汾西亿通村镇银行案防知识测试题(一)

第一篇：汾西亿通村镇银行案防知识测试题(一)

汾西亿通村镇银行案防知识测试题

（一）部门：姓名：得分：

一、填空题（共15分，每题1分）

1.“九种人”是指：有无 黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操纵 等行为的“九种人”。

2.银监会刘明康主席提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监视队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位

3.“三道防线”的具体要求。一道防线为业务流程中的执行部分，具体为总分行 业务操纵部分及基层网点，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常治理流程的部分，具体为总分行 业务治理部分（含内控、合规、操纵风险治理部分），负责内部控制建设与维护，主要治理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为内审部分、纪检监察部分，负责内部控制的监视与评价。

4.银监会 “十个联动”中要求：针对票据业务案件高发，实行按规定 收取保证金 和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和 自管保证金 的做法。

5.《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本治理、市场准进、责任探究 联动监管约束挂钩。

6.《银行业金融机构案件信息统计制度》中规定：第一类案件是指银行业金融机构从业职员 独立实施 或 共同实施，或与外部职员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件。

7.“一案四问”制度是指：问 案件当事人 ；问不严格执行规章制度的相关职员；问 与作案人交往较多的知情人 ；问发案单位两级领导人之责。

8.银行业金融机构存款风险转动式检查制度应遵循存款检查“ 三优先 ”原则。

9.《中国银行业监视治理委员会关于加大防范操纵风险工作力度的通知》中要求：建立和实施基层主管 轮岗轮调 和 强制性休假 制度，并确保这一安排纳进总行及各级分支机构的人事治理制度。

10.操纵风险事件是指由不完善或有题目的内部程序、员工 和 信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操纵事件。

11.操纵风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位 和 对账岗位 必须严格分开，果断做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

12.在流程建立阶段，总分行二道防线部分要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的 主要风险 和 关键点 进行提示，明确相关部分职责、流程中的岗位配置以及上岗资格等内容。

13.公司银行客户经理严禁在授信业务 贷前调查 及 贷后检查 中弄虚作假或知情不报损害我行利益。

14.案件主要集中的“六个领域”是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点领域。

15.《物权法》中新增加的担保物权的种类是 浮动质押。

二、单项选择题（共10分，每题1分）

1.大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，（C）年内不得新设境内分支机构。

A.2 B.3 C.1 D.半年

2.存款检查实行接续转动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续转动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（B）个周期，以实现全面覆盖的要求。

A.3 B.2 C.1 D.4

3.银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，(A)员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

A.关联岗位 B.会计岗位 C.信贷岗位 D.治理岗位

4.贸易银行的操纵风险治理政策和程序应报(B)备案。

A.人民银行 B.银监会 C.政府机关

5.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于(B)作案。

A.法人B.自然人

6.预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（C）内未申请登记的，预告登记失效。

A.一个半月 B.一个月 C.三个月 D.二个月

7.公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的，该决议（D）。

A.效力待定 B.可撤销C.有效D.无效

8.操纵风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要（A）核对。

A.全部 B.部分 C.有重点的9.质权自（A）时设立。

A.出质人交付质押财产 B.质押合同订立

C.债务履行期届满 D.出质人转移质押财产所有权

10.发生案件后，对大型机构（团体并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构）和中型机构（团体并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例的（B）倍进步最低资本充足率要求。

A.1 B.2 C.3 D.4三、多项选择题（共20分，每题2分）

1.商业银行应当选择适当的方法对操纵风险进行治理。可包括：（ABCDE）

A.评估操纵风险和内部控制 B.损失事件的报告和数据收集C关键风险指标的监测D新产品和新业务的风险评估

E内部控制的测试和审查以及操纵风险的报告。

2.操纵风险“十三条”意见中要求，加强和完善（ACD）的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账职员等做出明确规定。

A.银行与银行 B.有业务往来的客户之间

C.银行内部业务台账与会计账之间 D.银行与客户

3.商业银行（ABCDE）等部分在治理好本部分操纵风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部分治理操纵风险提供相关资源和支持。

A.法律 B.合规 C.信息科技 D.安全保卫 E.人力资源

4.“十个联动”中要求，一线业务的（BCD）治理和基层机构行政章的治理联动。

A.密押 B.卡 C.证 D.章

5.存款风险转动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操纵合规性的内部检查制度。存款风险转动式检查制度应与（ABD）等其他制度相衔接。

A.开销户制度B.对账制度C.后督制度

6.内控治理系统平台囊括风险监测、（ABCD）、警示教育等信息。

A.风险提示 B.业务检查 C.事件治理 D.问责处罚

7.营业机构负责人十个严禁中规定：严禁个人经商或违规参与协助客户之间的(ABC)等活动。

A.资金借贷 B.融资担保 C.集资经商 D.资金对帐

8.商业银行发现有（ACD）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

A.涉黄 B.涉黑 C.涉赌 D.涉毒法律风险主要包括下列风险（ABC）

A.贸易银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的B.贸易银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的C.贸易银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

10.下列关于最高额抵押权说法正确的是：(ABCD)

A.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转进最高额抵押担保的债权范围；

B.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外；

C.没有约定债权确定时间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权，此时，抵押权人的债权确定；

D.抵押财产被查封、扣押，债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销时，抵押权人的债权确定。

四、判定题（共10分，每题1分）

1.操纵风险具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程治理七种类型。（对）

2.操纵风险“十三条”意见中要求，严格规范重要岗位和敏感环节工作职员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。办公室应就这些岗位、环节工作职员的买卖股票行

为建立内部报告制度，要明确具体操纵程序和规定。(错)

3.公司银行客户经理在特殊条件下可以向客户借款或要求客户提供担保。(错)

4.存款检查应由被检查机构的直接上级机构派人独立实施，或在该上级机构组织下，同一抽调异地职员实施。（对）

5.银监会规定：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的治理职员，一经查实，一律调离原工作单位，并严厉处理。（对）

6.《立案追诉标准

（二）》第四十二条规定：银行或者其他金融机构及其工作职员违反国家规定发放贷款，涉嫌数额在一百万元以上，或者造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。（错）

7.诈骗银行贷款的行为主要有：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假合同、证实文件；使用虚假产权证实作担保或者超出抵押物价值重复担保等。（对）

8.银行业金融机构存款风险转动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本币存款。（错）

9.自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营治理中，通过内部相互监视、治理监视、内审监视和检查监视等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。（对）

10.对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则。（对）

五、问答题（共45分，每题15分）

1、贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求是什么？

（一）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；

（二）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；

（三）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。

2、操作风险“十三条意见”是什么？

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人

员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

3、防范操作风险的“十个联动”是什么？

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

第二篇：农村信用社案防知识测试题

..绛县农村信用社案防知识测试题（卷）

.................................：....名....姓..........................................务：....职......................................：........单位.................................一、填空题(20分，每空0.5分)

1、对案件责任人的责任追究，按照“()、()、()、()”的原则和“()”的原则进行责任追究。

2、“一案四问责”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是（），（），（）和（）。

4、各农村合作银行、县联社应将辖内所发生的重大突发事件,在接报后()小时之内或事发后()小时内,直接报告省联社,同时报告辖区的市联社或省联社办事处及银监分局所辖办事处,并密切关法事态发展，及时报送后续情况。

5、银行业金融机构要从（）、（）、（）三个方面，构筑立体式的案件查访体系。使干部员工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在处理上“()”。

6、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”就是坚持（）；坚持（）；坚持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、刘明康主席提出的防控案件要建立 “三项制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“双线问责”是指（）、（）和（）、（）的责任。

10、内部结案应坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，要满足（）、（）、（）、（）四个标准。

二、多项选择题（30分，每题3分）

1、农村合作金融机构案件专项治理工作的总体思路是（）。

A、“两个提高”提高思想认识，提高防范水平B、“两个加强”加强组织领导，加强制度建设

C、“两个下降”案件数量明显下降，案件损失率明显下降

D、“两个加大”加大内控和内审力度，提高案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力

E、“两个建立”逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力建立案件防范和查处的长效机制

2、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是（）。

A、授权卡 B、印鉴密押 C、空白凭证 D、金库尾箱 E、查询对账 F、轮岗休假

3、农村信用社重大突发事件的处置应坚持以下原则()。

A、依法快捷原则 B、协调一致原则 C、属地为主原则 D、保守秘密原则 E、掌控舆情原则

4、案件责任追究应当遵循原则（）。A、法人主体原则 B、分级问责原则 C、尽职免责原则 D、错罚相当原则 E、自查从轻、被动从重原则

5、案件防控的“五条防线”是（）。

A、岗位自我约束防线 B、业务流程监督防线 C、稽核监督检查防线 D、条线部门管理防线 E、IT技术控制防线

6、银行业案件专项治理的“4+1”内容是（）。

A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理 D、电子银行和IT系统的管理和服务 E、“1”是指对库房的管理

7、银行业案件综合治理长效机制建设实行的“三挂钩”是（）。A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩 B、将案件风险整改与评级挂钩 C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩 D、将案件风险整改与行业标准挂钩

8、案件防控的“五个一”工作经验是指()。

A、一把手牵好头 B、一竿子插到底 C、一股气扫净土 D、一把尺重严惩 E、一盘棋抓共管

9、商业银行合规风险管理的目标是（）。

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

10、按照《商业银行内部控制指引》的规定，内部控制应当包括（）要素。

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 20分，每题4分）

1、间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。（）

2、领导人员管理工作严重失职是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接责任的领导人员。（）

3、领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。（）

4、间接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。（）

5、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（）

四、简答题（30分，每题5分）

1、信用社经济犯罪所指的刑事案件是什么？

2、农村信用社易发案件的薄弱环节主要是什么？

3、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？

4、中小金融机构案件责任追究的原则是什么？

5、银行案件风险防控措施有哪些？

6、省联社案件防控“十条禁令”是什么？

三、判断题（

第三篇：xx村镇银行案防工作汇报

XX村镇银行2014年案防工作汇报

尊敬的 银监局各位领导：

为贯彻落实州银监分局案件防控的相关要求，我行结合实际情况，在具体工作实际中强化内控管理，深化履职意识，认真查找案防管理存在的风险点和隐患，加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，提高了全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为我行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。现将2014年我行案防工作汇报如下：

一、基本情况

今年以来，我行高度视案件防控工作，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查

缺 补 漏、剔 旧 补 新，使 制 度 与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析理，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞及时整改。

1、年初全行员工签订案件防控责任书20份，（行长与部门负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书），层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。

2、认真落实案防工作排查工作，按照“九种人排查表”“十条禁令排查表”在我行开展了全方位对员工不良行排查工作，密切关注员工尤其是重要岗位人员的思想倾向和行为动向，加强监控，切实杜绝风险或案件苗头。要严格执行“九条禁令”要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。严禁吃拿卡要现象，提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。经过排查，我行员工无重大不良行为发生。

3、认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据我行的实际情况，采用每周学习的方式学习上级机关关于案件防控工作的相关文件，提高了全体员工案件防控意识。

4、针对业务内部检查的薄弱环节，我行今年新设立风险稽核部，加大内部检查力度，搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。按照“252“个风险点的要求，逐项对关键环节进行检查，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现操作风险，今年共处罚违规员工3人，罚金900元。

二、案件防控具体做法

（一）夯实基础，梳理风险控制措施。对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对制度理解和执行中的不足，今年新下发了 项内部管理制度，及时解决了无制度管理业务环节的问题。

（二）加强业务风险核查。我行针对员工业务不熟，对相关法律掌握不透的具体情况。加大对高风险业务环节的管理工作，认真落实核查制度，严格坚持“谁检查、谁负责”的原则，保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。对上级部门检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改，对查询及时核实回复。同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法，减少差错、提高业务操作水平。在内部管理上，针对营业部管理操作风险的关键环节，我行组织相关部门每季度对现金款箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，认真规范款箱交接管理工作，加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合现金收付额合理核定现金库存。做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率，降低库存现金过大造成的风险隐患。及时稳定了前台业务运行安全。并于2014年一季度对2013年所发放的贷款进行了上门交叉核对工作，核对面达100%，通过交叉核对，我行2013年发放的贷款无借名、冒名贷款，抵押物在有权登记机关均进行了登记备案。

（三）提高部门负责人的风险意识。我行要求部门负责人牢固树立风险意识，切实承担起事中控制与现场管理的职责，扎实做好业务操作的基础管理工作，切实消除风险隐患，确保部门的业务客观、准确、真实发生。同时，加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围，通过采取常态性检查（每季度检查一次）、不定时专项检查（今年上半年对信贷进行了检查）等形式，防止案件的发生。

（四）加大学习力度，培养员工的风险防范意识。在工作中，我行经常性教育和引导员工增强风险防范意识，把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节，结合学习的业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识，增强工作责任心和执行规章制度的自觉性，防止随意操作引起风险事件。针对错综复杂的社会经济形势，强化开展对员工的合规廉政教育，认真为员工算好经济账、亲情帐、名誉帐、前途帐，教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、持续地教育学习，引起员工思想共鸣，自觉远离违规经营及经济犯罪。

（五）认真做好营业场所安全检查工作，根据营业场所安全管理规制度的相关要求，结合县银监办，公安局对我行进行的联合检查提出的要求，进一步明确营业场所安全检查制度及检查内容，通过安全检查及时发现问题、消除隐患，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。通过安全检查进一步提高了营业场所对 安全防范及案件防控工作的重视程度，规范了员工的安全防范操作行为，针对我行营业网点监控录像只能保存3个月的特点，我行加强监控录像的保存时间，通过移动硬盘对监控录像进行拷贝保管。并通过对监控资料回放调阅，发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

（六）2014年我行新制定安全保卫突发事件应急处理预案和重大事项报告制度，维护我行的正常经营秩序，使突发事件处理工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害，并进行了预案演练，通过演练，我行员工能够按照应急预案针对突发事件处乱不惊，有条不紊的做好处理工作。

案件防控工作是一项长期、艰巨的任务，我行将进一步查找管理工作中的薄弱环节，进一步细化防范管理手段，加大工作力度和深度，切实做好防范案件和风险，为我行各项业务工作的持续开展保驾护航。

XX村镇银行

年 月 日

第四篇：案防测试题文档

案件专项治理知识问答试题

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四项制度 ”是指（岗位轮换）制度；（干部交流）制度；（强制休假）制度；近亲属回避制度。

3.银监会2007年全国合作金融监管工作会议提出防范三险就要强化（信用风险）、操作风险和（市场风险）等三大风险的防范。

4.“where”高发部位在哪里；“who”谁在（主谋作案）；“way”（作案手段和教训）；“what”应针对性的整改什么；“when”具体分条分段整改的时限。

5.冒名贷款主要有（顶名贷款）、搭名贷款、（假名贷款）、（盗名贷款）四种形式。

6.审贷分离制度是指从信用社内部的（经营管理体制）上实行贷款业务（调查与审批）、（事后检查和资金收回）实行双轨制制约。

7.信用社账务要达到帐帐、（帐款）、（帐据）、帐实、（帐表）、（内外帐）六相符。

8.会计事权划分应遵循（逐级授权）、（逐级上报）、（逐级审批）的原则。9.结算原则是（恪守信用），履约付款；谁的钱进谁的帐，（有谁支配）；行、社不垫款。

10.（高利转贷）是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。

二、简答（每题5分，共20分）

1.信用社财务工作容易产生14项违规行为，请说明其中几种违规行为。（最少5项）答：1.未按规定设置、使用会计科目和账户；2.未按规定进行会计核算，未达到“六相符”；3.未按规定填制、审查、传递会计凭证；4.未按规定记账、冲正错帐，不按规定报账、结账；5.未按规定进行账务、帐款、帐实核对和查清未达账项；6.未按规定计算利息或及时处理计算差错；7.未按规定编报会计报表、做好决算工作；8.未按规定装订、保管、调阅与销毁会计档案；9.未按规定办理换岗、离岗交接手续；10.未按规定设置、使用各种登记簿（卡）；11.未按规定进行复核与监督，不签章证明；12.未按规定及时登记、处理复核与监督出的差错；13.未按业务操作规程操作的或会计顶出纳员岗；14.未执行转账业务先记借后记贷，他行票据收妥进账的；15.其他违反会计制度的行为。2.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”，实现“三个目标”是什么？

答：三个坚持：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范，坚持改革管理并重，重在加强内控。

三个目标：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。

3.违法向关系人发放贷款是什么？对违法向关系人发放贷款的相关责任人如何处理？

答：银行和其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

对违法向关系人发放贷款的，对单位处以10万元-50万元罚款，责任人处以5000-10000元罚款。并对违规责任人给予记过至开除行政处分，限期半年内收回本息，对形成不良贷款的，实行下岗清收，下岗期间只发生活费。对造成经济损失数额较大的，构成犯罪的，一律开除，并移交司法机关处理。

4.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是什么？

答：深入地开展案件专项治理工作，坚持“三年大见成效”的目标不变，即以“治本”为主，通过强化制度建设和提高制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。

三、论述（2选1）30分

1.试述案件频发的主要原因及今后要从哪几个方面长期来抓？ 2.试述案件专项治理工作的目的、意义？

营业网点负责人案件防控知识100问

第1问：营业网点风险产生的主要原因是什么？

答：一是风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄；二是业务技能、服务水平偏低，无法适应网点发展的要求；三是人员配臵不合理，岗位制约难以实施；四是内控制度建设相对滞后，规章制度落实不到位；五是职能部门监管检查缺位，形式监管重于效果监管；六是治安形势复杂，犯罪手法层出不穷。

第2问：网点反洗钱管理的内容主要包括哪些？

答：一是要严格执行客户身份身份资料和交易信息记录保存制度，按保密原则做好档案管理；二是严格执行客户身份识别制度，认真履行客户尽职调查义务；三是要做好大额和可疑交易统计、分析和报告制度工作，发现符合人民银行规定的可疑情形，必须迅速向上级行及银行监管机构报告；四是协助人民银行、公安机关做好反洗钱的调查取证工作。

第3问：个人质押贷款风险防控的关键点主要有哪些？ 答：个人质押贷款要重点防控内外串通，制造虚假虚假定期存款凭证等风险，在风险防范的重点上要做好以下工作：一是防止以虚假质押物办理贷款；二是防止质押权利凭证未办理止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经未经所有权人书面承诺、签字形成无效抵押；三是防止质押物因交接、保管不善，被私自抽走或更换，形成无效抵押。

第4问：案件防控工作的五大系列活动内容是什么？ 答：大教育、大讨论、大检测、大评估、大整改。第5问：案件防控工作应坚持四个相结合内容是什么？ 答：“治标”与“治本”、“全面”与“重点”、“人防”与“技防”、“事前”严防与“事后”严惩。

第6问：内部控制评价应遵循的原则是什么？

答：全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

第7问：银行业要加大对 “四假”问题的查处力度，坚持“谁借款、谁使用、谁归还”，严禁发放虚假贷款，堵截骗贷行为。“四假”指什么？

答：“假证、假报表、假按揭、假注册资本” 第8问：商业银行的主要风险包括哪些？

答：信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险。

第9问：《商业银行合规风险管理指引》适用于中华人民共和国境内设立哪些银行？

答：中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。

第11问：《中国农业银行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在业务经营过程中，因违规操作或处臵不当，可能引发贪污、挪用、抢劫、诈骗、洗钱、违法发放贷款等各类经济、刑事案件及其严重违规违纪案件。

第12问：对案发当事人，银行业金融机构在核实违法违规事实后，按规定程序，严肃追究责任，凡发生涉案金额5万元以上案件的，给予什么责任处分？

答：一律解除劳动合同或者给予开出的纪律处分。

第13问：强化案件风险排查应着重从两个方面入手？ 答：一是重点检查负债业务和资产业务。包括存款业务、表内信贷业务和表外承兑汇票以及担保业务。二是加强对基层网点的检查，强调一线柜台突查。

第14问：银监会防范操作风险“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。

“1”是指对库房的管理。

第15问：商业银行内部控制评价的定义是什么？ 答：指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

第16问：案件防控督办督查包括哪六个工作环节？ 答：立项、报批、实施、结项、报告、归档。

第17问：纪律处分是对违规责任人员的处理方式，包括哪七项？

答：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

第18问：案件情况的文字说明包括哪三部分内容？ 答：案件的基本说明、案例分析报告和相关基础数据统计资料表。

第19问：商业银行合规风险管理的目标是什么？

答：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第20问：对被动发现的案件，以及反复发生同质同类案件，影响恶劣的，应当按照的什么要求进行责任追究？

答：“一案四问责”和“上追两级以上”的要求进行责任追究。

第21问：商业银行内部控制的主体是什么？ 答：银行内部的各个部门及其人员。

第22问：在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括的内容是什么？

答：充分性、合规性、有效性、适宜性。

第23问：商业银行内部实物控制的主要措施包括什么？ 答：实物限制、双重保管、定期盘存。

第24问：《山西银行业案件内部结案办法（暂行）》规定内部结案坚持的原则是什么？

答：问责任、追资金、查原因、补漏洞.第25问：理财业务管理要严格遵守“三要求一加强”，“三要求一加强”是什么？ 答：三要求是要求做到风险可控、成本可算、信息充分披露，一加强是加强售前、售中、售后全过程管理。

第26问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，请问“一案四问责”的内容是什么？

答：案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。

第27问：内部结案坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，满足的四条标准是什么？

答：一是对相关责任人严格问责；二是涉案资金按损失最小化处理；三是案发原因进行深入剖析；四是相关制度建立完善。

第28问：印、押、证执行三分管制度，遵循什么原则？ 答：专人使用、专人保管、专人负责。

第29问：根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险事件类型有7类，分别是什么？

答：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理。

第30问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行授信内部控制的重点是什么？

答：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

第31问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行资金业务内部控制的重点是什么？

答：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第32问：内部控制评价采取评分制，其过程评价的标准分为500分，其中包括五部分内容，其内容是什么？

答：一是内部控制环境、二是风险识别和评估、三是内部控制措施、四是信息交流与反馈、五是监督评价与纠正。

第33问：存款风险滚动式检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，请问“三优先”原则的内容是什么？

答：一是大额存款优先检查的原则；二是存款异常变动优先检查的原则；三是重点帐户存款变动优先检查的原则。

第34问：为认真落实金融机构案件防控主体责任，明确谁为案件防控工作第一责任人？

答：本单位一把手。

第35问：公司治理组织架构包括三会一层，三会一层指什么？

答：股东大会、董事会、监事会和高级管理层 第36问：案件责任追究遵循的原则是什么？ 答：从严从重、有根有据。

第37问：哪个机构负责解释《银行业从业人员职业操守》？

答：中国银行业协会。

第38问：哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理？

答：中国银行业监督管理委员会。

第39问：哪个机构是银行结算账户的监督管理部门？ 答：中国人民银行。

第40问：贷款业务的“三查”制度是什么？ 答：贷前调查、贷时审查、贷后检查。

第41问：存款业务操作合规性的内部检查制度是银行业金融机构内控制度体现的重要组成部分，这项制度与开销户制度、对账制度、后督制度等其他制度相衔接。请问这项制度是什么？

答：存款风险滚动检查制度。第42问：KYB指什么？ 答：了解你的客户业务。

第43问：柜员要确保存款业务的真实、合规，以防诈骗，必须严格执行《个人存款实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务，必须充分利用什么系统来验证客户身份信息？

答：联网核查公民身份信息系统。

第44问：防范票据风险就是抓住承兑环节，主要抓住的内容是什么？

答：一是要有资金的跟踪，二是要有真实的贸易背景。第45问：健全完善案件风险排查长效机制，落实案件风险滚动式、常态化排查制度，要坚持什么时间开展一次案件风险排查？

答：3至6个月

第46问：有权获得商业银行的所有经营、管理信息，并就有关问题向商业银行和相关人员进行调查、质询和取证的是什么单位？

答：内部审计部门

第47问：轮岗交流是加强“人”的管理中尤为重要的措施，要坚持几年一轮岗的制度，采取突然通知的方式，及早发现问题，杜绝案件隐患发生？

答：三年。

第48问：银监会规定：凡发生损失金额百万元以上责任性案件的县级金融机构主要负责人、分管管理人员作如何处理？

答：必须引咎辞职。

第49问：商业银行内部控制评价包括什么？ 答：过程评价和结果评价。

第50问：最容易引起操作风险的业务环节是什么？ 答：柜台业务。

第51问：营业机构需要加盖印章的有价单证管理，实行什么管理？ 答：证、印分管。

第52问：我行应对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到六相符，六相符的内容是什么？

答：账账、账据、账款、账实、账表和内外帐。第53问：合规风险的概念是什么？

答：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第54问：操作风险的概念是什么？

答：操作风险是由不完善的或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失的风险。

第55问：发生涉案金额1000万元以上案件的，银行业金融机构对发案机构的业务主管部门负责人应当给予什么纪律处分？

答：留用察看以上的纪律处分。

第56问：内部控制措施主要包括什么？

答：高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权。

第57问：《商业银行风险监管核心指标》中，不良贷款率中不良贷款包括什么？

答：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

第58问：商业银行应当认真注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动，属于什么原则？

答：了解你的客户原则。

第59问：什么是“两高一剩”？ 答：高耗能、高污染及产能过剩。

第60问：银行业金融机构存款风险滚动式检查对象是什么？

答：对公结算户中核算的本币存款和外币存款。

第61问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，其中对相关制约人的责任认定要求是什么？

答：指在其职责范围内，因过失或不尽职，对应制约或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生的人员。

第62问：案件报告的原则是什么？ 答：一案一报。

第63问：我行员工的职业操守“十六字”是什么？ 答：爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规。第64问：洗钱罪的主体是金融机构或个人，表现为五种行为，是什么？

答：一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；四是协助将资金汇往境外的；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

第65问：银行业金融机构所称的案件是指什么？

答：金融机构工作人员以银行业金融机构的资金为侵犯对象，触犯刑法的；金融机构工作人员以客户的财产为侵犯对象，已移送司法机关立案侦查的；金融机构遭受抢劫侵害的，并经公安机关立案侦查的。

第66问：内部审计事项主要包括的内容是什么？

答：一是会计记录和财务报告的准确性和可靠性，二是机构运营绩效和管理人员履职情况等，三是风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性，四是与风险相关的资本评估系统情况。

第67问：案件防控工作的“八项”制度是什么？ 答：一是建立帐户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。第68问：如何加强账户管理的重点环节管控？

答：按照账户管理的有关规定，一要严格账户开立、变更和撤销操作程序。做好开户环节管理，认真审核有关开户资料，严禁员工私自以客户名义或虚拟名称开立账户，严禁受理客户通过电话等渠道更改客户资料。二要加强账户档案管理，不得违规调阅、复印和使用企业开户的有关资料和预留印鉴；不得随意增、删客户资料；不得泄露客户信息；不得为出借、出租、转让客户账户提供便利。

第69问：如何严格落实对账制度的重点环节管控？ 答：一要加强未达账项和差错处理的环节控制，对未达账项和账款的核查工作不返原岗处理，必要时上级部门要安排进行独立审核。二要加强银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账，对账要坚持双人四眼原则，对账岗与记账岗要严格分离，账务核对程序、频率要符合规定，对账要既核对余额又要核对发生额，对账中的各种查询查复要有书面记录，最大限度的提高对账的有效性、覆盖面和到达率。

第70问：如何加强票据业务的风险管控？

答：一要正确处理票据业务与风险防范的关系，将票据业务纳入统一授信管理。二要严格规范票据业务调查、审查、验票、查询、审批、贷后管理、到期收款等各个环节的操作规程，严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁不正当竞争。三要严格审查保证金来源合法合规性，严禁以贷款或贴现资金作保证金。四要严格保证金存款专户管理，严禁挪作他用或混用。

第71问：如何加强现金业务的风险管控？

答：一要严格执行现金管理有关规定，坚持当日对账，核对现金库存，做到账款相符，库款的出入库要有严密的手续，严禁白条顶库和挪用库款。二要严格执行金库管理规定，严禁非管库人员进入库房，严禁一人管库或进出金库，严禁守库员兼任管库员，严格守库值班制度，严禁非工作时间非当班人员进入金库。三要严格执行双人查库、领导查库制度。

第72问：如何加强会计管理？

答：一要确保会计信息的真实、完整、合法，严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料，严禁设臵账外账、乱用会计科目、编制和报送虚假会计信息；二要加强会计档案管理，严禁私自出借会计凭证、账簿；严禁隐匿、销毁会计凭证、账簿及财务会计报告。

第73问：如何加强计算机信息系统安全管理？

答：一是严格按照计算机管理有关规定，建立计算机系统应急预案；二是采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险；三是加强计算机用户管理和密码（口令）管理；四是定期开展计算机安全检查；五是实行信息科技运行与系统开发、维护分离制度，确保信息科技部门内部的岗位制约；五是不得将信息科技管理责任外包，加强对信息科技系统外包服务商和外包维护人员的管理和监督，制定完善对敏感信息的保护措施。

第74问：如何加强安全保卫的管理？

答：一是按照公安部门对银行业金融机构安全设施达标要求,加强对基层网点硬件建设和维护, 提高物防、技防水平，严防盗窃、抢劫和计算机犯罪案件。二是建立与相关司法部门的联动机制,配合公安机关形成合力，打击犯罪。三是严格落实《银行业自助设备、自助银行安全防范的规定》，完善远程监控报警和自助设备固定保护以及与公安联网报警措施。五是加强枪支弹药管理，严格安全值班制度，加强安全巡视检查力度，发现风险及时进行整改。

第75问：银行业案件综合治理长效机制建设十项措施内容是什么？

答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；七是提高银行业金融机构处臵突发事件能力；八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；九是完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作；十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第76问：如何加强存款业务的风险管控？

答：一是严格执行《储蓄管理条例》有关规定，严禁采取变相提高利率等不正当手段吸收储蓄存款；二是严格执行《个人存款账户实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务；三是实行卡折合一特别申请制度，原则上不同时开具卡与折，对需要开办卡折合一的，要履行特别申请手续，并提示卡折分离可能存在的风险；四是按照“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则，审查客户大额资金来源的真实性和合法性，对大额支付要按不同额度设限、复审、批准；五是严格实行异地集中大额存款可疑报告制度，受理异地集中大额存款的开户、挂失、支取业务要及时向上级报告并分级审批；六是实行客户大额资金变动信息提示制度，对代理取款的，要严格审核有关手续，并与存款人通过电话或其他方式核实。

第77问：银监会防范操作风险的“十三条意见”内容是什么？

答：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设；二是切实加强稽核建设；三是加强对基层行的合规性监督；四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；五是坚持相关的行务管理公开制度；六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；十是加强未达账项和账款差错的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达和账款差错的查核工作不返原岗处理；十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此尽心更严格检查，对违规者进行严厉惩处；十二是加强对可能发生的账外经营的监控；十三是迅速改进科技信息系统，提高通过科技手段防范操作风险的能力。

第78问：银监会防范操作风险十个联动内容是什么？ 答：一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

第79问：网点负责人 “贯彻落实各项风险管理措施”工作任务包括那些？

答：加强网点业务操作管理，强化内部制约机制，确保操作的合规性；根据业务需要，指导或参与业务授权管理；组织网点业务操作检查和对现金、重要单证以及重要物品的检查；经常与员工沟通，掌握员工思想动态，排查员工道德风险。

第80问：营业网点风险的定义及分类。答：商业银行营业网点风险主要是指银行营业网点在业务经营过程中，由于受到各种不确定因素的影响，从而导致营业网点经营损失的可能性。根据网点业务经营的特点，网点风险主要包括业务操作风险、安全保卫风险、员工道德风险和外部因素导致的风险。

第五篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。