真实性。答案：防伪特征
65、在客户持存折办理单笔5万元以上（含）的省辖农信银通兑业务时，须通过()等鉴别仪对存折进行真实性识别。答案：紫光灯
67、存款证明不具有银行()作用;答案：担保
68、开立时段证明时，客户的存款由综合业务系统自动冻结，冻结期限根据客户的需要设置，但最长不得超过();答案：1年
69、若客户遗失“存款证明书”需要重新开具时，必须待原“存款证明书”超过()后，才能接受客户申请重新办理。答案：冻结期
70、对同一笔个人存款证明，可以用重打功能同时打印多份“存款证明书”，但总份数不得超过()份;答案：10 71、若客户遗失已开立的任何一张“存款证明书”，必须待原“存款证明书”超过()后，才能接受重打申请;答案：冻结期
72、个人批量零金额开户存折签收申请单位须在收到存折（）个工作日内将存折签收表复印件加盖单位公章后交回我行留存保管。答案：20 73、已批量开户但联网核查属虚假证件的，应立即停止办理结算业务并对账户作()处理, 同时要求申请单位在通知后5个工作日内前来办理销户手续 答案：止付
74、人行对缴存特殊残损币的要求：应把装有特殊残损币的，整捆缴存人民银行。半兑的人民币 并入普通残损币。
答案：专用袋折成券面大小，直接并入普通残损币中；按实际兑换金额
75、待报解预算收入”专户所核算的税费收入只能直接缴入国库，不得以任何理由办理退付。对于确属多交、错交的税费，必须在税费缴入国库后，再由主管 按照退库程序办理退付。答案：地税机关。
76、填空题：若发生因操作错误等原因导致其它资金误入该专户的情况，经收网点应书面通知地税征收机关。地税征收机关核对无误后，书面回复经收网点，由 办理更正手续。有关更正依据及资料，应作该冲正业务的 以备查。答案：网点，传票附件。
77、空白印鉴卡为一般业务凭证，客户预留印鉴卡原则上为一式5份号码相同、联次不同的同一套印鉴卡，如特殊原因需启用超过5份的预留印鉴卡，应将另一套不同号码的印鉴卡的1份或若干份手工修改为
，在号码修改处盖
、名章后方能启用。
答案：同一号码，经办人，复核人。
78、填空题：单位存款人的预留印鉴预留非法定代表人（单位负责人）印鉴的，需提供，被授权人在印鉴授权书上加盖预留印鉴样式。答案：《预留非法定代表人（单位负责人）印鉴授权书》。
79、填空题：单位存款人的预留印鉴可采用组合方式，存款人预留印鉴采用组合方式的，应出具，网点留存于账户资料档案袋中，同时在存款人的预留印鉴卡正面空白处注明组合方式。
答案：《预留印鉴采用组合方式的证明》。
80、开立账户后，柜员在印鉴卡上补充填写、、等内容。答案：账号 启用日期 受理日期。
81、填空题：单位存款人申请变更预留印鉴，可由 或 直接办理，也可授权他人办理；个人申请变更预留印鉴，必须由存款人本人亲自办理。答案：法定代表人，单位负责人。
82、填空题：新一代系统受理客户挂失后，对于卡折合一账户的：控制处理模式：除限制该凭证正常办理业务外，同时限制与其直接关联的凭证正常办理业务，对应的账户状 态设置为。答案：只收不付。
83、影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为____，通过____将支票影像信息传递至____开户银行提示付款的业务处理系统。
答案：支票影像信息、计算机及网络、出票人
84、影像交换系统处理的支票业务分为____业务和____业务。____业务是指支票的提出行和提入行均属____分中心、并由分中心转发的业务；____业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。答案：区域 全国 区域 全国
85、银行业金融机构可以采用___接入模式或____接入模式通过影像交换系统处理支票业务。
答案：分散、集中
86、影像交换系统在____接入模式下处理支票业务，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息。
答案：分散
87、影像交换系统在____接入模式下处理支票业务，银行业金融机构与影像交换系统____，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。答案：集中、联网
88、影像支票提入行可以采用____方式或_____核验方式对支票影像信息进行付款确认。
答案：印鉴核验、支付密码
89、农信银调账种类包括____和____调整。
答案：请款、贷记
90、无法通过农信银差错处理平台处理的查询查复及调账，可通过____方式处理。当我行作为____方时，应据实填写《农信银资金清算系统省辖通存通兑查询查复表》或《农信银资金清算系统省辖通存通兑业务调账请求表》和相关的证明材料，传真至省中心，省中心加具意见后传对方行社。答案：手工、发起
91、出票人开户银行拒绝支票影像业务付款时，由____开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具退票理由书。
答案：持票人
92、影像交换系统操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与____的操作；操作人员离开操作岗位时，应当____登陆。答案：业务无关、退出 93、联行业务应规范操作，严格管理，确保业务信息准确、真实，切实防止错发____和错入_____业务。答案：往账、来账
94、联行业务办理须___录入、___复核、____授权，杜绝联行业务处理“一手清”，办理联行业务必须有___人或___人以上人员在岗。答案：双人、换人、专人、3、3
95、联行业务错账处理。因系统原因造成的联行业务错账需作冲正处理的，须以____为依据，各机构不得擅自处理。冲账凭证须经有权人审批并经主管签章同意后方可办理，并设簿登记，以备查考。答案：《冲账通知书》
96、各机构（部门）需要___、___、___联行行号的，应提出书面申请，由总行业务管理部门统一进行申请。答案：新增、变更、删除
97、在办理联行业务过程中如遇到___情况，应立即向上级报告，不准延误，并按上级的应急通知要求进行处理。答案：异常
98、查询查复应坚持按照“___，___，____，____”的原则办理。答案：有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理
99、小额支付系统业务查询查复的处理对象仅指____业务，不含____业务。答案：单笔、批量
100、收到联行查复信息后，打印查复书。对所查询问题已得到明确答复的，经____审核后，立即按照有关规定处理或通知客户。答案：业务主管
101、发起查询（或查复）需打印一式两份查询（或查复）书，其中一份作发起业务当日的业务凭证，另一份与收到查复（或查询）时打印的查复（或查询）书____保管，以备查考。答案：配对
102、对更正联行业务要素的查询查复，如更改收款人账号等，必须严格以客户提交的____凭证的记载内容为依据进行处理，严禁擅自更改____凭证内容，发出查询查复信息。答案：原始汇划、原始汇划
103、农信银通存通兑业务打印的交易信息中“交易结果”为“CG”的，表示该笔交易____处理。答案：成功 104、农信银通兑交易___的业务纳入柜员的账务流水反映，交易结果___的业务纳入柜员的非账务流水反映；交易___及行内系统超时导致前台确认业务失败的业务不纳入柜员的轧账流水反映；通存交易___及交易结果___的业务纳入柜员的账务流水反映；交易____及行内系统超时导致前台确认业务失败的业务不纳入柜员的轧账流水反映。答案：成功、待查、失败、成功、待查、失败
105、农信银通存业务冲销结果为“交易未能确定结果，不能进行付款，请对账确认后进行相应处理”；农信银通兑业务冲销结果为“交易未能确定结果，系统暂挂款项不能退款，请对账确认后进行相应处理”。经办员使用______打印交易信息（注意核对打印信息中“交易结果”是否为“DC”），在回单联加盖“业务办讫章”后交客户，并告知客户妥善保管回单，用于存款冲销业务处理成功时凭以办理___，以及取款冲销业务处理失败时凭以办理取款。经办员于业务办理当天补打一份跨行业务凭证，以便次日业务____后的跟踪处理。
答案：跨行业务凭证、退款、对账
106、如核实是属于我行系统原因（如网络故障），或录入往账时操作不当（如录入生僻字符、误选接收行）等因素导致发送失败的往账业务，代理录入机构应以往账明细清单为依据填写_____，将原发送失败业务的挂账款项转成贷记汇划待销账，重新办理款项的汇划。
答案：《业务委托书》
107、往账对账失败为“中心无，我行有”的业务，系统在代理录入机构作___挂账处理，在核实对账挂账原因后，代理机构应以____清单为依据，填写《业务委托书》将挂账的款项，重新办理款项的汇划。答案：长款、对账失败
108、对于普通贷记来账业务，已入账的部分（含自动入账及人工清分入账），如客户需要办理退汇业务的，可到___网点申请办理。答案：任意
109、受理来账退汇时，客户提供的业务要件除普通贷记业务要求的所有要件外，还需提供原来账业务的____复印件（以便录入往账时，根据回单上记载的业务跟踪号调用原来账业务）。答案：入账回单
110、银行承兑汇票是由___签发并经____承兑，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。答案：出票人、银行
111、银行承兑汇票凭证纳入____凭证管理，须严格执行___凭证的领用、登记及销号制度。
答案：重要空白、重要空白
112、签发机构打印银行承兑汇票后，由出票人在第一、二联银行承兑汇票的“出票人签章”处加盖出票人的____。答案：预留银行印鉴
113、完成承兑操作后，在汇票（第二联）的“承兑行签章”处加盖____及相关人员个人名章。
答案：汇票专用章
114、出票人对未使用已承兑的银行承兑汇票申请退回时，需出具____说明具体原因，并交回银行承兑汇票（第二、三联）原件，汇票已到期且系统已自动作备款处理的，不能使用退回操作，只能通过____处理。答案：单位证明、解付
115、银行本票是____签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。答案：银行
116、只有填明“现金”字样和填明代理付款行（社）的银行汇票方可由持票人向出票行（社）申请挂失。
答案：现金、代理付款行
117、申请人和收款人均为___，且需要使用银行汇票向代理付款行（社）支取现金的，申请人须在“银行汇票申请书”上填明代理付款行（社）名称，在“汇票金额”栏先填写“____”字样，后填写汇票金额。答案：个人、现金
118、签发成功的银行汇票在加盖汇票专用章后将银行汇票和____一并交给申请人。答案：解讫通知
119、未填明实际结算金额和____或____金额超过出票金额的，我行不予受理，银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。答案：多余金额、实际结算
120、代理机构受理客户银行汇票撤销退票时，收到受理网点提交的资料并审核无误后，在____上注明“未用退回”字样，然后上机办理退款操作。答案：银行汇票
二、单选题
1、营业网点收回的对账回单，必须由对账单位（）及经办人名单或签名以示确认
A、加盖公章（或预留印鉴）B、加盖发票章 C、加盖单位财务人员名章 D、单位财务人员签名 答案：A
2、对账制度“记账与对账人员分离”的规定中，记账人是指（），不包括业务复核人和授权人
A、网点负责人 B、上级管理人员 C、客户经理 D、业务经办人 答案：D
3、根据人行账户管理有关规定，居住在中国境内（）以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户
A、14周岁 B、16周岁 C、18周岁 D、20周岁 答案：B
4、当存款人开户时身份证件为户口簿，“证件类型”选择“户口簿”，“证件号码”登记户口簿上记载的存款人（）
A、户口簿地段号 B、出生年月日 C、身份证号码 D、地址 答案：C
5、（）前开立的个人银行账户，需要延续使用的，自发文之日起，存款人到开户网点办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该项存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。
A、2001年4月1日 B、2001年1月1日 C、2000年1月1日 D、2000年4月1日 答案、D
6、申请开立（）时，必须填写资金性质
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：C
7、存款人申请开立（）时应填写有效日期，有效日期根据有关开户证明文件的期限确定
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：D、临时存款账户
8、临时存款账户有效日期从初次开户日期计算最长不得超过（）A、2年 B、3年 C、4年 D、1年 答案:A
9、存款人只能在银行机构开立一个（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：A
10、单位银行结算账户自正式开立之日起（）工作日后，方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立的一般存款账户、同一营业网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户除外 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个 答案：C、11、单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过人民币（）时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由（用途须符合有关规定），可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。
A、5万元（含5万元）B、10万元（含10万元）C、20万元（含20万元）D、50万元（含50万元）答案：A
12、单位银行结算账户信息变更网点要在（）工作日内，将存款人的变更申请书、开户许可证以及有关资料报送中国人民银行当地分支行办理变更核准。A、1个 B、2个 C、3个 D、4个 答案：B
13、存款人因迁址需要变更开户银行或其他原因（除被撤并、解散、宣告破产、关闭或注销、被吊销营业执照外）撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户（）内申请重新开立基本存款账户。A、5日 B、10日 C、20日 D、一个月 答案：B
14、开户网点得知存款人有下列情况的，应通知存款人自发出通知之日起（）内办理销户手续：（1）被撤并、解散、宣告破产或关闭的；（2）注销、被吊销营业执照的。
A、5日 B、10日 C、20日 D、30日 答案：D
15、公司（企业）经工商部门核准注册登记或增资的，其验资资金只能划转到该公司（企业）的（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账 答案：A
16、支票挂失止付自挂失受理日起（）内，挂失人必须持“票据挂失止付通知书”到本地人民法院办理公示催告，并把公示催告和“票据挂失止付通知书”及时送交网点，如在（）内仍未收到人民法院的止付通知书，则自第13日起，挂失止付失效。
A、10日 B、11日 C、12日 D、13日 答案：C
17、不具有社会团体法人资格的工会组织，应按规定开立（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：C
18、定期对账：按月、季对账的，于月、季后（）内（节假日顺延）向开户单位或资金往来单位签发对账单，并采取措施确保在1个月内收回 A、5日 B、10日 C、15日 D、20日 答案：A
19、单位银行结算账户按用途分为（）类型 A、三种 B、四种 C、五种 D、六种 答案：B
20、本地建筑施工单位开立专用存款账户应提交（）
A、相关的建筑施工及安装合同 B、库存现金限额申请书 C、借款合同 D、企业名称预先核准通知书
答案：A、相关的建筑施工及安装合同
21、录入或审核“农信银-支付宝”电子汇款业务时，汇入行行名指定为。P17 A、1000000001 B、5000000005 C、8000000008 D、9000000009 答案：B
22、以下说法是错的。P33 A、打印磁码必须清晰，确保清分机能识别；
B、营业网点售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付款单位账号； C、提出票据时，必须打印交易码和金额
D、若票据上磁码打错时，可在票据上直接重打。答案：D
23、关于定期贷记业务错误的说法。A 定期贷记业务包含代付工资业务。
B 定期贷记业务可通过小额支付系统办理。
C一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定贷借记业务。
D客户可到农商行属下机构签订《发起定期贷记业务协议书》后发起定期贷记业务。
答案：D
24、客户签订《发起定期贷记业务协议书》无需向银行提供的资料。
A单位营业执照副本原件、组织机构代码证副本原件及复印件。B开户许可证原件及复印件。
C授权委托证明及经办人的身份证原件及复印件.D发起定期借记业务的书面申请。答案：D
25、在在线支付业务中，下列说法正确的是。
A 通存业务凭证备注栏右下方打印的交易结果为“DC”时，即交易成功。B 如客户使用存折办理转账通存业务的，无需进行补登折处理后，方可将存折交还客户。
C 系统回显处理结果为“交易失败”，此时系统不提示打印信息。柜员应告知客户业务被拒绝的情况，不可将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。
D 如客户核实是由于其填写的凭证信息有误，可由客户重新填写正确的凭证后再申请办理。答案：D
26、小额支付系统通存通兑业务不包括。
A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务 答案：A
27、客户本人委托我行发起小额支付系统通存业务时，不强制提供的是。
A已按要求填制的通存通兑业务凭证； B本人有效身份证件.C 采用转账方式的，应提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡）； D 采用现金方式的，应提供开户行开立的存折（卡）。
答案：D 28、3A业务不包括。
A主动缴费、B 提取现金 C 签约转账 D银行账户余额查询 答案：B 29、3A支付网（互联网）是由 负责搭建及运营的统一跨行电子支付网络，通过连接广东金融结算服务系统等支付清算系统提供服务渠道。
A 人民银行 B 广州银行电子结算中心 C 广州农商行。D 中国银行。答案：B
30、是3A支付业务的重要支付凭证，采用双因子认证功能：短信＋矩阵卡、问题挑战认证。
A 3A支付宝 B 3A支付卡 C 3A支付号 D 3A支付折 答案：B
31、客户的证件号作为用户的唯一识别号，在任一开户银行签约成功后系统将为用户的证件号自动分配一个用户编号并进行绑定，一个证件号能绑定 个用户编号 A 4 B 3 C 2 D 1 答案：D
32、储户应根据存款业务种类申请开立相应的账户，并填写（D）。
A、开立个人银行结算账户申请书 B、单位银行结算账户开户申请书 C、款存款凭条 D、个人业务开户申请书
33、个人银行结算账户开户，柜员须见证存款人或代办人在申请书签名，客户填写的凭条_____.A、可以涂改 B、不得涂改 C、挖补 D、粘贴 答案：Ｂ
34、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D账户种类不同 答案：Ｂ
35、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 答案：Ｃ
36、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。
Ａ、存款自愿 Ｂ、存款保险制度
Ｃ、存款实名际 Ｄ、存款登记制度 答案：Ｃ
37、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
Ａ、１０年以上个人定期存款
Ｂ、５年以上个人定期存款
Ｃ、个人活期存款 D、单位定期存款 答案：Ｃ
38、从２００５年９月２１日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。Ａ、首月２０日
Ｂ、首月２１日
Ｃ、末月 ２０日
Ｄ、末月 ２１日 答案：Ｄ
39、张先生在２００７年２月１日存入一笔１０００元的活期存款，３月１日取出全部本金，假设年利率为０.７２%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是()。A、1000.45元 B、1000.60元 C、1000.56元 D、1000.48元 答案：A
40、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 答案：C
41、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C、整个存期限内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 答案：D
42、陈明在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存满1个月时，陈明取出了10000元。按照积数计息法，陈明支取10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后）A、6．20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元 答案：D
43、个人银行结算账户起存金额为人民币（）元（批量开户除外）；存期不定。A、5 B、10 C、1 D、20 答案：C
44、个人支票存款账户起存金额为人民币（）元；存期不定。A、1000 B、2000、C、5000 D、10000 答案：C
45、活期储蓄存款账户港币起存金额为（）元，美元起存金额为（B）元；存期不定。A、10 B、20 C、50 答案：B
46、人民币整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。
A、10 B、50 C、100 D、1 答案：B
47、港币整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年。
A、50 B、100 C、10 D、1 答案：A
48、美元整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年。
A、100 B、50 C、10 D、1 答案：B
49、零存整取定期储蓄存款账户起存金额为人民币（）元，每月固定存款金额；存期分为1年、3年和5年。
A、1 B、5 C、10 D、100 答案： B
50、存本取息定期储蓄存款账户起存金额为人民币（）元；存期分1年、3年和5年。A、100 B、500 C、1000 D、5000 答案：D
51、定活两便储蓄存款账户起存金额为人民币（C）元；存期不定。A、10、B、20 C、50 D、100 答案：C
52、从2000年9月18日起，综合业务系统对原账户留置4从2000年9月18日起，综合业务系统对原账户留置4位数密码的客户办理支付业务时，客户应在原密码后加“（），但在办理销户业务时，则只需按原4位数密码操作。A、11 B、01 C、00 D、10 答案：C
53、个人银行账户办理挂失后重置密码的需填写（）A、广州市农村信用合作联社取款凭条 B、《人银行账户撤销／变更申请书》 C、广州市农村信用合作社个人银行活期账户撤销/变更申请书 答案：B
54、办理取消、当日冲正业务的传票作该科目的（）
A、传票装订 B、作该科目的传票附件装订 C、不装订 答案：B
55、隔日冲正业务的传票作该科目的（）
A、传票装订 B、作该科目的传票附件装订 C、不装订 答案：A
56、《广州市农村信用合作联社账务差错登记簿》的“正确分录”栏应填写（）。A、冲正分录 B、正确分录 C、其他分录 答案：A
57、对外签发的存折（单）须由业务专用章（）所盖的业务专用章旁加盖其个人名章。A、复核人 B、第三者 C、持章人 答案：C
58、同一介质(指存折或卡)一天内输入错误密码超过（）次。业务系统将自动封锁该介质在柜台办理的交易，次日自动解封。A、5次 B、3次 C、4次 答案：A
59、对居住在境内16岁以下的中国公民提供户口簿开户时，视同证件长期有效，“证件有效期限”应输入（）。
A、1111/01/01 B、0000/01/01 C、9999/01/01 D、2050/12/31 答案：D
60、香港、澳门居民实名际证件为港澳居民来往内地（）。A、身份证 B、通行证 C、户口簿 答案：B
61、开立（A）储蓄存款账户凭证为定期一本通存折或存单
A、整存整取定期 B、存本取息定期储蓄存款 C、零存整取定期储蓄存款
62、客户开立个人存款账户时，营业网点应将《开立个人银行账户申请书》第一联连同客户身份证件复印件专夹保管，按年装订，（）保管。A、15年 B、5年 C、3年 D、永久 答案：D
63、民币零存整取定期储蓄存款、外币活期储蓄存款、外币整存整取定期储蓄存款计息天数全年按（）天计算。
A、365 B、360 C、362 D、364 答案：B
64、居住在境内16周岁以下的中国公民，实名制身份证件为（）A、身份证 B、户口簿 C、通行证 D、护照 答案：B
65、发现假钞的应对收缴人开具（）并登记《假币收缴代保管登记簿》。A、存款凭条 B、假币收缴凭证 C、收缴凭证 D、收据 答案：B
66、签发个人支票的起点金额为人民币（）元。A、50 B、1000 C、100 D、500 答案：C
67、整存整取定期储蓄存款部分提前支取只限（）次 A、一 B、二 C、三 D、四 答案：A
68、存整取定期储蓄存款是指事先约定存期，（）到期一次支取本息的一种定期存款； A、每月存入不同金额 B、每月存入固定金额 C、不定期存入固定金额 答案：B
69、存本取息定期储蓄存款是指事先约定存期和支取利息的次数，本金（），分次平均支取利息，到期支取本金的一种定期存款； A、一次存入 B、二次存入 C、多次存入 答案：A
70、个人通知存款人民币最低起存和最低支取金额均为（）万元。A、1万 B、2万 C、5万 D、10万 答案：C
71、单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为（）元。存款人需一次存入，可以一次或分次支取。
A、1万 B、5万 D、10万 C、50万 答案：D
72、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）通知存款和7天通知存款。A、1天 B、5天 C、2天 D、10天 答案：A
73、办理协助有权机关查询存款时：
（一）有权机关提交资料（1）有权机关执法人员的（）；（2）有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。A、工作证件；B、身份证、C、暂住证、D、户口簿 答案：A
74、办理支票挂失业务时储户把公示催告和止付通知书及时送回开户网点，如在（）内网点未收到人民法院的止付通知书，则自第13日起，挂失止付失效。A、7日 B、10日 C、12日 D、15日 答案：C
75、冻结单位或个人存款的期限最长为（），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月 E、1年 答案：C
76、储蓄存款在前（）孳生的利息所得，不征收个人所得税； A、1998年10月1日 B、1999年10月31日 C、2000年4月1日 D、2000年10月1日 答案：B
77、储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照（）的比例税率征收个人所得税；
A、5% B、10% C、15% D、20% 答案：D
78、储蓄存款在2008年10月9日以后孳生的利息（）个人所得税。A、5% B、15% C、20% D、免征 答案：D
79、能辨别面额，票面剩余（）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
A、四分之一 B、四分之二 C、四分之三（含四分之三）答案：C
80、柜员工作变动不再使用柜员卡的，应对柜员卡作停用上缴、销卡处理；如仅属于短期（）离岗的，柜员卡可不作销卡处理。
A、1个月以内 B、2个月以内 C、3个月内 D、4个月内 答案：C
81、柜员密码应妥善保管、经常更换，在保密的前提下，每（）内更换不少于1次，且不应使用简单的重复数字或初始化密码等有规则的密码，或该柜员历史次数中曾经使用过的密码。A、30天 B、60天 C、90天 D、120天 答案：C
82、坏卡或遗失卡的柜员如必须继续在系统处理业务的，而当日未能及时领用新卡的情况下，可先传真相关申请资料到对口审批管理机构、将该柜员设置为“无卡柜员”，并加急办理换卡、领卡手续。原则上设置为“无卡柜员”状态的时间不能超过（）（含该柜员当班的节假日）。
A、2个工作日 B、3个工作日 C、4个工作日 D、5个工作日 答案：A
83、（）起，“台湾居民往来大陆通行证”实行新的号码编排规则，实行“一人一号、终身不变”，原通行证在证件有效期内仍可使用。、A、2008年9月25日 B、2007年9月25日 C、2008年10月25日 D、2008年9月1日 答案：A
84、因需专项管理和使用资金的存款人开立的（）需要支取现金的，应报人民银行当地分支支行批准。
A基本存款账户 B专用存款账户 C一般存款账户 D临时存款账户 答案：B
85、单位存款人在银行预留印鉴中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的 上记载的名称应保持一致（因注册验资开立的临时存款账户除外）。
A营业执照 B组织机构代码证 C税务登记证 D开户证明文件 答案D
86、选择题：网点在办理存款人新开户时，应（）款人提供的开户资料上的单位公章和预留印鉴卡背面的单位公章是否一致。
A 手工核对 B电子验印平台 C双人核对 答案：A
87、．选择题：电子验印系统上线并采集单位公章信息后，网点办理需存款人出具相关证明的业务时（包括存款人的对账回单），经办人员应对存款人提交的相关资料上所盖的单位公章通过（）行核对。
A 手工核对 B电子验印平台 C双人核对 答案：B
88、影像交换系统在分散接入模式下处理支票业务，银行业金融机构委托（）提交和接收支票影像信息。A、省交换中心 B、票据交换所 C、市级机构 D、法人机构 答案：B
89、影像交换系统在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或（）集中提交和接收支票影像信息。A、省交换中心 B、市级机构 C、法人机构 D、票据交换所 答案：C
90、系统参与者对有疑问或发生差错的支票影像交换业务应及时通过影像交换系统办理查询。查复行应在收到查询信息的（）予以查复。A、当日17：00前
B、当日至下一日的上午10：00前
C、当日至下一法定工作日上午10：00前 D、当日至下一法定工作日17：00前 答案：C
91、农信银差错处理的操作原则错误的有（）A、交易需真实。
B、交易状态以受理方为准。
C、对于柜台冲销、自动冲正、补正及存款确认交易产生的差错，我行应提交原交易的业务流水，不能提交冲销或冲正交易的流水。
E、查询或调账业务需在交易清算日第三日发起，次日只能通过省中心电话查询。答案：E
92、农信银需要发起存款确认或补确认情况描述错误的（）
A、我行作为开户方没有收到存款确认，或与省中心提供的存款交易对账流水核对不符时，客户无法使用存入金额，由我行主动发起存款确认查询。
B、我行作为受理方出现1个工作日内有30笔以上的存款交易无确认时，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动补确认。
C、对于受理方已经发起调账的交易，我行作为开户方需发起存款确认查询后，根据受理方发起的调账请求作相应处理。答案：C
93、农信银存款确认查询需在交易清算日后一个工作日内提交。查复需在收到查询的（）内前回复。A、当日
B、下一工作日 C、第二日
D、次日上午10：00前 答案：B 94、通过农信银差错处理平台发起请款，需在原交易清算日后一个日作日内发起。收到请款信息，若不涉及向客户追款，应在（）内回复。Ａ、一个工作日 Ｂ、下一个工作日 Ｃ、第二日
Ｄ、下一工作日10：00前 答案：Ａ
95、关于影像操作人员用户描述错误的（）
A、操作人员在接到用户标识后，应当立即登陆影像交换系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得处泄。
B、操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。
C、用户口令应当具有一定的复杂性，至少每月更换一次。
D、操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。答案：C
96、影像交换系统前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循（）的原则进行处置。
A、及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行。B、及时报告、按规处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行。C、及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障资金安全。D、及时报告、按规处理，尽快恢复运行，优先保障资金安全。答案：A
97、客户办理现金汇款被退汇，网点做来账处理时应作（）处理。A、清分
B、辅入账号入账 C、转现金待销账 D、退回 答案：C
98、当天受理（或收到）的往账业务原则上须当天办理，通过大额支付系统发出的往账业务最迟不得超过（）发出。A、当天17：00 B、当天16：50 C、次日上午 D、次日 答案：C
99、往账业务资料的真实性、合规性、传递及时性由（）负责，往账业务信息录入准确性、有效性、及时性由（）负责；来账业务处理（包括确认入账、退回和清分）的及时性、准确性由（）负责。A、受理机构、办理机构、办理机构 B、受理机构、办理机构、受理机构 C、受理机构、受理机构、办理机构 D、办理机构、办理机构、受理机构 答案：A
100、联行业务退汇规定错误的（）
A、收到联行来账业务（包括贷记支付业务和借记支付业务回执）不得随意退汇； B、发现账号户名不符等错误情况的，未记入客户帐时可向发起行查询后主动退回； C、通过集中代收付方式办理的定期贷记业务发现户名不符等错误情况的，应向发起行查询确认后再作退回；
D、对于收款人拒绝接受的汇款，在客户确认登记后办理退回； E、对退汇业务须在核实汇款确未支付时，才能办理退汇。答案：C
101、联行业务日终对账不平时，以（）的数据为准据实处理。A、发起行 B、前置中心 C、接收行
D、人行和省中心 答案：D
102、因对业务有疑问、业务员发生差错、客户申请查询等情况，需对联行业务要素进行查询的，按查询查复规定的格式在（），向查复行发送查询信息并打印查询书。A、当日17：00前 B、次日17：00前
C、当日最迟次日上午12点前
D、当日最迟下一个法定工作日上午12点前 答案：D
103、以下不得通过农信银通存通兑交易办理的业务有（）A、个人异地账户通存业务
B、本社辖内账户的通存通兑业务 C、个人异地账户通存通兑冲销业务 D、个人异地账户余额查询业务 答案：B
104、只能以现金方式收取手续费的农信银业务（）A、现金通存业务 B、现金通兑业务 C、转账通存业务 D、转账通兑业务 答案：A 105、对农信银通存业务失败的相关操作错误的（）
A、处理结果回显为“交易失败”并返回具体的失败原因，经办员告知客户业务被拒绝的情况，并做好解释工作。
B、将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。C、严禁为客户再次发起通存业务。
D、如因客户填写信息有误导致交易被拒绝的，可由客户重新填写跨行业务凭证后再行办理。答案：C
106、农信银通兑业务当日交易累计取现金额不得超过（）万元。A、10 B、20 C、30 D、50 答案：20
107、接收农信银通存业务对账不符为“中心有我行无”时，系统处理描述有误的（）
A、系统能够根据账号判断开户网点，且对账户的合法性验证通过的，直接将款项记入客户账，系统自动作圈存处理。
B、农信银通存业务因对账不符由系统自动圈存资金的，需待差错处理平台核实后，通知网点作解圈存处理。
C、系统能够根据账号判断开户网点，但对账户的合法性验证不通过的，在收款账户开户网点作长款挂账处理，挂账网点应告知客户有关情况，并待账户状态恢复正常后，再将挂账款项转入客户账。
D、无法根据账号判断开户网点的，系统在业务接收行号指定的挂账机构作挂账处理，挂账机构应及时上报业务管理部门，待查明原因后再作处理。答案：B
108、对交易结果为“DC”的农信银业务，经办员须在次日核对对账成功清单及对账失败清单后，系统自动核算长款挂账的（）A、通存对账成功清单有该笔业务。
B、通存对账失败清单反映有该笔待查业务（其对账状态为“中心有，我行无”）。C、现金通兑业务，其对账失败清单反映有该笔待查业务（（其对账状态为“中心无，我行有”）。
D、通存对账成功及对账失败清单均没有反映该笔待查业务。答案：A
109、普通贷记业务种类具体包括（）A、汇兑
B、委托收款（划回）C、托收承付（划回）D、同城交换 答案：D
110、不属于银行承兑汇票的基本当事人的（）A、出票人 B、付款行 C、收款人 D、收款行 答案：D
111、汇票承兑仅限于人民币业务，承兑期限最长不超过（）A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、一年 答案：C
112、银行本票的使用区域（）A、同一票据交换区域 B、行内辖区网点 C、广东省内 D、全国 答案：A
113、可签发现金银行汇票的（）A、申请人为单位、收款人为个人。B、申请人为个人、收款人为单位。C、申请人与收款人均为单位。D、申请人与收款人均为个人。答案：D
114、银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，我行应于银行汇票提示付款期满（）后办理。A、10日
B、10个工作日 C、一个月 D、2个月 答案：C
115、银行汇票丧失后，由持票人向（）申请挂失。A、出票行 B、收款行
C、代理付款行 D、代理收款行 答案：A
116、银行汇票签发需输入汇票凭证上完整的12位号码（包括4位组合轮冠字和8位数字），先输入轮冠字，再输入8位数字，轮冠字号码录入要求正确的（）A、左上、左下、右上、右下 B、左上、右上、左下、右下 C、左上、右下、左下、右上 D、左下、右下、左上、右上 答案：B
117、银行汇票解付当日状态为“待定”的业务，次日逐笔与对账成功清单及对账失败清单进行勾对，以下描述有误的（）
A、对账成功清单反映有未确定成功的业务时，证明原待定的解付业务已解付成功。B、对账失败清单反映有未确定成功的业务时，则按照对账失败业务的处理要求进行相应的后续处理操作。
C、对账成功及对账失败清单均未反映有未确定成功的业务时，证明原解付业务失败，应通知客户前来领取汇票或重新办理解付操作。
D、对账成功及对账失败清单均未反映有未确定成功的业务时，则原解付业务属异常情况，需及时向上级部门报告核实后，再作处理。
答案：D
118、（）不能在同一营业网点开立
A、一般存款账户与基本存款账户 B、一般存款账户与专用存款账户 C、定期存款账户与基本存款账户 D、协定存款账户与基本存款账户 答案：A、一般存款账户与基本存款账户
119、录入或审核“农信银-支付宝”电子汇款业务时，汇入行行名指定为。P17 A、1000000001 B、5000000005 C、8000000008 D、9000000009 答案：B
120、以下说法是错的。P33 A、打印磁码必须清晰，确保清分机能识别；
B、营业网点售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付款单位账号； C、提出票据时，必须打印交易码和金额
D、若票据上磁码打错时，可在票据上直接重打。答案：D
121、关于定期贷记业务错误的说法。A 定期贷记业务包含代付工资业务。
B 定期贷记业务可通过小额支付系统办理。
C一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定贷借记业务。
D客户可到农商行属下机构签订《发起定期贷记业务协议书》后发起定期贷记业务。答案：D
122、客户签订《发起定期贷记业务协议书》无需向银行提供的资料。
A单位营业执照副本原件、组织机构代码证副本原件及复印件。B开户许可证原件及复印件。
C授权委托证明及经办人的身份证原件及复印件.D发起定期借记业务的书面申请。答案：D
123、在在线支付业务中，下列说法正确的是。
A 通存业务凭证备注栏右下方打印的交易结果为“DC”时，即交易成功。B 如客户使用存折办理转账通存业务的，无需进行补登折处理后，方可将存折交还客户。
C 系统回显处理结果为“交易失败”，此时系统不提示打印信息。柜员应告知客户业务被拒绝的情况，不可将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。D 如客户核实是由于其填写的凭证信息有误，可由客户重新填写正确的凭证后再申请办理。答案：D
124、小额支付系统通存通兑业务不包括。
A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务 答案：A
125、客户本人委托我行发起小额支付系统通存业务时，不强制提供的是。
A已按要求填制的通存通兑业务凭证； B本人有效身份证件.C 采用转账方式的，应提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡）； D 采用现金方式的，应提供开户行开立的存折（卡）。
答案：D 126、3A业务不包括。
A主动缴费、B 提取现金 C 签约转账 D银行账户余额查询 答案：B 127、3A支付网（互联网）是由 负责搭建及运营的统一跨行电子支付网络，通过连接广东金融结算服务系统等支付清算系统提供服务渠道。
A 人民银行 B 广州银行电子结算中心 C 广州农商行。D 中国银行。答案：B
128、是3A支付业务的重要支付凭证，采用双因子认证功能：短信＋矩阵卡、问题挑战认证。
A 3A支付宝 B 3A支付卡 C 3A支付号 D 3A支付折 答案：B
129、客户的证件号作为用户的唯一识别号，在任一开户银行签约成功后系统将为用户的证件号自动分配一个用户编号并进行绑定，一个证件号能绑定 个用户编号 A 4 B 3 C 2 D 1 答案：D
130、营业网点使用的业务专用章由（）负责刻制。
A人民银行、B省联社、C市联社会计管理部 答案：C
131、新设立的驻华使馆和国际组织驻华代表机构申请开立基本存款账户的开户证明文件为（）
A、营业执照 B、社团登记证 C、政府编委会出具的批文 D、外交部礼宾司出具的证明其合法成立的书面文件 答案：D
132、已开立基本存款账户的各驻华机构，因经济活动需要，可凭其基本存款账户开户许可证和基本存款账户的开户证明文件申请开立（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案：C
三、多选题
1、网上退票的原则是：。
A、电子在先。B、纸张在后。C、纸张在先。D、电子在后.答案：A B
2、网上退票的票据种类为。
A、银行承兑汇票 B、支票 C、银行汇票 D、商业承兑汇票 答案：B C
3、以下说法是错的。
A、票据交换章应加盖在票据的左下方或空白处，不得遮盖磁码域、出票人印鉴、大小写金额，但可遮盖右上方账号。
B、银行提交他行的借方票据上应加盖业务公章、结算专用章或业务专用章.C、如果专业口袋装有已经打印磁码的票据，应将票据磁码区域放置于专用口袋的上方，以免影响清分机清分票据.D、提出行随附票据的相关资料可以通过附件的形式参加下场次票据交换。答案：A B D4、定期贷记业务可通过 办理。
A 小额支付系统 B 大额支付系统 C 同城交换 D 广东金融结算服务系统
答案：A D
5、定期贷记业务包括。
A 代付工资业务； B 代扣水电费 C 代付保险金 D 代付养老金 答案：A C D
6、关于办理定期贷记业务正确的。
A 客户发起定期贷记需提交支票或付款凭条等支付凭证 B 已录入的定期贷记业务，须经授权后方可发起 C 客户发起定期贷记业务需提供明细清单；
D 在办理贷记业务时，同一协议号下的付款账户，在首次发起业务后，以后再发起定期贷记业务时，只能按首次录入的方式发起业务
答案：A B C
7、定期借记业务可通过 办理。
A 小额支付系统 B 大额支付系统 C 同城交换 D 广东金融结算服务系统
答案：A D
8.定期借记业务包括。
A 代收水、电、煤气等费用业务； B 国库批量扣税业务 C 代付保险 D 代付保险金。答案：A B
9、定期借记业务表述正确的是。
A 发起定期借记业务，只须签订书面协议，无须上机办理签约操作。
B 客户申请取消办理发起定期借记业务的，则由开户机构负责人审批后，直接与客户签订《撤销发起定期借记业务协议书》
C 客户必须与开户机构签订《发起定期借记业务协议书》后，方可发起定期借记业务。定期借记发起业对公客户和个人客户都可申请办理。
D 一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定期借记业务 答案：A B D
10、系统对收到 定期借记来账，均自动向对方行发送拒付回执。
A、付款账户未签订定期借记协议 B、账户余额不足 C 内部账户 D 账户状态处于封闭冻结 答案：A B D
11、个人客户签订定期借记付款业务时的业务条件。
A客户（付款人）有效身份证件原件及复印件。
B如由他人代办的，应同时提交《授权委托证明书》和代理人有效身份证件原件及复印件。
C银行存折或银行借记卡。
D 办理缴费业务的客户应提交与所缴纳费用相关凭证的复印件，如缴费单据（通知单）等。
答案：A B C D
12、金融结算服务系统基本规定。
A.网点办理在线支付业务，须双人办理、专人授权，达到规定金额以上的业务须由网点主管授权办理。
B.以现金方式办理在线支付业务时，采用现金方式收取客户手续费.C、以转账方式办理在线支付业务时，可采用现金或转账方式收取手续费，D、以转账方式办理在线支付业务时，只可用转账方式收取手续费。答案：A B C
13、发起在线支付业务，客户提交业务要件。
A 付款账户为单位结算账户的，须加盖预留银行印鉴；
B 以现金方式办理的，提交现金（包括交易金额款项及手续费）；
C 以转账方式办理的，提交付款人在我行开立的单位或个人存款账户存折/卡（支票账户除外），手续费可采用现金或转账收取；
D 如交易金额达到（大于或等于）大额交易的设限金额或其他需对客户进行身份识别的情况时，需提交存款人有效身份证件。
答案：A B C D
14、在办理在线支付，发起通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心有，我行无”时的处理方式正确的是。
A 系统能够判断原业务的，在受理网点的账务机构作调账处理； B 系统能够判断原业务的，在开户网点的账务机构作调账处理； C 系统不能确认原业务的，在总行运营作业部作调账处理。D 系统不能确认原业务的，在受理网点作调账处理。答案：A C
15、在办理在线支付，发起通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心无，我行有”时的处理方式正确的是。
A 在开户网点的账务机构作调账处理； B 在受理网点的账务机构作调账处理；
C 受理网点须通知客户前来取回款项，或重新办理通存业务。
D 发起通存业务对账失败后，如客户须取回款项，只退回交易金额，原收取的手续费不再退回；如客户按原委托信息及金额重新办理通存业务时，不再另行收取手续费。
答案：B C D
16、在办理在线支付，接收通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心无，我行有”时的处理方式正确的是。
A 系统对账户的合法性校验通过的，直接扣划原收款账户的款项；
B 系统对账户的合法性校验不通过的，在原收款账户的开户网点作短款挂账处理。C 系统对账户的合法性校验不通过的，在原收款账户的开户网点作长款挂账处理。D 系统对账户的合法性校验不通过的，在接收网点作短款挂账处理。答案：A B
17、小额支付系统通存通兑业务包括。
A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务 答案：B C D
18、关于小额支付系统通存通兑业务表述正确的是。
A通存业务是指客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。
B通兑业务是指客户通过代理行从其开户行个人存款账户实时支取款项.C账户信息查询业务是指客户通过代理行实时查询其开户行个人存款账户信息。D、通存业务、通兑业务、账户信息查询业务仅限于本人办理。答案：A B C 客户在我行申请开通通存通兑业务应具备下列条件。
A在我行开立个人存款账户。
B开立的个人存款账户存折（卡）设置个人存款账户密码。C个人存款账户存折上注明我行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉我行的详细名称（可通过我行网站、客服中心或到网点查询）。
D与我行签订《小额支付系统通存通兑业务协议书》。答案：A B C D
20、客户存在下列情形之一的，我行可终止客户小额支付系统通存通兑业务。
A客户本人提交通存通兑业务终止申请书的； B客户本人申请销户的.C客户违反通存通兑业务协议的。D 通存金额超过上限。答案：A B C
21、客户委托我行小额支付系统发起通兑业务时，应提交下列要件。
A已按要求填制的通存通兑业务凭证； B本人有效身份证件及复印件；
C付款人在他行开立的个人存款账户存折（卡）；
D委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件及复印件。答案：A B C D
22、我行作为代理行发起小额支付系统通存业务时，应按下列要求办理.A审核客户提交的资料是否齐全、凭证填写是否正确；
B 查验客户身份证件是否有效，委托他人办理的，应同时查验代理人身份证件是否有效；
C审核无误的，对付款人进行账务处理并发出通存业务指令至开户行； D收到开户行通存业务成功回执后，打印存款回单交客户。答案：A B C D
23、我行作为代理行发起小额支付系统通兑业务时，应按下列要求办理。
A审核客户提交的资料是否齐全、凭证填写是否正确；
B查验客户身份证件是否有效，委托他人办理的，应同时查验代理人身份证件是否有效；
C留存客户有效身份证件复印件，委托他人办理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件；
D审核无误的，及时发出通兑业务指令至开户行；
E 收到开户行通兑业务成功回执后，将款项转入客户指定在我行开立的个人存款账户或支付现金给客户，打印取款回单交客户。
答案：A B C D E
24、客户登录3A支付网，可用 任一种方式登录。
A 身份证件号码、B 客户号 C 3A支付卡号码 D 用户名 答案：A C D
25、客户申请办理3A业务所需提供的业务要件
A客户（付款人）本人有效身份证件原件及复印件； B客户（收款人）本人有效身份证件原件及复印件 C客户本人在我行开立的银行存折或银行借记卡；
D已填写的《3A支付业务个人签约协议》（以下简称3A签约协议）。答案：A C D
26、个人银行结算账户存款是指因（）等需要而以自
然人名称开立个人银行结算账户，可办理转账收付和现金存取。A、投资 B、消费 C、结算 E、交易 F、卖买 答案：ABC
27、活期储蓄存款是指（）的一种活期存款。
A、无固定存期 B、可随时存取 C、有固定存期 D、存取金额不限 E、存款金额固定 答案：ABD
28、整存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：（1）人民币起存金额为50元；存期分为（）和5年。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年 E、9个月 答案：ABCD
29、港币起存金额为50元；存期分为（）和2年。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 E、9个月 F、1年 答案：ACDF
30、美元起存金额为50元；存期分为（）和2年。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月 E、1年 答案：ABCE
31、零存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：起存金额为人民币5元，每月固定存款金额；存期分为（）和5年。
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年 答案：BD
32、活期储蓄存款是指（）的一种活期存款。
A、无固定存期 B、可随时存取 D、可随时存取 C、存取金额不限 答案：ABDC
33、有权冻结存款的机关有（）
A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民法院 E、公安机关F、审计机关 答案：ABCDE
34、有权机关委派的工作人员到柜台要求办理协助查询、冻结业务时，应向受理网点提交（）
A、有权机关执法人员的工作证件 B、有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。C、法院查询冻结裁定书 D、其它有权机关的查询冻结决定书 答案：ABCD
35、有协助权机关查询时，只能提供会计资料给有权机关工作人员（）； A、抄录 B、复制 C、照相 D、原始凭证 答案：ABC
36、户客开立个人结算账应提交那些资料（）。
A、有效的身份证件 B、开户申请书 C、开户款项 D、存款凭条 答案：ABC
37、开立个人银行结算账户要注意审核客户提交的开户资料是否（）A、真实 B、有效 C、齐全 D、严实 答案：ABC
38、开立账户时按照身份证件的检查与处理方法审核客户提交的身份证是否（）。A、真实 B、齐全 C、有效 D、完整 答案：AC
39、客户须提交存款人（及代理人）的有效身份证件：（按实名制有关文件执行）（）。A、中国居民，应出具居民身份证或临时身份证；B、中国人民解放军军人，应出具军人身份证件
C、中国人民武装警察，应出具武警身份证件； D、香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件 E、外国公民，应出具护照 F、法律、法规和国家有关文件规定的其它有效证件 G、根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。答案：ADCBEFG
40、开立个人存款账户或在原未确认实名的账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括（）。
A、离休干部荣誉证 B、军官退休证 C、文职干部退休证 D、军事院校学员证 F、毕业证
答案：ABCD
41、现金支取超过5万的需提供（）的有效身份证件 A、储户本人 B、代办人 C、中间人 D、第三者
答案：AB
42、办理个人银行结算账户续存业务时，应认真审核打印信息中（）等要素是否 A、存入金额 B、存款人名称 C、存款资料 D、存款内容 答案：AB
43、本地常住居民申请开立个人支票账户应提供有效（）。
A、身份证件原件及复印件 B、居民户口簿原件及复印件 C、结婚证证件及复印件 答案：AB
44、客户修改账户资料可在市联社辖内任意营业网点办理，修改账户资料的种类包括（）联系方式等。
A、密码 B、发证机关代码 C、身份证件号码 D、国籍 E、地址、答案：ABCDE
45、换折业务可在市联社辖内任意营业网点办理，换折后业务人员要认真核对新旧存折的（）是否一致。
A、金额 B、余额 C、户名 D、账号 答案：CD
46、营业网点经办人员核对复印件无误后，应在复印件上加盖（）
A、与原件核对相符章 B业务专用章 C、经办员章 D、复核员名章 E、附件章 答案：ABCD
47、经办人员受理有权机关冻结时，经办人员再使用上机录入客户账号及其它相关信息，其中，冻结类型根据有权机关存款冻结的要求进行选择，包括（）。A、只付不收冻结 C、金额冻结 B、只收不付冻结 D、封闭冻结 答案：CBD
48、营业网点办理个人支票挂失，储户可凭本人有效身份证件原件及复印件，提供（）等有关资料，并填写《票据挂失止付通知书》，在开户网点办理。A、地址 B、姓名 C、帐号 D、住址 答案：BCD
49、凭证挂失指客户存折（单）、卡等支付载体发生（）而办理的账户止付手续。
A、遗失 B、被盗（抢）C、损坏 D、灭毁 答案： ABCD
50、密码挂失指客户存折（单）、卡等支付载体的密码遗忘而办理的挂失手续，包括（）等三类密码的挂失。
A、账户密码 B、电子登录密电码 C、电子支密码付 D、电话密码 答案：ABC
51、个人怅户办理正式挂失时，16周岁以上公民如遇特殊情况不能出示身份证件时，可凭（）办理，但解挂时必须凭身份证件原件和复印件办理。A、暂住证 B、户口簿 C、护照 D、驾驶证 答案：BC
52、银行协助客户办理账户资料查询业务仅限于本客户开立的存款账户资料及其有关的（）等。
A、会计凭证 B、账簿、C、对账单 D、磁介质报表 答案：ABCD
53、营业网点受理客户书面申请查询业务的操作方法有（）
A、客户填写《查询存款账户业务资料申请书》；B、提交有效身份证明原件及复印件；C、网点负责人审查批准；D、登记《查询存款及会计档案资料调阅登记簿》；E、网点填写《计算机数据查询、修改申请表》；F、客户需凭申请书回执联和身份证明原件索取查询结果；G、登记《查询存款及会计档案资料调阅登记簿》交客户签收。答案：ABCDEFG
54、受理查询时，要求查询人填写要求客户填写《查询存款账户业务资料申请书》，并出具以下资料原件及复印件：（）
A、被查询客户的死亡证明 B、查人询与死亡客户关系的公证书 C、查询人与死亡客户其它的关系证明资料（如户口簿）D、查询人的实名制身份证明 E、查询人暂住证
答案：ABCD
54、出纳工作的主要任务根据市场货币流通需要（），做好现金供应和回笼工作。A、调剂 B、调导 C、调运 D、调试 答案：AC
55、现金出纳业务的基本规定办理现金业务必须在有效监控和客户视线范围内，做到当面点准，（）。
A、一笔一清 B、多笔一清 C、一户一清 D、多户一清 答案：AC
56、现金出纳业务的基本规定凡（）及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。
A、现金 B、私人物品 C、金银 D、有价单证 答案：ACD
57、现金出纳业务的基本规定（）营业期间离柜时入箱上锁，营业终了时入库保管，对超过核定的库存限额要及时缴存。
A、现金 B、一般凭证 C、重要空白凭证 D、有价单证 E、业务印章 答案：ACDE
58、现金业务操作要求，现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，做到
36（）。大额现金收付必须换人复核。
A、手续完备 B、责任分明 C、数字准确 D、要素齐全 答案：ABC
59、库房安全设施。配备防潮、防火、防盗等防护设施，严防发生（）等事故和案件。A、火灾 B、霉烂 C、虫蛀 D、鼠咬 E、盗窃 答案：ABCDE
60、管库员岗位职责。实行双人管库，对库内物品负责任；坚持（）。除管库员外，其它人员未经有权领导批准不得进入库房。
A、同开库 B、同进库 C、同在库 D、同出库 E、同锁库 F、同开密码 答案：ABCDE
61、入库保管的（）等必须应按种类、券别摆放整齐并保持清洁。库内不准存放私人财物和其它物品。
A、现金、B、金银、C、外币、D、有价证券 E、业务印章 答案：ABCD
62、本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然（），不宜再继续流通使用的人民币。
A、磨损 B、侵蚀 C、外观 D、质地受损 E、颜色变化 F、图案不清晰 G、防伪特征受损 答案：ABCDEFG
63、柜员卡实行（）的管理模式。柜员卡由柜员本人负责保管，严禁通过复制磁卡或将本人磁卡交予他人使用。
A、一人一卡 B、严禁复制 C、不准交接、D、一人双卡 答案：ABC
64、必须由网点负责人审批的业务：有（）
A、对公客户和个人支票户开户业务 B、协助有权机关扣划款项及因此办理隔日冲正业务 C、错帐冲正业务 D、网点人民币、外币领解业务 E、挂账及销账业务 G、止付、解止付 答案：ABCDE
65、有权扣划机关有（）。
A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民检察院 E、公安机关 答案：ABC
66、营业终了柜员尾箱必须换人（）的现金进行清点。
A、卡把 B对整捆 C、整把、D、整叠 E、整张 答案：ABCD
67、信用社营运会计部负责本信用社除()规定组织统一刻制以外的其他印章和辖下个人类印章的刻制、领用及销毁组织工作。
A人民银行、B银监、C省联社、D市联社会计管理部 答案：ACD 68、63、柜员卡实行（）的管理模式。柜员卡由柜员本人负责保管，严禁通过复制磁卡或将本人磁卡交予他人使用。
A、一人一卡 B、严禁复制 C、不准交接、D、一人双卡 答案：ABC
69、由人民银行刻制的印章有（）；
A票据交换章 B外币票据交换章 C粤港票据交换章 D汇票专用章 E本票专用章 答案：ABC
70、由省联社刻制的印章有（）；
A票据交换章 B外币票据交换章 C粤港票据交换章 D汇票专用章 E本票专用章 答案：DE
71、由市联社会计管理部刻制的印章有()；
A业务公章、B财务专用章 C业务办讫章、D存款证明专用章 E结算专用章、F市联社本部各部门印章 答案：ABDEF
72、由信用社营运会计部负责刻制印章有()；
A业务公章 B财务专用章 C业务办讫章 D个人名章 答案：CD
73、须经市联社会计管理部刻章经办人审核同意后提交厂家或向有权单位申请刻制的印章有（）；
A业务公章 B财务专用章 C业务办讫章 D存款证明专用章 E结算专用章 答案：ABDE
74、上缴人民银行的流通券按照“五好钱捆”质量标准是：（）
A点准 B挑净 C墩齐 D捆紧 E封签完好 F盖章齐全清楚 答案：ABCDF
75、网点货币兑换窗口资料摆放及公示的内容要求();A中华人民共和国人民币管理条例 B中国人民银行残缺污损人民币兑换办法； C不宜流通人民币挑剔标准； D券别调剂及残缺污损人民币兑换业务承诺； E监督电话； F特殊残缺污损人民币兑换网点通告。答案：BCDEF
76、下列哪些票据属于支票真实性审查范围（）;A他行同城交换支票 B全国影像交换支票本社支票
C集中记账的支票 D提入的同城交换支票 答案：ABCD
77、应在支票支付或提出交换前通过()审查支票的真伪;A紫光灯 B票据鉴别仪 C电子验印系统 答案：AB
78、下列存款哪些属于禁止办理存款证明的款项（）；
A已被司法部门冻结止付 B已用于质押 C所有权关系不明晰 D存款人死亡未办理继承 E临时或正式挂失 答案：ABCDE
79、存款证明仅用于证明客户在我行的存款情况，存款证明不能();A流通 B转让 C抵押 D挂失 答案：ABCD
80、下列哪些资料属于个人客户开立存款证明需要提供的资料；（）
A申请人有效身份证件原件及复印件 B代理业务授权书 C代理人有效身份证件原件及复印件 D存款凭证原件及复印件 答案：ABCD
81、下列哪些资料属于单位客户开立存款证明需要提供的资料；（）
A营业执照 B组织机构代码证 C开户证 D法人有效身份证件原件 E代理授权书 F代理人有效身份证件 G存折原件 H定期存款开户证实书 答案：ADEFGH
82、受理开立存款证明对客户提供的资料和申请书审核的要点（）;A姓名、账户户名是否与证件相符 B存单（折、卡）、账号、存期、币种、金额与申请书是否相符 C是否已被司法部门冻结止付 D否已用于质押 E是否为存款合法继承人 F联网核查客户的身份证 答案：ABCDEF
83、核心业务系统参数的维护分为()环节;A申请 B立项 C测试 D审批 E实施 F监控 答案：ABCDEF
84、业务参数的()工作须经相关部门有权人签署意见后方可进行后续处理;A申请 B立项 C测试 D审批 E实施 答案：ABDE
85、业务参数在生产系统中的维护必须()，业务参数的维护操作应留存变更的记录（含纸质及系统日志）;A严格审批 B专设机构 C双人操作 D严控风险 答案：BCD
86、业务参数管理的原则（）；
A统一标准 B集中实施 C条线分管 D相互协助 答案：ABCD
87、个人批量零金额开户适用单位的条件（）； A贡献度较高 B财务制度健全 C人员相对稳定 答案：ABC
88、个人批量零金额开户的开户资料（）;A签订代收（付）协议 B加盖申请单位公章的人员清单 C开户人员身份证复印件 D申请单位经办人授权书 E经办人身份证原件及复印件 答案：ABCDE
89、不得支取现金的账户包括：（）
A一般存款账户 B财政预算外资金 C证券交易结算资金 D期货交易保证金 E信托基金 F收入汇缴资金专用存款账户 答案:ABCDEF
90、预留印鉴，是指存款人（包括单位和个人）在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据之一，按留存方式可分为（）
A纸质印鉴卡 B电子印鉴。C纸张印鉴卡 D数据印鉴卡 E空白印鉴卡 答案AB
91、挂失后的账户“只收不付”限制适用于所有业务种类，即包含柜台、、、、、等在内的所有方式下，都只能存入、不能支取。
A自助渠道 B外联渠道 C签约业务 D信贷业务 E批量业务 答案：ABCDE
92、营业网点办理对公业务时，对客户出具的、、、、等资料上所加盖的单位公章，必须与预留印鉴卡背面加盖的单位公章进行验印核对。A申请书 B授权书 C证明书 D说明书 E协议书 F对账单 答案：ABCDEF
93、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行印鉴可采取以下任一种方式：（）
A单位筹备章 B法定代表人或其授权人的名章； C 2名（含2名，独资时为1名）以上股东名章 D股东为法人单位的，为单位公章
E股东为自然人的，为个人名章 答案:ABCDE
94、单位预留签章和个人预留签章不能（）。
A重叠 B压线 C交叉 D重影 E玷污 F印油扩散 答案：ABCDEF
95、单位存款人遗失印鉴的，应向开户网点提交证明其印鉴已遗失及要求更换印鉴的公函，同时出具（）
A营业执照 B组织机构代码证
C开户许可证 D相关证明文件的原件及复印件 E税务登记证 答案：ABCD
96、印鉴卡的保管：（）
A．业网点应指定专人保管柜台支付核对使用的预留印鉴卡。预留印鉴卡必须分别按科目、账号顺序放入印鉴卡簿。
B.机构的印鉴卡按验印系统自动生成的印鉴卡顺序号依次放入印鉴卡簿，专人保管。C．业网点在客户办理更换预留印鉴卡有关业务处理期届满或客户销户后，网点负责人监督印鉴卡保管人将原预留印鉴卡（包括客户交回的印鉴卡）抽出放回存款人账户资料袋永久保管。答案：ABC
97、电子验印系统未建公章印模处理：（）
A．对于因印鉴卡传递不及时，未建立公章印模的账户，由各建库点根据纸质印鉴卡补办公章印模建库。
B．对于原印鉴卡已加盖公章印模，但印模不清无法成功建库的账户，由网点联系客户重新提交一式五联的新印鉴卡。
C．如客户在不变更印鉴情况下，需办理公章式样变更的，由客户提交《变更预留银行印鉴申请书（申请书上加盖新公章式样）及一式五联的新印鉴卡，并在印鉴卡背面备注“我单位定于 XXXX 年 XX 月 XX 日更换公章印模”。答案：ABC
98、支票影像信息包括（）
A、支票影像信息 B、收款人信息 C、电子清算信息 D、出票人信息 E、付款行信息 答案：AC
99、支票影像业务处理遵循的原则有（）
A、先付后收 B、收妥抵用
C、全额清算 D、银行不垫款 E、一笔一清 答案:ABCD
100、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得（）。
A、更改
B、申请退回 C、申请止付 D、撤销 答案:AD
101、附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像包括，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。
A、正面
B、背面的所有背书
C、记载最后一手委托收款背书粘单 D、背面的第一手背书 答案:AC
102、持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具拒绝受理通知书。拒绝受理通知书应记载下列事项：（）
A、支票号码 B、出票人名称 C、持票人名称 E、支票金额
F、拒绝受理理由 G、拒绝受理日期
H、经办人及审批人签章 I、持票人开户银行签章。答案:ABCDEFGHI
103、农信银差错处理平台的主要功能（）
A、差错处理交易提交，包括查询、查复、调账请求、调账应答。B、我行与省中心及各入网行社间互发短信。C、每清算日省中心端生成各业务系统日报表后，我行差错处理人员自行下载打印。D、对交易双方认可后的调账请求进行资金调增或调减。E、对各成员行社最近3个月的历史交易进行查询。答案:ABCDE
104、农信银通存通兑业务差错处理原则（）
A、协作 B、据实 C、准确 D、及时 E、认真 答案:ABCD
105、我行提交农信银存款确认查询、补存款确认、发起请款、贷记调整时，应包括以下要素（）
A、接收方行号 B、发起方行号 C、交易账号 D、委托日期 E、中心交易日期 F、交易金额 G、交易类型 H、清算日期 I、交易流水号 J、差错原因 答案:ABCDEFGHIJ
106、通过农信银差错处理平台发起请款的情况（）
A、柜台存款交易，省中心成功而我行失败。
B、柜台存款交易，因特殊原因（如因我行网络故障，操作人员未收到存款交易成功的反馈信息，误以为交易失败，而又重复一次存款业务），客户只办理一笔存款，系统却重复记账。
C、柜台取款交易，省中心失败而受理方成功。
D、柜台我行账户转入异地折或卡，省中心成功而受理方失败。E、柜台异地折或卡转入我行账户，省中心失败而受理方成功。答案:ABCDE 107、通过农信银差错处理平台发起请款，收到请款信息后，若需与客户联系协商追款，我行作为受理方时应提供有关证明资料，若我行作为开户方应如何处理。（）
A、根据请款信息扣划客户资金 B、暂时控制客户相应款项 C、积极协助追讨
D、存款余额足够时，扣划客户资金并退回请款行
E、存款余额不足够时，暂作存款控制并通知请款行，待余额足够时，再作扣划。答案:BC
108、通过农信银差错处理平台发起贷记调整的情况
A、柜台存款交易，省中心失败而我行成功。B、柜台取款交易，省中心成功而我行失败。
C、柜台取款交易，因特殊原因（系统故障或网络不通，我行收不到取款交易成功应答），我行的原取款交易成功但客户未取现。
D、柜台我行账户转入异地折或卡，省中心失败而我行成功。E、柜台异地折或卡转入我行账户，省中心成功而我行失败。
F、通过农信银差错处理平台发起贷记调整，需在原交易清算日后的2个工作日内提交。
答案:ABCDEF
109、支票的退票理由书应记载下列事项（）
A、支票号码 B、出票人名称 C、持票人名称 C、支票金额
D、退票理由 E、持票人开户银行名称 F、出票人开户银行名称 G、退票日期
H、经办人及审批人签章 I、持票人开户银行签章。答案:ABCDEFGHI
110、需网点进行确认处理的来账（）
A、收款人账号有误
B、客户现金汇款的退汇业务 C、来账业务收款人为内部账户
D、对于旧系统中对公账户户名使用简称的。E、汇款退回，原付款人账户已销户或已换卡。答案:BCDE
111、联行业务汇划原则（）
A、遵循先外后内、先急后缓的原则办理，B、先记账后付款 C、先收款后记账
D、对大额汇划款项必须随收（或随到）、随发。E、准确安全地办理。答案:ADE
112.联行业务勾对要求（）
A、当日业务日终，打印联行往账业务流水清单与业务凭证逐笔勾对，内容包括业务流水清单中的各项要素；
B、业务次日，打印发起往账业务明细清单与发起往账业务对账成功明细清单、发起往账业务对账失败明细清单逐笔勾对，核实发起往账业务的最终处理结果，并跟踪处理发送失败等异常情况；
C、人工处理的联行来账业务，按柜员日终平账要求与柜员业务流水清单进行勾对。D、人工处理的联行来账业务，次日使用接收来账业务明细清单与接收来账业务对账成功明细清单、接收来账业务对账失败明细清单逐笔勾对按。
答案:ABC
113、联行业务取消规定（）
A、客户申请取消汇款的，须在汇款的原受理机构办理；
B、受理客户取消汇款申请时，应认真审核客户出具的正式函件或身份证及原业务回单，并核实汇款业务是否已发出；
C、汇款已发出的，不受理客户的取消申请；
D、核实汇款未发出的，收回原业务回单并注明“原汇款已取消”字样，通知办理机构将汇款资金退回客户。
答案:ABCD
114、收到来账业务（包括普通贷记、定期贷记支付业务和借记支付业务回执）的退回请求，应当在当日、最迟下一个法定工作日上午发出退回应答。
A、款项未记入收款人账户的，立即办理退回；
B、款项未记入收款人账户的，应记入收款人账户后，通知收款客户办理退汇。
C、已记入收款人账户的，不得办理退回，应通知发起行由发起行或发起人与接收人协商解决。
D、已记入收款人账户的，根据退回申请扣划收款账户款项办理退回。答案: AC
115、联行业务的处理机构及经办人员处理查询查复的规定（）
A、不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金。B、不得有疑不查，查而不复。
C、不得伪造、篡改联行业务，盗用资金。D、发送信息无误的业务不得随意查询。答案:ABC
116、农信银通存通兑业务包括（）
A、个人异地账户通存业务 B、个人异地账户通兑业务
C、个人异地账户通存通兑冲销业务 D、个人异地账户余额查询业务 答案:ABCD
117、可采用现金或转账方式收取手续费的农信银业务有（）
A、农信银转账通存业务 B、农信银现金通存业务 C、农信银转账通兑业务 D、农信银现金通兑业务 答案:ACD
118、客户办理农信银通存业务提交的资料描述正确的有（）
A、客户按要求自行填制的跨行业务凭证 B、使用现金方式办理的，提交现金
C、使用转账方式办理的，必须提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡）D、办理单笔交易金额1万元以上（含1万元）的现金通存业务，应提交存款人的有效身份证件及身份证件复印件
E、办理单笔交易金额5万元以上（含5万元）的转账通存业务，应提交付款人的有效身份证件
F、如委托他人代付款人办理通存业务的，还需提交代理人的有效身份证件及身份证件复印件。
答案:ABCDEF
119、办理农信银通存通兑业务，业务员需审核的业务要件有（）
A、客户提交的存折或卡是否为已开通农信银通存通兑业务地区的农信社（银行）存折或卡。
B、跨行业务凭证填写的内容是否完整、正确。C、所提交的身份证件是否真实、有效。
D、严格执行账户实名制、联网核查及反洗钱等管理规定及操作要求，认真核对客户身份证件，识别客户身份。
答案:ABCD
120、农信银通存业务处理结果回显为“交易未能确定结果，系统暂挂款项不能退款，请对账确认后进行相应处理”的情况，具体操作要求为（）
A、经办员使用客户填写的跨行业务凭证打印交易信息（注意核对打印信息中“交易结果”是否为“DC”），并交客户签名确认。
B、收回经客户签名确认的跨行业务凭证，在回单联加盖“业务办讫章”，将该回单连同客户提供的存折或卡一并交还客户。
C、如客户使用本行存折办理转账通存业务的，应进行补登折。
D、经办员于业务办理当天使用“[7610]补打印”交易打印一份跨行业务凭证，以便次日业务对账后的跟踪处理。
E、业务发生当日，柜员须将当日发生的通存业务与轧账打印的流水清单进行逐笔勾对。
答案:ABCDE
121、客户办理农信银通存业务提交的资料描述正确的有（）
A、客户按要求填制的跨行业务凭证。B、异地开户方的存折或银行卡。
C、办理所有通兑业务均需提交客户（付款账户户主）本人有效身份证件。
D、如委托他人办理的，单笔交易金额在5万元以下（不含5万元）的，应提交代理人的有效身份证件。
E、单笔金额在5万元以上（含5万元）的，应提交客户及代理人的有效身份证件、代理人身份证件复印件。答案:ABCDE
122、发起农信银通兑业务时，系统显示“交易通讯失败，请查询业务状态确定结果”，正确的操作（）
A、经办员不得支付款项，向客户做好解释工作，并留存跨行业务凭证以便次日业务对账后的跟踪处理。
B、经办员不得支付款项，向客户做好解释工作，跨行业务凭证、存折或卡退回客户。
C、业务发生当日，柜员须将当日发生的通兑业务与轧账打印的流水清单进行逐笔勾对。
D、使用“8111”“8094”交易查询业务结果，如为“待查”又不能补打凭证的，需手工填写相关业务信息交客户签名，信息的交易结果栏应为“DC”。
答案:ACD
123、农信银通存通兑业务冲销条件包括（）
A、对于任何已经成功的正常交易，不能根据客户的要求进行冲销；
B、因柜员操作失误或系统故障，导致我行作为受理方出现短款或长款，才可对业务进行冲销。
C、只有在业务发生的当天（农信银系统日切前），才可对原业务进行冲销；D、只能对状态为“交易成功”的业务进行冲销。
E、对“柜台冲销”、“柜台补正”、“自动冲正”等交易，只要状态为“交易成功”的，均可进行冲销。
答案:ABC
124、发起通兑业务对账不符为“中心无我行有”时，处理正确的（）
A、原业务为现金通兑，系统在发起通兑业务的网点作短款挂账处理。B、原业务为现金通兑，系统在发起通兑业务的网点作长款挂账处理。
C、原业务为转账通兑且原业务的收款账户余额不足以扣划或状态不正常时，系统在发起通兑业务的网点作短款挂账处理。
D、原业务为转账通兑，且原业务的收款账户有足够余额扣划时，系统自动扣划原通兑业务收款账户。
E、原业务为转账通兑，且原业务的收款账户有足够余额扣划时，网点主动扣划原通兑业务收款账户。
答案:ACD
125、普通贷记业务的结算渠道包括（）
A、大额支付系统 B、小额支付系统 C、农信银系统
D、广东金融结算服务系统 答案:ABCD
126、以下哪些状态的往账业务可在系统进行修改/取消（）
A、待复核的业务 B、待发送的业务
C、被拒绝发送的业务 D、拒绝授权的业务 E、发送成功的业务 答案:ABCD
127、联行代理机构完成退汇业务的操作后，在《撤销汇款申请书》中的“上级机构处理结果”处作相应的说明，正确的有（）
A、款项已直接记入原扣款账户的，应在处理结果中注明“款项已记入原扣款账户”字样。
B、款项不能记入原扣款账户或原业务属于现金汇款的，应在处理结果中注明“已作挂账处理，待销账序号为********************”字样。
C、代理机构将已加注处理结果的《撤销汇款申请书》返回受理网点。D、《业务委托书》客户联由代理机构作为退款确认信息传票附件。答案:ABCD
128、如核实是属于对方行原因（如接收行系统故障、接收行未开通该项业务）导致发送失败的现金汇款业务，应将款项退回客户，处理正确的（）
A、要求客户提供在我行开立为原付款人名下的个人结算账户 B、要求客户提供原《业务委托书》客户联
C、受理网点在《业务委托书》客户联的空白处注明“同意将发送失败的款项退至以下账户（账号：******************）”，由客户签章确认后，将《业务委托书》客户联上送代理录入机构。
D、代理录入机构收到《业务委托书》客户联后，以往账明细清单为依据将款项退至客户提供的账户。
答案:ABCD
129、来账对账失败业务为“中心有，我行无”的汇兑来账业务，系统在对应接收行号的指定机构作长款挂账。后续处理正确的有（）
A、指定机构将挂账款项划至开户网点核实收款账户存在、账户状态正常、账户性质合法、账号与户名相符等情况后，将款项记入相应的收款人账户。
B、指定机构在核实收款账户存在、账户状态正常、账户性质合法、账号与户名相符等情况后，以来账对账失败清单为依据，将挂账的款项转入相应的收款人账户。
C、如核实收款账户有误的，由开户网点作退汇或向对方行发起查询，要求对方行查复更正后再作入账处理。
D、指定机构如核实收款账户有误的，即作退汇或向对方行发起查询，要求对方行查复更正后再作入账处理。
答案: BD
130、银行承兑汇票的签发条件包括（）
A、银行承兑汇票的申请、审批及签订协议的具体要求，由信贷管理部门根据有关制度文件要求执行。
B、出票人如须向我行申请办理银行承兑汇票的承兑，必须在我行开立保证金账户或提供相应的抵质押物作为担保。
C、出票人须在承兑银行开立结算账户，结算账户余额得低于签发的汇票金额。D、在签发银行承兑汇票前，须由信贷管理系统发起相关的信息后，签发机构审核信贷管理部门提交的相关资料无误后，才能办理银行承兑汇票的签发。
答案:ABD
131、承兑机构收到持票人交来的委托收款凭证及银行承兑汇票（第二联）后，应审核的事项有（）
A、是否为本行承兑，是否已经到期，与汇票卡片联的号码和记载事项是否相符。B、票据的真伪。
C、是否作委托收款背书，背书转让的银行承兑汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签。
D、收款凭证的记载事项是否与汇票记载的事项相符。
E、承兑汇票是否超过提示付款期（自汇票到期日起10天内），超期的，持票人应向我行提供书面说明。
答案:ABCDE
132、我行作为代理付款行受理持票人提交的银行本票时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项（）
A、银行本票专用章或票面是否记载12位银行机构代码。B、银行本票是否填写密押，密押是否更改。C、单位持票人是否在我行开立对公结算账户，个人持票人身份证件是否真实有效。D、银行本票的金额是否少于20万元（含20万元）。答案:ABC
133、各支行办理银行本票业务，有下列行为之一的，总行将按有关规定予以通报和处罚（）
A、违反规定受理银行本票的。
B、违反规定拒绝受理银行本票的。
C、未按规定及时、准确发起银行本票信息的。
D、未按规定及时将款项解付给持票人，延压客户资金的。E、违反规定拒绝付款的。答案:ABCDE
134、银行汇票的签发规定正确的（）
A、签发转帐银行汇票，不得填写代理付款行（社）名称。
B、签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人，申请人须在“银行汇票申请书”上填明代理付款行（社）名称。
C、个人客户既可签发转账银行汇票也可签发现金银行汇票。
D、申请人或者收款人为单位的，只可签发转账银行汇票，我行不得为其签发现金银行汇票。
答案:ABCD
135、签发银行汇票必须记载下列事项，欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。
A、标明“银行汇票”字样 B、注明“凭票付款”字样 C、出票金额
D、收、付款人名称 E、出票日期
F、出票行签章（加盖汇票专用章及经办员名章）答案:ABCDEF
136、签发银行汇票的要求正确的（）
A、签发转帐银行汇票，不得填写代理付款行（社）名称。B、签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。
C、个人客户既可签发转账银行汇票也可签发现金银行汇票。
D、申请人或者收款人为单位的，只可签发转账银行汇票，我行不得为其签发现金银行汇票。
答案:ABCD
137、申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，需提供资料有（）
A、汇票申请人出具加盖公章的单位证明（申请人为单位）或申请人身份证原件及复印件（申请人为个人）。
B、进账单 C、银行汇票 D、解讫通知 答案:ABCD
138、银行汇票解付未能确定业务是否成功的，系统待定业务凭证（使用通用业务凭证打印），但不作账务处理，操作员需将（）暂作留存，待核实业务是否成功后再作处理。
A、客户身份证 B、入款存折或卡 C、待定凭证 D、实物汇票 E、进账单 答案:CDE
139、银行汇票对账失败的挂账情况正确的（）
A、对于“中心有、我行无”的业务，系统能够判断原业务的，在解付网点作长款挂账；无法判断原业务的，在清算中心作长款挂账。
B、对于“中心有、我行无”的业务，系统能够判断原业务的，在解付网点作长款挂账；无法判断原业务的，在清算中心作短款挂账。
C、“中心无，我行有”的业务，系统作扣划客户账款项处理，无法扣划客户账或原业务属现金解付的，系统在解付网点作短款挂账处理。
D、“中心无，我行有”的业务，系统作扣划客户账款项处理，无法扣划客户账或原业务属现金解付的，系统在解付网点作长款挂账处理。
答案:AC
140、申请补（换）发开户许可证的原因种类的填写（）A、遗失 B、破损 C、新开 D、撤销 答案：AB
141、营业网点收回对账回单后，须核对余额对账单（回执联）加盖的相关印章是否齐全，印章名称与账户名称是否相符，加盖预留印鉴的须折角核对其预留印鉴是否相符，再由（）（网点负责人或其授权人）在对账回单上加盖名章或签名确认。A、后台会计 B、收回人 C、核对人 D、派发人 答案：BC
142、定期对账是指农商行根据资金性质及账户类型，实行按（）对账。A、旬 B、月 C、季 D、年 答案：ABCD
143、差别对账是指农商行根据资金的（）及其使用状态等因素，确定该账户的对账时间和对账单回收率等要求，其中对不动账户且账户余额为5000元以下（不
第二篇：银行柜台业务风险排查
×银行柜台违规行为排查报告
×银监分局：
为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：
一、基本情况
为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。
二、检查情况
一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。
二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查
三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。
四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。
五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。
六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。
七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。
三、检查结果 通过检查，未发现有柜台违规行为。
在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。
银行
二0一×年×月×日
第三篇：银行外汇汇款业务柜台操作规程
银行外汇汇款业务柜台操作规程
为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。
第一章
境外外汇汇款业务
一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则
1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。
第一节
对公境外外汇汇款业务
1.1境外外汇汇出汇款业务
按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务
一、报文定向
境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
（一）自动定向
已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
（二）人工定向
未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。
二、回单传递
待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。
第二节
个人境外外汇汇款业务
2.1业务介绍
一、基本规定
1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；
（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。
4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。
5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。
二、业务办理范围
1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。
2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。
三、使用的凭证
一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单
四、收费标准
1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。
2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程
2.2.1境外外汇汇出汇款业务
一、网点业务处理
（一）业务受理
1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。
当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。
2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。
（二）审单
1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。
2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。
3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。
5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。
6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
（三）录入、打印
1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。
2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。
他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。
4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。
（四）核对、盖章
1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。
2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。
（五）凭证传递
1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。
2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。
3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。
（六）发起预判
1、经办柜员：
（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。
（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。
（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。
2、复核柜员：
（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。
二、中心业务处理
（一）中心经办
1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。
3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。
反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。
（二）中心复核
1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。
2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。
当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。
三、国际收支申报
网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。
《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。
2.2.2境外外汇汇入汇款业务
一、报文定向
境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
（一）自动定向
已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。
（二）人工定向
1、定向
未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。
2、挂账
当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账
方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。
查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。
3、退汇
退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。
二、汇款入账
网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。
（一）定向网银
信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。
[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。
（二）定向本级核心机构、入账
信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：
1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账
方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。
[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。
2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。
（三）挂账
当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章
2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。
如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。
第二章 境内外币支付业务
营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。
本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。
一、付汇业务处理原则
1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。
2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。
二、收汇业务处理原则
1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。
2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。
3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。
第一节
对公境内外币支付业务
1.1境内外币付汇业务
按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。
待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。
1.2境内外币收汇业务
一、核心定向
中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。
二、国结入账
国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。
待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。
第二节
个人境内外币支付业务
2.1业务介绍
一、基本规定
1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；
（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。
2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。
3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。
4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。
二、业务办理范围
1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。
2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。
3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。
三、使用的凭证
一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单
四、收费标准
1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。
2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程
2.2.1境内外币付汇业务
一、经办业务处理
（一）业务受理
1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。
2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。
（二）审单
1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。
2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。
3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。
5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。
6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。
（三）录入、打印
1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。
2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。
3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。
4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。
（四）核对、盖章
1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。
2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。
（五）凭证传递
1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。
2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。
3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。
二、发起付款报文
（一）境内外币付款的录入
1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。
2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。
（二）境内外币付款的复核
1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。
2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。
“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。
《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务
一、报文定向
（一）定向
中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。
（二）挂账
对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账
方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。
办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。
查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。
（三）退汇
退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。
二、汇款入账
（一）查询 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。
（二）入账
1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账
方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。
如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。
2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。
柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章
2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。
入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。
（三）挂账、退汇：参照“第二章
2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和
（三）”的相关流程办理。
第三章
附则
一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。
二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。
三、本规程自印发之日起执行。
第四篇：银行柜台业务案例分析1
1、柜员挪用现金案件（2006）
建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉
如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。
日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票
彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。
在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。
2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。
目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。
预警失效
刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。
2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时
间会更久，造成的损失也会更大。
调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。
例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。
该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。
对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。
1.以人文本，从源头抓管理
2.柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风险能力不足
3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合4.风险管理信息的不对称
5..加强柜面业务风险管理，建立健全管理机制
6.借助高科技手段，完善管理方法
7.建立信息共享机制，规避柜面业务风险
第五篇：证券柜台业务
证券交易流程
投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、挂失、销户等业务环节。(一)开立证券帐户
不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。
1、证券帐户的分类
证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与9位数字组成，最后一位数字为校验位)。
2、开立证券帐户的地点
① 各大证券公司营业部及营业网点
② 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构
3、开立证券帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪B股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。
机构投资者：办理人须提供下列资料： ①法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件;②法定代表人授权委托书与法人代表证明书;③法定代表人身份证明文件复印件;④经办人的身份证及其复印件。
4、开立证券帐户的处理流程
①到营业柜台办理时，如实填写《自然人证券帐户注册申请表》或《机构证券帐户注册申请表》的“申请人填写”栏;②交纳费用;③待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。
(二)开立资金帐户
有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定《证券买卖代理协议》及相关协议。
1、开立资金帐户的必备资料
个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;
机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。
2、营业部现场开户流程
①将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的《证券买卖委托合同》等资料交柜台审核;②柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底;③获得某券商的证券客户号或资金帐号。
3、预约上门开户服务
大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务(三)资金划转
可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日9：00-15：30。
1、买卖过程中的资金变动
当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转”，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A股、基金、债券为T+1日(即 T日卖出返回的资金余额，T+1日可取款);B股的资金清算为T+3。(四)委托买卖
1、交易时间和委托时间
祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合竞价时间);9:30至11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00至15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的9:00-15: 00。
2、委托方式
证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A.当面柜台委托： 需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B.自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C.电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易： 网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。
3、委托申报
委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。
4、委托数量和委托价格的相关规定
证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。
委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。
5、委托的执行
证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。
6、委托的撤销与变更
在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。(五)清算交割
1、交割制度
目前，证交所对A股股票、基金、债券及其回购，实行T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对B股股票，则实行T+3交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。
2、办理交割手续
为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如《成交交割通知单》等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。(六)指定交易
祁阳证券交易所对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。
由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。指定交易一般在指令送达交易所时即时生效。(七)转托管
投资者从一个营业部搬到另一个营业部进行交易时，如果涉及深圳股票的转移，必须办理证券的转托管。转托管必须到转出营业部办理，办理转托管时须持有三证，而且还需要填写转入营业部的深圳托管席位号。(八)非交易过户
证券发生继承、馈赠、分割时，在经过公证后，需要进行非交易过户。上海证券过户时，证券受让人可持本人身份证、资金帐户、证券帐户及公证书到指定交易证券营业部申请办理证券的非交易过户。深圳证券的非交易过户目前还需到深圳证券登记中心在各地的代理机构方能办理。
证券柜台业务包括开立股东账户、资金账户、办理各种委托方式、银证联网、查询、交割单打印、对帐单打印等。
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