第一篇：2018年个人理财销售资格考试题
2018年个人理财销售资格考试题
单位： 姓名： 成绩：
一、单选（每题2分，共30分）
1、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由(B)承担。A.银行 B.客户
C.银行、客户共同 D.第三方投资公司
2、以下哪种理财产品不是我行发行的？（A）A.周周赢 B.安心得利 C.安心快线 D.汇利丰
3、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（D）A.借记卡
B.结算账户存折 C.对公结算账户 D.储蓄存折
4、“金益农 惠农理财”产品(A)客户可以购买。A.惠农卡 B.漂亮妈妈卡 C.悠然白金卡 D.尊然白金卡
5、（C）渠道仅限于购买对公理财产品。A.柜台
B.网上银行 C.现金管理 D.CMS
6、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（A）。A.自动解冻 B.手工解冻 C.网银解冻 D.柜台解冻
7、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（B）小时。A、10 B、20 C、15 D、5
8、下列不属于我行现金管理类产品的（C）A.天天利 B.安心得利 C.开阳 D.本利丰
9、“安心得利”理财产品为以下哪类型收益产品？C A.保本保收益 B.保本浮动收益 C.非保本浮动收益 D.部分保本
10、应在（A）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A.首次购买理财产品前 B.首次购买理财产品后 C.每次购买理财产品前
D.每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
11、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（A）。A.一年 B.三年
C.仅购买理财产品当次有效 D.长期有效
12、理财产品申购采取（D）的方式，赎回以（）申请。A.“份额申购”，份额 B.“金额申购”，金额 C.“份额申购”，金额 D.“金额申购”，份额
13、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为(B)。A.100元 B.1000元 C.10000元 D.20000元
14、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（A）撤销。A.产品起息日之前 B.产品清算日之前 C.任何时间 D.不可撤销
15．在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（B）同期银行定期存款利率。A．低于 B．高于 C．等于 D．不低于
二、多选（每题3分，共30分）
1、资产管理类理财产品指以我行（ACD）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线”
2、个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？AB A.柜台
B.网上银行 C.现金管理平台 D.CMS系统
3、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（AC）。A、自主理财产品
B、保证收益理财产品 C、代销理财产品
D、非保证收益理财产品
4、客户购买理财产品后，申请撤销的（ABCD）。A.可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销 B.可在任何农行的营业机构申请撤销
C.如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销
D.如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销
5、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ABC）。A.个人理财产品质押贷款可以办理展期
B.一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C.一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款
D.单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元
6、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（BD）。A.在我行新开户不满30天的客户均可购买
B.购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买 C.客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品
D.在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买
7、理财业务合同包括以下哪几项（ABCD）。A.个人投资者风险承受能力评估问卷 B.理财产品协议
C.产品说明书（含产品适合度评估）D.理财产品认购申购委托书
8、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（AC）。A.银行间债券市场 B.股票市场 C.货币市场 D.黄金市场
9、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ABCD）A.企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B.组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件 C.理财业务授权委托书
D.经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴
10、以下说法正确的是（AC）。
A.“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者
B.“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产
C.“汇利丰”理财产品是结构性存款产品
D.对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺
三、判断（每题2分，共20分）
1、理财产品可与其他产品捆绑销售。（错）
2、客户的借记卡为销户状态时才可以做理财业务换卡交易。（对）
3、安心快线产品赎回时是按照份额赎回。（对）
4、如果超出巨额赎回上限，安心快线产品就不能做赎回交易了。（对）
5、客户在每次购买理财产品前都必须作理财签约。（错）
6、客户进行认购、申购交易时，必须使用实有资金购买，不允许账户透支进行购买。（对）
7、客户持有理财产品，已开立存款证明书的，在存款证明书到期前不允许进行赎回。（对）
8、系统允许个人客户进行更换账户处理。更换账户时新账户和旧账户必须在同一客户号下账户且新旧账户的交易介质必须一致。（对）
9、产品适合度评估结果应以《个人投资者风险承受能力评估问卷》评估结果为基础，即如果客户的风险承受能力评估已认定客户不适合购买本期产品，则无论客户的产品适合度评估结果如何，都视为客户不适合购买本期产品。（对）
10、理财产品返还银行收益时，计算规则是产品按金额返还银行收益，经办网点返还银行收益=经办网点日均余额×（上一返还银行收益清算日（含）至本次返还银行收益清算日（不含）期间天数）×年化管理费率/365。（对）
四、简答题（三选二，每题10分，共20分）
1、问答题 网点如何组织营销理财产品？
2、客户需要提供哪些资料，通过何种渠道购买理财产品？ 个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或结算账户存折）按客户号进行签约，签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行交易。个人客户可于开户行所在省内的任意营业机构签约。可以从柜台，网银，掌银，自助终端进行购买理财产品。
对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件。组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件。理财业务授权委托书。经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴。从柜台，网银，现金管理渠道进行购买
3、营业网点如何发现理财产品认购、申购资金异常情况，如何处理？
第二篇：理财销售从业资格考试题(资格班新增考题)
单选
1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）
2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。
3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）
4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）
5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）
6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）
7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约定。
8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）
9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）
10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。
11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）
12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。
14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险（失能收入损失保险）
15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。
16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）
17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）
18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）
19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作
20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）
21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（2008年）
22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。
23.我行坚持服务（三农），服务中小企业，服务城乡居民的大型零售商业银行定位。
24.主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（紧急预备金）
25.大堂揽客作用不包括（有助于提升员工士气）
26.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（信托财产）
27.下列不属于理财顾问服务的业务（存款业务）
28.客户经理应该根据（客户需求）想客户推荐产品
29.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势，亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（暗示启发法）30.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（月月升）
31.“金种子”产品成立之初投资起点是（30万）
32.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付的债券是（记账式国债）
33.以下（通货膨胀率）是引起外部营销风险的经济因素。
34.中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于（2007年3月）
35.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（5级）
36.（汇率风险）是代客境外理财产品的主要风险。
37.国债面值以人民币（元）为单位，国债交易金额须为（百元）的整数倍
38.（意向客户表）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新，在填写时，客户经理需记录“有效”客户~~~ 39.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（机构客户）开放
40.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（收益高，风险大）
41.截止2012.6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有（0）只
42.我行目前可以面对机构客户销售的国债是（凭证式国债）
43.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（创富系列）
44.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）
45.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（期权费收益）
46.保险产品理财产品不包括以下（金融期权）
47.营销体系建设工作的牵头部门是（渠道管理部）
48.关于个人理财说法不正确的（个人理财业务是一般性业务咨询服务）
49.目标客户是指客户经理通过（市场细分）后所确定的重点营销对象
50.假设某开放式基金于2002年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近（）个完整会计的业绩 “5“
51.与客户接触时，（事先预约）可避免吃闭门~~ 52.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括(公平对待客户原则）
53.不属于货币市场的金融工具（股票）
54.财富鑫鑫向荣产品风险等级（PR2)55.目前我行外币理财产品为（）“非保本浮动收益型”
56.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户
57.对于那些难以直接联系，或者不便直接联系的客户，可以采用（引见约访）的方法
58.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个银色引起（央行调高再贴现率）
59.下面属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（风险很高）
60.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司时间（2012.1.21）
61.下列四种投资工具中，风险最低的（国库券）62.以下关于账户贵金属业务说法不正确的是（）“5*24”
63.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（4/5）为宜
64.一般而言，客户资金的投资期限越长，能够承受的投资风险越（高）
65.上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（99.95%，重量3千克的金锭）
66.下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度，说法不正确的（）“Ag（A+D）"
67.下列理财产品中，那个系列是我行最新推出的新系列产品（邮银财富御享系列）
68.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20）小时培训
69.2011年，邮储银行共计发行（）期外汇理财产品 16 70.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（信贷窗口）进行申请办理
71.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大
72.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府相关，其中以（企业单位）为主
73.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益金额约为（100140）
74.客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该劵种期限为3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购买之日起，1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.36%计息，3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息。满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其自己账户将收到的金额为（10000）
75.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的（在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期银行定期利率的下限）
76.截止2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（6100万户）
77.我行“天富”系列理财产品的投资管理人以（投资顾问）为主
78.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务是（以上答案都不对）天富
79.客户经理的岗位工资实行（月薪）
80.若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单卷中的后续交易均需先办理（收单）交易后再办理
81.可行性研究是决定能否（实施营销方案）的重要依据
82.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（结构性理财计划的收益率通常与银行存款利率相等）
83.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜
84.兼具债券和股票特性的融资工具是（可转换公司债券）
85.客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（上班）时间为宜
86.（客户经理）是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员
87.我国除股票以外最大的投资市场是（黄金市场）
88.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）
89.电话营销中，（客户经理的第一句话是否能够吸引客户）是电话营销继续进行的关键
90.投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格入该债券。（104.45）91.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（取得保险销售资格的银行销售人员）
92.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品（金苹果系列）
93.国债业务营业日为（）
94.外汇期货交易的是指在约定的日期，按照已经锁定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币
95购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）“两个工作日”
96.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（6个月）的除外
97.我国当前的资金信托业务不包括（财产管理信托）
98.通常所说的股票行情，即股票价格是指（股票的市场价值）
99.排除国家法定节假日的情况，下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时间（周五22.00）
100穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜
101与客户讨价还价的原则不包括(适当让步)102.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是（货币政策）
103.反映基金操作策略的指标为（基金股票周转率）
104.电话约方的目的是争取（面谈机会）
105.财富债券系列销售文件不包括（理财销售合同）
106.个人信息表填写者是（）“客户经理”
107.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险“经济因素”
108.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（为客户保密）
109.结构性理财规划方案不包括（遗产规划）
110.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（你在银行购买了9800元短期国库券）
111.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的（1-27）
112.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（流动性）
113.基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于结束（1个季度）内完成上监察稽核报告，予以存档备查。
114.邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（企业单位）为主
115.客户经理在使用信件进行约访时，应该（打印）自己的名字
116.2011年，我行共计发行（）期外汇产品“
17、16”
117.代客境外理财产品的收益和风险是由（客户）承担
118.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承担一些风险，有理财规划和目标）
119.目前我行代销国债业务收入不包括（密码挂失手续费）
120.信托的基本职能是（财产管理）
121.2012年，财政部，人民银行对凭债进行改革，规定凭债仅对（个人）投资者发售，（机构）投资者不得够买 122.商业银行代销信托计划时，承担（代理资金收付责任）
123.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（金种子）
124.金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是（证券发行市场）
125.非保本浮动收益型理财产品，保证（）
126.在生涯规划中，结婚准备金，购换房基金及创业基金的筹措属于（中期理财目标）
127.选择公司客户时，对于国家政策扶持，经营状况良好，资金周转正常的（朝阳）行业可优先选择
128.我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为（5000）万
129.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，使可以将先前买入的卖出获利，这种交易方式（多头交易）
130.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财，信贷，投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化，人性化的金融解决方案
131.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）“保本浮动收益”
132.金融市场的（聚敛功能）是指金融市场具有资金蓄水池的作用
133.我行出售的第一支人民币理财产品是（创富1号）
134.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（当日）开始计息
135.申购新股票型理财计划属于（）“衍生工具联结型产品”
136.外汇期货交易是指约定的日期，按照已经确定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币。
137.经营信息，企业主个人信息，管理层个人信息是（公司）客户的信息要素
138.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议将投保人意外伤害保险保险额设定为自身年收入（10-20）
139.理财产品销售代理保险产品，一下那个行为不正确（重点推荐银行手续费高的理财产品）
140.我行第一支代销信托计划产品是（中信一号代销信托计划）
141.对于客户经理来讲，（）是最直接且最关键的营销风险“道德”
142.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础上，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（分别管理）
多选题
1.以下我行那种人民币理财产品机构客户可以认购（日日升、金苹果、）分析客户信息的方法一般包括（A客户概括分析，B客户需求分析、C客户价值分析）
3.信托的派生职能（社会投资、社会福利、融通资金、中介服务）
4.金苹果人民币专户理财产品是我行针对机构客户（资金规模大、风险规模要求高、流动性高）
5.销售人员从事理财产品销售活动中不得有（诋毁其他机构产品或人员；违规接受客户~~；散步虚假信息~~）
6.客户经理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)7.商业银行应该建立健全（销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价）管理制度
8.国债发行的三大渠道（银行柜台的国债发售、银行间债券市场的国债招标发行，交易所发行国债）
9.下列理财产品中具有保本性的（货币基金、政府性金融债券、央行票据、政府债券）
10.财富鑫鑫向荣的投资方向（国债、央票、债券回购）
11.客户经理通过中介介绍有可能需要银行服务的对象，常见（全部选择A政府部门）
12.目前我行代销国债包括（储蓄电子、储蓄凭证）
13.每次在柜面购买 我行人民币理财需客户签字的（协议书，风险揭示书，产品说明书）
14.根据业务能力我行客户经理可分为（见习、高级、初级、中级、资深）
15.风险承受能力评估依据至少应当包括（）
16.以下对看跌期权的执行价格的理财正确的是（）
17.分析客户信息的方法一般包括（）
18.卖盘交易交国际上流行的外汇保证金交易缺少（）机制
19.假设某客户想要购买储蓄银行日日升理财产品，那么目前可以购买的渠道有（柜台、网银、手机银行客户端）“理财规划系统、电话银行？？”
20.2012年，财政部，人民银行对凭证国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售（行政机关、企事业单位，社会团体，以上全是）等机构不得购买
21.投资者在购买债券时，应当从以下哪方面考虑债券的风险（利率风险，违约风险，通货膨胀风险，在投资风险，提前赎回风险）
22.风险承受能力评估依据至少应当包括（财务状况，投资经验，投资目的，收益预期，风险偏好）
23.销售人员应该基本具备的知识和技能（）
24.下列是通过间接法获取客户信息的途径有（）“银行留存，问卷调查，客户在办理业务”
25.投资者购买财富鑫鑫向荣，计算收益的日期包括（）“申购当日，本金及收益到账日，权益登记日，赎回确认日”
26.个人客户选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户“有较大利润贡献，具有开发潜力，有较好忠诚度”
27.分析客户信息的方法一般包括（客户的概括、）“价值。需求”
28.判断题
1我行发现的第一只现金管理工具是日日升（错）
2.客户经理不准将客户信息带离银行~~~（对）
3.信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域（对）
4.上海黄金交易所引用了限仓制度来调节实物供需矛盾。（错）
5.善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务（对）
6.财富系列理财产品没有期限超过1年的产品（错）7.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由风险银行承担。（错）
8.我行采取任何一支债券为销售我行外币理财产品所募集的资金投资作匹配。（错）
9在系统中认购金苹果理财产品的流程与机构客户认购我行其他理财产品的流程基本一样（对）
10.经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。（对）
11.邮银财富御享理财产品是由我行自助运作的新系列产品。（错）
12.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户有哪些需求。（对）
13.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。（对）
14.义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，在家庭理财上，主要包括日常生活基本开销，贷款分期还款额，续期保费支出等（对）
15期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高（错）
16.我行第一只全国发行的人民币理财产品是创富1号（错）
17.公司客户选择要考虑客户所在的行业，业务类型，经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。（对）
18.财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚5点（错）
19.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法。（对）
20.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者没有任何收益（对）
21.和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间，适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。（对）
22.客户经理如果一味的阻止客户提出拒绝理由，会引起客户更大的不满（对）
23.市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差（对）银行营业机构开办代理保险业务应取得《保险兼业代理业务许可证》（对）
25.善于捕捉和抓住一切成交的机会往往比一个完美的推介展示来的更为直接和有效（对）
26.电话调查是直接获取客户信息的途径（对）
27.营销关系中，最高居次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者（对）
28.每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。（错）
29.最后时限法就是利用人们怕买不到的心里，人们常对越是得不到，买不到的东西，越想得到它，买到它。（对）
30.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同（错）
31.客户在我行办理“理财类业务签约”业务后，必须同时进行风险承受能力评估（错）
32.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件。标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整，客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品（错）33.不得通过电视、电台渠道进行具体理财品的宣传（对）
34.公司破产时，公司债券的清偿顺序于优先股是并列的（错）
35.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当有商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本（错）
36.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（错）
37.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列（错）
38.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（对）
39.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险（错）
40.可行性研究是觉得是否实施营销方案的重要依据（对）
41.投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票（对）
42.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产说重大影响（对）
43.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券需求减少，债券价格下降（错）
44.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法，还极有助于维系客户，扩大销售范围（对）
45.财富鑫鑫向荣收益计算方法，预期期末收益=赎回理财本金*对应预期最高年化收益率*实际存续天数/365（对）
46.信托可以因受托人破产而终止（对）
47.我行于大型商业银行相比，代理贵金属业务的交易手续费较低（对）
48.循循善诱发的目的是客户从“需要作出大的选择”诱导到“仅仅做的一个小选择上来（对）
49.我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略（错）
50.邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品（错）
51.信托计划能够运用于包括资本市场，货币市场和产业市场在内的广阔领域（对）
52.总行从2008年期开展全国”金鹰奖”营销评选活动，促进邮储银行各项业务持续发展（错）
53.对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫优惠诱导法（对）
54.根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受评测有效期为基金6个月，理财12个月（对）
55.金融资产的期望收益率是过期各期实际收益率的平均值（错）
56.正面沟通难以继续时，最好不要直接了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击（对）
57.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益空间率可能是负的（对）
58.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象（错）
59.我行的销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则（错）
60.客户经理是我行从事产品的研发，买点分析，市场定位，推广方案策划等工作提供业务支撑的管理人员（错）
61.如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建设客户购买期限较长的理财产品已规避收益下行带来的损失（对）
62.营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确的识别需求，满足期望，实现远景和达到目标的方法和措施（对）
63.个人客户购买“金种子”人民币理财茶农的上限时100万人民币（对）
64.保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种（错）
65.债券是有债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。（对）
66.我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户（错）
67.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合（对）
68.电话调查是直接获取客户信息的途径（对）
69.银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评价机构评级BB级以下的证券（错）、70.客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机（对）
71.客户经理不准带客户在银行凭证及合同上签字（对）
72.目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费（对）
73.顾问式维护的 核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作（对）
74.以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，假设期间邮储银行于2011年7月1日起改为3.8%~~（对）
75.从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售人员资格书》（对）
76.富足干可以用财富除以欲望来衡量（对）
77.客户不能再网银上购买邮银财富御享理财产品（错）
78.可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度（对）
79.投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现（对）
80.投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购成功之日起至赎回确认之日止期间的天数（对）
81.我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励（对）
82.财富系列理财产品没有市场风险（错）
83.正面沟通难以继续时，最好不要直截了当 一开口就让别人买产品。而应该旁敲侧击（对）
84.产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。（错）
85.目前我行日日升能异地赎回（对）
86.安全感可以用保障除以危险的概念来衡量，在同样的危险发生概率下，安全感需求强烈者需要较多的保障（对）
87.现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转（错）
88.不同外币种类的外币合约，期合约都是不一样（对）
89.此阿福债券系列理财产品适合于无投资经验的投资者（对）
90.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来缘（对）91.我行日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是最高（错）
92.信托法规定，受托人除依照本法规定取得报酬外们可以利用信托财产为自己谋取利益（对）
93.市场组合的贝塔系数是1（对）
94.可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债券和股权的性质（对）
95.客户经理要让客户始终抱有这样的认识，客户购买产品的根本原因是这种产品能够满足他的需求（对）
96.客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法（对）
97.协议储蓄并非理财产品，严禁作为理财产品想客户推介（对）
第三篇：个人理财规划资格课后试题答案
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1.美国CFP资格认证制度发展中，个人理财规范流程400系列于（）开始实施： √
A 1999年
B 2000年
C 2001年
D 2002年
正确答案： C
2.在对应试者能力的考察方面，CFP资格认证考试分为： √
A 三个等级
B 四个等级
C 五个等级
D 六个等级
正确答案： B
3.《CFP执业者继续教育标准》的出台时间是： ×
A 1988年
B 1986年
C 1992年
D 1994年
正确答案： A
4.从事个人理财的工作人士要想在名片、广告中使用CFP标识，需要：
A 获得金融理财师资格
B 获得金融分析师的资格
C 获得金融工程师的资格
D 获得注册金融理财师专业资格√
正确答案： D
5.CFP资格申请人必须通过规定的（）门基本课程的学习： √
A
B
C
D 5647
正确答案： B
6.下列关于美国CFP考试的描述，不正确的是： √
A
B
C
D 考试全部采用选择题考试分两天进行重点是考察考生对知识的掌握程度考试题型基本涉及课程要求的全部内容
正确答案： C
7.美国CFP执业者所处的行业所占比例最高的是： √
A
B
C
D 个人理财业证券业会计业保险业
正确答案： A
8.在美国，CFP执业者的收入来源主要是： √
A
B
C
D 纯交易佣金交易佣金加服务费个人理财服务费个人理财公司支付的薪酬
正确答案： B
9.在美国，绝大多数寻求个人理财服务的客户的储蓄比例在： √
A
B
C
D 10%以下10%—20%之间20%以上50%以上
正确答案： A
10.在成为个人财务规划师的主要动机调查中，大部分加拿大人选择成为理财规划师是因为： × A
B
C
D 职业的自由和职位的灵活性拥有帮助客户和实现积极差异的能力潜在的高收入感觉到自己对该行业的天赋
正确答案： A
判断题
11.美国CFP标准委员会是一个营利性的职业资格管理机构。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
12.学分评估程序与直接的教育豁免程序完全相同。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
13.CFP资格认证考试有一个固定的及格率，考生成绩只要超过大多数人，就可以通过考试。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
14.美国CFP标准委员会规定，所有的注册金融理财师必须在每两年完成至少30个小时的继续教育。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 正确
15.加拿大CFP从业者所处的行业越来越广泛。此种说法：
正确
错误
正确答案： 正确
√
第四篇：2020理财销售工作计划_理财销售个人工作计划
理财销售工作计划应该怎么写?在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，那么来看看2020的理财销售工作计划吧!下面是小编收集整理的理财销售工作计划，欢迎阅读。
理财销售工作计划篇一
刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。
为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：
1.加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。
2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。
3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。
路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程!一路上，有你们，前行的脚步更坚定!
理财销售工作计划篇二
一、计划拟定：
1、年销售目标：
1)：作业本年销售目标300万元/年。以每年10%-20%的销售额递增。2)：笔记本年销售目标200万元/年。以每年10%-60%的销售额递增
2、销售方向：
1、本地市场，以延安市为根基，向周边县级市场拓展业务：
1)：延安市区各批发市场发展经销商，每个批发市场必须发展一名以上经销商(长青路批发市场除外)其他市场尽量全面发展客户。
2)：延安市区及郊区的文化用品零售店展开地毯式拓展。公司许配合零售文具店配货和配送。
3)：延安市区及郊区各学校以及学校内商店也需大力发展，潜力较大。
4)：延安地区每个县城的批发门市须努力开发，若县城批发门市无法做到客户资源意向可开发零售商，必须达到每个县城都多少有蓝辉印务有限公司的产品，或了解蓝辉印务有限公司的产品。
2、外地市场：
1)：陕西省周围各省一级批发市场全力以赴发展代理商或经销商，暂时包括以下地区：西安、郑州、洛阳、太原、呼和浩特、银川、兰州、西宁、成都、重庆。
2)：每个省一级批发市场至少发展一名代理商或2-3名经销商，暂且根据市场客户的实力、信誉，对本产品的认识积极性等以及一些客观性情况而定。
3)：如果各省的一级批发市场，暂时很难做到市场的投入或投入后效果不明显，可以在其省内二级(地市级)批发市场发展经销商，使二级市场成熟之后包围一级市场，但二级市场至少做2-3家经销商，从而达到我们的销售目的，完成销售目标。
二、客户回访：
目前在国内市场笔记本种类偏多，技术方面不相上下，为稳固和拓展市场，务必加强与客户的交流，协调与客户之间的关系：
1)关系维护：
为与客户加强信息交流，增进感情，对一级客户每两月拜访一次;对于二级客户根据实际际情况另行安排拜访时间。
2)售后协调：
目前情况下，我公司应以：“卖产品不如卖服务”，在下一步工作中，我们要增强责任感，不断强化优质服务。用户使用我们的产品如同享受我们提供的服务，从稳固市场、长远合作的角度，我们务必强化为客户负责的意识，把握每一次与客户接触的机会，提供热情详细周到的售后服务，给公司增加一个制胜的筹码。
三、价格政策：
1、定价原则：
1)：拉大批零差价，调动代理积极性;
2)：结合批量，鼓励大量多批;
3)：以成本为基础，以同类产品价格为参考，使价格具有竞争力;
4)：顺应市场变化，及时灵活调整。
2、目的1)：树立蓝辉印务有限公司的产品标准形象，扩大其影响;
2)：作为奖励代理的一种方式，刺激代理商的积极性。
四、开拓创新，建立灵活的激励销售机制。
开拓市场，争取客源：
销售部将配合公司整体新的销售体制，制定完善市场销售任务计划及业绩考核管理实施细则，提高销售代表的工资待遇，激发、调动销售人员的积极性。销售人员实行工作日记志。以月度销售任务完成情况及工作日记志综合考核销售人员。督促销售人员，通过各种方式争取团体和零散客户，稳定老客户，开展新客户，并在拜访中及时了解收集宾客意见及建议，反馈给有关部门及总经理室。
五、密切合作，主动协调：
与公司其他部门接好业务结合工作，密切配合，根据宾客的需求，主动与公司其他部门密切联系，互相配合，充分发挥公司的整体销售活力，创造最佳效益。加强有关宣传，充分利用多种广告形式推荐公司产品，宣传公司，努力提高公司知名度。
以上几点请各位领导多提建议与意见，为了公司的宏伟蓝图，齐心协力，共同进步，使公司走向辉煌的明天，挑战已经到来，既然选择了远方，何畏风雨兼程，我相信：用心一定能赢得精彩。
理财销售工作计划篇三
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好一带十，十传百的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。
第六，工作总结。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。
坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!
第五篇：《个人理财规划》 2017年期末考试题
《个人理财规划》
2017年期末考试题 100分
墨乡整理编辑
一、单选题（题数：100，共 50.0 分）1以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（0.5分）0.5 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 我的答案：B 2超额透支，从哪天起支付透支利息？（）（0.5分）0.5 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案：D 3关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 4以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 5以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）（0.5分）0.5 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 我的答案：B 6以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）（0.5分）0.5 分 A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场
D、按照策略来操作执行 我的答案：C 7以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（0.5分）0.5 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 我的答案：D 8“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。（0.5分）0.5 分 A、伊索 B、都德
C、威廉·詹姆士 D、卢梭 我的答案：C 9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（0.5分）0.5 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 我的答案：D 10下列说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。我的答案：D 11老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（0.5分）0.5 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A 12银行理财属于哪种理财方式？（）（0.5分）0.5 分 A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 我的答案：D 13香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（0.5分）0.5 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 14实际利率与名义利率的关系是（）。（0.5分）0.5 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 15投资第一目标是什么？（）（0.5分）0.5 分 A、保值 B、升值
C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 1690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（0.5分）0.5 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 17常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 我的答案：D 18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（0.5分）0.5 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 19以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 我的答案：C 20个人生涯规划原则是（）。（0.5分）0.5 分 A、明确人生目标
B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 21有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。（0.5分）0.5 分 A、出口
B、保持货币购买力 C、经济一体化
D、提高本国经济实力 我的答案：A 22以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。（0.5分）0.5 分 A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款 我的答案：D 23一般要以什么为基准，作出决策（）。（0.5分）0.5 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 我的答案：B 24“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（0.5分）0.5 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 25参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（0.5分）0.5 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 我的答案：A 26被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 我的答案：B 27关于可转债的特点，说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、风险低 B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 28理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（0.5分）0.5 分 A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 29下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 30税务策划不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 31民间集资的利率一般是多少？（）（0.5分）0.5 分 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 32理财方案制作时的注意事项不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 33个人理财规划出现的缘由不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识
C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D 34遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（0.5分）0.5 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 我的答案：C 35以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）（0.5分）0.5 分 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 我的答案：A 36利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（0.5分）0.5 分
A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 我的答案：B 37国家理财规划师的的培训费为（）。（0.5分）0.5 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：C 38发明并很好使用对冲基金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 39关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 40关于以房养老说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。
B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件
D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。我的答案：C 41关于理财规划师素质，不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 42股票的三种具体融资方式不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 我的答案：D 43以下不属于四金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、养老保险金 B、住房公积金
C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D 44遗产规划最关键的是（）。（0.5分）0.5 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 45理财规划职业的要求不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 46以下不属于证券投资计划的是（）。（0.5分）0.5 分 A、货币市场工具（货币结算）
B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产 我的答案：D 47世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（0.5分）0.5 分 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 我的答案：B 48以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（0.5分）0.5 分 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 我的答案：C 49培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（0.5分）0.5 分 A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁 我的答案：C 50全过程理财规划的中义角度是（）。（0.5分）0.5 分
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 51关于金融理财师，表述不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 52以下哪项不属于财政政策工具？（）（0.5分）0.5 分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 我的答案：D 53“货币养老”的缺陷不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、覆盖面过宽
B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全
D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：A 54关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 55以下哪种投资收益最高？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 56个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 57整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。（0.5分）0.5 分 A、高收益
B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 我的答案：B 58个人理财与公司理财的区别不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同 我的答案：C 59个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A 60不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（0.5分）0.5 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 我的答案：A 61在国外，理财更注重于（）。（0.5分）0.5 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 我的答案：B 62政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（0.5分）0.5 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 63以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（0.5分）0.5 分 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 我的答案：B 64以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（0.5分）0.5 分 A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 我的答案：D 65一般而言，符合经济规律要求的只有（）。（0.5分）0.5 分 A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 我的答案：D 66基金这种投资方式被喻为什么？（）（0.5分）0.5 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
我的答案：A 67关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 我的答案：A 68国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（0.5分）0.5 分
A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 69“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（0.5分）0.5 分
A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 70先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）（0.5分）0.5 分
A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 我的答案：D 71人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 我的答案：D 72理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（0.5分）0.5 分
A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 73一般信用卡以多少张为宜？（）（0.5分）0.5 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 74关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、个人金融理财产品研发开始重视
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 我的答案：C 75“以房养老”的功用不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 76员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展 D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。我的答案：C 77下列关于单位理财的说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D 78理财师的工作内容不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 我的答案：D 79（）是一种高级长期投资。（0.5分）0.5 分 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车 我的答案：C 80择业需要考虑的因素一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 我的答案：C 81理财规划顾问工作的优点不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和 我的答案：D 82以下哪种不可以参加AFP培训（）。（0.5分）0.5 分
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 我的答案：D 83金融理财中的与住房与养老相关的是（）。（0.5分）0.5 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄
C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 我的答案：C 84以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）（0.5分）0.5 分 A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利 我的答案：D 85 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（0.5分）0.5 分
A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处 我的答案：A 86下列说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 87以下哪项不属于货币养老的内容？（）（0.5分）0.5 分 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险 D、房子养老 我的答案：D 88买房买车规划的内容一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 89目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系 我的答案：A 90关于遗产规划的说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 91以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）（0.5分）0.5 分 A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 我的答案：B 92金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（0.5分）0.5 分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 我的答案：A 93买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（0.5分）0.5 分 A、投资 B、投机 C、炒股
D、偶然获得 我的答案：A 94理财首要的是（）。（0.5分）0.5 分 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 我的答案：B 95美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（0.5分）0.5 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 我的答案：A 96投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）（0.5分）0.5 分 A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C 97 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。
（0.5分）0.5 分
A、将住宅作为养老的重要资源
B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 我的答案：D 98以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 我的答案：D 99以下哪项不属于“聚财”？（0.5分）0.5 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 我的答案：C 100以下说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
2价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
3一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
4员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
6个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
7债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 8 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
9央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
10理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
11养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
12网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
13在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
14保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
15诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
16住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
17公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
18存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
19目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
20有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
21投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
22理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
23金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
24理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
25近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
26银行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
27使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
28国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
29AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
30无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
31理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
32理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
33公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
35近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
36财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
37一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
38期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
39北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
40理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
41教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
42理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
43制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
44正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 45个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
46个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： ×
47理财目标一旦制定不能更改。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
48利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
49没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
50杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
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