个人理财错题

第一篇：个人理财错题

1.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期

限、金额、杠杆比例和风险等级等

2.美国的商业票据属本票性质，英国的商业票据则属汇票性质。此外，美国商业票据一般

期限较短，票据的交易商在市场上具有垄断地位，票据缺少流动性。

3.我国的信托制度最早起源于20世纪初，但是在80年代改革开放后才真正发展起来。

4.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。

5.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标

准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

6.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

7.市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。

8.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实

盘操作类、浮动收益类、结构投资类和期权类等。

9.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议。

10.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制

11.市场营销中的4R理论反映了全新的营销四要素，即：与顾客建立关联、提高市场反应

速度、关系营销、回报。

12.黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念

金币两种。

13.根据我国《个人所得税法》，应纳个人所得税的个人所得包括利息所得、股息所得、偶

然所得等，14.根据《民法通则》第59条，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效

15.中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。

16.狭义的外汇市场是批发外汇市场

17.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

18.恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守

19.基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，基金申购采用

“未知价”原则。

20.利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积

产品和达标赎回型产品。

21.金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。

22.债券的特征：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。

23.基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险，由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动；②流动性风险，封闭式基金在二级市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。

24.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入,而非

经常性收入。

25.常见的赎回保护期是发行后5—10年。

26.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。27.

第二篇：个人理财错题

个人理财错题集

1.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。①按照起讫日期划分，年金可分为：

确定年金：起讫日期都确定的年金。不确定年金：起始日期或终了日期取决于某种意外事故的发生而发生的年金。②按照每期年金收支额是否相等划分，年金可分为：等额年金：每期年金收支额都相等的年金。不等额年金：每期年金收支额不完全相等的年金。③按照年金持续期是否有限划分，年金可分为：有限年金：年金时期有限的年金。无限年金：年金时期无限长的年金。④按照年金发生期间与计息期间的是否一致划分，年金可分为：简单年金：年金发生期间与计息期间相同的年金。一般年金：年金发生期间与计息期间不相同的年金。⑤按照每期年金额发生的时间划分，年金可分为：后付年金：在年金时期内，每期年金额都在每期末发生的年金，也称为普通年金。先付年金：在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。延期年金：在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项。

2.金融远期特点

（一）协议非标准化

（二）场外交易

（三）灵活性强

（四）无保证金要求

（五）实物交割

3.卖出的称“空方”，买进的称“多方”。

4.非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

5.储蓄业务遵循存款自愿、取款自由的原则

6.投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。

7.信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。转让时，转让人和受让人均应到信托

公司办理转让手续，并缴纳手续费。

8.我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失；“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取

9.家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费；二是用于

不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。这些用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

10.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院主管部门（商务主管部门）、国有资

产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门等有关部门制定，报国务院批准后施行。

11.中央银行、商业银行、保险公司、个人投资者以及其他国家的政府，都可以参与短期政府债券。

12.理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等

13.资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。

14.外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

15.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

16.商业银行禁止向非金融机构和企业投资。

17.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。

18.收藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流动性低的问题；需要有鉴别力，如果没有一定的鉴别能力，一旦买回赝品就会出现较大亏损；收场品价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，收藏品投资主要遵循以下原则：选择收藏品要少而精；正确估算收藏品的投资价值；选择收藏品要量财力而行。

19.预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。预期未来利率下降，应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。

20.如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回。基金的赎回与份额注册日期的前后有很大关系。

21.影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资者主观的风险偏好、学历与知识水平、财富。

22.偿付比例等于已偿还债务占现有负债的比例，可以利用客户的资产负债表明确。

23.市盈率=股票价格÷每股盈利，市盈率通常用来比较不同价格的股票是否被高估或低估的，不属于企业获利能力指标。

24.影响现值的因素有：投资年限和投资收益率

25.超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的征税方式；比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。

26.商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表等

27.已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企业息税前利润与利息支出的比率，它可以反映获利能力对债务偿付的保证程度。根据公式可得：已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用。

28.事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人。

29.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。

30.金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，如货币头寸。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。

31.速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债

32.年投资收益率=(卖出价-发行价)/发行价×(365/持有天数)×100%。(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。

33.数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。不必要求客户自己必须填写。

34.接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。

35.直接标价法又叫应付标价法应付多少单位本国货币，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。间接标价法下,汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。

36.平衡型基金是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。

37.按照保险所保护的内容分：财产保险和人身保险

38.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

39.临时冻结时间不超过48小时

40.对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

41.溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格，行权意味着有正的现金流量。折价期权的含义正好相反。

42.可赎回债券，在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

43.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

44.投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。

45.一年中计息次数越多，复利终值越大;一年中折现次数越多，复利现值越小

46.从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。

47.“流动性”期限标准是一个月。

48.有效资产组合是指在一定的收益水平上承担最小的风险或在一定的风险水平上获得最大收益的资产组合.49.在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：、短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

50.个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

51.银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。

52.回购协议中所交易的证券主要是政府债券

53.基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。

54.中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。

55.债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

56.理财顾问服务里，银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。

57.和客户交谈、数据调查表获取的信息为初级信息。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

58.免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

59.(1)短期目标(如休假、购置新车、存款)(2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)(3)长期日标(例如退休、遗产等)。

60.银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。

61.在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

62.商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财

业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。

63.终值和时间正相关，现值和时间反相关。

64.

第三篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第四篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化

第五篇：个人理财学

《个人理财学》课程简介

一、课程名称：个人理财学

二、学时与学分：32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介

介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。

五、课程教材：《个人理财学》

六、参考教材：

王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月

白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月

顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月

七、考核方式：考试